書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她交通銀行蘇州分行2022年招聘練習題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對流動資金貸款貸前調查報告內容的要求不包括（）。

A.真實性

B.完整性

C.準確性

D.有效性

答案：C

解析：流動資金貸款的貸前調查主要是了解借款人管理、經營、財務等方面的情況，流動資金需求及需求影響因素，分析存在的風險并提出相應的風險控制措施，應采取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。2.對于推出的新產品（業務），商業銀行應對新產品（業務）開展及風險管理情況不定期開展評價，評價內容可包括（）。

A.業務部門新產品（業務）交易信息

B.業務運作和效益

C.限額設置情況

D.限額執行情況

E.風險管理措施落實情況

答案：A,B,D,E

解析：對于推出的新產品（業務），商業銀行應對新產品（業務）開展及風險管理情況不定期開展評價，評價內容可包括業務部門新產品（業務）交易信息、業務運作和效益、限額執行情況，以及風險管理措施落實情況等。3.關于項目建設配套條件評估，下列說法正確的是（）。

A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實情況

B.資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應是否有保障，是否經濟合理

C.配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足項目需要

D.項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協調，是否與項目其他條件相配套

E.環保指標是否達到有關部門的要求，環境影響報告書是否已經由權威部門批準

答案：A,B,C,E

解析：項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協調，是否與項目其他條件相配套，這是項目技術評估考慮的問題，其他4項均是項目建設配套條件評估考慮的內容。4.根據《公司法》的規定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）

答案：錯

解析：董事長由董事會選舉產生，負責主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司，但不必須是公司的法定代表人。5.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，每年計算一次，則下列表述正確的是（）。

A.3年后領取更有利

B.無法比較何時領取更有利

C.目前領取并進行投資更有利

D.目前領取并進行投資和3年后領取沒有區別

答案：C

解析：若將10000元領取后進行投資，年利率為20％，每年計息一次，3年后的終值為：FV=10000×(1+0．2)3=17280(元)。將10000元領取后進行投資3年，比3年后領取可得的15000元更多，因此應該目前領取并進行投資。6.銀行理財產品的主要風險包括（）。

A.提前終止風險

B.違約風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.政策風險

答案：A,B,C,D,E

解析：最常見的銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等，其他還有操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件等風險。7.下列擔保種類中，屬于人的擔保的是（）。

A.保證人的保證

B.抵押權

C.定金擔保

D.留置權

答案：A

解析：擔保的種類有人的擔保、物的擔保和定金擔保。其中，人的擔保是指如果債務人不履行債務，由保證人按照約定履行債務，其主要形式是保證人的保證。而抵押權、質押權和留置權屬于物的擔保。8.套利價格理論的假設不包括（）。

A.投資者有相同的理念

B.投資者是回避風險的，并且還要實現效用的最大化

C.單一投資期

D.市場是完全的，因此對交易成本等因素不作考慮

答案：C

解析：與資本資產定價模型一樣，套利定價假設包括：（1）投資者有相同的理念；（2）投資者是回避風險的，并且還要實現效用的最大化；（3）市場是完全的，因此對交易成本等因素不作考慮。9.個人住房貸款的對象應滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩定的經濟收入

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押。或有足夠代償能力的保證人

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求，例如：①合法有效的身份或居留證明：

②有穩定的經濟收入，良好的信用，償還貸款本息的能力；

③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件：

④有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人：

⑤貸款銀行規定的其他條件。10.在個人理財方面，根據生命周期理論，家庭成熟期夫妻年齡在（）歲之間。

A.25～35

B.35～45

C.45～60

D.50～60

答案：D

解析：家庭形成期夫妻年齡在25～35歲；家庭成長期夫妻年齡在30～55歲；家庭成熟期夫妻年齡在50～60歲；家庭衰老期夫妻年齡在60歲以后。11.一家銀行聲稱給儲戶10％的年利率，每季度按復利計息，則一筆1000元的存款在兩年后價值為（）元。

A.1102．5

B.1125．7

C.1218．4

D.1207．6

答案：C

解析：FV=1000×(1+10％／4)8=1218．4(元)。12.下列不屬于代理業務操作風險的成因的是（）。

A.監督管理滯后

B.經營層次過低

C.內部控制薄弱

D.業務管理分散

答案：B

解析：代理業務操作風險的成因包括：①風險防范意識不足，認為即使發生操作風險，損失也不大；②監督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規章制度滯后；③業務管理分散，缺乏統籌管理；④電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業務系統等。13.現場檢查和非現場監管的有效結合具有的優勢有（）。

A.提高現場檢查效率

B.提高現場檢查的針對性

C.提高非現場檢查分析準確性

D.加強現場檢查有效性

E.提高非現場檢查的效率

答案：A,B,C,D

解析：現場檢查和非現場監管的有效結合具有的優勢有：提高現場檢查效率；提高現場檢查的針對性；提高非現場檢查分析準確性：加強現場檢查有效性。14.下列商業銀行業務中屬于貿易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.國際保理業務

答案：A,C,E

解析：商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類。目前，我國開辦的國內貿易融資業務有國內保理、發票融資、國內信用證、國內信用證項下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。國際貿易融資按進口方銀行提供服務對象的不同可以分為兩大類，一類是進口方銀行為進口商提供的服務，另一類是出口方銀行為出口商提供的服務。出口方銀行為出口商提供的國際貿易融資服務主要包括：打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷、出口票據貼現。進口方銀行為進口商提供的國際貿易融資服務主要包括：減免保證金開證、提貨擔保、進口押匯。15.流動性風險主要源于（）。

A.突發性事件

B.市場流動性收緊未能以公允價值質押資產以獲得資金

C.市場流動性收緊未能以重置價格變現資產以獲得資金

D.信用、市場、操作和聲譽等風險之間的轉換

E.銀行自身資產負債結構的錯配

答案：A,B,D,E

解析：流動性風險主要源于銀行自身資產負債結構的錯配，突發性事件及信用、市場、操作和聲譽等風險之間的轉換，或源于市場流動性收緊未能以公允價值變現或質押資產以獲得資金。16.下列選項中，關于國際公認的流動性風險監管的定性標準說法錯誤的是()。

