書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年廣發銀行成都分行社會招聘練習題(1)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。（）

答案：錯

解析：貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關系當事人各方權益的基本要求。銀行業金融機構應提前提示借款人到期還本付息。2.商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制，這體現了商業銀行內部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：B

解析：商業銀行內部控制應當遵循的原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。其中，制衡性原則是指內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。3.展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的（）個月貸款利率計息。

A.3

B.6

C.12

D.15

答案：B

解析：個人言用貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關規定執行。展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息。

4.以下不屬于個人存款的是（）。

A.定活兩便存款

B.教育儲蓄存款

C.協定存款

D.保證金存款

答案：C

解析：個人存款的種類有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活兩便存款；④個人通知存款；⑤教育儲蓄存款；⑥保證金存款。C項，協定存款屬于單位存款。5.商業銀行風險管理的主要策略和方法包括()。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險規避

D.風險轉移

E.風險補償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償五種策略。6.貸款抵押是指借款人或第三人在（）的情況下，將財產作為債權的擔保，銀行持有抵押財產的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

A.轉移財產所有權

B.轉移財產占有權

C.不轉移財產所有權

D.不轉移財產占有權

答案：D

解析：抵押是指借款人或第三人在不轉移財產占有權的情況下，將財產作為債權的擔保，銀行持有抵押財產的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。7.在內部評級法下，表內凈額結算的風險緩釋作用體現為（）的下降。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.違約風險暴露

答案：D

解析：在內部評級法下，表內凈額結算的風險緩釋作用體現為違約風險暴露的下降。8.目前針對P2P網絡借貸監管設置了四條紅線包括（）。

A.明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評估等中介服務

B.明確平臺本身不得提供擔保

C.不得搞資金池

D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

E.P2P平臺本身可以提供擔保

答案：A,B,C,D

解析：目前針對PP網絡借貸監管設置了四條紅線：一是明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評估等中介服務；二是明確平臺本身不得提供擔保；三是不得搞資金池；四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。9.商業銀行開展個人理財業務，涉及（），應按照有關規定獲得相應的經營資格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期貨交易

D.股票交易

E.外匯管理規定

答案：A,E

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第33條的規定，商業銀行開展個人理財業務，涉及金融衍生品交易和外匯管理規定的，應按照有關規定獲得相應的經營資格。10.對銀行業金融機構高級管理人員準入的監管成為銀行監管的重要內容的標志是（）。

A.2000年《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》的發布施行

B.1983年頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發布的《中國人民銀行稽核工作暫行規定》

答案：A

解析：2000年《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》的發布施行，標志著對銀行業金融機構高級管理人員準入的監管成為銀行監管的重要內容。11.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

答案：C

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。12.下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是（）。

A.通過金融中介機構進行

B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介

C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構具有融資中心的地位和作用

答案：B

解析：間接融資通過金融中介機構進行。在多數情況下，金融中介并非是對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介；而是一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體的綜合性中介，由此可以看出，在間接融資中，金融機構具有融資中心的地位和作用。13.債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設其他因素完全一樣,如果市場利率完全下降時,則()。

A.A和B均跌價,但A比B跌的快

B.A和B均漲價,但A比B漲的快

C.A和B均跌價,但B比A跌的快

D.A和B均漲價,但B比A?漲的快

答案：B

解析：債券的利率是不會變的，市場利率下降相當于債券漲價了，A比B利率大，相對來說漲的要快。

考點

市場風險特征與分類?14.最重要的征信制度法規是（）。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》

答案：B

解析：最重要的征信制度法規是《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》。15.（）是指商業銀行無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

A.市場對沖

B.匯率對沖

C.利率對沖

D.自我對沖

答案：A

解析：市場對沖是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。16.（）的金融創新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業務層面

D.職能層面

答案：B

解析：銀行業務創新包括三個層面的“創新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。①宏觀層面的金融創新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破；②中觀層面的金融創新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化；③微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新。17.由于區域型營銷組織結構是按不同的區域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業務的開展。（）

答案：錯

解析：市場型營銷組織結構是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。18.下列關于金融理財工具的特點的說法中，錯誤的有()。

A.復利與年金系數表計算簡單而且數據精準

B.財務計算器便于攜帶但操作流程復雜

C.Excel表格使用成本低，操作簡單

D.專業理財軟件功能齊全，附加功能多

E.Excel表格適用性廣泛，局限性較小

答案：A,E

解析：復利與年金系數表計算簡單、效率高．但計算答案不夠精準。使用Excel表格的局限性較大，需要電腦。19.在個人汽車貸款貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。（）

答案：錯

解析：在個人汽車貸款貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明。但需予以注明。20.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權

D.行使撤銷權

答案：A

解析：根據《合同法》的規定，出現因不可抗力致使不能實現合同目的時，當事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。21.在個人住房貸款的簽約過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。（）

答案：對22.在個人住房貸款業務中，商業銀行的合作機構出現下列（）情況，商業銀行應暫停與相應機構的合作。

A.與商業銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的

B.所進行的合作對商業銀行業務拓展沒有促進作用的

C.經營出現明顯問題的

D.有違法違規經營行為的

E.存在其他對商業銀行業務發展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在個人住房貸款業務中，對已經準人的合作機構，銀行應進行實時關注，隨時根據其業務發展情況調整合作策略。存在下列情況的，應暫停與相應機構的合作：①經營出現明顯問題的；②有違法違規經營行為的；③與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的；⑤其他對銀行業務發展不利的因素。23.操作風險報告的主要內容不包括（）。

A.信息系統

B.風險狀況

C.損失事件

D.誘因和對策

答案：A

解析：操作風險報告的主要內容應當包括風險狀況、損失事件、誘因和對策、關鍵風險指標、資本金水平5個主要部分。24.金融市場具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經濟調節功能

E.定價功能

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場的功能包括：貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節功能、交易及定價功能。25.抵押合同應當包含的條款有（）。

