書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022中國光大銀行產品創新管理崗招聘人員（北京）模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，市場風險資本計量范圍包括（）。

A.交易賬戶的利率風險和股票風險，交易賬戶和銀行賬戶的匯率風險和商品風險等四大類別市場風險

B.銀行賬戶的利率風險和匯率風險，交易賬戶和銀行賬戶的股票風險和商品風險等四大類別市場風險

C.交易賬戶的利率風險和匯率風險，交易賬戶和銀行賬戶的股票風險和商品風險等四大類別市場風險

D.交易賬戶的匯率風險和商品風險，交易賬戶和銀行賬戶的利率風險和股票風險四大類別市場風險

答案：A

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，第一支柱下市場風險資本計量范圍包括交易賬戶的利率風險和股票風險，以及交易賬戶和銀行賬戶的匯率風險(含黃金)和商品風險。2.中國人民銀行為執行貨幣政策，可以規定具體的條件和程序，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：A

解析：中國人民銀行為執行貨幣政策，可以規定具體的條件和程序，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過1年。3.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調節經濟

C.優化資源配置

D.風險分散與風險管理

答案：A

解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。4.單一客戶風險監測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果。（）

答案：錯

解析：組合風險監測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果，防止國別、行業、區域、產品等維度的風險集中度過高，實現資源的最優化配置。5.從理論上來說，企業總資產利潤率高于長期負債成本時，加大長期債務可以使企業獲得財務杠桿收益，從而提高企業權益資本收益率。()

答案：對

解析：當企業總資產利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可使企業獲得財務杠桿收益，從而提高企業權益資本收益率。當總資產利潤率低于長期債務成本時，降低長期債務的比重可使企業減少財務杠桿損失，從而維護所有者利益。6.下列不屬于中間業務的有（）。

A.代收業務

B.托管業務

C.貸款業務

D.存款業務

E.支付結算

答案：C,D,E

解析：選項CD分別屬于資產業務、負債業務。?

7.某客戶投保了30萬元的家庭財產保險，不久家里發生火災造成直接經濟損失30萬元，發生救助費用5萬元，則保險公司()。

A.不賠

B.賠償5萬元

C.賠償30萬元

D.賠償35萬元

答案：D

解析：發生保險事故時，被保險人所支付的必要的、合理的施救費用的賠償金額在保險財產損失以外另行計算，最高不超過保險金額，若受損保險財產按比例賠償時，該項費用也按相同比例進行賠償。8.根據我國監管機構和《巴塞爾新資本協議》的要求，商業銀行可采用（）來計量市場風險資本。

A.高級計量法

B.內部評級法

C.內部模型法

D.基本指標法

答案：C

解析：商業銀行可以采用權重法、內部評級初級法和內部評級高級法計算信用風險資本；用標準法或內部模型法計量市場風險資本；用基本指標法、標準法或高級計量法計算操作風險資本。9.以下屬于金融租賃行業在發展過程中的功能優勢的有（）。

A.促進社會投資

B.推動經濟調整結構

C.實現充分就業

D.增加企業融資渠道

E.提高經濟效益

答案：A,B,D

解析：金融租賃行業在發展過程中逐步確立了五個方面的功能優勢：促進社會投資；拉動產品需求；推動經濟調整結構；增加企業融資渠道；平衡國際貿易。10.根據貸款五級分類制度，以下貸款可劃入關注類的有（）。

A.借款人經營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業信貸管理規定或監管部門監管規章發放的貸款

C.借款人在其他金融機構的貸款被劃為次級類

D.借新還舊貸款，企業運轉正常且能按約還本復息

E.借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款

答案：A,B,C,D

解析：《貸款風險分類指引》對于一些特殊形態的貸款，從審慎監管角度出發，提出了強制性的分類要求，下列貸款應至少歸為關注類:①本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑。

②借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。

③改變貸款用途。

④本金或者利息逾期。

⑤同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良。

⑥違反國家有關法律和法規發放的貸款。

根據五級分類制度，E項應歸入次級類貸款。11.操作風險是由不完善或有問題內部程序、員工和信息技術系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。（）

答案：對

解析：操作風險是指由不完善或有問題內部程序、員工和信息技術系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。12.物的主要擔保方式不包括()。

A、質押權

B、留置權

C、抵押權

D、保證

答案：D

解析：D

《擔保法》規定了5種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。物的保證方式主要有抵押權和質押權及留置權。13.政府鼓勵企業設立企業年金制度，其特征不包括（）。

A.非強制性

B.企業行為

C.政府行為

D.不屬于委托人的清算財產

答案：C

解析：企業年金具有以下幾個特點：①由企業自愿建立，國家不強制建立，不直接干預；②年金的繳費或由企業承擔，或由企業和職工共同承擔；③企業年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產，是中國式養老金信托制度的開創者。14.商業銀行在中央銀行的存款包括（）。

A.法定存款準備金

B.同業存款

C.超額準備金

D.央行票據

E.金融債券

答案：A,C

解析：商業銀行在中央銀行的存款由法定存款準備金和超額準備金兩部分構成。B項，同業存款，也稱同業存放，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。D項，中央銀行票據簡稱央行票據，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在三年以內的中短期債券。E項，我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券。15.證券市場線描述的是()。

A.證券的預期收益率與其總風險的關系

B.市場資產組合是風險性證券的最佳資產組合

C.證券收益與市場組合收益的關系

D.由市場組合與無風險資產組成的資產組合預期收益

答案：D

解析：暫無解析16.?在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強的討價還價能力的是（）。[2010年5月真題]

A.購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.賣方行業由大量相對來說規模較小的企業所組成

C.購買者有能力實現后向一體化，而賣方不可能實現前向一體化

D.賣方各企業的產品各具有一定特色，以至于買主難以轉換或轉換成本太高，或者很難找到可與供方企業產品相競爭的替代品

答案：D

解析：一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強的討價還價能力：①購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例；②賣方行業由大量相對來說規模較小的企業所組成；③購買者所購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全可行；④購買者有能力實現后向一體化，而賣主不可能實現前向一體化。17.由交易雙方訂立的、約定在未來某日按約定的價格交割一定數量的某種特定金融工具的標準化協議，這種衍生金融工具是（）。

