淺談?chuàng)９撅L險管理淺談?chuàng)９撅L險管理成立背景發(fā)展歷史公司業(yè)績首創(chuàng)擔保公司簡介成立背景首創(chuàng)擔保公司簡介2首創(chuàng)擔保公司的現(xiàn)狀和特點達到了較大規(guī)模，也遇到了發(fā)展瓶頸，需要進一步明確發(fā)展方向橫跨政策性和商業(yè)性擔保業(yè)務(wù)差別巨大，大而全的模式，管理難度大傳統(tǒng)的管理方式取得了一定的成績，但現(xiàn)有管理水平與持續(xù)擴大的業(yè)務(wù)規(guī)模之間的矛盾已經(jīng)進一步凸顯首創(chuàng)擔保公司的現(xiàn)狀和特點達到了較大規(guī)模，也遇到了發(fā)展瓶頸，需3業(yè)務(wù)環(huán)境的變化行業(yè)競爭加劇監(jiān)管要求提高宏觀經(jīng)濟環(huán)境不確定性增加多個行業(yè)和領(lǐng)域發(fā)展受到限制：鋼鐵、汽車、房地產(chǎn)、政府融資平臺財政風險、政策風險有可能逐步向金融風險轉(zhuǎn)化，存在風險向銀行積聚和出現(xiàn)系統(tǒng)性風險的的可能業(yè)務(wù)環(huán)境的變化行業(yè)競爭加劇4今年以來業(yè)務(wù)發(fā)展的新特點個人貸款擔保業(yè)務(wù)明顯增加，部分法人貸款轉(zhuǎn)換為個人貸款多戶聯(lián)保業(yè)務(wù)增加與民營擔保公司合作業(yè)務(wù)增加整體客戶結(jié)構(gòu)有下沉趨勢今年以來業(yè)務(wù)發(fā)展的新特點個人貸款擔保業(yè)務(wù)明顯增加，部分法人貸5首創(chuàng)擔保公司整體的風險管理現(xiàn)狀風險管理機制總體上看處于有效的狀態(tài)風控工作整體上起到了控制業(yè)務(wù)風險、支持業(yè)務(wù)發(fā)展、服務(wù)公司戰(zhàn)略的作用近兩年公司整體風險狀況平穩(wěn)，新增代償保持在可接受的水平，但操作風險有所暴露行業(yè)競爭加劇導致新增項目源的整體風險有所提高，整體抵押覆蓋率有所降低首創(chuàng)擔保公司整體的風險管理現(xiàn)狀風險管理機制總體上看處于有效的6風險管理的存在問題風險管理工作向風險總控方向推進緩慢，信息統(tǒng)計工作薄弱對擔保項目的審慎分類機制尚不健全，擔保業(yè)務(wù)的分類管理仍須推進對項目的把握和理解不夠深入，對項目風險的描述和判斷較為表面深入業(yè)務(wù)一線不夠，對風險因素的把握和風險信號的反應較為滯后風險管理的存在問題風險管理工作向風險總控方向推進緩慢，信息統(tǒng)7對策逐步建立風險分類的機制，為風險量化、測算風險權(quán)重、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、加強管理的針對性服務(wù)加強對行業(yè)運行特點和行業(yè)風險因素的研究·，提高對行業(yè)判斷的能力加強對商圈業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)、聯(lián)保業(yè)務(wù)的研究，逐步建立相應的審核標準加強信息化工作，充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的功能，提高統(tǒng)計工作水平，為風險總控奠定基礎(chǔ)對策逐步建立風險分類的機制，為風險量化、測算風險權(quán)重、優(yōu)化客8風險管理的目標更好地把握風險防控的主動權(quán)，加大管理力度，積極做好應對各種風險和挑戰(zhàn)的準備完善風險管理政策制度健全風險管理組織體系創(chuàng)新風險管理工具風險管理的目標更好地把握風險防控的主動權(quán)，加大管理力度，積極9風險的概念不確定的因素導致?lián)p失或收益的可能性風險的概念不確定的因素導致?lián)p失或收益的可能性10對風險的態(tài)度風險管理的目標不是徹底規(guī)避或消除風險，而在于在承擔適度風險的條件下實現(xiàn)利潤最大化利潤是對承擔風險的回報對風險的態(tài)度風險管理的目標不是徹底規(guī)避或消除風險，而在于在承11風險的分類信用風險市場風險操作風險戰(zhàn)略風險法律風險流動性風險聲譽風險。。。。