A.債務人履行債務的期限

B.抵押財產的狀況

C.被擔保債權的種類和數額

D.擔保范圍

E.不能實現債權時的受償方式

答案：A,B,C,D

解析：抵押合同一般包括下列條款：①被擔保債權的種類和數額；②債務人履行債務的期限；③抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬；④擔保的范圍。26.我國反洗錢監管體制的總體特點為()。

A.一部門主管、多部門配合

B.兩部門主管、多部門配合

C.多部門主管、多部門配合

D.一部門主管、兩部門配合

答案：A

解析：我國反洗錢監管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合”。27.董事會對（）負責。

A.監事會

B.股東大會

C.高級管理層

D.合規部門

答案：B

解析：董事會對股東大會負責，對商業銀行經營和管理承擔最終責任。28.某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫院（）作為保證人。

A.經過其主管部門批準后可以

B.不可以

C.經鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D.有相應的財產能力就可以

答案：B

解析：根據《擔保法》第9條的規定，學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。故題干中，當地醫院不可以作為保證人。29.債券的投資風險主要包括（）。

A.利率風險

B.信用風險

C.匯率風險

D.流動性風險

E.政策風險

答案：A,B,C,D

解析：一般來說，債券的投資風險主要包括下面幾類：利率風險、信用風險、匯率風險、再投資風險、贖回和提前支付風險、流動性風險、通貨膨脹風險等。30.反映銀行實際擁有的資本水平的是()。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.實際資本

答案：A

解析：賬面資本是銀行資本金的靜態反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。31.汽車經銷商的欺詐行為不包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.及時告知

答案：D

解析：汽車經銷商的欺詐行為主要包括：①一車多貸；②甲貸乙用；③虛報車價；④冒名頂替；⑤全部造假；⑥虛假車行。32.商業銀行針對信用風險的壓力測試情景包括（）。

A.部分國際業務敞口面臨國別風險或轉移風險

B.銀行支付清算系統突然中斷運行

C.國內及國際主要經濟體宏觀經濟增長下滑

D.房地產價格出現大幅度向下波動

E.部分行業出現集中違約

答案：A,C,D,E

解析：商業銀行針對信用風險的壓力情景包括但不限于以下內容：①國內及國際主要經濟體宏觀經濟增長下滑；②房地產價格出現較大幅度向下波動；③貸款質量和抵押品質量惡化；④授信較為集中的企業和主要交易對手信用等級下降乃至違約；⑤部分行業出現集中違約；⑥部分國際業務敞口面臨國別風險或轉移風險；⑦其他對銀行信用風險帶來重大影響的情況等。B項屬于商業銀行針對流動性風險的壓力測試情景。33.按照理財產品形態分類，銀行理財產品可以分為（）。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.開放式交易型產品

D.開放式非凈值型產品

E.封閉式非凈值型產品

答案：A,B,D,E

解析：按照理財產品形態分類，銀行理財產品可以分為開放式凈值型產品，封閉式凈值型產品，開放式非凈值型產品，封閉式非凈值型產品。34.下列關于押匯業務的表述，錯誤的是（）。

A.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯

B.出口押匯是一種無追索權的票據融資行為

C.進口押匯中，銀行以信托收據的方式向進口申請人釋放單據并先行對外付款

D.出口押匯在國際上也叫議付

答案：B

解析：出口押匯業務是指銀行憑借獲得的貨運單據質押權利有追索權地對即期信用證項下票據進行融資的行為。故B選項錯誤。進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯。進口信用證下押匯指在進口代收業務中，銀行應開證申請人要求，在與其達成單據及貨物歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據方式向其釋放單據并先行對外付款。進口代收項下押匯指在進口代收業務中，銀行應開證申請人要求，在與其達成單據及貨物歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據方式向其釋放單據并先行對外付款。故A、C選項正確。出口押匯國際上又叫議付，即給付對價的行為。故D選項正確。35.貸款支付管理中的風險不包括（）。

A.貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

B.業務不合規，業務風險和效益不匹配

C.直接將貸款資金發放至借款人賬戶

D.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經銷商

答案：B

解析：貸款支付管理中的風險包括：貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證；直接將貸款資金發放至借款人賬戶；在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經銷商；未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失。36.（）指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用。

A.代理業務

B.柜面業務

C.資金業務

D.個人信貸業務

答案：A

解析：代理業務指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用。37.2005年12月，銀監會允許獲得個人理財業務許可證的銀行發行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為以后中國銀行業理財產品的大發展提供了制度上的保證。（）

答案：錯

解析：2005年12月，銀監會允許的是獲得衍生品業務許可證的銀行發行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，而非獲得個人理財業務許可證的銀行。38.下列關于合規管理的說法，不正確的是（）。

A.合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致

B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險

C.商業銀行應當設立專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險

答案：D

解析：合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。39.為了防控商用房貸款的信用風險，借款人年還款金額應不超過其家庭收入水平總額的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

答案：A

解析：年還款金額與客戶的家庭年收入水平的比率應設一定的上限，原則上不超過80％。40.現代管理學研究表明，業務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。

A.以業務線垂直運作和管理為主

B.實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控

D.以客戶為中心

E.中后臺集中式運作和管理

答案：A,B,C,D,E

解析：現代管理學研究表明，業務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：(1)以客戶為中心；(2)以業務線垂直運作和管理為主；(3)前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控；(4)實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式；(5)中后臺集中式運作和管理；(6)業務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化。41.G20金融消費者保護十項基本原則中的競爭原則是指國內和國際市場應努力為消費者提供更多的金融服務，促進金融服務機構提供具有競爭力的產品，加強創新，確保高質量服務；應當使消費者能夠以比較低的成本，獲取金融產品和金融服務機構的相關信息，以進行比較和選擇。（）

