書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年江蘇吳江農村商業銀行泰州分行招聘測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業銀行操作風險的特點是（）。

A.人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險事件發生頻率很高，發生后造成的損失小

C.操作風險是銀行經營中最重要的風險

D.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

答案：A

解析：商業銀行的操作風險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統故障、流程管理不當、外部事件等原因給銀行帶來損失的風險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風險中最直接、最主要的。由于操作風險存在于日常運營之中，所以其發生頻率很高，而損失大小要根據具體風險事件而定，只說損失小是不對的。銀行經營中最重要的風險不是操作風險，而是信用風險。操作風險可以轉化為市場風險、信用風險等其他風險，因此不能說操作風險內容更簡單。所以，選項A是商業銀行操作風險的特點。2.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

A.對

答案：對

解析：當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用市場型營銷組織結構。3.中央銀行的窗口指導具有法律強制力。（）

答案：錯

解析：窗口指導是指中央銀行通過勸告和建議來影響商業銀行信貸行為的一種溫和的、非強制性的貨幣政策工具，是一種勸諭式監管手段。是監管機構利用其在金融體系中特殊的地位和影響，引導金融機構主動采取措施防范風險，進而實現監管目標的監管行為，不具備法律強制力。4.不可以申請公眾責任保險的是（）

A.工廠

B.學校

C.商店

D.醫生

答案：D

解析：工廠、旅館、學校、商店、醫院、影劇院、歌舞廳等各種公眾活動場所可以投保公眾責任保險轉嫁責任風險。5.經過各種信息判斷分析，沒有任何理由懷疑借款人不能償還貸款，并且從目前的分析來看，貸款不會有損失的可能。玟就是（）的典型特征。

A.次級貸款

B.正常貸款

C.可疑貸款

D.關注貸款

答案：B

解析：經過各種信息判斷分析，沒有任何理由懷疑借款人不能償還貸款，并且從目前的分析來看，貸款不會有損失的可能。這就是正常貸款的典型特征。6.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A,B

解析：《中華人民共和國民法通則》第十一條規定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。C、E兩項，根據《中華人民共和國民法通則》第十二條第一款規定，10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動。D項，《中華人民共和國民法通則》第十三條第二款規定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。7.(?)是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。

A.期權

B.期貨

C.資產管理

D.賬戶劃分

答案：D

解析：賬戶劃分是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎往往由各國銀行監管部門根據巴塞爾委員會相關定義乾地明確要求。?8.信托的基本分類不包括的有（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托與公益信托

D.個人信托和法人信托

E.民事信托和營業信托

答案：B,D

解析：信托可以分為以下幾類：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業信托。9.借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于()。

A.關注

B.可疑

C.次級

D.損失

答案：B

解析：商業銀行應按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。其中，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。10.下列貸款中應當至少歸為次級類貸款的有（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

答案：A,E

解析：下列貸款應至少歸為次級類貸款：

1.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益。

2.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期。11.國家機關在任何情況下不得作保證人。（）

答案：錯

解析：《擔保法》規定國家機關不得作保證人，但經國務院批準對特定事項作保證人的除外。12.2012年9月，銀監會批復同意上海汽車集團財務有限責任公司作為財務公司行業第一家試點單位發行資產證券化產品。

答案：對

解析：2012年9月，銀監會批復同意上海汽車集團財務有限責任公司作為財務公司行業第一家試點單位發行資產證券化產品。13.固定資產使用率指標的不足之處有（）。

A.雖然固定資產基礎可能相對較新，但有一些資產可能仍需要重置

B.公司可能使用完全折舊但未報廢的機械設備

C.公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

D.固定資產使用價值會因折舊會計政策的變化和經營租賃的使用而被錯誤地理解

E.在計算時沒有考慮土地

答案：A,B,C,D

解析：固定資產使用率粗略地反映了固定資產的折舊程度，但也存在以下不足之處：①該比率中的固定資產價值代表了一個公司的整個固定資產基礎，而固定資產基礎可能相對較新，但有一些資產可能仍需要重置；②折舊并不意味著用光。就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機械設備是很正常的；③為了提高生產力，公司可能在設備完全折舊之前就重置資產；④固定資產使用價值會因折舊會計政策的變化和經營租賃的使用而被錯誤理解；⑤在計算固定資產使用率時，總折舊固定資產要排除不需要折舊的固定資產。14.結構性理財產品的主要類型包括（）。

A.新股掛鉤型

B.股票掛鉤型

C.外匯掛鉤型

D.指數掛鉤型

E.商品掛鉤型

答案：B,C,E

解析：結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產(即掛鉤標的)的表現。根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品可分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。15.()是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀。

A.企業文化

B.風險文化

C.保險文化

D.管理文化

答案：B

解析：風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業銀行的風險管理戰略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業文化。16.不屬于家庭財產保險中的不保財產的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內家庭財產

D.汽車

答案：C

解析：C屬于一般可保財產。17.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.支取現金

B.繳存現金

C.轉賬結算

D.約定轉賬

答案：A

解析：一般存款賬戶不得辦理現金支取。18.以最大能力法計算項目貸款償還期，是指項目本身投產以后產生的可還款資金償還項目貸款所需的時間。（）

答案：對

解析：以最大能力法計算項目貸款償還期，即以項目本身投產以后產生的可還款資金償還項目貸款所需的時間。19.享受退休生活時間越長，需要承擔的經濟壓力越小。

答案：錯

解析：享受退休生活時間越長，需要承擔的經濟壓力越大。20.基本薪酬按月支付，應根據薪酬年度總量計劃和分配方案支付基本薪酬

答案：錯

解析：基本薪酬按月支付，應根據薪酬年度總量計劃和分配方案支付基本薪酬21.可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況產生嚴重影響，如法國興業銀行交易員違規交易衍生產品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.戰略風險