A.原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監管合作和信息溝通等方面對監管者在流動性風險監管方面的職責提出了具體要求

B.原則2～4提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發揮市場約束的作用

C.原則5～12對流動性風險計量和管理的主要內容、方法、技術和工具提出了要求，涵蓋現金流預測、融資管理、抵押品管理、流動性資產儲備管理、壓力測試、應急計劃和日間流動性管理等

D.原則1統領性地提出了流動性風險管理和監管的基本要求

答案：B

解析：原則1統領性地提出了流動性風險管理和監管的基本要求。原則2～4圍繞流動性風險管理體系中有關風險治理的一系列關鍵性內容，對流動性風險偏好、董事會和高管層在流動性風險管理中的基本職責，以及在銀行內部激勵機制和新產品審批中如何納入流動性風險考量等分別提出了具體要求。原則5～12對流動性風險計量和管理的主要內容、方法、技術和工具提出了要求，涵蓋現金流預測、融資管理、抵押品管理、流動性資產儲備管理、壓力測試、應急計劃和日間流動性管理等。原則13提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發揮市場約束的作用。原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監管合作和信息溝通等方面對監管者在流動性風險監管方面的職責提出了具體要求。17.全面風險管理就是一個從企業戰略目標制訂到目標實現的風險管理過程。()

答案：對

解析：全面風險管理就是一個從企業戰略目標制訂到目標實現的風險管理過程。具體可參照本節的內容。

18.償債能力分析指標主要有（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.現金比率

D.凈資產利潤率

E.資產負債率

答案：A,B,C,E

解析：償債能力分析指標有流動比率、速動比率、現金比率、資產負債率、產權比率、和已獲利息倍數。D項屬于獲利能力分析指標。19.由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：如果借款人出于某種原因(如貸款項目效益較好)希望提前歸還貸款，應與銀行協商。由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應提前向銀行遞交提前還款計劃，在征得銀行的同意后，才可以提前還款。因提前還款而產生的費用應由借款人負擔。20.商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于（）萬元。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

解析：商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。21.下列哪一項不是農村金融機構貸后管理的內容?（）

A.建立貸后定期或不定期檢查制度

B.建立風險培訓制度

C.建立貸款檔案管理制度

D.建立優質農戶與誠信客戶正向激勵制度

答案：B

解析：農村金融機構應當建立風險預警制度，定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況以及抵質押擔保情況，及時發現借款人、擔保人的潛在風險并發出預警提示，采取增加抵質押擔保、調整授信額度、提前收回貸款等措施，并作為與其后續合作的信用評價基礎。其余三項為農村金融機構貸后管理的內容。22.下列情形中，重新定價風險最大的是（）。

A.以短期存款作為短期流動資金貸款的融資來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源

C.以短期存款作為長期浮動利率貸款的融資來源

D.以長期固定利率存款作為長期股東利率貸款的融資來源

答案：B

解析：商業銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是固定的，但存款的利息支出隨利率的上升而增加，從而使銀行的未來收益減少，重新定價風險增大。23.下列關于季節性融資的說法，正確的有（）。

A.季節性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補季節性資金的短缺

C.銀行對公司的季節性融資的還款期應安排在季節性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節性融資不被用于長期投資

E.銀行應保證發放的短期貸款只用于公司的短期投資

答案：A,D,E

解析：在季節性營運資本投資增長期間，這時往往需要通過外部融資來彌補公司資金短缺。銀行對公司的季節性融資的還款期應安排在季節性銷售低谷之前或之中。24.下列有關定向營銷的說法，正確的是（）。

A.銀行應該及時了解客戶．了解市場的動態需求變化

B.銀行應該設計和發展滿足客戶需求的產品和服務

C.銀行應該想辦法激發客戶的消費行為

D.目前．我國銀行與客戶之間的動態交流機制比較完善

E.與國外銀行相比．國內銀行在定向營銷方面做的比較好

答案：A,B,C

解析：銀行應該及時了解客戶，了解市場的動態需求變化，設計和發展滿足客戶需求的產品和服務，從而激發客戶的消費行為；客戶同樣需要銀行，針對自己的需要，他們想及時了解銀行提供的產品和服務信息。目前．我國銀行與客戶之間的動態交流機制還比較差，單從這一點上看，國外的銀行做得比較好。25.公司進行債務重構的原因可能包括（）。

A.利潤率下降

B.對現在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關系

E.為了規避債務協議的限制，想要歸還現有的借款

答案：B,C,D,E

解析：在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權人取代另一個債權人，原因可能是：(1)對現在的銀行不滿意；(2)想要降低目前的融資利率；(3)想與更多的銀行建立合作關系，增加公司的融資渠道；(4)為了規避債務協議的種種限制，想要歸還現有的借款。26.下列各項所述情形，債務人可被視為違約的有（）。

A.某借款企業申請破產，由此將延期償還欠款

B.某借款企業已破產，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現

E.銀行同意對某借款企業的債務進行債務重組，由此可能導致債務減少

答案：A,B,D,E

解析：根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，當下列一項或多項事件發生時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，若債務人違反了規定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期；②銀行認定，除非采取變現抵(質)押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。ABDE四項均為銀行將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”的情況。27.（）指的是商業銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業銀行的成本負擔能力和經營效益。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結構合理原則

答案：B

解析：商業銀行負債業務管理應遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則、結構合理原則。其中。成本控制原則是指商業銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業銀行的成本負擔能力和經營效益。28.利息率的主要種類包括()。

A、固定利率

B、浮動利率

C、存款利率

D、貸款利率

E、基礎利率

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

利息率的主要種類包括固定利率與浮動利率、存款利率與貸款利率，以及基準利率與基礎利率。29.單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對()進行分析。

A.資產負債表和損益表

B.利潤表和所有者權益變動表

C.現金流量表和資產負債表

D.資產負債表和財務報表

答案：A

解析：單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對資產負債表和損益表進行分析。30.一個合作機構獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度指的是（）。

A.合作機構的領導層素質

B.合作機構的管理規范程度

C.合作機構的歷史信用記錄

D.合作機構的業界聲譽

答案：D

解析：業界聲譽是指一個合作機構獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度。31.個人商用房貸款的還款來源主要是（）。

