書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)人民銀行湖北分行2022年錄用招考人員測(cè)試題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率為6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率為6．05％。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效(實(shí)際)年化收益率（）。

A.兩者無(wú)法比較

B.A款更高

C.A款和B款相同

D.B款更高

答案：B

解析：A款理財(cái)產(chǎn)品有效(實(shí)際)年化收益率故A款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效(實(shí)際)年化收益率更高些。2.貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義包括（）。

A.有利于統(tǒng)一管理

B.有利于企業(yè)貸款

C.有利于加強(qiáng)與貸款企業(yè)的聯(lián)系

D.有利于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款人的資金安全

E.有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率

答案：D,E

解析：貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義包括：①有利于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款人的資金安全；②有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率。故本題選DE。

3.風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)包括（）。

A.監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)和分析數(shù)據(jù)

B.前期測(cè)量數(shù)據(jù)和后期綜合數(shù)據(jù)

C.內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)

D.集中計(jì)量數(shù)據(jù)和分散計(jì)量數(shù)據(jù)

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)包括內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，外部數(shù)據(jù)是通過(guò)專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。4.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的()。

A.需求方

B.供給方

C.中介方

D.監(jiān)管方

答案：B

解析：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。5.商業(yè)銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，不能向客戶透漏任何相關(guān)產(chǎn)品信息。（）

答案：錯(cuò)

解析：消費(fèi)者有權(quán)要求銀行及其工作人員按約定方式使用在個(gè)貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中獲取的客戶個(gè)人信息，并承擔(dān)保密義務(wù)(法律法規(guī)及其他規(guī)范性文件要求提供的除外)。6.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)說(shuō)法不正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以向第三方提供個(gè)人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過(guò)程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品。7.個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

D.貸款期限短

答案：C

解析：個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款。個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)有：①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格；②貸款額度小；③貸款期限短。8.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。9.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

答案：A,B,D

解析：票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪的客體。10.最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來(lái)承擔(dān)。

A.中國(guó)銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀監(jiān)會(huì)

答案：B

解析：中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來(lái)承擔(dān)11.在同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

A.√

B.×

答案：錯(cuò)

解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》明確規(guī)定，同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立了抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。12.銀行卡受理終端的使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號(hào)與已簽訂的協(xié)議不一致，這是發(fā)卡業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行卡受理終端的使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號(hào)與已簽訂的協(xié)議不一致，是收單業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)。13.上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為4％。

目前，上官夫婦手中的20萬(wàn)元資金若以6％的速度增長(zhǎng)，20年后即夫婦55歲的時(shí)候會(huì)增長(zhǎng)為()元。

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

答案：D

解析：使用理財(cái)計(jì)算器的計(jì)算過(guò)程為：PV=200000，I／Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。14.（）是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。

A.貸款目的

B.還款來(lái)源

C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

D.還款記錄

答案：A

解析：貸款目的即貸款用途，是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。15.目前我國(guó)個(gè)人住房貸款的最低首付款比例為（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：C

解析：目前，我國(guó)個(gè)人住房貸款最低首付款比例為20％。16.（）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。這里的銀行是指經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。

A.國(guó)際清算

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.貴賓業(yè)務(wù)

D.離岸銀行業(yè)務(wù)

答案：D

解析：離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。這里的銀行是指經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。目前獲得國(guó)家批準(zhǔn)可以辦理離岸銀行業(yè)務(wù)的中資商業(yè)銀行有四家：交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行。17.差異性戰(zhàn)略成本費(fèi)用較高，適用于大中型銀行。（）

答案：對(duì)

解析：差異性策略風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，能更充分地利用目標(biāo)市場(chǎng)的各種經(jīng)營(yíng)要素。其缺點(diǎn)是成本費(fèi)用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。18.CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過(guò)（）計(jì)算違約率。

A.壓力測(cè)試

B.資產(chǎn)分組

C.蒙特卡洛模擬

D.歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代

答案：C

解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個(gè)補(bǔ)充，因?yàn)樵撃Ｐ碗m然在違約率計(jì)算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過(guò)蒙特卡洛模擬計(jì)算出來(lái)，但對(duì)于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來(lái)計(jì)算，只不過(guò)將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進(jìn)行了調(diào)整而已。19.個(gè)人貸款營(yíng)銷中，對(duì)銀行社會(huì)和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶分布

B.客戶購(gòu)買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動(dòng)力的素質(zhì)

D.社會(huì)思潮

E.主流理論

答案：A,B,C,D,E

解析：社會(huì)與文化環(huán)境包括：①信貸客戶的分布與構(gòu)成；②購(gòu)買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣；③勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)；④社會(huì)思潮和社會(huì)習(xí)慣；⑤主流理論與價(jià)值等。20.在個(gè)人征信異議處理工作中可能會(huì)遇到的申請(qǐng)類型有（）。[2016年6月真題]

A.個(gè)人認(rèn)為在金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與實(shí)際不符

B.個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過(guò)

C.個(gè)人對(duì)擔(dān)保信息有異議

D.個(gè)人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實(shí)際情況不符

E.個(gè)人認(rèn)為信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

答案：B,C,D,E

解析：異議是指?jìng)€(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請(qǐng)主要有上述BCDE四種類型。21.固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

答案：對(duì)

解析：固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。22.以下屬于財(cái)政部規(guī)定使用的快速折舊法的是（）。

A.年限平均法

B.雙倍余額遞減法

C.年數(shù)總和法

D.直線折舊法

E.工作量法

答案：B,C

解析：快速折舊法的方法很多，財(cái)政部規(guī)定使用的有兩種:雙倍余額遞減法和年數(shù)總和法。23.某農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)企業(yè)8月初開始收購(gòu)，經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單加工后次年3月底銷售完畢，貨款最遲4月結(jié)完，則對(duì)該企業(yè)應(yīng)當(dāng)發(fā)放_(tái)_____，貸款期限_______較為適當(dāng)。()