A.遠期

B.互換

C.期貨

D.期權

答案：C

解析：期貨是指由期貨交易所統一制定的、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標的物的標準化合約。A項，遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產；B項，互換是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現金流量進行交換；D項，期權是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，可于期權的存續期內或到期日當天，以執行價格與期權賣方進行約定數量的特定標的物的交易。18.商業銀行對集團客戶授信應實行客戶經理制。（）

答案：對

解析：商業銀行對集團客戶授信的主管機構，要指定專人負責集團客戶授信的日常管理工作。《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》第十條規定，商業銀行對集團客戶授信應實行客戶經理制。19.以下屬于內部控制保障體系要素的是（）。

A.報告機制

B.風險識別

C.人員管理

D.信息系統控制

E.內控文化

答案：A,C,D,E

解析：選項B不正確，風險識別是屬于內部控制的主要措施。?20.在進行貸前調查的過程中，開展現場調研工作的方法通常包括（）。

A.搜尋調查

B.現場會談

C.實地考察

D.委托調查

E.通過商會了解客戶的真實情況

答案：B,C

解析：貸前調查的方法包括現場調研、搜尋調查、委托調查和其他方法；開展現場調研工作通常包括現場會談和實地考察兩個方面。故本題選BC。21.下列關于保險標的與保險利益之間關系的說法不正確的是（）。

A.保險利益就是指保險標的

B.投保人對保險標的具有保險利益是保險合同有效的基礎

C.保險標的是保險利益產生的物質載體

D.保險利益體現了保險標的與投保人或被保險人的經濟利益關系

答案：A

解析：保險利益是構成保險法律關系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標的具有保險利益的基礎上。保險利益是建立在保險標的之上的，而不是保險標的本身。22.全面性原則要求情景分析對當前面臨的各種宏觀情景因素和業務經營中的微觀情景進行分析，其中宏觀情景因素包括（）。

A.經濟

B.社會

C.人員

D.法律

E.流程

答案：A,B,D

解析：全面性：情景分析的范圍既包括當前面臨的各種社會、經濟、法律等宏觀情景因素，也包括業務經營中人員、流程等微觀情景。23.銀行監管目標是監管行為取得的最終效果或達到的最終狀態。()

答案：對

解析：銀行監管目標是監管行為取得的最終效果或達到的最終狀態。24.我國政策性銀行成立于（）。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

答案：B

解析：1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行，均直屬國務院領導。2008年12月，國家開發銀行整體改制為國家開發銀行股份有限公司。?

25.個人住房貸款風險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產交易市場的規范性。（）

答案：對

解析：除了客戶還款能力和還款意愿等方面的因素外，房地產交易市場的波動性和l規范性，對個人住房貸款風險的影響也較大。26.貸款項目評估的原則包括()。

A.評估的客觀公正性原則

B.分析的系統性原則

C.評估的效益性原則

D.評估方法的規范化原則

E.評估指標的統一性原則

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，貸款項目評估的原則還包括：①評估價值尺度的合理性原則；②評估資金的時間價值原則。27.假設某年我國人均購買冷飲1.7公斤，總產能22.8億公斤，若計人口為13億，平均每公斤冷飲價格為10元，則我國冷飲市場的總市場潛量為（）。

A.22.1億公斤

B.221億元

C.22.8億公斤

D.228億元

答案：B

解析：總市場潛量=給定的條件下特定產品或市場中的購買者的數量*單位產品的價格*購買者的平均購買量=13億×10元/公斤×1.7公斤=221億元。28.中國人民銀行在（）開始試行《貸款風險分類指導原則》。

A.1998年5月

B.2001年12月

C.2008年3月

D.2014年12月

答案：A

解析：中國人民銀行從1998年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發布。故本題選A。29.根據個人信用信息基礎數據庫保密和保護個人隱私管理要求，商業銀行必須對信貸人員(即數據庫用戶)進行管理，措施主要有（）。[2013年11月真題]

A.禁止商業銀行違反規定查詢個人的信用報告

B.每一個用戶在進入系統時都要登記注冊

C.禁止商業銀行將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的

D.計算機系統對違規操作自動報告并關閉

E.計算機系統記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作

答案：A,B,C,E

解析：個人信用信息基礎數據庫須對查看信用報告的商業銀行信貸人員(即數據庫用戶)進行管理，每一個用戶在進入該系統時都要登記注冊，而且計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作，并加以記錄。商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以經濟處罰；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。30.下列各項中。不屬于不良貸款處置方式的是（）。

A.正常展期

B.核銷

C.打包處置

D.重組

答案：A

解析：不良貸款的處置方式有：現金清收、重組、呆賬核銷、金融企業不良資產批量轉讓管理(打包處置)。31.在固定資產貸款中，如果涉及國際商業貸款，借款人還應提交外債指標的批文。（）

答案：對

解析：在固定資產貸款中，如為轉貸款、國際商業貸款及境外借款擔保項目，應提交國家計劃部門關于籌資方式、外債指標的批文。故本題選A。32.下列關于項目協作機構分析的說法，錯誤的是（）。

A.與項目有關的協作機構主要包含國家計劃部門和主管部門、地方政府機構、業務往來單位三個層次

B.分析與項目有關的國家機構時，應著重對國家機構制定有關政策的能力及政策的正確與否、各部門機構在政策上的協調性進行分析

C.應根據需要設置和調整地方機構，加強對項目的基層管理

D.應考察與項目有關的協作單位機構是否健全，規章制度是否完整以及工作能力如何

答案：C

解析：C項，在分析與項目有關的地方機構時，由地方開發的項目往往從地區角度出發，帶有各自地區性目標，因此分析時應根據需要設置和調整地方機構，加強對項目的中層管理。33.計量信用風險經濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。

A.違約風險暴露

B.相關性

C.置信度

D.經濟增加值

答案：D

解析：在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相關性。D項，經濟增加值是國際上主流商業銀行的風險績效評價方法之一。34.按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構不包括（）。

