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文檔簡介

年銀行行業現狀分析截至2022年末，我國商業銀行不良貸款余額達8426億元，已連續12個季度上升；不良貸款率為1.25%，較年初上升0.22個百分點。這其實是銀行體系為全國經濟下行和產業轉型升級在買單。

第一，銀行的性質打算其具有固有的脆弱性。

由于貨幣和信用存在的內在脆弱性，在此基礎上進展起來的銀行也具有脆弱性和不穩固性。從全球范圍看，銀行既是經濟風險和經濟不穩定的載體，也是金融風險和金融不穩定的集合。

大量企業和個人通過銀行獵取金融支持，將自身風險自然地轉移到銀行，最終銀行成為經濟風險和經濟不穩定的載體。同時，由于銀行之間、銀行和客戶之間編織著廣泛的社會關系網絡，一旦網絡上的任何一個環節出了問題，就會引起銀行的連鎖反應和危機，這進一步加劇了銀行固有的脆弱性。

其次，銀行與生俱來就與各種風險緊密聯系。

在市場化環境下，宏觀經濟的不確定性、信息的非均衡性以及托付—代理關系中沖突沖突的客觀性等因素，都可能給銀行帶來風險。在我國，許多企業特殊是國有企業產權不明晰，財務上缺乏硬約束機制，盲目擴張規模，只考慮一味借款，很少考慮資金成本與還貸力量。

而我國金融體系以銀行為主導，間接融資遠高于直接融資，企業融資超過一來自銀行體系，對銀行信貸過度依靠。也由于此，許多人將當下實體經濟遇到的困難，特殊是融資難、融資貴等問題，統統歸結于銀行支持不力。更多行業資訊可查詢銀行行業市場分析報告。

第三，我國尚未形成銀行自主經營的市場條件。

一方面，在嚴格的管制下，銀行行為被嚴格限制。利率定價要遵循利率政策要求，信貸規模要符合存貸比指標，運營擴張要受制于資本充分率，銀行只是政策的執行者。

另一方面，銀行還常常受到各種干擾。據審計署的報告，在約18萬億的地方政府債務中，有57%來自銀行貸款。許多時候，面對把握巨大資源的地方政府，銀行往往陷入了兩難的逆境。在平常，好像全部的部門都可以對銀行指手畫腳。這不，國家發改委最近公布，對銀行150家分支機構收費狀況進行了檢查，罰款15.85億元。

第四，當下銀行面臨著生存和進展的巨大挑戰。

尤其是近年來，銀行業市場競爭發生深刻變化。互聯網公司紛紛進入金融業，資金的融通、支付等活動越來越多地通過銀行外體系進行，社會直接融資比例也在逐步提高，渠道脫媒和融資脫媒的步伐逐步加大，銀行在金融體系中的重要程度降低。而隨著市場準入的不斷放松，2022年底國內銀行業已有法人機構超過4000家，民營銀行等中小金融機構還將連續

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