A.短期流動(dòng)資金貸款；9個(gè)月

B.中期流動(dòng)資金貸款；2年

C.短期流動(dòng)資金貸款；6個(gè)月

D.短期流動(dòng)資金貸款；1年

答案：A

解析：貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定；其次，貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營(yíng)的有效期限內(nèi)；再次，貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來(lái)源的到賬時(shí)間相匹配；最后，貸款期限還應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配。短期貸款是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，本題中資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期為9個(gè)月，所發(fā)貸款應(yīng)該為9個(gè)月的短期流動(dòng)資金貸款。24.內(nèi)部環(huán)境處于內(nèi)部控制五大要素之首。（）

答案：對(duì)

解析：內(nèi)部環(huán)境處于內(nèi)部控制五大要素之首。25.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷加深，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢(shì)。（）

答案：對(duì)

解析：經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。隨著國(guó)際分工合作的深化和世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以及信息技術(shù)等高科技的普遍應(yīng)用，世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和相互依賴日益加深，國(guó)際貿(mào)易和跨國(guó)投資快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)愈加明顯。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)

D.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。27.擴(kuò)大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心是（）的顯著特征。

A.產(chǎn)值中心論

B.銷售中心論

C.利潤(rùn)中心論

D.客戶中心論

答案：A

解析：產(chǎn)值中心論認(rèn)為，行業(yè)或產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展初期，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，企業(yè)生產(chǎn)幾乎沒有競(jìng)爭(zhēng)，因此擴(kuò)大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心。28.下列關(guān)于保本類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)

B.存在收益損失風(fēng)險(xiǎn)

C.不存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)

D.保本基金可以在保本期間開放申購(gòu)

答案：C

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第44條的規(guī)定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。29.小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，小張?jiān)诮?jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該（）。

A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B.向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系

C.公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系

D.建議伯父去其他銀行申請(qǐng)貸款

答案：B

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定明確指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時(shí)有兩個(gè)方面的義務(wù)：①主動(dòng)避免利益沖突，如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目，主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位；②在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。30.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

這份教育保險(xiǎn)可獲得的回報(bào)共計(jì)()元。

A.60000

B.63000

C.64000

D.65000

答案：D

解析：15000X4+5000=65000(元)。31.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，來(lái)自前臺(tái)有問題的原始數(shù)據(jù)和信息應(yīng)當(dāng)由后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)集中修正。（）

答案：錯(cuò)

解析：在風(fēng)險(xiǎn)信息處理的過(guò)程中，除非風(fēng)險(xiǎn)管理人員具有數(shù)據(jù)／信息修正的能力和權(quán)力，否則所有涉及數(shù)據(jù)／信息準(zhǔn)確性的問題都應(yīng)當(dāng)被認(rèn)真地返回到源頭去處理，以便相同的問題在將來(lái)不會(huì)重復(fù)出現(xiàn)。32.在進(jìn)貨環(huán)節(jié)中，客戶采用的付款條件主要取決于（）。

A.客戶關(guān)系

B.客戶市場(chǎng)地位

C.進(jìn)貨方與客戶比較優(yōu)勢(shì)

D.市場(chǎng)供求關(guān)系

E.客戶資信狀況

答案：D,E

解析：客戶進(jìn)貨采用的付款條件主要取決于市場(chǎng)供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。如果貨品供不應(yīng)求或買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易；反之，供貨商只接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。33.銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買商用房以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款是（）。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

C.個(gè)人抵押貸款

D.個(gè)人消費(fèi)類貸款

答案：B

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買商用房以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。34.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會(huì)做出的下列決議中，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過(guò)的是（）。

A.修改公司章程

B.公司增加注冊(cè)資本

C.公司合并、分立、解散

D.變更公司形式

E.制定公司基本管理制度

答案：A,B,C,D

解析：股東大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，它由全體股東組成，對(duì)公司重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，有權(quán)選任和更換董事，選任和更換股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理有廣泛的決定權(quán)。ABCD都屬于股東大會(huì)決議的，《公司法》規(guī)定必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過(guò)。35.下列關(guān)于質(zhì)押貸款特點(diǎn)的表述中，正確的是（）。

A.質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理

B.銀行對(duì)質(zhì)物的可控制性強(qiáng)

C.質(zhì)押是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式

D.銀行在放款時(shí)占主動(dòng)權(quán)，手續(xù)比較復(fù)雜

E.質(zhì)物價(jià)值穩(wěn)定性好

答案：A,B,C,E

解析：質(zhì)押貸款中，銀行在放款時(shí)占主動(dòng)權(quán)，處理質(zhì)押物手續(xù)較為簡(jiǎn)單。質(zhì)物具有價(jià)值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強(qiáng)、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點(diǎn)，因此它是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式。36.假設(shè)李先生上年度平均月薪為10000元，其愛人李太太上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么李先生和李太太每月應(yīng)繳納多少社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金()

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元

答案：B

解析：由于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300％，最低為本市職工上年度月平均工資的60％，所以李先生的繳費(fèi)基數(shù)為10000元，李太太的繳費(fèi)基數(shù)=4000X60％=2400(元)。則李先生月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)X個(gè)人繳費(fèi)費(fèi)率=10000X8％=800(元)；李太太月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)X個(gè)人繳費(fèi)費(fèi)率=2400X8％=192(元)。37.銀行業(yè)協(xié)會(huì)的市場(chǎng)約束作用體現(xiàn)在，通過(guò)制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達(dá)成一致意見并公開發(fā)布，促使銀行類金融機(jī)構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

答案：對(duì)

解析：市場(chǎng)約束參與方及其作用：銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)制定自律性行業(yè)原則,在穩(wěn)健做法方面達(dá)成一致并公布,促使銀行機(jī)構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。38.房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素包括（）。

A.土地價(jià)格

B.土地使用費(fèi)

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤(rùn)

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤(rùn)等。影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：①行政因素；②社會(huì)因素；③經(jīng)濟(jì)因素；④自然因素。39.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。40.《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》中，原則13提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，其信息披露應(yīng)包括定性和定量信息。

答案：對(duì)

解析：原則13提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，其信息披露應(yīng)包括定性和定量信息。41.下列業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。