A.商用房的租金收入和借款人的其他經營收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產增值

D.借款人的工資薪金收入

答案：A

解析：商用房主要是用于盈利的經營性房屋，與普通個人住房貸款以工資薪金收入作為主要還款來源不同，商用房貸款(特別是金額較大的商用房貸款)的還款來源主要是借款人的經營性收入，包括租金收入和其他經營收人等。32.商業銀行開展理財顧問服務時，下列做法錯誤的是（）。

A.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品

B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估

C.向無衍生產品投資經驗的客戶推介或銷售衍生產品

D.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業務

答案：C

解析：對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。故選項C錯誤。33.關于銀行負債業務的說法，不正確的有()。

A.商業銀行的負債主要由存款和借款構成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個人存款、單位存款和同業存款

D.人民幣存款分為個人存款和機構存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

答案：C,D

解析：CD【解析】外幣存款可分為個人外匯存款和單位外匯存款。故選項C說法錯誤。人民幣存款可分為個人存款、單位存款和同業存款。故選項D說法錯誤。34.（）是目前個人貸款信用風險緩釋的最主要方法，也是銀行實踐中普遍使用的重要風險緩釋工具。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

答案：B

解析：抵押是目前個人貸款信用風險緩釋的最主要方法，也是銀行實踐中普遍使用的重要風險緩釋工具。35.計算財務內部收益率用的兩個相鄰折現率之差最好不要超過__________，最大不要超過__________。（）

A.1%：2%

B.2%；5%

C.1%；3%

D.1%；5%

答案：B

解析：財務內部收益率可通過財務現金流量表現值計算，用試差法求得。計算財務內部收益率用的兩個相鄰折現率之差最好不要超過2%，最大不超過5%。故本題選B。36.授信權限管理應遵循的原則包括（）。

A.債項的每一個重要改變應得到一定權力層次的批準

B.給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準

C.集團內所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準

D.交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應符合組合的統一指導及信用政策

E.根據審批人的資歷、經驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核

答案：A,B,C,D,E

解析：授信權限管理通常遵循以下原則：①給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準；②集團內所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準；③債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結構及主要合同)應得到一定權力層次的批準；④交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應符合組合的統一指導及信用政策，每一決策都應建立在風險一收益分析基礎之上；⑤根據審批人的資歷、經驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核。37.下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有（）。

A.設立臨時機構

B.期貨交易保證金

C.在異地成立分公司

D.異地臨時經營活動

E.注冊驗資

答案：A,D,E

解析：可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構．異地臨時經營活動．注冊驗資。38.保險公司對家庭財產進行區分，將家庭財產分為一般可保財產、特約可保財產和不可保財產三類。下列屬于可保財產的是（）。

A.自有居住房屋

B.個體勞動者存放在室內的營業器具、工具、原材料和商品

C.室內家庭財產

D.金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財物

E.室內裝修、裝飾及附屬設施

答案：A,C,E

解析：客戶在投保家庭財產保險時首先要確定自己的財產是否屬于可保財產。可保財產包括：①自有居住房屋；②室內裝修、裝飾及附屬設施；③室內家庭財產。B項屬于特約可保財產；D項屬于不可保財產。39.下列有關商業銀行理財產品宣傳銷售文本在登載商業銀行開發設計的該款理財產品或風險等級和結構相同的同類理財產品過往業績的表述，錯誤的是（）。

A.引用的統計數據、圖表和資料，應當真實、準確、全面，不得引用未經核實的數據

B.真實、準確、合理地表述理財產品業績和商業銀行管理水平

C.在宣傳銷售文本中可以以數據表示產品過往業績和未來表現之間的聯系

D.理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數據的，必須注明模擬數據

答案：C

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第14條的規定，商業銀行在宣傳銷售文本中應明確提示，產品過往業績不代表其未來表現，不構成新發理財產品業績表現的保證。40.某6年期零息債券面值100元，發行價格為76元。另一信用等級相同的6年期付息債券，面值1000元，票面利率6%，每年付息，則其發行價格為()元。

A.967．68

B.924．36

C.1067．68

D.1124．36

答案：C

解析：設必要報酬率為i，對于零息債券，有100/(1+i)6=76，解得i≈4．68%，則附息債券的發行價格為：1000×6%×[(1+4．68%)。1+(1+4．68%)。2+…+(1+4．68%)-6]+1000×(1+4．68%)-6≈1067．68(元)。41.下列關于國家助學貸款風險補償金管理的說法，錯誤的是（）。

A.風險補償金管理經辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統計匯總。經合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在10個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心

C.全國學生貸款中心在收到經辦行總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的當日將其劃人對應賬戶

答案：B

解析：分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在5個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。42.風險是指損失發生的不確定性，這種不確定性包括()三層含義。

A.損失發生與否不確定

B.發生時間不確定

C.發生地點不確定

D.損失的程度不確定

E.風險事件不確定

答案：A,B,D

解析：風險，簡單來說就是損失發生的不確定性，這種不確定性包括損失發生與否不確定、發生時間不確定和損失的程度不確定三層含義。一般人們通常把風險理解成自然災害和意外事故。43.現場檢查的分析技術方法包括（）。

A.定性分析法

B.配比分析法

C.比率分析法

D.結構分析法

E.趨勢分析法

答案：A,B,C,D,E

解析：現場檢查的分析技術方法包括定性分析法、定量分析法、比率分析法、結構分析法、配比分析法、趨勢分析法。44.車船稅采取（）

A.幅度比例稅率

B.超額累進稅率

C.定額稅率

D.幅度定額稅率

答案：D

解析：車船稅實行幅度定額稅率45.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款額度起點一般為人民幣3000元

B.利率參照中國人民銀行規定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率

C.貸款期限最長不超過3年

D.貸款必須專款專用

答案：D

解析：A項，下崗失業人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元；8項，自2008年1月1日起，小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點；C項，貸款期限最長不超過2年。46.貸款（）是指借款企業南于財務狀況惡化或其他原因而出現還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與企業協商的基礎上，修改或重新制定貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。

