第五章電子商務支付工具第五章電子商務支付工具1互聯網將是開展商務活動的主要載體,而不僅是尋找信息和發送電子郵件的工具。電子結算是EC中不可缺少的一個部分，也是EC存在和發展的基礎。電子交易需要安全、可靠、便捷的電子結算系統。在線商務的目標：要開發出能為消費者廣泛使用、同時銷售商和銀行也能廣泛接受的一套電子結算方法。互聯網將是開展商務活動的主要載體,而不僅是尋找信息和發送電子25.1結算、支付與信用5.1.1

結算5.1.2支付5.1.3信用5.1.4傳統結算方式5.1結算、支付與信用5.1.1結算31.結算2.貨幣3.即時結算4.支付結算5.1.1結算1.結算5.1.1結算41.結算指結清債權和債務關系的經濟行為，或定義為經活動中的貨幣收支行為。結算是商品經濟產生后的一種重要的經濟行為，在貨幣產生前的“以物易物”的原始社會中，物物交換即是一種原始的商品交換行為，也是一種結清債權和債務關系的行為，可將這種行為稱為最初含義的結算，其中采用的結算手段是“以物易物”。1.結算指結清債權和債務關系的經濟行為，或定義為經活動中的5“以物易物”缺點：產品價值難以衡量，交易雙方難以達成一致，人們需要一種可以交換任何商品的媒介物，產生了貨幣。“以物易物”缺點：6可以交換任何商品的媒介物。表現形式：

