書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國農業發展銀行山東省分行招聘測試題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.只有當高級管理層充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠對商業銀行整體產生最大效益。（）

答案：對

解析：高級管理層的承諾和支持是商業銀行風險管理的基石，只有當董事會和高級管理層充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠對商業銀行整體產生最大效益。2.下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A、違約頻率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B、在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年內的累計違約概率與0．05％中的較高者

C、計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致

D、違約頻率能使監管當局在內部評級法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項所述為違約概率的概念；B項，在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監管當局在推行內部評級法中保持更高的一致性。3.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利盡計收利息，即計復利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息

C.因提前還款而產生的費用應由銀行負擔

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單

答案：C

解析：因提前還款而產生的費用應由借款人負擔。4.“買者自負”原則的含義是（）。

A.金融產品提供者需要自我教育

B.金融產品提供者沒有信息披露義務

C.金融產品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資

D.金融產品購買者要自己承擔決策風險

答案：D

解析：“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償的原因。強調“買者自負”原則包含兩層意思：①金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責；②要求產品提供方對產品的已知缺陷和風險進行適當披露，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大的誤解。5.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（）。

A.在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數國家采用直接標價法

E.大多數國家采用間接標價法

答案：A,D

解析：間接標價法又稱為應收標價法，直接標價法又稱應付標價法。

6.對授信中的國別風險進行識別，商業銀行應確保國際授信和國內授信適用不同的原則。

答案：錯

解析：對授信中的國別風險進行識別，商業銀行應確保國際授信和國內授信適用同等的原則。7.合同一般包括的條款有()。

A．當事人的名稱和住所

B．標的

C．數量和質量

D．價款或者報酬

E．違約責任

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE合同一般包括的條款有：當事人的名禰或者姓名和住所，標的，數量，質量，價款或者報酬，履行期限、地點和方式，違約責任，解決爭議的方法。故選ABCDE。8.委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，必須事先取得被代理人的同意。但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉托他人的除外。（）

答案：對

解析：根據《民法通則》第68條的規定，委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉托他人代理的除外。9.下列關于稅收的特征的表述，不正確的是（）。

A.稅收的固定性是相對于某一個時期而言的

B.稅收的三個特征是統一的整體，相互聯系，缺一不可

C.無償性是指國家征稅后，稅款一律納入國家財政預算統一分配

D.稅收的強制性主要體現在制定稅法的過程中

答案：D

解析：D項，稅收的強制性是指國家憑借其公共權力以法律、法令形式對稅收征納雙方的權利(權力)與義務進行規范，依據法律進行征稅。我國憲法明確規定我國公民有依照法律納稅的義務。納稅人必須依法納稅，否則就要受到法律的制裁。稅收的強制性主要體現在征稅過程中。

10.由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括()。

A．證券公司

B．基金管理公司

C．期貨公司

D．信托公司

答案：D

解析：D我國的非銀行金融機構由不同機構監管，其中中國證監會主要負責監管證券公司、基金管理公司、期貨經紀公司以及證券期貨投資咨詢機構等。信托公司雖然同屬于非銀行金融機構，卻是由中國銀監會負責監管的。故選D。11.錢先生在2015年1月8日分別存人兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2．52％，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率為3．06％；2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484．50；10581．40

B.10510．35；10612．00

C.10484．50；10612．00

D.10510．35；10581．40

答案：B

解析：分別計算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一年利息=10000×2．52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2．52％=258．35(元)。因此，第一筆存款共可取回10000+252+258．35=10510．35(元)。

②第二筆存款：利息=10000×3．06％×2=612(元)。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612．00(元)。12.下列不屬于常用的市場風險限額指標的是()。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價限額

答案：D

解析：常用的市場風險限額指標有頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發行人限額等。13.在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶，但在辦理業務時應做到公平，不可區別對待。（）

答案：錯

解析：在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶，加大對優質客戶的定向營銷力度，對于優質客戶要開辟綠色通道，在辦理業務時做到區別對待，爭取在定向營銷上取得更大的突破。14.某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元。2015年期初存貨為450萬元，2015年期末存貨為550萬元，則該公司2015年存貨周轉天數為（）天。

A.13．0

B.15．0

C.19．8

D.22．5

答案：D

解析：根據存貨周轉天數的計算公式，分兩步計算：①存貨周轉率=產品銷售成本÷[(期初存貨+期末存貨)÷2]=8000÷[(450+550)÷2]=16．0；②存貨周轉天數=360÷存貨周轉率=360÷16=22．5(天)。15.關于久期分析，下列說法正確的是（）。

A.如采用標準久期分析法，可以很好地反映期權性風險

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果仍能保證準確性

答案：B

解析：缺口分析側重于計量利率變動對銀行當期收益的影響，而久期分析則計量利率風險對銀行整體經濟價值的影響。久期分析的局限性包括：①如果在計算敏感性權重時對每一時段使用平均久期，即采用標準久期分析法，久期分析只能反映重新定價風險，不能反映基準風險及因利率和支付時間的不同而導致的頭寸的實際利率敏感性差異，也不能很好地反映期權性風險；②對于利率的大幅變動(大于1％)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，久期分析的結果就不再準確，需要進行更為復雜的技術調整。16.下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔保的方式發放貸款

B.不得向事業單位發放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理

D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

解析：A項，我國商業銀行既可發放信用貸款，也可發放擔保貸款；B項，我國商業銀行可發放對公貸款(又稱公司貸款、企業貸款)，該貸款以企事業單位為對象；D項，根據《商業銀行法》的規定，商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件。17.公司信貸客戶市場細分時，下列細分角度錯誤的是（）。

A.客戶所屬的產業

B.客戶規模

C.客戶信用等級

D.客戶獲利情況

答案：D

解析：公司信貸客戶市場細分一般可從客戶所屬的產業、區域、企業屬性、規模和信用等級等幾個角度來進行。18.下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是（）。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

答案：C

解析：

現金支票用來支取現金；轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金；普通支票可以支取現金，也可以轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬，不能取現。故答案選C。19.商業助學貸款業務中，每筆貸款可展期（）次。