風險的分類信用風險12信用風險是指債務(wù)人或交易對手違約或其信用評級、履約能力降低而造成損失的風險擔保公司面臨的最主要風險公司建立初期尤為顯著信用風險是指債務(wù)人或交易對手違約或其信用評級、履約能力降低而13操作風險由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險，包括道德風險、技術(shù)風險等公司達到較大規(guī)模時開始突出改善依靠制度完善和流程再造操作風險由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造14信用風險分析——宏觀分析宏觀經(jīng)濟運行分析貨幣政策與財政政策分析政治風險與政策風險分析信用風險分析——宏觀分析宏觀經(jīng)濟運行分析15信用風險分析——中觀分析行業(yè)風險分析：政策態(tài)度、生命周期、市場供求、產(chǎn)業(yè)鏈價值分析、競爭狀況、可替代性、行業(yè)平均水平區(qū)域風險分析：區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡，區(qū)域經(jīng)濟特點信用風險分析——中觀分析行業(yè)風險分析：政策態(tài)度、生命周期、市16信用風險分析——微觀分析企業(yè)基本情況：治理結(jié)構(gòu)、實際控制人的戰(zhàn)略規(guī)劃與決策能力、管理層的行業(yè)經(jīng)驗和執(zhí)行能力、歷史沿革與所擁有的資源企業(yè)經(jīng)營素質(zhì)與管理水平：企業(yè)規(guī)模、行業(yè)地位、技術(shù)裝備和能力、研發(fā)能力、營銷能力、生產(chǎn)管理能力、公司戰(zhàn)略、成本市場與產(chǎn)品：產(chǎn)品生命周期、競爭對手、客戶、供應商、產(chǎn)品市場占有率信用風險分析——微觀分析企業(yè)基本情況：治理結(jié)構(gòu)、實際控制人的17信用風險管理完善相互制衡的工作原則，在評審過程中落實B角職能，在復審中保持風險審核人員的獨立性完善集體決策機制，嘗試推行獨立審批人制度，提高決策質(zhì)量和決策效率逐步推行風險限額管理，合理配置不同部門、行業(yè)、產(chǎn)品、平臺的限額完善風險分類管理辦法，加強管理的針對性信用風險管理完善相互制衡的工作原則，在評審過程中落實B角職能18操作風險管理——流程管理現(xiàn)有流程的描述存在的問題操作風險管理——流程管理現(xiàn)有流程的描述19操作風險管理——流程管理流程改革的目標控制操作風險提高運行效率解放項目經(jīng)理和復審人員規(guī)范管理加強廉政風險防范提高流程的承載力和可擴展性操作風險管理——流程管理流程改革的目標20操作風險管理——流程管理成立流程小組，負責后期程序性工作縱向的全流程管理和橫向的工序管理相結(jié)合設(shè)立流程管理崗，負責全部流程，檔案管理和信息錄入各個程序和環(huán)節(jié)逐步納入管理復雜項目有所區(qū)別操作風險管理——流程管理成立流程小組，負責后期程序性工作21風險管理——業(yè)務(wù)差別化管理為不同品種業(yè)務(wù)設(shè)置不同風險容忍度逐步設(shè)立不同的業(yè)務(wù)審核標準和審批流程在統(tǒng)一原則下設(shè)置有所差別的薪酬考核體系風險管理——業(yè)務(wù)差別化管理為不同品種業(yè)務(wù)設(shè)置不同風險容忍度22風險管理——風控標準的把握競爭帶來的項目流失降低業(yè)務(wù)門檻需慎重通過代償率杠桿控制業(yè)務(wù)進入閘門風險管理——風控標準的把握競爭帶來的項目流失23風險管理——業(yè)務(wù)創(chuàng)新傳統(tǒng)業(yè)務(wù)控制手段的創(chuàng)新新業(yè)務(wù)、新市場的跟蹤與研究風險管理——業(yè)務(wù)創(chuàng)新傳統(tǒng)業(yè)務(wù)控制手段的創(chuàng)新24風險管理——代償追償通過對代償項目的分析指導新業(yè)務(wù)的開展通過處置追償減少擔保公司損失風險管理——代償追償通過對代償項目的分析指導新業(yè)務(wù)的開展25風險管理——在保監(jiān)控分類管理分層管理重點項目名單式管理監(jiān)控方法預警為新一筆操作奠定基礎(chǔ)風險管理——在保監(jiān)控分類管理26風險管理——稽核崗位的設(shè)置加強管理的規(guī)范性加強對道德風險的控制為公司繼續(xù)擴大業(yè)務(wù)規(guī)模之所必須風險管理——稽核崗位的設(shè)置加強管理的規(guī)范性27風險的量化問題風險是否可以準確計量風險管理是否已經(jīng)成為一門科學對中小企業(yè)風險定量分析存在的困難定性分析與定量分析相結(jié)合風險的量化問題風險是否可以準確計量28對擔保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