A.政策性銀行

B.商業銀行

C.農村信用合作社

D.信托公司

答案：D

解析：按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。35.下列哪一項屬于商業銀行面臨的技術風險?（）

A.技術開發失敗

B.我國金融業開放之后，行業競爭更加激烈

C.銀行的信息系統安全性存在風險

D.銀行缺乏獨特的品牌形象

答案：C

解析：A項屬于項目風險；B項屬于行業風險；D項屬于品牌風險。36.我國銀行業監管的新理念是（）。

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.提高透明度

E.管合規

答案：A,B,C,D

解析：我國銀行業監管的四項新理念，即“管法人、管風險、管內控，提高透明度”。37.個人貸款的貸前調查是控制貸款風險最重要的環節，貸前調查的方式主要有（）。

A.與借款申請人面談

B.審查借款申請材料

C.電話調查

D.實地調查

E.登記臺賬

答案：A,B,C,D

解析：貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。調查的方式包括：審查借款申請材料、與借款申請人面談、實地調查等。38.下列關于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）。

A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的有組織的市場

B.無形市場是在證券交易所進行金融資產交易的統稱

C.典型的有形市場是交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現代化的電信工具和網絡實現交易

答案：B

解析：無形市場是指在進行市場客體經營的市場上，市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織。故選項B錯誤。39.理財規劃書的其他內容包括附錄，以下選項中不屬于附錄的內容是（）。

A.所推薦的產品和服務介紹

B.持續理財規劃服務協議

C.全生涯模擬仿真現金流量表

D.風險屬性測試的結果

答案：B

解析：附錄，所推薦的產品和服務介紹，全生涯模擬仿真現金流量表、風險屬性測試的結果、公司和服務介紹等。40.開放式基金與封閉式基金的區別包括（）。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

答案：A,C,D,E

解析：選項B，基金的法律地位不同屬于公司型基金與契約型基金的區別。41.以下關于商業賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

解析：商業賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國l993年頒布的《反不正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。42.監事會監督和測評的方式包括()。

A.列席會議

B.訪談座談

C.調閱文件

D.檢查與調研

E.監督測評

答案：B,D,E

解析：在商業銀行內部經營管理活動中，戰略風險可以從宏觀戰略層面、中觀管理層面、微觀執行層面進行識別。43.張先生認購某面值為100元的5年期附息債券，若債券的票面利率與到期收益率均為10％，則債券現在的價格為()元。(計算過程保留小數點后一位)

A.100．0

B.95．6

C.110．0

D.121．0

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來現金流的貼現值等于債券現在價格的貼現率，一般用y來表示。設債券價格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數為n，計算到期收益率(在利息支付時問間隔內)的公式為：P

由此，可以看出當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率。44.中國人民銀行成立于(?)。

A．1945年?

B．1948年?

C．1949年

D．1978年

答案：B

解析：B?中國人民銀行成立于1948年。故選B。45.當前較為普遍的貸款分類方法，主要依據（）。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現值法

D.公允價值法

答案：D

解析：在沒有市場價格的情況下，根據當前所能獲得的全部信息，對貸款價值作出的判斷，就是公允價值法的運用。實際上，當前較為普遍的貸款分類方法的主要依據是公允價值法。故本題選D。46.商業銀行對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產貸款項目，在借款人提取貸款時，一般應要求借款人提供()。

A.銀團貸款代理行簽署確認的項目進度和質量的書面文件

B.有監理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件

C.施工單位簽署確認的項目進度和質量的書面文件

D.當地政府簽署確認的項目進度和質量的書面文件

答案：B

解析：對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產投資項目，貸款人一般要求借款人提供有監理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方機構共同簽署的單據等。47.商業銀行在對客戶的經營業績進行分析評價時，需重點關注的指標有（）。

A.與行業比較的銷售增長率

B.主營業務收入占銷售收入總額的比重

C.固定資產原值

D.平均工資及福利

E.產品的市場占有率

答案：A,B,E

解析：與行業比較的銷售增長率、產品的市場占有率和主營業務指標可以反映出企業的經營業績，商業銀行在對客戶的經營業績進行分析評價時需重點關注。固定資產原值、平均工資及福利并不是商業銀行在對客戶的經營業績進行分析評價時，需重要管制的指標。48.個人貸款的貸款審批中，需要注意的事項包括()。

A.確保貸款申請資料合理，資料審查流程嚴密

B.嚴格執行客戶經理、業務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度

C.確保符合轉授權規定

D.確保業務辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款審批中需要注意的事項包括：(1)確保業務辦理符合銀行政策和制度。(2)確保貸款申請材料合規，資料審查流程嚴密。(3)確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質量。(4)確保符合轉授權規定，對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續審批。(5)嚴格執行客戶經理、業務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。49.某商業銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根據公式可得，人民幣超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現金)／各項存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。50.貸款本息全部還清后，相關部門應在貸款本息收回后（）日內形成書面總結。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：貸款本息全部結清后，相關部門應在貸款本息收回后10日內形成書面總結報告，便于其他相關部門借鑒參考。51.商業銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統性風險可能造成的影響，包括（）。

A.微觀經濟因素

B.宏觀經濟因素

C.行業風險

D.聲譽風險

E.區域風險

答案：B,C,E

解析：與單筆貸款業務的信用風險識別不同，商業銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統性風險可能造成的影響，包括宏觀經濟因素、行業風險、區域風險。52.下列大型商業銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農業銀行

C.中國銀行

D.建設銀行

答案：A

解析：工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯合證券交易所同步上市。B項，農業銀行于2010年7月15日在上海證券交易所上市，于2010年7月16日在香港聯合證券交易所上市；C項，中國銀行于2006年6月1日在香港聯合證券交易所上市，于2006年7月5日在上海證券交易所上市；D項，建設銀行于2005年10月27日在香港聯合證券交易所上市，于2007年9月25日在上海證券交易所上市。53.商業銀行對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產貸款項目，在借款人提取貸款時，一應要求借款人提供()。