A.重組

B.現金清收

C.以資抵債

D.呆賬核銷

答案：A

解析：貸款重組是指借款企業由于財務狀況惡化或其他原因而出現還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與企業協商的基礎上，修改或重新制訂貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。47.下列金融機構中不受中國銀行業監督管理委員會監管的是()。

A、國有商業銀行

B、中國境內的外資銀行

C、中國人民銀行

D、政策性銀行

答案：C

解析：C

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二條規定：國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。48.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業務的（）。

A.操作風險

B.合規風險

C.法律風險

D.信用風險

答案：D

解析：銀行應該進一步嚴格個人住房貸款的調查和審查，尤其是關注和評估借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業務的信用風險。49.商業銀行在采用高級計量法計算操作風險監管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險理賠收入的風險緩釋作用最高不應超過操作風險監管資本要求的（）。

A.30％

B.20％

C.25％

D.15％

答案：B

解析：國際上，商業銀行所面臨的很多操作風險可以通過購買特定的保險加以緩釋，例如計算機犯罪保險，主要承保由于有目的地利用計算機犯罪而引發的風險。商業銀行在計量操作風險監管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監管資本要求的20％。50.與市場組合相比，夏普比率高表明()。

A.該組合位于市場線上方，該管理者比市場經營得好

B.該組合位于市場線下方，該管理者比市場經營得好

C.該組合位于市場線上方，該管理者比市場經營得差

D.該組合位于市場線下方，該管理者比市場經營得差

答案：A51.在信貸實踐中，與營運資金有關的融資需求可能與長期融資需求有關。（）

答案：對

解析：短期資金需求要通過短期融資來實現，長期現金需求要通過長期融資來實現。但實際中，短期融資需求并不意味著就與流動資產和營運資金有關，一些與流動資產和營運資金有關的融資需求也可能與長期融資需求相關。52.某企業為了擴展業務規模，要求員工集資入股，該企業共集資200萬元，未及分紅即被他人告發，該企業的行為（）。

A.構成非法吸收公眾存款罪

B.不構成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發行企業債券罪

答案：B

解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。題干中該企業為擴展業務規模進行的集資行為屬于合法的行為，不構成犯罪。53.借款人應從()開始歸還商業助學貸款。

A.離校前一年

B.離校當月

C.離校后次月

D.離校后一年

答案：C

解析：商業助學貸款．歸還貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。54.下列關于信用評級，說法正確的有（）。

A.在客戶評級的方法方面，有專家判斷方法和統計模型方法兩種方法

B.評級的主標尺通常由客戶評級級別與對應的違約概率區間組成

C.目前，國內大型銀行主標尺級別的數量都在20個以上

D.對實施內部評級法的銀行，銀監會規定客戶評級應最少具備7個非違約級別、2個違約級別

E.債務人違約概率區間和每個級別客戶的可能數量屬于此消彼長的關系

答案：B,E

解析：A項，除了專家判斷方法和統計模型方法，也可以綜合使用兩種方法進行客戶評級；C項，國外銀行主標尺數量多達20個，國內大型銀行主標尺級別的數量目前都在10個以上；D項，在級別劃分方面，對實施內部評級法的銀行，銀監會規定客戶評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別。55.()是一個行業的黃金發展時期，但這一時期的企業面臨的競爭壓力非常大。

A、初創期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

答案：B

解析：成長期是一個行業的黃金發展時期，但這一時期的企業面臨的競爭壓力非常大。56.偽造、變造金融票證的行為包括（）。

A.偽造、變造支票

B.偽造、變造銀行存單

C.偽造、變造信用證

D.偽造信用卡

E.偽造、變造委托收款憑證

答案：A,B,C,D,E

解析：偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括：(1)偽造、變造匯票、支票、本票。(2)偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證。(3)偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件。(4)偽造信用卡。57.下列關于VaR的描述，正確的是（）。

A.風險價值與損失的任何特定事件相關

B.風險價值是即將發生的真實損失

C.風險價值是指可能發生的最大損失

D.風險價值并非是指可能發生的最大損失

答案：D

解析：A項，風險價值與持有期和給定的置信水平相關；BC兩項，風險價值并不是即將發生的真實損失，也不意味著可能發生的最大損失。58.在為客戶制定家庭財務保障規劃過程中，（）就是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。

A.風險識別

B.風險評估

C.保險產品建議

D.評估風險管理效果

答案：A

解析：風險識別就是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。59.董事會和高級管理層對戰略風險管理的結果負有（）。

A.最終

B.連帶責任

C.擔保責任

D.間接責任

答案：A

解析：董事會和高級管理層負責制定商業銀行戰略風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置戰略風險管理/規劃部門，負責識別、評估、監測和控制戰略風險，對戰略風險管理的結果負有最終責任。

60.商業銀行互聯網個人貸款業務流程主要包括（）四個環節。

A.申請

B.風險評估

C.審批

D.貸后管理

E.貸前管理

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行互聯網個人貸款業務流程與線下渠道個人貸款無異，主要包括申請、風險評估、審批與貸后管理四個環節．但各環節均具有互聯網特點。61.董事會和高級管理層負責制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責()聲譽風險。

A.識別

B.評估

C.回避

D.監測

E.控制

答案：A,B,D,E

解析：董事會和高級管理層負責制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監測、控制聲譽風險。62.銀行在其渠道代理其他企業、機構組織的、不構成商業銀行表內資產負債業務、給商業銀行帶來非利息收入的業務，這種業務是（）業務。

A.銀行主營

B.銀行理財產品

C.銀行代理服務類

D.其他

答案：C

解析：銀行代理服務類業務，指銀行在其渠道代理其他企業、機構組織的、不構成商業銀行表內資產負債業務、給商業銀行帶來非利息收入的業務。隨著近年來我國經濟的持續發展，商業銀行業務更多地涉及代理銷售投資產品及產品的售后服務，為投資者提供廣闊的金融平臺。63.下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經著手實施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止

答案：B

解析：選項B，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經使犯罪客體面臨即將實現的現實危險，因而同樣具有社會危害性。64.國內外理財師的管理基本都執行“4E”認證標準，“4E”是指()。

