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實際上，我們分析企業的整體情況歸結到數值上，都要以數字說話，比如，我們要分析企業的規模，那就是與企業的總資產，銷售收入等財務指標相聯系。因此，在對企業的考察過程中對企業其他方面的考察與第一部分的財務分析是不可分的。只不過，我們在學習的時候分開學習分析。

考察前的準備：明確去看什么？達到什么目的？帶回撰寫報告的資料

（首先，接到一個擔保業務，假如是銀行推薦的，那么我們要了解銀行在做這筆貸款時，為什么需要我們做擔保，企業的哪里不符合銀行的規定！銀行推薦的業務不一定是好的（風險小）業務我們要在考察前，明確幾點：企業需要我們擔保的品種、金額？企業經營的產品是什么？企業的經營狀況怎么樣，在本地區的市場占有率多少，以及法人的背景，簡歷。大致了解以后，下一步就是企業考察，去以前要準備一些資料和知識面的了解，比如：企業經營產品的市場情況，產品目前的價格，產品市場的銷售情況，成本情況，以及產品的流程、質量指標、銷售方向等。做到有計劃的，有準備的考察，提高考察的效率。）

應該杜絕的問題：1，認為自己外行，對企業經營情況不敢去問；

2，不知道怎么去了解，無從問起；3，礙于面子，不愿意討論企業存在的問題；4，考察時忘記了，5，僅僅去收集資料，不過問企業經營，不負責任。6，企業代理，資料數據服從需要。

實際上，與企業座談的過程，就是我們學習的過程，一些企業的知識，就是長期與企業打交道，耳睹目染，積淀而成的。

公司類擔保調查報告

借款人：

XXXX有限公司

擔保授信種類：

國際貿易結算

擔保金額:

伍佰萬元整

擔保期限：

一年

調查人員（A）：

XX

聯系電話：

XXXXXX

協查人員（B）：

XXX

聯系電話

XXXXX

分公司經理：

XXXXX

聯系電話：

XXXXXX

2007年

11

月

18

日

調查報告簡介

一、基本情況

公司名稱：XXXX有限公司

成立時間：2005-07-15

注冊地址：XXXX鎮XX街

注冊資本：肆仟萬元元整

企業類型：√生產類企業

□流通類企業

□房地產類企業

□工程類企業

□服務類企業

□其他

主導產品(或主營業務)：棉紡織品的生產加工，銷售。

申請擔保產品：□流動資金貸款

□銀行承兌

□出口打包

√進口開證

□其他

經辦銀行：中國銀行XX支行

申請擔保金額：伍佰萬元整

申請擔保期限：一年

申請擔保產品用途：進口開證

在我公司受保情況：

單位：萬元

經辦銀行

授信品種

授信金額

授信期限

批準額度

受保余額

中國銀行XX支行

國際結算

500

1年

二、基本財務數據

單位：萬元

項

目

2005年

2006年

2007年10月

2007年（預計）

總資產

4800

8648

9823

凈資產

4334

5237

6161

銷售額

3176

12133

10928

利潤總額

334

1032

1085

三、建議擔保方案

1、銀行貸款方式、還款方式的確定：到期一次還本付息

2、擔保額度、期限的確定：擔保額度伍佰萬元整、期限為一年。

3、反擔保措施及手續辦理:生產設備抵押

（1）設備：原值1716

萬元，凈值1523

萬元，抵押率35%。

手續辦理：須工商局辦理設備抵押權利證書

（2）保證反擔保人：無

4、各種收費情況：

擔保費按實際貸款發放金額的月0.1%收取。

準備工作：我們要在考察前，了解幾點：企業需要我們擔保的品種、金額？企業經營的產品是什么？企業的經營狀況怎么樣，在本地區的市場占有率多少，法人的背景，簡歷。大致了解以后，下一步就是準備去企業考察，去以前要準備一些資料和知識面的了解，比如：企業經營產品的市場情況，產品目前的價格，產品市場的銷售情況，成本情況，以及產品的流程、質量指標、銷售方向等。做到有計劃的，有準備的考察，提高考察的效率。）對企業調查需要做的：（模板的第一，二部分）收集借款人的基本資料，并對基本資料進行真實性調查。業務人員在接到申請后，要親自到企業座談申請借款的用途和企業的經營狀況并收集客戶資料，和書面申請報告。基本資料包括：1）企業法人營業執照（或事業法人證書），組織機構代碼證，稅務登記證，法定代表人的身份證明或法人代表人授權委托書。并驗證是否進行了當年年檢。2）有權部門批準的企業章程，或合資、合作的合同或協議，公司章程對法定代表人辦理信貸業務有限制的需有董事會（或股東會）同意貸款的決議或授權書。3）貸款證，開戶許可證。4）近三年的財務報表和近期財務報告（包括會計報表，會計報表附注，財務情況說明表和審計報告）5）特殊行業的生產許可證等。這些資料的整理，有的可以從銀行渠道收集，在審查企業有關資料的同時，重點還要對企業法人的背景進行審查。主要是審查法人的簡歷，法人的成長史；法人的個人資產狀況，家庭成員的情況,法人對市場的經營判斷能力,綜合分析能力,及性格和社會關系。