A.向中央銀行借款

B.吸收存款

C.信用卡透支

D.購(gòu)買國(guó)債

E.代理財(cái)政

答案：C,D

解析：資產(chǎn)是銀行過(guò)去的交易或者事項(xiàng)形成的、由銀行擁有或者控制、預(yù)期會(huì)給銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的資源。商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類。信用卡透支屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)；購(gòu)買國(guó)債屬于債券投資。AB兩項(xiàng)，向中央銀行借款及吸收存款都屬于負(fù)債業(yè)務(wù)；E項(xiàng)，代理財(cái)政屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)，屬于中間業(yè)務(wù)中的代理業(yè)務(wù)。42.面值為1000元的債券以950元的價(jià)格發(fā)行，票面利率10％。每半年付息一次，到期期限3年。該債券的到期收益率最接近()。

A.11．08％

B.12．03％

C.6．04％

D.6．O1％

答案：B

解析：設(shè)到期收益率為y，則有：1000X10％X1／2X[(1+y／2)-1+(1+y／2)-2+…+(1+y／2)-6]+1000X(1+y／2)-6=950，計(jì)算可得到期收益率為12．03％。43.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定，對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。44.在信貸授權(quán)的形式中，對(duì)固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、流動(dòng)資金貸款等品種給予不同的權(quán)限，是按（）進(jìn)行劃分的。

A.授權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

答案：C

解析：信貸授權(quán)按授信品種劃分時(shí)，可按風(fēng)險(xiǎn)高低進(jìn)行授權(quán)，如對(duì)固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、流動(dòng)資金貸款等品種給予不同的權(quán)限。45.表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人不包括（）。

A.委托人

B.代理行

C.受益人

D.第三人

答案：D

解析：表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人由委托人、代理行、受益人三部分組成，委托人和代理行必須具備一定條件后，委托人、代理行、受益人三者才能簽訂具有法律效力的合同。46.下列關(guān)于軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.從業(yè)人員300人以下且營(yíng)業(yè)收入1000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)

B.從業(yè)人員100人及以上且營(yíng)業(yè)收入1000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)

C.從業(yè)人員10人及以上，且營(yíng)業(yè)收入50萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)

D.從業(yè)人員15人以下的為微型企業(yè)

E.從業(yè)人員10人以下或營(yíng)業(yè)收入50萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)

答案：A,D

解析：軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，從業(yè)人員300人以下或營(yíng)業(yè)收入10000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上且營(yíng)業(yè)收入1000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員10人及以上，且營(yíng)業(yè)收入50萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營(yíng)業(yè)收入50萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。47.工作收入包括()。

A.工資收入

B.財(cái)產(chǎn)租賃所得

C.稿酬

D.年終獎(jiǎng)

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得

答案：A,C,D,E

解析：工作收入，指家庭成員通過(guò)工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎(jiǎng)、勞務(wù)收入、稿酬、個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得等。B項(xiàng)，財(cái)產(chǎn)租賃所得并非通過(guò)工作和勞務(wù)所得的收入，故非工作收入。48.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，需要向()申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度

A.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)家外匯管理局

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

答案：C

解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。49.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期儲(chǔ)蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.135

B.108

C.139

D.132．05

答案：C

解析：逾期支取的定期存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。50.下列不屬于專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低

B.子女小時(shí)和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長(zhǎng)期流動(dòng)性較大，應(yīng)減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高

答案：C

解析：專業(yè)理財(cái)人員應(yīng)根據(jù)客戶家庭生命周期的流動(dòng)性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議。總體原則：1．子女小時(shí)候和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高；2．家庭形成期至家庭衰老期。隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低；3．家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高。

51.受托人因管理、運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財(cái)產(chǎn)。（）

[2015年10月真題]

答案：錯(cuò)

解析：信托法律關(guān)系的客體，即信托財(cái)產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)。受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)。52.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢查中，對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目檢查的要點(diǎn)包括（）。

A.開發(fā)商的經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況

B.項(xiàng)目資金到位及使用情況

C.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度

D.履行擔(dān)保責(zé)任情況

E.土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)開發(fā)商及項(xiàng)目貸后檢查的要點(diǎn)除題中ABCD四項(xiàng)外，還包括：①項(xiàng)目銷售情況及資金回籠情況；②產(chǎn)權(quán)證辦理的情況；③開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議情況；④合作機(jī)構(gòu)的資信情況、經(jīng)營(yíng)情況及財(cái)務(wù)情況等；⑤其他可能影響借款人按時(shí)、足額歸還貸款的因素。E項(xiàng)，土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可屬于貸前調(diào)查內(nèi)容。53.無(wú)形市場(chǎng)也稱為場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

答案：對(duì)

解析：無(wú)形市場(chǎng)是指沒有固定交易場(chǎng)所和交易設(shè)施、交易者通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場(chǎng)。一般也稱場(chǎng)外交易市場(chǎng)。54.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

D.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。55.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是()。

A．風(fēng)險(xiǎn)控制一一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B．風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制

D．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

答案：C

解析：C銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。故選C。56.下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是(?)。

A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

D．針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

答案：D

解析：D按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。故選D。57.根據(jù)重要性和內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報(bào)告的發(fā)送范圍、報(bào)告內(nèi)容及詳略程度，確保報(bào)告信息與報(bào)送頻率滿足銀行管理的需要。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)重要性和報(bào)告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報(bào)告的發(fā)送范圍、報(bào)告內(nèi)容及詳略程度，確保報(bào)告信息與報(bào)送頻率滿足銀行管理的需要。58.根據(jù)以下材料，回答題

表6-7是H零售商20××年的資產(chǎn)負(fù)債及收益情況。

表6—720××年H零售商資產(chǎn)負(fù)債及收益情況表單位：萬(wàn)元

根據(jù)以上資料。回答下列問題。

H零售商的總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）。

A．54％

B．73％

C．115％

D．138％

答案：B

解析：BH零售商20××××年資產(chǎn)平均總額=(20××年初資產(chǎn)余額+20××年末資產(chǎn)余額)／2=(1000+1200)／2=1100(萬(wàn)元)，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額／資產(chǎn)平均總額×100％=800／1100×100％≈73％。59.銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令，對(duì)于以下（）情況，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任。