A.4

B.1

C.2

D.3

答案：B

解析：商業助學貸款業務中，每筆貸款只可以展期一次，展期的原則按貸款通則規定執行。貸款期限在一年以內(含)的，展期期限累計不得超過原貸款期限；貸款期限在一年以上的，展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過6年。20.下列關于風險價值計量方法，說法錯誤的是（）。

A.采用歷史模擬法時，假設當前各個風險因子值分別為r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，當前資產組合市場價值為，根據歷史上的風險因子變化情況可以得到明日各個風險因子的749種可能情形

B.采用方差一協方差法時，假設某交易性資產有m個風險因子，根據歷史數據計算出各個風險因子變動的均值和標準差分別為：μ1、μ2、…、μm、σ1、σ2、…、σm，在正態性假定下，資產組合的市場價值符合分布N（μ，∑）

C.采用蒙特卡洛模擬法時，假設風險因子變動服從正態分布，通過模擬上千次具有相關性的各個風險因子的變動值，并據此得到未來風險因子的上千次情景，通過估值模型計算資產未來價值的上千種情形，選出其中第5%大的值減去當前價值即為蒙特卡洛VaR值

D.采用歷史模擬法時，根據這些風險因子的可能情形可以得到資產組合明日可能市值，假設t+0日組合市場價值取每一種可能情形的概率相同，選擇這749種市場價值的5%大的數值并減去當前市場價值即可得到95%置信度的日VaR值

答案：D

解析：采用歷史模擬法時，假設當前各個風險因子值分別為r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，當前資產組合市場價值為，根據歷史上的風險因子變化情況可以得到明日各個風險因子的749種可能情形。根據這些風險因子的可能情形可以得到資產組合明日可能市值，假設t+1日組合市場價值取每一種可能情形的概率相同，選擇這749種市場價值的5%大的數值并減去當前市場價值即可得到95%置信度的日VaR值。21.我國人民法院設行政審判庭，依法實行()制度，對具體行政行為是否合法進行審查。

A、合議

B、回避

C、公開審判

D、兩審終審

E、強制制度

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

我國人民法院設行政審判庭，依法實行合議、回避、公開審判和兩審終審制度，對具體行政行為是否合法進行審查。22.跟單托收要同時附有金融單據和發票、運輸單據等商業單據。（）

答案：對

解析：根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。23.項目貸款的貸后管理主要包括（）。

A.項目盡職調查

B.項目市場定位檢查

C.項目建設期檢查

D.項目試生產期檢查

E.項目經營期檢查

答案：C,D,E

解析：項目貸款的貸后管理主要包括項目建設期檢查、項目試生產期檢查、項目經營期檢查。24.商業銀行面臨的項目風險主要有（）。

A.兼并失敗

B.技術開發失敗

C.產品研發失敗

D.拓展市場份額失敗

E.進入新市場失敗

答案：A,B,C,E

解析：商業銀行面臨的項目風險類別包括：①產品研發失敗；②系統建設失敗；③進入新市場失敗；④兼并／收購失敗等。D項屬于競爭對手風險。25.我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間

答案：A

解析：外匯掛鉤類理財產品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率，如美元／日元、歐元／美元等。通常，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。26.監管者維護市場信心，主要是運用以下（）手段實現的。

A.通過實施審慎有效的監管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統性風險

B.通過信息披露，提高銀行業金融機構經營的透明度

C.通過保護存款人利益。增強社會公眾對銀行監管機構的信任

D.通過處罰違法違規經營行為，減少銀行犯罪

E.維護正常的金融秩序和公平的競爭環境

答案：A,B,C,D,E

解析：通過實施審慎有效的監管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統性風險；通過信息披露，提高銀行業金融機構經營的透明度，增強社會公眾對銀行體系的信心，防止出現擠提；通過保護存款人利益，增強社會公眾對銀行監管機構的信任和對銀行體系的信心，維護銀行業的安全和穩定；通過處罰違法違規經營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環境。27.商業銀行其他負債業務主要包括（）。

A.同業存放

B.同業拆入

C.債券融資

D.向中央銀行借款

E.保證金存款

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行其他負債業務主要包括同業存放、同業拆入、債券融資、向中央銀行借款。選項ABCD正確。28.下列關于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業貸款相比，個人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(含1年)的，實行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

答案：A,B,D,E

解析：選項C，與商業貸款相比，個人住房公積金貸款的利率相對較低。29.商業銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。

A.“紙黃金”

B.金幣

C.黃金基金

D.金礦

E.條塊現貨

答案：A,B,C,E

解析：開采金礦是國家嚴格監管的，普通個人投資者是不可能選擇這種方式來投資的。而其余四項均可選擇。故A、B、C、E項正確。30.目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業務。()

答案：對31.下列關于產品競爭力的說法，正確的有（）。[2009年6月真題]

A.企業產品(服務)特征主要表現在其產品的競爭力方面

B.企業產品競爭力越強，越容易獲得市場認同

C.產品競爭力主要取決于產品自身的性價比

D.產品競爭力主要取決于產品品牌

E.能否合理、有效、及時地進行產品創新對設計和開發周期短的公司更為重要

答案：A,B,C

解析：D項，企業產品的競爭力雖然也與產品品牌等多種因素有關，但主要還是取決于產品自身的性價比；E項，能否合理、有效、及時地進行產品創新對于設計和開發周期較長的公司更為重要。32.區域風險通常表現為區域政策法規的重大變化、區域環境的惡化以及區域內部經營管理水平下降、區域信貸資產質量惡化等。下列各項不屬于區域政策法規的重大變化中的相關警示信號的是（）。