答案：C

解析：略22.下列風險保障項目中，屬于長期項目的是()。

A、貸款還款

B、遺屬生活

C、養老

D、應急基金

E、喪葬費用

答案：C,D,E

解析：C,D,E

家庭風險保障項目可分為階段項目和長期項目兩類，階段項目主要包括貸款還款、子女教育金、遺屬生活等保障項目；長期項目主要包括養老、應急基金、喪葬費用等保障項目。23.以下對于戰略風險管理的理解錯誤的是（）。

A.經濟資本配置是戰略風險的一個重要工具

B.董事會和高級管理層負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃

C.戰略風險一經批準不得更改

D.在評估戰略風險時，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件

答案：C

解析：經濟資本配置是戰略風險的一個重要工具，利用經濟資本配置，可以有效控制每個業務領域所承受的風險規模，所以A項正確；董事會和高級管理層負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃，成為商業銀行未來發展的行動指南，所以B項正確；戰略風險一經批準，并不意味著戰略規劃因此長期不變，相反戰略規劃應當定期審核或修正，所以C項錯誤；在評估戰略風險時，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，所以D項正確。24.下列不屬于項目評估的內容的是()。

A.可行性研究報告

B.項目擔保及風險分擔

C.項目技術評估

D.項目建設的必要性與建設配套條件評估

答案：A

解析：項目評估的內容主要有：①項目建設的必要性評估；②項目建設配套條件評估；③項目技術評估；④借款人及項目股東情況；⑤項目財務評估；⑥項目擔保及風險分擔；⑦項目融資方案；⑧銀行效益評估。25.總之，理財師的服務是（），溝通的內容是多方面的。

A.短期的

B.定期的

C.間斷的

D.持續的

答案：D

解析：總之，理財師的服務是“持續”（Ongoing）的，定期、不定期溝通的內容是多方面的。26.財產用于抵押后，其價值大于所擔保債權的余額部分不可再次抵押。（）

答案：錯

解析：財產用于抵押后，其價值大于所擔保債權的余額部分可再次抵押，但不得超出其余額部分。@##27.個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下不屬于該制度的內容的是（）。

A.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策

B.數據傳輸加壓加密

C.系統專業人員的安全監控

D.對系統及數據進行安全備份與恢復

答案：C

解析：個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策；數據傳輸加壓加密；對系統及數據進行安全備份與恢復；對系統進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。28.貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（）。

A.同業拆借市場

B.股票市場

C.債券回購市場

D.票據市場

E.債券市場

答案：A,C,D

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。BE兩項屬于資本市場。29.按照產品風險分類，我國的銀行理財產品包括()。

A.極低風險產品

B.較低風險產品

C.低風險產品

D.高風險產品

E.較高風險產品

答案：A,C,D,E

解析：按照產品風險分類．銀行理財產品包括極低風險產品、低風險產品、中等風險產品、較高風險產品和高風險產品。30.商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于（）萬元。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

解析：商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。31.借款人辦理校源地商業助學貸款的，貸款銀行可聯系借款人就讀學校作為介紹人，在借款人畢業前，向貸款銀行提供其畢業去向、就業單位名稱、居住地址、聯系電話等有關信息。

答案：對

解析：借款人辦理校源地商業助學貸款的，貸款銀行可聯系借款人就讀學校作為介紹人，在借款人畢業前，向貸款銀行提供其畢業去向、就業單位名稱、居住地址、聯系電話等有關信息。32.根據購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

答案：B

解析：在一國發生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。

33.為了應對短期潛在的流動性壓力，銀行可以設定的限額不包括（）。

A.LCR限額

B.最低流動性緩沖限額

C.市場限額

D.壓力測試生存期限額

答案：C

解析：為了應對短期潛在的流動性壓力，銀行可以設定LCR限額、最低流動性緩沖限額或者壓力測試生存期限額。34.按照貸款資金來源和經營模式，貸款可以分為（）

A.項目貸款、流動資金貸款、個人貸款

B.短期貸款、中長期貸款

C.自營貸款、委托貸款、特定貸款

D.正常貸款、關注類貸款、不良貸款

答案：C

解析：按照貸款資金來源和經營模式不同，商業銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。按照借款人性質不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款。按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款還可細分為流動資金貸款、固定資產貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理等；個人貸款還可細分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款、個人助學貸款等。35.下列房地估計原則包括（）。

A.最高最佳使用原則

B.估價時點原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

答案：A,B,C,D

解析：房地產估價原則包括：合法原則、最高最佳使用原則、估價時點原則、替代原則和公平原則。36.由中國境內注冊的公司發行，直接在美國紐約上市的股票叫做()。

A．B股

B．H股

C．N股

D．A股

答案：C

解析：C題中A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票；B股是以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票；H股是由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票；N股為由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。故選C。37.我國1999年成立四家金融資產管理公司的主要目的是（）。

A.辦理投資銀行業務

B.管理中小股份制銀行的資產

C.擴大我國金融市場

D.處置國有銀行業不良資產

答案：D

解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業不良資產，我國于1999年成立了中國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司和中國信達資產管理公司，分別收購、管理和處置工行、農行、中行和建行四大國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。經過十多年運作，我國金融資產管理公司的政策性處置任務基本完成，目前已開始逐步向商業性機構轉型。38.由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：如果借款人出于某種原因(如貸款項目效益較好)希望提前歸還貸款，應與銀行協商。由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應提前向銀行遞交提前還款計劃，在征得銀行的同意后，才可以提前還款。因提前還款而產生的費用應由借款人負擔。39.一般而言，由于匯率變動所造成的風險屬于（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.商品價格風險