A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤

B.消費(fèi)者賬戶可用余額或信息額度不足

C.消費(fèi)者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃

D.消費(fèi)者未能按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作

E.消費(fèi)者的行為出于欺詐等惡意目的

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令。但對(duì)于以下情況，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤：消費(fèi)者賬戶可用余額或信用額度不足；消費(fèi)者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃：消費(fèi)者未能按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作；消費(fèi)者的行為出于欺詐等惡意目的：不可抗力或其他不屬于銀行過(guò)失的原因。60.關(guān)于商用房貸款的簽約流程，說(shuō)法正確的有（）。

A.簽約流程主要包括填寫合同、審核合同和簽訂合同三部分

B.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改

C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與合同填寫人員溝通．并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)

E.合同填寫并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同

答案：A,B,C,D,E

解析：選項(xiàng)A、B、C、D、E均為商用房貸款簽約流程的正確表述。61.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是各個(gè)環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。62.客戶的下列信息中，屬于定量信息的是()。

A.預(yù)期目標(biāo)

B.收入與支出情況

C.工作單位與職務(wù)

D.職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃

答案：B

解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。63.商業(yè)銀行的次級(jí)債券是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行發(fā)行的次級(jí)債券是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。64.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請(qǐng)企業(yè)設(shè)立登記時(shí)明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任。（）

答案：對(duì)65.下列選項(xiàng)中，關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念

B.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念

C.樹立“主動(dòng)合規(guī)“理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念

答案：A

解析：合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)：(1)樹立“合規(guī)從高層做起”的理念；(2)樹立“主動(dòng)合規(guī)”理念；(3)樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念；(4)樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念；(5)樹立“有效互動(dòng)”的理念。66.在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

答案：D

解析：銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行；牽頭行負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者；參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。67.根據(jù)以下材料，回答92-93題

某公司2014年、2015年的年銷售收入分別為2000萬(wàn)元、2400萬(wàn)元，應(yīng)收賬款平均余額分別為180萬(wàn)元、210萬(wàn)元。公司預(yù)計(jì)2016年銷售收入將達(dá)到3000萬(wàn)元，應(yīng)收賬款平均余額將達(dá)到350萬(wàn)元。

根據(jù)以上資料。回答下列問題。

如果應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的延長(zhǎng)屬于長(zhǎng)期性變化，該公司從2015年末到2016年末應(yīng)收賬款增加了100萬(wàn)元，則此時(shí)該公司適合（）。

A．流動(dòng)資金貸款

B．短期貸款

C．中長(zhǎng)期貸款

D．擔(dān)保貸款

答案：C

解析：由(1)題可知，實(shí)際應(yīng)收賬款增加額(100萬(wàn)元)的88％是由于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的延長(zhǎng)引起的，此時(shí)如果公司借款100萬(wàn)元來(lái)彌補(bǔ)這部分現(xiàn)金需求，由于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長(zhǎng)屬于長(zhǎng)期性變化，在公司只有短期貸款的情況下很有可能出現(xiàn)還款困難，因而此時(shí)公司適合中長(zhǎng)期貸款。68.下列關(guān)于托收方式與主要用途的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等

B.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，需要銀行信用介入

C.我國(guó)跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品

D.進(jìn)口代收購(gòu)買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收

答案：B

解析：跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入。故選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。69.家族信托的優(yōu)勢(shì)有（）。

A.財(cái)富靈活傳承

B.財(cái)產(chǎn)安全隔離

C.經(jīng)過(guò)遺產(chǎn)認(rèn)證

D.節(jié)稅避稅

E.信息透明

答案：A,B,D

解析：家族信托的優(yōu)勢(shì)：①財(cái)富靈活傳承；②財(cái)產(chǎn)安全隔離；③節(jié)稅避稅；④信息嚴(yán)格保密。C項(xiàng)，使用家族信托時(shí)，在委托人去世前，財(cái)產(chǎn)已完成轉(zhuǎn)移，避免了遺產(chǎn)認(rèn)證的過(guò)程；E項(xiàng)，家族信托設(shè)立后，信托財(cái)產(chǎn)管理和運(yùn)用都以受托人的名義進(jìn)行，除特殊情況外，受托人沒有權(quán)利向外界披露信托財(cái)產(chǎn)的運(yùn)用情況。70.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款合同簽訂的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人簽訂合同

C.合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復(fù)核無(wú)誤后，如有擔(dān)保人，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與擔(dān)保人簽訂合同

D.對(duì)以共有財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款發(fā)放人應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同

E.合同填寫禁止涂改

答案：A,D,E

解析：對(duì)經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人以及其他相關(guān)人（包括抵押人和出質(zhì)人等），確認(rèn)簽約的時(shí)間，簽署《個(gè)人汽車貸款借款合同》和相關(guān)擔(dān)保合同。借款合同應(yīng)符合法律規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象、支付金額、支付條件、支付方式等。貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等。對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同。BC項(xiàng)：填寫人員與復(fù)核人員不能為同一人。71.不良資產(chǎn)與信貸資產(chǎn)總額之比是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)

B.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)

D.不良貸款撥備覆蓋率

答案：B

解析：不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比。72.投資的目的包括()。

A.抵御通貨膨脹

B.使風(fēng)險(xiǎn)降為零

C.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值

D.收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡

E.獲取經(jīng)常性收益

答案：A,C,E

解析：投資的目的可以總結(jié)為以下三種：①抵御通貨膨脹，通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致貨幣的購(gòu)買力下降，因此投資者可以通過(guò)理財(cái)投資來(lái)對(duì)抗通貨膨脹的壓力，保持貨幣的購(gòu)買力；②實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，對(duì)于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財(cái)富增長(zhǎng)始終有限，許多長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)難以得到實(shí)現(xiàn)，因此需要通過(guò)投資來(lái)達(dá)到資產(chǎn)增值的目的；③獲取經(jīng)常性收益，有時(shí)投資者只期待在本金獲得保障(回避風(fēng)險(xiǎn))的基礎(chǔ)上，能定期獲得一些經(jīng)常性收益作為家庭開支的補(bǔ)充。73.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（）