的擔憂融資擔保業(yè)務(wù)依附于銀行，始終處于從屬地位，難以獨立發(fā)展與銀行業(yè)務(wù)模式同質(zhì)化，容易受到銀行的擠壓擔保公司的優(yōu)勢應是更加貼近客戶，提供個性化的服務(wù)，但持續(xù)擴大的規(guī)模使擔保公司成為了與銀行一樣的官僚機構(gòu)，個性化優(yōu)勢逐步消亡業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力薄弱對擔保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的擔憂融資擔保業(yè)務(wù)依附于銀行，始終處于從屬29擔保行業(yè)的前景展望積極開創(chuàng)新型擔保業(yè)務(wù)與銀行建立新型合作關(guān)系大力拓展票據(jù)、信托、債券擔保業(yè)務(wù)在直接商品交易過程中尋找機會擔保行業(yè)的前景展望積極開創(chuàng)新型擔保業(yè)務(wù)30

謝謝淺談?chuàng)９撅L險管理課件31淺談?chuàng)９撅L險管理淺談?chuàng)９撅L險管理成立背景發(fā)展歷史公司業(yè)績首創(chuàng)擔保公司簡介成立背景首創(chuàng)擔保公司簡介33首創(chuàng)擔保公司的現(xiàn)狀和特點達到了較大規(guī)模，也遇到了發(fā)展瓶頸，需要進一步明確發(fā)展方向橫跨政策性和商業(yè)性擔保業(yè)務(wù)差別巨大，大而全的模式，管理難度大傳統(tǒng)的管理方式取得了一定的成績，但現(xiàn)有管理水平與持續(xù)擴大的業(yè)務(wù)規(guī)模之間的矛盾已經(jīng)進一步凸顯首創(chuàng)擔保公司的現(xiàn)狀和特點達到了較大規(guī)模，也遇到了發(fā)展瓶頸，需34業(yè)務(wù)環(huán)境的變化行業(yè)競爭加劇監(jiān)管要求提高宏觀經(jīng)濟環(huán)境不確定性增加多個行業(yè)和領(lǐng)域發(fā)展受到限制：鋼鐵、汽車、房地產(chǎn)、政府融資平臺財政風險、政策風險有可能逐步向金融風險轉(zhuǎn)化，存在風險向銀行積聚和出現(xiàn)系統(tǒng)性風險的的可能業(yè)務(wù)環(huán)境的變化行業(yè)競爭加劇35今年以來業(yè)務(wù)發(fā)展的新特點個人貸款擔保業(yè)務(wù)明顯增加，部分法人貸款轉(zhuǎn)換為個人貸款多戶聯(lián)保業(yè)務(wù)增加與民營擔保公司合作業(yè)務(wù)增加整體客戶結(jié)構(gòu)有下沉趨勢今年以來業(yè)務(wù)發(fā)展的新特點個人貸款擔保業(yè)務(wù)明顯增加，部分法人貸36首創(chuàng)擔保公司整體的風險管理現(xiàn)狀風險管理機制總體上看處于有效的狀態(tài)風控工作整體上起到了控制業(yè)務(wù)風險、支持業(yè)務(wù)發(fā)展、服務(wù)公司戰(zhàn)略的作用近兩年公司整體風險狀況平穩(wěn)，新增代償保持在可接受的水平，但操作風險有所暴露行業(yè)競爭加劇導致新增項目源的整體風險有所提高，整體抵押覆蓋率有所降低首創(chuàng)擔保公司整體的風險管理現(xiàn)狀風險管理機制總體上看處于有效的37風險管理的存在問題風險管理工作向風險總控方向推進緩慢，信息統(tǒng)計工作薄弱對擔保項目的審慎分類機制尚不健全，擔保業(yè)務(wù)的分類管理仍須推進對項目的把握和理解不夠深入，對項目風險的描述和判斷較為表面深入業(yè)務(wù)一線不夠，對風險因素的把握和風險信號的反應較為滯后風險管理的存在問題風險管理工作向風險總控方向推進緩慢，信息統(tǒng)38對策逐步建立風險分類的機制，為風險量化、測算風險權(quán)重、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、加強管理的針對性服務(wù)加強對行業(yè)運行特點和行業(yè)風險因素的研究·，提高對行業(yè)判斷的能力加強對商圈業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)、聯(lián)保業(yè)務(wù)的研究，逐步建立相應的審核標準加強信息化工作，充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的功能，提高統(tǒng)計工作水平，為風險總控奠定基礎(chǔ)對策逐步建立風險分類的機制，為風險量化、測算風險權(quán)重、優(yōu)化客39風險管理的目標更好地把握