書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國銀聯股份有限公司貴州分公司2022年招聘測試題(1)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.風險評估的內容包括可能影響銀行的外部風險，以及檢測識別商業銀行業務運作和()方面的風險。

A、內部控制

B、市場風險

C、經濟風險

D、市場準入

答案：A

解析：A

風險評估的內容包括可能影響銀行的外部風險，以及檢測識別商業銀行業務運作和內部控制方面的風險。2.銀行應暫停與擔保機構合作的情況包括（）。

A.經營出現明顯的問題．對業務發展嚴重不利的

B.有違法、違規經營行為的

C.與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的

D.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的

E.存在對銀行業務發展不利的其他因素

答案：A,B,C,D,E

解析：嚴格執行回訪制度，關注擔保機構的經營情況,對擔保機構進行動態管理，以應對擔保機構經營風險，不合格的應及時清出。存在選項A、B、C、D、E等情況的,銀行應暫停與該擔保機構的合作。3.下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是()。

A、現金支票

B、轉賬支票

C、普通支票

D、劃線支票

答案：C

解析：C

支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現金，也可以轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。4.下列關于個人經營性貸款的表述，不正確的有（）。

A.個人貸款期限一般不超過3年

B.貸款金額最高不超過抵押物價值的80%

C.擔保方式有抵押、質押和保證三種

D.貸款期限在1年（含）以內的，可以采用按月付息、到期一次性還本的還款方式

E.采用保證擔保方式的貸款期限不得超過1年

答案：A,B

解析：個人經營性貸款期限一般不超過5年；貸款金額最高不超過抵押物價值的70%；擔保方式有抵押、質押和保證三種；貸款期限在1年（含）以內的，可以采用按月付息、到期一次性還本的還款方式；采用保證擔保方式的貸款期限不得超過1年。

考點

個人經營貸款的基礎知識5.（）指的是商業銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業銀行的成本負擔能力和經營效益。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結構合理原則

答案：B

解析：商業銀行負債業務管理應遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則、結構合理原則。其中。成本控制原則是指商業銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業銀行的成本負擔能力和經營效益。6.張自強先生是興亞銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態度，金融理財師張自強不應該采取的策略為（）。

A．慎選投資標的，分散風險

B．評估開源渠道，提供建議

C．分析支出及儲蓄目標，制定收入預算

D．根據收入及儲蓄目標，制定支出預算?

答案：D

解析：按照不同的財富觀，有人將客戶分為儲藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。積累者，擔心財富不夠用，致力于積累財富；量出為人開源重于節流，有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。根據題干中的描述，王麗女士的財富觀屬于積累者,A．B．C．三項均是積累者應采取的策略；D．項是儲藏者采取的策略。?

考點：不同的客戶分類方法?7.如果消費者接受金融督察服務機構的解決結果，則金融機構必須接受，如果消費者對解決結果不滿意，還可通過（）途徑申請。

A.民事訴訟

B.刑事訴訟

C.司法

D.公開調解

答案：C

解析：本題考查金融消費者投訴處理的內容。如果消費者接受金融督察服務機構的解決結果，則金融機構必須接受，如果消費者對解決結果不滿意，還可通過申請司法途徑。8.根據《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》規定的不良貸款分析報告包括（）。

A.新發放貸款質量情況

B.對不良貸款的變化趨勢進行預測

C.不良貸款清收轉化情況

D.本期貸款余額等基本情況

E.新發生不良貸款的內外部原因分析及典型案例

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《商業銀行不良貸款監測和考核暫行辦法》規定的不良貸款分析報告除上述五項外，其主要內容還包括：地區和客戶結構情況。9.電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A、利用信息發布和信息收集手段增強銀行競爭優勢

B、利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C、利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

D、建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站

答案：B10.按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業務分為（）。

A.個人理財服務和綜合理財服務

B.個人理財服務和機構理財服務

C.簡單理財服務和復合理財服務

D.理財顧問服務和綜合理財服務

答案：D

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第7條的規定，商業銀行個人理財業務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。11.商業銀行內部資本評估程序應實現的目標不包括（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保風險管理水平達到最優

D.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配

答案：C

解析：商業銀行內部資本評估程序應實現的目標包括：(1)確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告。

(2)確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應。

(3)確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配。

12.互聯網消費金融一般為信用貸款，其特點不包括（）。

A.額度小

B.還款快

C.門檻低

D.放款快

答案：B

解析：互聯網消費金融一般為信用貸款，具有額度小、門檻低、放款快的特點。13.個人住房貸款簽約環節是風險防控的主要環節，以下不屬于簽約環節風險點的是（）。

A.合同中存在不規范行為，例如數字書寫不規范，簽字不齊全，簽字使用不規范簡體等

B.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實，例如借款相關人員及其配偶應到場而未到場，或是偽造授權書等

C.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等

D.貸款擔保手續不齊備，例如抵押擔保合同所列抵押物與實際不符，應辦理的抵押登記未辦理等

答案：D

解析：個人住房貸款簽約環節主要有以下風險點：①未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如出現“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；②合同文本中的不規范行為，例如數字的書寫不規范、簽字(簽章)不齊全、簽字(簽章)使用不規范簡體等；③未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實，例如借款相關人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場而未到場，或是偽造授權書等。D項屬于貸款發放風險。14.現金流量中的現金不包括()。

A.活期存款

B.長期證券投資

C.三個月以內的證券投資

D.庫存現金

答案：B

解析：廣義的現金流量中的現金，既包括現金，又包括現金等價物。即現金流量中的現金包括兩部分：①現金，包括庫存現金、活期存款和其他貨幣性資金；②短期證券投資，稱為現金等價物。這里的現金等價物指三個月以內的證券投資。15.商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎是（）。

A.建立完善的內部控制體系

B.正確劃分為銀行賬簿和交易賬簿

C.制定合理的中長期經營戰略

D.正確劃分表內業務和表外業務

答案：B

解析：合理的賬簿劃分是商業銀行開展有效的市場風險計量監控、準確計量市場風險監管資本要求的基礎。根據《商業銀行資本管理辦法（試行））《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引》規定，商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。16.以下不是短期教育投資工具的是（）。