A.資產(chǎn)證券化

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,D,E

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括：（1）表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配（2）表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)（3）利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)74.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，按照（）原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。

A.“形式重于實(shí)質(zhì)”

B.“實(shí)質(zhì)重于形式”

C.“法律優(yōu)于政策”

D.“政策優(yōu)于法律”

答案：B

解析：金融機(jī)構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。75.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。

A.名家字畫

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.郵票

答案：D

解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。選項(xiàng)A、B、C，價(jià)值一般都比較高，要求投資者具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。76.下列各項(xiàng)中，不屬于流動(dòng)性的基本要素的是（）。

A.時(shí)間

B.成本

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.資金數(shù)量

答案：C

解析：流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在一定時(shí)間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力，其基本要素包括時(shí)間、成本和資金數(shù)量。77.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

關(guān)于企業(yè)年金的說(shuō)法正確的是()。

A.只有國(guó)有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計(jì)劃

B.王先生若參加了年金計(jì)劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時(shí)將賬戶中的錢取出

C.個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)繳費(fèi)均可全額在稅前列支

D.王先生若調(diào)動(dòng)工作，新單位也有企業(yè)年金計(jì)劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶

答案：D

解析：ABD三項(xiàng)，《企業(yè)年金試行辦法》第三條規(guī)定，符合下列條件的企業(yè)，可以建立企業(yè)年金：依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并履行繳費(fèi)義務(wù)；有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力；已建立集體協(xié)商機(jī)制。第十二條規(guī)定，職工在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡的，不得從個(gè)人賬戶中提前提取資金。第十三條規(guī)定，職工變動(dòng)工作單位時(shí)，企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移。C項(xiàng)，各地方有優(yōu)惠政策，允許單位繳費(fèi)的一部分列入成本，在稅前列支。78.（）承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過(guò)失致使他人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

A.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

B.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

C.商業(yè)信用保險(xiǎn)

D.公眾責(zé)任保險(xiǎn)

答案：B

解析：職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過(guò)失致使他人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。79.綜合報(bào)告是各報(bào)告單位針對(duì)管理范圍內(nèi)、報(bào)告期內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控狀況撰寫的綜合性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。綜合報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容包括（）。

A.轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢(shì)

B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施

D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

E.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)為風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的專題報(bào)告所反映的內(nèi)容。80.家庭收支管理以（）作為管理對(duì)象。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動(dòng)負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

答案：C

解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對(duì)象，運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動(dòng)、支出活動(dòng)與理財(cái)活動(dòng)而建立的管理體系。81.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.銀行業(yè)務(wù)

答案：A,B,D

解析：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。82.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值（）萬(wàn)美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：A

解析：個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。83.在長(zhǎng)期貸款發(fā)放過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款，這符合銀行貸款發(fā)放的（）原則的要求。

A.資本金足額

B.適宜相容

C.計(jì)劃、比例放款

D.進(jìn)度放款

答案：D

解析：貸款發(fā)放的進(jìn)度放款原則是指在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。如果是分次發(fā)放或發(fā)放手續(xù)較復(fù)雜，銀行應(yīng)在計(jì)劃提款日前與借款人取得聯(lián)系。84.在貫徹效益性原則時(shí)，要處理好投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益和國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)系。下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.財(cái)務(wù)效益和國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益都不好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上完全不合理的項(xiàng)目

B.財(cái)務(wù)效益好，而國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益不好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上不合理的項(xiàng)目

C.財(cái)務(wù)效益差，而國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上合理的項(xiàng)目

D.財(cái)務(wù)效益差，而國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上不合理的項(xiàng)目

答案：D

解析：D項(xiàng)，項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益差，而國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上合理的項(xiàng)目，應(yīng)予以接受。但這類項(xiàng)目簡(jiǎn)單地接受將會(huì)對(duì)投資企業(yè)和貸款銀行造成不利的影響，投資企業(yè)和貸款銀行不易接受。因此，有必要對(duì)這類項(xiàng)目提供可行的優(yōu)惠政策和措施，改善其財(cái)務(wù)狀況，提高項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益。85.（）通過(guò)計(jì)算利潤(rùn)與銷售收入、總資產(chǎn)等科目的比例的比例來(lái)衡量管理部門的效率，進(jìn)而評(píng)價(jià)管理部門控制成本獲取收益的能力。

A.盈利能力指標(biāo)

B.效率能力指標(biāo)

C.杠桿比率

D.償債能力指標(biāo)

答案：A

解析：盈利能力通過(guò)計(jì)算利潤(rùn)與銷售收入、總資產(chǎn)等科目的比例的比例來(lái)衡量管理部門的效率，進(jìn)而評(píng)價(jià)管理部門控制成本獲取收益的能力。盈利比率主要包括銷售利潤(rùn)率、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率、凈利潤(rùn)率、成本費(fèi)用利潤(rùn)率等。86.若學(xué)生貸款申請(qǐng)人違約不能如期歸還所有貸款，下列說(shuō)法正確的是()。

A.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，不用繳納違約金

B.擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金

C.擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，不用繳納違約金

D.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金

答案：D

解析：學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無(wú)力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、專科在校學(xué)生提供的無(wú)息貸款。如果貸款的學(xué)生違約不能如期歸還所借貸款，其擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，并繳納一定數(shù)額的違約金。87.以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡責(zé)

C.公平競(jìng)爭(zhēng)

D.信息保密

答案：D

解析：從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則有誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。?88.下列屬于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所能提供的合理規(guī)劃內(nèi)容的有()。

A.對(duì)每年各項(xiàng)支出制定合理的預(yù)算和增長(zhǎng)率

B.當(dāng)收支發(fā)生偏離的時(shí)候進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整

C.當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時(shí)候，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和糾正

