書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年華夏銀行肇慶分行（籌備組）社會招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列哪些屬于資本市場的特點（）

A.償還期短、流動性強、風險小

B.償還期短、流動性小、風險高

C.償還期長、流動性小、風險高

D.償還期長、流動性強、風險小

答案：C

解析：償還期長、流動性小、風險高是資本市場的特點。2.關于內部資金轉移定價的說法不正確的是（）

A.內部是指銀行與客戶之間的價格

B.資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門

C.一定規則是指根據資金的期限和利率屬性確定的定價方法

D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業務，在其發生的當天，根據期限及利率屬性進行逐筆計價。

答案：A

解析：內部是指資金中心與業務單位之間發生的資金價格轉移，而非外部的、銀行與客戶之間的價格。3.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現金的愿望

B.社會各部門的現金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

答案：A,B,D,E

解析：貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調控。社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。4.下列關于信用卡功能的說法中，正確的有（）。

A.具有消費信貸功能

B.可以在發行信用卡的銀行所指定的儲蓄網點辦理存款手續

C.轉賬結算功能

D.信用卡取現功能

E.匯兌結算功能

答案：A,B,C,D,E

解析：信用卡是指由商業銀行或非銀行發卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現金等功能的信用支付工具。具體功能包括購物消費(消費信貸)功能、轉賬結算功能、儲蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現功能、匯兌結算功能、分期付款功能。5.下列關于貸款擔保作用的說法，錯誤的是（）。

A.協調和穩定商品流轉秩序，促進國民經濟健康運行

B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率

C.促進借款企業加強管理，改善經營管理狀況

D.鞏固和發展信用關系

答案：B

解析：貸款擔?？梢越档豌y行貸款風險，提高資金使用效率。6.客戶財務現狀分析的內容包括()。

A.資產負債結構分析

B.收入結構分析

C.支出結構分析

D.儲蓄結構分析

E.信用和債務管理現狀分析

答案：A,B,C,D

解析：客戶財務現狀分析內容分為以下幾個部分：(1)資產負債結構分析。(2)收入結構分析。(3)支出結構分析。(4)儲蓄結構分析。7.在“行業動蕩期”，固定資產很高或者其他方面需要高投資的行業，一般很少出現“價格戰爭”的現象。()

答案：錯

解析：在“行業動蕩期”，對于固定資產很高或者其他方面需要高投資的行業來說，出現“價格戰爭”的現象更為普遍。8.下列關于農村資金互助社的說法，正確的有（）

A.可以接受社會捐贈

B.能夠為他人提供擔保

C.只能向社員發放貸款

D.能夠向公眾發放貸款

E.可以辦理結算業務

答案：A,C,E

解析：略?9.操作風險是由不完善或有問題內部程序、員工和信息技術系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。（）

答案：對

解析：操作風險是指由不完善或有問題內部程序、員工和信息技術系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。10.下列關于借款需求期限的說法中，正確的是（）。

A.與固定資產重置相關的借款需求一定是長期的

B.與債務重構相關的借款需求一定是長期的

C.與流動資產相關的借款需求一定是短期的

D.與資產效率降低相關的借款需求一定是短期的

答案：A

解析：B項，公司用長期融資來取代短期融資進行債務重構，一般是為了平衡融資結構；C項，一些與流動資產和營運資金有關的融資需求，也可能與長期融資需求相關；D項，公司資產使用效率的下降，即應收賬款和存貨周轉率的下降可能導致長期融資需求，也可能導致短期融資需求。11.國際商業銀行用來衡量商業銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是()。

A.股本收益率

B.資產收益率

C.經風險調整的業績評估方法

D.風險價值

答案：C

解析：國際商業銀行用來衡量商業銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是經風險調整的業績評估方法。

12.市場價值法的優點主要在于（）。

A.它能夠及時承認資產和負債價值的變化

B.銀行可根據市場價格的變化為其資產定值

C.防止市場產生逆向選擇效應

D.并不是所有資產都有市場

E.即使在有市場的情況下，市場價格不一定總是反映資產的真實價值

答案：A,B

解析：市場價值法的優點主要在于它能夠及時承認資產和負債價值的變化，因此能夠較為及時的反映信貸資產質量發生的問題，銀行可根據市場價格的變化為其資產定值。13.金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值是指()。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估

答案：A

解析：名義價值是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。14.下列關于專家判斷法的說法錯誤的是（）。

A.專家系統面臨的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

B.專家系統的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎

C.專家系統在分析信用風險時主要考慮與借款人有關的因素以及與市場有關的因素

D.專家系統依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業知識、技能和豐富經驗，因此不同的信貸人員由于其經驗、習慣和偏好的差異，可能出現不同的風險評估結果和授信決策或建議，這一局限對于小型商業銀行而言尤為突出

答案：D

解析：專家系統的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性(例如不同的信貸人員由于其經驗、習慣和偏好的差異，可能出現不同的風險評估結果和授信決策或建議)。專家系統的這一局限性對于大型商業銀行而言尤為突出。15.假設其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對手信用風險最大的是（）。

A.賣出1份買方期權（CALLOPTION）

B.購買1份買方期權（CALLOPTION）

C.購買1份賣方期權（PUTOPTION）

D.賣出1份賣方期權（PUTOPTION）

答案：B

解析：交易對手信用風險是指在交易最終結算前，因交易對手違約而造成經濟損失的風險。無論是看漲期權還是看跌期權，期權買方的最大損失是期權費，其違約的可能性??；看跌期權賣方的最大損失是S－P，由于標的物價格最低為0，所以，損失是有限的；看漲期權賣方的最大損失是S－C，理論上，標的物價格可能無限上漲，所以，損失是無限的，看漲期權賣方的違約可能性最大，看漲期權買方面臨的交易對手信用風險最大。16.銀行代理信托類產品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A.券商

B.商業銀行

C.中央銀行

D.保險公司

答案：B

解析：銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃時，可與商業銀行簽訂信托資金代理收付協議。17.按照風險發生的形式，可以分為系統性信用風險和非系統性信用風險。()