A.商業助學貸款

B.政府或民間機構的資助

C.在校學生助學貸款

D.客戶自身擁有的資產收入

E.教育保險

答案：B,D,E

解析：短期教育規劃工具主要包括學校貸款、政府貸款、資助性機構貸款和銀行貸款等。17.某2年期債券麥考利久期為2．3年，債券目前價格為105．00元，市場利率為9％，假設市場利率突然上升l％，則按照久期公式計算，該債券價格()。

A.下降2．11％

B.下降2．50％

C.下降2．22元

D.下降2．5元

E.上升2．5元

答案：A,C

解析：根據久期計算公式可得

公式中，P表示債券價

麥考利久期。

18.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.對違法票據承兌、付款、保證罪

B.違法發放貸款罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違規出具金融票證罪

答案：C

解析：C項，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員。19.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。

白先生準備在兒子上大學的第一年就籌備好四年所有費用。假設四年費用相同。那么，6年后，白先生應準備()元。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

答案：B

解析：14185X4=56740(元)。20.按照階段劃分，風險處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預控性處置

C.局部處置

D.重點處置

E.事后處置

答案：A,B

解析：按照階段劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置。21.資本充足率監督檢查包括（）。

A.評估商業銀行全面風險管理框架

B.審查商業銀行對合格資本工具的認定

C.檢查商業銀行內部資本充足評估程序

D.對工作壓力測試工作開展情況進行檢查

E.評估資本充足率計算結果的合理性和準確性

答案：A,B,C,D,E

解析：監管部門對商業銀行實施資本充足率監督檢查，包括但不限于以下內容：1.評估商業銀行全面風險管理框架；2.審查商業銀行對合格資本工具的認定，以及各類風險加權資產的計量方法和結果，評估資本充足率計算結果的合理性和準確性；

3.檢查商業銀行內部資本充足評估程序，評估公司治理、資本規劃、內部控制和審計；

4.對商業銀行的信用風險、市場風險、操作風險、集中度風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險、聲譽風險及戰略風險等各類風險進行評估，并對壓力測試工作開展情況進行檢查。22.（）是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

A.會計資本

B.監管資本

C.經濟資本

D.信用資本

答案：C

解析：經濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。23.個人住房貸款中貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的（）、面談記錄以及貸前調查內容是否完整進行審查。

A.個人住房貸款調查審批表

B.個人住房貸款合同

C.個人信貸業務申報審批表

D.個人住房貸款申請書

答案：A

解析：個人住房貸款中貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的個人住房貸款調查審批表、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。24.抵押物與質押物價值變動趨勢一般可從（）方面分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟|生貶值

D.經濟性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質押率的依據主要有：①質物的適用性、變現能力；②質物、質押物權利價值的變動趨勢，一般可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值三方面進行分析。25.自用性負債比率()表現出客戶家庭的財富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結合

答案：B

解析：自用性負債占總負債的比例，通常也被稱為“自用性負債比率”，間接地表現出客戶家庭的財富積累情況。財富積累早期的自用性負債往往是家庭最重要的負債，隨著家庭資產的逐步積累，自用性負債逐步降低。26.風險資產組合的方差是()。

A.組合中各個證券方差的加權和

B.組合中各個證券方差的和

C.組合中各個證券方差和協方差的加權和

D.組合中各個證券協方差的加權和

答案：C

解析：風險資產組合的方差用公式表示為：

27.（）最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。

A.公平原則

B.公開原則

C.公正原則

D.依法原則

答案：A

解析：公平原則最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。28.教育投資規劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規劃，主要包括哪些內容?()

A.明確教育需求

B.計算學習成本

C.選擇理財產品和儲蓄、投資方案

D.風險估測

E.計算資金需求和退休收入

答案：A,B,C

解析：教育投資規劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規劃，包括明確教育需求、計算學習成本、選擇理財產品和儲蓄、投資方案等內容。D項是財富保障與規劃中風險管理的基本程序之一；E項是退休規劃的流程之一。29.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18周歲(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統及其他相關個人信用系統中無任何違約記錄；④具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實的使用用途等。30.一個合理的理財目標應具備的特點包括()

A.可調整性

B.可實現性

C.可量化性

D.協調性和層次性

E.可規劃性

答案：A,B,C,D

解析：理財目標特點：可調整性，可實現性，可量化性，協調性和層次性31.貨幣供給是一個流量概念。（）

答案：錯

解析：貨幣供給是一個存量概念，貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調控。32.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

B.個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分

C.開展個人貸款業務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉居民的有效消費需求

D.在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行僅限于目前現有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

答案：D

解析：D項，在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行不斷開拓創新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業務。33.下列屬于非零售業務的債項的是（）。

A.貸款

B.票據

C.債券

D.表外業務墊款

E.承諾類表外業務

答案：A,B,C,D,E

解析：非零售業務的債項包括貸款、票據、債券、貿易融資、表外業務墊款、擔保類、承諾類表外業務等。34.某企業采用平均年限法進行固定資產折舊，某固定資產原值為900萬元，折舊年限為10年，預計的凈殘值率為5％，則該固定資產年折舊額為（）萬元。

A.85．5

B.76

C.35．83

D.95．7

答案：A

解析：該固定資產年折舊率=(1-預計的凈殘值率)X100％÷折舊年限=(1-5‰)X100％÷10=9．5％，固定資產年折舊額=固定資產原值X年折舊率=900X9．5％=85．5(萬元)。35.某面值100元的5年期一次性還本付息債券的票面利率為9％，1997年1月1日發行，1999年1月1日買進，假設此時該債券的必要收益率為7％，則買賣的價格應為()。