答案：對

解析：國內和國際市場應努力為消費者提供更多的金融服務，促進金融服務機構提供具有競爭力的產品，加強創新，確保高質量的服務；應當使消費者能夠以比較低的成本，獲取金融產品和金融服務機構的相關信息，以進行比較和選擇。題中有關G20金融消費者保護十項原則中的競爭原則的表述是正確的。42.由于流動性覆蓋率對銀行管理水平和信息系統等均提出了較高要求，因此，對規模較小和復雜程度較低的銀行業金融機構，不可簡化監管報告和程序，不允許其采用簡單、有效的風險計量方法。（）

答案：錯

解析：按照分類監管原則．對規模較小和復雜程度較低的銀行業金融機構，在確保審慎、有效監管的前提下，可簡化監管報告和程序，允許其采用簡單、有效的風險計量方法，降低合規成本。43.了解客戶的風險屬性有許多方法，以下選項中屬于的是（）。

A.與客戶面對面溝通、觀察

B.風險測評問卷

C.應用風險屬性工具

D.了解客戶過往的投資歷史

E.了解客戶過往的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：了解客戶的風險屬性有許多方法，譬如理財師與客戶面對面溝通、觀察，應用風險屬性工具，了解客戶過往的投資歷史和行為等。目前，很多金融機構將判斷客戶風險屬性時涉及的重要問題形成標準化的測評問卷，來規范風險測評的統一性，這就是我們通常說的風險測評問卷。44.下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是（）。

A.家庭衰老期盡量不要承擔貸款

B.投資于股票的資產比例應隨戶主年齡的增加而上升

C.家庭形成期和衰老期相對而言都需持有較高比例的流動性資產

D.家庭成長期需要并且應該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

答案：B45.在現代金融風險管理實踐中，風險規避主要通過經濟資本配置來實現，據此下列描述最不恰當的是（）。

A.經濟資本的分配最終表現為信用限額和交易限額等各種業務限額

B.對于不擅長的業務設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經濟資本

C.對于不擅長但愿意承擔風險的業務可提高風險容忍度和經濟資本配置

D.經濟資本的分配依據董事會確定的風險戰略和風險偏好來確定

答案：B

解析：B項，對于不擅長且不愿承擔風險的業務，商業銀行對其配置非常有限的經濟資本，并設立非常有限的風險容忍度，迫使業務部門降低該業務的風險暴露，甚至完全退出該業務領域。46.（）是商業銀行的決策機構。

A.監事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經理

答案：B

解析：董事會向股東大會負責，是商業銀行決策機構。董事會對銀行總體負責，包括審核與監督銀行的戰略目標、風險戰略、公司治理和企業價值的實施情況。董事會同時應負責對高管層實施監管。47.（），通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。

A.按照計息的周期

B.按是否計算復利

C.按貨幣種類計息

D.按貸款用途

答案：A

解析：按計算利息的周期，通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。48.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息

C.因提前還款而產生的費用應由銀行負擔

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單

答案：C

解析：因提前還款而產生的費用應由借款人負擔。故本題選C。49.汽車貸款常用的還款方式不包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額本息還款法

C.到期一次還本付息法

D.等比累進還款法

答案：D

解析：個人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據各商業銀行的規定執行。50.某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數量黃豆的協議，該協議是（）合約。

A.互換

B.遠期

C.期貨

D.期權

答案：B

解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。金融遠期合約的優點是規避價格風險。在生產周期比較長的現貨交易中，未來價格波動可能很大。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產生的。因此，題干中的協議屬于遠期合約。51.驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（）。

A.通過了解公積金數額及存折流水情況驗證收入證明的真實性

B.要求借款人提供可靠的證明材料

C.通過電話調查借款人工作單位和收入的真實性

D.通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性

E.對難以提供工資單和公積金數額的客戶，可通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數額來判斷其真實收入水平

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風險防范措施中，對借款人還款能力的甄別一般包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入四個方面。其中驗證工資收入的真實性可采取的做法有題中ABCDE五項。52.下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（）。

A.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準

C.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款

答案：C

解析：C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款等構成非法吸收公眾存款罪。53.借款人申請商用房貸款。購買某知名品牌開發商商業用房．按銀監會貸款支付管理規定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產開發商。（）

答案：對

解析：未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給房地產開發商是商用房貸款支付管理環節的主要風險點。54.下列不屬于商業銀行風險監管與管理指標中的監管類指標的是（）。

A.資本充足率

B.不良貸款率

C.杠桿率

D.資本利潤率

答案：D

解析：A項和C項屬于監管類指標中的資本充足監管指標；B項屬于監管類指標中的信用風險監管指標：而D項屬于監測類指標中的盈利性監測指標。55.根據理財規劃服務包含的內容范圍，理財規劃服務可以分為()。

A.綜合理財規劃

B.“一對多”理財規劃

C.單項理財規劃

D.“一對一”理財規劃

E.整體理財計劃

答案：A,C

解析：理財規劃服務是指理財師運用系統的方法和工具，在明確客戶理財目標的基礎上，分析問題、提供具體解決問題方案的過程。根據理財規劃服務包含的內容范圍，理財規劃服務可以分為綜合理財規劃和單項理財規劃。56.擔保人不能為國家機關，但是以公益為目的的事業單位或企業法人可以作擔保人。（）

答案：錯

解析：擔保人不能為國家機關、以公益為目的的事業單位或企業法人的職能機構。故本題選B。

57.商業銀行的理財業務是指商業銀行通過分析客戶自身的財務狀況、風險承受能力，了解和發掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務。（）

答案：錯

解析：商業銀行的理財業務是指商業銀行通過分析客戶自身的財務狀況，了解和發掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務。58.我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國家開發銀行

C.中國進出口銀行

D.中國發展銀行

E.中國農業發展銀行

答案：B,C,E

解析：政策性銀行包括國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行，均直屬國務院領導。59.商業銀行開展理財業務經營活動應符合的審慎監管要求包括（）。