答案：B

解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業銀行造成經濟損失的風險。40.發放商業性個人貸款的商業銀行應根據——原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照——審批貸款。()

A.審慎性；授權獨立

B.盈利性；崗位職責

C.自主性；崗位自主

D.合規性；職務逐級

答案：A

解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》第二十條，貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

41.以下商業銀行資產的流動性由弱到強排序是（）。（1）國債（2）同業拆借（3）在子公司的投資（4）公司債券

A.（1）（2）（3）（4）

B.（3）（2）（4）（1）

C.（2）（4）（1）（3）

D.（3）（4）（2）（1）

答案：D

解析：巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為四類：

（1）最具有流動性的資產，如現金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；

（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；

（3）商業銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內卻可能被視為不能出售；

（4）流動性最差的資產包括實質上無法進行市場交易的資產，如無法出售的貸款、銀行的房產和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產等。

同業拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺，流動性好；債券的流動性一般弱于股票。因此流動性排序是：國債＞同業拆借＞公司債券＞在子公司的投資42.各級資本的細項如何變動受到（）等的影響。

A.投資計劃

B.融資計劃

C.撥備政策

D.利潤增速

E.利潤留存比例

答案：A,B,C,D,E

解析：略43.中國人民銀行的主要職責有()。

A．制定貨幣政策

B．服務工商企業

C．防范金融危機

D．維護金融穩定

E．辦理居民存款

答案：A,C,D

解析：ACD根據相關法律法規，中國人民銀行的主要職責有制定貨幣政策、防范金融危機、維護金融穩定，而服務工商企業是工商銀行的職責，辦理居民存款是商業銀行等的職責。故選ACD。44.（）率先在國內開辦了個人住房貸款業務。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國農業銀行

答案：B

解析：20世紀80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進程加快和金融體系的變革，為適應居民個人住房消費需求，中國建設銀行率先在國內開辦了個人住房貸款業務：45.下列屬于金融市場發展對商業銀行的挑戰的是(?)。

A．對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大

B．銀行風險管理難度會加大

C．會放大銀行的風險事件

D．會減少銀行的資本來源以及優質客戶的流失

E．銀行風險管理難度減小

答案：A,B,C,D

解析：ABCD對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大；銀行風險管理難度會加大；會放大銀行風險的事件；會減少銀行的資本來源以及優質客戶的流失，都是金融市場發展對銀行業的挑戰。故選ABCD。46.根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。

A.危害貨幣管理制度的犯罪

B.危害金融機構管理制度的犯罪

C.危害金融業務管理制度的犯罪

D.詐騙型金融犯罪

E.針對銀行的犯罪

答案：A,B,C

解析：根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪。?47.單位存款賬戶不可以辦理現金支取業務。（）

答案：錯

解析：單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。48.下列關于擔保中留置的說法，正確的是（）。

A.留置財產只能是不動產

B.留置財產可以是動產，也可以是不動產

C.留置權人不占有留置財產

D.當債務人到期未履行債務時，留置權人有權就留置財產優先受償

答案：D

解析：留置財產只能是動產，選項A、B錯誤，留置是債權人按照合同約定占有債務人的財產，選項C錯誤。49.民事法律行為包括公民或者法人()民事權利和民事義務的合法行為。

A．設立

B．變更

C．終止

D．代理

E．中止

答案：A,B,C

解析：ABC民事法律行為指公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。故選ABC。

50.遠期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。

A.現匯交易

B.外匯現貨交易

C.期匯交易

D.外匯期貨交易

答案：C

解析：遠期外匯交易又稱為期匯交易；即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易。51.個人貸款定價模型包括（）。

A.成本加成定價模型

B.基準利率加點定價模型

C.客戶盈利分析模型

D.成本定價模型

E..目標利潤定價模型

答案：A,B,C

解析：個人貸款定價模型包括：成本加成定價模型、基準利率加點定價模型、客戶盈利分析模型。52.下列哪種情形不是企業出現的早期財務預警信號?（）

A.存貨周轉率變小

B.出現陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據

C.總資產中流動資產所占比例大幅下降

D.公司業務性質的改變

答案：D

解析：法人客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。風險經理應當密切關注企業出現的早期財務和非財務警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關注。D項，業務性質變化屬于非財務風險的監測。53.下列貸款中，涉及國家風險的是（）。

A.國家助學貸款

B.一般商業性助學貸款

C.二手車消費貸款

D.商用車消費貸款

答案：A

解析：BCD選項中都沒有涉及跟國家相關的風險，用排除法選擇A項。國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。由于風險補償金來自于國家，所以涉及國家風險。54.下列屬于企業經營風險的有（）。

A.無力償還債務

B.增加債務融資導致風險

C.購買美國次級債無法收回

D.機器廠房因地震提前報廢

E.股票變現損失

答案：C,D,E

解析：題中A、B兩項屬于企業的財務風險，選項C、D、E正確。55.某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為()。

A、3.0%

B、3.2%

C、3.5%

D、3.8%

答案：B

解析：充分就業的宏觀經濟衡量指標是失業率。失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。根據題意可知：失業和年齡在16歲以下的人數有50萬人，而登記的失業人數有15萬，所以16歲以下的人數是35萬。因而失業率=15÷(500-35)=3.2%。56.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據()。

A．向受益人進行付款或承兌

B．向受益人的指定人進行付款或承兌

C．授權另一家銀行向受益人付款或承兌

D．授權另一家銀行議付

E．授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據付款或承兌、授權另一家銀行付款或承兌、授權另一家銀行議付。故選ABCDE。57.2008年國際金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在的不足，包括()。