答案：錯

解析：按照風險能否分散，可以分為系統性信用風險和非系統性信用風險。18.在貸款合同簽訂過程中，有些銀行違規操作，具體包括（）。

A.合同簽署前審查不嚴

B.對有權簽約人主體資格審查不嚴

C.抵押手續不完善或抵押物不合格

D.對借款人基本信息重視程度不夠

E.履行合同監管不力

答案：B,C,D

解析：在貸款合同簽訂過程中，有些銀行違規操作，具體包括：對有權簽約人主體資格審查不嚴、抵押手續不完善或抵押物不合格、對借款人基本信息重視程度不夠。19.為了滿足不同投資者的風險偏好，信托公司可以研發不同風險度的信托產品，向合格的投資者銷售。

答案：對

解析：為滿足不同投資者的風險偏好，信托公司是可以研發不同風險度的信托產品，向合格的投資者銷售。20.下列關于近因的認定與保險責任確定的說法錯誤的是()。

A.單一原因致損，且該原因屬于被保風險，則保險人負賠償責任

B.多種原因致損，且多種原因均屬被保風險，則保險人負賠償責任

C.連續發生的多項原因致損，若前因屬于被保風險，但后因屬于除外責任的，保險人不負賠償責任

D.在一連串連續發生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原有的因果關系鏈斷裂并直接導致損失，該新介入的獨立原因為近因，如果該原因屬保險責任范圍內的風險，則保險公司應對所致的損失予以賠付

答案：C

解析：近因屬于保險責任，保險人負責賠償損失，反之則不負責。在多種原因連續發生所造成的損失中，如果后因是前因所直接導致的必然的結果，或者后因是前因合理的延續，或者后因屬于前因自然延長的結果，那么前因為近因。前因屬于承保風險的，即使后因不屬于承保風險，保險公司仍然承擔償付責任。

21.司法部門申請查詢個人基礎數據庫信用信息時應提交()。

A、司法部門簽發的個人信用報告協查函或介紹信

B、經辦人員的工作證件原件及復印件

C、經辦人員的身份證

D、經辦人員的居住證

E、經辦人員填寫的《個人信用報告司法查詢申請表》

答案：A,B,E22.汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合、延長企業價值鏈縱深發展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發展。（）

答案：對

解析：汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合．延長企業價值鏈縱深發展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發展。23.退休養老需要的費用受到()影響。

A.生存壽命

B.個人的健康狀況

C.家庭成員的健康狀況

D.醫療養老制度的改革

E.通脹率

答案：A,B,C,D,E

解析：在實際退休規劃制定中，退休養老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫療養老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準確估算。24.財務預測的審查，對項目所屬行業當前整體狀況的分析屬于（）。

A.項目建設必要性評估

B.項目建設配套條件評估

C.項目技術評估

D.銀行效益評估

答案：A

解析：項目建設的必要性評估包括：(1)項目所屬行業當前整體狀況分析，國內外情況對比，發展趨勢預測，項目所生產產品的生命周期分析。

(2)貸款項目是否符合國家產業政策，項目建設和運營是否符合相關法律法規要求，是否經過必要的報批程序，是否符合國家總體布局和地區經濟結構的需要。

(3)項目產品市場情況分析和項目產品的競爭力分析，包括：國內外市場的供求現狀及未來情況預測，生產同類產品的廠家競爭情況及項目的競爭能力分析，項目產品銷售渠道分析。

25.下列有關項目現金流量分析的表述，錯誤的是()。

A.全部投資、自有資金的現金流量表由于計算基礎不同，應根據計算基礎判斷哪些應作為其現金流入和流出

B.項目生產經營期間所支付的利息應計入產品總成本中，在編制全部投資現金流量表時，利息支出應作為現金流出

C.在計算現金流量時，固定資產折舊，無形資產和遞延資產攤銷都不能作為現金流出

D.全部投資現金流量表可以計算全部投資的內部收益率、凈現值、投資回收期等指標

答案：B

解析：B項，項目生產經營期間所支付的利息應計入產品總成本中，但在編制全部投資現金流量表時，全部投資都假設為自有資金，以全部投資為計算基礎，利息支出不作為現金支出，而在編制自有資金現金流量表時，借款利息應作為現金流出。

26.下列所列各項，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

答案：D

解析：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其性質和來源而提供資金賬戶，協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券，通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移，協助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。27.目前市場上參與托管清算的受托機構有（）。

A.中國清算行業協會

B.同業從業機構

C.專業中介機構

D.特定金融機構

E.法院指定的破產清算組

答案：B,C,D,E

解析：目前市場上參與托管清算的受托機構有同業從業機構、專業中介機構、特定金融機構、法院指定的破產清算組。28.（）是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

答案：D

解析：福費廷也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。29.下列關于個人汽車貸款回收的說法，錯誤的是（）。

A.指借款人按借款合同及時、足額償還本息

B.還款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據具體情況在貸款期限內進行變更

D.回收遵循的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

答案：D

解析：D項，銀行貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。30.下列各項中不是風險處置糾正的內容的是（）。

A.風險糾正

B.風險防范

C.市場退出

D.風險救助

答案：B

解析：風險處置糾正貫穿銀行監管始終，是指監管部門針對銀行機構存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置，包括：①風險糾正；②風險救助；③市場退出。31.下列銀行業務中，屬于中間業務的是（）。

A.住房貸款

B.理財業務

C.信用證業務

D.吸收存款

答案：B

解析：中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣價差的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。選項A，住房貸款是銀行的資產業務，形成銀行的表內資產；選項C，信用證業務屬于銀行的貿易融資貸款，形成銀行的表內資產；選項D，吸收存款是銀行的負債業務，形成銀行表內負債。32.財務控制部門在風險管理中的主要內容包括()。

A.參與商業銀行的組織架構和業務流程再造

B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

C.把商業銀行的損失／收益數據傳遞給風險管理部門，使得風險管理部門能與來自前臺業務部門的信息調整一致

D.與風險管理部門合作，確保風險系統中相應的損失／收益信息是準確的，并可以應用于事后檢驗的目的

E.經營管理的合規性及合規部門工作情況

答案：C,D

解析：財務控制部門處在有效風險管理的最前端，風險管理部門接收來自財務控制部門的收益／損失數據，并且與來自前臺業務部門的信息調整一致，雙方合作確保風險系統中相應的收益／損失信息是準確的，并且可以應用于事后檢驗的目的。A選項為法律／合規部門的職責，B、E選項為審計部門的主要工作內容。33.下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。