A.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團體

B.制定了理財業務風險檢測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系

C.具有良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算

D.主要監管指標符合監管要求

E.貸存比應低于70％

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行理財業務是指商業銀行通過分析客戶自身財務狀況、了解和發掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務。商業銀行開展理財業務經營活動應符合以下審慎監管要求：①主要監管指標符合監管要求；②具有良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算；③制定了理財業務風險監測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系；④有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊。E項，2015年6月，國務院常務會議通過《中華人民共和國商業銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規定，將存貸比由法定監管指標轉為流動性監測指標。60.下列關于個人貸款的利率說法正確的是（）。

A.按中國人民銀行規定的同檔次貸款利率執行

B.貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整分段計息

C.貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，執行原合同利率

D.貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式

E.按中國人民銀行規定的同檔次浮動利率執行

答案：A,C,D,E

解析：正確答案：ACDE貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。61.政治風險是影響銀行操作風險的外部事件之一。它是指由于戰爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。以下不屬于銀行面臨的政治風險的是（）。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團持續的壓力／運動

C.極端組織的行動或政變

D.國家進行宏觀調控期間，商業銀行調整有關政策

答案：D

解析：政治風險是影響銀行操作風險的外部事件之一。它是指由于戰爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。本國政府或商業銀行海外機構所在地政府新興的立法，公共利益集團持續的壓力／運動，極端組織的行動或政變，這些均屬于政治風險。D項國家進行宏觀調控期間，商業銀行調整有關政策屬于外部事件的監管規定風險。62.借款人申請貸款展期，應向銀行提交展期申請，其內容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.展期后的還本、付息、付費計劃

D.擬采取的補救措施

E.其他合理附加條款

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期之前，向銀行申請貸款展期。是否展期由銀行決定。借款人申請貸款展期．應向銀行提交展期申請，其內容包括：展期理由、展期期限，及展期后的還本、付息、付費計劃、擬采取的補救措施。如果是合資企業或股份制企業，則應提供董事會關于申請貸款展期的決議文件或其他有效的授權文件，申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執行。63.中國人民銀行支付系統的貸記支付業務通過（）處理。

A.支付管理信息系統

B.小額批量支付系統

C.清算賬戶管理系統

D.大額實時支付系統

答案：D

解析：大額實時支付系統（HVPS）的職責是處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業務，中國人民銀行系統的貸記支付業務以及即時轉賬業務等。支付指令實時處理，全額清算資金。64.甲企業不能清償銀行到期貸款，后銀行發現甲企業曾于五年前擅自將其財產無償贈與乙企業，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

答案：對

解析：根據《合同法》第七十五條規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。65.下列關于P2P平臺，說法不正確的有（）。

A.有“一對多”、“多對一”、“多對多”三種交易模式

B.是個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸

C.參與門檻低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社會的融資渠道

D.貸款的利率是由銀行同期貸款利率確定

E.有些平臺還提供資金轉移和結算、債務催收、尋找第三方擔保等服務

答案：A,D

解析：A項，P2P平臺有“一對多”、“多對多”、“一對一”、“多對一”四種交易模式；D項，貸款的利率或者是由放貸人競標確定或者是由平臺根據借款人的信譽情況和銀行的利率水平提供參考利率。66.辦理自主型貸款重組的方式不包括（）。

A.調整利息

B.借款企業變更

C.債務轉為資本

D.破產重整

答案：D

解析：破產重整屬于司法型貸款重組。67.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多是于（）起，按相應的利率檔次執行新的利率規定。

A.當日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

答案：D

解析：貸款期限在1年以上的個人住房貸款．合同期內遏法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則商定，可在合同期內按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應的利率檔次執行新的利率規定。68.下列關于個人汽車貸款審批的說法不正確的是（）。

A.貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由

B.對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容

C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致的，應提出明確的調整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料一并妥善存檔

答案：D

解析：貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由；對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容；對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致的，應提出明確的調整意見。貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業務部門。選項D是錯誤的，各有關材料應退還有關部門，而不是存檔。69.商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

答案：A,C,D

解析：商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品單獨管理、建賬和核算。70.按照《貸款風險分類指引》的規定，不良貸款包括（）。

A.逾期貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款

E.次級類貸款

答案：B,C,E

解析：貸款可分為五類：正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。不良貸款包括后三類貸款，即可疑類貸款、損失類貸款、次級類貸款。71.中國銀監會提出的銀行監管理念包括（）。

A.管法人

B.提高監管標準

C.管內控

D.管風險

E.提高透明度

答案：A,C,D,E

解析：中國銀監會提出的銀行監管理念包括管法人、管內控、管風險、提高透明度。72.轉繼承的客體是（）。

A.繼承人

B.被繼承人

C.遺產所有權

D.繼承權

答案：C

解析：轉繼承所轉移的不是繼承權，而是遺產所有權，因此，應將轉繼承人應繼承的遺產份額視為其同配偶的共同財產，轉繼承的客體，即轉繼承人承受的是被轉繼承人應取得的遺產份額，但不是被轉繼承人應取得的全部遺產份額。73.商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現內部控制的目標。遵循的是內部控制的（）。

A.審慎原則

B.全面原則

C.經濟原則

D.有效原則

答案：C

解析：內部控制的經濟原則是指商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現內部控制的目標。74.銀行結清、退還押品的程序為（）。

