書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國民生銀行青島分行2020年春季招聘20名工作人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于商業銀行審貸制度的表述，錯誤的是（）。

A.如貸款審查人員對貸款發放持否定態度，可以終止該筆貸款的信貸流程

B.審查人員應具備經濟、財務、信貸、法律、稅務等專業知識，并有豐富的實踐經驗

C.授信審批應按規定權限、程序進行，不得違反程序、減少程序或逆程序審批授信業務

D.未通過有權審批機構審批的授信可以申請復議，但必須符合一定條件，且間隔時間不太短

答案：A

解析：A項，審查人員無最終決策權，審查人員即使對貸款發放持否定態度，也應按正常的信貸流程繼續進行審批。最終審批人參考審查員意見后，對是否批準貸款提出明確的意見。信貸決策權應由貸款審查委員會或最終審批人行使。2.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

答案：C

解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額=貸款本金／還款期數+(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)×月利率，將題中數據代入上式得，李先生首月還款金額=200000／120+(200000—0)×5％／12=2500(元)。

3.下列關于銀行債券投資業務的表述，正確的有（）。

A.國債是銀行最安全的中長期投資品種

B.國債是銀行最主要的中長期投資品種

C.國債是銀行最具流動性的中長期投資品種

D.我國的公司債包括企業債和金融債

E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具

答案：A,B,C,E

解析：D項，在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展和改革委員會監督管理的債券，在實踐中，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業；公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會，發債主體為按照《公司法》設立的公司法人，在實踐中，其發行主體為上市公司；我國金融債是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券。4.（）是銀行金融機構對外合格授信的前提和基礎。

A.對內適度授權

B.轉授權

C.對內合理授權

D.權責一致

答案：C

解析：對內授權與對外授信密切相關。對內合理授權是銀行金融機構對外合格授信的前提和基礎。授信授權對于有效實行一級法人體制，強化銀行業金融機構的統一管理與內部控制，增強銀行業金融機構防范和控制風險的能力都有重要意義。5.處于成長期的行業的特點包括()。

A.產品已經為大眾所認識，但需要不斷進行產品的更新換代

B.市場需求逐步擴大

C.公司銷售收入迅速增長，成長期初期企業仍處于虧損或微利狀態，然后利潤增長很快

D.處于此階段的行業適合投機者和創業投資人

E.市場競爭趨于壟斷或相對壟斷，少數大企業分享高額利潤

答案：A,B,C

解析：除ABC三項外，處于成長期的行業的特點還包括：①市場風險很大；②對投資的需求很強烈；③投資于優勢企業常常獲得較理想的回報。D項屬于處于幼稚期的行業的特點；E項屬于處于成熟期的行業的特點。6.銀行公司治理的組織構架包括（）。

A.董事會

B.監事會

C.股東會

D.首席風險官

E.高級管理層

答案：A,B,C,E

解析：銀行公司治理的組織構架包括股東會、董事會、監事會、高級管理層（簡稱“三會一層”）。7.銀行業消費者的主要權利有（）。

A.安全權

B.監督權

C.受教育權

D.受尊重權

E.公平交易權

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業消費者的主要權利包括安全權，隱私權，知情權，自主選擇權，公平交易權，依法求償權，受教育權，受尊重權，監督權。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接8.商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。

A.半年

B.1年

C.3個月

D.2年

答案：A

解析：商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還．至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。9.司法部門申請查詢個人基礎數據庫信用信息時應提交()。

A、司法部門簽發的個人信用報告協查函或介紹信

B、經辦人員的工作證件原件及復印件

C、經辦人員的身份證

D、經辦人員的居住證

E、經辦人員填寫的《個人信用報告司法查詢申請表》

答案：A,B,E10.在單一法人客戶的非財務因素分析中，宏觀經濟及自然環境分析應關注（）。

A.行業成熟期分析

B.行業周期性分析

C.收入水平及社會購買力

D.行業競爭力及替代性分析

答案：C

解析：ABD三項屬于行業風險分析的主要內容。宏觀經濟、社會及自然環境分析包括：經濟／法律環境、技術進步、環保意識增強、人口老齡化、自然災害等外部因素的發展變化。C項屬于社會經濟環境的分析。11.根據《擔保法》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。

A.某大學

B.某市財政局

C.某國有企業

D.某證券公司

E..某三甲醫院

答案：A,B,E

解析：《擔保法》規定，國家機關、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不能擔任保證人。12.假設王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10％，那么王先生需要每年年末存入()元用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數值)

A.1638

B.2000

C.1900

D.1050

答案：A

解析：查普通年金終值系數表，當r=1O%，n=5時，系數為6．105，故年金PMT=10000／6．105=1638(元)。13.下列不屬于商業銀行市場風險控制措施的是（）。

A.利用經濟資本配置限制高風險業務

B.采用自我評估法評估交易風險和預期損失

C.利用金融衍生品對沖或轉移市場風險

D.對總交易頭寸或凈交易頭寸設定限額

答案：B

解析：市場風險控制方法包括限額管理、風險對沖等。市場風險限額指標主要包括：頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發行人限額等；風險對沖的工具主要是金融衍生產品。通過配置合理的經濟資本也可降低市場風險敞口。B項，自我評估法是操作風險控制措施。14.被評為（）的董事，董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業銀行應當要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

答案：C

解析：被評為基本稱職的董事，董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業銀行應當要求更換董事。15.《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出兩個流動性監管量化標準：一是流動性覆蓋率；二是凈穩定資金比率。（）

答案：對

解析：《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出兩個流動性監管量化標準：一是流動性覆蓋率，衡量短期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力。二是凈穩定資金比率，度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務發展，推動銀行使用穩定資金來源為其業務融資。16.在調整和明確理財目標過程中，可以通過調整收入來進行敏感性分析的是（）。

A.一些客戶希望能早退休，并且其實際的財務狀況允許其早退休

B.收入不穩定的企業主

C.以銷售傭金為主的職業

D.非上市公司的股權變現收入

E.遺產和饋贈的現金流的額度

答案：B,C,D,E

解析：對未來的收入預期，收入增長率是其中一個比較重要的調整項，同時，如果客戶的收入不穩定的話（如企業主或者是以銷售傭金為主的職業），可以通過調整收入來進行敏感性分析，以觀察在不同收入情況下的家庭財務狀況和理財目標達成情況；不固定收入：如非上市公司的股權變現收入，遺產和饋贈的現金流的額度等，都可以做相應的調整或做敏感性分析。??選項B和C是收入不穩定的客戶，選項D和E屬于不固定收入，都可以通過調整收入來進行敏感性分析。17.下列哪些屬于普通合伙企業的合伙人可以用來出質的?（）