⑴商品貨幣

⑵金屬貨幣

⑶紙幣

⑷電子貨幣2.貨幣可以交換任何商品的媒介物。2.貨幣7⑴商品貨幣以普通商品的形式出現。如：貝殼、獸皮、羊等。這種貨幣難以保存，易損耗，不便于攜帶和流通。⑴商品貨幣8⑵金屬貨幣使用金銀等貴重金屬作為貨幣流通，但因其數量有限，后輔以銅、鐵等較廉價的金屬共同在市面上流通。該種貨幣價值較為穩定，經久耐用。但鑄造工藝較為復雜，流通不太方便，且因成色不一而造成價值偏差。⑵金屬貨幣9⑶紙幣是一種紙幣符號，本身沒有價值，流通帶有一種國家的強制性。優點：使用、攜帶、流通較為方便。但引起無價值，故紙幣的流通勢必造成一些經濟問題，如：假幣、通貨膨脹等。⑶紙幣10⑷電子貨幣當計算機介入貨幣流通領域后產生的,以現代商品經濟高度發展,要求資金快速流通的產物。它利用銀行的電子存款系統和各種電子清算系統記錄資金和轉移資金的。優點：使用、流通更方便，成本低。⑷電子貨幣113.即時結算伴隨著商品交易同時進行的現金交換。在交易時采用“一手交錢，一手交貨”的方式。是商品經濟社會較低階段的低級結算方式。結算手段：現金。特點：交易環節融為一體。3.即時結算伴隨著商品交易同時進行的現金交換。124.支付結算以銀行為中介的貨幣收支(以銀行信用為基礎的貨幣給付行為)，包括與交易過程分離的現金支付。貨幣：現金、存款。支付手段：現金、支票、本票、匯票、匯兌、托收承付、委托收付、信用卡、信用證等。4.支付結算以銀行為中介的貨幣收支(以銀行信用為基礎的貨幣13支付手段分類：①支付人發起的結算如現金支付、匯兌。②接收人發起的結算此方式下的付款人的確認有決定性的意義，要求應該有對付款人進行確認的手段，如支票、商業匯票、銀行匯票等。支付手段分類：145.1.2支付為償還商品交換和勞動活動引起的債權債務關系，由銀行所提供的金融服務業務。源于交換主體之間的經濟交換活動，但由于銀行信用中介的結果，演化為銀行與客戶之間、銀行開戶行之間的資金收付關系，而銀行之間的資金收付交易又必須通過中央銀行的資金清算，才能最終完成全過程。5.1.2支付為償還商品交換和勞動活動引起的債權債務關系15隨經濟的發展與信息技術的進步，對支付系統的運行效率和服務質量的要求越來越高，促使支付系統不斷從手工操作走向電子化、網絡化。不同的支付工具個有利弊。隨經濟的發展與信息技術的進步，對支付系統的運行效率和服務質量16現金支付方式：優點：簡單、便攜、靈活、匿名性。缺點：易失、易盜、易偽造、易磨損、不方便大額支付。以銀行為中介的支付方式：優點：克服現金支付的缺點。缺點：程序復雜，要開戶，因此得不到保障，一次支付財務成本和時間成本較高。適于公司間的貨幣支付。現金支付方式：175.1.3信用商品社會是一個信用社會，商務的基石是信用。如果交易的各方在以往的行為中樹立了守信的良好形象，即有信用。可節約交易對方在交易前的尋找成本，在交易后的違約成本，并降低交易風險，守信則帶來了因吸引交易者而增長的效益。5.1.3信用商品社會是一個信用社會，商務的基石是信用。18支付與信用的關系由于商業信用與銀行信用的出現，促使了交易環節與支付環節的分離，因此產生了以銀行為中介的支付結算系統。支付與信用的關系195.1.4傳統結算方式1.現金2.票據3.信用卡5.1.4傳統結算方式1.現金201.現金現金交易中，買賣雙方處于同一位置，交易是匿名的，賣方不需要了解買方的身份，因現金本身是有效的，其價值是由發行機構加以保證的，而非由買方認同。交易雙方在交易結束后馬上可以實現交易目的，賣方用貨物換取現金，買方用現金買到貨物。缺陷：受時間和空間的限制；大宗交易攜帶不便，不安全。1.現金現金交易中，買賣雙方處于同一位置，交易是匿名的，賣方21現金交易流程圖買方賣方貨物錢款現金交易流程圖買方賣方貨物錢款222.票據廣義：包括各種記載一定文字，代表一定權力的文書憑證。如股票、債券、貨單、車船票、匯票等。狹義：專用名詞，指匯票、本票、支票。票據：出票人依據票據法發行的、無條件支付一定金額或委托他人無條件支付一定金額給受款人或持票人的一種文書憑證。2.票據廣義：包括各種記載一定文字，代表一定權力的文書憑證。23支票：出票人委托銀行或其他法定金融機構于見票時無條件支付一定金額給受票人的票據。交易中，支票由買方簽名后即可生效，買賣雙方不必處于同一位置，賣方需要通過銀行來處理支票，同時為此付一定費用，并等待提款。交易不再匿名，費用高。支票：出票人委托銀行或其他法定金融機構于見票時無條件支付一定24特點：交易可異市、異地進行；適于大宗交易使用，安全。問題：票據的真偽；遺失。特點：25買方賣方貨物支票(1)銀行現金或對帳支票(2)支票交易流程圖買方賣方貨物支票(1)銀行現金或對帳支票(2)支票交易流程263.信用卡發卡人擔保向賣方付款，賣方則要想發卡人付手續費，買方也向發卡人繳納一定費用，發卡人從買賣雙方身上獲利。該方式費用較高。問題：信用卡有一定的有效期；遺失、被竊應去掛失，交掛失費。3.信用卡發卡人擔保向賣方付款，賣方則要想發卡人付手續費，買27買方賣方貨物支票(1)銀行現金或對帳支票(2)信用卡交易流程圖發卡人信用卡信用卡帳單有效性認證認證并付款買方賣方貨支票(1)銀行現金或對帳支票(2)信用卡交易流程28