D.努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長(zhǎng)性

E.積極制定完善的家庭財(cái)富保障計(jì)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：合理規(guī)劃包括了以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：①對(duì)每年各項(xiàng)支出制定合理的預(yù)算和增長(zhǎng)率；②當(dāng)收支發(fā)生偏離的時(shí)候進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整；③對(duì)投資性資產(chǎn)進(jìn)行積極穩(wěn)健的投資活動(dòng)以滿足投資報(bào)酬率的要求；④當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時(shí)候，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和糾正；⑤努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長(zhǎng)性，當(dāng)收入發(fā)生變化的時(shí)候，及時(shí)對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整；⑥積極制定完善的家庭財(cái)富保障計(jì)劃，把各種潛在風(fēng)險(xiǎn)降到最低。89.以下關(guān)于借款人短期償債能力的表述正確的是（）。

A.短期償債能力應(yīng)注意一定時(shí)期流動(dòng)資產(chǎn)變現(xiàn)能力的分析

B.短期償債能力還要注重借款人盈利能力的分析

C.商業(yè)和流通領(lǐng)域的客戶流動(dòng)性較高

D.速動(dòng)資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時(shí)支付能力的流動(dòng)資產(chǎn)

E.機(jī)器制造業(yè)及電力業(yè)流動(dòng)性則較差

答案：A,C,D,E

解析：短期償債能力一般不太注重借款人盈利能力的分析，B項(xiàng)錯(cuò)誤。90.由于金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導(dǎo)致（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損。91.個(gè)人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（）。

A..個(gè)人基本信息

B.個(gè)人家族信息

C.個(gè)人通話信息

D.個(gè)人信用交易信息

E.特殊信息

答案：A,D,E

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。92.下列屬于電子銀行服務(wù)的有(?)。

A．手機(jī)銀行?

B．電話銀行?

C．個(gè)人支票?

D．網(wǎng)上銀行

E．自助終端

答案：A,B,D,E

解析：ABDE本題考查對(duì)電子銀行服務(wù)的了解。一般而言，電子銀行渠道主要包括：網(wǎng)上銀行(利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng))、電話銀行(利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò))、手機(jī)銀行(利用移動(dòng)電話和移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò))、自助終端(多媒體自動(dòng)終端、ATM自動(dòng)柜員機(jī)等)。故選ABDE。93.商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對(duì)策”是()。

A．增加核心資本

B．降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

C．銀行并購(gòu)

D．銀行重組，合并重復(fù)的機(jī)構(gòu)從而降低成本

答案：A

解析：A增加核心資本是商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對(duì)策”；B選項(xiàng)屬于“分母對(duì)策”；CD選項(xiàng)屬于綜合措施。故選A。94.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指()時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。

A.總資產(chǎn)收益率最高

B.權(quán)益資本凈利潤(rùn)率最高

C.企業(yè)所有者權(quán)益最多

D.企業(yè)價(jià)值最大

E.綜合成本最低

答案：B,D,E

解析：從理論上看，企業(yè)最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利潤(rùn)率最高，企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)，但實(shí)際中很難準(zhǔn)確確定該點(diǎn)，一選擇綜合成本最低的方案為最佳資金結(jié)構(gòu)方案。95.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個(gè)人汽車貸款資金安全的重要前提。（）[2015年10月真題]

答案：對(duì)96.投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請(qǐng)開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說(shuō)的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：C

解析：開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無(wú)條件的信貸證明兩類。97.信息披露的原則不包括()。

A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.詳細(xì)披露所有信息

D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)

答案：C

解析：信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)、謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)、暫不披露機(jī)密指標(biāo)。98.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和

B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所

D.交易對(duì)象是各類保險(xiǎn)商品

答案：C

解析：保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易對(duì)象是保險(xiǎn)人為消費(fèi)者所面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供的各種保險(xiǎn)保障及其他保險(xiǎn)服務(wù)，即各類保險(xiǎn)商品。99.下列選項(xiàng)中，屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

C.預(yù)期收入理論

D.負(fù)債管理理論

E.現(xiàn)金管理理論

答案：A,B,C

解析：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論和預(yù)期收入理論是西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。100.當(dāng)前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，其中的建立以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.投行業(yè)務(wù)

C.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：以上都是。101.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在()個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過(guò)專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。

A.2

B.4

C.3

D.6

答案：A

解析：對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過(guò)專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。未開通查詢終端的查詢機(jī)構(gòu)接收到征信中心返回的查詢結(jié)果后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)按照事先約定的接收方式將查詢結(jié)果反饋給申請(qǐng)人。102.對(duì)于房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.經(jīng)辦行

D.一級(jí)分行

答案：D

解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。對(duì)于房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級(jí)分行準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理，但經(jīng)辦行必須在之后對(duì)抵押辦理隋況進(jìn)行核實(shí)。

103.市場(chǎng)和銀行自身的共同要求的新一代零售銀行的特征不包括()。

A、以客戶為導(dǎo)向

B、具備差異化產(chǎn)品

C、具備差異化服務(wù)

D、具有差異化定位

答案：D

解析：D

建立以客戶為導(dǎo)向、具備差異化產(chǎn)品和服務(wù)為核心競(jìng)爭(zhēng)力的新一代零售銀行，成為市場(chǎng)和銀行自身的共同要求。104.聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。

理財(cái)師給張總詳細(xì)地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括()。

A.開創(chuàng)了中國(guó)式養(yǎng)老金信托制度

B.企業(yè)自愿

C.國(guó)家直接干預(yù)

D.企業(yè)繳費(fèi)或企業(yè)與職工共同繳費(fèi)

答案：C

解析：企業(yè)年金的特點(diǎn)有：①由企業(yè)自愿建立，國(guó)家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)；②年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財(cái)產(chǎn)，是中國(guó)式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。105.某企業(yè)2015年資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款平均余額為0萬(wàn)元，年初應(yīng)收票據(jù)余額50萬(wàn)元．未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應(yīng)收票據(jù)余額70萬(wàn)元，其中20萬(wàn)元已向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，年末計(jì)提壞賬準(zhǔn)備30萬(wàn)元，若該企業(yè)2015年賒銷收入凈額為60萬(wàn)元，計(jì)算期按180天算，企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期為（）天。