A.商業助學貸款財政需要貼息，各商業銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦

B.個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款

C.商業助學貸款是指銀行按商業原則自主向個人發放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款

D.國家助學貸款幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費

答案：A

解析：A項，國家助學貸款財政貼息，商業助學貸款財政不貼息，各商業銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦。34.控制好客戶產品成本的第一道關口是()

A.把好進貨價格關

B.提高生產技術

C.制定良好的管理制度

D.尋找好的進貨渠道

答案：A

解析：原材料等物品的價格是客戶的主要生產成本，進貨價格的高低直接關系到客戶產品價格的高低，把好進貨價格關是控制客戶產品成本的第一道關口。35.在保險活動中，規定最大誠信原則主要是由于（）。

A.保險經營中信息的不對稱性

B.保險合同的附合性

C.保險經營中的風險性

D.保險合同的射幸性

E.保險合同的雙務性

答案：A,B,D

解析：在保險活動中，之所以規定最大誠信原則，主要歸因于保險信息的不對稱性和保險合同的附合性與射幸性。36.國家助學貸款的擔保方式是()。

A.國家信用

B.抵押擔保

C.個人信用

D.保證擔保

答案：C

解析：國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔?；虻盅海枰兄Z按期還款，并承擔相關法律責任。37.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的說法中，錯誤的是()。

A.以房產作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規定辦理抵押登記手續

B.用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價

C.在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產

D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行和借款人協商后決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議

答案：D

解析：采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議。38.以下關于貸款意向階段的注意事項，說法錯誤的是（）。

A.對企業提交的經審計和未經審計的財務報表應區別對待

B.對于新建項目，對其財務報表也應嚴格要求

C.應認真借閱借款人或擔保人公司章程的具體規定

D.借款人提供復印件需加蓋公章

答案：B

解析：對于新建項目，對其財務報表可以不做嚴格要求。39.（）是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.自然性損失

答案：A

解析：預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值(有時也采用中間值)。40.我國商業銀行存款的計息起點為（）。

A.百

B.元

C.角

D.分

答案：B

解析：現實中，我國活期存款通常1元起存，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。41.根據《項目融資業務指引》的規定，貸款人從事項目融資業務，應當以盈利能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，審慎預測項目的未來收益和現金流。()

答案：錯

解析：根據《項目融資業務指引》的規定，貸款人從事項目融資業務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，要充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。42.商業銀行資產負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，（）。

A.完善內部管理機制和風險控制機制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經營機制

答案：B

解析：商業銀行資產負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，追求銀行價值最大化。43.自我評估法被稱為操作管理的三大基礎管理工具。()

答案：對

解析：自我評估法被稱為操作管理的三大基礎管理工具。44.下列不屬于遺產范圍的是()。

A、公民的房屋

B、儲蓄和生活用品

C、公民的著作權，專利權中的財產權利

D、人身保險金

答案：D

解析：D

人身保險金不屬于遺產繼承。45.銀監會提出的良好監管標準包括（）。

A.促進金融穩定和金融創新共同發展

B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力

C.對各類監管設限科學合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

E.高效、節約地使用一切監管資源

答案：A,B,C,D,E

解析：銀監會在成立之初，提出了良好監管的六條標準：(1)促進金融穩定和金融創新共同發展。

(2)努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力。

(3)對各類監管設限科學合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制。

(4)鼓勵公平競爭，反對無序競爭。

(5)對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制。

(6)高效、節約地使用一切監管資源。

46.詹森指數能反映基金的超額收益情況，也是對基金經理的選股能力的一個檢驗。如果A基金的詹森指數為0．5，B基金的詹森指數為0．8，C基金的詹森指數為-0．5，以下判斷正確的是()。

A.B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同

B.C基金的業績表現比預期的差

C.A基金和C基金的業績表現都比預期的好

D.C基金的收益與大盤走勢是負相關關系

答案：B

解析：

是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。47.某商業銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風險加權資產為500億元，市場風險價值(VaR)為4億元。依據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》的規定，該商業銀行的資本充足率為（）。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％

答案：A

解析：資本充足率=(資本-扣除項)／(信用風險加權資產+12．5×市場風險資本要求)=(30+20)／(500+12．5×4)≈9％。48.以下不屬于教育投資規劃原則的是（）。

A.提前規劃、從寬預計

B.專項積累、?？顚Ｓ?/p>

C.合規管理、分散風險

D.計劃周詳、穩健投資

答案：C

解析：進行教育投資規劃時，應注意遵循以下三項原則：提前規劃、專項積累、穩健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。??（1）提前規劃、從寬預計：提前規劃是教育金籌備過程中的首要原則；

??（2）專項積累、?？顚Ｓ茫簩？顚Ｓ檬墙逃饍溥^程中應該遵循的重要原則。專項積累，?？顚Ｓ茫敺澜逃鹋灿?；

??（3）計劃周詳、穩健投資：選擇合適的投資工具和投資組合是成功規劃教育金關鍵一步。理財師需要根據客戶的需求、財務情況和風險偏好，在保證教育金的保值增值和達成客戶教育計劃目標的前提下，認真制定積極穩妥的儲蓄投資計劃。

49.下列產品組合中，風險系數最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

答案：C

解析：一般而言，股票投資具有高風險、高收益的特點。基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。60％以上的基金資產投資于股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的特征。故選項C的風險系數最低。50.信用卡發卡機構可以根據客戶的（）確定授信額度并發放信用卡。

A.消費水平和工作單位

B.風險承受度和違約情況

C.家庭背景和工作性質

D.信用程度和經濟實力

答案：D

解析：信用卡發卡機構根據客戶的信用程度和經濟實力確定授信額度并發放信用卡，持卡人在授信額度內持信用卡消費時無須支付現金，但須根據約定的時間和方式進行還款。

51.經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)（）的增長。

A.經濟產出

B.居民收入

C.經濟產出和居民收入

D.經濟收入

答案：C

解析：經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長52.下列商業銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.商品風險