A.當場清驗押品→押品契證資料收據→押品保管員在押品登錄卡上注銷→借貸雙方在押品資料收據上簽字

B.交驗押品契證資料收據→當場清驗押品→借貸雙方在押品資料收據上簽字→押品保管員在押品登錄卡上注銷

C.當場清驗押品→交驗信貸結清通知書和押品契證資料收據→押品保管員在押品登錄卡上注銷→借貸雙方在押品資料收據上簽字

D.交驗信貸結清通知書和押品契證資料收據→當場清驗押品→借貸雙方在押品契證資料收據上簽字→押品保管員在押品登錄卡上注銷

答案：D

解析：貸款結清時，借款企業、業務經辦人員和押品保管員三方共同辦理押品的退還手續。其程序如下：由業務經辦人員會同借款企業向押品保管員交驗信貸結清通知書和押品契證資料收據并當場清驗押品后，借貸雙方在押品契證資料收據上簽字，由押品保管員在押品登錄卡上注銷。75.合同變更包括合同內容的變更以及合同主體的變更。（）

答案：錯

解析：根據《合同法》，合同的變更是指合同內容的變更，不包括合同主體的變更。合同主體的變更屬于合同的轉讓。76.《金融資產管理公司監管辦法》發布于（）。

A.2014年3月

B.2014年6月

C.2014年8月

D.2014年10月

答案：D

解析：2014年10月，聯合財政部、中國人民銀行、中國證監會和中國保監會等發布了《金融資產管理公司監管辦法》。77.財務公司為我國公司金融發展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）。

A.催生了大型企業的財團意識

B.節省了企業集團的融資成本

C.降低了企業的系統風險

D.防控企業集團資金風險

答案：C

解析：財務公司經過二十余年的發展，為我國公司金融發展作出了重大貢獻，突出體現在五個方面：

（1）催生了大型企業的財團意識。

（2）節省了企業集團的融資成本。

（3）防控企業集團資金風險。

（4）促進企業集團的產品銷售。

（5）豐富了金融機構體系。78.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。

A、10%

B、20%

C、9.1%

D、18.2%

答案：B

解析：B

持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）／購買價格×100%79.其他條件不變的情況下，當商業銀行資產負債久期缺口為正時，下列關于市場利率與銀行整體價值變化的描述，正確的有（）。

A.市場利率上升，銀行整體價值增加

B.市場利率不變，銀行整體價值不變

C.市場利率上升，銀行整體價值減少

D.市場利率下降，銀行整體價值減少

E.市場利率下降，銀行整體價值增加

答案：B,C,E

解析：當商業銀行的久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產與負債的價值都會增加，但資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產與負債的價值都將減少，但資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，銀行的市場價值將減少。80.貸款擔保活動應該遵循哪些原則?（）

A.公平

B.公正

C.平等

D.自愿

E.誠實信用

答案：A,C,D,E

解析：《擔保法》規定，擔保活動應當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。81.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

答案：B

解析：N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。82.作為市場風險的重要計量和分析方法，久期分析通常用來衡量商業銀行的經濟價值對利率變動的敏感性，與缺口分析相比，它側重于分析（）。

A.期權性風險

B.基準風險

C.利率變動的長期影響

D.重新定價風險

答案：C

解析：與缺口分析相比較，久期分析是一種更為先進的利率風險計量方法。缺口分析側重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則能計量利率風險對銀行整體經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的影響，從而對利率變動的長期影響進行評估，并且更為準確地計量利率風險敞口。83.相對而言，下列受房地產行業價格波動影響小的行業是（）。

A.水泥業

B.鋼鐵業

C.汽車業

D.建筑業

答案：C

解析：ABD三項均為房地產行業的上游或下游產業，受房地產行業價格波動影響相對較大。84.商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業及其他金融機構的款項叫作（）。

A.同業拆入

B.同業拆出

C.存放同業

D.同業存放

答案：C

解析：存放同業及其他金融機構款項，是指商業銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款。在其他銀行保有存款的目的是在同業之間開展代理業務和結算收付。由于存放同業的存款屬于活期存款性質，可以隨時支用，因而屬于銀行現金資產的一部分。85.下列事件可能引發商業銀行聲譽風險的有（）。

A.銀行大量挪用客戶存款

B.銀行投資衍生產品遭受巨額損失

C.網銀系統出現故障，引發客戶安全質疑

D.在銀行辦理業務排隊時問長、柜員服務態度差

E.出售理財產品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行作出負面評價的風險。商業銀行一旦被發現其金融產品／服務存在嚴重缺陷(如電子銀行業務缺乏足夠的安全性和穩定性)，或內控缺失導致違規案件層出不窮，或缺乏經營特色和社會責任感，均可能引發聲譽風險。86.目前，執行國家產業政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。

A.國家開發銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行

D.中國人民銀行

答案：B

解析：中國進出口銀行的主要任務是：執行國家產業政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。87.商業銀行對產能過剩行業、高耗能、高污染行業適當上收審批權限，這屬于使用()進行的信貸授權。

A.受權人

B.行業

C.授信品種

D.客戶風險評級

答案：B

解析：常用的授權形式有以下幾種：①按受權人劃分；②按授信品種劃分；③按行業進行授權；④按客戶風險評級授權；⑤按擔保方式授權。其中，按行業進行授權，根據銀行信貸行業投向政策，對不同的行業分別授予不同的權限，如對產能過剩行業、高耗能、高污染行業應適當上收審批權限。88.貸款合同通常存在不合規、不完備等缺陷問題，屬于這一問題的有()。

A.對借款人未按照約定用途使用貸款資金約束不力

B.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

C.未明確約定罰息的計算方法

D.擔保方式的約定不明確、不具體

E.對借款人基本信息重視程度不夠

答案：A,B,C,D

解析：E項屬于簽約過程中的違規操作。89.重復保險的分攤方式不包括()。

A.比例責任分攤方式

B.承保責任分攤方式

C.超額責任分攤方式

D.順序責任分攤方式

E.限額責任分攤方式

答案：B,C

解析：重復保險有三種分攤方式：①比例責任分攤方式；②順序責任分攤方式；③限額責任分攤方式。90.在客戶完成了借貸活動后，家庭債務管理的重點就變成存量債務的量化管理（）

答案：對

解析：在客戶完成了借貸活動后，家庭債務管理的重點就變成存量債務的量化管理91.授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中最常用的組合限額設定維度包括（）。