A.教育

B.考試

C.工作經驗

D.盡職高效

E.職業道德

答案：A,B,C,E

解析：國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，“4E”由教育、考試、工作經驗和職業道德四部分組成。65.貸放分控是指銀行將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。（）

答案：對

解析：貸放分控是指銀行將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。66.目前，我國銀行外幣儲蓄業務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

答案：錯

解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

67.金融機構發生（）重大變化時，應當及時評估可處置性的變化情況。

A.兼并

B.收購

C.重組

D.破產

E.接管

答案：A,B,C

解析：金融機構發生兼并、收購、重組等重大變化時，應當及時評估可處置性的變化情況。68.互聯網金融對商業銀行的影響有（）。

A.改變了商業銀行的經營理念和經營方式

B.增強商業銀行風險防控能力

C.借助大數據和互聯網技術，商業銀行可以更好地實現業務單獨處理

D.改變了銀行的獲客路徑，銀行可以在短時間內實現客戶和業務量的快速增長

E.營銷成本有所提高

答案：A,B,D

解析：C項，借助大數據和互聯網技術，商業銀行實現批量化業務處理，大大降低了運營成本；E項，基于微信等新媒體的病毒式推廣和網絡自發傳播，可以在短時間內將產品信息推送至數以萬計的客戶群體，使營銷成本大幅降低。

69.個人住房貸款真正的快速發展以（）為標志。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業務

C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

答案：D

解析：個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買住房的貸款。個人住房貸款真正的快速發展以1998年住房制度改革及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。70.下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有（）。

A.注冊驗資

B.設立臨時機構

C.異地臨時經營活動

D.黃金交易保證金

E.日常轉賬結算

答案：A,B,C

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。71.（）是金融資產管理公司的傳統業務和核心業務。

A.不良資產業務

B.負債業務

C.理財業務

D.投資業務

答案：A

解析：金融資產管理公司集團的母公司主要經營不良資產業務、投資業務和中間業務等，其中，不良資產業務是金融資產管理公司的傳統業務和核心業務。72.自用性資產是客戶用于（）的資產。

A.維護家庭生活品質

B.家庭日常開銷

C.緊急預備金

D.滿足其人生不同階段需求

答案：A

解析：普通家庭的資產通常被分為三大類：①自用性資產，指的是客戶當前用以維護家庭生活品質的資產；②投資性資產，指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產；③流動性資產，是客戶用于家庭日常開銷和緊急預備金的準備金。73.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息與實際情況不符，可以直接向（）核實情況和更改信息。

A.當地社保經辦機構

B.征信服務中心

C.中國人民銀行征信管理部門

D.商業銀行

答案：A

解析：如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息與實際情況不符，可以直接向當地社保經辦機構核實情況和更改信息，也可以向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請。74.保證合同不能為（）。

A.信函、傳真

B.書面形式

C.主合同中的擔保條款

D.口頭形式

答案：D

解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當事人的權利和義務。根據《擔保法》規定，書面保證合同可以單獨訂立，包括當事人之間的具有擔保性質的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔保條款。保證合同不能采用口頭形式。75.下列關于個人征信安全管理的說法，正確的有()。

A.個人信息由于是計算機自動處理，所以非常安全

B.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

C.咨詢人的查詢記錄需要備案存檔

D.商業銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

E.對于查詢的結果用于規定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

答案：A,B,C,E

解析：D項，《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規定，除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告。76.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

答案：B,D

解析：同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關資料。根據“尊重同事”原則要求，銀行業從業人員對其他同事的工作成果，諸如研究報告、調研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果在發表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。77.根據規模細分的各子市場中，商業銀行應重點爭取的客戶群為（）。

A.工業企業

B.大型、特大型企業

C.中小企業

D.國有企業

答案：B

解析：大型、特大型企業或企業集團是一國國民經濟的重要支撐者和貢獻者，是政府主抓的對象，且這類企業對資金的需求十分龐大，對銀行擴展自身市場份額具有很大作用，因此是商業銀行重點爭取的客戶。故本題選B。78.下列不屬于歐盟金融監管體系現狀的是（）。

A.設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監管

B.成立歐洲金融監管當局，加強微觀審慎監管

C.構建歐洲銀行業單一監管機制。賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色

D.實行機構性監管和功能性監管相結合

答案：D

解析：歐盟金融監管體系現狀：(1)設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監管；

(2)成立歐洲金融監管當局，加強微觀審慎監管；

(3)構建歐洲銀行業單一監管機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色。

D選項屬于美國金融監管體系現狀。

79.《巴塞爾資本協議Ⅱ》中的三大支柱是指（）。

A.監督檢查

B.最低資本要求

C.內部控制

D.市場紀律

E.股權分置

答案：A,B,D

解析：考核《巴塞爾資本協議Ⅱ》中的三大支柱：最低資本要求、監督檢查、市場紀律。考點

巴塞爾資本協議80.公民個人可以到（）申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。[2016年11月真題]

A.中國人民銀行征信中心

B.發放貸款的銀行

C.中國工商銀行征信中心

D.中國建設銀行征信中心

E.當地的分中心

答案：A,E

解析：公民個人可以到中國人民銀行征信中心或當地的分中心申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。

81.物的擔保方式主要有（）。

A.處分權

B.留置權

C.質押權

D.抵押權

E.書面承諾權

答案：B,C,D

解析：擔保的種類主要有人的擔保、物的擔保、定金擔保。其中，物的擔保方式主要有抵押權和質押權以及留置權，但操作手續較為繁瑣。82.銀監會出臺的《流動性辦法》要求管理信息系統應實現的功能不包括（）。

A.及時計算流動性風險監管和監測指標

B.每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口

C.支持對融資抵(質)押品信息的監測

D.支持對管理和決策的有效控制

答案：D

解析：銀監會出臺的《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》(簡稱《流動性辦法》)，要求管理信息系統應至少實現以下七項功能：(1)每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口。

