書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年江蘇邳州農村商業銀行招聘51人練習題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在經濟下行期間，貸款需求（）與宏觀政策（）會導致反映銀行業整體流動性水平的貨幣市場利率逐步下行。

A.收縮；緊縮

B.收縮；寬松

C.擴張；寬松

D.擴張；緊縮

答案：B

解析：在經濟下行期間，貸款需求收縮與宏觀政策寬松會導致反映銀行業整體流動性水平的貨幣市場利率逐步下行。2.下列數值等于期初普通年金終值系數的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1

答案：C,D

解析：期初普通年金終值系數在期末普通年金終值系數的基礎上，期數加1，系數減1，或者等于期末普通年金終值系數再乘以(1+r)。3.商業銀行應當指定（）作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

答案：B

解析：商業銀行應當指定專門部門作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。4.我國《反洗錢法》規定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括()信息。

A、客戶聯系方式

B、客戶身份

C、賬戶交易

D、客戶對社會的態度

E、客戶是否在境外有存款

答案：B,C

解析：B,C

我國《反洗錢法》明確規定了金融機構應該對反洗錢信息保密。根據該法全文來理解，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括涉及客戶身份信息和賬戶交易信息。5.以下屬于企業產品創新能力的重要指標的有（）。

A.產品的銷售價格

B.能否在競爭對手之前推出新產品

C.新產品、專利產品在銷售中所占的比例

D.企業的經營效益

E.開發下一代新產品所需的時間

答案：B,C,E

解析：一個企業要保持其產品的競爭力，必須不斷地進行產品創新，產品的設計和開發是企業經營的起點。新產品、專利產品在銷售中所占比例、開發下一代新產品所需時間、能否在競爭對手之前推出新產品等是企業產品創新能力的重要指標。6.銀行依據心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.文化程度

D.對金融產品的態度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數，依據心理因素進行市場細分時，需考慮這些因素。CE兩項均屬于人口因素；D項，對金融產品的態度是消費者的行為變數，因而屬于行為因素。7.在財務分析中，資本回報率可分解為（）。

A.凈利潤

B.利潤率

C.資產使用效率

D.財務杠桿

E.紅利留存率

答案：B,C,D

解析：在財務分析中，資本回報率可分解為利潤率、資產使用效率和財務杠桿。

8.由于經營戰略的實施影響的時間較短，因此在資本規劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰略的短期影響至關重要。（）

答案：錯

解析：由于經營戰略的實施影響的時間較長，因此在資本規劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰略的長遠影響至關重要。9.下列關于家族信托的說法，正確的有（）。

A.家族信托是指機構受個人或家族的委托，代為管理、處置家庭財產的財產管理方式

B.家族信托資產的所有權與收益權相分離

C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國時期

D.根據我國《信托法》規定，家族信托的受益人可以是任何人

E.委托人是信托的創立者，可以是自然人也可以是法人

答案：A,B,C,E

解析：D項，根據我國《信托法》規定，家族信托是指個人作為委托人，以家庭財富的管理、傳承和保護為目的的信托，受益人一般為本家庭成員。10.對于中長期貸款，需要考慮的內容包括（）。

A.不同發展時期的現金流特征

B.正常經營活動的現金流量是否能夠及時償還貸款

C.分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息

D.在初期應當考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現金流量以償還貸款本息

E.正常經營活動的現金流量是否能夠足額償還貸款

答案：A,C,D

解析：對于中長期貸款，應當主要分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現金流量以償還貸款利息。此外，由于企業發展可能處于開發期、成長期、成熟期或衰退期，進行現金流量分析時需要考慮不同發展時期的現金流特性。BE兩項屬于短期貸款應該考慮的內容。11.下列不屬于商業銀行市場風險控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品對沖市場風險

B.對總交易頭寸或凈交易頭寸設定限額

C.利用經濟資本配置限制高風險業務

D.采用自我評估法評估交易風險和預期損失

答案：D

解析：D項，自我評估法是主流的操作風險評估工具。A項，屬于風險對沖策略，對管理市場風險非常有效；BC兩項屬于市場風險限額管理的主要手段。12.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供()。

A.委托人的身份證原件及復印件

B.委托人的個人信用報告

C.具有法律效力的授權委托書

D.代理人的身份證原件及復印件

E.代理人的個人信用報告

答案：A,B,C,D

解析：如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人(個人自己)和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書。E項，代理人的信用報告與委托人的異議申請并無關系，無需提供。13.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。

如果齊先生理財觀念欠缺，習慣銀行儲蓄。齊先生開立了一個活期存款賬戶，女兒0歲到15歲期間，每年年初存入3650元，活期存款利率為0．72％。15年年末將本息取出，然后轉為整存整取的定期存款，三年期，年利率為5．13％。這樣，女兒18歲考上大學時，齊先生的儲蓄本息和為()元。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

答案：D

解析：活期存款本息和計算：N=15，I／YR=0．72，PMT=3650，年初存入，使用財務計算器計算可得：FV=58012．08(元)。定期存款到期本息和計算：N=3，I／YR=5．13，PV=58012．08，使用財務計算器計算可得：FV=67406(元)。14.全球除了少數國家和地區外，絕大部分都還未實現利率市場化。（）

答案：錯

解析：目前，全球除了少數國家和地區外，絕大部分都已經基本實現利率市場化。15.商業銀行流動性風險監管核心指標中的流動性比例不小于15％。（）

答案：錯

解析：商業銀行流動性風險監管核心指標中的流動性比例不小于25％。16.根據相關規定，如果借款人發生()情形，均可能導致銀行貸款合同無效或效力待定，會對銀行保全債權產生不確定性。

A.惡意串通損害國家、集體或第三人利益的

B.主體資格存在瑕疵的

C.以合法形式掩蓋非法目的的

D.違反法律、行政法規的強制性規定的

E.損害國家利益的

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《合同法》等相關法律的規定，如借款人損害國家利益的，或惡意串通損害國家、集體或第三人利益的，或以合法形式掩蓋非法目的的，或違反法律、行政法規等強制性規定的，或借款人主體資格存在瑕疵的，均可能會導致貸款合同無效或效力待定。17.下列（）項不屬于個人征信系統所搜集的個人基本信息。