A.銀團貸款代理行簽署確認的項目進度和質量的書面文件

B.有監理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件

C.施工單位簽署確認的項目進度和質量的書面文件

D.當地政府簽署確認的項目進度和質量的書面文件

答案：B

解析：對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產投資項目，貸款人一要求借款人提供有監理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方機構共同簽署的單據等。54.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供()。

A.委托人的身份證原件及復印件

B.委托人的個人信用報告

C.具有法律效力的授權委托書

D.代理人的身份證原件及復印件

E.代理人的個人信用報告

答案：A,B,C,D

解析：如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人(個人自己)和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書。E項，代理人的信用報告與委托人的異議申請并無關系，無需提供。55.信息科技風險快速巡查是非現場監管的一種特殊監管手段，目的是既要保障監管有效覆蓋各類機構，同時又盡量經濟、節約使用監管資源。（）

答案：錯

解析：信息科技風險快速巡查是介于非現場監管與現場檢查之間的一種監管手段，目的是既要保障監管有效覆蓋各類機構，同時又盡量經濟、節約使用監管資源56.銀行業從業人員與同業人員接觸時（）。

A.不得侵害同業人員所在機構的知識產權

B.不得提供本機構已正式發布的年度報告文本

C.不得泄露本機構尚未公開的新產品研發信息

D.不得索要同業人員所在機構已正式發布的年度報告文本

E.不得泄露本機構客戶信息

答案：A,C,E

解析：銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。57.房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款。下列關于房地產貸款的說法，不正確的有（）。

A.公司業務中房地產貸款主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類

B.對非住宅部分投資占總投資比例超過40％的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款

C.經省、市人民政府批準成立的土地儲備中心，因依法合規收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關工作，產生資金需求時，可以申請土地儲備貸款

D.商業用房開發貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設施所需的資金，一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出

E.土地儲備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業法人開展相關工作時的資金需求

答案：A,B,D

解析：選項A，房地產貸款主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類，公司業務中房地產貸款是指前三類貸款；選項B，對非住宅部分投資占總投資比例超過50％的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款；選項D描述的是住房開發貸款，商業用房開發貸款是指銀行向借款人發放的用于賓館(酒店)、寫字樓、大型購物中心及其配套設施等商用項目建設的貸款。58.借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權委托書

D.個人住房貸款審批表

答案：D

解析：在個人住房貸款的劃付環節，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。如借款人委托其他自然人代辦，代理自然人應持本人身份證、借款人身份證和借款人授權委托書到柜臺辦理。貸款銀行認為有必要的，可以要求對授權委托書進行公證。59.流動比率并非越高越好。流動比率越高，說明流動資產相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現金太多，或者兩者兼而有之。()

答案：對

解析：流動比率的計算公式為：流動比率=流動資產／流動負債×l00％。流動比率過高，即流動資產相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現金太多，或者兩者兼而有之。60.業務部門在審核無誤后，可進行開戶放款，下列關于開戶放款的說法中，正確的有（）。

A.個人汽車貸款的放款包括放款至經銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協議的形式對資金的使用與提取等內容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求

C.在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，默認的情況是在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率

D.當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整，業務部門開戶放款時，發現“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執行利率不一致，應通知有關部門按最新利率檔次重新修改信貸發放信息，并重新辦理開戶放款有關手續

E.開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環節

答案：A,B,D

解析：選項C中“默認的情況”和“借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率”的表述不吻合。選項E貸后與檔案管理才是個人汽車貸款流程中的最后一個環節。61.下列情況中，可能獲得貸款的是()。

A.小麗今年16歲，想分期付款購買變形金剛

B.小趙剛剛辭職，成為一名自由職業者

C.小剛一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，想分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途

答案：C

解析：銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：(1)具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。(2)具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等。(3)遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在中國人民銀行個人征信系統及其他相關個人信用系統中無任何違約記錄。(4)具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。(5)具有還款意愿。(6)貸款具有真實的使用用途等。62.風險管理信息系統應當（）。

A.設置災難恢復以及應急操作程序

B.建立錯誤承受程序

C.隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄

D.為所有系統用戶設置相同的使用權限和識別標志

E.設置嚴格的網絡安全／加密系統，防止外部非法入侵

答案：A,B,C,E

解析：風險管理信息系統應當：①針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別；②為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡；③對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據；④設置嚴格的網絡安全／加密系統，防止外部非法入侵；⑤隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄；⑥設置災難恢復以及應急操作程序；⑦建立錯誤承受程序，以便發生技術困難時，仍然可以在一定時間內保持系統的完整性。63.甲乙之間有一債權債務關系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還。現甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權

B.撤銷權

C.同時履行抗辯權

D.代位權

答案：D

解析：代位權，是指債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。本題中乙怠于行使其對丙的債權，且該債權已經到期，符合代位權行使的條件，甲可以代位行使乙對丙的債權，得到清償。64.目前，央行票據是中國人民銀行發行的、(?)以調節市場貨幣供應量的主要券種。

A．釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣?

B．釋放銀行部分流動性、回籠基礎貨幣

C．吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣?

D．吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣

答案：D

解析：D央行票據是中國人民銀行發行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種。故選D。65.（）是指商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資

答案：B

解析：并購貸款是指商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。66.根據“成本推動型通貨膨脹”理論，導致“利潤推進型通貨膨脹”的因素是（）。

A.經濟結構失衡

B.匯率變動使進口原材料成本上升

C.工會對工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對價格的操縱

答案：D

解析：利潤推進的通貨膨脹的前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以賺取壟斷利潤。當壟斷企業產品價格提高后，以壟斷企業的產品為原材料的其他產品的成本相應提高，于是又帶動其他產品的價格上漲，引起物價總水平的上漲，形成利潤推進型通貨膨脹。67.我國的消費金融公司大致經過了試點階段和快速發展階段。

答案：對

解析：我國的消費金融公司大致經過了試點階段和快速發展階段。68.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.收益率曲線風險