一、基本情況

1.1企業名稱（全稱）XX縣XX紡織有限公司

1.2企業概況：XXXX紡織有限公司是一家以棉花加工、紡紗為主集棉花收購、皮棉加工、銷售于一體的股份制企業,其前身是XXXX物資貿易有限公司，是XX農業化重點龍頭企業。該公司注冊資本4000萬元，其中XXX出資2400萬，占股60%；XXX出資1600萬元，占股40%。該公司駐地位于XX縣XXX工業園,，隨著國內外大市場的需要，以及產品不斷更新和企業規模、效益不斷壯大，2005年企業主導產品在棉花收購、皮棉加工基礎上，新上3萬臺紗錠項目，現該企業總占地面積260畝，員工560人，其中大中專以上技術人員172人，各類專業技術人員50人。2005年企業實現銷售收入3177萬元，實現凈利潤335萬元。2006年企業實現銷售收入12133萬元，實現凈利潤903萬元。

該公司自成立以來，立足棉花這一資源優勢，長期的經營理念，使企業對市場基本形勢判斷準確、決策果斷，不斷贏得市場先機，使企業盈利能力得到增強，同時也得到了銀行的信賴取得和大力支持。2006年被農行系統評為AA+級信用企業。

企業法人營業執照號碼：13--1

營業期限：自2005年07月15日至

（長期）

注冊地址：XXX縣XXX鎮XXX街

注冊資本：

肆仟萬元整

實收資本：

肆仟萬元整

其中現金到位：

肆仟萬元整

無形資產：

法定代表人：

XXX

身份證號碼：

企業法人代碼證號碼：--9

貸款卡號碼：

企業資信等級：AA+

評定單位：中國農業銀行XXX縣支行

企業性質：有限責任公司

股權結構：

股東名稱

出資金額(萬元)

出資方式

股權比例

備注說明

XXX

2400

貨幣

60%

XXX

1600

貨幣

40%

法人

主要股東簡介：該公司法定代表人XXX，男，現年42歲，大專學歷，縣人大代表、XXX黨支部書記、XXX紡織有限公司董事長兼總經理，曾被市政府評為“全市發展個體民營經濟先進個人”，“勞動模范”、“XX縣十大杰出青年企業家”、“人民好公仆”、“市工商聯執委”、“優秀共產黨員”、“XXX市農村青年創業致富帶頭人”等光榮稱號。中國共產黨XX市第十三次代表大會代表。具有較強的領導能力和決策能力，個人信用良好，經銀行征信系統查詢無不良記錄。

經營范圍：棉紡織品加工、銷售，皮棉經營，短絨、針紡織品銷售（上述經營范圍法律法規禁止經營的除外，限制項目憑許可證經營）。

主導產品(或主業)：該企業主導產品為棉紗

分支機構或關聯單位：無

1.3企業歷史沿革（包括企業近三年主營業務、股權、注冊資本等企業基本情況的變動及變動原因簡述；近三年主要業績及大事記等）

1.4企業的發展方向、發展戰略：XXX紡織有限公司為將企業做大做強，并且進一步向做精的方向發展，公司逐漸淘汰舊設備，增添先進設備，并不斷引進各類技術以及管理人才，不斷開辟銷售與采購市場，以提高企業的科技含量和產品的高附加值，促進產品向高檔次，高質量方向發展。

XXX紡織有限公司幾年來的迅速發展，得益于企業正確的發展。幾年來，該企業奉行“科技興企、誠信立企、永爭一流”的經營理念，緊緊抓住市場機遇，使企業的規模不斷擴大，市場占有率迅速提高。不惜重金引進各類技術和管理人才，并聘請德棉集團、天津國棉等單位專家、教授以及科研人員，對企業進行管理，使企業進一步跨入信息時代，提高了管理效率和應變能力，為企業的發展奠定了良好的基礎。