A.個人身份

B.配偶身份

C.興趣愛好

D.居住信息

答案：C

解析：個人征信系統所搜集的個人基本信息除選項A、B、D外，還包括職業信息等。18.個人貸款主要分為()。

A、流動資金貸款

B、個人住房貸款

C、個人消費貸款

D、個人經營貸款

E、個人信用卡透支

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。19.個人商用房貸款可采用（）等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

答案：A,B,C

解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年，可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周(雙周、三周)還本付息還款法等還款法。20.投資的目的包括()。

A.抵御通貨膨脹

B.使風險降為零

C.實現資產增值

D.收益和風險的平衡

E.獲取經常性收益

答案：A,C,E

解析：投資的目的可以總結為以下三種：①抵御通貨膨脹，通貨膨脹會導致貨幣的購買力下降，因此投資者可以通過理財投資來對抗通貨膨脹的壓力，保持貨幣的購買力；②實現資產增值，對于絕大多數投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現，因此需要通過投資來達到資產增值的目的；③獲取經常性收益，有時投資者只期待在本金獲得保障(回避風險)的基礎上，能定期獲得一些經常性收益作為家庭開支的補充。21.近年來，逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業資格的是()。

A.CFP

B.CAP

C.CPA

D.CCBP

答案：A

解析：幾年來，逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業資格的是金融注冊從業人員(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。22.一般來說，預期投資回報率的設定與客戶的年齡、學歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關。()

答案：對

解析：一般來說，預期投資回報率的設定與客戶的年齡、學歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關。23.在商用房貸款的受理環節，銀行所面臨的操作風險不包括（）。

A.貸款人不具備規定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔保措施不足額

D.貸款人未按規定保管借款合同，造成合同損毀

答案：D

解析：在商用房貸款的受理環節，銀行所面臨的操作風險點包括：①借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定；②借款申請人所提交的材料是否真實、合法；③借款申請人的擔保措施是否足額、有效。對銀行來說，銀行(貸款人)未按規定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來的風險屬于貸后與檔案管理中的風險。24.金融市場是金融工具交易的場所，下列不屬于金融市場的是（）。

A.外貿市場

B.黃金市場

C.外匯市場

D.期貨市場

答案：A25.下列屬于非銀行金融機構的有（）。

A.貨幣經紀公司

B.金融資產管理公司

C.汽車金融公司

D.信托公司

E.金融租賃公司

答案：A,B,C,D,E

解析：非銀行金融機構是金融體系的重要組成部分。屬于中國銀行業監督管理委員會監管的非銀行業機構包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。26.在風險緩釋的處理中，質押的處理非常嚴格，屬于現金類資產的有（）。

A.外幣現金

B.評級AA一以上地區政府發行的債券

C.銀行存單

D.黃金

E.中央銀行發行的債券

答案：A,C,D

解析：質押的處理非常嚴格，認可的質押品大體分為兩類：一類是現金類資產，主要包括外幣現金、銀行存單、黃金等；另一類是高質量的金融工具，包括評級AA--以上國家或地區政府發行的債券等．我國中央政府、政策性銀行和中央政府的公用企業發行的債券、票據等，B、E項屬于高質量的金融工具。

27.關于基本養老保險，下列說法錯誤的是()。

A.企業職工基本養老保險制度的資金籌集來源于企業繳費和個人薪酬扣除

B.企業要按照本地區政府規定的企業繳費比例向社會保險機構繳納保險費

C.企業繳費的比例一般不得超過企業工資總額的20％，確需超過20％的，需報勞動部、財政部審批

D.個人養老保險的繳費比例通常為上年度本人月平均工資的8％

答案：A

解析：A項，企業職工基本養老保險制度的資金籌集來源主要包含五個方面：企業繳費、個人薪酬扣除、財政支付、基金運營收入和其他補貼。其中企業繳費和個人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源，財政支付是指政府財政對基本養老保險的補貼。28.商業銀行應當根據潛在客戶群的風險承受能力評級．為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額。下列關于銷售起點金額說法不正確的是（）。

A.風險評級為一級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣

B.風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣

C.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣

D.風險評級為二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于8萬元人民幣

答案：D

解析：風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。29.抵押期間，商業銀行貸款的抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應（）。[2013年6月真題]

A.償還銀行債權

B.歸銀行所有，由銀行支配

C.存入銀行指定賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應處理

D.歸企業所有，由企業自行支配

答案：C

解析：抵押期間，抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應存人商業銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應處理；對于抵押物出險后所得賠償數額不足清償部分，商業銀行可以要求借款人提供新的擔保。

30.?借款人因購買商品或服務獲得的商業信用減少而導致的借款需求，屬于（）。[2014年6月真題]

A.負債變化引起的需求

B.銷售變化引起的需求

C.其他變化引起的需求

D.資產變化引起的需求

答案：A

解析：借款需求的主要影響因素中，季節性銷售增長、長期銷售增長、資產效率下降可能導致流動資產增加；商業信用的減少及改變、債務重構可能導致流動負債的減少；固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加；紅利支付可能導致資本凈值的減少；一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能對企業的收入支出產生影響，進而影響到企業的借款需求。31.個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請（）。

A.個人權利質押貸款

B.個人經營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

答案：B

解析：個人經營貸款，是指銀行對自然人發放的、用于合法生產、經營的貸款。個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等。32.甲企業向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業為其提供一般保證責任，如果甲企業到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業履行債務

B.乙企業履行債務

C.甲或者乙企業履行債務

D.甲企業和乙企業履行債務

答案：A

解析：當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。題干中，某銀行應首先要求主債務人甲企業履行債務，只有當其不能履行時，才可以要求保證人乙企業承擔。33.下列關于擔保的補充機制中，說法正確的是（）。