A.地方政府為吸引企業投資，不惜一切代價，提供優惠條件

B.區域產業集中度高，區域主導產業出現衰退

C.區域內某產業集中度高，而該產業受到國家宏觀調控

D.區域法律法規明顯調整

答案：B

解析：B項屬于區域經營環境出現惡化的相關警示信號。33.下列不屬于商業銀行經營原則的是()。

A.安全性

B.風險性

C.流動性

D.效益性

答案：B

解析：隨著我國市場經濟競爭日益加劇，商業銀行面臨的風險也呈現出復雜多變的特征．對這些風險進行正確的識別、計量、監測并采取有效的控制手段和方法，是商業銀行保持穩健經營，實現安全性、流動性、效益性經營原則的根本所在。34.對借款申請人償還能力證明材料進行審核時，可以通過房產證、存單、股票、債券等判斷穩定的工資收入狀況。（）

答案：錯

解析：審核借款申請人償還能力證明包括：穩定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；投資經營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；財產情況證明，如房產證、存單、股票、債券等；其他收入證明材料。35.銀行從業人員的以下做法合理的是()。

A．客戶送給其貴重的鉆石項鏈

B．節日客戶送來賀卡

C．在談業務時主動提出給客戶相關的調研費

D．接受客戶貴重禮品后同意在辦理業務時給予優惠

答案：B

解析：B銀行從業人員職業操守要求銀行從業人員在政策法律和商業習慣允許的范圍內可以收送禮物，但應確保其價值不超過法律和所在機構允許范圍。鉆石項鏈屬于貴重物品，不符合商業習慣。提供調研費也屬于現金，且與業務有直接聯系，可能會使客戶產生交易義務，在收送禮物后給客戶獲得了不適當的價格或服務優惠，他們的行為都違背了這一準則，故均不合理。只有送節日賀卡是符合商業習慣的，且不會影響正常交易。故選B。36.個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準人條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

答案：C

解析：個人信用貸款是銀行向自然人發放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：①準入條件嚴格；②貸款額度小；③貸款期限短。37.下列哪一項不屬于客戶退休后的收入?()

A.企業年金

B.正常工作收入

C.社會保障

D.商業保險

答案：B

解析：退休收入的主要構成包括社會養老金、家庭存款、企業年金、商業保險、其他收入等。目前而言，社會養老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數據。38.以下不屬于不良貸款的是（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：A

解析：2007年7月，中國銀監會印發《貸款風險分類指引》，要求商業銀行應至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。39.銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括（）。

A.挪用貸款

B.未按合同規定清償貸款本息

C.違反國家政策法規，使用貸款進行非法經營

D.其他影響企業償債能力的違約情況

E.用于臨時周轉的款項

答案：A,B,C,D

解析：用于臨時周轉的款項不屬于違約，選項E不符合題意。40.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經濟資本為5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

答案：B

解析：

41.以下關于個人征信系統信息來源的說法錯誤的是（）。

A.銀行自動將客戶辦理業務時的個人信用信息報送給個人標準信用信息基礎數據庫

B.通過公安部、信息產業部、勞動和社會保障部等部門收集非銀行系統信用記錄情況

C.個人征信系統對采集到的數據作出相應的修改和展示，以保證其合規性、準確性

D.個人征信系統數據的準確性有賴于數據提供者提供的數據的準確性

答案：C

解析：個人征信系統對采集到的數據只是進行客觀展示，不做任何修改。42.李某從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李某并未如實回答。

李某對此輛汽車()可保利益。

A.具有

B.不具有

C.具有附帶的

D.視情形而定

答案：B

解析：可保利益是指投保人或被保險人對投保標的所具有的法律上承認的利益，它體現了投保人或被保險人與保險標的之間經濟利益上的利害關系。衡量投保人或被保險人對保險標的是否具有可保利益的標志，是看投保人或被保險人是否因保險標的的損害或喪失而遭受經濟上的損失。在本案例中，李某對從朋友處借來的汽車沒有可保利益。43.關于中央銀行的產生，下列說法正確的有（）。

A.是集中統一銀行券發行的需要

B.是統一票據交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖的需要

D.是對金融業統一管理的需要

E.是充當支付中介的需要

答案：A,B,D

解析：中央銀行的產生是集中統一銀行券發行的需要、是統一票據交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業統一管理的需要。c項，貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖是政策性銀行的任務；E項，充當支付中介是商業銀行的職能之一。44.風險對沖對于利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險的管理是行之有效的。（）

答案：對

解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。45.根據監管機構的規定，操作風險包括()，但不包括聲譽風險和戰略風險。

A、效益風險

B、失誤操作

C、法律風險

D、價值降低風險

答案：C

解析：C

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統及外部事件所造成的風險。根據監管機構的規定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰略風險。46.保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。

A.雙務合同

B.附合合同

C.最大誠信合同

D.實定合同

答案：D

解析：保險合同的特殊性包括：①保險合同是有償合同；②保險合同是保障合同；③保險合同是有條件的雙務合同；④保險合同是附合合同；⑤保險合同是射幸合同；⑥保險合同是最大誠信合同。47.個人住房貸款業務中，質押擔保的法律風險主要有()。

A.非為被監護人利益以其所有權利進行質押

B.質押物價值不足值或質押率偏高

C.質押物不合法

D.對于無處分權的權利進行質押

E.以非法所得、不當得利所得的權利進行質押

答案：A,C,D,E

解析：質押擔保目前主要是權利質押，較多的是存單、保單、國債、收費權質押。主要風險在于：(1)質押物的合法性。(2)對于無處分權的權利進行質押。(3)非為被監護人利益以其所有權利進行質押。(4)非法所得、不當得利所得的權利進行質押等。48.家庭資產負債表對家庭財務狀況信息進行整理，主要反映了（）的情況。

A.投資性資產

B.家庭生活支出

C.流動性資產

D.理財收入

E.自用性資產

答案：A,C,E

解析：家庭資產負債表包括資產、負債、凈資產三大部分內容。總資產減去總負債即家庭的凈資產。普通家庭的資產通常被分為三大類：自用性資產、投資性資產和流動性資產。相應地，負債也因此被分為自用性負債、投資性負債和消費性負債。BD兩項由家庭收入支出表反映。49.A企業與B企業簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。B企業若擔心A企業不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求A企業向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函戶

答案：C

解析：履約保函為對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來促使其保證履行義務。所以，本題的正確答案為C。50.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。