A.60

B.105

C.150

D.180

答案：B

解析：計(jì)算應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率時(shí)，應(yīng)收賬款數(shù)額應(yīng)包括資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款與應(yīng)收票據(jù)等全部數(shù)額，但如果應(yīng)收票據(jù)已向銀行辦理了貼現(xiàn)手續(xù)，則不應(yīng)再計(jì)人應(yīng)收賬款平均余額內(nèi)。另外，壞賬準(zhǔn)備也應(yīng)當(dāng)從應(yīng)收賬款余額中扣除。本題中應(yīng)收賬款平均余額為：(50+70-20-30)／2=35(萬(wàn)元)，應(yīng)收賬款回收期為：180×35／60=105(天)。106.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價(jià)值

B.資本

C.使用價(jià)值

D.商品

答案：A

解析：從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。107.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.未能正確識(shí)別假鈔

B.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙

D.無(wú)支付憑證或和內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

E.未審核客戶有效身份證件辦理最大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

答案：A,B,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)是避免操作風(fēng)險(xiǎn)的正確做法。108.下列屬于行政強(qiáng)制當(dāng)事人法定權(quán)利的有（）。

A.因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

B.陳述權(quán)和申辯權(quán)

C.因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

D.無(wú)權(quán)向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議

E.依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟

答案：A,B,C,E

解析：行政強(qiáng)制當(dāng)事人的權(quán)利有：①公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利；②有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟；③因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償；④因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償。

109.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。

A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

答案：D

解析：自然人作為金融犯罪的主體時(shí)，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時(shí)，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員實(shí)施。ABC三項(xiàng)的犯罪主體為一般主體。110.當(dāng)中央銀行在公開市場(chǎng)上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金時(shí)，下列關(guān)于該貨幣政策效果的表述中，錯(cuò)誤的有（）。

A.引起信用規(guī)模的擴(kuò)張

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.市場(chǎng)利率的下降

D.引起信用規(guī)模的收縮

E.貨幣供應(yīng)量增加

答案：A,C,E

解析：當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可進(jìn)行反向操作，在公開市場(chǎng)上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮，貨幣供應(yīng)量的減少，市場(chǎng)利率的上升111.國(guó)際先進(jìn)銀行的催收管理一般基于催收評(píng)分模型，通過(guò)催收評(píng)分模型針對(duì)不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實(shí)現(xiàn)高效便捷的催收管理。（）

答案：對(duì)112.記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)滿足下列哪些基本要求（）

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤

B.具有明確的交易市場(chǎng)秩序

C.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D.能夠準(zhǔn)確估值

E.具有明確的持有目的

答案：A,C,D

解析：交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤；②能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；③能夠準(zhǔn)確估值；④能夠進(jìn)行積極的管理。113.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括（）。

A.代理行為必須是具有法律效力的行為

B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

C.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

D.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

E.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

答案：A,B,C,D,E

解析：代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。114.信用卡貸款償還必須一次性還本。（）

答案：錯(cuò)

解析：信用卡貸款償還方式分為一次性還本和分期償還兩種方式。115.()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

A．銀行匯票

B．匯票

C．本票

D．中央銀行票據(jù)

答案：B

解析：B匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)，或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額，給收款人或持票人的票據(jù)。故選B。116.張先生提前為三歲的兒子未來(lái)的小學(xué)教育進(jìn)行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是（）。

A.有較高風(fēng)險(xiǎn)的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金的躉交保險(xiǎn)

答案：B

解析：在眾多投資理財(cái)產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具。基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財(cái)、靈活方便和基金定期定額投資等優(yōu)勢(shì)。如果子女年幼、投資時(shí)間長(zhǎng)(如5年以上)，在客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度可以接受的范圍內(nèi)建議多配置股票型或平衡類基金。A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大不適合教育投資規(guī)劃；C項(xiàng)屬于短期投資，收益率低，甚至在通脹不斷攀升的環(huán)境下，常常不能達(dá)到保值增值的目的，不符合長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃的目標(biāo)；D項(xiàng)，躉交保險(xiǎn)需一次性繳清全部保費(fèi)，適合收入高但不穩(wěn)定的人，張先生的孩子年幼，此階段家庭開支應(yīng)比較大，一次繳清全部保費(fèi)成本過(guò)高。117.在最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，可以允許最高額抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓，無(wú)需當(dāng)事人同意。（）

答案：錯(cuò)

解析：最高額抵押擔(dān)保債權(quán)未確定情形，允許當(dāng)事人約定抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓或者協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額等。118.個(gè)人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款人開立的存款賬戶。

A.擔(dān)保公司

B.汽車經(jīng)銷商

C.車輛管理部門

D.借款人

答案：B

解析：個(gè)人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。119.一般情況下，商業(yè)銀行進(jìn)行還款可能性分析的主要內(nèi)容一般不包括()。

A.貸款品種分析

B.非財(cái)務(wù)因素分析

C.擔(dān)保狀況分析

D.還款能力分析

答案：A

解析：還款可能性分析一般包括：①還款能力分析，借款人的還款能力是決定貸款是否能夠償還的主要因素；②擔(dān)保狀況分析，在擔(dān)保的問題上要重點(diǎn)考慮法律方面(擔(dān)保的)有效性)和經(jīng)濟(jì)方面(擔(dān)保的充分性)；③非財(cái)務(wù)因素分析，借款人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、管理能力、自然社會(huì)因素等非財(cái)務(wù)因素會(huì)影響借款人的還款能力，借款人的還款意愿和銀行信貸管理會(huì)影響貸款的最終償還。120.居住用房地產(chǎn)作為抵押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.現(xiàn)金價(jià)值法

B.市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則

C.市場(chǎng)比較法

D.收益現(xiàn)值法

答案：C

解析：A項(xiàng)，保單作為抵押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是現(xiàn)金價(jià)值法；B項(xiàng)，商用房地產(chǎn)作為抵押品時(shí)，應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則選擇抵質(zhì)押品價(jià)值評(píng)估方法；D項(xiàng)，公路收費(fèi)權(quán)、應(yīng)收租金、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等作為抵押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是收益現(xiàn)值法。