A.壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優質流動性資產儲備不足

B.銀行流動性風險偏好過高

C.未能有效評估一些快速發展的復雜金融產品或業務所帶來的流動性風險

D.董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足

E.未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求

答案：A,B,C,D,E

解析：2008年國際金融危機的爆發凸顯了銀行流動性風險管理存在的諸多缺陷，如：董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足；銀行流動性風險偏好過高；未能有效評估一些快速發展的復雜金融產品或業務所帶來的流動性風險；未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求；認為市場流動性緊缺不會持續很長時間，未充分考慮關鍵性融資渠道失效的可能；壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優質流動性資產儲備不足等。58.根據理財規劃服務包含的內容范圍，理財規劃服務可以分為（）。

A.綜合理財規劃

B.“一對多”理財規劃

C.單項理財規劃

D.“一對一”理財規劃

E.整體理財計劃

答案：A,C

解析：理財規劃服務是指理財師運用系統的方法和工具，在明確客戶理財目標的基礎上，分析問題、提供具體解決問題方案的過程。根據理財規劃服務包含的內容范圍，理財規劃服務可以分為綜合理財規劃和單項理財規劃。59.社會企業經營理念的變化經歷了（）階段。

A.產值中心論

B.銷售中心論

C.成本中心論

D.利潤中心論

E.客戶中心論

答案：A,B,D,E

解析：企業經營理念經過了如下發展階段：①產值中心論；②銷售中心論；③利潤中心論；④客戶中心論。60.銀行業從業人員職業操守規定銀行從業人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業人員（）。

A.自覺遵守法律法規

B.遵守銀行業協會制定的行業自律性規范

C.遵守所在機構的各種規章制度

D.保護所在機構商業秘密、知識產權和專有技術秘密

E.自覺維護所在機構的形象和聲譽

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。61.不良貸款和不良資產是銀行信用風險最直接的體現。（）

答案：對

解析：不良貸款和不良資產是銀行信用風險最直接的體現，也是銀行發生損失最頻繁、最集中的領域。62.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括（）。

A..具有城鎮常住戶口或有效居留身份

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協議

E.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查申請公積金個人住房貸款的借款人具備的基本條件。其應具備的基本條件為：①具有城鎮常住戶口或有效居留身份；②按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶；③有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；④有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；⑤有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的首付款；⑥有符合要求的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；⑦符合當地住房公積金管理部門規定的其他借款條件。63.以下關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的有()。

A．商業銀行辦理業務、提供服務，按照規定不得收取手續費

B．任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C．商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間

D．商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單或壓票

E．商業銀行不得與商業機構發放聯名儲蓄卡

答案：B,C,D

解析：BCD《商業銀行法》第五十條規定，商業銀行辦理業務、提供服務，按照規定收取手續費。AE選項錯誤；BCD選項正確。故選BCD。64.行業風險預警屬于（）層面的預警。

A.微觀

B.中觀

C.宏觀

D.整體

答案：B

解析：行業風險預警屬于中觀層面的預警，主要包括對以下行業風險因素的預警：行業環境風險因素；行業經營風險因素；行業財務風險因素；行業重大突發事件。

65.銀行經辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（）。

A.通過驗證房屋產權和租賃合同來確認借款人對房產的所有權及租賃行為的真實性

B.通過了解其公積金數額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況

C.通過電話調查、面談核實其工作單位和收入的真實性

D.通過房地產中介機構來調查該房產附近地區的房產租賃市場租金收人平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產面積和位置等情況，以確認租金收入的穩定性

答案：A,D,E

解析：BC兩項是驗證工資收入真實性的方法。66.下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學貸款可發放給經濟困難的全日制初高中生

B.個人教育貸款分為國家助學貸款和商業性助學貸款

C.國家助學貸款可用于支付學費和住宿費

D.國家助學貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

答案：A

解析：國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的(不含香港特別行政區和澳門特別行政區、臺灣地區)普通高等學校中經濟確實困難的全日制本專科生(含高職生)、研究生和第二學士學位學生。67.一般來說，客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括()。

A.認為社會基本醫療保障足夠承擔醫療費用

B.未充分考慮旅游、培養興趣愛好等生活方式成本

C.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值

D.認為兒女將來的收入可覆蓋其生活費用

E.認為退休養老是很久遠的事

答案：A,B,C,E

解析：客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括：①認為退休后的社會保障、養老金計劃或個人儲蓄投資能夠保障退休生活；②認為社會基本醫療保障足夠承擔醫療費用；③認為退休后生活開支會明顯減少，未充分考慮旅游、培養興趣愛好等生活方式成本；④未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值，覺得擁有一筆看似不菲的養老金就能高枕無憂；⑤性格上決定其較關心當前生活，不愿意以影響當前生活的品質為代價規劃未來，認為退休養老畢竟還是很久遠的事。?68.關于風險管理的“三道防線”說法錯誤的是（）。

A.第一道防線——業務條線部門

B.第二道防線——風險管理部門和合規部門

C.第三道防線——內部審計

D.第二道防線——銀保監會

答案：D

解析：業務條線部門是第一道風險防線,它是風險的承擔者,應負責持續識別、評估和報告風險敞口。風險管理部門和合規部門是笫二道風險防線。風險管理部門負責監督和評估業務部門承擔風險的業務活動。合規部門負責定期監控銀行對于法律、公司治理規則、監管規定、行為規范和政策的執行情況。風險管理和合規管理部門均應獨立于業務條線部門。內部審計是第三道風險防線。內審部門對銀行的風險治理框架的質量和有效性進行獨立的審計。69.商業銀行對銀行賬簿利率風險管理應包括利率風險的（）等全過程。