A.銀行如果在貸后檢查中發現借款人提供的抵押品或質押物的抵押權益尚未落實，可以要求借款人落實抵押權益或追加擔保品

B.如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為

C.如果由于借款人財務狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風險增大，銀行也會要求借款人追加擔保品

D.對由第三方提供擔保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應由保證人為其承擔還本付息的責任

E.倘若保證人的擔保資格或擔保能力發生不利變化，其自身的財務狀況惡化，銀行應要求擔保人追加新的保證人

答案：A,B,C,D

解析：倘若保證人的擔保資格或擔保能力發生不利變化，其自身的財務狀況惡化；或由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加重，而原保證人又不同意增加保證額度；或抵(質)押物出現不利變化；銀行應要求“借款人”追加新的保證人。34.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A、存貸結合

B、先存后貸

C、貸款擔保

D、整借零還

E、先貸后存

答案：A,B,C,D35.對于具有相關投資經驗、風險承受能力較強的高資產凈值客戶，商業銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求。（）

答案：對

解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》的規定，對于具有相關投資經驗，風險承受能力較強的高資產凈值客戶，商業銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求。36.當一國出現國際收支逆差時，該國政府可以采取（）財政政策。

A.緊縮性

B.擴張性

C.順差性

D.逆差性

答案：A

解析：當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應采取緊縮性的財政政策。37.現金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現金流缺口。（）

答案：對

解析：現金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現金流缺口。38.下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是（）。

A.通過金融中介機構進行

B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介

C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構具有融資中心的地位和作用

答案：B

解析：間接融資通過金融中介機構進行。在多數情況下，金融中介并非是對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介；而是一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體的綜合性中介，由此可以看出，在間接融資中，金融機構具有融資中心的地位和作用。39.在貸款擔保中，借款人將其動產交由債權人占有的方式屬于（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

答案：C

解析：質押是指債權人與債務人或債務人提供的第三人以協商訂立書面合同的方式，移轉債務人或者債務人提供的第三人的動產或權利的占有，在債務人不履行債務時，債權人有權以該財產價款優先受償。40.從資料的收集、整理加工、流轉使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度屬于市場環境分析“四化”中的（）。

A.經常化

B.系統化

C.科學化

D.制度化

答案：D

解析：題干所述屬于“四化”中的制度化。41.按照法律的效力等級劃分，下列選項不是銀行監管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法規

C.憲法

D.規章

答案：C

解析：在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由法律、行政法規和規章三個層級的法律規范構成。法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級最高。行政法規是由國務院依法制定，以國務院令的形式發布的各種有關活動的法律規范。其效力低于法律，根據法律所制定。規章是銀行監督管理部門根據法律和行政法規，在權限范圍內制定的規范性文件。42.下列關于商業銀行代理保險業務的表述，合規的做法是（）。

A.以銀行自身名義簽訂保單

B.萬能險產品當作儲蓄產品宣傳

C.向客戶推薦適合的保險產品

D.代理收取保費

E.代理支付保險金

答案：C,D,E

解析：代理保險業務是指代理機構接受保險公司的委托，代其辦理保險業務的經營活動。代理保險業務的種類主要包括：代理人壽保險業務、代理財產保險業務、代理收取保費及支付保險金業務、代理保險公司資金結算業務。《中國保監會、中國銀監會關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》規定，商業銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據評估結果推薦保險產品，把合適的產品銷售給有需求和承受能力的客戶。43.下列不屬于我國商業銀行二級資本的是（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準備

D.少數股東資本可計入部分

答案：B

解析：級資本的目標是在破產清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計人部分。44.一般情況下，房地產開發商開發的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。

A.商品房預售許可證

B.建筑工程施工許可證

C.房屋竣工驗收合格證

D.建設用地規劃許可證

E.國有土地使用證

答案：A,B,D,E

解析：房地產開發商開發項目的“五證”是指國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證。45.衡量短期資產負債效率的核心指標是（）

A.凈現金流量

B.凈資產利息

C.凈資產產出

D.凈利息收益率

答案：D

解析：衡量短期資產負債效率的核心指標是凈利息收益率。46.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.基準風險

B.收益率曲線風險

C.期權性風險

D.可對沖風險

E.重新定價風險

答案：A,B,C,E

解析：利率風險按照來源的不同，可分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險等。47.下列哪一項屬于商業銀行面臨的技術風險（）

A.技術開發失敗

B.我國金融業開放之后，行業競爭更加激烈

C.銀行的信息系統安全性存在風險

D.銀行缺乏獨特的品牌形象

答案：C

解析：A項屬于項目風險；B項屬于行業風險；D項屬于品牌風險。48.下列事件可能給商業銀行帶來信用風險的有（）。

A.自動取款機（ATM）未能正確按照客戶指令完成交易

B.即期匯率交易中，交易對手因系統故障未能按期交割

C.借款人的外部信用評級從AA級降為A級

D.保函業務中因客戶未能履約而承擔連帶責任

E.借款人因經濟危機陷入經營困境

答案：C,D,E

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。AB兩項屬于操作風險中的“系統缺陷”。49.在個人住房貸款中，銀行對其他社會合作機構審查的資料應包括（）。

A.物價部門批準收費的文件

B.營業執照

C.借款人入住情況

D.公司章程

E.開發商的工程進度

答案：A,B,D

解析：銀行對其他社會合作機構審查的資料應包括：①營業執照及其他有效證件以及最近的年檢證明；②公司章程、聯營協議、個人合伙企業的合同或協議；③法定代表人、負責人或代理人的身份證明及法人委托書；④經營單位資格證書；⑤物價部門批準收費的文件；⑥企業法人代碼證及最近年度的年檢證明；⑦經銀行認可的機構審計的近期財務報表。

50.未經銀行業、證券業監督管理機構批準，任何法人機構一律不得以各種形式從事（）。

A.營業信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托

答案：A

解析：未經銀保監會、證監會批準，任何法人機構一律不得以各種形式從事營業性信托活動，任何自然人一律不得以任何名義從事各種形式的營業性信托活動。51.我國金融機構對理財師的職業道德的要求有（）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.客觀公正