A.《反不正當競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

解析：1720年，在英國出現了一次股票投機狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。51.小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年．準備結婚的小李欲貸款買房時才發現，則小李應該（）。[2013年11月真題]

A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點

B.立即通知信用卡中心更新其個人信息．及時還清欠款并保持按時還款

C.發現之前的信用卡被停卡后，立即去另一家銀行申請新信用卡．覆蓋原來的不良信用記錄

D.發現之前的信用卡被停卡后，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄

答案：B

解析：如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人有業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息。相應地，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。52.下列關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.專家判斷法實施的效果比較穩定

B.要維持專家制度．需要的專業分析人員數量會越來越多

C.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法

D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

答案：A

解析：專家判斷法實施的效果很不穩定，因為專家制度依靠的是具有專業知識的信貸人員，而這些人員本身的素質高低和經驗多少將會直接影響該項制度的實施效果，總會有一些人跟不上社會的變遷。53.通貨膨脹是指（）。

A.貨幣發行量過多引起價格水平的普遍的持續上漲

B.貨幣發行量超過了流通中的貨幣量

C.貨幣發行量超過了流通中商品的價值量

D.以上均不正確

答案：A

解析：通貨膨脹是指在紙幣條件下，因紙幣發行過多，超過了流通中所需要的貨幣量，從而引起紙幣貶值、物價總體水平持續上漲的現象。?54.操作風險管理工具和手段主要有（）。

A.應急計劃

B.交易限額

C.操作風險與控制自評估

D.關鍵風險指標

E.損失數據庫

答案：C,D,E

解析：操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估(RCSA)、關鍵風險指標(KRI)、損失數據庫(LD)等。A項，應急計劃是流動性風險的管控手段；B項，交易限額是市場風險的管控手段。55.下列關于棄權與禁止反言的說法不正確的是()。

A.棄權通常是指保險人放棄合同解除權與抗辯權

B.禁止反言意味著無論是保險人還是投保人，如果棄權，將來均不得重新主張

C.代理人的棄權行為不視為保險人的棄權行為，保險人可拒絕承擔責任

D.棄權與禁止反言常因保險代理人的原因產生

答案：C

解析：C項，從保險代理關系看，保險代理人是以保險人的名義從事保險活動的，其在授權范圍內的行為所產生的一切后果應由保險人來承擔。所以，代理人的棄權行為即視為保險人的棄權行為，保險人不得為此拒絕承擔責任。?56.下列關于個人外匯買賣業務的表述，錯誤的有（）。

A.個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔．匯變匯的原則

B.現鈔可以隨便兌換成現匯

C.現鈔兌換成現匯，不需要支付手續費

D.鈔買價比匯買價要低

E.中間價是中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價

答案：B,C

解析：現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費。57.為了防范合作機構風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（）。

A.通過“網上房地產”進行詢價

B.建立自己的房地產交易信息庫

C.與專業的房地產估價公司合作進行聯合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

答案：A

解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應該對房屋進行全面的估價。估價方法一般包括：①通過“網上房地產”進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數銀行目前采用的主要方式；②建立自己的房地產交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產估價中的比較法進行價格的確定；③可以與專業的房地產估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進行聯合估價。58.個人住房貸款的借款人申請貸款期限調整時，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無積欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無積欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

答案：A,B,C,E

解析：借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。59.部分國家和地區為節約有限的監管資源，由政府或監管部門發起成立了金融督察服務機構作為（）的庭外糾紛解決機構，金融督察服務機構不代表政府或金融機構任何一方的利益，中立、獨立地解決金融糾紛。

A.高效

B.便捷

C.中立

D.獨立

E.成本較低

答案：A,B,E

解析：部分國家和地區為節約有限的監管資源，由政府或監管部門發起成立了金融督察服務機構作為高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機構，金融督察服務機構不代表政府或金融機構任何一方的利益，中立、獨立地解決金融糾紛。60.行政復議受理不服行政機關作出的行政處分或者其他人事處理決定。（）

答案：錯

解析：行政復議不受理不服行政機關作出的行政處分或者其他人事處理決定以及不服行政機關對民事糾紛作出的調解或者其他處理等事項。61.依法收貸的對象是（）。

A.不良貸款

B.展期貸款

C.正常貸款

D.到期貸款

答案：A

解析：依法收貸的對象是不良貸款。62.以北京地區為例，目前二手房交易需繳納的稅費包括（）。

A.契稅

B.印花稅

C.土地出讓金

D.轉移登記費

E.交易手續費

答案：A,B,C,D,E

解析：最新的房產政策還規定如果房屋購買未滿兩年的還要交“營業稅及附加”。其中。營業稅為總房價的5％；城市維護建設稅為營業稅金的7％；教育費附加為營業稅金的3％：地方教育費附加為營業稅金的1％。63.行業金融機構全面風險管理中要堅持定性與定量相結合的原則。（）

答案：對

解析：行業金融機構全面風險管理中要堅持定性與定量相結合的原則。64.（）是衡量利率變動對銀行整體經濟價值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值方法

答案：B

解析：市場風險計量方法包括但不限于：（1）缺口分析（2）久期分析（3）外匯敞口分析（4）敏感性分析（5）風險價值（VaR）。

久期分析是衡量利率變動對銀行整體經濟價值影響的一種方法。65.下列關于國際上主要監管體制的說法，正確的是（）。

A.統一監管型按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領域

C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監管型模式的代表

E.“雙峰”監管型設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，另一類負責對不同金融業務監管

答案：A,B,E

解析：C項，統一監管型對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。D項，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監管型模式的代表。66.（）是我國商業銀行最為傳統的信貸業務，但同時也是企業使用較為頻繁、出現問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.項目融資

D.銀團貸款

答案：B

解析：流動資金貸款是我國商業銀行最為傳統的信貸業務，但同時也是企業使用較為頻繁、出現問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。67.經過納稅人申請，稅務機關審批，可以免征土地增值稅的情形包括（）。