A.識別

B.感知

C.計量

D.監測

E.控制

答案：A,C,D,E

解析：商業銀行對銀行賬簿利率風險管理應包括利率風險的識別、計量、監測和控制等全過程。70.信息披露的形式包括（）。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.財務報表

E.臨時報告

答案：A,B,C,E

解析：信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。71.在以下保險中：①定期死亡保險；②生存保險；③兩全保險；④年金保險，只有在保險期限內才提供死亡給付的保險是()。

A.①②

B.①

C.②③

D.④

答案：B

解析：定期壽險具有固定的保險期限，只有當被保險人在保險期限內死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。生存保險是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險；兩全保險是指以在保險期間內死亡或期滿生存為給付保險金條件的人壽保險；年金保險是以被保險人生存為給付條件的人壽保險。72.資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰略出發，建立符合現代商業銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業務經營引導和調控能力，實現（）最大化，進而持續提升股東價值回報。

A.凈現金流量

B.經濟利益

C.凈利息收益率

D.經濟資本回報率

答案：D

解析：資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰略出發，建立符合現代商業銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業務經營引導和調控能力，實現經濟資本回報率最大化，進而持續提升股東價值回報。73.在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是（）。

A.人們缺乏誠實信用的精神

B.個人征信體系尚不完善

C.個人貸款程序不合理

D.銀行管理不規范

答案：B

解析：在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是個人征信體系尚不完善。74.流動性集中反映了商業銀行資產負債的均衡狀況，體現在（）方面。

A.市場流動性風險

B.資產流動性風險

C.負債流動性風險

D.融資流動性風險

E.表外流動性風險

答案：A,D

解析：對流動性風險的識別和分析，必須兼顧商業銀行的資產和負債兩方面，即流動性集中反映了商業銀行資產負債的均衡狀況，體現在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。75.下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是（）。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

答案：B

解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場。選項B，短期國庫券交易期限在一年以內，屬于貨幣市場交易的項目；選項A，屬于商品市場交易的項目；選項C、D均屬于資本市場交易的項目。76.下列各項不屬于責任保險主要險種的是()。

A.提貨不著險

B.產品責任保險

C.雇主責任保險

D.職業責任保險

答案：A

解析：責任保險是以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險。主要業務種類包括：公眾責任保險、產品責任保險、雇主責任保險和職業責任保險等。77.對項目環境條件進行分析時，其中項目建設條件分析是一項重要內容，對建設項目起主導作用的條件有（）。

A.環境保護方案分析

B.交通運輸條件分析

C.相關項目分析

D.廠址選擇擇條件分析

E.財力資源分析

答案：A,B,C,D,E

解析：對項目建設項目起主導作用的條件為：財力資源分析；廠址選擇條件分析；相關項目分析；交通運輸條件分析；環境保護方案分析。78.下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能

B.定金具有預付款性質

C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金

D.訂金的數額可由當事人之間自由約定

答案：B

解析：定金和訂金的區別如下：①性質不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數額限制不同。《擔保法》規定定金數額不超過主合同標的額的20％；而訂金的數額依當事人之間自由約定，法律未作限制。79.貿易融資工具主要有（）。

A.信用證

B.押匯

C.福費延

D.互換

E.期貨

答案：A,B,C

解析：貿易融資工具主要有信用證、押匯、保理、福費延、票據貼現與轉貼現。80.從各國發展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，即()。

A.具有社會公益性

B.多為保證類貸款

C.政策參與度較低

D.風險度相對較低

答案：A

解析：從各國發展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，主要體現在以下兩個方面：(1)具有社會公益性，政策參與程度較高。(2)多為信用類貸款，風險度相對較高。81.下列關于國家助學貸款風險補償金管理的說法，錯誤的是（）。

A.風險補償金管理經辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統計匯總。經合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在10個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心

C.全國學生貸款中心在收到經辦行總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的當日將其劃人對應賬戶

答案：B

解析：分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在5個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。82.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起（）個工作日內，向異議申請人轉交。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：A

解析：轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內．向異議申請人轉交。83.保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。

A.雙務合同

B.附合合同

C.最大誠信合同

D.實定合同

答案：D

解析：保險合同的特殊性包括：①保險合同是有償合同；②保險合同是保障合同；③保險合同是有條件的雙務合同；④保險合同是附合合同；⑤保險合同是射幸合同；⑥保險合同是最大誠信合同。84.家庭教育理財規劃的核心是（）。

A.投資規劃

B.消費支出規劃

C.退休養老規劃

D.子女教育規劃

答案：D

解析：根據教育對象不同，教育規劃通常被分為職業教育規劃與子女教育規劃。子女教育規劃是家庭教育理財規劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質教育組成。85.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯

解析：教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上學生。該儲種最低起存金額通常為50元，本金合計最高限額為2萬元。存期分為一年、三年、六年。86.個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。

A.汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

B.汽車實際成交價格

C.貸款銀行認可的評估價格

D.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者

答案：D

解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。87.訂立保證合同時，最高貸款限額包括()。

A.最高貸款累計額

B.最高貸款額

C.貸款余額

D.法定的數額

E.單筆貸款限額

答案：A,C

解析：訂立保證合同時，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確，以免因理解不同發生糾紛。88.企業銷售中的稅收籌劃主要表現為（）等方面。

A.收入結算方式

B.結算價格

C.增值稅抵扣

D.銷售規模

E.銷售結構

答案：A,B,D,E

解析：企業銷售中的稅收籌劃主要表現為收入結算方式、結算價格、銷售規模和結構等方面。89.銀行可通過現場咨詢、（）、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.汽車經銷商咨詢