A.貨幣

B.實物

C.知識產權

D.土地經營權

E.勞務

答案：A,B,C,E

解析：普通合伙人可以用貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利出資，也可以用勞務出質。18.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，表外授信不包括（）。

A.保證

B.信用證

C.票據承兌

D.保理

答案：D

解析：《商業銀行授信工作盡職指引》第二條規定，表內授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等，所以ABC選項不符合題意。19.有效的戰略風險管理應當定期采取從下至上的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，制定切實可行的實施方案。（）

答案：錯

解析：有效的戰略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，制定切實可行的實施方案。20.保險的基本原則包括()。

A、最大誠信原則

B、保險利益原則

C、補償原則及派生原則

D、近因原則

E、有利于被保險人和受益人的解釋原則

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

保險的基本原則包括最大誠信原則、保險利益原則、補償原則及派生原則、近因原則、有利于被保險人和受益人的解釋原則。21.信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發放。（）

答案：對

解析：信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發放。22.不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：C,D,E

解析：不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監管部門的規定定期對不良個人住房貸款進行認定。銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人．實時監測不良貸款回收情況23.下列關于個人保證貸款的說法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現糾紛可通過法律程序進行解決

C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環節少

D.如出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

答案：A,B,C,D,E

解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向自然人發放的貸款。個人保證貸款手續簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環節少。如果貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現糾紛可通過法律程序予以解決。24.根據《商業銀行銀行賬戶利率風險管理指引》，商業銀行資本規劃應考慮其所承擔的銀行賬戶利率風險資本要求，并將其納入商業銀行（）。

A.內部資本充足評估程序

B.持續監管框架

C.風險考量體系

D.內部審計

答案：A

解析：根據《商業銀行銀行賬戶利率風險管理指引》規定，商業銀行資本規劃應考慮其所承擔的銀行賬戶利率風險資本要求，并將其納入商業銀行內部資本充足評估程序，應定期披露銀行賬戶利率風險的定量和定性信息。25.回購市場是通過回購協議進行長期貨幣資金借貸所形成的市場。()

答案：錯

解析：回購市場是通過回購協議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場。26.根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，下列關于商業銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法，正確的是（）。

A.月收入扣除房產支出后不少于收入的50％

B.月收入扣除所有債務支出與收入比應不少于55％

C.在月房產支出與收入比的計算公式中，月房產支出指本次貸款本金除以還款期數(月)

D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收人

E.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內，則也應相應地把配偶的債務一并計人

答案：A,D,E

解析：商業銀行應著重考核借款人的還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月所有債務支出與收入比控制在550以下(含55％)，所以B項說法錯誤。房產支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業管理費)／月均收入。27.我國金融機構對理財師的職業道德的要求有（）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.客觀公正

D.專業勝任

E.保守秘密

答案：A,B,C,D,E

解析：我國金融機構尤其銀行理財師的職業道德要求有：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡責、專業勝任。28.下列不屬于破產申請人的是（）。

A.債務人

B.債權人

C.清算人

D.擔保人

答案：D

解析：破產申請人包括：①債務人，債務人可以向人民法院提出“重整、和解或者破產清算”的申請；②債權人，債權人可以向人民法院提出“重整或者破產清算”的申請；③清算人，企業法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產不足以清償債務的，依法負有清算責任的人應當向人民法院申請破產清算。29.董事應具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規范得以遵循和定期持續審查更新。

A.經驗

B.個人素質

C.專業技能

D.資質

答案：D

解析：董事應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，并采取措施確保這些規范得以遵循和定期持續審查更新。30.自有資金現金流量表以自有資金為計算基礎，（）作為現金流入，（）和（）作為現金流出。

A.資產；借款利息；本金的償還

B.借款；借款利息；本金的償還

C.本金的償還；借款利息；借款

D.借款利息；借款；本金的償還

答案：B

解析：自有資金現金流量表以自有資金為計算基礎，借款作為現金流入，借款利息和本金的償還作為現金流出。以現金的流入、流出，計算得到企業自由資金的現金持有及變動情況。31.金融市場為市場參與者提供了防范資產風險和收入風險的手段，這是金融市場的（）。

A.財富功能

B.避險功能

C.集聚功能

D.交易功能

答案：B32.銀行產品已滯銷并趨于淘汰的時期是（）。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：D

解析：衰退期是指銀行產品已滯銷并趨于淘汰的時期。這個階段的特點有：市場上出現了大量的替代產品，許多客戶減少了對老產品的使用，產品銷售量急劇下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。故本題選D。

33.以下關于下崗失業人員小額擔保貸款說法不正確的是（）。

A.非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

B.下崗失業小額擔保貸款利率可以在中國人民銀行規定的貸款基準利率基礎上上浮3個百分點

C.微利項目小額擔保貸款，享受財政部分貼息

D.逾期、延長期限內的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息

答案：C

解析：下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。34.權威信用評級機構將一家受金融危機影響的AAA級企業改評為AA級，則表明與該企業發生業務往來的商業銀行所面臨的（）增加。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.信用風險

D.法律風險

答案：C

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。該企業的評級下降會使與該企業發生業務往來的商業銀行所面臨的信用風險增加。

35.某作家的長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000元。則這三個月所獲稿酬應繳納的個人所得稅為（）元。

A.924

B.1008

C.1320

D.1440

答案：B

解析：同一作品在報刊上連載取得收入的，以連載完成后取得的所有收入合并為一次，計征個人所得稅。對每次收入不超過4000元的，減除費用800元；4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應納稅所得額。該作家連載稿酬收入總額=3000×3=9000(元)，減除20％的費用，適用稅率為20％，并按應納稅額減征30％。因此，該作家應納稅額=9000×(1—20％)×20％×(1—30％)=1008(元)。36.區域風險是商業銀行在制定年度信貸政策時需要考慮的重要方面，以下關于區域風險分析說法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.不同區域執法及司法環境會影響商業銀行信貸安全