二、企業管理分析

2.1管理層素質和經驗：該企業的決策能力較強，具有豐富的管理經驗。

2.2管理層的關系及穩定性：該公司管理層團結、穩定，無股權關系及家族關系。

2.3管理現狀：該公司不設董事會，設執行董事一人，執行董事為公司法定代表人，對公司股東會負責，由股東會選舉產生，選舉XXX為執行董事，執行董事任期三年，任屆期滿，可連選連任。公司設經理一名，由股東會聘請或解聘。公司設監事一人，由公司股東會選舉產生，選舉XXX為監事，監事任期每屆三年，任屆期滿，可連選連任。該公司下設生產部、財務部、銷售部、人力資源部，各部門負責人由總經理任命。

2.4企業人員情況說明

人員素質：員工總數

310

人，其中：大中專172

人。

專業素質：該公司現有操作工人287名，均為熟練工，自動化程度較高，經嚴格培訓30天的培訓既可上崗.

工資發放情況說明：該公司在2007年10月份發放工資人數為310人，發放工資總額為元。

三、產（商）品及技術狀況分析

3.1企業產（商）品結構及分析（種類、結構分析）

2006

年

主要產（商）品名稱

銷售收入（萬元）

占總銷售額比例

備注

棉紗

12133

100%

合計

12133

100%

2007年

月

主要產（商）品名稱

銷售收入（萬元）

占總銷售額比例

備注

棉紗

10928

100%

合計

10928

100%

3.2企業技術狀況分析：該公司生產設備及工藝較為先進，對生產技術的重視程度較高，位列該行業靠前水平。

3.3企業技術發展前景：該公司按訂單生產，無技術開發成果。

四、行業及市場情況

4.1行業情況：陵縣新陽紡織有限公司是一家以棉花加工、紡紗為主集棉花收購、皮棉加工、銷售于一體的股份制企業,隨著國內外大市場的需要，以及產品不斷更新和企業規模、效益不斷壯大，2005年企業主導產品在棉花收購、皮棉加工基礎上，新上3萬臺紗錠項目，現該企業總占地面積260畝，員工560人，其中大中專以上技術人員172人，各類專業技術人員50人。2005年企業實現銷售收入3177萬元，實現凈利潤335萬元。2006年企業實現銷售收入12133萬元，實現凈利潤903萬元。

公司自成立以來，立足棉花這一資源優勢，長期的經營理念，使企業對市場基本形勢判斷準確、決策果斷，不斷贏得市場先機，使企業盈利能力得到增強，同時也得到了銀行的信賴取得和大力支持。2006年被農行系統評為AA+級信用企業。陵縣新陽紡織有限公司為將企業做大做強，并且進一步向做精的方向發展，公司逐漸淘汰舊設備，增添先進設備，并不斷引進各類技術以及管理人才，不斷開辟銷售與采購市場，以提高企業的科技含量和產品的高附加值，促進產品向高檔次，高質量方向發展。

4.2銷售變化趨勢

年份

銷售額(萬元)

利潤總額（萬元）

2005年

3176

334

2006年

12133

1032

2007年（10）

10928

1085

五、產品制造

5.1生產場地：該企業總占地面積260畝，分為辦公區、生產區、成品區。

5.2產品生產制造方式：該企業主要是定單生產，機械化程度較高。

5.3安全生產：產品嚴格按照標準生產，公司生產環境較佳，辦公區域整潔、衛生.

5.4進貨渠道：該企業生產所用原材料主要依靠國內市場采購。

5.5環保情況：該企業符合環保標準。

六、企業資信狀況

6.1開戶行及主要結算行情況（帳號、近期月均存款余額、銀行評價等）

（1）公司帳戶

基本開戶行：中國建設銀行XX縣支行

帳號：

主要結算行1：中國工商銀行XX縣支行

帳號：

主要結算行2：中國建設銀行XX縣支行

帳號：

200_7_年1-10月（平均：428.71萬元）

帳戶余額

1月

2月

3月

4月

5月

6月

7月

8月

9月

10月

11月

12月

月均

主要結算行1：

無

無

無

231

300

345

236

265

280

424

208.1

主要結算行2：

2.1

39

46

18

226

238

337

283

552

465

220.61

6.2目前貸款情況（含銀行借款、銀行承兌匯票、信用證等所有融資

6.3近三年歷史貸款不良信用記錄：該企業近三年無不良信用記錄。

6.4對外擔保記錄：無不良記錄。

6.5訴訟記錄：無。

6.6納稅情況：正常。

6.7人民銀行公布黑名單記錄

：無記錄。

6.8企業誠信度和還款意愿綜合分析：該企業誠信較好，還款意愿良好。

七、財務分析

7.1財務指標分析

單位：萬元

財務分析

序號

科目

前年

去年

增減(%)