D.操作風險

答案：D

解析：風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。操作風險一般通過購買保險等緩釋風險，而不能采用風險對沖策略進行管理。53.()是國內企業／機構類業務最重要的部分，也是國內商業銀行最主要的商業銀行業務種類之一。

A.柜臺業務

B.個人信貸業務

C.法人信貸業務

D.資金交易業務

答案：C

解析：法人信貸業務是國內企業／機構類業務最重要的部分，也是國內商業銀行最主要的業務種類之一。54.下列關于托收業務的描述，正確的有()。

A.根據是否附有收款單據，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業務是銀行的一項最主要業務

答案：C,D

解析：CD【解析】選項A，根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收；選項B，托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；選項E，托收只是一種結算方式，不是銀行的最主要業務。55.固定資產重置的原因主要是設備自然老化和技術更新。（）

答案：對

解析：固定資產重置的原因主要是設備自然老化和技術更新。故本題選A。56.未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動（）

答案：對

解析：未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動57.下列選項中，不屬于國際銀行業資產負債管理的工具方法的是()。

A.風險計量方法

B.結構調節方法

C.風險對沖方法

D.量化交易方法

答案：D

解析：國際銀行業資產負債管理的工具方法大致可以分為：風險計量方法、風險對沖方法和結構調節方法。58.每季度至少應當召開一次的會議有（）。

A.股東大會

B.董事會例會

C.監事會例會

D.高級管理層例會

E.臨時會議

答案：B,C

解析：董事會例會、監事會例會均應每季度至少召開一次；股東大會會議包括年度會議和臨時會議，沒有按季度召開的硬性要求。59.下列關于電子式儲蓄國債的說法，正確的有（）。

A.是財政部在境內發行的

B.是不可流通人民幣債券

C.需要投資者開立個人國債托管賬戶

D.無須投資者指定對應的資金賬戶

E.面向境內個人投資者、企事業單位和行政機關等機構投資者發售

答案：A,B,C

解析：電子式儲蓄國債是財政部在境內發行的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。它只面向境內個人投資者發售，企事業單位和行政機關等機構投資者不能購買。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應的資金賬戶。60.當中央銀行采取積極的貨幣政策，需要增加貨幣供應量時，可以選擇的操作有()。

A．買人證券

B．賣出證券

C．進行再貼現

D．降低存款準備金率

E．提高存款準備金率

答案：A,C,D

解析：ACD題中A選項買入證券會增加市場上的貨幣供應量，CD選項會使得銀行的貸出資金擴大，創造出更多的貨幣；B選項則會減少貨幣供應量；E選項會使得銀行貸出資金減少。故選ACD。61.英國實行的是多頭監管型模式。()

答案：錯

解析：英國實行的是統一監管型模式。62.商業銀行應當在資本充足性評估程序中評估（），即進行資本評估。

A.資本充足水平

B.負債水平

C.盈利水平

D.風險管理水平

答案：A

解析：根據風險評估結果，商業銀行應當在資本充足性評估程序中評估資本充足水平，即進行資本評估。商業銀行應基于風險評估過程中確定的當前風險狀況、未來業務規劃和發展戰略確定資本需求。63.以下法律法規中，屬于法律的是（）。

A.《中華人民共和國反洗錢法》

B.《金融機構反洗錢規定》

C.《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》

D.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

答案：A

解析：64.下列關于住房公積余繳存的說法，正確的是（）。

A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B.新調入的職工從調入單位下一個月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準

D.單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內

答案：D

解析：每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶；新調入的職工從調入單位發放工資之日起繳存住房公積金；職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的5％，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。65.理財業務中，商業銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險，不承擔信用風險。（）

答案：錯

解析：理財業務中，商業銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險，但隨著“理財有風險，投資須謹慎”到“賣者有責”的消費理念、監管理念轉變，商業銀行需承擔的信用風險范圍也呈擴大趨勢，產生于傳統信貸業務中的信用風險管理機制在理財業務中發揮了越來越重要的作用。66.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是()。

A．國內生產總值物價平減指數

B．GDP

C．生產者物價指數

D．消費者物價指數

答案：B

解析：B衡量通貨膨脹的常用指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。故選B。67.商業銀行由于不能根據客戶需求的改變而創造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于哪種類別的戰略風險?（）

A.競爭對手風險

B.客戶風險

C.項目風險

D.技術風險

答案：B

解析：商業銀行由于不能根據客戶需求的改變而創造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于客戶風險。68.一般情況下，房地產開發商開發的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。

A.商品房預售許可證

B.建筑工程施工許可證

C.房屋竣工驗收合格證

D.建設用地規劃許可證

E.國有土地使用證

答案：A,B,D,E

解析：房地產開發商開發項目的“五證”是指國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證。69.對有關責任人符合免罰條件的，可不予行政處罰，所以也不需作出說明。

答案：錯

解析：對符合免罰條件的責任人，可不予行政處罰，但要依法作出說明。70.某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。著按單利計算，利率為5%。那么，他現在應存入(????????)元。?

A．8000

B．9000

C．9500

D．9800?

答案：A

解析：根據單利現值計算公式，可得：

考點：現值與終值的計算?71.對于“直客式”個人貸款營銷模式，下列說法錯誤的是（）。

A.它的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

D.網點的大堂經理和客戶經理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請

答案：D

解析：所謂“直客式”個人貸款，就是利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。以個人住房貸款為例，它的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區域限制等?！爸笨褪健睜I銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風險防范能力，同時培育和發展長期、優質的客戶群，開展全方位、立體式的業務拓展。72.商業銀行()的主要收入來源是手續費收入。

A．支付結算業務

B．存款業務

C．同業拆借業務

D．貸款業務

答案：A

解析：A存款業務不收取手續費，反而要支付給存款人利息，故B選項錯誤；同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，故C選項錯誤；貸款業務主要收入來源于貸款利息收入，故D選項錯誤。商業銀行支付結算業務的主要收入來源是手續費收入。故選A。73.假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10％，剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為()。

A.9％

B.10％

C.11％

D.17％

答案：C

解析：當期收益率=利息收益／債券購買價格=(1000X10％)／940=10．64％≈11％。74.商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（）年內予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：B