B.不同區域資源稟賦會影響商業銀行信貸機會及貸款風險

C.不同區域經濟發展水平會影響商業銀行信貸機會及貸款風險

D.國家對不同區域政策支持和產業引導會影響商業銀行信貸機會及貸款風險

E.區域主導產業分析對制定信貸政策具有重要作用

答案：A,B,C,D,E

解析：A項，不同區域的執法環境和司法環境的完善程度不盡相同，對區域風險的影響也不同；B項，自然條件因素是區域經濟發展的重要影響因素，分析它的差異性有助于判斷其對區域風險的影響；C項，對信貸經營來說，經濟發展水平是對區域風險影響最大、最直接的因素；D項，通常，國家重點支持地區能夠享受較多優惠政策，當地投資項目較充足，各種配套設施齊全，信貸風險相對較低；E項，處于不同經濟發展階段的地區有著不同的產業結構和主導產業，區域主導產業分析對制定信貸政策具有重要作用。37.下列質押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是（）。

A.國債

B.銀行承兌匯票

C.上市公司流通股

D.上市公司限售股

答案：D

解析：沒有明確市場價格的質押品，不能以市場價格作為該質押品的公允價值。選項D符合。38.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業，現為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。

老王退休時的退休基金缺口為()元。

A.170545

B.167909

C.613527

D.296956

答案：B

解析：老王退休后的基金總需求：PMT=5000，N=300，I／Y，=3／12，FV=0，PV=-1054382．27；儲蓄到退休時的價值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=600000，FV=-886473．27。則老王的退休基金缺口為1054382．27-886473．27=167909(元)。39.以下關于外部審計和監督檢查的關系，敘述錯誤的是()。

A.外部審計和銀行監管側重點有所不同

B.外部審計和銀行監管的方式、內容、目標存在共性

C.外部審計與銀行監管相輔相成

D.相比監督檢查，外部審計更能成為市場主體選擇銀行的重要依據

答案：D

解析：外部審計和監督檢查的關系包括：外部審計和銀行監管側重點有所不同；外部審計和銀行監管的方式、內容、目標存在共性；外部審計與銀行監管相輔相成；外部審計和監管意見共同成為市場主體關注、評價、選擇銀行的重要依據。40.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為()。

A．個人消費額度貸款

B．個人權利質押貸款

C．個人經營貸款

D．個人住房最高額抵押貸款

答案：B

解析：B借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單及銀行認可的其他權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款是個人權利質押貸款。故選B。41.銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由銀監會責令改正，并處萬元以上萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

解析：銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由銀監會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。42.監管機構的指標和限額是對全行業的最高要求。()

答案：錯

解析：監管機構的指標和限額是對全行業的最基本要求。43.下列最能體現銀監會“管法人”的監管理念的是（）。

A.對銀行業金融機構進行現場檢查和非現場監管，跟蹤、監控風險，及早發現、預警、控制和處置風險

B.建立與完善有效率的內控機制

C.建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度

D.堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解

答案：D

解析：我國銀行業監管的四項新理念，即“管法人、管風險、管內控，提高透明度”。所謂“管法人”，就是實施法人監管，注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。44.我國中小企業類型有()。

A.大型企業

B.中型企業

C.小型企業

D.微型企業

E.小微型

答案：B,C,D

解析：2011年，工業和信息化部、國家統計局、國家發展和改革委員會、財政部聯合印發了《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(以下簡稱《通知》)，將中小企業劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標，結合行業特點制定。45.下列關于風險計量的說法中，錯誤的是（）。

A.風險計量就是對單筆交易承擔的風險進行計量

B.風險計量可以基于專家經驗

C.風險計量采取定性、定量或者定性與定量相結合的方式

D.準確的風險計量結果需要建立在卓越的風險模型基礎之上

答案：A

解析：A項，風險計量既需要對單筆交易承擔的風險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估，也就是通常所說的風險加總。46.影響行業興衰的主要因素包括（）。

A.技術進步

B.政府政策

C.社會變化

D.行業組織創新

E.經濟全球化

答案：A,B,C,D,E

解析：技術進步、政府政策、社會變化、行業組織創新、經濟全球化等都是影響行業興衰的主要因素。47.《商業銀行信息披露辦法》的適用范圍是（）。

A.只適用于中資商業銀行

B.只適用于中資商業銀行、外資獨資銀行

C.只適用于中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行

D.適用于中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行

答案：D

解析：《商業銀行信息披露辦法》適用于在中華人民共和國境內依法設立的商業銀行，包括中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行。48.A購買了一套72平米的房子，假設房屋原價值為48萬元，合理費用4．8萬元，購房2年內以64萬元出售給B，那么B購買房屋所需交納的契稅為()

A.9600元

B.9300元

C.9900元

D.9920元

答案：A

解析：契稅=成交額X1．5%=640000X1．5%=9600契稅：成交價或評估價（高者）×1.5%（商用用房或大于144平米的稅率為3%）49.新產品（業務）風險管理措施包括（）。

A.風險識別

B.風險評級

C.制定風險防控措施

D.新產品風險管理評價

E.風險防控措施調整

答案：B,C,D

解析：新產品（業務）風險管理措施包括：1.風險評級；2.制定風險防控措施；3.新產品風險管理評價。50.采用內部評級法計量信用風險監管資本時，信用風險緩釋功能可以體現為（）。

A.違約概率下降

B.風險損失降低

C.違約損失率下降

D.違約風險暴露下降

E.組合限額降低

答案：A,C,D

解析：采用內部評級法計量信用風險監管資本時，信用風險緩釋功能體現為違約概率（如保證的替代效果）、違約損失率[如抵（質）押和保證的減輕效果]或違約風險暴露（如凈額結算）的下降。51.對于封閉式理財產品，在產品存續期內，商業銀行不公布產品資產估值情況。（）

答案：錯

解析：理財產品按形態可劃分為開放式凈值型產品、封閉式凈值型產品、開放式非凈值型產品、封閉式非凈值型產品。封閉式非凈值型產品在產品存續期內不公布產品資產估值情況；但商業銀行定期對封閉式凈值型產品凈值進行核算并定期公布。52.申請人如果不服行政復議決定，不能依法提起行政訴訟。（）