121.一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括()

A.可調(diào)整性

B.可實(shí)現(xiàn)性

C.可量化性

D.協(xié)調(diào)性和層次性

E.可規(guī)劃性

答案：A,B,C,D

解析：理財(cái)目標(biāo)特點(diǎn)：可調(diào)整性，可實(shí)現(xiàn)性，可量化性，協(xié)調(diào)性和層次性122.下列關(guān)于證券發(fā)行管理制度的說(shuō)法，正確的是（）。

A.我國(guó)的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過(guò)了從審批制到核準(zhǔn)制的演變

B.在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷

C.注冊(cè)制主張事前控制

D.注冊(cè)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行

E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價(jià)上有較多行政干預(yù)

答案：A,B,E

解析：C項(xiàng)，注冊(cè)制主張事后控制，注冊(cè)制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導(dǎo)或者遺漏，即使該證券沒有任何投資價(jià)值，證券主管機(jī)關(guān)也無(wú)權(quán)干涉，因?yàn)樽栽干袭?dāng)被認(rèn)為是投資者不可剝奪的權(quán)利；D項(xiàng)，核準(zhǔn)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行。

123.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款發(fā)放后，貸款人要按照（）的原則要求進(jìn)行貸后檢查。

A.主動(dòng)

B.動(dòng)態(tài)

C.持續(xù)

D.靜態(tài)

E.被動(dòng)

答案：A,B,C

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動(dòng)、動(dòng)態(tài)、持續(xù)的原則要求進(jìn)行貸后檢查，通過(guò)實(shí)地現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)方式，對(duì)借款人有關(guān)情況真實(shí)性、收入變化情況，以及其他影響個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施。124.在項(xiàng)目不確定性分析中，不確定分析方法應(yīng)用較多的是（）。

A.盈虧平衡分析

B.回歸分析

C.成本效益分析

D.凈現(xiàn)值分析

答案：A

解析：項(xiàng)目不確定性分析方法應(yīng)用較多的是盈虧平衡分析和敏感性分析。故本題選A。125.假如某商業(yè)銀行對(duì)一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。則銀行對(duì)該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是（）。

A.2億元

B.1.4億元

C.3億元

D.1億元

答案：B

解析：計(jì)量各類表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)將表外項(xiàng)目名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。本題中，信用證折算的表內(nèi)金額＝2×20％＝0.4（億元）。該公司總的風(fēng)險(xiǎn)暴露為：1＋0.4＝1.4（億元）。又該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。則該企業(yè)占用的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為：1.4×100％＝1.4（億元）。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。()

答案：對(duì)

解析：ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。2.一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃方案至少在下列事項(xiàng)上保持一致（）。

A.規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致

B.規(guī)劃書所提供的建議和對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況的分析、評(píng)估保持一致

C.規(guī)劃書的內(nèi)容和雙方在溝通過(guò)程中達(dá)成的共識(shí)保持一致

D.規(guī)劃書所提供的投資建議和客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性保持一致

E.理財(cái)師和客戶雙方就承擔(dān)的義務(wù)、責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用分配保持一致

答案：A,B,C,D,E

解析：一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃方案起碼在下列事項(xiàng)（不僅限于這幾方面）上保持一致：（1）規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致；

（2）規(guī)劃書所提供的建議和對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況的分析、評(píng)估保持一致；

（3）規(guī)劃書的內(nèi)容和雙方在溝通過(guò)程中達(dá)成的共識(shí)保持一致；

（4）規(guī)劃書所提供的投資建議和客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性保持一致；

（5）理財(cái)師和客戶雙方就承擔(dān)的義務(wù)、責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用分配保持一致。

3.圍繞項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置，對(duì)組織機(jī)構(gòu)所作出的企業(yè)組織是否合理和有效進(jìn)行的綜合分析評(píng)價(jià)稱為（）。

A.組織機(jī)構(gòu)評(píng)估

B.組織和管理評(píng)估

C.項(xiàng)目生產(chǎn)條件評(píng)估

D.人力資源評(píng)估

答案：B

解析：組織和管理評(píng)估就是圍繞項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置，綜合分析評(píng)價(jià)組織機(jī)構(gòu)所作出的企業(yè)組織是否合理和有效，它主要由三部分構(gòu)成：項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)分析、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分析和項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析。4.目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。()

答案：對(duì)5.下列不屬于評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果這一工作包括的內(nèi)容的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估

B.可行性評(píng)估

C.整體性評(píng)估

D.單項(xiàng)評(píng)估

答案：D

解析：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。這一工作包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容：①風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估；②可行性評(píng)估；③整體性評(píng)估。6.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的是()：

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃

B.人身保險(xiǎn)計(jì)劃

C.重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃

答案：D

解析：一般情況下，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。7.單位存款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。8.士兵證、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證、駕照都是申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的合法有效身份證明。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)規(guī)定，申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的，應(yīng)提交的合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件。9.對(duì)于貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的（）倍。

A.1

B.1．1

C.1．3

D.1．5

答案：B

解析：對(duì)于貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1．1倍。10.()是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A．抵押權(quán)

B．質(zhì)押權(quán)

C．保證

D．留置權(quán)

答案：D

解析：D抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)；質(zhì)押既有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，也有權(quán)利質(zhì)押，可以轉(zhuǎn)移動(dòng)產(chǎn)占有權(quán)，也可對(duì)權(quán)利進(jìn)行登記；保證是第三者對(duì)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，承擔(dān)責(zé)任。故選D。11.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化是由（）組成的。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

E.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

答案：A,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過(guò)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來(lái)的一種企業(yè)文化，由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成。12.GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價(jià)格

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.成本價(jià)格

D.世界價(jià)格

答案：B

解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。13.貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是()。

A．借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B．借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金

C．借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

D．借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益

答案：D

解析：D選項(xiàng)中ABC的情況，以及有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款。貸款人享有先履行抗辯權(quán)。故選D。14.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對(duì)借款人（）進(jìn)行調(diào)查。

A.過(guò)去3年的經(jīng)營(yíng)效益情況

B.當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況

C.過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款等綜合效