(2)及時計算流動性風險監管和監測指標。

(3)支持對流動性風險限額的監測和控制。

(4)支持對大額資金流動的實時監控。

(5)支持對優質流動性資產及其他無變現障礙資產信息的監測。

(6)支持對融資抵(質)押品信息的監測。

(7)支持在不同假設情景下實施壓力測試。

83.在市場風險中尤為重要的風險是()。

A.股票風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.商品風險

答案：C

解析：市場風險可以分為利率風險、股票風險、匯率風險和商品風險四種，其中利率風險尤為重要。

84.CDM是自動柜員機的簡稱，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業務。（）

答案：錯

解析：自動柜員機的簡稱為ATM；而CDM是自動存取款機的簡稱。85.關于利率市場化對商業銀行的影響，說法正確的有（）。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權交給了市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高的要求

C.減少商業銀行面臨的各種風險

D.改變商業銀行外部經營環境，影響銀行業的競爭格局，使競爭日益激烈

E.增加了資本管理難度

答案：A,B,D,E

解析：利率市場化對商業銀行的影響主要包括：①利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內銀行高度依賴利息收入的傳統經營模式造成沖擊；②把定價權交給了市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高的要求；③加大商業銀行面臨的利率風險、信用風險、流動性風險等一系列風險；④改變商業銀行外部經營環境，影響銀行業的競爭格局，使競爭日益激烈；⑤影響商業銀行的資產負債結構，增加了資本管理難度。

86.下列可能給某商業銀行帶來聲譽風險的有（）

A.關于銀行高比例不良資產的媒體報道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.市場流傳次貸危機使得銀行蒙受巨額虧損的消息

D.銀行工作人員長期對待客戶態度粗暴

E.銀行向風險承受能力低的客戶推薦高風險的理財產品

答案：A,B,C,D,E

解析：聯系現實，選項所列舉的情況都會影響到商業銀行聲譽。87.某市四家國有商業銀行在某年內累計接收抵債資產200萬元，已處置抵債資產100萬元，待處置抵債資產100萬元，則抵債資產年處置率為（）。

A.50％

B.51．11％

C.48．23％

D.47．O6％

答案：A

解析：抵債資產年處置率計算方法如下：抵債資產年處置率=100/200×100％=50％。88.一般的，成本收入比率（），說明銀行單位收入的成本支出（），銀行獲取收入的能力（）。

A.越低；越高；越弱

B.越低；越低；越強

C.越高；越低；越強

D.越高；越低；越弱

答案：B

解析：成本收入比率是銀行營業費用與營業收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強。89.下列關于風險遷徙類指標的說法，正確的有（）。

A.衡量商業銀行風險變化的程度

B.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

C.屬于靜態指標

D.表示為資產質量從前期到本期變化的比率

E.是風險監管核心指標的主要類別之一

答案：A,B,D,E

解析：風險遷徙類指標是風險監管核心指標的主要類別之一，它衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。90.金融詐騙罪的共同特點為()。

A、以非法占有為目的

B、主體都是金融機構工作人員

C、采取虛構事實或隱瞞真相的方法

D、其客體均為社會公眾的財產與國家的金融秩序

E、騙取數額較大的財務

答案：A,C,E

解析：A,C,E

B項金融詐騙罪主體也可以為單位；D項并不是所有金融詐騙罪的共同特征91.個人汽車貸款人受理借款人貸款申請后．應履行盡職調查職責，調查借款申請人的（）。

A.還款能力

B.還款意愿

C.購車行為的真實性

D.貸款擔保等情況

E.申請材料真實性

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，主要由貸前調查人審核申請材料是否真實、完整、合法、有效．調查借款申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實性以及貸款擔保等情況．形成貸前調查報告。92.借款人償還長期債務能力可從（）方面考察。

A.償債資金來源

B.償債保障能力

C.償債承受能力

D.償債機會成本

E.債務利用率

答案：B,C

解析：長期償債能力是指客戶償還長期債務的能力，它表明客戶對債務的承受能力和償還債務的保障能力，長期償債能力的強弱是反映客戶財務狀況穩定與安全程度的重要標志。93.中國銀行業協會是中國銀行業自律組織，在華外資金融機構不可以加入中國銀行業協會。()

答案：錯

解析：要成為中國銀行業協會會員，需要符合一系列條件，并進行相關申請得到審批。具體而言，經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。故選B。94.銀行業從業人員對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為進行監督可以采取（）的方式。

A.制止

B.向行業自律組織報告

C.向所在機構報告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.提示

答案：A,B,C,E

解析：職業操守中的“互相監督”條款要求銀行從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。95.某銀行最近推出一項理財產品，該產品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5．25％向投資者支付理財收益。則據此推斷該理財產品屬于（）。

A.非保證收益理財產品

B.非保本浮動收益理財產品

C.保證收益理財產品

D.保本浮動收益理財產品

答案：C

解析：保證收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險、或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。

96.銀行從業人員在制定投資規劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具適合客戶的財務目標

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動性較好

答案：B

解析：為客戶制定根據其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規劃是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。97.國家助學貸款的借款學生畢業后申請出國留學的，應一次性還清貸款本息。（）

答案：對

解析：借款學生畢業后申請出境留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息，經辦銀行應及時為其辦理還款手續。98.在商業銀行業務外包管理活動中，負責審議批準外包的戰略發展規劃的是高級管理層。()

答案：錯

解析：在商業銀行業務外包管理活動中，負責審議批準外包的戰略發展規劃的是董事會。99.下列不屬于商業銀行計量交易對手信用風險方法的是（）。

A.內部評級法

B.現期風險暴露法

C.標準法

D.內部模型法

答案：A

解析：巴塞爾委員會共提出三種交易對手信用風險暴露計量方法，較常用的方法是現期風險暴露法、標準法和內部模型法。100.商業銀行對客戶生產階段進行分析時，()是客戶核心競爭力的主要內容。

A.環保情況

B.技術水平

C.人員素質

D.設備狀況

答案：B

解析：客戶技術水平是其核心競爭力的主要內容。產品的升級需要技術支持，產品的質量需要技術來提升，產品的差異性也需要技術來保障。信貸人員可以從研發能力、內外研發機構協作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術水平。101.教育保險是為孩子準備教育金為目的的保險，其優點有（）。