A.125．60元

B.100．00元

C.89．52元

D.153．86元

答案：A

解析：1999年1月113買賣的價格=100X(1+9％)5÷(1+7％)3=125．60(元)。36.信用風險具有明顯的非系統性特征。（）

答案：錯

解析：信用風險具有明顯的系統性風險特征。37.商業銀行的資本應急預案應包括（）等。

A.緊急籌資成本分析

B.緊急籌資可行性分析

C.限制資本占用程度高的業務發展

D.采用風險緩釋措施

E.采用風險緩釋措施成本分析

答案：A,B,C,D

解析：對于重度壓力測試結果，商業銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設計資本補充渠道。商業銀行的資本應急預案應包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業務發展、采用風險緩釋措施等。38.在我國，職工可以領取企業年金的年齡()。

A.按照國家規定為55歲

B.按照國家規定為60歲

C.參照國家統一規定的法定退休年齡

D.由企業自主決定

答案：C

解析：根據《企業年金試行辦法》規定，職工在達到國家規定的退休年齡時，可以從本人企業年金個人賬戶中一次性或定期領取企業年金。職工未達到國家規定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取年金。按照我國現行法律法規，國家法定的企業職工退休年齡為男性年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲，部分可以延遲到60周歲。39.監事會是商業銀行的（）。

A.執行機構

B.決策機構

C.監督機構

D.管理機構

答案：C

解析：監事會是由全體監事組成的、對銀行業務活動及會計事務等進行監督的機構。40.資產管理公司的注冊資本應在（）億元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

答案：D

解析：資產管理公司，是指具有健全公司治理、內部管理控制機制，并有5年以上不良資產管理和處置經驗，公司注冊資本金100億元(含)以上，取得銀監會核發的金融許可證的公司，以及各省、自治區、直轄市人民政府依法設立或授權的資產管理或經營公司。故本題選D。41.直接融資是在無數個企業相互之間、政府與企業和個人之間、個人與個人之間，或者企業與個人之間進行的，這體現了直接融資的（）。?

A．直接性

B．差異性較大

C．分散性

D．相對較強的自主性?

答案：C

解析：直接融資是在無數個企業相互之間、政府與企業和個人之間、個人與個人之間，或者企業與個人之間進行的，因此融資活動分散于各種場合，具有—定的分散性。?

考點：直接融資市場和間接融資市場?42.某筆1000萬美元貸款的借款人在開曼群島注冊成立，經營資產和實際業務均在泰國，主要原材料來自俄羅斯，產品主要銷往英國。該筆業務敞口風險主體最終所屬國為

（）。

A.泰國

B.開曼群島

C.英國

D.俄羅斯

答案：A

解析：當直接風險主體是空殼公司或特殊目的公司(SPV)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經營活動的地區或其管理機構的所在地。43.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質押

答案：A,B,C,D,E

解析：擔保是指按照法律規定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產或資信，以確保債務的清償。《擔保法》規定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。44.下列屬于國際性金融監管機構的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩定理事會

答案：C

解析：為使國際活躍銀行公平競爭，十國集團于20世紀70年代初成立了巴塞爾銀行監管委員會（簡稱巴塞爾委員會），專門研究對國際活躍銀行的監管問題。45.在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區

D.審查抵(質)押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象

答案：C

解析：c項屬于“借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定”這一風險點的具體內容。

46.商業銀行()的主要收入來源是手續費收入。

A．支付結算業務

B．存款業務

C．同業拆借業務

D．貸款業務

答案：A

解析：A存款業務不收取手續費，反而要支付給存款人利息，故B選項錯誤；同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，故C選項錯誤；貸款業務主要收入來源于貸款利息收入，故D選項錯誤。商業銀行支付結算業務的主要收入來源是手續費收入。故選A。47.（）旨在確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優質流動性資產，通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.貸存比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

答案：A

解析：流動性覆蓋率是指確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優質流動性資產，并通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。計算公式為：流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來30天現金凈流出量×100％。48.下列關于財富傳承規劃基本概念的認識，不正確的是（）。

A.對象是客戶的資產和負債

B.財富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成員

C.財富轉移或傳承時機選擇多是為了提升其以貨幣計價的財富轉移的效率

D.當轉移對象為慈善機構時，主要考慮因素是稅負

答案：D

解析：當轉移對象為慈善機構時，轉移財產一般完全免稅，即稅負不是考慮因素，財富控制權是主要考慮因素。如果財富升值的速度快、財富擁有者又不想過早失去控制或決策權，轉移的時間就應當盡可能地延遲。49.在落實貸款批復要求，完善放款前提條件，并進行嚴格的放款審查后，銀行應保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關文件和資料，準備貸款發放。（）

答案：對

解析：在落實貸款批復要求，完善放款前提條件，并進行嚴格的放款審查后，銀行應保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關文件和資料，按照相關的信貸檔案管理規定保存，并準備貸款發放。50.巴塞爾委員會規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型有（）。

A.內部欺詐

B.經營中斷和系統癱瘓

C.外部欺詐

D.國家政策變動

E.實物資產的損毀

答案：A,B,C,E

解析：巴塞爾委員會規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型包括：①內部欺詐；②外部欺詐；③員工行為和工作場所問題；④客戶、產品和經營行為；⑤實物資產的損毀；⑥經營的中斷和系統的癱瘓；⑦執行、交貨和流程管理。51.有關行政機關對其他機關或者對其直接管理的事業單位的人事、財務、外事等事項的審批，不屬于《行政許可法》的適用范圍。（）

答案：對

解析：略52.（）可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發。

A.聲譽風險

B.戰略風險

C.國別風險

D.匯率風險

答案：C

解析：國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件,導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務,或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失,或使商業銀行遭受其他損失的風險。53.新版本擬結合銀監會工作特點，建立()相分離的新型行政處罰工作機制。

A、調查

B、建議

C、審查

D、決策

E、決定

答案：A,C,E

解析：A,C,E

新版本擬結合銀監會工作特點，建立“調查、審理、決定”相分離的新型行政處罰工作機制。54.在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業監督管理委員會批準設立的、以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

A.期貨交易

B.期權交易

C.信用交易

D.現貨交易

答案：A

解析：期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內)進行的市場。55.商業銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需要的（）的成本。

A.監管資本

B.注冊資本

C.經濟資本

D.會計資本

答案：C

解析：資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經濟資本的成本，在數值上等于經濟資本與股東最低資本回報率的乘積。56.個人貸款業務中，存在下列（）情況的擔保機構，銀行應暫停與其合作。