答案：錯

解析：申請人如果不服行政復議決定，可依法提起行政訴訟。53.決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事是（）的職責。

A.公司經理

B.股東大會

C.董事會

D.監事會

答案：B

解析：股東大會作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監督董事會和監事會的職責。54.商業銀行對貸款進行分類，應主要考慮()。

A.貸款項目的盈利能力

B.貸款的擔保

C.借款人的還款能力

D.借款人的還款記錄

E.借款人的還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業銀行對貸款進行分類，還應考慮以下因素：①貸款償還的法律責任；②銀行的信貸管理狀況。55.根據《項目融資業務指引》的規定，貸款人從事項目融資業務，應當以盈利能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，審慎預測項目的未來收益和現金流。()

答案：錯

解析：根據《項目融資業務指引》的規定，貸款人從事項目融資業務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，要充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。56.根據貸款性質的不同，個人教育貸款可分為（）。

A.商業助學貸款和出國留學貸款

B.國家助學貸款和商業助學貸款

C.國家助學貸款和貧困學生生活補助

D.國家助學貸款和國家獎學金

答案：B

解析：本題考查個人教育貸款的分類。根據貸款性質的不同，個人教育貸款可以分為國家助學貸款和商業助學貸款。57.借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認可的其他財產作抵押的，銀行往往規定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。（）

答案：對

解析：借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認可的其他財產作抵押的，銀行往往規定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。58.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。59.理性的股票投資過程是（）。

A.確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業績→修正投資策略

B.股票投資分析→確定投資政策→授資組合→評估業績→修正投資策略

C.確定投資政策→股票投資分析→評估業績→投資組合→修正投資策略

D.確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業績→修正投資策略

答案：D

解析：理性的股票投資過程應該包括確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業績→修正投資策略五個步驟。其中，股票投資分析作為其中一環，是成功進行股票投資的重要基礎。60.項目投產初期，要根據（）估算各年達產率。

A.項目銷售收入

B.項目實際產量

C.設計生產能力

D.市場產量水平

答案：B

解析：項目銷售收入審查中，在項目達產年份里，一般以項目設計生產能力的產量作為計算項目銷售收入的產量(扣除自用產品)；在投產初期，由于項目的實際產量往往低于設計生產能力，此時要根據項目的實際情況估算投產初期各年的達產率。61.銀行市場環境分析的外部環境包括（）。

A、信貸資金的供求狀況

B、現有銀行同業競爭對手的營銷策略

C、客戶的信貸需求和信貸動機

D、銀行同業競爭對手的實力和策略

E、經濟與技術、政治法律、社會文化環境

答案：A,B,C,D,E62.下列關于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。

A.生命周期是理財師為客戶配置保險產品時需要考慮的首要因素

B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同

C.根據生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期

D.工作不久、尚未結婚的年輕人處于成長期

E.老年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險

答案：A,B,C

解析：D項，工作不久、尚未結婚的年輕人處于形成期；E項，中年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險，老年人的保險組合應為意外傷害險+意外醫療保險。?63.貸款利率的審定要點有（）。

A.應與借款人及信貸業務的風險狀況相匹配

B.應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規定

C.應符合銀行內部信貸業務利率的相關規定

D.應考慮所在地同類信貸業務的市場價格水平

E.以上都對

答案：A,B,C,D,E

解析：首先，貸款利率應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規定以及銀行內部信貸業務利率的相關規定；其次，貸款利率水平應與借款人及信貸業務的風險狀況相匹配，體現收益覆蓋風險的原則；最后，貸款利率的確定還應考慮所在地同類信貸業務的市場價格水平。64.商用房貸款的貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人的（）為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和風險評估。

A、資產規模

B、負債規模

C、現金支出

D、現金收入

答案：D65.下列各項屬于區域經營環境惡化相關警示信號的有（）。

A.區域法律法規明顯調整

B.區域經濟整體下滑

C.區域內某產業集中度高，而該產業受到國家宏觀調控

D.區域內客戶的資信狀況普遍降低

E.區域產業集中度高，區域主導產業出現衰退

答案：B,D,E

解析：AC兩項屬于區域政策法規重大變化的警示信號。除BDE三項外，區域經營環境惡化的相關警示信號還包括區域內產品普遍被購買者反映質量差、購買者對該區域生產的產品失去信心等。66.圍繞項目的組織機構設置，對組織機構所作出的企業組織是否合理和有效進行的綜合分析評價稱為()。

A.組織機構評估

B.組織和管理評估

C.項目生產條件評估

D.人力資源評估

答案：B

解析：組織和管理評估就是圍繞項目的組織機構設置，綜合分析評價組織機構所作出的企業組織是否合理和有效，它主要由三部分構成：項目實施機構分析、項目經營機構分析和項目協作機構分析。

67.下列關于債券違約風險的說法中，錯誤的是()。

A.違約風險又稱信用風險

B.違約風鹼一般由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶表的風險

C.不同發行者發行債券的違約風險不同

D.國債的違約風險通過信用評級表示

答案：D

解析：一般來說，國債的違約風險最低，因此一般也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高。公司債券的違約風險一般通過信用評級表示。68.時先生，現年32歲，某公司業務經理，年薪5萬元。妻子馮女士，某公司文秘，年薪4萬元。女兒兩歲。二人結婚三年但是積蓄不多，年結余大致在2萬元左右，女兒馬上要上幼兒園，預計支出會進一步增加。二人結婚時購置新房一套。除社保外，二人沒有其他商業保險。

時先生想投保一份壽險，從時先生的家庭財務狀況分析，他應該購買()。

A.定期壽險

B.萬能壽險

C.變額壽險

D.終身壽險

答案：B

解析：萬能壽險是一種產品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品。69.下列符合子女教育規劃原則的有()。

A.追求獲取短期高額回報

B.專項積累、專款專用

C.提前規劃、從寬預計

D.分散風險、安全穩健

E.力求長期穩定的收益

答案：B,C,D,E

解析：進行教育投資規劃時，應注意遵循以下三項原則：提前規劃、專項積累、穩健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。70.在20世紀80年代金融租賃行業初創發展時期，共有（）家租賃公司陸續成立。