B.汽車生產商咨詢

C.中介機構咨詢

D.窗口咨詢

答案：D

解析：個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。90.以下關于教育保險說法不正確的是（）。

A.教育金保險通常具有強制儲蓄的功能

B.教育金保險實際上是一種集中儲蓄、分期支付的方式

C.教育金保險一般都具有投資分紅功能

D.保費豁免是教育金保險的一個優勢

答案：B

解析：??A項，教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能；??B項，教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式；

??C項，教育金保險一般都具有投資分紅功能。它分多次給付，回報期相對較長，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響；

??D項，保費豁免是教育金保險的一個優勢。

91.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

根據上述案例描述，下列對商業銀行戰略風險管理的認識，最恰當的是（）。

A.戰略風險管理是一項長期性的戰略投資，實施效果短期不能顯現

B.戰略風險管理不需要配置資本

C.戰略風險可能引發其他多種風險

D.戰略風險管理短期內沒有益處

答案：C

解析：戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。實質上，商業銀行可以在短期內便體會到戰略風險管理的諸多益處，例如比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件等。戰略風險與其他主要風險密切聯系且相互作用，是一種多維風險。92.操作風險影響是指操作風險損失事件發生后對銀行造成的負面影響，其僅僅包括無法用

經濟指標量化的非財務影響。()

答案：錯

解析：操作風險影響是指操作風險損失事件發生后，對銀行造成的負面影響，包括可用經濟指標衡量的財務影響及無法用經濟指標量化的非財務影響。93.國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。

A.按貸款當年實際發放金額的一定比例對借款學生給予補償

B.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償

C.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

D.按貸款當年實際發放金額的一定比例對貸款銀行給予補償

答案：D

解析：國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。其中，風險補償是指根據“風險分擔”的原則，按當年實際發放的國家助學貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償。94.商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。

A.壓力測試

B.強度測試

C.風險測試

D.性能測試

答案：A

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第42條的規定，商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經營活動產生的影響，制定相應的風險處置和應急預案。95.次級、可疑、損失類貸款稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。()

答案：對

解析：次級、可疑、損失類貸款稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。96.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內容的是（）。

A.壓力測試

B.信息披露

C.風險評估

D.資本規劃

答案：B

解析：內部資本充足評估是第二支柱的核心內容，銀行的內部資本充足評估包括風險評估、資本規劃、壓力測試等內容。97.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件方面的表現包括()。

A.職員欺詐

B.外包商不履責

C.外部欺詐

D.交通事故

E.自然災害

答案：B,C,D,E

解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。98.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。

A.內部欺詐

B.借款人還款能力降低

C.借款人還款意愿發生變化

D.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

答案：A

解析：個人汽車貸款的信用風險主要表現為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。此外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對貸款資金安全威脅很大的信用風險。內部欺詐是巴塞爾委員會規定的操作風險事件類型之一。99.個人汽車貸款業務中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔保，若借款人違約，擔保公司往往難以承擔責任，即第三方保證擔保方式存在風險隱患。[2015年5月真題]

A、超額保證金

B、足額保證金

C、少量保證金

D、巨額保證金

18．

答案：C100.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

根據第(6)、(7)題的計算結果，上官夫婦退休后的基金缺口約為()元。(不考慮退休后的收入情況)

A.724889

B.865433

C.954634

D.1088266

答案：D

解析：推遲退休時間后的養老金缺口=1946640-858374=1088266(元)。101.以下選項中關于美國銀行家協會的說法，錯誤的是（）。

A.總部設在華盛頓

B.美國最大的銀行貿易協會

C.成員包括社區，區域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協會，信托投資公司和儲蓄銀行

D.接受委托或作為代理人辦理清算業務

答案：D

解析：美國銀行家協會（ABA），成立于1975年，總部設在華盛頓，其成員包括社區，區域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協會，信托投資公司和儲蓄銀行，為美國最大的銀行貿易協會。其使命是為會員單位提供優秀的金融服務，加強合作，共謀發展。102.通常，可積累的財產達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

答案：A

解析：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中，家庭成熟期資產達到巔峰，要逐步降低投資風險，保障退休金的安全。103.商業銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成（）的信息科技治理組織結構。

A.分工合理

B.相互制衡

C.權責分離

D.職責明確

E.報告關系清晰

答案：A,B,D,E

解析：商業銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。104.個人汽車貸款中，為防范信用風險，可對符合條件的、資金周轉存在周期性的客戶采用按月還息、按計劃表還本的還款方式，但借款人必須在貸款發放后的第（）個月開始償還首筆貸款本金。

A.1

B.3

C.4

D.6

答案：C

解析：對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發放后的第四個月開始償還首筆貸款本金。105.在區域發展中，()是發展核心。

A、經濟發展

B、社會發展

C、政治發展

D、生態環境發展

答案：A

解析：A

區域發展的分析也應包括經濟、社會和生態環境三個方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標準，但經濟發展仍然是核心。106.個人經營貸款的風險控制難度較小。（）

答案：錯

解析：個人經營貸款除了對借款人自身情況加以了解外。銀行還需對借款人經營企業的運作情況有詳細的了解，并對該企業資金運作情況加以控制．以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經營貸款的風險控制難度更大。107.中間業務相比于傳統業務而言，具有的特點包括()。