D.專業勝任

E.保守秘密

答案：A,B,C,D,E

解析：我國金融機構尤其銀行理財師的職業道德要求有：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡責、專業勝任。52.在商業銀行個人住房貸款業務中，房地產開發公司和二手房經紀公司等外部合作機構在銀行貸款業務中的主要作用是（）。

A.貸款調查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調查、承擔擔保

D.提供客源、承擔擔保

答案：D

解析：與外部機構合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業務開展的主要方式。中介機構除了為銀行提供客源之外，大多數還承擔一定的擔保責任。同時，專業從事擔保業務的中介擔保公司，也是商業銀行個人住房貸款業務的重要合作機構。53.()是整個個人財務規劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質的生活。

A.投資規劃

B.退休養老規劃

C.風險管理規劃

D.銀行儲蓄存款規劃

答案：B

解析：退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質的生活是一個人一生中最重要的財務目標，因此退休養老規劃是整個個人財務規劃中不可缺少的部分。54.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。

石先生退休時，他和高女士每月的生活費應為()元才能保證生活水平沒有發生變化。

A.3000

B.4277

C.4803

D.4032

答案：B

解析：石先生到退休還有12年，考慮每年的通貨膨脹率為3％，則石先生退休時兩人每月生活費=3000X(1+3％)12=4277(元)。55.抵質押擔保合同履行完畢，押品所擔保的債務已經全部清償時，商業銀行應辦理抵質押注銷登記手續，返還押品或權屬證書。

答案：對

解析：出現下列情形之一的，商業銀行應辦理抵質押注銷登記手續，返還押品或權屬證書：（1）抵質押擔保合同履行完畢，押品所擔保的債務已經全部清償；（2）人民法院解除抵質押擔保裁判生效；（3）其他法定或約定情形。56.下列關于戰略風險管理的說法，錯誤的是()。

A.戰略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯系

B.商業銀行戰略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰略規劃和實施方案

C.戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等方面

D.商業銀行擴展信用卡發行范圍屬戰略風險中的品牌風險

答案：D

解析：戰略風險強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯系，所以A項正確；商業銀行戰略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰略規劃和實施方案，所以B項正確；戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等方面，所以C項正確；擴展信用卡發行范圍屬于競爭對手風險，所以D項錯誤。

57.下列不屬于商業銀行的業務的是（??）。

A.公開市場業務

B.交易和銷售

C.零售銀行業務

D.公司金融

答案：A

解析：商業銀行的業務條線可劃分為：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業銀行、支付和結算、代理服務、資產管理、零售經紀和其他業務。A項屬于中央銀行進行宏觀調控的三大貨幣政策工具（法定存款準備金率、再貼現、公開市場業務）之一。58.商業銀行的風險管理應重在分析不同風險狀況或條件下()。

A.損失的類型

B.損失發生的可能性

C.可能遭遇的損失規模

D.彌補損失的方法

E.損失的確認

答案：B,C

解析：針對商業銀行經營管理的特殊性，從其內部控制和外部監管的角度，要更加關注風險可能造成的損失。因此，商業銀行的風險管理就重在分析不同風險狀況或條件下，商業銀行可能遭遇的損失規模。以及損失發生的可能性。59.銀行在對貸款項目技術及工藝流程分析中，（）是項目技術可行性分析的核心。

A.產品技術方案分析

B.工程設計方案評估

C.工藝技術方案分析

D.設備評估

答案：C

解析：工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行性分析的核心，工藝技術設計標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執行有決定性影響。60.小王是某商業銀行客戶經理，他應該接受（）監督。

A.社會公眾

B.銀行業協會

C.銀監會

D.中國人民銀行

E.國家外匯管理局

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業從業人員應接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。監管機構既包括銀監會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等。61.根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為（）。

A.資產配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

答案：A

解析：在專業理財服務中，理財師在投資規劃中最重要的工作是根據客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現金等，即資產配置。62.以業務線管理為主的事業部制組織構架的特點是：全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務設立若干事業部，行使本業務線的（）

A.經營決策權

B.業務管理權

C.資源調度權

D.績效考核權

E.獨立自主權

答案：A,B,C,D

解析：以業務線管理為主的事業部制組織構架的特點是：全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務設立若干事業部，行使本業務線的經營決策權、業務管理權、資源調度權和績效考核權。

63.()是商業保險的承保對象。

A.雇傭勞動者

B.工薪勞動者

C.自愿按照合同繳納保險費的人

D.法律法規規定的社會勞動者

答案：C

解析：商業保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據意思自治原則，在平等互利、協商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現的。64.下列關于商業銀行出租保管箱業務的表述，正確的是（）。

A.商業銀行需要查驗保管物品數量

B.客戶與銀行之間是擔保合同關系

C.商業銀行無任何風險

D.客戶與銀行之間是租賃合同關系

答案：D

解析：代保管業務是商業銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務。近年來，出租保管箱業務發展迅速，成為代保管業務的主要產品。銀行提供各種規格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數量不予查驗，客戶在租期內可隨時開箱取物。65.風險管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔責任。()

答案：錯

解析：現代銀行的風險管理體系中，風險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會推動并承擔最終責任的。66.對風險管理水平高、資產結構合理的商業銀行而言，采用（）能夠適度降低風險加權資產、節約資本。

A.權重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計量的高級方法

D.標準法

答案：C

解析：與權重法相比，資本計量的高級方法(如信用風險內部評級法)能更加敏感、準確地反映風險，對風險管理水平高、資產結構合理的商業銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權資產、節約資本。

67.商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和（）。

A.購買人數

B.客戶準入門檻

C.產品價格

D.銷售起點金額

答案：D

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第26條的規定，商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額。68.我國的信用卡業務最早出現在（），是由（）發行的。

A.80年代初，中國銀行

B.70年代末，工商銀行

C.80年代初，建設銀行

D.70年代末，中國銀行

答案：D

解析：我國的信用卡業務最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現業務，信用卡第一次進入中國市場。69.商業助學貸款的貸款審批人審查的內容不包括（）。