解析：商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起二年內予以處分。75.保險公司對家庭財產進行區分，將家庭財產分為一般可保財產、特約可保財產和不可保財產三類。下列屬于一般可保財產的是()。

A.自有居住房屋

B.個體勞動者存放在室內的營業器具、工具、原材料和商品

C.室內家庭財產

D.金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財物

E.室內裝修、裝飾及附屬設施

答案：A,C,E

解析：客戶在投保家庭財產保險時首先要確定自己的財產是否屬于可保財產?？杀Ｘ敭a包括：①自有居住房屋；②室內裝修、裝飾及附屬設施；③室內家庭財產。B項屬于特約可保財產；D項屬于不可保財產。76.商業銀行公司治理結構應確保（）對商業銀行的戰略性指導和對管理人員的有效監督，并對商業銀行的股東負責。

A.高級管理層

B.監事會

C.董事會

D.員工

答案：C

解析：在現代公司治理機制下，企業所有權與經營權的分離，董事會受托于公司股東，成為銀行公司治理結構的重要組成部分。董事會向股東大會負責，是商業銀行的決策機構。77.在客戶家庭財務狀況收集過程中，信息收集來源和方法主要有（）。

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談征詢

D.客戶能提交的一些賬戶

E.客戶能提交的一些財務資料

答案：A,B,C,D,E

解析：信息收集來源和方法，主要有開戶資料、調查問卷、面談征詢和客戶能提交的一些賬戶、財務資料。78.我國人口平均壽命的延長，意味著在退休養老成本不斷增加的同時，養老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進行退休規劃的（）。

A.迫切性

B.必要性

C.嚴重性

D.重要性

答案：B

解析：壽命的延長，意味著在退休養老成本不斷增加的同時，養老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進行退休規劃的必要性。79.商業銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L險。

A.交易限額

B.標準法

C.損失數據庫

D.應急計劃

E.風險對沖

答案：A,E

解析：商業銀行管控市場風險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風險限額和止損限額；②風險對沖。B項，標準法是操作風險的計量方法之一；c項，損失數據庫是操作風險的管控工具；D項，應急計劃是流動性風險的管控手段。80.在貸款分類中，挪用的貸款至少被分類為()。

A.正常貸款

B.關注類貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

答案：B

解析：判斷貸款是否正確使用是貸款分類的最基本判斷因素之一，貸款一旦被挪用，就意味著將產生更大的風險。在貸款分類中，挪用的貸款至少被分類為關注類貸款。81.根據《項目融資業務指引》，貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估的風險包括()。

A.產品市場風險

B.原材料風險

C.超支風險

D.環保風險

E.完工風險

答案：A,B,C,D,E

解析：《項目融資業務指引》第六條規定，“貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險?！?2.貸款調查應以（）為主、（）為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實地調查；間接調查

B.直接調查；間接調查

C.間接調查；實地調查

D.實地調查；問卷調查

答案：A

解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》第l5條的規定，貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實，電話詢問以及信息咨詢等途徑和方法。

83.下列屬于國際性金融監管機構的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩定理事會

答案：C

解析：為使國際活躍銀行公平競爭，十國集團于20世紀70年代初成立了巴塞爾銀行監管委員會（簡稱巴塞爾委員會），專門研究對國際活躍銀行的監管問題。84.下列不屬于支付結算業務的是()。

A．匯款

B．托收

C．承兌

D．信用證

答案：C

解析：C支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。C項承兌屬于中間業務。故選C。85.下列關于放款執行部門的職責說法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化的情況

B.可以根據審核情況選擇是否提出審核意見

C.主要職能包括審核銀行內部授信流程的合法性、合規性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實

E.貸款發放和支付的審核

答案：A,B,C,D,E

解析：放款執行部門的核心職責是貸款發放和支付的審核，其主要職能包括：①審核銀行內部授信流程的合法性、合規性、完整性和有效性。②核準放款前提條件，主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實；放款執行部門要進行把關，提出審核意見并對審核意見負責，主要審核內容包括審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況等。③其他職責。

86.下列關于商業銀行違約風險暴露的表述，正確的是（）。

A.違約風險暴露應包括對客戶的應收未收利息

B.違約風險暴露應扣除相應的擔保抵押資產

C.違約風險暴露只包括對客戶已發生的表內資產

D.違約風險暴露只針對銀行的表外資產

答案：A

解析：違約風險暴露是指債務人違約時預期表內項目和表外項目的風險暴露總額，包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用等。87.一般情況下，房地產開發商開發的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有（）。[2015年5月真題]

A.商品房預售許可證

B.建筑工程施工許可證

C.房屋竣工驗收合格證

D.建設用地規劃許可證

E.國有土地使用證

答案：A,B,D,E

解析：房地產開發商開發項目的“五證”是指國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證。88.下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險（）

A、股票價格風險

B、折算風險

C、交易風險

D、信用風險

答案：A

解析：略89.聯科集團是北京市一家發展迅速的高科技企業，為了使職工更大程度地參與企業管理和企業效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業，在企業長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

理財師給張總詳細地介紹了企業年金的特征，其中不包括()。

A.開創了中國式養老金信托制度

B.企業自愿

C.國家直接干預

D.企業繳費或企業與職工共同繳費

答案：C

解析：企業年金的特點有：①由企業自愿建立，國家不強制建立，不直接干預；②年金的繳費或由企業承擔，或由企業和職工共同承擔；③企業年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產，是中國式養老金信托制度的開創者。90.公積金個人住房貸款業務中公積金管理中心的基本職責不包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負責信貸審批

C.負責貸前咨詢

D.承擔公積金信貸風險

答案：C

解析：公積金個人住房貸款業務中公積金管理中心的基本職責包括制定公積金信貸政策、負責信貸審批和承擔公積金信貸風險，不包括C項。91.鄭先生因心臟病突發被送入醫院，鄭先生感覺無法獲救，于是留下了一份口頭遺囑，指定朋友小張作為見證人，將全部財產留給兒子鄭峰。鄭先生不治身亡，護士小芬可以證明口頭遺囑的內容，鄭先生家中還有妻子與父母，則（）可以繼承鄭先生的遺產。