A.有違法違規經營行為

B.經營出現明顯的問題

C.已合作的業務出現嚴重不良貸款

D.同時與多家銀行合作

E.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

答案：A,B,C,E

解析：存在以下情況的，銀行應暫停與該擔保機構的合作：①經營出現明顯的問題，對業務發展嚴重不利的；

②有違法、違規經營行為的；

③與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的；

④所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的：

⑤存在對銀行業務發展不利的其他因素。57.我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。

教育規劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進行教育規劃的必要步驟。

A.了解客戶家庭成員結構及財務狀況

B.確定客戶對子女的教育目標

C.估計教育費用

D.確定工作地點

答案：D

解析：教育規劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下進行的，在進行規劃時通常需要完成以下步驟：①子女教育目標的分析；②計算教育資金需求；③計算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產品組合；⑤教育投資規劃的跟蹤與執行。

58.沈先生在理財規劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險，關于此種保險的說法正確的是()。

A.兩全保險一般單獨銷售

B.兩全保險可以分為遞減的定期壽險和遞減的保單儲蓄

C.兩全保險可以分為遞增的定期壽險和遞增的保單儲蓄

D.兩全保險被視為一種有效的儲蓄工具

答案：D

解析：兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期問死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險。兩全壽險的最大優點在于，既可以使受益人在保險存續期間得到保障，又可以使被保險人在保險期屆滿時享受到保險金利益。這一類保險產品具有儲蓄性質。59.訴訟時效可以分為（）。

A.普通訴訟時效

B.一般訴訟時效

C.特別訴訟時效

D.最長訴訟時效

E.最短訴訟時效

答案：A,C,D

解析：訴訟時效，是指權利人在法定期間內不行使權利，致使在訴訟中喪失勝訴權的法律制度。訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。60.非公開發行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。（）

答案：對61.某商業銀行資產負債表中所有者權益規模為100億美元，這100億美元是指（）。

A.商業銀行監管資本

B.商業銀行會計資本

C.商業銀行經濟資本

D.商業銀行資產規模

答案：B

解析：會計資本，也稱為賬面資本，指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益。62.金融市場發展對商業銀行的促進作用包括()。

A．能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

B．銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C．為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D．貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

E．有助于商業銀行識別風險，對風險進行合理定價

答案：A,C,D,E

解析：ACDEB選項中銀行上市導致銀行管理者的短期行為是金融市場發展對銀行的挑戰，而不是促進作用；ACDE選項屬于促進作用。故選ACDE。63.下列不屬于《流動性辦法》中流動性風險監測指標的是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.超額備付金率

D.流動比率

答案：D

解析：相關參考指標包括流動性缺口、流動性缺口率、核心負債比例、同業市場負債比例、最大十戶存款比例、最大十家同業融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動性覆蓋率、存貸比等。64.以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。

A．核心資本

B．監管資本

C．會計資本

D．經濟資本

答案：D

解析：D經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選D。65.下列哪些方法有助于商業銀行降低可能由利率上升造成的風險？（）

A.發行固定利率的大額可轉讓定期存單

B.提高浮動利率貸款比例

C.提高固定利率貸款比例

D.降低固定利率貸款比例

E.將閑置資金購買固定利率債券

答案：A,B,D

解析：固定利率的大額可轉讓定期存單能幫助銀行避免支付未來更高的利息費用；利率上升時貸款的利息收入增加，降低固定利率貸款比例有助于化解利率上升的風險。C項，比起浮動利率，銀行提高固定利率貸款比例會損失利率上升帶來的額外利息收入；E項，利率上升，固定收益證券價值降低。66.商業銀行仍然是外包業務中出現的操作風險的最終責任人，但外包確實可以減少董事會或高級管理層確保第三方行為穩健及遵守相關法律的責任。（）

答案：錯

解析：商業銀行仍然是外包業務中出現的操作風險的最終責任人，且外包不能減少董事會或高級管理層確保第三方行為穩健及遵守相關法律的責任。67.下列關于教育保險的說法，錯誤的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險

B.有的教育保險也可分紅

C.教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強

D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一

答案：D

解析：D項，保險產品的特點在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。68.為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責任條款外，銀行應按規定時間向借款人發送()。

A.還本付息通知單

B.支付令

C.劃款通知書

D.催收通知書

答案：A

解析：為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責任條款外，業務操作部門還應按規定時間向借款人發送還本付息通知單，督促借款人按時足額還本付息。69.根據成本加成定價法確定的貸款利率由以下幾部分組成（）

A.銀行對貸款違約風險所要求的補償

B.銀行非資金性的營業成本

C.優惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預期利潤水平

答案：A,B,D,E

解析：]根據成本加成定價法確定的貸款利率由四部分組成：(1)籌集可貸資金的成本。(2)銀行非資金性的營業成本。(3)銀行對貸款違約風險所要求的補償。(4)為銀行股東提供一定的資本收益70.采用不同的頂層組織架構設計可以分為（）。

A.以區域管理為主的總分行組織架構

B.以業務線管理為主的事業部組織架構

C.采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊

D.根據客戶需求層次來組合業務板塊

E.根據業務線職能設置組織架構

答案：C,D,E

解析：大體可以分為三種模式：一是采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊；二是根據客戶需求層次來組合業務板塊；三是根據業務線職能設置組織架構71.如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業務，可請當地社保部門或住房公積金中心出具書面證明材料。（）

答案：對

解析：本題考查對個人養老保險金和住房公積金信息有異議的處理。題干表述正確。72.下列關于債券到期收益率公式的說明，不正確的是()。

A.當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率

B.當債券價格大于面值(溢價)的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率

C.當債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率即期收益率>到期收益率

答案：D

解析：到期收益率是指使債券的未來現金流的貼現值等于債券現在價格的貼現率，一般用y來表示。設債券價格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數為n，計算到期收益率(在利息支付時間間隔內)的公式為：根據上述公式可推導出如下結論：①當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率；②當債券價格大于面值(溢價)的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率；③當債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率73.前期調查的目的主要在于確定（）。