B.基準風險

C.期權性風險

D.交易性風險

E.重新定價風險

答案：A,B,C,E

解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。69.商業銀行貸款重組方式不包括（）。

A.以資抵債

B.債權轉為資本

C.破產清算

D.調整利率

答案：C

解析：目前商業銀行的貸款重組方式主要有六種：①變更擔保條件；②調整還款期限；③調整利率；④借款企業變更；⑤債務轉為資本；⑥以資抵債。但在實務中，貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨使用，也可以結合使用。70.按照馬柯維茨的描述，表5—2中的資產組合中不會落在有效邊界上的是()。

表5—2資產組合表

A.只有資產組合W不會落在有效邊界上

B.只有資產組合X不會落在有效邊界上

C.只有資產組合Y不會落在有效邊界上

D.只有資產組合Z不會落在有效邊界上

答案：A

解析：Z組合相對于w組合來講，其期望收益增加，而風險降低，從而使得w組合不會落在有效邊界上，而其他選項無法改進。71.下列關于合規風險說法，正確的有（）。

A.包括商業銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險

B.包括商業銀行因沒有遵循規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C.包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險

D.包括商業銀行因違反相關法律要求，發生爭議／訴訟而造成經濟損失的風險

E.合規風險一般獨立于法律風險討論

答案：A,B,E

解析：合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規則和準則，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。CD兩項屬于法律風險。

72.下列選項中屬于通貨緊縮產生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經濟結構不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

答案：B

解析：通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。通貨緊縮產生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大的影響。主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降。73.某商業銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業拆借市場利率每半年定價一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風險不包括（）。

?

A.期權性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.匯率風險

答案：C

解析：重新定價風險也稱期限錯配風險，源于銀行資產、負債和表外業務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。A項，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權性條款，故面臨期權性風險；B項，該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業拆借市場利率每半年定價一次，存貸款定價的基準利率不一致，故面臨基準風險；D項，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風險。74.商業助學貸款業務中，每筆貸款可展期（）次。

A.4

B.1

C.2

D.3

答案：B

解析：商業助學貸款業務中，每筆貸款只可以展期一次，展期的原則按貸款通則規定執行。貸款期限在一年以內(含)的，展期期限累計不得超過原貸款期限；貸款期限在一年以上的，展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過6年。75.（）作為操作風險防控的第一道防線，對操作風險的管理情況負直接責任。

A.風險管理部門

B.高級管理部門

C.業務管理部門

D.內部審計部門

答案：C

解析：業務管理部門負責控制其業務范圍內發生的操作風險，定期向風險管理部門就操作風險狀況進行報告，并配合風險管理部門開展工作。作為操作風險防控的第一防線，業務管理部門對操作風險的管理情況負直接責任。76.下列不屬于貨幣市場特征的是()。

A.低風險、低收益

B.期限短、流動性高

C.交易量大、交易頻繁

D.差異性大、穩定性高

答案：D

解析：貨幣市場的特征有以下幾點：(1)低風險、低收益。(2)期限短、流動性高。(3)交易量大、交易頻繁。77.在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A．法定存款準備金政策

B．公開市場操作

C．再貼現政策

D．再借款政策

答案：A

解析：A本題考查對各項一般性政策工具特點和作用的理解。其中，法定存款準備金政策影響基礎貨幣進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款創造能力。這項政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。78.場外衍生工具交易需要計量的信用風險加權資產包括（）。

A.違約風險加權資產和衍生品工具價值變動損失風險加權資產

B.信用點差風險加權資產和信用估值調整風險加權資產

C.違約風險加權資產和信用估值調整風險加權資產

D.違約風險加權資產和信用點差風險加權資產

答案：C

解析：場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風險加權資產，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調整風險加權資產。79.資產負債管理工具包括()。

A、缺口管理

B、久期管理

C、內部資金轉移定價(FTP)

D、經濟資本

E、收益率曲線

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

資產負債管理工具包括缺口管理、久期管理、內部資金轉移定價(FTP)、經濟資本、收益率曲線和資產證券化。80.（）旨在測量單個重要風險因素或少數幾項關系密切的因素由于假設變動對銀行風險暴露和銀行承受風險能力的影響。

A.敏感性測試

B.情景分析

C.情景測試

D.敏感性分析

答案：A

解析：敏感性測試旨在測量單個重要風險因素或少數幾項關系密切的因素由于假設變動對銀行風險暴露和銀行承受風險能力的影響。81.資產負債計劃管理中，資產負債結構計劃主要包括（）。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業及金融機構往來融資計劃

E.存款計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業及金融機構往來融資計劃、存款計劃及資產負債期限控制計劃等。82.統計預警法是()。

A.對警素之間的相關關系進行相關分析，確定其先導長度和強度，再根據警素變動確定警級、警度的方法

B.對警兆之間的相關關系進行相關分析，確定其先導長度和強度，再根據警兆變動確定警級、警度的方法

C.對警兆和警素之間相關關系進行相關分析，確定其先導長度和強度，再根據警兆變動確定警級、警度的方法

D.對警兆自變量與警度進行回歸分析，再根據警兆變動確定警度的方法

答案：C

解析：統計預警法是藍色預警法的一種，它是對警兆和警素之間的關系進行相關性分析，確定其先導長度和先導強度，再根據警兆變動情況確定各警兆的警級，結合警兆的重要性進行警級綜合，最后預報警度的一種方法。83.根據受托人是否為營業性信托機構，可以將信托區分為民事信托和營業信托。（）

答案：對

解析：根據受托人是否為營業性信托機構，可以將信托區分為民事信托和營業信托。民事信托是指以非營業性信托機構或個人作為受托人所從事的信托活動；營業信托是指以營業性信托機構作為受托人所從事的信托活動。84.甲公司是一家生產性企業，年不含稅銷售額一直保持在100萬元左右。該公司年不含稅外購貨物額為65萬元左右。

甲公司如果作為增值稅小規模納稅人，適用的征收率為()。

A.4％

B.5％

C.3％

D.17％

答案：C

解析：2008年11月5日，國務院常務會議審議通過并于2009年1月1日開始實施修訂后的《增值稅暫行條例》，決定全面實行增值稅轉型，一般納稅人稅負降低。為考慮對小規模納稅人的稅負公平，將其征收率統一定為3％。85.個人貸款是指貸款人向符合條件的（）發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