A.建造普通標準住宅出售

B.由于城市實施籌劃、國家建設需要依法征收、收回的房地產

C.個人之間互換自有居住用房地產的

D.土地使用權轉讓

E.國有土地使用權出讓

答案：A,B,C

解析：下列項目經過納稅人申請，稅務機關審批，可以免征土地增值稅：①建造普通標準住宅出售；企業、事業單位、社會團體和其他組織轉讓舊房作為廉租住房、經濟適用住房房源；自2010年9月2713起3年以內，企業、事業單位、社會團體和其他組織轉讓舊房作為公共租賃住房房源，增值額未超過各項規定扣除項目金額20％的。②由于城市實施籌劃、國家建設需要依法征收、收回的房地產。③由于城市實施籌劃、國家建設需要而搬遷，由納稅人自行轉讓的房地產。④個人之間互換自有居住用房地產的。DE兩項屬于土地增值稅的課稅對象。68.進行退休生活合理規劃的內容主要有（）。

A.工作生涯設計

B.理想退休后生活設計

C.退休養老成本計算

D.退休后的收入來源估計

E.儲蓄、投資計劃

答案：B,C,D,E

解析：退休規劃的關鍵內容和注意事項之一就是根據客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規劃，內容包括理想退休后生活設計、退休養老成本計算、退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。69.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》是根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規定，由（）制定并自2005年10月1日起實施。

A.三部委

B.中國人民銀行

C.國務院

D.銀監會

?

答案：B

解析：《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施。70.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()。

A．用于保值、投機目的——期權、期貨

B．用于支付——回購協議

C．用于投資、籌資——可轉換公司債

D．用于商品流通——銀行承兌匯票

答案：B

解析：B金融工具按職能劃分可分為：①用于投資和籌資的；②用于支付，便于商品流通的；③用于保值、投機的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據。回購協議是指債券持有人在賣出債券的同時，承諾在指定時間內按協議價格購回這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當資本無法周轉時賣出公司債券，當資金問題得到解決時再回購，從而實現一個籌資的功效。故選B。71.市林業局接到關于孫某毀林采礦的舉報，遂致函當地政府，要求調查。經調查并與孫某溝通，三部門形成處理意見：要求孫某合法開采，如發現有毀林或安全事故，將依法查處。再次接到舉報后，三部門共同發出責令孫某立即停止違法開采，責令孫某立即停止違法開采的性質是()。

A、行政處罰

B、行政強制措施

C、行政征收

D、行政強制執行

答案：B

解析：B

三部門共同發出責令孫某立即停止違法開采的行為，從目的上是對破壞的生態進行預防，以控制孫某的違法開采行為。從形式上停止違法開采的要求只是對孫某的一種暫時性措施。72.在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到()。

A.客戶優先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實行業務指導

D.傳遞信息

答案：B

解析：開展顧問式推銷主要是為了接近客戶，樹立一個專業化的形象，建立客戶的信任感。如果一味追求銀行利益最大化，會使客戶產生疏離感和厭惡感。73.()是風險管理最為核心、最為關鍵的階段。?

A．風險識別?

B．風險計量?

C．風險監測?

D．風險控制?D風險識別、計量和監測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關鍵所在。故選D。

答案：D

解析：D風險識別、計量和監測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關鍵所在。故選D。74.2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7％，擔保物為深圳證券交易所市場發行的記賬式國債(記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發行價為195元／張，面值200元／張，市值190元／張)3200手(1手=10張)。請問押品評估價值為（）元。

A、6840000

B、6400000

C、6240000

D、6080000

答案：D75.商業銀行創造信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。（）

答案：對

解析：商業銀行創造信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。一般來說，只有商業銀行才有權經營活期存款，在此基礎上，形成商業銀行創造存款即創造信用貨幣的能力。76.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規定，流動資金貸款借款人應信用狀況良好，無重大不良信用記錄；借款人應具有持續經營能力，可以沒有可靠的還款來源。（）

答案：錯

解析：根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規定，流動資金貸款借款人應具備以下條件：①借款人依法設立；②借款用途明確、合法；③借款人生產經營合法、合規；④借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。77.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

答案：錯

解析：對借款人的貸后檢查包括住所的變更情況。78.下列屬于我國商業銀行目前主要資金來源的是（）。

A.央行借款

B.銀行自有資本

C.同業拆借

D.公眾存款

答案：D

解析：存款是商業銀行最主要的資金來源，存款業務也是銀行的傳統業務，是商業銀行業務經營的重要基礎。79.以下關于缺口分析法的說法，正確的有(?)。

A.缺口分析法是巴塞爾委員會認為評估商業銀行流動性的較好的方法

B.商業銀行貸款平均額和核心存款平均額之差構成了所謂的融資缺口

C.融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額

D.如果缺口為正，商業銀行通常需要出售流動性資產，或者介入貨幣市場進行融資

E.融資需求=融資缺口+流動性資產

答案：A,B,C,D,E

解析：略。?80.下列不屬于依法收貸應注意的事項的是（）。

A.信貸人員應認真學習和掌握法律知識

B.既要重視訴訟，更要重視執行

C.在依法收貸工作中要區別對待

D.在依法收貸工作中要一視同仁

答案：D

解析：依法收貸應注意以下四個問題：①信貸人員應認真學習和掌握法律知識；②要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸；③既要重視訴訟，更要重視執行；④在依法收貸工作中要區別對待。故本題選D。81.關于房地產估價方法的選用，下列說法錯誤的是（）。

A.對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價

B.有條件選用成本法進行估價的，應以成本法為主要估價方法

C.收益性房地產的估價，應選用收益法作為其中的一種估價方法

D.若估價對象適宜采用多種估價方法進行，應同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍

答案：B

解析：B項，有條件選用市場法進行估價的，應以市場法為主要估價方法。82.風險管理的三道防線是指（）。

A.業務團隊

B.風險管理團隊

C.內部審計團隊

D.風險監控系統

E.業務風險評估

答案：A,B,C

解析：風險管理的“三道防線”是指在商業銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。83.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A,D