A.是否能夠受理該筆貸款業務

B.是否正式開始貸前調查工作

C.是否進行后續貸款洽談

D.是否提高貸款利率

E.是否進行信貸營銷

答案：A,B,C

解析：前期調查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業務、是否投入更多時問和精力進行后續的貸款洽談、是否需要正式開始貸前調查工作。74.個人中領信用卡必須具有固定的職業和穩定的收入來源，并向銀行提供擔保。擔保的形式包括（）。

A.個人擔保

B.單位擔保

C.個人資金擔保

D.抵押擔保

E.信譽擔保

答案：A,B,C75.存貨流動性將直接影響企業的流動比率，因此，企業特別重視對存貨的分析。下列有關存貨流動性的表述，錯誤的是（）。

A.一般來說，存貨周轉次數越多，周轉天數越少

B.銷售收入越高，存貨周轉率越低

C.用時間表示的存貨周轉率就是存貨周轉天數

D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉速度指標來反映，即存貨周轉次數或存貨周轉天數

答案：B

解析：存貨周轉率反映的是企業存貨周轉次數，包括存貨周轉次數和存貨周轉天數兩個指標：①存貨周轉次數=銷售成本／存貨平均余額。存貨周轉次數越多，說明企業存貨周轉速度快，企業存貨管理水平高。②存貨周轉天數=360／存貨周轉次數或存貨周轉天數=存貨平均余額×360／銷售成本。存貨周轉天數越少，說明存貨周轉次數越多，存貨管理水平越高。B項，存貨周轉率和銷售成本有關，和銷售收入無關。76.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結構

D.預期

答案：A

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。故成本推動型通貨膨脹是從供給方面來分析通貨膨脹成因的。77.假設某年我國人均購買冷飲1.7公斤，總產能22.8億公斤，若計人口為13億，平均每公斤冷飲價格為10元，則我國冷飲市場的總市場潛量為（）。

A.22.1億公斤

B.221億元

C.22.8億公斤

D.228億元

答案：B

解析：總市場潛量=給定的條件下特定產品或市場中的購買者的數量*單位產品的價格*購買者的平均購買量=13億×10元/公斤×1.7公斤=221億元。78.下列指標的計算公式中，正確的是（）。

A.資本金收益率=稅后凈收人／資產總額

B.資產收益率=稅后凈收入／資本金總額

C.凈業務收益率=(營業收入-營業支出)／資產總額

D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／(營業收入-營業支出)

答案：C

解析：A項，資本金收益率=稅后凈收人／資本金總額；B項，資產收益率=稅后凈收入／資產總額；D項，非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／資產總額。79.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

答案：A

解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。當經濟過熱，出現通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨幣供應量，導致銀行體系的準備金減少，使商業銀行的信貸規?？s小，達到抑制過度需求、降低經濟增長速度的作用。80.貸款的風險水平是商業銀行經營管理水平的綜合反映，同時也受外部環境眾多因素的影響。（）

答案：錯

解析：貸款的盈利水平是商業銀行經營管理水平的綜合反映，銀行需要在貸款的盈利性和安全性之間進行權衡，最終以貸款的盈利水平作為商業銀行經營管理水平的綜合反映。81.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監管的有效性，推動商業銀行提升衍生工具風險管理能力，原銀監會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則(征求意見稿)》，要求商業銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發展，我國商業銀行衍生工具交易業務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監管的有效性，推動商業銀行提升衍生工具風險管理能力，根據2014年3月巴塞爾委員會發布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，原銀監會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則(征求意見稿)》(以下簡稱《規則》)。

《規則》借鑒國際經驗并結合我國銀行業實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產類別和抵消組合的確定方法，分別規定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產品風險治理的政策流程，強化信息系統和基礎設施，提高數據收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

下列加強交易對手信用風險管理的方法中，正確的有（）。

A.在管理理念上，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理

B.在管理架構上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理

C.在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發交易對手信用風險計量系統

D.在管理制度中，重視抵押協議和保證金協議，完善中央交易對手與凈額結算制度

E.在未來管理中，加強對信用估值調整（CVA）和錯向風險的識別和管理

答案：A,B,C,D,E

解析：金融危機中，許多銀行暴露出交易對手信用風險管理方面的不足，因此必須對交易對手信用風險管理給予足夠的重視：①在管理理念上，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理；②在管理架構上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理；③在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發交易對手信用風險計量系統；④在管理制度中，重視抵押協議和保證金協議，完善中央交易對手與凈額結算制度；⑤在未來管理中，加強對CVA和錯向風險的識別和管理。82.市場風險加權資產為市場風險資本要求的（）。

A.8倍

B.8．5倍

C.12．5倍

D.13倍

答案：C

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，市場風險加權資產為市場風險資本要求的12．5倍，即市場風險加權資產=市場風險資本要求×12．5。83.下列關于銀行的支付結算業務說法正確的有（）。

A.銀行承兌匯票的出票人一般為銀行

B.信用證是一種有條件的銀行支付承諾

C.銀行本票一般適用于單位和個人在同一交換區域支付各種款項

D.托收銀行對托收的款項能否收到要承擔責任

E.現金支票既用于提取現金．也能用于轉賬

答案：B,C

解析：銀行承兌匯票的出票人一般是企業；信用證是一種有條件的銀行支付承諾：

現金支票只能支取現金．普通支票才可支取現金和轉賬：

托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

84.按照國家現行規定，建設項目根據資金性質、環境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序可分為（）。

A.審批制、核準制和備案制

B.核準制、備案制

C.審批制、核準制

D.審批制、備案制

答案：A

解析：在進行項目審批的審查時，應對項目適應流程是否恰當進行審查。按照國家現行規定，建設項目根據資金性質、環境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序大體可分為審批制、核準制和備案制三種，每種審批程序都具有各自不同的特點。85.員工薪酬與退休規劃有著緊密關系，主要表現在哪些方面?()