A.法人

B.自然人

C.社會團體

D.經濟組織

答案：B

解析：本題考查個人貸款的概念。個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。86.下列各項中．申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是（）。

A.小王今年15歲．酷愛賽車比賽．欲分期付款購買一輛法拉利跑車

B.小張被公司辭退已半年．現仍沒找到工作。打算自己創業。想購買一輛汽車自營

C.小李一貫遵紀守法．并且具有穩定的牧人來源和良好的信用記錄．欲分期付款購買汽車

D.小黃目前雖然沒有明確的購車意圖．但由于最近貸款利率下降，因此想預先貸款，然后再擇機購買

答案：C

解析：根據有關規定，個人汽車貸款的申請人應具備一定的主體資格，即具有完全民事87.假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為（）。

A.2．5％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：假設一旦違約，債券持有人將一無所有，即回收率θ=0，則上述評級為B的零息債券在1年內的違約概率：P=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。

88.違約責任的承擔方式不包括()。

A．繼續履行?

B．賠償損失?

C．支付違約金?

D．支付罰金

答案：D

解析：D違約責任的承擔方式是：①繼續履行；②修理、更換、重做、退貨、減少價款或者報酬；③賠償損失；④支付違約金；⑤定金制裁。罰金是刑事責任的方式之一，不是違約責任的承擔方式。故選D。89.下列關于CreditRisk+模型的說法，不正確的是（）。

A.假定每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態

B.組合的損失分布即使受到宏觀經濟影響也還是正態分布

C.認為同種類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨立的

D.根據火災險的財險精算原理，假設貸款組合服從泊松分布，對貸款組合違約率進行分析

答案：B

解析：CreditRisk+模型是根據針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨立，因此貸款組合的違約率服從泊松分布。組合的損失分布會隨組合中貸款筆數的增加而更加接近于正態分布。在計算過程中，模型假設每一組的平均違約率都是固定不變的，而實際上，平均違約率會受宏觀經濟狀況等因素影響而發生變化，在這種情況下，貸款組合的損失分布會出現更加嚴重的肥尾現象。90.不良信貸資產是()的一般表現。

A.競爭風險

B.資本風險

C.信用風險

D.流動性風險

答案：C

解析：不良信貸資產是指銀行在經營中很難收回或無法收回的貸款，它與很難收回或無法收回的利息一起構成了銀行的不良債權。商業銀行的信用風險主要表現為不良貸款。91.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以()萬元以上()萬元以下的罰款。

A.1；2

B.2；3

C.1；3

D.2；4

答案：C

解析：商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。92.關于合作機構管理的說法，不正確的是（）。

A.銀行為了取得客戶資源，提高市場份額，因此合作機構資質水平的考察不重要

B.與外部機構合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業務開展的主要方式

C.專業從事擔保業務的中介擔保公司，是商業銀行個人住房貸款業務的重要合作機構

D.合作機構的資金實力對商業銀行的個人住房貸款風險管理水---有著重要的影響作用

答案：A

解析：現階段由于缺乏征信體系、國內商業銀行個人住房貸款業務大多要依賴于合作機構所提供的擔保方式來規避風險。由于銀行忽視了對合作機構資質水平的考察以及對其權責的約束，導致合作機構的住房貸款風險逐步暴露。因此，商業銀行開始認識到選擇優質的合作機構的重要性。選項A錯誤。93.下列關于銀團貸款的說法不正確的是（）。

A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況

答案：C

解析：代理行經銀團成員協商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。借款人的附屬機構或關聯機構不得擔任代理行。94.如果調查人發現抵押物交易價格明顯高于當地平均市場價格，可要求經銀行認可的評估機構重新評估。（）

答案：對

解析：對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當地平均市場價格或明顯高于當地同類物價格的，調查人可要求經銀行認可的評估機構重新評估。95.下列方法中，可看作是黑色預警法應用的為（）。

A.指數預警法

B.各種商隋指數

C.預期合成指數

D.商業循環指數

E.經濟擴散指數

答案：B,C,D,E

解析：黑色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時問序列變化規律，即循環波動特征。各種商情指數、預期合成指數、商業循環指數、經濟擴散指數、經濟波動圖等都可看作是黑色預警法的應用。A項，指數預警法屬于藍色預警法。96.根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，房地產開發企業開發項目的資本金比例不低于()。

A.10％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：C

解析：根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第十六條，商業銀行對申請貸款的房地產開發企業，應要求其開發項目資本金比例不低于35％。

97.下列選項中，（）不屬于以公司信用基礎為標準進行的公司種類劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

答案：D

解析：以公司信用基礎為標準，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。D項，以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。

98.下列關于風險管理策略的說法，正確的有（）。

A.商業銀行的信貸業務應是全面的，不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人

B.風險對沖分為自我對沖和市場對沖

C.風險分散既可降低系統性風險也可降低非系統性風險

D.不做業務，不承擔風險

E.風險補償主要是指事后(損失發生以后)對風險承擔的價格補償

答案：A,B,D

解析：風險管理策略主要有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避、風險補償五種風險管理策略。A項考查風險分散的方法；B項考查風險對沖的兩種分類；C項中風險分散只能是降低非系統性風險，而對共同因素引起的系統性風險卻無能為力；D項是風險規避的內容，風險規避簡單地說就是不做業務，不承擔風險；E項中風險補償主要是指事前(損失發生以前)對風險承擔的價格補償。

99.除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規劃服務有所認識，包括（）。

A.解決財務問題的條件

B.解決財務問題的方法

C.了解、收集客戶相關信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.理財規劃服務行業的整體水平

答案：A,B,C,D

解析：除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規劃服務有如下三方面的認識，這也是與客戶建立長期信任關系的基礎：①解決財務問題的條件和方法；②了解、收集客戶相關信息的必要性；③如實告知客戶自己的能力范圍。100.下列關于商業銀行針對幣種結構進行流動性風險管理的說法，不正確的是（）。