5.1.1基本形態：

A（電子貨幣發行者）現金或存款流①③數據流②XY（電子貨幣使用者）（電子貨幣使用者）5.1電子貨幣的基本形態與特征5.1.1基本形態：5.1電子貨幣的基本形態29技術特征：電子貨幣使用了電子化方法并采用了安全對策電子貨幣的發行、流通、回收過程的電子化。

密碼技術防止貨幣的偽造、復制、非正當使用。結算特征：預付型——先存款，后支用，如借記卡、儲值卡

即付型——ATM或銀行POS現金卡

后付型——先消費，后付款，如國際通行的信用卡、貸記卡5.1.2電子貨幣的特征技術特征：結算特征：5.1.2電子貨幣的特征305.1.3電子貨幣的分類之一

“儲值卡應用型”電子貨幣VISA現金萬事達卡現金歐洲制約性存取卡先驅者DANMONT郵政卡、BTSC、IC卡、FIS卡NETS、智能IC卡、金卡工程5.1.3電子貨幣的分類之一“儲值卡應用型”電子貨幣31智能卡(SmartCardorIC)：嵌入式微型控制器芯片的IC卡，由摩托羅BullHN公司共同研制成功。智能卡的程序編制器、智能卡操作系統、智能卡應用程序接口。受用戶的個人識別碼（PIN）保護，這種智能卡還沒有“自爆”裝置，如果想非法獲取信息，卡內軟件上的內容將自動消失。Mondex電子現金卡：持卡人能夠通過ATM機或電話機向智能卡上存現金，能夠與其他持卡人方便地轉移現金，甚至可以存儲不同國家的貨幣。另外，通過密碼保護，它提供了一般電子錢包更大的安全性。5.1.3儲值卡型電子貨幣智能卡(SmartCardorIC)：5.1.3儲值325.1.3電子貨幣的分類之二

“支票帳單型”電子貨幣金融服務技術國際財團—FSTC安全第一網絡銀行—SFNB網絡支票網絡票據電子商務微軟貨幣為你管錢小電子錢包5.1.3電子貨幣的分類之二“支票帳單型”電子貨幣金融33功能：幾乎和紙質支票有著同樣的功能。

內容：支付人姓名、支付人金融機構名稱、支付和帳戶名,被支付人姓名、支票金額。確認：像紙質支票一樣，需要經過數字簽名，被支付人數字簽名背書，使用數字憑證確認支付者/被支付者身份、支付銀行以及帳戶。存儲：金融機構就可以使用簽過名和認證過的電子支票進行帳戶存儲。5.1.3支票帳單型電子貨幣功能：幾乎和紙質支票有著同樣的功能。5.1.3支票帳單型34與傳統支票工作方式相同，易于接受；加密的電子支票比基于公共密鑰加密的數字現金更易于流通，買賣雙方的銀行只要用公共密鑰認證確認支票即可；電子支票適于各種市場，可以很容易與EDI應用結合，推動EDI基礎上也可以被自動驗證；第三方金融服務者不僅可以從交易雙方處抽取固定交易費用，還可以作為銀行身份，提供存款賬目，且電子支票存款賬戶很可能是無利率的，因此給第三方金融機構帶來了收益；將公共網絡連入金融支付和銀行清算網絡。5.1.4電子支票支付特點與傳統支票工作方式相同，易于接受；5.1.4電子支票支35定義：電子資金移動（EFT，ElectronicFundsTransfer）是使用主計算機、終端機、磁帶、電話以及通信網絡等電子設備和技術手段進行的快速、高效的資金傳遞方式，通常用于大額資金的實時轉賬。EFT：我國從1991年開始建設中國的EFT系統，計劃用13年時間完成。這是世界銀行5000萬美元貸款的技術援助項目。5.1.5電子資金轉賬（EFT）定義：電子資金移動（EFT，ElectronicFund36銀行POS系統：是將上述的POS系統與銀行的計算機聯網，通過使用銀行卡轉賬結算以支付款項的非現金消費系統。信用卡公司銀行結算中心特約商戶（信用卡授權終端）5.1.5工作原理銀行POS系統：是將上述的POS系統與銀行的計算機聯網，通過37