解析：無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。84.以下不屬于貸款擔保的作用的是()。

A.協調和穩定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.鞏固和發展信用關系

D.貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰

答案：D

解析：貸款擔保的作用包括協調和穩定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行；降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率；促進借款企業加強管理，改善經營管理狀況；鞏固和發展信用關系。85.商業銀行審貸分離制度的形式有（）。[2016年6月真題]

A.崗位分離

B.行業分離

C.業務分離

D.部門分離

E.地區分離

答案：A,D,E

解析：審貸分離是指將信貸業務辦理過程中的調查和審查環節進行分離，分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔，以實現相互制約并充分發揮信貸審查人員專業優勢的信貸管理制度。審貸分離的形式主要有：①崗位分離；②部門分離；③地區分離。86.下列關于印花稅的說法，正確的有（）。

A.印花稅的稅率有兩種形式，即比例稅率和定額稅率

B.印花稅的比例稅率從0．05％0～1％e不等

C.權利、許可證照的定額稅率為l0元

D.一份憑證應納稅額超過500元的，應向當地稅務機關申請

E.印花稅繳納方式一經選定，一年內不得改變

答案：A,B,D,E

解析：C項，印花稅定額稅率：適用定額稅率5元的為“權利、許可證照”和“營業賬簿”稅目中的其他賬簿。87.下列不屬于債券市場功能的是（）。

A.債券市場是債券流通和變現的場所

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場是能夠反映企業經營實力和財務狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

答案：B

解析：債券市場的功能包括：①債券市場是債券流通和變現的場所；②債券市場是聚集資金的重要場所；③債券市場能夠反映企業經營實力和財務狀況；④債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所。88.全球除了少數國家和地區外，絕大部分都還未實現利率市場化。（）

答案：錯

解析：目前，全球除了少數國家和地區外，絕大部分都已經基本實現利率市場化。89.張先生認購某面值為100元的5年期附息債券，若債券的票面利率與到期收益率均為10％，則債券現在的價格為()元。(計算過程保留小數點后一位)

A.100．0

B.95．6

C.110．0

D.121．0

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來現金流的貼現值等于債券現在價格的貼現率，一般用y來表示。設債券價格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數為n，計算到期收益率(在利息支付時問間隔內)的公式為：P

由此，可以看出當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率。90.自我對沖是指商業銀行利用財務報表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。（）

答案：錯

解析：風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。(1)自我對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

(2)市場對沖是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

91.某客戶每月稅前收入10000元，扣除三險一金10％，則該客戶年現金流量表中工資薪金一欄為()元。

A.7975

B.9860

C.101460

D.120000

答案：C

解析：該客戶每月應納所得稅額=(10000-10000X10％-3500)X20％-555=545(元)；客戶工資薪金一欄的收入=(10000-10000×10％-545)X12=101460(元)。92.企業集團財務公司的基本定位包括()。

A.通過作為內部銀行的金融機構地位，提高企業集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用

B.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級

C.緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售

D.擴大企業對新設備、新技術項目的投資

E.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

答案：A,C,E

解析：選項B、D是金融租賃公司的基本功能定位。93.在為客戶制定家庭財務保障規劃過程中，（）就是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。

A.風險識別

B.風險評估

C.保險產品建議

D.評估風險管理效果

答案：A

解析：風險識別就是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。94.下列關于現代投資組合理論的提出者，說法不正確的是()。

A.馬科維茨提出了確定最佳資產組合的基本模型

B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對協方差矩陣加以簡化估計的單因素模型

C.馬科維茨提出了資本資產定價模型

D.威廉·夏普提出了套利定價理論模型

E.馬科維茨發表的《資產組合選擇一投資的有效分散化》，是現代證券組合管理理論的開端

答案：B,C,D

解析：B項，1963年，威廉·夏普提出了可以對協方差矩陣加以簡化估計的單因素模型，極大地推動了投資組合理論的實際應用；C項，20世紀60年代，夏普、林特和莫森分別于1964、1965和1966年提出了資本資產定價模型(CAPM)；D項，1976年，針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產定價模型，即套利定價理論模型(APT模型)。95.下列不可以作為個人經營貸款申請材料中個人收入證明的是()。

A.個人納稅證明

B.在銀行近3個月內的存款證明

C.工資薪金證明

D.個人在經營實體的分紅證明

答案：B

解析：個人經營貸款申請材料中個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等。96.實現債權的費用是指債務人在債務履行期屆滿而不履行或不完全履行債務，銀行為實現債權而支出的合理費用。它不包括（）。

A.訴訟費

B.公證費

C.執行費

D.質物保管費用

答案：D

解析：實現債權的費用，是指債務人在債務履行期屆滿而不履行或不完全履行債務，銀行為實現債權而支出的合理費用。一般包括訴訟費、鑒定評估費、公證費、拍賣費、變賣費、執行費等費用。97.法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()規定。

A．監管規避

B．協助執行

C．內幕交易

D．反洗錢

答案：B

解析：B“協助執行”要求銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。該行為違反了“協助執行”規定。故選B。98.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業票據

E.走私

答案：A,B,C,D,E

解析：洗錢的常見方式包括：①借用金融機構；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現金密集行業；⑤偽造商業票據；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產和動產；⑧通過證券和保險業洗錢。99.辦理儲蓄業務，應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

答案：A,B,C,D

解析：個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。《中華人民共和國商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。100.子女教育目標的分析是制定教育投資規劃的第一步，理財師需要從以下哪些方面幫助客戶進行教育目標的分析()

A.確定對子女學歷的基本要求

B.確定子女的興趣與天賦

C.確定子女未來工作收入水平

D.確定子女獲獎學金的額度

E.確定子女的讀書地點與專業

答案：A,B,E

解析：理財師需要從以下幾個方面幫助客戶進行教育目標的分析：①確定對子女學歷的基本要求，主要包括大學類型、受教育程度以及是否出國深造；②確定子女的讀書地點與專業；③確定子女的興趣與天賦。101.銀行業金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。()

答案：對102.商業銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有（）。

A.目標大、針對性不強、效果差

B.針對性強，適宜少數尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區域

答案：B,C

解析：單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要，其特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。A項是大眾營銷策略的特點；D項是低成本策略的特點；E項是專業化策略的特點。103.在簽訂商業助學貸款借款合同時，借款人、擔保人必須嚴格履行合同條款，構成借款人、擔保人違約行為的情況有（）。