A.行業

B.產品

C.風險等級

D.擔保

E.國家信用風險

答案：A,B,C,D

解析：行業、產品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設定維度。對于剛開始進行組合管理的商業銀行，可主要設定行業和產品的集中度限額；在積累了相應的經驗而且數據更為充分后，商業銀行再考慮設定其他維度上的組合集中度限額。E項屬于國家風險限額管理對一個國家的綜合評級范疇。92.稅收的固定性包括的含義有(

A.稅收征收總量的有限性

B.稅收征收對象的確定性

C.稅收征收具體操作的確定性

D.稅收征收程序的確定性

E.稅收征收數額的確定性

答案：A,C

解析：稅收的固定性包括兩層含義：①稅收征收總量的有限性，由于預先規定了征稅的標準，政府在一定時期內的征稅數量就要以此為限，從而保證稅收在國民經濟總量中的適當比例；②稅收征收具體操作的確定性，即稅法確定了課稅對象及征收比例或數額，具有相對穩定、連續的特點，既要求納稅人必須按稅法規定的標準繳納稅額，也要求稅務機關只能按稅法規定的標準對納稅人征稅，不能任意降低或提高。93.根據我國監管機構和《巴塞爾新資本協議》的要求，商業銀行可采用（）來計量市場風險資本。

A.高級計量法

B.內部評級法

C.內部模型法

D.基本指標法

答案：C

解析：商業銀行可以采用權重法、內部評級初級法和內部評級高級法計算信用風險資本；用標準法或內部模型法計量市場風險資本；用基本指標法、標準法或高級計量法計算操作風險資本。94.下列不屬于支付結算業務的是（）。

A.匯款

B.托收

C.承兌

D.信用證

答案：C

解析：支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。95.根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，房地產開發企業開發項目的資本金比例不低于()。

A.10％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：C

解析：根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第十六條，商業銀行對申請貸款的房地產開發企業，應要求其開發項目資本金比例不低于35％。

96.（）是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

答案：C

解析：存款是銀行最基本的負債業務之一，是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。97.由于某債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.貸款轉讓

C.貸款審批

D.資產證券化

答案：A

解析：貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調整、重新安排、重新組織的過程。98.下列不屬于評估風險管理效果這一工作包括的內容的是()。

A.風險覆蓋評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.單項評估

答案：D

解析：評估風險管理效果是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。這一工作包括以下三個方面的內容：①風險覆蓋評估；②可行性評估；③整體性評估。99.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機器作抵押向銀行申請借款，下列財產中可以用來抵押的是（）。

A.通勤車、廠房

B.全部財產

C.廠房、存貨

D.通勤車、廠房、存貨

答案：A

解析：根據《特權法》的規定，下列財產可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權；③以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；④生產設備、原材料、半成品、產品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。100.關于個人汽車貸款業務中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款發放人有義務告知合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式、還款過程中應注意的問題等內容

B.對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權

C.合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

答案：B

解析：B項，對采取抵押擔保方式的，銀行應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同，以確保擔保的真實性，而不僅僅是取得抵押物共有人的授權。101.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是()。

A．該從業人員的做法體現了“熟知業務”的要求

B．由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C．該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D．沒有做到向客戶充分提示風險

答案：D

解析：D該銷售人員沒有做到向顧客充分提示風險。故選D。102.商業銀行當期信用評級BBB的某類企業違約概率（PD）為2％，貸款違約損失率（LGD）為50％，當期銀行對該類型企業的信貸余額為20億元人民幣，違約風險暴露（EAD）為10億元人民幣，則銀行當期對該類企業貸款的預期損失為（）人民幣。

A.0.1億元

B.0.2億元

C.0.5億元

D.1億元

答案：A

解析：預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值（有時也采用中間值）。本題中，預期損失＝違約概率×違約損失率×違約風險暴露＝2％×50％×10＝0.1（億元）。103.下列所列各項，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

答案：D

解析：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其性質和來源而提供資金賬戶，協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券，通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移，協助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。104.新產品/業務風險管理的對象不包括（）。

A.依托軟件開發的新產品/業務

B.通過產品屬性參數配置的新產品

C.通過業務研發的新產品

D.通過重新組合的新產品

答案：D

解析：新產品/業務風險管理的對象包括商業銀行依托軟件開發的新產品/業務、通過產品屬性參數配置的新產品和通過業務研發的新產品。105.內部資金轉移定價，是指商業銀行內部資金中心與業務經營單位按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。這里的資金中心是指實體資金交易部門。

答案：錯

解析：內部資金轉移定價，是指商業銀行內部資金中心與業務經營單位按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體的資金交易部門。106.借款需求的原因可能包括（）。

A.長期性資本支出

B.季節性存貨

C.應收賬款增加

D.固定資產重置

E.債務重構

答案：A,B,C,D,E

解析：借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節性存貨和應收賬款增加等導致的現金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。107.權威信用評級機構將一家受金融危機影響的AAA級企業改評為AA級，則表明與該企業發生業務往來的商業銀行所面臨的（）增加。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.信用風險

D.法律風險

答案：C

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。該企業的評級下降會使與該企業發生業務往來的商業銀行所面臨的信用風險增加。108.下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑

B.損失

C.次級

D.關注

答案：D

解析：按照監管部門制定的有關貸款分類原則和標準，商業銀行需依據借款人的實際還款能力進行貸款質量五級分類，不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內的其他各類不良資產。109.個人征信系統的經濟功能不包括（）。

A.促進經濟發展

B.擴大信貸范圍

C.提高社會誠信水平

D.維護金融穩定

答案：C

解析：個人征信系統的經濟功能主要體現在：幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展。“提高社會誠信水平”屬于社會功能。110.下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是()。

A.風險識別

B.風險監測

C.風險計量

D.風險控制

答案：D

解析：銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。111.貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