定義：利用Internet和Internet技術，為客戶提供綜合、統一、安全、及時的銀行服務，包括提供各種批發和零售的全方位銀行業務還可以為客戶提供跨國的支付與清算等其他的貿易和非貿易的銀行服務。

5.2網上銀行定義：5.2網上銀行38依托計算機和計算機網絡和通信技術銀行的業務直接在互連網上推出個人不僅能通過網上銀行查詢存折、信用卡等，還可以交納各種費用，進行網絡購物集體企業不僅能通過網上銀行查詢存折、信用卡等，并且可以進行網上交易網上銀行還提供網上支票報告、查詢服務網上銀行采用了多種先進技術保證交易安全5.2.1網上銀行的特征依托計算機和計算機網絡和通信技術5.2.1網上銀行的特征39

零售業務國內批發業務全球批發業務銀行投資業務銀行信托業務5.2.2商業銀行業務零售業務5.2.2商業銀行業務40辦公自動化系統客戶服務支持系統業務處理系統信息發布系統支付系統網上銀行系統5.2.3網上銀行應用辦公自動化系統5.2.3網上銀行應用41

基于瀏覽器的訪問電子郵件對話區討論組Web電話5.2.4網上銀行使用的技術方法基于瀏覽器的訪問5.2.4網上銀行使用的技術方法42兩種模式：選擇商用網上銀行軟件，如Intuit的Quicken，微軟的MicrosoftMoney；銀行在銀行軟件公司的幫助下，合作開發。部署三個戰略：將大量資金投入建立銀行信息體系結構、技術結構和網上銀行產品，并從根本上轉變銀行變銀行對用戶零售服務的方式；在網上銀行供應鏈中尋找合作者，為客戶提供價格適中的最好服務；從產品導向模式轉變到客戶導向模式，目標是向不為增長的用戶提供更大的方便和以用戶以核心的服務來提高用戶忠誠度。5.2.5網上銀行的開發模式與戰略兩種模式：5.2.5網上銀行的開發模式與戰略43實例一：招商銀行實例一：招商銀行44實例二：SOHU商城實例二：SOHU商城45實例三：招行“一卡通“實例三：招行“一卡通“46真實世界虛擬世界信用卡在信用網卡上系統處理時被盜竊在付帳時，信用卡被服務生盜用從檔案室偷取信息信用卡在網絡傳遞的過程中被盜竊向偽裝的技術支持者供出信用卡信息從服務器的數據庫中偷取信息5.3電子商務交易風險真實世界虛擬世界信用卡在信用網卡上信用卡在網絡傳遞的47網上交易風險成熟的網上交易信用卡信息在網絡傳遞的過程中被竊取向偽裝的技術支持者供出信用卡信息從服務器的數據庫中偷取信息中間替代方案ＳＳＬ信息傳遞優先加密電子現金或其他專屬網的網上交易系統防火墻、過濾程序數據庫加密ＳＥＴ：信息傳遞前加密ＳＥＴ：交易過程中無人有足夠的信息可以獨立完成整筆交易5.4電子商務解決辦法網上交易風險成熟的網上交易信用卡信息在網中間替代方案ＳＳＬ48電子貨幣發展的現狀和發展趨勢電子貨幣的基本形態與特征電子貨幣的分類網上銀行的特征和機制電子商務與傳統商務的比較第五章小結電子貨幣發展的現狀和發展趨勢第五章小結49第五章電子商務支付工具第五章電子商務支付工具50互聯網將是開展商務活動的主要載體,而不僅是尋找信息和發送電子郵件的工具。電子結算是EC中不可缺少的一個部分，也是EC存在和發展的基礎。電子交易需要安全、可靠、便捷的電子結算系統。在線商務的目標：要開發出能為消費者廣泛使用、同時銷售商和銀行也能廣泛接受的一套電子結算方法。互聯網將是開展商務活動的主要載體,而不僅是尋找信息和發送電子515.1結算、支付與信用5.1.1