A、不運用或不直接運用銀行的自有資金

B、不承擔或不直接承擔市場風險

C、不以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

D、以收取服務費（手續費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益

E、種類少、范圍小，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升

答案：A,B,D

解析：A,B,D

中間業務相比于傳統業務而言，具有如下特點：不運用或不直接運用銀行的自有資金；不承擔或不直接承擔市場風險；以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務；以收取服務費（手續費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益，以及種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升。108.()監控的特點是對“人及其行為”的調查。

A.經營狀況

B.管理狀況

C.財務狀況

D.與銀行往來情況

答案：B

解析：管理狀況監控是對企業整體運營的系統情況調查，尤其是對不利變化情況的調查。此部分調查的特點是對“人及其行為”的調查。109.商業銀行合規風險管理中的合規政策包括（）。

A.合規管理部門的功能和職責

B.合規管理部門的權限

C.合規負責人的合規管理職責

D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行的合規政策應明確所有員工和業務條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規風險的主要程序，并對合規管理職能的有關事項作出規定，至少應包括：合規管理部門的功能和職責；合規管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等：合規負責人的合規管理職責；保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規負責人和合規管理人員的合規管理職責與承擔的任何其他職責之間不產生利益沖突等：合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系：設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則。110.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業銀行必須要求其提出()，并經銀行同意后予以辦理。

A.電話申請

B.書面申請

C.信用承諾

D.口頭協議

答案：B111.根據國家統計局歷次人口普查的統計，截至2010年，我國人口平均預期壽命達到74.83歲，比10年前提高了（）歲。

A.3.25

B.3.43

C.4.52

D.5.19

答案：B

解析：根據國家統計局歷次人口普查的統計，截至2010年，我國人口平均預期壽命達到74.83歲，比10年前提高了3.43歲。112.下列關于我國商業銀行流動性監管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業銀行的凈穩定資金比例不低于100％

C.商業銀行的流動性比例不低于25％

D.商業銀行的核心存款比不低于25％

E.商業銀行的貸存比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A項，商業銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監管部門并未對商業銀行的核心存款比提出要求。113.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當事人是()。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、文先生的女兒

C.文先生的女兒、保險公司

D.文先生、保險公司

答案：D

解析：保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議，保險合同的當事人包括：①投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人；②保險人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。本案中投保人為文先生，保險人為保險公司。

114.流動性資產比率的計算公式正確的是（）。

A.流動性資產比率=流動性資產/自用性資產

B.流動性資產比率=流動性資產/總資產

C.流動性資產比率=流動性資產/投資性資產

D.流動性資產比率=流動性資產/凈資產

答案：B

解析：流動性資產比率=流動性資產/總資產。115.根據《合同法》的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是()。

A．合同當事人的法律地位平等

B．當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C．當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

D．當事人不能委托代理人訂立合同

答案：D

解析：D合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議，A選項的表述正確。被代理人可以“由他人以自己名義代為民事法律行為，并承受法律后果”，可見當事人依法可以委托代理人訂立合同，D選項的表述錯誤。根據《合同法》第三條規定，合同當事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。第四條規定，當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預。第五條規定，當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。

第九條規定，當事人依法可以委托代理人訂立合同，ABC選項的表述正確。故選D。116.金融質押品主要包括（）。

A.現金及其等價物

B.貴金屬

C.債券、票據

D.股票／基金

E.保單、保本型理財產品

答案：A,B,C,D,E

解析：金融質押品主要包括現金及其等價物、貴金屬、債券、票據、股票／基金、保單、保本型理財產品117.流動性風險的內部因素包括（）。

A.表外業務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響

B.信用風險加大，到期資產不能按約定收回，未來現金流無法實現，可能引發流動性風險

C.出現重大操作風險，支付結算系統崩潰等，造成支付障礙或執行交易時延誤而直接影響銀行現金流

D.出現重大聲譽風險，導致存款支取，或出現擠兌，引發一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機

E.流動性資產儲備不足，或流動性資產儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現融人資金，造成流動性風險

答案：A,B,C,D,E

解析：流動性風險的內部因素：①經營戰略過于激進，融資策略與銀行業務性質和規模發展不相符，未能為資產的迅速增長以合理成本籌集足夠穩定的資金，導致資產負債期限結構嚴重不匹配；②流動性資產儲備不足，或流動性資產儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現融入資金，造成流動性風險；③負債集中度高、來源不穩定。如過依賴單一或一組密切關聯的資金提供者，特別是融資來源過于依靠利率敏感度較高的批發借款市場，如遇市場變化，容易引發流動性風險；④表外業務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響；⑤信用風險加大，到期資產不能按約定收回，未來現金流無法實現，可能引發流動性風險；⑥出現重大操作風險，支付結算系統崩潰等，造成支付障礙或執行交易時延誤而直接影響銀行現金流；⑦出現重大聲譽風險，導致存款支取，或出現擠兌，引發一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機。118.假設王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10％，那么王先生需要每年年末存入()元用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數值)

A.1638

B.2000

C.1900

D.1050

答案：A

解析：查普通年金終值系數表，當r=1O%，n=5時，系數為6．105，故年金PMT=10000／6．105=1638(元)。119.中國銀監會確立的實施《巴塞爾新資本協議》的基本原則包括（）。

A.分類實施

B.分類達標

C.分層推進

D.分步達標

E.分項落實

答案：A,C,D

解析：2007年2P128日，中國銀監會發布了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協議》的工程。按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行業尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件。因此，中國銀監會確立了分類實施、分層推進、分步達標的基本原則。120.關于商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應（）。

A.與銀行資產分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細記錄

答案：B

解析：根據《商業銀行個人理財管理暫行辦法》第27條的規定，商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同約定管理和使用。121.2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