A.2

B.3

C.5

D.7

答案：D

解析：1986年4月26日，中國人民銀行發布了《關于發布(金融信托投資機構管理暫行規定)的通知》，明確了設立可開展融資性租賃業務的金融機構的標準，中國人民銀行為設立審批機構。在20世紀80年代金融租賃行業初創發展時期，共有7家租賃公司陸續成立。71.個人商用房貸款屬于（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.個人耐用消費品貸款

答案：C

解析：個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業小額擔保貸款。72.借款人申請國家助學貸款，須具備的條件有()。

A.學習刻苦，能夠正常完成學業

B.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件

C.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

D.誠實守信、遵紀守法、無違法違紀行為

E.未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人口頭或書面同意

答案：A,B,C,D

解析：E項，借款人申請國家助學貸款，須具有完全民事行為能力，未成年人申請國家助學貸款需由其法定監護人書面同意。73.自我對沖是指商業銀行利用財務報表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。（）

答案：錯

解析：風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。(1)自我對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

(2)市場對沖是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

74.下列關于財務內部收益率計算的說法，正確的有（）。

A.在貸款項目評估中，一般計算全部投資內部收益率

B.用試差法計算財務內部收益率時，試算的兩個相鄰折現率之差應不小于5%

C.若折現率為10%時，某項目的凈現值為10萬元當；折現率為5%時，該項目的凈現值為3萬元；則項目的內部收益率為5%-10%

D.財務內部收益率可通過財務現金流量表現值計算

E.計算得到的財務內部收益率若大于期望收益率，則項目可以接受

答案：A,C,D,E

解析：可參考項目盈利能力分析。75.投資組合的概念在20世紀50年代就已經被提出了，下列關于投資組合的說法中正確的是()。

A.構建投資組合可以降低系統風險

B.構建投資組合一定會減少系統風險

C.投資組合里的資產越多越好

D.在構建投資組合時要盡量選擇不相關的資產才能盡量降低風險

答案：D

解析：AB兩項，系統性風險是由那些影響整個投資市場的風險因素所引起的。這類風險影響所有投資資產變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱為不可分散風險。C項，N個證券組合的風險的計算公式為：

公式中：σ2p為資產組合P的方差；Pij表示相關系數。可見，風險與資產問的相關性有關，并非越多越好。76.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。

A.貸款余額

B.貸款額度

C.貸款本息

D.貸款價格

答案：B

解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。77.下列不屬于票據喪失后的補救措施是（）。

A.登報聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

答案：A

解析：票據喪失后的補救措施只有三個：掛失止付、公示催告、提起訴訟78.下列關于押匯業務的表述，錯誤的是（）。

A.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯

B.出口押匯是一種無追索權的票據融資行為

C.進口押匯中，銀行以信托收據的方式向進口申請人釋放單據并先行對外付款

D.出口押匯在國際上也叫議付

答案：B

解析：出口押匯業務是指銀行憑借獲得的貨運單據質押權利有追索權地對即期信用證項下票據進行融資的行為。故B選項錯誤。進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯。進口信用證下押匯指在進口代收業務中，銀行應開證申請人要求，在與其達成單據及貨物歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據方式向其釋放單據并先行對外付款。進口代收項下押匯指在進口代收業務中，銀行應開證申請人要求，在與其達成單據及貨物歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據方式向其釋放單據并先行對外付款。故A、C選項正確。出口押匯國際上又叫議付，即給付對價的行為。故D選項正確。79.客戶進貨價格主要受（）影響。

A.市場供求關系

B.進貨渠道

C.進貨批量

D.規格標準

E.客戶關系

答案：A,B,C,D,E

解析：進貨價格是客戶購買原材料等物品的價格，它除受市場供求關系影響外，還主要取決于進貨渠道、進貨批量、規格標準、運輸費用、客戶關系等因素。80.為了提高商業銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發行優先股票

C.發行普通股票

D.發行次級債券

答案：A

解析：由于優先股票和次級債券都屬于商業銀行附屬資本，發行優先股票和次級債券不會增加核心資本。商業銀行核心資本的來源包括發行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。81.?小張通過對A、B兩省進行信貸調研發現：A省2013年國內生產總值3億元，勞動生產率3萬元；B省2013年國內生產總值1．5億元，勞動生產率5000元，如果僅以此兩項指標來看（）。

A.A省區域經濟發展水平高于B省

B.A省區域市場化程度較高

C.A省政府信用較高

D.A省產業結構較合理

答案：A

解析：國內生產總值及增長率、固定資產投資規模、勞動生產率、資金利潤率及城市化水平等指標都可以反映一個區域的經濟發展水平。區域國內生產總值越高、勞動生產率越高，該區域的經濟發展水平越高。82.以下不屬于銀行業消費者保護工作要求的是（）。

A.堅持以人為本

B.堅持服務至上

C.堅持社會責任

D.堅持規范行為

答案：D

解析：銀行業消費者權益保護工作應當堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任，踐行向銀行業消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業消費者的責任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行業消費者的合法權益。83.對于銀行和企業，覺得資產價值的主要是（）。

A.資產賬面價值

B.預計的市場價格

C.當前的市場價格

D.資產歷史成本

答案：C

解析：對于銀行和企業，覺得資產價值的主要是當前的市場價格。84.金融市場的功A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.風險管理功能

D.經濟調節功能

E.反映經濟運行的功能能有（）。

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。85.銀行一般選擇資信度高、規模大、有較穩定二手房交易量的經紀公司作為二手個人住房貸款合作單位，并與其建立長期合作關系，兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。（）

答案：對86.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

答案：C

解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。87.某人明知是偽造的支票，還持該票據到商場購物。該行為涉嫌構成（）。

A.票據詐騙罪

B.違規出具金融票證罪

C.偽造票據罪

D.盜竊罪

答案：A

解析：明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用屬于票據詐騙罪。

88.不良資產／貸款率等于()。

A.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

B.(次級類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％

C.(次級類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

D.(次級類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％

答案：A

解析：不良資產／貸款率是重要的風險監測指標。不良資產／貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％。89.商業銀行根據各業務職能部門和分支機構的經營業績、風險狀況、制度執行以及經濟形勢、信貸政策、業務總量、審批手段等方面的情況變化，及時調整授權，這是信貸授權應遵循的（）原則。[2013年11月真題]