結算5.1.2支付5.1.3信用5.1.4傳統結算方式5.1結算、支付與信用5.1.1結算521.結算2.貨幣3.即時結算4.支付結算5.1.1結算1.結算5.1.1結算531.結算指結清債權和債務關系的經濟行為，或定義為經活動中的貨幣收支行為。結算是商品經濟產生后的一種重要的經濟行為，在貨幣產生前的“以物易物”的原始社會中，物物交換即是一種原始的商品交換行為，也是一種結清債權和債務關系的行為，可將這種行為稱為最初含義的結算，其中采用的結算手段是“以物易物”。1.結算指結清債權和債務關系的經濟行為，或定義為經活動中的54“以物易物”缺點：產品價值難以衡量，交易雙方難以達成一致，人們需要一種可以交換任何商品的媒介物，產生了貨幣。“以物易物”缺點：55可以交換任何商品的媒介物。表現形式：

⑴商品貨幣

⑵金屬貨幣

⑶紙幣

⑷電子貨幣2.貨幣可以交換任何商品的媒介物。2.貨幣56⑴商品貨幣以普通商品的形式出現。如：貝殼、獸皮、羊等。這種貨幣難以保存，易損耗，不便于攜帶和流通。⑴商品貨幣57⑵金屬貨幣使用金銀等貴重金屬作為貨幣流通，但因其數量有限，后輔以銅、鐵等較廉價的金屬共同在市面上流通。該種貨幣價值較為穩定，經久耐用。但鑄造工藝較為復雜，流通不太方便，且因成色不一而造成價值偏差。⑵金屬貨幣58⑶紙幣是一種紙幣符號，本身沒有價值，流通帶有一種國家的強制性。優點：使用、攜帶、流通較為方便。但引起無價值，故紙幣的流通勢必造成一些經濟問題，如：假幣、通貨膨脹等。⑶紙幣59⑷電子貨幣當計算機介入貨幣流通領域后產生的,以現代商品經濟高度發展,要求資金快速流通的產物。它利用銀行的電子存款系統和各種電子清算系統記錄資金和轉移資金的。優點：使用、流通更方便，成本低。⑷電子貨幣603.即時結算伴隨著商品交易同時進行的現金交換。在交易時采用“一手交錢，一手交貨”的方式。是商品經濟社會較低階段的低級結算方式。結算手段：現金。特點：交易環節融為一體。3.即時結算伴隨著商品交易同時進行的現金交換。614.支付結算以銀行為中介的貨幣收支(以銀行信用為基礎的貨幣給付行為)，包括與交易過程分離的現金支付。貨幣：現金、存款。支付手段：現金、支票、本票、匯票、匯兌、托收承付、委托收付、信用卡、信用證等。4.支付結算以銀行為中介的貨幣收支(以銀行信用為基礎的貨幣62支付手段分類：①支付人發起的結算如現金支付、匯兌。②接收人發起的結算此方式下的付款人的確認有決定性的意義，要求應該有對付款人進行確認的手段，如支票、商業匯票、銀行匯票等。支付手段分類：635.1.2支付為償還商品交換和勞動活動引起的債權債務關系，由銀行所提供的金融服務業務。源于交換主體之間的經濟交換活動，但由于銀行信用中介的結果，演化為銀行與客戶之間、銀行開戶行之間的資金收付關系，而銀行之間的資金收付交易又必須通過中央銀行的資金清算，才能最終完成全過程。5.1.2支付為償還商品交換和勞動活動引起的債權債務關系64隨經濟的發展與信息技術的進步，對支付系統的運行效率和服務質量的要求越來越高，促使支付系統不斷從手工操作走向電子化、網絡化。不同的支付工具個有利弊。