A.鄭峰

B.鄭先生的妻子

C.鄭先生的父母、妻子

D.鄭峰、鄭先生的父母、妻子

答案：A

解析：口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑。法律對這種遺囑方式給予了嚴格的限制：①口頭遺囑是一種特殊方式的遺囑，立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設立遺囑，才允許立口頭遺囑；②口頭遺囑應當有兩個以上見證人在場見證。題中情況符合口頭遺囑的諸項條件，遺囑成立，鄭先生的兒子鄭峰為繼承人。92.C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風險暴露100萬元，則該筆信貸資產的預期損失為（）萬元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

答案：A

解析：在信用風險中，預期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產的預期損失＝1％×40％×100＝0.4（萬元）。93.下列關于中小企業主家庭特征說法不正確的是（）。

A.帶有濃厚的企業特征

B.企業建立初期一家人共同打拼

C.步人正軌后，企業經營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工

D.家庭重組現象較少

答案：D

解析：大部分中小企業主是白手起家，作為群體來看，企業經營往往占據了他們生活的主要方面，因此家庭特征帶有濃厚的企業特征。一般而言，在企業建立初期他們往往是一家人共同打拼。隨著企業步入正軌后，企業經營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工。與其他家庭一樣，中小企業主的家庭重組現象也有不少。94.于2016年2月和5月發布的修訂后的《金融資產管理公司非現場監管報表指標體系》和《中國銀監會辦公廳關于金融資產管理公司綜合信息報送有關事項的通知》，其報表指標體系包括39張報表，（）個監管指標。

A.10

B.13

C.16

D.26

答案：D

解析：于2016年2月和5月發布了修訂后的《金融資產管理公司非現場監管報表指標體系》和《中國銀監會辦公廳關于金融資產管理公司綜合信息報送有關事項的通知》。新的報表指標體系包括39張報表，26個監管指標，其中，監控類指標10個，監測類指標16個，取消了指導類指標。95.商業銀行發行金融債券應具備的條件包括（）。

A.資本充足率不低于8%

B.核心資本充足率不低于4%

C.貸款損失準備計提充足

D.最近3年連續盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規行為

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行發行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4%；③最近3年連續盈利；④貸款損失準備計提充足；⑤風險監管指標符合監管機構的有關規定；⑥最近3年沒有重大違法、違規行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。故本題選BCDE。96.公司貸款業務中的短期流動資金貸款主要是為了滿足借款人的（）。

A.技術改造資金需要

B.固定資產投資資金需要

C.生產經營中周期性資金需要

D.房地產開發資金需要

E.季節性資金需要

答案：C,E

解析：短期流動資金貸款：期限3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要。97.下列選項中，不屬于企業法人的是（）。

A.全民所有制企業

B.全民所有制企業的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

答案：D

解析：略?98.團體年金保險屬于（）。

A.團體壽險

B.團體意外傷害保險

C.團體健康保險

D.團體醫療保險

答案：A

解析：團體保險一般有團體人壽保險，團體意外傷害保險和團體健康保險等種類。??1．團體壽險。包括團體養老保險、團體定期壽險、團體年金保險等。

??2．團體意外傷害保險。低保費、高保障，轉移企事業單位由于遭受意外傷害而導致的財務壓力的風險。

?3．團體健康保險。包括重大疾病保險、住院補貼保險、住院費用保險等，減輕患病帶來的沉重的經濟負擔，與其他團體險種組合構成完備的福利保障計劃，并補充社會醫療保險的不足部分。

99.《擔保法》規定，擔?；顒討斪裱ǎ┑脑瓌t。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公正

E.誠實信用

答案：A,B,C,E

解析：《擔保法》規定，擔?；顒討斪裱降?、自愿、公平、誠實信用的原則。100.A銀行要降低流動性風險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產久期，增強資產流動性

B.拉長負債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

C.縮短負債久期，避免成本增高

D.控制金融同業業務的資產負債久期差

E.拉長資產久期，提高資產盈利能力?

答案：A,B,D

解析：在“錢荒”期問，整個市場流動性不足，利率有上升趨勢，此時如果資產久期越長，則利率上升對資產價格下降的影響越大，應縮短資產久期，加快資產的回收，增強資產的流動性；同時拉長負債久期，緩解流動性壓力；并注意控制金融同業業務的資產負債久期差，使其處于合理范圍之內。101.新產品（業務）風險管理在商業銀行統一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容這是指（）。

A.全面性原則

B.統一性原則

C.統籌性原則

D.適應性原則

答案：B

解析：統一性原則：新產品（業務）風險管理在商業銀行統一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容。商業銀行各級機構應按照統一流程和統一標準進行新產品（業務）風險識別評估、控制、審查和監督管理。102.中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發售的央行票據，銀行必須認購。()

答案：對

解析：中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發售的央行票據，銀行必須認購。103.市場準入監管的最直接表現體現為金融機構開業登記、審批的管制。

答案：對

解析：市場準入監管的最直接表現體現為金融機構開業登記、審批的管制。104.商業銀行利息收入受多種因素制約。下列因素不會影響商業銀行利息收入的是（）。

A.市場需求

B.法定準備金率

C.稅收政策

D.利息政策

答案：C

解析：商業銀行利息收入受多種因素制約，即取決于市場需求、法定準備金率、利息政策等外部因素．也受到銀行自身經營策略影響。105.商業銀行應當根據潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額。下列關于銷售起點金額說法不正確的是（）。

A.風險評級為一級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣

B.風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣

C.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣

D.風險評級為二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于8萬元人民幣

答案：D

解析：風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。106.貸放分控的操作要點主要包括()。

A.設立獨立的放款執行部門

B.明確放款執行部門的職責

C.審核銀行內部授信流程的合法性、合規性、完整性和有效性

D.建立并完善對放款執行部門的考核和問責機制

E.核準放款前提條件

答案：A,B,D

解析：CE兩項屬于放款執行部門的職責。107.下列關于稅與費的說法，不正確的有（）。

A.稅收的主體是國家，而費的收取主體多是行政事業單位、行業主管部門等

B.稅收和費通常都具有補償性

C.稅收和費通常都具有靈活性

D.稅收收入由國家預算統一安排，用于社會公共需要支出

E.費一般具有專款專用的性質

答案：B,C

解析：B項，稅收具有無償性，納稅人繳納的稅收與國家提供的公共產品和服務之間不具有對稱性；費則通常具有補償性，主要用于成本補償的需要，特定的費與特定的服務往往具有對稱性。C項，稅收具有穩定性，而費則具有靈活性。稅法一經制定，對全國具有統一效力，并相對穩定；費的收取一般由不同部門、不同地區根據實際情況靈活確定。108.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為（）。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.特別稱職