A.薪酬中的當期收入會通過個人收入分配方式為退休規劃提供財務來源

B.薪酬中的延期收入會給退休規劃提供更多收入保障

C.薪酬中的當期收入會給退休規劃提供更多收入保障

D.薪酬中的延期收入會通過個人收入分配方式為退休規劃提供財務來源

E.退休規劃會影響薪酬結構的選擇，進而影響員工的職業選擇

答案：A,B,E

解析：員工薪酬與退休規劃有著緊密關系：①員工薪酬會影響退休規劃制定的多個方面。薪酬中的當期收入會通過個人收入分配方式為退休規劃提供財務來源，比如稅后工資的一部分可以被用于個人自籌的養老金積累；薪酬中的延期收入會給退休規劃提供更多收入保障，如延期收入中的企業年金、社會保險等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。②退休規劃也會影響薪酬結構的選擇，進而影響員工的職業選擇。比如部分企業在薪酬構成中會給員工提供企業年金，這可能會吸引更多為退休規劃籌劃的員工加入企業。86.根據財政部《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，金融企業批量轉讓不良資產的范圍不包括（）。

A.抵債資產

B.按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產

答案：C

解析：金融企業批量轉讓不良資產的范圍包括金融企業在經營中形成的以下不良信貸資產和非信貸資產：①按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產；③抵債資產；④其他不良資產。87.商業銀行為票據持有人貼現票據，是商業銀行通過（）未到期的商業票據，為持票人融通資金的行為。

A.出讓

B.買進

C.賣出

D.賣斷

答案：B

解析：商業銀行為票據持有人貼現票據，是商業銀行通過買進未到期的商業票據，為持票人融通資金的行為。88.()是指當義務人不履約而使權利人遭受損失時，由保險人提供經濟賠償的一種保險，它的投保人是權利人，義務人為被保險人。

A.財產保險

B.人身保險

C.信用保險

D.保證保險

答案：C

解析：信用保險是以各種信用風險為保險標的的保險。當義務人不履約而使權利人遭受損失時，由保險人提供經濟賠償。信用保險的主要業務種類包括：商業信用保險、出口信用保險、合同保證保險、產品保證保險、忠誠保證保險、投資保險等。89.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。

A、存款

B、資產和預期收益

C、聲譽

D、自有資本金

答案：B

解析：B

銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產和預期收益蒙受損失的可能性。90.按照銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素的不同，可將市場定位方式分為三種，其中不包括（）。

A.追隨式定位

B.主導式定位

C.補缺式定位

D.策略式定位

答案：D

解析：按照市場規模、產品類型和技術手段等因素的不同，銀行個人貸款產品可以定位為三種方式：主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。91.下列關于放款執行部門的說法，不正確的是（）。

A.放款執行部門負責貸款發放和支付審核

B.放款執行部門應獨立于前臺營銷部門

C.放款執行部門接受中臺授信審批部門的直接領導

D.設立獨立的放款執行部門或崗位，可實現對放款環節的專業化和有效控制

答案：C

解析：根據《固定資產貸款管理暫行辦法》第二十一條，貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，即放款執行部門，負責貸款發放和支付審核。它首先應獨立于前臺營銷部門，其次還應獨立于中臺授信審批部門。設立獨立的放款執行部門或崗位，可實現對放款環節的專業化和有效控制。92.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

答案：錯

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。93.商業銀行辦理活期存款業務通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

答案：D

解析：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。94.我國宏觀經濟工作的總基調是穩中求進。（）

答案：對

解析：我國宏觀經濟發展新理念——“五大理念”；發展的主線——供給側結構性改革；宏觀經濟政策的總體思路——“五大政策支柱”；宏觀經濟工作的總基調——穩中求進。95.主要從項目發起人和項目本身著手的項目分析屬于()。

A.項目可行性分析

B.項目宏觀背景分析

C.項目微觀背景分析

D.項目企業分析

答案：C

解析：分析項目的微觀背景主要從項目發起人和項目本身著手。首先應分析項目發起人單位，然后分析項目提出的理由，并對項目的投資環境進行分析。96.忠誠客戶的特點不包括（）。

A.非常滿意

B.固定接待人員

C.重復購買

D.介紹別人

答案：B

解析：一般而言，忠誠客戶包含下面三個特點：①非常滿意；②重復購買；③介紹別人。也就是說，客戶必須具備上述三個特質才能稱為忠誠客戶。97.對理財規劃方案的執行和跟蹤服務，說法不正確的是()。

A.理財師的服務是“持續”的

B.與客戶接觸、溝通的形式包括面對面、電話和電郵等

C.通常理財規劃服務的內容不應包括其他金融機構組織的講座、聯誼活動

D.通常理財規劃服務的內容還包括節日、生日問候

答案：C

解析：C項，通常理財規劃服務的內容還包括：①定期的投資市場分析報告；②定期投資、理財刊物、文章；③不定期解讀市場事件的快報；④年度或半年度理財規劃會議；⑤其他金融機構組織的講座、聯誼活動；⑥節日、生日問候。98.根據檢查的目的、范圍和重點，現場檢查分為（）。

A.常規全面檢查和特殊全面檢查

B.常規全面檢查和專項檢查

C.專項檢查和重點檢查

D.特殊全面檢查和專項檢查

答案：B

解析：根據檢查的目的、范圍和重點，現場檢查分為常規全面檢查和專項檢查。99.債券投資收益率包括()。

A、票面收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

E、名義收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

債券投資收益率包括：名義收益率（又稱為票面收益率）、即期收益率、持有期收益率和到期收益率。100.下列關于股權眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。

A.股權眾籌融資主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動

B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金

C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助

D.眾籌模式起源于英國

答案：D

解析：眾籌模式起源于美國。101.借記卡是指銀行發行的一種具備透支功能的銀行卡。()

答案：錯

解析：借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。不具備透支功能，需要先存款后消費。102.下列不屬于銀行市場營銷活動外部環境中宏觀環境的是（）。

A.經濟與技術環境

B.政治與法律環境

C.社會與文化環境

D.信貸資金的供求狀況

答案：D

解析：D項屬于外部環境中微觀環境的內容。故本題選D。103.貸款損失準備金中，對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實行（）計提。