隨經濟的發展與信息技術的進步，對支付系統的運行效率和服務質量65現金支付方式：優點：簡單、便攜、靈活、匿名性。缺點：易失、易盜、易偽造、易磨損、不方便大額支付。以銀行為中介的支付方式：優點：克服現金支付的缺點。缺點：程序復雜，要開戶，因此得不到保障，一次支付財務成本和時間成本較高。適于公司間的貨幣支付。現金支付方式：665.1.3信用商品社會是一個信用社會，商務的基石是信用。如果交易的各方在以往的行為中樹立了守信的良好形象，即有信用。可節約交易對方在交易前的尋找成本，在交易后的違約成本，并降低交易風險，守信則帶來了因吸引交易者而增長的效益。5.1.3信用商品社會是一個信用社會，商務的基石是信用。67支付與信用的關系由于商業信用與銀行信用的出現，促使了交易環節與支付環節的分離，因此產生了以銀行為中介的支付結算系統。支付與信用的關系685.1.4傳統結算方式1.現金2.票據3.信用卡5.1.4傳統結算方式1.現金691.現金現金交易中，買賣雙方處于同一位置，交易是匿名的，賣方不需要了解買方的身份，因現金本身是有效的，其價值是由發行機構加以保證的，而非由買方認同。交易雙方在交易結束后馬上可以實現交易目的，賣方用貨物換取現金，買方用現金買到貨物。缺陷：受時間和空間的限制；大宗交易攜帶不便，不安全。1.現金現金交易中，買賣雙方處于同一位置，交易是匿名的，賣方70現金交易流程圖買方賣方貨物錢款現金交易流程圖買方賣方貨物錢款712.票據廣義：包括各種記載一定文字，代表一定權力的文書憑證。如股票、債券、貨單、車船票、匯票等。狹義：專用名詞，指匯票、本票、支票。票據：出票人依據票據法發行的、無條件支付一定金額或委托他人無條件支付一定金額給受款人或持票人的一種文書憑證。2.票據廣義：包括各種記載一定文字，代表一定權力的文書憑證。72支票：出票人委托銀行或其他法定金融機構于見票時無條件支付一定金額給受票人的票據。交易中，支票由買方簽名后即可生效，買賣雙方不必處于同一位置，賣方需要通過銀行來處理支票，同時為此付一定費用，并等待提款。交易不再匿名，費用高。支票：出票人委托銀行或其他法定金融機構于見票時無條件支付一定73特點：交易可異市、異地進行；適于大宗交易使用，安全。問題：票據的真偽；遺失。特點：74買方賣方貨物支票(1)銀行現金或對帳支票(2)支票交易流程圖買方賣方貨物支票(1)銀行現金或對帳支票(2)支票交易流程753.信用卡發卡人擔保向賣方付款，賣方則要想發卡人付手續費，買方也向發卡人繳納一定費用，發卡人從買賣雙方身上獲利。該方式費用較高。問題：信用卡有一定的有效期；遺失、被竊應去掛失，交掛失費。3.信用卡發卡人擔保向賣方付款，賣方則要想發卡人付手續費，買76買方賣方貨物支票(1)銀行現金或對帳支票(2)信用卡交易流程圖發卡人信用卡信用卡帳單有效性認證認證并付款買方賣方貨支票(1)銀行現金或對帳支票(2)信用卡交易流程77

5.1.1基本形態：

A（電子貨幣發行者）現金或存款流①③數據流②XY（電子貨幣使用者）（電子貨幣使用者）5.1電子貨幣的基本形態與特征5.1.1基本形態：5.1電子貨幣的基本形態78技術特征：電子貨幣使用了電子化方法并采用了安全對策電子貨幣的發行、流通、回收過程的電子化。