A.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監督檢查貸款使用情況

B.借款人未能履行有關合同所規定的義務

C.抵押人取得銀行書面同意贈與抵押物的情況

D.借款人未能及時足額償還貸款本息

E.借款人和擔保人提供虛假文件材料，可能造成貸款損失

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四項外，借款人、擔保人構成違約行為的情況還包括：①抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質押或保證的；②抵押人、出質人未經貸款銀行書面同意擅自變賣、贈與、出租、拆遷、轉讓、重復抵(質)押或以其他方式處置抵(質)押物的；③借款人、擔保人在貸款期間的其他違約行為。104.當中央銀行采取積極的貨幣政策，需要增加貨幣供應量時，可以選擇的操作有()。

A．買人證券

B．賣出證券

C．進行再貼現

D．降低存款準備金率

E．提高存款準備金率

答案：A,C,D

解析：ACD題中A選項買入證券會增加市場上的貨幣供應量，CD選項會使得銀行的貸出資金擴大，創造出更多的貨幣；B選項則會減少貨幣供應量；E選項會使得銀行貸出資金減少。故選ACD。105.下列屬于資本市場的特點的是（）。

A.償還期短、流動性強、風險小

B.償還期短、流動性小、風險高

C.償還期長、流動性小、風險高

D.償還期長、流動性強、風險小

答案：C

解析：按金融工具期限，我們把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。根據貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強，相應的期限短，那么風險也小。而資本市場則反之。資本是應用于投資的，它的期限長，流動性相當弱。由于流動性弱，不利于變現，風險必然較高。106.銀行業監管機構規范的現場檢查階段包括（）。

A.檢查回訪

B.檢查準備

C.檢查處理

D.檢查預案

E.檢查報告

答案：B,C,E

解析：銀行業從業人員要積極配合監管人員的現場檢查工作。規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。107.國債作為商業銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債一般為短期債券

B.國債只能在銀行間債券交易市場發行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.國債的二級市場非常發達，交易方便

E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險

答案：C,D,E

解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，而且國債的二級市場非常發達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業銀行柜臺市場三個發行及流通渠道。憑證式國債通過部分商業銀行柜臺，面向城鄉居民個人和各類投資者發行，儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售。108.()對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作。

A.監事會

B.董事會

C.內部審計部門

D.高級經理

答案：A

解析：監事會對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作。109.以下關于速動比率表述，不正確的是（）。

A.速動比率能更準確、可靠地評價借款人資產流動性及其償還短期債務的能力

B.一般認為速動比率為1較為合適

C.零售業允許保持低于1的速動比率

D.應收賬款比較多的客戶，速動比率應小于1

答案：D

解析：速動比率比流動比率能夠更加準確、可靠地評價借款人資產流動性及其償還短期債務的能力。根據經驗，一般認為速動比率為1較為合適。零售業由于其銷售量收入大多為現金，一般沒有應收賬款，因此允許保持低于1的速動比率。相反一些應收賬款比較多的客戶，速動比率應大于1。110.廣義的理財業務是指商業銀行在監管框架內開展的一類業務，即商業銀行分析客戶自身財務狀況，通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。（）

答案：錯

解析：廣義上的理財業務是指金融機構為客戶提供的財務分析、投資顧問、資產管理等服務。從這個意義上講，理財業務也可稱為財富管理業務或資產管理業務。狹義上的理財業務特指商業銀行在監管框架內開展的一類業務，即商業銀行分析客戶自身財務狀況，通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。111.信貸余額擴張系數側重考察因區域信貸投放速度過快而產生擴張性風險，因此該指標越低越好。（）[2009年6月真題]

答案：錯

解析：當信貸余額擴張系數小于0時，目標區域信貸增長相對較慢，負數較大意味著信貸處于萎縮狀態；指標過大則說明區域信貸增長速度過快。擴張系數過大或過小都可能導致風險上升。該指標側重考察因區域信貸投放速度過快而產生擴張性風險。112.（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值

答案：C

解析：外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣金額和期限錯配。113.一般為T+2或T+3到賬的是（）。

A.債券型基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

答案：A

解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。為了提高業務競爭力，增加客戶資金流動性，一些銀行推出了基金快速贖回業務，實現了基金的T+0到賬，但客戶須交納一定的費用，或者成為銀行的特定目標客戶。114.在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避策略主要通過（）來實現。

A.減少經濟資本配置

B.降低風險暴露

C.風險轉移

D.設定止損限額

答案：A

解析：風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇，簡單地說就是：不做業務，不承擔風險。在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避可以通過限制某些業務的經濟資本配置來實現。115.資產管理階段的資產管理核心是對資產的優化配置，協調處理流動性和盈利性之間的矛盾，滿足利潤最大化的經營目標。（）

答案：對

解析：資產管理核心是對資產的優化配置．協調處理流動性和盈利性之間矛盾，滿足利潤最大化的經營目標。116.下列關于契稅的征收，說法正確的有（）。

A.計稅依據為不動產的價格

B.納稅人為承受土地房屋權屬的單位和個人

C.144平米以下普通住宅按1％征收

D.納稅地點為土地、房屋所在地的契稅征收機關

E.納稅人應當自納稅義務發生之日起5日內，向土地、房屋所在地的契稅征收機關辦理納稅申報

答案：A,B,D

解析：C項，l44平米以下普通住宅按1．5％征收契稅，對個人首次購買90平方米及以下普通住房的，契稅稅率暫按l％征收；E項，納稅人應當自納稅義務發生之日起10日內，向土地、房屋所在地的契稅征收機關辦理納稅申報，并在契稅征收機關核定的期限內繳納稅款。117.《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規定采取監管措施的情形，其次規定給予行政處罰的情形。行政處罰所針對的多是具體的行為。下列不屬于采取監管措施行為的是（）。