A.批量

B.固定比率

C.審核比率

D.權數

答案：A

解析：對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，要逐筆確定內在損失金額，并按照這一金額計提；對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，則按照該類貸款歷史損失率確定一個計提比例，實行批量計提。104.（）是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

答案：C

解析：存款是銀行最基本的負債業務之一，是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。105.目前，我國銀行外幣儲蓄業務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

答案：錯

解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。106.關于行政強制措施的實施，下列說法正確的有（）。

A.行政強制措施由法律、法規規定的行政機關在法定職權范圍內實施，且應當由行政機關具備資格的行政執法人員實施

B.行政強制措施不得委托，也不得由行政機關不具備資格的其他人員實施

C.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關的場所、設施或者財物；不得查封、扣押公民個人及其所扶養家屬的生活必需品

D.當事人的場所、設施或者財物已被其他國家機關依法查封的，不得重復查封

E.實施凍結存款、匯款的，凍結存款、匯款的數額應當與違法行為涉及的金額相當，已被其他國家機關依法凍結的，可以重復凍結

答案：A,B,C,D

解析：E項，根據《行政強制法》的規定，實施凍結存款、匯款的，凍結存款、匯款的數額應當與違法行為涉及的金額相當；已被其他國家機關依法凍結的，不得重復凍結。107.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照（）進行排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時間先后

C.時間先后和重要程度

D.時間先后和緊迫性

答案：A

解析：聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優先排序。為此，商業銀行需要明確界定對不同利益持有者所承擔的責任，以及即將執行的決策可能產生的結果。108.關于托收業務，下列的描述正確的有（）。

A.根據是否附有收款單據，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業務是銀行的一項最主要業務

答案：C,D

解析：A項，根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項，托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；E項，托收只是一種結算方式，不是銀行的最主要業務。109.開發銀行和政策性銀行的績效考核指標不包括（）。

A.合規經營類

B.落實國家政策類

C.市場管理類

D.風險管理類

答案：C

解析：開發銀行和政策性銀行的績效考核指標至少包括落實國家政策類、合規經營類和風險管理類，上述三類指標權重應當高于其他類型指標。110.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的（）。。

A.財務功能

B.融通集聚功能

C.風險管理功能

D.流動性功能

答案：B

解析：金融市場功能中的資金融通集聚功能表現為：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發展。111.商業銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與銀行保持長期合作關系的優質客戶，可以給予適當的優惠利率，這一策略體現為（）。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險轉移

D.風險補償

答案：D

解析：商業銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償五種策略。風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。例如，商業銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業銀行保持長期合作關系的優質客戶，可以給予適當的利率優惠：而對于信用等級較低的客戶，可以在基準利率的基礎上調高利率。112.操作風險包括法律風險和戰略風險。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。113.銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在（）。

A.收入

B.客戶規模

C.市場份額

D.存貸款規模

E.資產規模

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在資產規模、市場份額、存貸款規模、客戶規模和收入等方面。114.個人經營貸款的風險控制難度較小。（）

答案：錯

解析：個人經營貸款除了對借款人自身情況加以了解外。銀行還需對借款人經營企業的運作情況有詳細的了解，并對該企業資金運作情況加以控制．以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經營貸款的風險控制難度更大。115.投資者、決策機構和金融機構實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據是()。

A.項目可行性研究報告

B.項目評估

C.項目財務評估

D.項目效益

答案：B

解析：項目評估是投資決策的重要手段，投資者、決策機構和金融機構以項目評估的結論作為實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據。116.審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。()

答案：對

解析：自主支付的操作要點包括：①明確貸款發放前的審核要求；②加強貸款資金發放和支付后的核查；③審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額。

117.根據《公司法》的規定，下列各項表述中，正確的是（）。

A.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.分公司、子公司都具有法人資格

答案：C

解析：分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。

118.下列屬于完全壟斷行業的特征的有（）。

A.市場上只有惟一的一個企業生產和銷售產品

B.該企業生產和銷售的產品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業都認為自己行為的影響很小

D.企業生產的產品屬于某種特質產品

答案：A,B,D,E

解析：完全壟斷的行業，是指獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全處于一家企業所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處于一家企業的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業對自己的產品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。119.國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來往中所產生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指()。

A．在國內居住一年以上的自然人和法人

B．正在國內居住的自然人和法人

C．擁有本國國籍的自然人

D．在國內居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人

答案：A

解析：A國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、

經濟、軍事、文化以及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。這里的“居民”是指在國內居住一年以上的自然人與法人。在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上的外國留學生屬于本國居民，由此可排除BCD選項。故選A。120.《商業銀行法》規定商業銀行的資本充足率不得低于8%。（）

答案：對

解析：1995年發布并實施的《商業銀行法》中引進了《巴塞爾資本協議》對資本的最低要求，規定銀行的資本充足率不得低于8%121.設立質權的當事人可以采取書面或口頭形式訂立質權合同。（）

答案：錯

解析：根據《物權法》的規定，設立質權，當事人應當采取書面形式訂立質權合同。122.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息

C.因提前還款而產生的費用應由銀行負擔

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本

答案：C

解析：貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利；對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息；銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單；因提前還款而產生的費用應由借款人負擔。123.審理應當以調查報告為基礎，主要包括的內容有（）。

A.調查取證程序是否合法

B.是否超過行政處罰時效

C.違法違規事實是否清楚

D.證據是否確鑿

E.違法違規行為定性是否準確

答案：A,B,C,D,E

解析：審理應當以調查報告為基礎，主要包括以下內容：調查取證程序是否合法、是否超過行政處罰時效、違法違規事實是否清楚、證據是否確鑿、違法違規行為定性是否準確、適用量罰依據是否正確、當事人的陳述申辯是否應予以采納、相關責任人員的違法違規事實及責任認定是否準確、處罰種類與幅度的建議是否適當等。124.在分析非財務因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業風險