密碼技術防止貨幣的偽造、復制、非正當使用。結算特征：預付型——先存款，后支用，如借記卡、儲值卡

即付型——ATM或銀行POS現金卡

后付型——先消費，后付款，如國際通行的信用卡、貸記卡5.1.2電子貨幣的特征技術特征：結算特征：5.1.2電子貨幣的特征795.1.3電子貨幣的分類之一

“儲值卡應用型”電子貨幣VISA現金萬事達卡現金歐洲制約性存取卡先驅者DANMONT郵政卡、BTSC、IC卡、FIS卡NETS、智能IC卡、金卡工程5.1.3電子貨幣的分類之一“儲值卡應用型”電子貨幣80智能卡(SmartCardorIC)：嵌入式微型控制器芯片的IC卡，由摩托羅BullHN公司共同研制成功。智能卡的程序編制器、智能卡操作系統、智能卡應用程序接口。受用戶的個人識別碼（PIN）保護，這種智能卡還沒有“自爆”裝置，如果想非法獲取信息，卡內軟件上的內容將自動消失。Mondex電子現金卡：持卡人能夠通過ATM機或電話機向智能卡上存現金，能夠與其他持卡人方便地轉移現金，甚至可以存儲不同國家的貨幣。另外，通過密碼保護，它提供了一般電子錢包更大的安全性。5.1.3儲值卡型電子貨幣智能卡(SmartCardorIC)：5.1.3儲值815.1.3電子貨幣的分類之二

“支票帳單型”電子貨幣金融服務技術國際財團—FSTC安全第一網絡銀行—SFNB網絡支票網絡票據電子商務微軟貨幣為你管錢小電子錢包5.1.3電子貨幣的分類之二“支票帳單型”電子貨幣金融82功能：幾乎和紙質支票有著同樣的功能。

內容：支付人姓名、支付人金融機構名稱、支付和帳戶名,被支付人姓名、支票金額。確認：像紙質支票一樣，需要經過數字簽名，被支付人數字簽名背書，使用數字憑證確認支付者/被支付者身份、支付銀行以及帳戶。存儲：金融機構就可以使用簽過名和認證過的電子支票進行帳戶存儲。5.1.3支票帳單型電子貨幣功能：幾乎和紙質支票有著同樣的功能。5.1.3支票帳單型83與傳統支票工作方式相同，易于接受；加密的電子支票比基于公共密鑰加密的數字現金更易于流通，買賣雙方的銀行只要用公共密鑰認證確認支票即可；電子支票適于各種市場，可以很容易與EDI應用結合，推動EDI基礎上也可以被自動驗證；第三方金融服務者不僅可以從交易雙方處抽取固定交易費用，還可以作為銀行身份，提供存款賬目，且電子支票存款賬戶很可能是無利率的，因此給第三方金融機構帶來了收益；將公共網絡連入金融支付和銀行清算網絡。5.1.4電子支票支付特點與傳統支票工作方式相同，易于接受；5.1.4電子支票支84定義：電子資金移動（EFT，ElectronicFundsTransfer）是使用主計算機、終端機、磁帶、電話以及通信網絡等電子設備和技術手段進行的快速、高效的資金傳遞方式，通常用于大額資金的實時轉賬。EFT：我國從1991年開始建設中國的EFT系統，計劃用13年時間完成。這是世界銀行5000萬美元貸款的技術援助項目。5.1.5電子資金轉賬（EFT）定義：電子資金移動（EFT，ElectronicFund85銀行POS系統：是將上述的POS系統與銀行的計算機聯網，通過使用銀行卡轉賬結算以支付款項的非現金消費系統。信用卡公司銀行結算中心特約商戶（信用卡授權終端）5.1.5工作原理銀行POS系統：是將上述的POS系統與銀行的計算機聯網，通過86

定義：利用Internet和Internet技術，為客戶提供綜合、統一、安全、及時的銀行服務，包括提供各種批發和零售的全方位銀行業務還可以為客戶提供跨國的支付與清算等其他的貿易和非貿易的銀行服務。

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