A.借款申請人資格是否具備

B.借款用途是否合規

C.借款人提供的貧困證明是否真實

D.申請借款的額度是否符合有關貸款辦法和規定

答案：C

解析：借款人申請商業助學貸款不需要提供貧困證明，不屬于商業助學貸款的貸款審批人審查的內容。70.在()的方式下，理財規劃服務才能體現其實用性和專業性。

A.為客戶制定子女教育金規劃

B.分析和規劃客戶當前比較關心的家庭財務決定

C.為客戶制定換購房的規劃

D.為客戶制定退休規劃

答案：B

解析：理財規劃服務不只是按制作理財規劃書的標準程序，逐個地為客戶制定所謂的子女教育金規劃、退休規劃、換購房的規劃等，而是針對客戶比較明確的、客戶當前比較關心的家庭財務決定，進行分析和規劃，并且著重強調這些家庭財務決定對家庭整體財務狀況、現在以及未來的其他理財目標的影響。也只有在這樣的方式下，理財規劃服務才能體現其實用性和專業性。71.下列哪項不屬于我國商業銀行的二級資本（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準備

D.少數股東資本可計入部分

答案：B

解析：二級資本的目標是在破產清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。72.股票價格指數是將某一基期股價與計算期的股價相比較的相對變化指數。（）

答案：錯

解析：股票價格指數簡稱股價指數，編制股價指數通常以某個時點為基礎，以基期的算術或加權平均股票價格為100，用以后各時期的算術或加權平均股票價格與基期作比較，計算出該時期的指數。73.流動性風險成因的復雜性決定了它可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發的直接風險。

答案：對

解析：流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發的次生風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發的次生風險，但同時流動性風險又可能引發其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發清償性風險。74.甲的生母離婚后嫁給甲的繼父，甲與其生母和繼父共同生活長達十年，后在2013年，甲的生父和繼父相繼去世，依照我國法律規定，甲（）。

A.對生父、繼父的遺產都有權繼承

B.只能繼承繼父的遺產

C.對生父、繼父的遺產都無權繼承

D.只能繼承生父的遺產

答案：A

解析：繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母形成了撫養教育關系，才有權繼承其繼父母的遺產。繼子女享有雙重的繼承權，既有權繼承其繼父或者繼母的遺產，也有權繼承其生父母的遺產。甲與其繼父共同生活并受其撫養長達十年，形成了撫養教育關系。75.忠誠客戶的特點不包括()。

A、非常滿意

B、重復購買

C、效用最大

D、介紹別人

答案：C

解析：C

一般而言，忠誠客戶包含下面三個特點：(1)非常滿意。(2)重復購買。(3)介紹別人。76.銀行進行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應為主要目的的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

答案：A,B

解析：本題考查銀行的定向營銷。銀行在與客戶的交流階段，感覺、認知兩步驟是以建立品牌效應為主要目的的。77.保證是債務人和債權人約定履行債務或者承擔責任的行為。

答案：錯

解析：保證是保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。78.下列關于信用風險識別的表述，錯誤的是（）。

A、通過對信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這是信用風險管理的關鍵環節

B、抵御、防范信用風險的核心是信用風險的衡量

C、信用風險識別是指在信用風險發生之后，商業銀行對業務經營活動中可能發生的信用風險的生成原因進行分析、判斷。

D、風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失

答案：C79.操作風險不包括（）。

A.人員風險

B.外部事件引發風險

C.法律風險

D.聲譽風險

答案：D

解析：操作風險是指由于不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。這一定義包含了法律風險，但是不包含策略性風險和聲譽風險。80.（）是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

A.保證擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.留置擔保

答案：C

解析：質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。81.商業銀行通常對貸款質量進行分類，分類依據是（）。

A.風險程度

B.安全級別

C.資產規模

D.期限長短

答案：A

解析：貸款質量分類是銀行按照風險程度將信貸資產劃分為不同檔次的過程，其實質是根據債務人正常經營狀況和擔保狀況，浮價債權被及時、足額償還的可能性。82.商業銀行對客戶生產階段進行分析時，（）是客戶核心競爭力的主要內容。

A.生產規模

B.技術水平

C.人員素質

D.設備狀況

答案：B

解析：技術水平是客戶核心競爭力的主要內容。有了技術支持，企業產品才能不斷升級、產品的質量才能不斷提升、產品差異性才能保障，從而企業才能在較長時期內保持競爭優勢，基業長青。83.下列屬于企業經營風險的是（）。

A.產品結構單一

B.對存貨、生產和銷售的控制力下降

C.對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失

D.在供應鏈中的地位關系變化，如供應商不再供貨或減少授信額度

E.購貨商減少采購

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E84.下列說法正確的是()。

A.重復保險與共同保險并無實質區別

B.重復保險與共同保險的惟一區別在于：重復保險簽發多張保險單，而共同保險只簽發一張保險單

C.重復保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金額總和必定小于或等于保險價值

D.共同保險和重復保險均屬于再保險

答案：C

解析：共同保險(也稱“共保”)是由幾個保險人聯合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險。重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險。重復保險與共同保險不同的地方在于其保險金額的總和超過了保險標的的保險價值。共同保險和重復保險均屬于原保險。85.商業銀行對集團法人客戶進行信用風險分析時，對（）的分析判斷至關重要。

A.子公司的經營狀況

B.集團內關聯交易

C.高層人事安排

D.資本來源

答案：B

解析：商業銀行首先應當參照單一法人客戶信用風險識別和分析方法，對集團法人客戶的基本信息、經營狀況、財務狀況、非財務因素及擔保狀況等進行逐項分析，以識別其潛在的信用風險。其次，集團法人客戶通常更為復雜，因此需要更加全面、深入的分析和了解，特別是對集團內各關聯方之間的關聯交易進行正確的分析和判斷至關重要。86.銀行風險是指（）。