答案：A,C,D

解析：根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。109.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）

A.駕駛證

B.軍官證

C.文職干部證

D.居民身份證

答案：A

解析：個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。110.按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.自愿保險和強制保險

B.財產保險和人身保險

C.原保險和再保險

D.社會保險和普通保險

答案：B

解析：根據不同的劃分標準，保險可以進行不同的分類。A項是按照保險的實施方式劃分的；C項是按照保險承擔的責任次序劃分的；D項是按照保險實施范圍的不同劃分的。按照保險對象的不同，保險可以分為財保險和人身保險111.呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項。（）

答案：錯

解析：呆賬核銷后的管理包括：檢查工作、抓好催收工作和認真做好總結。112.以下關于商業銀行私人銀行業務的解釋，其中正確的有()。

A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心

B.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務

D.私人銀行業務是向所有銀行客戶提供的一種理財業務

E.私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務

答案：C,E

解析：私人銀行業務的核心是個人理財，如果說一般理財業務中產品和服務的比例為

7：3的話，那么私人銀行業務中產品和服務的比例就為3：7，由此可以看出，A、B選項說法錯

誤。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統理財業務，D選項說法錯誤。私人銀行業務不限

于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼

承子女教育等專業顧問服務。私人銀行業務領域不僅包括了傳統銀行的個人信用、按揭等業務

，更提供了衍生理財產品、保險規劃、財產信托等諸多產品和服務。因此，C、E選項說法正確

。113.商業助學貸款的貸款額度不超過()。

A.借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費

B.8000元

C.借款人在校年限內所在學校的學雜費和學費的80％

D.12000元

答案：A

解析：商業助學貸款的額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。貸款銀行可參照學校出具的基本生活費或當地生活費標準確定有關生活費用貸款額度。114.下列各項不會影響商業銀行資產負債期限結構的是（）。

A.每日客戶存取款

B.貸款發放／歸還

C.存貸款基準利率的調整

D.商業銀行減少網點數量

答案：D

解析：因各種內外部因素的影響和作用，商業銀行的資產負債期限結構時刻都在發生變化，流動性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發放／歸還、資金交易等會改變商業銀行的資產負債期限結構外，存貸款基準利率的調整也會導致其資產負債期限結構發生變化。115.我國銀行監管體制在（），銀行監管運行上有兩個特點：一是監管職責配置的部門化；二是監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調整階段

D.形成完善階段

答案：A

解析：在初步確立階段，銀行監管運行上有兩個特點：(1)監管職責配置的部門化。(2)監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。116.下列情形中，可能導致長期資產增加的是（）。

A.季節性銷售增長

B.長期銷售增長

C.資產效率下降

D.固定資產擴張

答案：D

解析：季節性銷售增長、長期銷售增長和資產效率下降可能導致流動資產增加。固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加。117.下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財服務是商業銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

B.在綜合理財服務活動中，客戶授權用戶代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和管理

C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D.在綜合理財服務活動中，商業銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

答案：D

解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第十條規定，商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。

118.資產的流動性，主要表現為銀行資產的變現能力及成本，資產變現能力越強，所付成本越低，則流動性越（）。

A.弱

B.強

C.沒有影響

D.有影響，但不確定

答案：B

解析：資產的流動性，主要表現為銀行資產的變現能力及成本，資產變現能力越強，所付成本越低，則流動性越強；資產變現能力越弱，所付成本越高，則流動性越弱。119.下列關于風險分散化的論述，正確的有()。

A.如果資產之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

B.如果資產之間的相關性為-1，風險分散化效果較差

C.如果資產之間的相關性為+1，風險分散化效果較好

D.如果資產之間的相關性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好

答案：A,E

解析：如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產間的相關系數有所不同。假設其他條件不變，當各資產間的相關系數為負時，風險分散效果較好；當相關系數為正時，風險分散效果較差。120.商業票據必須以商品買賣為基礎。（）

答案：錯

解析：現代商業票據大多已和商品交易脫離關系，演變為一種專供在貨幣市場上融資的票據，發行人與投資者成為一種單純的債務和債權關系，從而擺脫了商品買賣與勞務供應關系。121.債務負擔率超過（）時，會影響客戶家庭的生活品質。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：B

解析：債務負擔率(統計年度的本息支出/稅后工作收入)體現出到期需支付的債務本息與同期收入的比值，根據經驗法則，如果該比率超過40％，對生活品質可能會產生影響。122.在KMV的CreditMonitor模型中，企業向銀行借款相當于持有一個基于企業資產價值的（）。

A.看跌期權

B.看漲期權

C.期權費

D.初始股權投資

答案：B

解析：B項，KMV的CreditMonitor模型是一種適用于上市公司的違約概率模型，其核心在于把企業與銀行的借貸關系視為期權買賣關系，借貸關系中的信用風險信息因此隱含在這種期權交易之中，企業向銀行借款相當于持有一個基于企業資產價值的看漲期權。期權的基礎資產就是借款企業的資產，執行價格就是企業債務的價值，股東初始股權投資可以看做期權費。

123.下列商業銀行外包管理工作中，屬于董事會職責范圍的是（）。

A.負責外包活動的日常管理

B.確定外包管理團隊職責

C.執行外包風險管理的政策

D.定期審閱本機構外包活動相關報告

答案：D

解析：在外包管理的組織中，董事會負責審議批準外包的戰略發展規劃；審議批準外包的風險管理制度；審議批準本機構的外包范圍及相關安排；定期審閱本機構外包活動相關報告；定期安排內部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排，故選項D正確。選項A、C為外包管理團隊的職責，選項B是高級管理層的職責。124.貨幣市場基金的投資對象包括（）。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