A.相關制度是否建立

B.貸前管理的違法行為

C.流程是否健全

D.制度是否得到執行

答案：B

解析：采取監管措施的行為包括三類：相關制度是否建立、流程是否健全、制度是否得到執行。貸前管理的違法行為屬于采取行政處罰的行為。

118.基于（）的風險管理策略要求商業銀行的信貸業務不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人，應是全面的。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險分散

D.風險補償

答案：C

解析：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。根據多樣化投資分散風險原理，商業銀行信貸業務應是全方位、多種類的，而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。商業銀行可通過信貸資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風險。

119.下列選項中，屬于遺產規劃內容的有（）。

A.確定遺產繼承人的財務狀況

B.確定遺產所有者的繼承人接受這些轉移資產的方式

C.為遺產提供足夠的流動性資產以償還其債務

D.為遺產所有者的供養人提供足夠的財務支持

E.確定遺產的清算人

答案：B,C,D,E

解析：遺產規劃包括：①確定遺產繼承人和繼承份額；②為遺產所有者的供養人提供足夠的財務支持；③在與遺產所有者的其他目標保持一致的情況下，將遺產轉移成本降低到最低水平；④確定遺產所有者的繼承人接受這些轉移資產的方式；⑤為遺產提供足夠的流動性資產以償還其債務；⑥最大限度地為所有者的繼承人(受益人)保存遺產；⑦確定遺產的清算人等。

120.在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.董事會辦公室

C.高級管理層

D.董事

答案：C

解析：高級管理層根據商業銀行章程及董事會授權開展經營管理活動，確保銀行經營與董事會所制定批準的發展戰略、風險偏好、其他各項政策相一致。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督。121.網點機構營銷渠道可以分為（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業性

C.高端化

D.零售型

E.低端化

答案：A,B,C,D

解析：網點機構營銷渠道可以分為全方位、專業性、高端化、零售型營銷渠道。122.當投資者同時持有幾種風險各不相同的證券時，其所承擔的風險有可能被分散，使投資者承受的總風險小于分別投資于這些證券所承擔的風險。這種因分散投資而使總風險下降的效果稱為()。

A.規模效應

B.資產組合效應

C.相關效應

D.示范效應

答案：B

解析：資產組合效應123.在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。

A.1～3

B.2～4

C.3～5

D.4～6

答案：C

解析：教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現出逐年上升的趨勢。因此，在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上3～5個百分點。

124.下列關于法人分支機構的說法，不正確的是（）。

A.法人分支機構是以法人財產設立的相對獨立活動的法人組成部分

B.法人分支機構仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機構可以在法人的授權范圍內，以自己的名義從事民事活動

D.法人分支機構具有獨立責任能力

答案：D

解析：選項D，法人分支機構仍屬于法人的組成部分，其進行民事活動所產生的法律后果最終由法人承擔，不具有獨立責任能力，與有獨立責任能力的母公司之子公司不同。125.

該銀行資產平均加權久期為4.1年，負債平均加權久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據以上材料，回答下列問題。

商業銀行常用的市場風險計量方法（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值

答案：A,B,C,D,E

解析：市場風險計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風險價值等。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

假定年投資回報率為9％，楊先生45歲時10萬元的啟動資金到60歲時增長到()元。

A.264248

B.334886

C.364248

D.398476

答案：C

解析：使用財務計算器計算：N=15，I／YR=9，PV=-100000，FV=364248(元)。即楊先生45歲時10萬元的啟動資金到60歲時增長到364248元。2.（）是指權利人依法對他人的物，依照法律的規定享有占有、使用、收益的權利。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.支配權

答案：B

解析：用益物權是指權利人依法對他人的物，依照法律的規定享有占有、使用、收益的權利。3.下列（）是從業人員的基本行為準則。

A.保守秘密

B.勤勉盡責

C.正直守信

D.專業勝任

E.信息披露

答案：A,B,C,D

解析：從業人員不具備信息披露這項職能。4.關于投資組合的相關系數，下列說法不正確的是()。

A.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY0時兩種資產屬于正相關

C.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY=0時兩種資產屬于不相關

D.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY>1時兩種資產屬于完全正相關

答案：D

解析：相關系數等于兩種金融資產的協方差除以兩種金融資產的標準差的乘積。如果相關系數為正，則表明兩種資產的收益正相關；如果相關系數為負，說明兩種資產的收益負相關；如果相關系數為零，說明兩種資產的收益之間沒有相關性。更重要的是，可以證明相關系數總是介于-1和+1之間，這是由于協方差除以兩個標準差乘積后使得計算結果標準化。這有利于判斷資產之間的相關性的大小。5.信托公司可以開展對外擔保業務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：信托公司可以開展對外擔保業務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的50％。6.長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權憑證

D.衍生金融工具

答案：A

解析：長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業債券、長期國債等。7.其他條件不變的情況下，當商業銀行資產負債久期缺口為正時，下列關于市場利率與銀行整體價值變化的描述，正確的有（）。

A.市場利率上升，銀行整體價值增加

B.市場利率不變，銀行整體價值不變

C.市場利率上升，銀行整體價值減少

D.市場利率下降，銀行整體價值減少

E.市場利率下降，銀行整體價值增加

答案：B,C,E

解析：當商業銀行的久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產與負債的價值都會增加，但資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產與負債的價值都將減少，但資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，銀行的市場價值將減少。8.6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為（）元的一次現金支付。

A.958．16

B.1018．20

C.1200．64

D.1354．32

答案：A

解析：根據年金現值公式，可知；PV期初=C／r×[1-1／(1+r)t]×(1+r)=200／0．1×[1-1／(1+0．1)6]×(1+0．1)≈958．16(元)。9.第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是()。

A．北京銀行

B．南京銀行

C．上海銀行

D．威海市商業銀行

答案：C

解析：C2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。故選C。10.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是（）。

A.借款人經濟效益

B.貸款人財務狀況

C.借款人規模

D.不良貸款比率

答案：D

解析：借款人與銀行的關系主要包括借款人在銀行開戶的情況；在銀行長短期貸款余額，以往借款的還款付息情況(不良貸款比率和收息率)、信用等級、授信限額及