A.授權適度

B.權責一致

C.動態調整

D.差別授權

答案：C

解析：A項，授權適度原則是指銀行業金融機構應兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡；B項，權責一致原則是指業務職能部門和分支機構超越授權，應視越權行為性質和所造成的經濟損失，追究主要負責人及直接責任人的責任；D項，差別授權原則是指應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理水平、風險控制能力、主要負責人業績以及所處地區經濟環境等，實行有區別的授權。90.個人住房貸款采用抵押擔保方式時，辦理抵押登記費用由（）負擔，抵押物權屬證明文件由（）保管。

A.借款人；借款人

B.銀行；借款人

C.借款人；銀行

D.銀行；銀行

答案：C

解析：個人住房貸款采用抵押擔保方式時，辦理抵押登記費用由借款人負擔，抵押物權屬證明文件由銀行保管。91.下列關于貸款資料審查的表述正確的有（）。

A.借款人提供復印件時應在復印件上加蓋公章，商業銀行業務人員應在相應文件核實無誤后簽字確認其真實性

B.對于新建項目，對于提供財務報表可不作嚴格要求

C.認真閱讀借款人公司章程，以確信該筆貸款是否必須提交董事會決議

D.對企業提供的經審計和未審計的財務報表應平等對待

E.對于新建項目，要及時獲取借款人重要財務數據

答案：A,B,C,E

解析：D項，對企業提交的經審計和未審計的財務報表應區別對待，對企業財務狀況的分析應以經權威部門審計的財務報表為主，其他財務資料為輔。92.商業銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務。

答案：對

解析：客戶適當性原則：商業銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務。93.《證券法》貫徹的最基本的原則是（）。

A.平等、自愿、有償、誠實信用原則

B.合法原則

C.三公原則

D.分業經營、分業管理原則

答案：C

解析：《證券法》貫徹的最基本的原則是三公原則。94.截至目前，商業銀行互聯網個人貸款本質上仍然是（）。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.機構貸款

D.法人貸款

答案：B

解析：商業銀行互聯網個人貸款本質上仍然是個人貸款，主要受《個人貸款管理暫行辦法》的指導與監管。95.信托業務起源于（）。

A.美國

B.意大利

C.英國

D.中國

答案：C

解析：信托業務起源于英國，但現代信托制度卻是在19世紀初傳人美國后才得以快速發展壯大起來。96.《第三版巴塞爾協議：流動性風險計量標準和監測的國際框架》規定流動性覆蓋率（LCR）的最低標準是（）。

A.不得低于60%

B.不得低于80%

C.不得低于100%

D.不得低于150%

答案：C

解析：巴塞爾委員會于2010年12月發布了《第三版巴塞爾協議：流動性風險計量標準和監測的國際框架》，提出了流動性覆蓋率（LCR）和凈穩定資金比例（NSFR）兩項監管指標及其最低標準（不得低于100%）和一套監測工具。97.關于商業銀行銷售綜合理財產品，下列要求錯誤的是（）。

A.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

B.商業銀行可以自主更改客戶資金的投資方向、范圍或方式

C.建立銷售理財產品的分級審核批準制度

D.設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

答案：B

解析：未經客戶書面許可，商業銀行不得擅自更改客戶資金的投資方向、范圍或方式。98.以下不屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系的是（）。

A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業消費者權益保護工作產品和服務的信息披露規定

C.銀行業消費者權益保護工作監督考評制度

D.銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案

答案：B

解析：銀行業金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系，包括但不局限于如下內容：(1)銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制。

(2)銀行業消費者權益保護工作內部控制體系。

(3)銀行業產品和服務的信息披露規定。

(4)銀行業消費者投訴受理流程及處理程序

(5)銀行業消費者金融知識宣傳教育框架安排。

(6)銀行業消費者權益保護工作報告體系。

(7)銀行業消費者權益保護工作監督考評制度。

(8)銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案。

99.在個人住房貸款的貸前調查環節，對開發商資信審查的內容包括（）。

A.房地產開發商資質

B.借款申請人償還能力

C.企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.企業資信等級或信用程度

答案：A,C,E

解析：開發商資信審查具體包括：①房地產開發商資質審查；②企業資信等級或信用程度；③經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照；④稅務登記證明；⑤會計報表；⑥開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；⑦企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。100.下列對繼承法中的扶養，說法正確的有（）。

A.扶養是指經濟上的扶助

B.對被繼承人盡過扶養義務的人，都可分得遺產

C.可分得遺產的人的分得遺產的權利受法律的保護

D.對于對被繼承人扶養較多的人，應依其對被繼承人扶養的情況而定其應得的遺產份額，但也可以多于繼承人所繼承的遺產份額

E.對于缺乏勞動能力又沒有生活來源的人，應依被繼承人扶養的情況而定，應分給適當的遺產份額，但應以滿足其基本需要為限

答案：C,D,E

解析：A項，扶養，包括經濟上的扶助、勞務上的扶助、精神上的慰藉；8項，只有對被繼承人扶養較多的人，才可以分得適當的遺產，有量上的比較，也有時間上的比較。101.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起（）個工作日內，向異議申請人轉交。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：A

解析：轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內．向異議申請人轉交。102.下列不屬于信用卡主要功能的是（）

A.消費信貸

B.儲蓄功能

C.存取現金

D.支付結算

答案：B

解析：考察的是信用卡消費信貸具有的特點。103.個人購匯保證金是商業銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進行結售匯交割，為保證客戶履約而要求其預先存入的特定款項。

答案：錯

解析：遠期結售匯保證金是指商業銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進行結售匯交割，為保證客戶履約而要求其預先存入的特定款項。104.關于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效

B.如需辦理抵押變更登記時，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續及其他相關手續

C.當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分

?