答案：A,B,D

解析：貨幣市場基金投資對象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國庫券、政府債券、大額可轉讓定期存單、商業本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場基金投資范圍內。125.某銀行信貸員辦理其父親所經營公司的一筆貸款時，做法正確的是（）。

A.自行拒絕辦理

B.可與其他客戶一樣處理

C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關系

D.向銀行管理層報告其親屬關系，并申請回避

答案：D

解析：銀行業從業人員在利益沖突發生之時，應申請回避或根據“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于押品日常管理控制的說法中有誤的一項是（）。

A.押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規范管理來保證權證的安全

B.我們需要關注保管權證的完整性、完好性，防范出現權證毀損、遺失、過期、失效等重大風險事件及權證被抵(質)押人借出擅自用于解除擔保、重復抵質押的風險

C.具體措施包括權證的管理、出入庫的管理、臺賬的建立與日常監控等內容

D.保管部門應建立相容的崗位制約機制．實行單人管理

答案：D

解析：保管部門應建立不相容的崗位制約機制，實行雙人管理，表外記賬與保管權證人員不能為同一人。2.目前，應用最廣泛的信用評分模型包括（）。

A.線性辨別模型

B.線性概率模型

C.Probit模型

D.IS-LM模型

E.Logit模型

答案：A,B,C,E

解析：目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

3.信貸資產質量好，則表明該區域信貸風險（）。

A.高

B.低

C.適中

D.以上皆錯

答案：B

解析：區域信貸資產質量是對區域信貸風險狀況的直接反映，它是衡量內部風險最重要的指標。信貸資產質量好，則表明該區域信貸風險低。故本題選B。4.關于經濟合作和發展組織的公司治理觀點，下列說法不正確的是（）。

A.如果股東的權利受到損害，他們沒有機會得到有效補償

B.治理結構框架應確保董事會對公司的戰略性指導和對管理人員的有效監督

C.公司治理應當維護股東的權利，確保包括小股東和外國股東在內的全體股東受到平等的待遇

D.治理結構應當確認利益相關者的合法權利，并且鼓勵公司和利益相關者為創造財富和工作機會以及保持企業財務健全而積極地進行合作

答案：A

解析：經濟合作與發展組織認為，如果股東的權利受到損害，他們應有機會得到有效補償。5.根據《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡易程序

B.標準程序

C.一般程序

D.聽證程序

答案：B

解析：根據《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應行政處罰當事人的要求適用聽證程序。6.稿酬所得個人所得稅的實際稅率為()。

A.12％

B.14％

C.16％

D.18％

答案：B

解析：對稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應納稅額減征30％。因此其實際稅率=20％×(1-30％)=14％。7.對于資本充足、勞動力稀缺的發達地區，選擇()的工藝方案較經濟合理。

A.自動化水平高

B.機械化水平高

C.技術可靠性高

D.實施可行性高

E.生態環保

答案：A,B

解析：在分析工藝方案時，必須結合本地區經濟發展水平和資源條件，對不同工藝方案的自動化水平和機械化程度所產生的經濟合理性進行分析評估。對于資本充足、勞動力稀缺的發達地區，選擇自動化和機械化程度高的高新技術方案具有經濟上的合理性；相反，對于經濟發展較為落后的地區來說，由于具有資本要素稀缺、勞動要素豐裕的特點，所以大量使用節省勞動要素的高新技術是不經濟的。8.下列各項中，不屬于國別風險的特點的是（）。

A.以本國貨幣融通的國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

B.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

C.國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系

D.國別風險一都包括信用風險、市場風險或流動性風險的加總

答案：D

解析：一而言，國別風險主要有以下四個特點：①以本國貨幣融通的國內信貸，其所發生的風險屬于國內商業風險，不屬于國別風險分析的主體內容；②國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬，因為主權風險只指對某一主權國家政府貸款可能遇到的損失及收益的不確定性，而這只是國別風險分析的一部分；③國別風險(表現為利率風險、清算風險、匯率風險)與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系；④轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務的風險。故本題選D。9.（）是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常的營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關注類貸款

答案：C

解析：C項是次級類貸款的定義。A項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。B項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；D項，關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。10.（）的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。

A.基礎利率

B.基準利率

C.固定利率

D.浮動利率

答案：B

解析：基準利率的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。11.商業銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結構進行調整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結構有（）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費用

答案：A,B,E

解析：商業銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結構(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調整、重新安排、重新組織的過程。

12.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項目貸款

答案：A,B,C,D

解析：銀行卡是由商業銀行(或者發卡機構)發行的具有支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循環信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。具體功能如圖7—2所

13.理財師需要把合適的產品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系，并根據這兩者的風險等級對理財產品的起點金額進行適當的等級設置，以實現風險匹配，避免誤導銷售。（）

答案：對

解析：商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。同時，商業銀行銷售理財產品，還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。14.金融期貨主要包括()。

A.利率期貨

B.貨幣期貨

C.指數期貨

D.黃金期貨

E.商品期貨

答案：A,B,C

解析：期貨是在場內(交易所)進行交易的標準化遠期合約。金融期貨主要包括：①利率期貨——以利率為標的；②貨幣期貨——以匯率為標的；③指數期貨——以股票或其他行業指數為標的。15.我國監管信托業務的金融機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國保險監督管理委員會

C.中國證券監督管理委員會

D.中國銀行保險監督管理委員會

答案：D

解析：2018年3月13日，國務院機構改革確定組建中國銀行保險監督管理委員會。中國銀行業監督管理委員會，簡稱中國銀監會，成立于2003年4月25日，是國務院直屬正部級事業單位。根據國務院授權，統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。中國保險監督管理委員會，簡稱中國保監會，成立于1998年11月18日，是國務院直屬事業單位。根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規統一監督管理全國保險市場，維護保險業的合法、穩健運行。2018年3月，根據第十三屆全國人民代表大會第一次會議批準的國務院機構改革方案，組建中國銀行保險監督管理委員會，將中國銀行業監督管理委員會和中國保險監督管理委員會的職責整合。中國銀行保險監督管理委員會的主要職責是，依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。16.銀行風險監管指標設計的核心是（）。

A.行業監管

B.合規監管

C.法