A.已經確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產和收益損失的可能性

D.銀行已經發生的損失

答案：C

解析：銀行風險可簡單定義為銀行在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性。87.銀行業從業人員在履行協助執行義務過程中，應該做到（）。

A.不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息

B.為維持與客戶的業務關系或處于私情，不協助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關依法對客戶進行查詢、凍結、扣劃的執法行為

C.面對有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導

D.按照法律規定及內部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規定進行保存和歸檔

E.確保要求協助執行的事項屬于該請求機關法定權限以內

答案：A,C,D,E

解析：考查銀行業從業人員協助執行的內容。88.從銀行管理角度來看，相對于監管資本，（）更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具。

A.會計資本

B.經濟資本

C.賬面資本

D.凈資本

答案：B

解析：從銀行管理角度來看，相對于監管資本，經濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具。89.中小企業的理財規劃中最重要的問題是（）。

A.企業融資問題

B.企業生產經營問題

C.企業投資問題

D.企業財務管理問題

E.企業人事管理問題

答案：A,D

解析：中小企業在做公司理財規劃時必須要考慮企業主個人的家庭理財需求，在了解企業主的需求同時可以根據其企業的特點和需求制定理財規劃。但總體上，中小企業的理財規劃中最重要的問題是企業融資和企業財務管理問題。90.銀行網點機構營銷渠道的分類主要包括（）。

A.高端化網點機構營銷渠道

B.網絡型網點機構營銷渠道

C.專業性網點機構營銷渠道

D.全方位網點機構營銷渠道

E.零售型網點機構營銷渠道

答案：A,C,D,E

解析：網點機構是銀行業務人員面向客戶銷售產品的場所。其營銷渠道主要包括：①全方位網點機構營銷渠道；②專業性網點機構營銷渠道；③高端化網點機構營銷渠道④零售型網點機構營銷渠道。91.在對內部資源進行分析時，主要涉及的內容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領導人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務實力

答案：A,B,D

解析：銀行內部資源分析主要涉及以下內容：①人力資源；②資訊資源；③市場營銷部門的能力；④經營績效；⑤研究開發。92.以下關于商業銀行分支機構的說法中，符合法律規定的是（）。

A.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經營許可證

B.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經營許可證

C.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證

D.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證

答案：B

解析：商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準。商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。經批準設立的商業銀行分支機構，由國務院銀行業監督管理機構頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。93.銀行及其從業人員在接受非現場監管的時候，提供的數據一定要真實、準確，但不必很完整。

答案：錯

解析：銀行從業人員應當保證所提供數據、信息完整、真實、準確。94.企業的最基層是指（）。

A.決策層

B.高級管理層

C.管理層

D.執行層

答案：D

解析：執行層：即企業的最基層。95.下列關于基金專戶理財的說法中，正確的有()。

A.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理服務

B.單個“一對多”賬戶每個客戶準入門檻不得低于100萬元

C.單個“一對多”賬戶人數上限為200人

D.“一對多”賬戶每年最多開放一次

E.“一對多”賬戶每年開放期原則上不得超過5個工作日

答案：A,B,C,D,E

解析：基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理眼務。其市場動機主要是，一些大企業或特定機構或中產階層擁有大量閑置資金，需要通過獨立賬戶加以專門管理。而“一對多”專戶理財通俗來說是指多個客戶把錢匯總在一個賬戶交給基金公司專業團隊打理。根據中國證券監督管理委員會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。“一對多”由公募基金公司中的專戶團隊管理，但準入要求與私募基金更接近。96.下列機構中，應該履行反洗錢監督管理職責的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國證券監督管理委員會

C.中國保險監督管理委員會

D.中國銀行業協會

E.中國銀行業監督管理委員會

答案：A,B,C,E

解析：

根據《金融機構反洗錢規定》的規定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。故本題選ABCE。97.假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

答案：C

解析：當期收益率=利息收益/債券購買價格=(1000×10%)/940=10．64%≈11%。98.已知某企業存貨為30萬元，流動負債為30萬元，速動比率為1．5，假設該企業的流動資產由速動資產和存貨構成，則該企業的流動比率為（）。

A.2．4

B.2．

C.2．5

D.2．8

答案：C

解析：速動資產=速動比率×流動負債=30×1.5=45(萬元)；流動資產=速動資產+存貨=45+30=75(萬元)；流動比率=流動資產/流動負債=75/30=2.5。99.某2年期債券久期為1.8年，債券目前價格為105.00元，市場利率為3％，假設市場利率上升50個基點，則按照久期公式計算，該債券價格（）。

A.下跌0.874％

B.上漲0.870％

C.下跌0.870％

D.上漲0.874％

答案：A

解析：久期（也稱持續期）用于對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。在市場利率有微小改變時，固定收益產品價格的變化可以表示為：

即債券價格下跌0.874％。。100.下列風險管理策略中，對管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的是()。

A.風險分散

B.風險轉移

C.風險規避

D.風險對沖

答案：D

解析：風險對沖是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的一種風險管理策略。

101.（）是指商業、餐飲、服務企業，為擴大網點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。

A.基本建設貸款

B.商業網點貸款

C.科技開發貸款

D.流動資金貸款

答案：B

解析：按照用途劃分，固定資產貸款一般包括如下四類：①基本建設貸款；②技術改造貸款；③科技開發貸款；④商業網點貸款。其中，商業網點貸款是指商業、餐飲、服務企業，為擴大網點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。102.流動性覆蓋率是指商業銀行通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少60日的流動性需求。（）

答案：錯

解析：流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。103.對普通家庭而言，資產負債率超過()就屬于偏高了。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：C

解析：根據經驗法則，資產負債率超過50％，對普通家庭而言就屬于偏高了。104.退休養老規劃是理財規劃中至關重要的部分，下列關于建立退休養老規劃原則的說法錯誤的是（）。

A.及早規劃

B.堅持平衡原則

C.應本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計

答案：C

解析：建立退休養老規劃的原則有：①及早性原則；②謹慎性原則，多估計些支出，少估計些收入，使退休后的生活有更多財務資源；③平衡原則，即制定退休規劃應注意穩健性和收益性平衡。105.使用內部模型評價借款人的違約概率，常用的方法包括（）。