A.保費豁免

B.具有強制儲蓄的功能

C.一般具有投資分紅的功能

D.享受利息稅優惠

E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達到增值

答案：A,B,C

解析：保費豁免是教育金保險的一個優勢。教育金保險通常還具有強制儲蓄的功能。教育金保險一般都具有投資分紅功能。D、E都不正確102.古玩的特點包括()。

A.交易成本高

B.流動性低

C.投資者要有鑒別能力

D.平民化

E.投資者要具有相當的經濟實力

答案：A,B,C,E

解析：D項屬于郵票的特點。103.貸款經辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.客戶關系維護

B.押品管理

C.違約貸款催收

D.貸后檢查

E.貸后監測

答案：A,B,C,D

解析：個人商用房貸款貸后管理相關工作由貸款經辦行及信貸管理部門共同負責。貸款經辦行貸后管理內容包括客戶關系維護、押品管理、違約貸款催收及相應的貸后檢查等工作。信貸管理部門負責貸后監測、檢查及對貸款經辦行貸后管理工作的組織和督導。104.戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃，并定期修改。其中，戰略規劃應當包含()。

A.實施方案中所涉及的風險因素

B.與其他競爭對手戰略實施方案的比較

C.實施方案的預期風險損失和財務分析

D.實施方案中的潛在收益以及可接受的風險水平

E.銀行日常管理的規范

答案：A,C,D

解析：商業銀行戰略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰略規劃并定期進行修改，其中的戰略規劃應"-3包括實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析。105.商業銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于______，一級資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（）

A.5%；6%；8%

B.5%；6%；10%

C.5%；8%；10%

D.6%；8%；10%

答案：A

解析：根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行的核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。106.操作風險是指在個人住房貸款業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的系統性風險。（）

答案：錯

解析：本題考查操作風險的概念。操作風險是非系統性風險，不是系統性風險。107.下列不屬于評估風險管理效果這一工作包括的內容的是()。

A.風險覆蓋評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.單項評估

答案：D

解析：評估風險管理效果是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。這一工作包括以下三個方面的內容：①風險覆蓋評估；②可行性評估；③整體性評估。108.理財產品的風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（）級，并可以根據實際情況進一步細分。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：D

解析：商業銀行應當采用科學合理的方法，根據理財產品的投資組合、同類產品過往業績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產品進行風險評級。風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分。109.不屬于普惠金融的發展目標的是()。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

答案：B

解析：普惠金融的發展目標：提高金融服務覆蓋率；提高金融服務可得性；提高金融服務滿意度。110.有擔保流動資金貸款的對象應該是（）。

A.持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶

B.持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的合伙人企業

C.持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個人獨資企業

D.自然人

E.法人

答案：A,B,C,D

解析：本題考查有擔保流動資金貸款的對象。有擔保流動資金貸款的對象應該是持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合伙人企業和個人獨資企業或自然人。111.優化資產負債品種結構的原則是發展（）的業務。

A.高風險、高收益

B.低風險、低收益

C.低風險、高收益

D.高風險、低收益

答案：C

解析：優化資產負債品種結構的原則是發展收益高、風險低的業務。112.負債成本計入當期經營成本或作為當期的營業費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業銀行獲取潛在利益，指的是負債的（）。

A.效益性

B.償還性

C.有效性

D.及時性

答案：A

解析：負債具有潛在效益性，主要體現在以下兩個方面：（1）負債籌資運用所得收入大于負債成本；

（2）負債成本計入當期經營成本或作為當期的營業費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業銀行獲取潛在利益。

考點負債業務的特征及管理原則113.商業銀行在設計市場風險限額體系時，應當綜合考慮的因素有（）。

A.外部市場的發展變化

B.自身業務性質、規模和復雜程度

C.資本實力以及與之相適應的風險承受能力

D.業務經營部門的既往業績

E.從業人員的專業水平和經驗

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行在設計限額體系時，除ABCDE五項外，還應綜合考慮定價、估值和市場風險計量系統，壓力測試結果以及內部控制水平。114.關于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。

A.檔案進行移交時，移交和接管雙方應填寫清單，并經雙方簽字

B.貸款檔案的查閱、借出必須進行登記

C.貸款檔案只能是原件，不能是復印件

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管

E.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料

答案：A,B,E

解析：C項，個人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件；D項，借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退還借款人或銷毀。115.在現代金融風險管理實踐中，關于商業銀行經濟資本配置的表述，最不恰當的是（）。

A.對不擅長且不愿意承擔風險的業務可提高風險容忍度和經濟資本配置

B.經濟資本的分配最終表現為授信額度和交易限額等各種業務限額

C.經濟資本的分配依據董事會制定的風險戰略和風險偏好來實施

D.對不擅長且不愿意承擔風險的業務，設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經濟資本

答案：A

解析：A項，對于不擅長且不愿承擔風險的業務，商業銀行對其配置非常有限的經濟資本，并設立非常有限的風險容忍度，迫使業務部門降低該業務的風險暴露，甚至完全退出該業務領域。116.對于一手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產經紀商。（）

答案：錯117.在區域發展中，()是發展核心。

A、經濟發展

B、社會發展

C、政治發展

D、生態環境發展

答案：A

解析：A

區域發展的分析也應包括經濟、社會和生態環境三個方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標準，但經濟發展仍然是核心。118.下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件?()

A.投保人需具有民事權利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規定的健康標準

D.投保人承擔支付保險費的義務

答案：C

解析：投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有完全的權利能力和行為能力；②對保險標的必須具有保險利益；③承擔支付保險費的義務。119.稅收最小化通常是遺產規劃的一個重要動機，也是遺產規劃的唯一目標。（）

答案：錯

解析：遺產規劃是將個人財產從一代人轉移給另一代人，從而實現個人為其家庭所確定的目標而進行的一種合理財產安排。遺產規劃的主要目標是幫助投資者高效率地管理遺產，并將遺產順利地轉移到受益人的手中。稅收最小化通常是遺產規劃的一個重要動機，但不是遺產規劃的唯一目標。

120.下列關于個人貸款特征的說法，正確的有（）。

A.貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個人貸款業務辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C.各商業銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業銀行可以通過增加營業網點、改進服務手段以及提高服務質量等使得個人貸款業務的辦理較為便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業務新品種