風險防控的主動權(quán)，加大管理力度，積極做好應對各種風險和挑戰(zhàn)的準備完善風險管理政策制度健全風險管理組織體系創(chuàng)新風險管理工具風險管理的目標更好地把握風險防控的主動權(quán)，加大管理力度，積極40風險的概念不確定的因素導致?lián)p失或收益的可能性風險的概念不確定的因素導致?lián)p失或收益的可能性41對風險的態(tài)度風險管理的目標不是徹底規(guī)避或消除風險，而在于在承擔適度風險的條件下實現(xiàn)利潤最大化利潤是對承擔風險的回報對風險的態(tài)度風險管理的目標不是徹底規(guī)避或消除風險，而在于在承42風險的分類信用風險市場風險操作風險戰(zhàn)略風險法律風險流動性風險聲譽風險。。。。風險的分類信用風險43信用風險是指債務(wù)人或交易對手違約或其信用評級、履約能力降低而造成損失的風險擔保公司面臨的最主要風險公司建立初期尤為顯著信用風險是指債務(wù)人或交易對手違約或其信用評級、履約能力降低而44操作風險由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險，包括道德風險、技術(shù)風險等公司達到較大規(guī)模時開始突出改善依靠制度完善和流程再造操作風險由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造45信用風險分析——宏觀分析宏觀經(jīng)濟運行分析貨幣政策與財政政策分析政治風險與政策風險分析信用風險分析——宏觀分析宏觀經(jīng)濟運行分析46信用風險分析——中觀分析行業(yè)風險分析：政策態(tài)度、生命周期、市場供求、產(chǎn)業(yè)鏈價值分析、競爭狀況、可替代性、行業(yè)平均水平區(qū)域風險分析：區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡，區(qū)域經(jīng)濟特點信用風險分析——中觀分析行業(yè)風險分析：政策態(tài)度、生命周期、市47信用風險分析——微觀分析企業(yè)基本情況：治理結(jié)構(gòu)、實際控制人的戰(zhàn)略規(guī)劃與決策能力、管理層的行業(yè)經(jīng)驗和執(zhí)行能力、歷史沿革與所擁有的資源企業(yè)經(jīng)營素質(zhì)與管理水平：企業(yè)規(guī)模、行業(yè)地位、技術(shù)裝備和能力、研發(fā)能力、營銷能力、生產(chǎn)管理能力、公司戰(zhàn)略、成本市場與產(chǎn)品：產(chǎn)品生命周期、競爭對手、客戶、供應商、產(chǎn)品市場占有率信用風險分析——微觀分析企業(yè)基本情況：治理結(jié)構(gòu)、實際控制人的48信用風險管理完善相互制衡的工作原則，在評審過程中落實B角職能，在復審中保持風險審核人員的獨立性完善集體決策機制，嘗試推行獨立審批人制度，提高決策質(zhì)量和決策效率逐步推行風險限額管理，合理配置不同部門、行業(yè)、產(chǎn)品、平臺的限額完善風險分類管理辦法，加強管理的針對性信用風險管理完善相互制衡的工作原則，在評審過程中落實B角職能49操作風險管理——流程管理現(xiàn)有流程的描述存在的問題操作風險管理——流程管理現(xiàn)有流程的描述50操作風險管理——流程管理流程改革的目標控制操作風險提高運行效率解放項目經(jīng)理和復審人員規(guī)范管理加強廉政風險防范提高流程的承載力和可擴展性操作風險管理——流程管理流程改革的目標51操作風險管理——流程管理成立流程小組，負責后期程序性工作縱向的全流程管理和橫向的工序管理相結(jié)合設(shè)立流程管理崗，負責全部流程，檔案管理和信息錄入各個程序和環(huán)節(jié)逐步納入管理復雜項目有所區(qū)別操作風險管理——流程管理成立流程小組，負責后期程序性工作52風險管理——業(yè)務(wù)差別化管理為不同品種業(yè)務(wù)設(shè)置不同風險容忍度逐步設(shè)立不同的業(yè)務(wù)審核標準和審批流程在統(tǒng)一原則下設(shè)置有所差別的薪酬考核體系風險管理——業(yè)務(wù)差別化管理為不同品種業(yè)務(wù)設(shè)置不同風險容忍度53風險管理——風控標準的把握競爭帶來的項目流失降低業(yè)務(wù)門檻需慎重通過代償率杠桿控制業(yè)務(wù)進入閘門風險管理——風控標準的把握競爭帶來的項目流失54風險管理——業(yè)務(wù)創(chuàng)新傳統(tǒng)業(yè)務(wù)控制手段的創(chuàng)新新業(yè)務(wù)、新市場的跟蹤與研究風險管理