答案：B

解析：借款人中請個人汽車貸款時，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50％，因此小黃可以獲得的貸款額度最高=90×50％=45(萬元)。122.下列關于商業銀行品牌的理解，錯誤的是（）。

A.商業銀行品牌很容易受到內部人事調動的影響

B.品牌是一種無形資產

C.品牌是商業銀行的核心競爭力

D.品牌是商業銀行保持競爭力的強大工具

答案：A

解析：品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業中卓爾不群的標志，有了該標志，即使品牌經理離去，甚至銀行行長的變更，對銀行品牌的影響也不大。品牌已成為一種無形資產，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優勢的一種強有力的工具。123.銀行金融創新的基本內容包括()。

A．金融產品創新

B．管理模式創新

C．機構設置創新

D．制度安排創新

E．發展思路創新

答案：A,B,C,D

解析：ABCD銀行金融創新的基本內容包括：①金融產品創新；②管理模式創新；③機構設置創新；④制度安排創新。故選ABCD。124.子女教育目標的分析是制定教育投資規劃的第一步，理財師需要從以下哪些方面幫助客戶進行教育目標的分析()

A.確定對子女學歷的基本要求

B.確定子女的興趣與天賦

C.確定子女未來工作收入水平

D.確定子女獲獎學金的額度

E.確定子女的讀書地點與專業

答案：A,B,E

解析：理財師需要從以下幾個方面幫助客戶進行教育目標的分析：①確定對子女學歷的基本要求，主要包括大學類型、受教育程度以及是否出國深造；②確定子女的讀書地點與專業；③確定子女的興趣與天賦。125.貸款項目評估的出發點為（）。

A.國家利益

B.借款人利益

C.擔保人利益

D.貸款銀行利益

答案：D

解析：貸款項目評估以貸款銀行的立場為出發點。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據第三版巴塞爾資本協議，我國商業銀行杠桿率不得低于（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.3％

答案：D

解析：第三版巴塞爾資本協議引入了杠桿率監管標準。杠桿率監管指標基于規模計算(該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內外風險暴露作為分母)，與具體資產風險無關的，以此控制商業銀行資產規模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。，杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。2.下列不屬于商業銀行的戰略風險體現的是（）。

A.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

B.為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷

C.為實現戰略目標對競爭對手造成損害

D.為實現目標所需要的資源匱乏

答案：C

解析：商業銀行的戰略風險來源于其內部經營管理活動，以及外部政治、經濟和社會環境的變化，主要體現在四個方面：商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性，為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷，為實現目標所需要的資源匱乏，以及整個戰略實施過程的質量難以保證。3.商業助學貸款發放的原則包括()。

A.部分自籌

B.有效擔保

C.專款專用

D.按期償還

E.無償使用

答案：A,B,C,D

解析：商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。4.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關注

答案：A,B,C

解析：不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內的其他各類不良資產。5.對保證、抵押、質押等擔保方式的合法、足值、有效性進行審查屬于（）。

A.非財務因素審查

B.信貸業務政策符合性審查

C.充分揭示信貸風險

D.擔保審查

答案：D

解析：擔保審查是對保證、抵押、質押等擔保方式的合法、足值、有效性進行審查。6.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款目的、貸款金額、貸款條件、貸款利率外，還應了解（）。

A.經濟走勢

B.宏觀政策

C.還款資金來源

D.貸款用途

答案：D

解析：初次面談時，對客戶貸款需求狀況的調查主要包括：①貸款目的；②貸款用途；③貸款金額；④貸款條件；⑤貸款期限；⑥貸款利率。故本題選D。7.我國商業銀行辦理收付類業務時，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。（）

答案：對

解析：我國商業銀行辦理收付類業務實行“誰委托、誰付費”的收費原則，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。8.以下屬于企業產品創新能力的重要指標的有（）。[2015年5月真題]

A.產品的銷售價格

B.能否在競爭對手之前推出新產品

C.新產品、專利產品在銷售中所占的比例

D.企業的經營效益

E.開發下一代新產品所需的時間

答案：B,C,E

解析：一個企業要保持其產品的競爭力，必須不斷地進行產品創新，產品的設計和開發是企業經營的起點。新產品、專利產品在銷售中所占比例、開發下一代新產品所需時間、能否在競爭對手之前推出新產品等是企業產品創新能力的重要指標。9.關于風險監管方法，下列表述不正確的是（）。

A.風險監管的方法一般分為非現場監管與現場檢查兩類

B.非現場監管是非現場監管人員按照風險為本的監管理念，全面持續地收集、檢測和分析被監管機構的風險信息

C.非現場監管是指認可機構必須定期向銀行業監督管理機構報送資料，這些資料主要包括：統計資料申報表、內部管理賬目、其他管理資料和已公布的財務資料

D.非現場監管工作對現場檢查發現的問題和風險進行持續跟蹤監測，督促被監管機構加快整改進度和情況

答案：C

解析：C項，非現場監管是非現場監管人員按照風險為本的監管理念，全面持續地收集、檢測和分析被監管機構的風險信息，針對被監管機構的主要風險隱患制訂監管計劃，并結合被監管機構風險水平的高低和對金融體系穩定的影響程度，合理配置監管資源，實施一系列分類監管措施的周而復始的過程。10.聲譽危機管理的主要內容包括（）。

A.預先制定戰略性的危機管理規劃

B.提高日常解決問題的能力

C.危險現場處理

D.提高發言人的溝通技能

E.危機處理過程中的持續溝通

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。聲譽危機管理的主要內容包括：預先制定戰略性的危機管理規劃、提高日常解決問題的能力、危險現場處理、提高發言人的溝通技能、危機處理過程中的持續溝通、管理危機過程中的信息交流、模擬訓練和演