答案：C,D,E

解析：A項，個人貸款具有用途廣的特征；B項，各商業銀行都在為個人貸款業務簡化手續、增加營業網點、改進服務手段、提高服務質量，從而使得個人貸款業務的辦理較為便利，但并沒有放松對個人信用的審查。121.關于企業年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是()。

A.職工變動工作單位時，企業年金個人賬戶資金可以隨同轉移

B.職工未達到國家規定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復

C.出國定居職工的企業年金個人賬戶資金，可根據本人要求一次性支付給本人

D.職工或退休人員死亡后，其企業年金個人賬戶余額由其指定的受益人一次性領取

答案：B

解析：B項，根據《企業年金試行辦法》，職工未達到國家規定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。122.下列屬于負債分紅變化引起的現金需求的是（）。

A.商業信用的減少

B.債務重構

C.利潤率的下降

D.非預期性支出

E.紅利的發放

答案：A,B,E

解析：利潤率的下降、非預期性支出屬于其他變化引起的現金需求。123.對債務人實施以資抵債的條件有（）。

A.債務人因資不抵債或其他原因關停倒閉、宣告破產

B.債務人故意“懸空”貸款、逃避還貸責任

C.債務人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息

D.銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

E.債務人擠占挪用信貸資金

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查債務人以資抵債的條件。124.以下關于我國貸款利率管理制度的表述正確的有（）。

A.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應檔次的法定貸款利率計息

C.長期貸款利率為期限5年以上(不含5年)長期貸款的利率

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,B,C,D,E

解析：題中關于我國貸款利率管理制度的表述均正確。125.?關于投資方向調節稅的估算，下列說法正確的是()。

A.基本建設投資項目的計稅依據是全部投資額

B.基本建設投資項目的計稅依據是全部固定資產投資額

C.技術改造項目的計稅依據是全部投資額

D.技術改造項目的計稅依據是全部固定資產投資額

答案：B

解析：基本建設投資項目的計稅依據是全部固定資產投資額；技術改造項目的計稅依據為建筑工程投資額。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格

B.勞動力和生產要素不能根據社會對產品和服務的需求及時發生轉移

C.有組織的工會迫使工資的增長超過勞動生產率的增長

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

答案：A,C

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因：(1)工資推進的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動生產率的增長，引起生產成本的增加。(2)利潤推進的通貨膨脹。在壟斷存在的情況下，壟斷企業為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以賺取壟斷利潤。A項屬于利潤推進的通貨膨脹，C項屬于工資推進的通貨膨脹，兩者均屬于成本推進型通貨膨脹。2.商業銀行每年度進行一次常規壓力測試，還在并表基礎上分幣種實施壓力測試。（）

答案：錯

解析：商業銀行每季度進行一次常規壓力測試，還在并表基礎上分幣種實施壓力測試。3.在《巴塞爾新資本協議》中，（）被認為是促進金融體系安全和穩健的三大支柱。

A.治理結構

B.內部控制

C.最低資本要求

D.市場約束

E.監管當局的監督檢查

答案：C,D,E

解析：巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協議》中明確最低資本充足率要求、監管部門監督檢查和市場約束三大支柱，對促進全球金融體系的安全和穩健發揮重要作用。4.決定一個項目規模大小的因素主要有（）。

A.生產技術狀況

B.國民經濟發展規劃

C.資金與基本投入物

D.項目所處行業的技術經濟特點

E.土地使用權等其他生產建設條件

答案：A,B,C,D,E

解析：項目規模的主要制約因素有：（1）國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策；（2）項目所處行業的技術經濟特點；（3）生產技術和設備、設施狀況；（4）資金和基本投入物；（5）其他生產建設條件。5.有效的戰略風險管理應當定期采取（）的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據此制定切實可行的實施方案。

A.從下至上

B.從上至下

C.由內到外

D.由外到內

答案：B

解析：戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內容。因此，有效的戰略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據此制訂切實可行的實施方案，體現在商業銀行的日常風險管理活動中。6.商業銀行員工在代理業務操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。

A.設立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業務風險進行必要的提示

答案：C

解析：在代理業務中，由于人員因素引起的操作風險違規事項主要包括：①業務人員貪污或截留手續費，不進人大賬核算；②內外勾結編造虛假代理業務合同騙取手續費收入；③未經授權或超過權限擅自進行交易；④內部人員盜竊客戶資料謀取私利等。7.中國農業發展銀行的籌資方式之一是發行（）。

A.國債

B.股票

C.企業債券

D.金融債券

答案：D

解析：我國商業銀行所發行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發行和交易的。主要包括：政策性金融債券，即由國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家銀行發行的債券。8.銀行對代收代付業務消費者的主要義務包括（）。

A.按照委托單位收付指令，執行代收代付業務，并為業務的準確性負責

B.法律、行政法規及相關協議規定銀行應履行的其他義務

C.保護消費者的合法權益

D.盡責履行信息披露義務

E.切實履行消費者信息保密義務

答案：A,B

解析：銀行對代收代付業務消費者的主要義務有：(1)按照委托單位收付指令，執行代收代付業務，并為業務的準確性負責。

(2)法律、行政法規及相關協議規定銀行應履行的其他義務。

C、D、E三項屬于銀行對理財產品消費者的主要義務。9.監管資本是指銀行資產負債表中資產減去負債之后的余額，即所有者權益。（）

答案：錯

解析：監管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監管規定的合格資本；②銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。10.下列不屬于中間業務的有（）。

A.代收業務

B.托管業務

C.貸款業務

D.存款業務

E.支付結算

答案：C,D,E

解析：選項CD分別屬于資產業務、負債業務。?

11.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業，現為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。

考慮到為兒子買房子需要支付上述金額，并且小王的月供壓力也較大，老王決定把現有的房子賣掉，同時將其60萬元的儲蓄拿出一半，一共120萬元，為小王支付房款，則此時，老王的退休金缺口為()元。

A.613781

B.676987

C.611145

D.674351

答案：C

解析：30萬元儲蓄到退休時的價值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=300000，FV=-443236．63。則老王的退休金缺口為1054382．27-443236．63=611145(元)。12.我國稅法規定，個人所得稅工資、薪金稅目的扣除標準為()元。

A.8