A.專家判斷法

B.歷史違約經驗

C.統計模型

D.外部評級映射

E.情景模擬法

答案：B,C,D

解析：使用內部模型評價借款人的違約概率，常用的方法包括歷史違約經驗、統計模型、外部評級映射。106.下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

答案：D

解析：銀行內部紀律處分包括警告、降薪、扣發獎金、降職、撤職、開除、辭退等。107.我國銀行業監管的具體目標包括（）。

A.提高銀行資本收益率和資產收益率

B.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益

C.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金金融產品、服務和相應風險的識別和了解

D.努力減少金融犯罪，維護金融穩定

E.通過審慎有效的監管，增進市場信心

答案：B,C,D,E

解析：根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三條規定，銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。在此基礎上，銀監會提出了我國銀行業監管的四個具體目標:①通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監管，增進市場信心；③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融產品、服務和相應風險的識別和了解:④努力減少金融犯罪，維護金融穩定。108.無論是銀行本身的跨國經營，還是商業銀行與外國代理行或客戶的業務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及到兩個或兩個以上主權地區的業務，就難免會受到（）的影響。

A.國別風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

答案：A

解析：國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險。109.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

答案：錯

解析：銀行外匯牌價表中的現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。110.根據規定，損失類貸款專項準備金的計提比例是()。

A.50％

B.100％

C.25％

D.75％

答案：B

解析：專項準備金是根據貸款風險分類結果，對不同類別的貸款根據其內在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金。對于劃分為損失的貸款，應按貸款余額的100％計提專項準備金。111.某地區擁有豐富的淡水資源，因而養魚成為該區域的主業和農民致富的主要渠道。隨著魚產量增加，為解決鄉親們賣魚難的問題，該地區政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業做風帆引領農民闖市場，則該企業成立的動機是基于（）。

A.人力資源

B.客戶資源

C.產品分工

D.產銷分工

答案：D

解析：基于產銷分工是指原客戶產品的經銷已形成較完善的網絡后便成立新公司專事產品的銷售和售后服務。該企業是地區政府為解決漁民賣魚難的問題，而組建的一家專門從事魚收購與銷售的公司，因而企業成立的動機是基于產銷分工。112.關于金融市場是反映國民經濟情況的“晴雨表”，主要表現在（）。

A.在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業的經營管理情況及發展前景，從而成為反映微觀經濟運行狀況的指示器

B.金融市場所反映的宏觀經濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟政策

C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經濟運行的信息和運行狀況

D.在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經濟發展的情況

E.金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場是國民經濟景氣情況的重要信號系統，是反映國民經濟情況的“晴雨表”。首先，在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業的經營管理情況及發展前景，從而成為反映微觀經濟運行狀況的指示器。其次，金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經濟運行的信息和運行狀況。最后，在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經濟發展的情況。金融市場所反映的宏觀經濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟政策，也可以為企業.個人的投融資決策提供信息依據。113.大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

答案：A

解析：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。114.下列關于商業銀行區域限額管理的說法，正確的有（）。

A.在我國，區域限額管理包括國家限額管理

B.在一定時期內，我國商業銀行實施區域風險限額管理是很有必要的

C.發達國家一般不對一個國家內的某一地區設置地區風險限額

D.在我國，區域風險限額在一般情況下經常作為指導性的彈性限額

E.在我國，當某一地區受某些(政策、法規、自然災害、社會環境等)因素的影響，導致區域內經營環境惡化、區域內部經營管理水平下降、區域信貸資產質量惡化時，區域風險限額將被嚴格地、剛性地加以控制

答案：B,C,D,E

解析：區域風險限額管理與國家風險限額管理有所不同。國外銀行一般不對一個國家內的某一區域設置區域風險限額，而只是對較大的跨國區域，如亞太區、東亞區、東歐等設置信用風險暴露的額度框架。在我國由于國土遼闊、各地經濟發展水平差距較大，因此在一定時期內，實施區域風險限額管理還是很有必要的。區域風險限額在一般情況下經常作為指導性的彈性限額，但當某一地區受某些(政策、法規、自然災害、社會環境等)因素的影響，導致區域內經營環境惡化、區域內部經營管理水平下降、區域信貸資產質量惡化時，區域風險限額將被嚴格地、剛性地加以控制。115.某銀行資產為1000億元，資產加權平均久期為5年，負債為800億元，負債加權平均久期為4年，根據久期分析方法，當市場利率下降時，銀行的流動性（）。

A.減弱

B.加強

C.不變

D.無法確定

答案：B

解析：根據久期缺口的計算公式，可得：久期缺口=資產加權平均久期-(總負債／總資產)×負債加權平均久期=5-(800／1000)×4=1．8。當久期缺口為正時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性隨之加強；如果市場利率上升，則資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，流動性隨之減弱。116.下列關于理財師職業特征的說法中，錯誤的有()。

A.在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶

B.理財規劃服務是一項涉及業務范圍廣、專業性很強的服務

C.理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等

D.理財師提供理財規劃服務，只需考慮短期收益即可

E.理財規劃制定以后，就可以一直用

答案：D,E

解析：理財師職業具有長期性的特征，理財師提供理財規劃，不能只追求短期的收益，故D項說法錯誤。理財師職業有動態性的特征，理財規劃服務沒有一成不變的，理財師必須充分了解客戶，不問斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議，故E項說法錯誤。117.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額。

答案：對

解析：信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額。考點

貸款業務概述

118.個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，實行上限管理，下限放開。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理。119.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。（）

答案：錯

解析：1994年《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。120.（）指理財產品運作過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應對到期理財產品支付的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.合規風險

答案：C

解析：A項，信用風險，指因理財產品所投資的相關資產關聯信用體或交易對手發生違約導致理財產品發生損失的風險。B項，市場風險，指因理財產品所投資的相關資產的市場價格(利率、匯率等)發生不利變動而使用理財產品發生損失的風險。