答案：錯

解析：貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。112.孔子曰：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業從業人員職業操守》中（）原則的要求相似。

A.誠實信用

B.守法合規

C.專業勝任

D.勤勉盡職

答案：A

解析：“信則人任焉”中的“信”即為誠信。113.短期貸款申報材料中，屬于借款申請文件的是（）

A.上報單位關于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續的營業執照

D.借款人借款申請書

E.借款人近三年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表

答案：A,B,D

解析：借款人已在工商部門辦理年檢手續的營業執照和借款人近三年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表屬于借款人資信審查文件，排除選項CE，其余選項均是借款申請文件。114.下列關于商業銀行經濟資本的描述，最恰當的是（）。

A.經濟資本主要用于應對風險資產可能遭受的災難性損失

B.科學的經濟資本配置有助于優化業務和資產結構

C.合理的經濟資本的數量應當高于監管資本的要求

D.越多的經濟資本配置越有利于實現股東收益率最大化?

答案：B

解析：A項，經濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數額；C項，經濟資本取決于商業銀行實際風險水平，商業銀行的整體風險水平高，要求的經濟資本就多，反之要求的經濟資本就少；D項，經濟資本的重要意義在于強調資本的有償占用，即占用資本來防范風險是需要付出成本的，因而并不是經濟資本配置越多越好。115.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構()負責制定本行績效考評制度和指標體系。并對績效考評負最終責任。

A.高級管理層

B.董事會

C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)

D.監事會

答案：A

解析：《銀行業金融機構績效考評監管指引》第十七條規定，“銀行業金融機構高級管理層應當按照董事會批準的年度經營計劃，制定本行績效考評制度和指標體系，并對績效考評負最終責任。”116.按照階段劃分，風險處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預控性處置

C.局部處置

D.重點處置

E.事后處置

答案：A,B

解析：按照階段劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置。117.中小企業主面臨哪些風險?（）

A.企業經營風險

B.個人人身風險

C.家庭成員人身風險

D.資產傳承風險

E.資產保管風險

答案：A,B,D

解析：在實際生活中，中小企業主的生活與企業之間關聯度較高，因此中小企業主所面臨的風險不僅來自家庭，其中有很大一部分來自于自己所開辦的企業。一般而言，他們作為一個群體所面臨的風險有：企業經營風險、個人人身風險和資產傳承風險。118.關于個人貸款業務中貸款合同的簽訂，下列表述錯誤的是（）。

A.貸款發放人應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務

B.對采取抵押擔保方式的，抵押物共有人可以不必當面簽署個人貸款抵押合同

C.合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

答案：B

解析：本題考查個人貸款業務中貸款合同的簽訂。對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字。119.下列關于商業銀行壓力測試的描述，錯誤的是（）。

A.通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域專家意見

B.壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展

C.盡量以定性方法來確定壓力測試情景的相關參數

D.壓力測試不僅包括設計情景、分析結果，還包括提出改進措施

答案：C

解析：C項，壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展。盡量以定量方法來確定壓力情景參數、風險因子相關性以及具體傳導過程，并運用定性方法作為補充，通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域專家意見。120.假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

答案：C

解析：當期收益率=利息收益/債券購買價格=(1000×10%)/940=10．64%≈11%。121.下列關于交易對手信用風險暴露的計量，表述錯誤的是（）。

A、較常用的計量交易對手信用風險暴露的方法有現期風險暴露法、標準法和內部模型法

B、現期風險暴露法和標準法均適用于場外衍生工具交易違約風險暴露的計量

C、在標準法下，每一筆交易的風險暴露將映射至其含有的風險因素中

D、對于不滿足利用標準法，但希望提高風險敏感度(相對現期風險暴露法)的銀行，可以采用內部模型法

答案：D

解析：D項，對于不滿足利用內部模型法，但希望提高風險敏感度(相對現期風險暴露法)的銀行，可以采用標準法。122.在我國銀行監管實踐中,（）監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程,也是監管當局評估商業銀行風險狀況、采取監管措施的重要依據。

A.資產收益率

B.盈利能力

C.資本收益率

D.資本充足率

答案：D

解析：在監管實踐中,資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程,也是監管當局評估商業銀行風險狀況、采取監管措施的重要依據。123.退休養老需要的費用受到()影響。

A.生存壽命

B.個人的健康狀況

C.家庭成員的健康狀況

D.醫療養老制度的改革

E.通脹率

答案：A,B,C,D,E

解析：在實際退休規劃制定中，退休養老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫療養老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準確估算。124.債券市場的功能包括（）。

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實現了價格發現功能

C.能夠反映企業經營實力和財務狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

E.是進行套期保值、規避風險的重要場所

答案：A,B,C,D

解析：債券市場的功能主要包括：①融資功能；②價格發現功能，由于債券價格的市場表現可以客觀反映企業生產經營和財務狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業經營實力和財務狀況；③宏觀調控功能。選項E描述的是期貨市場的功能。125.商業銀行對內部評級體系驗證的內容應包括（）。

A.內部評級模型的驗證

B.內部評級信息系統的驗證

C.內部評級數據的驗證

D.內部評級政策的驗證

E.內部評級流程的驗證

答案：A,B,C,D,E

解析：驗證的內容包括對內部評級體系數據的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風險暴露的驗證、信息系統的驗證、內部評級政策和流程的驗證等多個方面。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行業金融機構績效考評指標包括()。

A.合規經營類指標

B.風險管理類指標

C.經營效益類指標

D.發展轉型類指標

E.社會責任類指標

答案：A,B,C,D,E

解析：《銀行業金融機構績效考評監管指引》第五條規定，“銀行業金融機構績效考評指標包括五大類：合規經營類指標、風險管理類指標、經營效益類指標、發展轉型類指標、社會責任類指標。”2.同業存放即同業存款，是商業銀行的資產業務。（）