A.商業銀行應對其經常使用的主要幣種的流動性剛性狀況進行計量、監測和控制

B.商業銀行除結合本幣承諾來評價總的外匯流動性需求以及可接受的錯配情況外，還應對所持有的各幣種的流動性進行單獨分析

C.多幣種的資產與負債結構降低了銀行流動性風險管理的復雜程度

D.商業銀行如果認為美元是最重要的對外結算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務，而減少其他外幣的持有量

答案：C

解析：對于從事國際業務的商業銀行而言，多幣種的資產負債期限結構增加了流動性風險管理的復雜程度。在本國或國際市場出現異常狀況時，外幣債權方通常因為對債務方缺乏足夠了解并且無法對市場發展作出正確判斷，而要求債務方提前償付債務。在這種不利的市場條件下，商業銀行如果不能迅速滿足外幣債務的償付需求，將不可避免地陷入外幣流動性危機，并嚴重影響其在國際市場上的聲譽。因此，從事國際業務的商業銀行必須高度重視各主要幣種的資產負債期限結構。101.按照出票人的不同，票據貼現可以分為（）。

A.協議付息票據貼現

B.銀行承兌匯票貼現

C.轉貼現

D.再貼現

E.商業承兌匯票貼現

答案：B,E

解析：按出票人不同，票據貼現業務又可分為銀行承兌匯票貼現和商業承兌匯票貼現。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。商業承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。102.作為投資產品，（）流動性最好。

A.股票基金

B.房地產

C.貨幣基金

D.資金信托產品

答案：C

解析：房地產投資屬于固定投資、流動性較差；信托產品缺少轉讓平臺，流動性也較差。基金流動性較好，貨幣市場是一個低風險、流動性高的市場，因此貨幣基金的流動性高于股票基金。103.每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時問的推移每月還款數也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

答案：B

解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，即在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金：由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。104.以下關于現金類資產表述不正確的是（）。

A.速動資產扣除應收賬款后的余額

B.只包括貨幣資金

C.最能反映客戶直接償付流動負債的能力

D.現金比率越高，表明客戶直接支付能力越強

答案：B

解析：現金類資產包括貨幣資金和易于變現的有價證券。105.被稱為狹義貨幣供應量的是()。

A．Ml

B．Mo

C．M3

D．M2

答案：A

解析：AM1是通常所說的狹義貨幣量，流動性較強；M2是廣義貨幣量，流動性較弱，M2與M1的差額是準貨幣；M3是考慮到金融創新的現狀而設立的，暫未測算；M0是流通中的現金。故選A。106.屬于個人住房貸款的特征的有（）。

A.貸款金額小、期限短

B.貸款金額大、期限長

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險具有系統性特點

E.風險因素不同．風險具有非系統性特點

答案：B,C,D

解析：個人住房貸款的特征為：①貸款金額大、期限長；②以抵押為前提建立的借貸關系：③風險具有系統性特點。107.我國最大的個人征信系統數據庫是中國人民銀行建設并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統。（）

答案：對

解析：該基礎數據庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業銀行的借款、抵押、擔保數據及身份驗證信息。108.我國《擔保法》規定的擔保方式包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：按照我國《擔保法》的有關規定，擔保方式包括保證、抵押、質押、定金和留置五種方式。109.公路收費權、學校收費權等屬于銀行存量押品種類的()。

A.金融質押品

B.商用房地產和居住用房地產

C.其他押品

D.應收賬款

答案：D

解析：銀行的存量押品分為金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產、其他押品四大類。其中，應收賬款包括交易類應收賬款、應收租金、公路收費權、學校收費權等：110.除了采用流動性比率/指標法和現金流分析方法以外，國際商業銀行還廣泛利用（）來深入分析和評估商業銀行的流動狀況。

A.缺口分析法

B.負債分析法

C.久期分析法

D.隱性分析法

答案：A,C

解析：除了采用流動性比率／指標法和現金流分析法以外，國際商業銀行還廣泛利用缺口分析法和久期分析法來深入分析和評估商業銀行的流動狀況。111.中央銀行的窗口指導以()為主要特征。

A．限制存款增減額

B．限制貸款增減額

C．限制存貸款增減額

D．限制貸款增加額

答案：B

解析：B窗口指導是指中央銀行利用口頭或書面的方式，向金融機構通報金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。窗口指導屬于溫和的、非強制性的貨幣政策工具，以限制貸款增減額為主要特征。故選B。112.現金流分析是從（）幾個維度全面分析銀行所面臨的流動性風險。

A.事件

B.時間

C.產品

D.場景

E.地點

答案：B,C,D

解析：相比比例分析，現金流分析不是以一個數字表示銀行面臨的短期流動性風險，而是從時間、產品和場景三個維度全面分析銀行所面臨的流動性風險，也以更直接的方式回答“銀行是否有足夠的頭寸應對流動性風險”。113.中國反洗錢監測分析中心的上級主管部門是（）。

A.國務院

B.全國人大

C.中國人民銀行

D.中國銀行業協會

答案：C

解析：中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心。114.下列關于理財規劃書可讀性的說法中正確的有()。

A.第一頁為整頁的法律聲明

B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶

C.第一頁是致該客戶及其家庭的一封信

D.避免使用專業術語

E.簡單地告訴客戶一些財務比率

答案：B,C

解析：A項，如果第一頁就給一整頁的“假設”，或者所謂的“法律聲明”，這些假設和數據以及法律聲明不能和具體的理財規劃的內容或客戶的切身利益結合起來，沒有人會有興趣去看；DE兩項，作為一份專業的理財規劃書，不可避免地會出現一些專業用語，這時需要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋，如進行客戶家庭財務信息分析時，不只是簡單地告訴客戶一些財務比率，更重要的是讓客戶明白這些數據代表的意思、成因以及客戶如何去完善。115.專有技術是一種秘密的技術知識、經驗和技巧的總和，只能表現為書面資料，如設計圖紙資料、設計方案、操作程序指南、數據資料等。（）