C項，流動性風險，指理財產品運用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應對到期理財產品支付的風險。

D項，合規風險，指在理財產品運作過程中，因未能遵循法律、規則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失的風險。121.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，表外授信不包括（）。

A.保證

B.信用證

C.票據承兌

D.保理

答案：D

解析：《商業銀行授信工作盡職指引》第二條規定，表內授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等，所以ABC選項不符合題意。122.下列關于財務比率分析的描述中，錯誤的是()。

A.盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率，用來衡量企業所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業的償債資格和能力

C.效率比率，又稱營運能力比率，體現管理層控制和管理資產的能力

D.流動比率，用來判斷企業歸還短期債務的能力，即分析企業當前的現金支付能力和應付突發事件和困境的能力

答案：B

解析：杠桿比率，用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業的償債資格和能力。123.對于長期銷售增長的企業，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據的是（）。

A.生產效率

B.年度增長率

C.成本節約率

D.可持續增長率

答案：D

解析：銀行通過對實際增長率和可持續增長率的趨勢比較，可以作出合理的貸款決策，對于長期銷售增長的企業，可持續增長率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款的依據。124.恰當的市場定位可以（）。

A.使細分市場更明確

B.使銀行或信貸產品為更多客戶接受和認同

C.占據市場空位

D.面面俱到

E.使銀行充分利用自身優劣勢，攻擊對手弱點

答案：B,E

解析：恰當的定位不僅可使銀行或信貸產品為更多的客戶接受和認同，而且可使銀行能充分利用本身的優勢和資源，攻擊競爭對手的弱點和缺陷，在市場中形成持久的競爭優勢。故本題選BE。

125.（）是指通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和性質。

A.識別風險

B.制作風險清單

C.感知風險

D.分析風險

答案：C

解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節：①感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和性質；②分析風險是深入理解各種風險的成因及變化規律。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.抵質押期間，所有押品都應進行重新評估。當發生下列哪些情況時，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估（）

A.押品市場價格發生大幅下降

B.債務人財務狀況惡化或發生信貸違約事件

C.被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發生重大不良變化

D.押品擔保的信貸資產風險分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經營部門移交資產保全部門

答案：A,B,C,D,E

解析：抵質押期間，所有押品都應進行重新評估，且主要采用內部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式。除ABCDE五項外，發生重大風險事項等其他需要重估的事項時，也應對押品價值進行重新評估。

2.下列機構中，應該履行反洗錢監督管理職責的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國證券監督管理委員會

C.中國保險監督管理委員會

D.中國銀行業協會

E.中國銀行業監督管理委員會

答案：A,B,C,E

解析：

根據《金融機構反洗錢規定》的規定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。故本題選ABCE。3.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A、還款來源因素一PaymentFactor

B、個人因素一Persona1Factor

C、資金用途因素一PurposeFactor

D、債權保障因素一ProtectionFactor

E、前景因素一PerspectiveFactor

答案：A,B,C,D,E4.其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人是（）。

A.投保人

B.保險人

C.被保險人

D.受益人

答案：C5.已知某保證人信用風險限額為350萬，對銀行的負債為200萬，此次申請保證貸款本息為45萬，保證率為()。

A.40％

B.30％

C.12％

D.16％

答案：B

解析：保證率是衡量保證擔保充足性的指標。保證率=申請保證貸款本息／可接受保證限額×100％。其中，保證人保證限額，是指根據客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額減去保證人對商業銀行的負債(包括或有負債)得出的數值。因此，該保證人的保證率=45／(350—200)×100％=30％。6.在銀行產品的生命周期中，采取適當調整價格、增強競爭力措施的階段是（）。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

解析：成長期是指銀行產品通過試銷打開銷路，轉入成批生產和擴大銷售的階段。銀行在這一階段可以采取的措施主要有：①不斷提高產品質量，改善服務，開拓產品的新用途與特色服務，改善產品的性能；②擴大廣告宣傳，重點是讓客戶信任產品，為產品樹立良好的形象，提高聲譽；③適當調整價格，增強產品的競爭力；④利用已有的銷售渠道積極開拓新市場，進一步擴大銷售。7.商業銀行的流動性覆蓋率應當不高于100％。（）

答案：錯

解析：商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時，應對出現上述情況出現的原因、持續時間、嚴重程度、銀行是否能在短期內采取補救措施等多方面因素進行分析。

8.下列說法中正確的有()。

A.通過分析銷售收入／凈固定資產比率，可判斷公司的固定資產擴張需求

B.杠桿收購就是并購融資

C.長期投資風險較大，只能由股權性融資來滿足

D.在我國，銀行可以有選擇地為公司并購提供債務融資

E.結合固定資產使用率，銀行可以對剩余的固定資產壽命作出一個粗略的估計

答案：A,E

解析：B項，并購融資大多是與杠桿收購相關的高杠桿交易；C項，長期投資屬于一種戰略投資，其風險較大，因此，最適當的融資方式是股權性融資；D項，在發達國家，銀行會有選擇性地為公司并購或股權收購等提供債務融資。

9.業務部門在審核無誤后，可進行開戶放款，下列關于開戶放款的說法中，正確的有（）。

A.個人汽車貸款的放款包括放款至經銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協議的形式對資金的使用與提取等內容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求

C.在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，默認的情況是在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率

D.當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整，業務部門開戶放款時，發現“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執行利率不一致，應通知有關部門按最新利率檔次重新修改信貸發放信息，并重新辦理開戶放款有關手續

E..開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環節

答案：A,B,D

解析：選項C中“默認的情況”和“借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率”的表述不吻合。選項E貸后與檔案管理才是個人汽車貸款流程中的最后一個環節。10.下列關于托收方式與主要用途的說法，不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等

B.跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，需要銀行信用介入

C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品

D.進口代收購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收

答案：B

解析：跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。故選項B說法錯誤。11.銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由銀監會責令改正，并處萬元以上萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

解析：銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由銀監會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重或