答案：錯

解析：同業存放即同業存款，是商業銀行的負債業務，是商業銀行的資金來源之一。3.持票人對支票出票人的權利，自出票日起3個月內不行使而消滅。

答案：錯

解析：支票持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月內因不行使而消滅;支票的持票人應當自出票日起10日內提示付款；異地使用的支票，其提示付款的期限由中國人民銀行另行規定。4.現場調研包括（）。

A.搜尋調查

B.現場會談

C.委托調查

D.實地考察

E.接觸客戶的競爭對手

答案：B,D

解析：開展現場調研工作通常包括現場會談和實地考察兩個方面。5.項目融資貸前調查報告內容分為非財務分析和財務分析兩大部分。（）

答案：錯

解析：項目融資貸前調查報告內容分為非財務分析、財務分析、風險評價三大部分。6.對企業進行生產經營風險分析的時候，對國內企業來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經營管理不善

B.企業產品質量不過硬

C.企業職工知識水平偏低

D.企業治理結構不完善

答案：A

解析：就國內企業而言，生產經營風險分析中最突出問題是經營管理不善，主要表現為總體經營風險、產品風險、原料供應風險、生產風險以及銷售風險。7.成熟階段行業的銷售、利潤和現金流的特點包括（）。

A.產品價格繼續下跌，銷售額增長速度開始放緩

B.產品更多地傾向于特定的細分市場，產品推廣成為影響銷售的最主要因素

C.利潤在這一階段達到最大化

D.資產增長加快E.營業利潤創造連續而穩定的現金增值

答案：A,B,C,E

解析：成熟階段行業的銷售、利潤和現金流分別有以下特點：①銷售方面，產品價格繼續下跌，銷售額增長速度開始放緩，產品更多地傾向于特定的細分市場，產品推廣成為影響銷售的最主要因素；②利潤方面，由于銷售的持續上升加上成本控制，這一階段利潤達到最大化；③現金流方面，資產增長放緩，營業利潤創造連續而穩定的現金增值，現金流最終變為正值。故本題選ABCE。

8.保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。

A.雙務合同

B.附合合同

C.最大誠信合同

D.實定合同

答案：D

解析：保險合同的特殊性包括：①保險合同是有償合同；②保險合同是保障合同；③保險合同是有條件的雙務合同；④保險合同是附合合同；⑤保險合同是射幸合同；⑥保險合同是最大誠信合同。9.國內商業銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業務，對A銀行來說，該項業務稱為（）。

A.代理中央銀行業務

B.代理商業銀行業務

C.代理政策性銀行業務

D.代理證券業務

答案：C

解析：商業銀行的代理銀行業務主要包括：①代理政策性銀行業務，即代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業務；②代理中央銀行業務，即代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業務；③代理商業銀行業務，即代理結算業務、代理外幣清算業務、代理外幣現鈔業務等。題中，中國進出口銀行屬于政策性銀行，所以A銀行此項業務是代理政策性銀行業務。10.下列選項中，反映客戶短期償債能力的比率有（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.資產負債率

D.現金比率

E.應收賬款周轉率

答案：A,B,D

解析：反映客戶短期償債能力的指標有流動比率、速動比率、現金比率、營運資金、現金債務總額比；資產負債率反映的是長期償債能力。應收賬款周轉率屬于營運能力分析的指標。11.某項目初始投資1000元，年利率8％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）。?

A．1047．86元

B．1036．05元

C．1082．43元

D．1080．00元

答案：C

解析：1年后本息和為：1000×(1+8％÷4)4=1082．43(元)。12.衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是（）。

A.風險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

解析：缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內的利率敏感性資產減去利率敏感性負債，再加上表外業務頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。13.在個人住房貸款業務中，商業銀行的合作機構出現下列（）情況，商業銀行應暫停與相應機構的合作。

A、與商業銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的

B、所進行的合作對商業銀行業務拓展沒有促進作用的

C、經營出現明顯問題的

D、有違法違規經營行為的

E、存在其他對商業銀行業務發展不利因素的

答案：A,B,C,D,E14.行業的一般特征分析包括()。

A、行業的市場結構分析

B、行業的競爭結構分析

C、行業的盈利能力分析

D、行業的經濟周期分析

E、行業的生命周期分析

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

行業的一般特征分析主要包括行業的市場結構分析、行業的競爭結構分析、行業的經濟周期分析以及行業的生命周期分析。15.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業務長足發展的有力“助推器”。（）

答案：對16.從資料的收集、整理加工、流轉使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度屬于市場環境分析“四化”中的（）。

A.經常化

B.系統化

C.科學化

D.制度化

答案：D

解析：題干所述屬于“四化”中的制度化。17.根據財政部《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，金融企業批量轉讓不良資產的范圍不包括（）。

A、抵債資產

B、按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

C、個人貸款

D、已核銷的賬銷案存資產

答案：C

解析：金融企業批量轉讓不良資產的范圍包括金融企業在經營中形成的以下不良信貸資產和非信貸資產：①按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產；③抵債資產；④其他不良資產。18.足額、高質量的擔保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風險成本，相應地提高貸款利率。（）

答案：錯

解析：足額、高質量的擔保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風險成本，相應地降低貸款利率。19.下列有關票據權利的表述，正確的有（）。

A.票據權利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據權利包括付款請求權和追索權

C.持票人對票據的出票人和承兌人的權利自票據到期日起2年內不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權是第一順序請求權

答案：A,B,C,D

解析：選項E，追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據債務人請求支付票據金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現后才能行使的權利，是第二順序請求權。20.根據開展銀行理財合作，應當由清晰的戰略規劃，指定符合本行實際的合作戰略并經董事會或理事會通過，同時遵守的規定包括（）。

A.嚴格遵守《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》等監管規定

B.充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試

C.理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產管理方式

D.未經嚴格測算并提供測算依據和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或意思