答案：錯

解析：專有技術是一種秘密的技術知識、經驗和技巧的總和，既可以表現為書面資料，如設計圖紙資料、設計方案、操作程序指南、數據資料等，也可以表現為技術示范、對工程技術人員的培訓和口頭傳授等。116.某些商業銀行發現資產負債表中資產的額外價值并將其從資產負債表中全部移除，以便為信貸業務騰挪空間的過程，被稱為是（）。

A.證券化

B.資產化

C.資產剝離

D.債券剝離

答案：A

解析：證券化是指銀行發現資產負債表中資產的額外價值并將其從資產負債表中全部移除，以便為信貸業務騰挪空間的過程。117.下列屬于保險合同的存在形式的是()。

A.投保單

B.暫保單

C.批單

D.保險協議書

E.保險繳費單

答案：A,B,C,D

解析：保險合同的存在形式包括：①有保險人簽署承諾的投保單；②暫保單；③保險單；④保險憑證；⑤批單；⑥保險協議書。118.吊銷金融許可證屬于行為罰，是指監管機構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業務的許可證，剝奪其從事金融業經營活動權利的處罰。

答案：錯

解析：吊銷金融許可證屬于資格罰，是指監管機構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業務的許可證，剝奪其從事金融業經營活動權利的處罰。119.初次面談時，銀行調查人員可按照（）標準原則，從有關方面集中獲取客戶相關信息。

A.國際信用“4C”

B.國際信用“6C”

C.銀行業信用

D.貸款信用

答案：B

解析：初次面談時，銀行調查人員可按照國際信用“6C”標準原則，從有關方面集中獲取客戶相關信息。120.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，商業銀行在資本規劃中，應優先考慮補充（）。

A.其他一級資本

B.核心一級資本

C.儲備資本

D.二級資本

答案：B

解析：商業銀行應當優先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。121.（）是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。

A.經濟資本

B.監管資本

C.會計資本

D.核心資本

答案：A

解析：經濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失，與風險有關，又稱為“風險資本”。122.個人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔保方式

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的要素：貸款對象、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔保方式、貸款額度。

123.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.7．8％

B.8．7％

C.10．0％

D.13．3％

答案：D

解析：資本充足率是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩健水平。計算公式為：資本充足率一資本／風險加權資產×100％。所以題干中該銀行的資本充足率=200／1500×100％≈13．3％。124.經濟資本對商業銀行的管理有重要的意義，下列說法正確的有（）。

A.經濟資本有助于商業銀行提高風險管理水平

B.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

C.商業銀行會計資本的數量應該不大于經濟資本的數量

D.經濟資本是銀行為未來資產的非預期損失而持有的資本金

E.經濟資本有助于商業銀行制度科學的業績評估體系

答案：A,D,E

解析：B項，經濟資本與商業銀行的整體風險水平成正比；C項，商業銀行賬面(或會計)資本的數量應當不小于經濟資本的數量。

125.支付結算業務屬于商業銀行的（）。

A.負債業務

B.其他業務

C.中間業務

D.資產業務

答案：C

解析：支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結算業務是銀行的中問業務，主要收入來源是手續費收入。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構成（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.挪用資金罪

D.票據詐騙罪

答案：D

解析：票據詐騙罪客觀方面表現為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。2.以下關于“直客式”個人貸款營銷模式的表述錯誤的是（）。

A.可以讓客戶擺脫房地產商指定貸款銀行的限制

B.銀行客戶經理要按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶

C.有利于銀行全面了解客戶的需求

D.它的缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優惠

答案：D

解析：D項，“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優惠。3.信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產。

答案：錯

解析：信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。4.采用成本法對房地產估價的理論依據是（）。

A.生產費用價值論

B.房地產價格形成的替代原理

C.預期原理

D.倒算原理

答案：A

解析：成本法的理論依據是生產費用價值論——商品的價格是由其生產所必要的費用決定的。5.中央銀行提高法定存款準備金率時，()。

A、商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B、商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

C、商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

D、商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

答案：D

解析：D

當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。6.個人二手房貸款在劃付時，原則上采用（）的方式。

A.直接提款

B.專項提款

C.支票支付

D.銀行轉賬

答案：D

解析：個人二手房貸款在劃付時，原則上采用銀行轉賬的方式。7.商業銀行對個人住房貸款合作機構審查時，分析其償債能力，重點看（）。

A.銷售情況表

B.資產負債表

C.利潤表

D.現金流量表

答案：B

解析：分析合作機構的償債能力時，重點看資產負債表。對房地產開發企業而言，財務報表有它的特殊性，一般應關注資產項下的存貨、應收賬款、其他應收賬款、對外長短期投資，負債項下的預收賬款、應付賬款、銀行借款、或有負債情況，對外擔保中的對法人擔保情況可以通過人民銀行信貸查詢系統獲得。

8.公平、競爭、有序是發揮市場作用的前提。（）

答案：對

解析：公平、競爭、有序是發揮市場作用的前提。9.在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。（）

答案：對

解析：在計算資本充足率時，銀行所投資高級別債券的風險權重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。10.銀行發現個人商用房貸款的抵押物價值表現出較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（）。[2016年11月真題]

A.提前收回部分貸款本息

B.將借款人納入銀行不包信用客戶名單庫

C.追加銀行認可的其他抵押物

D.提前收回全部貸款本息

E.追加銀行認可的質押物

答案：A,C,D

解析：抵押物的價值會因市場的波動而表現出不同的價格，當抵押物價值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押物現值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。11.事前的信息不對稱使得一些優質客戶被拒之門外，即經濟學中的（）。

A.道德風險

B.操作風險

C.逆向選擇

D.信用風險

答案：C

解析：在當前的業務環境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優質客戶被拒之門外,即經濟學中的逆向選擇。12.面對利率市場化的影響和機遇，商業銀行可以采取的對策包括（）。

A.向綜合化經營模式轉變，調整盈利模式及收入結構，積極開展產品創新，加快中間業務發展，擺脫利差利潤的限制

B.建立科學的產品定價體系，提升自己的定價能力

C.調整存貸款的客戶結構、產品結構，優化資產負債結構，降低經營成本

D.完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機

E.豐富和提高商業銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行可以采取的對策包