B.經營風險

C.管理風險

D.自然及社會因素

E.銀行信貸管理

答案：A,B,C,D,E

解析：影響貸款償還的非財務因素在內容和形式上都是復雜多樣的，一般可以從借款人的內外部影響因素進行分析，如經營風險、管理風險、行業風險、自然及社會因素和銀行信貸管理等幾個方面入手分析非財務因素對貸款償還的影響程度，所以選項ABCDE均符合題意。125.經濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據銀行資產的實際風險程度計算而得到。

答案：對

解析：題干表述正確。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.法律沒有規定行政機關可以強制執行的，作出行政決定的機關應當申請（）強制執行。

A.上一級行政機關

B.人民法院

C.有權的行政機關

D.上一級行政許可機關

答案：B

解析：根據《行政處罰法》，行政強制執行只能由法律設定；法律沒有規定行政機關可以強制執行的，作出行政決定的行政機關應當申請人民法院強制執行。2.買賣其他公司的股票等投資行為屬于(?)。

A.經營活動的現金流

B.投資活動的現金流

C.融資活動的現金流

D.銷售活動的現金流

答案：B

解析：企業買賣房產、購買機器設備或資產租借，借款給附屬公司，或者買賣其他公司的股票等投資行為，是投資活動現金流的主要內容。?3.房地產項目中保障性住房和普通商品房項目最低資本金比例為25％，其他項目為25％。（）

答案：對

解析：保障性住房和普通商品房項目最低資本金比例為20％，其他項目為25％。4.下列條件下，可以采用滲透定價策略的是（）。

A.新產品的需求價格彈性非常大

B.規模化的優勢可以大幅度節約生產或分銷成本

C.該產品需要采用很低的初始價格打開銷路

D.產品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產品

答案：C

解析：滲透定價策略就是采用很低的初始價格，打開銷路，以便盡早占領較大的市場份額，之后再提高產品價值，從而保證一定的利潤率。

5.原材料供給不僅是企業資產循環的基礎性環節，也是企業真實融資需求分析的重要方面。銀行在對企業開展存貨融資或預付款融資時，以下不屬于對企業供應階段分析內容的是()。

A.原材料價格

B.付款條件

C.目標客戶

D.進貨渠道

答案：C

解析：供應階段的核心是進貨，信貸人員應重點分析以下方面：①貨品質量；②貨品價格；③進貨渠道；④付款條件。6.銀行在與開發商簽訂《商品房銷售貸款合作協議》前，要對房地產開發商及其所開發的項目進行全面審查，審查內容不包括（）。

A.開發商的資信及經營狀況

B.項目開發和銷售的合作性

C.房地產經紀公司的銷售能力

D.項目自有資金的到位情況

答案：C

解析：銀行在與開發商簽訂《商品房銷售貸款合作協議》前，要對房地產開發商及其所開發的項目進行全面審查，包括對開發商的資信及經營狀況、項目開發和銷售的合作性審查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷售前景的了解等。7.從目前監管要求和業務實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。

A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資

B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資

D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯網平臺進行統一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款

答案：B

解析：目前來看，P2P平臺大約有四類交易模式。一是一對多模式，即一筆借款由多個投資人投資。這種模式可以構成較大額的借貸。二是多對多模式，即一筆借款可以由多個人投資，同時一筆資金也可以分拆投資到不同的借款需求上去。這種模式比較靈活，而且能幫助每個貸出方分散風險，但需要P2P公司提供良好的匹配功能。三是一對一模式，即一筆借款只能由一個投資人投資。這種模式債權清晰，管理相對容易，出現風險也能很快找到源頭，但太不靈活，缺少流動性。四是多對一模式，即多筆借款需求都由一筆資金投資。8.個人汽車抵押貸款不可以實行的擔保形式是（）。

A.以貸款所購車輛作抵押

B.第三方保證

C.房地產抵押

D.信用保證

答案：D

解析：申請個人汽車資款，借款人須提供一定的擔保措施，包括以貸款所購車輛作抵押、第三方保證、房地產抵押和質押等。9.破產人所欠職工工資可以優先于破產人所欠稅款受償。（）

答案：對

解析：破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順序清償：①破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金；②破產人欠繳的除前項規定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款；③普通破產債權。破產財產不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。10.()是指在商業銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事。

A、執行董事

B、非執行董事

C、獨立董事

D、非獨立董事

答案：A

解析：A

執行董事是指在商業銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事。11.緊急準備金可以以()個月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數。

A.2

B.4

C.6

D.8

答案：C

解析：緊急準備金月數=流動性資產／平均月支出。緊急準備金或現金儲備可以以6個月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數，酌情增減。12.ARROW評估體系風險評估的主要內容不包括（）。

A.可能影響銀行的外部風險

B.利率、匯率的變化

C.檢測識別商業銀行業務運作的風險

D.檢測識別商業銀行內部控制方面的風險

答案：B

解析：ARROW評估體系風險評估的內容主要包括可能影響銀行的外部風險，以及檢測識別商業銀行業務運作和內部控制方面的風險。13.股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責任、行使自己的權力的機構與場所，股東大會會議包括（）。

A.月度會議

B.季度會議

C.年度會議

D.臨時會議

E.半年度會議

答案：C,D

解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。14.銀行對內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成合規風險列表，這體現合規風險的()。

A.分析

B.識別

C.測試

D.評估

答案：B

解析：所謂合規風險識別，是指銀行對內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。15.下列關于項目經營機構分析的說法，錯誤的是（）。

A.項目經營機構的規模應取決于項目的年產量或提供服務的能力和范圍

B.應依照項目的經營程序，審查項目經營機構的設置是否精簡高效

C.應審查項目經營機構的設置能否滿足項目的要求

D.項目經營機構應具有根據市場變化而不斷改變經營方針、內容和方式的能力

答案：B

解析：應依照項目的經營程序，審查項目經營機構的設置是否齊備。16.設備的技術壽命是指設備從開始使用至（）所經歷的時間。

A.設備因物理、化學作用報廢

B.設備因技術落后被淘汰

C.設備使用費超過預算

D.設備完全折舊

答案：B

解析：設備的技術壽命，是指設備從開始使用，直至因技術落后而被淘汰為止所經歷的時間。