答案：C

解析：借款合同依法需要變更，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效。如需辦理抵押變更登記時，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續及其他相關手續。當發生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保。借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。105.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經濟主體對執行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發端于商品交換

C.在信用制度發達條件下，貨幣需求強度較低

D.經濟結構、社會分工也會影響貨幣需求

答案：A

解析：A項，貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層(個人、企業單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。106.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協議資本。（）

答案：錯

解析：我國對核心一級資本充足率的要求為5％，高于第三版巴塞爾資本協議中4．5％的規定。107.商業銀行進行操作風險自我評估有助于鼓勵機構內部各級單位承擔責任并主動對操作風險進行識別和管理。()

答案：對

解析：自我評估法就是在商業銀行內部控制體系的基礎上，通過開展全員風險識別，識別出全行經營管理中存在的風險點，并從損失金額和發生概率兩個角度來評估風險大小。自我評估的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。故題目表述正確。108.下列條件下，可以采用滲透定價策略的是（）。

A.新產品的需求價格彈性非常大

B.規模化的優勢可以大幅度節約生產或分銷成本

C.該產品需要采用很低的初始價格打開銷路

D.產品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產品

答案：C

解析：滲透定價策略就是采用很低的初始價格，打開銷路，以便盡早占領較大的市場份額，之后再提高產品價值，從而保證一定的利潤率。

109.下列情形中，最不可能引起社會存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發生通貨膨脹

C.收入水平上升

D.證券投資風險增大

答案：B

解析：B項，當發生通貨膨脹時，社會物價會普遍上漲，使貨幣存款發生貶值，此時消費者為保值會傾向于將存款取出投資實物產品，如房產、黃金等，從而導致社會存款下降。110.個人住房貸款的質押擔保主要是權利質押，還沒有普遍作為質押擔保物的是（）。

A.保單

B.國債

C.股票

D.存單

答案：C

解析：個人住房貸款的質押擔保目前主要是權利質押，較多的是存單、保單、國債、收費權質押。111.債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設其他因素完全一樣,如果市場利率完全下降時,則()。

A.A和B均跌價,但A比B跌的快

B.A和B均漲價,但A比B漲的快

C.A和B均跌價,但B比A跌的快

D.A和B均漲價,但B比A?漲的快

答案：B

解析：債券的利率是不會變的，市場利率下降相當于債券漲價了，A比B利率大，相對來說漲的要快。

考點

市場風險特征與分類?112.流動性覆蓋率是指商業銀行通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少60日的流動性需求。（）

答案：錯

解析：流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。113.止損限額適用的時期為（）。

A.一日

B.一周

C.一個月

D.半個月

E.兩年

答案：A,B,C

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。止損限額適用于一日、一周或一個月等一段時間內的累計損失。114.（）是國內企業／機構類業務最重要的部分．也是國內商業銀行最主要的商業銀行業務。

A.柜臺業務

B.個人信貸業務

C.法人信貸業務

D.資金交易業務

答案：C

解析：法人信貸業務是國內企業／機構類業務最重要的部分，也是國內商業銀行最主要的商業銀行業務。115.有效的戰略風險管理應當定期采取從下至上的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的，以及長期目標，制訂切實可行的實施方案。(?)?

答案：錯

解析：有效的戰略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業銀的愿景、短期目的以及長期目標，制訂切實可行的實施方案。?116.在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.董事會辦公室

C.高級管理層

D.董事

答案：C

解析：高級管理層根據商業銀行章程及董事會授權開展經營管理活動，確保銀行經營與董事會所制定批準的發展戰略、風險偏好、其他各項政策相一致。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督。117.各種貸款的審批權限，根據各種貸款辦法的規定和各省、自治區、直轄市、計劃單列市分行的規定辦理。各經辦行內部的審批程序由（）規定。

A.總行

B.銀監會

C.經辦行支行

D.貸款公司

答案：C

解析：各種貸款的審批權限，根據各種貸款辦法的規定和各省、自治區、直轄市、計劃單列市分行的規定辦理。各經辦行內部的審批程序由經辦行自行規定。118.商業銀行信用風險監測中，行業經營環境出現惡化的預警指標不包括（）。

A.行業整體衰退

B.經濟環境變化

C.出現重大的技術變革

D.政府優惠政策的停止

答案：D

解析：行業經營風險預警指標包括：①行業整體衰退；②出現重大的技術變革，影響到行業的產品和生產技術的改變；③經濟環境變化，如經濟蕭條或出現金融危機，對行業發展產生影響；④產能明顯過剩；⑤市場需求出現明顯下降；⑥行業出現整體虧損或行業標桿企業出現虧損。119.關于公司風險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A.中小企業風險暴露是商業銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術平均值)不超過2億元人民幣的企業債務人的債權

B.對于專業貸款，債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體

C.對于專業貸款，債務人基本沒有其他實質性資產或業務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力

D.對于專業貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權

答案：A

解析：根據債務人類型及其風險特征，公司風險暴露細分為中小企業風險暴露、專業貸款風險暴露和一般公司風險暴露。中小企業風險暴露是指商業銀行對年營業收入(近3年營業收入的算術平均值)不超過3億元人民幣企業的債權。專業貸款是指公司風險暴露中同時具有如下特征的債權：①債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體；②債務人基本沒有其他實質性資產或業務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力；③合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權。一般公司風險暴露是指中小企業風險暴露和專業貸款之外的其他公司風險暴露。120.甲企業向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業以自己的機器設備抵押，又請丙企業作為保證人。如果甲企業到期不能還款，直接由丙企業對100萬元承擔保證責任。（）

答案：錯

解析：根據《物權法》第一百七十六條規定，在物保與人保并存的情況下，對債權的實現未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執行。題中貸款既有保證又有物的擔保，應先以甲企業的機器設備抵償債務，不足部分由丙企業承擔保證責任。121.目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

答案：D

解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。122.票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

答案：B

解析：票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責任。123.公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾，對公開上市的公司來說，將大量現金用于其他目的后，由于缺少足夠的現金，可能會通過借款來發放紅利。（）

答案：對

解析：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾，對公開上市的公司來說。將大量現金用于其他目的后，由于缺少足夠的現金．可能會通過借款來發放紅利。124.借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保，屬于（）。

A.質押擔保

B.抵押擔保

C.保證擔保

D.信用貸款

答案：A

解析：個人貸款可采用有擔保的抵押、質押、保證方式及無擔保的信用方式。其中，質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

125.關于國家風險的說法不正確的是（）。

A.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

B.國家風險分為政治風險、社會風險和經濟風險

C.國家風險是由債務人所在國家的行為引起的

D.個人一般不會遭受國家風險

答案：D

解析：國家風險可以分為政治風險、社會風險和經濟風險，所以B項正確；國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍，所以C項正確；國家風險有兩個基本特征：一是國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、商業銀行、企業，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失，所以A項正確。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人基礎數據庫信用信息查詢主體不包括（）。

A.商業銀行

B.司法部門

C.公民個人

D.金融機構

答案：D

解析：此題暫無解析2.民法的調整對象是人身關系和財務關系。()

答案：錯

解析：民法的調整對象一是平等主體之間的人身關系，二是平等主體之間的財產關系。3.按照銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素的不同，可將市場定位方式分為三種，其中不包括（）。

A.追隨式定位

B.主導式定位

C.補缺式定位

D.策略式定位

答案：D

解析：按照市場規模、產品類型和技術手段等因素的不同，銀行個人貸款產品可以定位為三種方式：主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。4.《中華人民共和國票據法》中所指的票據不包括（）。

A.發票

B.匯票

C.支票

D.本票

答案：A

解析：按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。5.（）最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。

A.公平原則

B.公開原則

C.公正原則

D.依法原則

答案：A

解析：公平原則最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。6.基本薪酬按月支付，應根據薪酬年度總量計劃和分配方案支付基本薪酬

答案：錯

解析：基本薪酬按月支付，應根據薪酬年度總量計劃和分配方案支付基本薪酬7.個人汽車貸款可用于購買的車輛有()。

A.用于出租的汽車

B.用于客運的汽車

C.個人或家庭消費用車

D.用于貨運的汽車

E.用于日常經營需要的汽車

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車。商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。8.《巴塞爾資本協議Ⅱ》中的三大支柱是指()。

A.最低資本要求

B.監督檢查

C.內部控制

D.市場紀律

E.股權分置

答案：A,B,D

解析：考核《巴塞爾資本協議Ⅱ》中的三大支柱：最低資本要求、監督檢查、市場紀律。9.單一監管周期包括的環節有（）。

A.制訂監管計劃

B.日常監測分析

C.風險評估

D.現場檢查聯動

E.監管評級

答案：A,B,C,D,E

解析：單一監管周期包括制訂監管計劃、日常監測分析、風險評估、現場檢查聯動、監管評級和監管總結等六個環節，形成持續性的非現場監管循環。10.以下屬于流動資金管理的是（）。

A.編制現金預算，加強資金調控

B.調研資金使用情況，定期向董事會報告

C.加強投資方案評價，積極防范投資風險

D.采取融資渠道多元化，確保現金流充盈

E.編寫資金流向報告，加強資金流向監控

答案：A,C,D

解析：以下屬于流動資金管理的是：（1）編制現金預算，加強資金調控（2）強投資方案評價，積極防范投資風險（3）采取融資渠道多元化，確保現金流充盈11.信用卡分期業務中的商場分期業務，收銀員按照持卡人要求的期數在專門的POS機上刷卡消費，其中期數不包括（）。

A.3期

B.6期

C.12期

D.48期

答案：D

解析：信用卡分期業務中的商場分期業務，收銀員按照持卡人要求的期數在專門的POS機上刷卡消費，其中期數包括3期、6期、12期等，少數商場支持24期。12.金融穩定理事會成立以后，取得的重大進展有（）。

A.督促修改國際會計標準

B.加強宏觀審慎監管

C.擴大監管范圍

D.推進執行國際監管標準

E.加強薪酬和激勵機制的監管

答案：A,B,C,D,E

解析：金融穩定理事會成立以后，在以下幾個方面取得了重大進展：(1)督促修改國際會計標準。

(2)加強宏觀審慎監管。

(3)擴大監管范圍。

(4)推進執行國際監管標準。

(5)加強金融監管國際合作。

(6)加強薪酬和激勵機制的監管。

13.一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是()。

A.企業的年金收入

B.國家的社會養老保險

C.個人儲備的退休養老基金

D.房產變現收入

答案：B

解析：退休后的收入實際上是退休后的生活保障，不同退休養老規劃工具的收入構成了保障退休養老金的不同“防線”。第一道“防線”應當是國家的社會保險制度，如我國企業職工退休后獲得的城鎮企業職工基本養老保險金及公務人員的退休金。第二道“防線”應當是企業年金收入。第三道“防線”應當是商業性養老保險的保險金收入。第四道“防線”應當是個人儲備的退休養老基金。第五道“防線”應當是房產變現收入。14.個人征信系統中的信用交易信息包括（）。

A.婚姻信息

B.信用卡信息

C.經營信息

D.交通違章信息

E.貸款信息

答案：B,E

解析：信用交易信息即信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息(信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等)等信息。15.境外金融機構作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產原則上不少于（）美元。

A.10億

B.20億

C.30億

D.40億

答案：A

解析：境外金融機構作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產原則上不少于10億美元。16.根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是(?)。

A．都必須依法制定公司章程

B．有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

C．有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司

D．都是企業法人

答案：C

解析：C《公司法》第九條規定，有限責任公司變更為股份有限公司，應當符合《公司法》規定的股份有限公司的條件。股份有限公司變更為有限責任公司，應當符合《公司法》規定的有限責任公司的條件。只要符合條件均可以變更，C選項的表述錯誤。故選C。17.商業銀行的信息披露中，關于經營業績必須披露的內容包括（）。

A.凈利差

B.資產收益率

C.影響收益的主要因素

D.資本收益率

E.客戶名單

答案：A,B,C,D

解析：經營業績信息披露的內容包括：資本收益率、資產收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機構的財務情況說明書應當對本行經營的基本情況、利潤實現和分配情況以及對本行財務狀況、經營成果有重大影響的其他事項進行說明。18.下列關于對我國商業銀行的杠桿率的公式正確的是（）

A.杠桿率=（核心一級資本-核心一級資本扣減項）/調整后的表內外資產余額

B.杠桿率=（核心一級資本-核心一級資本扣減項）/表內外資產余額

C.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）/調整后的表內外資產余額

D.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）/表內外資產余額

答案：C

解析：19.項目財務評估主要包括（）。

A.項目所需資金落實情況評估

B.項目投資估算與資金籌措評估

C.項目基礎財務數據評估

D.項目的盈利能力和清償能力評估

E.項目不確定性評估

答案：B,C,D,E

解析：A項，項目所需資金落實情況屬于項目建設配套條件評估的內容。20.下列關于監管規避基本原則的說