今年

2005

2006

[+

-]%

2007年_10_月

償債能力

1

總資產

4800.75

8648.55

3847.8

9823.4

2

凈資產

4334.5

5237.78

903.28

6161

3

營運資金

713.06

4897.69

4184.63

2411

4

資產負債率

9.71%

39.44%

29.73%

37.29%

5

流動比率

252.93%

143.59%

-109.34%

165.84%

6

速動比率

144.23%

82.30%

-61.93%

97.47%

7

或有負債比率

0.04%

1.07%

1.03%

1.60%

8

貸款按期償還率

100%

100%

0.00%

100%

經營能力

9

主營業務收入

3176.65

12133.39

8956.74

10928

10

銷售利潤率

10.53%

8.51%

-2.02%

9.94%

11

應收帳款周轉率(次)

23.97%

20.51

-3.45%

10.26%

12

存貨周轉率(次)

11.04%

9.65%

-1.39%

5.21%

13

凈資產回報率

7.72%

18.87%

11.16%

16.19%

14

利息保障倍數

0

19.45

19.45

9.60%

成長能力

15

凈資產增長率

0

20.83%

20.83%

20.84%

16

銷售收入增長率

0

281.96%

281.96%

-9.03%

17

利潤增長率

0

208.55%

208.55%

5.20%

18

利潤增長額

0

697.61

697.61

53.7

償債能力分析：從以上指標可以看出，該企業流動比率、速動比率等指標均能保持較好水平，07年10月資產負債率為表明該公司負債結構合理，控制負債增長能力較強，具備良好的償債能力。

7.2財務分析

資產負債表

單位：萬元

科目

前年

去年

今年

科目

前年

去年

今年

2005年

2006年

2007年10月

2005年

2006年

2007年10月

貨幣資金

326.84

1358.36

1567.26

短期借款

0

1600

3190

短期投資

0

0

0

應付票據

0

0

300

應收票據

0

0

0

應付帳款

285.54

1478.84

147.91

應收帳款

265.04

918

1212.17

預收帳款

0

0

0

預付帳款

0

0

560.16

其他應付款

172.8

223.44

-94.1

其他應收款

80.61

530.68

790.68

應交稅金

1.68

36.55

30.82

存貨

506.81

1764.48

1929.18

流動負債小計

466.25

3410.77

3662.67

待攤費用

0

126.15

14.67

長期借款

0

0

0

流動資產小計

1179.31

4897.69

6074.08

長期應付款

0

0

0

長期投資

0

0

0

長期負債小計

0

0

0

固定資產

2581.44

2710.85

2709.31

實收資本

4000

4000

4000

其中：在建工程

132.77

132.77

17.81

資本公積

0

0

0

無形資產及其他資產

1040

1040

1040

未分配利潤

334.5

990.22

1913.17

所有者權益

4334.5

5237.78

總資產

4800.75

8648.55

9823.

負債及所有者權益

4800.75

8648.55

9823.4

損益表

單位：萬元

科目

前年累計數

去年累計數

今年累計數

2005年

2006年

2007年1—10月

一、主營業務收入

3176.65

12133.39

10928.15

減：主營業務成本

2799.26

10959.9

9625.59

主營業務稅金及附加

0

0

0.9

二、主營業務利潤

358.32

1127.3

1301.65

加：其他業務利潤

0

0

0

減：營業費用

0

0

19.44

管理費用

23.82

39.27

70.06

財務費用

0

55.91

126.18

三、營業利潤

345.5

1032.11

1085.95

加：投資收益

0

0

0

營業外收入

0

0

0

減：營業外支出

0

0

0

五、凈利潤

334.5

903.28

922.94

7.3重要會計科目解釋說明

應收帳款1212萬元：其中列前幾位的客戶有：1、青島即發龍山染織有限公司282.53萬元，2、濰坊東田紡織有限公司268萬元，3、東光華興紡織有限公司194.97萬元，4、山東浩宇紡織品有限公司151.73萬元，5、晉江勝洋服裝有限公司138.42萬元，6、鄒城新華圣紡織有限公司80.25萬元；

存貨1929萬元；無形資產及其他資產1040萬元（土地）；

其他應付款-94.1萬元

；包括1、青島天一集團5萬元，2、晉中明永機械制造有限公司-80，3、無錫二橡膠股份有限公司-10萬元，4、膠南永佳紡織機械有限公司-9.1萬元。

7.4資金需求分析及本次申請貸款用途：進口原棉

7.5償貸及付息資金來源分析：銷售收入

八、風險性分析

（政策風險、技術風險、經營管理風險、市場風險、生產風險、財務風險、主要經營管理者道德風險、對關鍵人員依賴風險等分析及對策）

九、風險控制措施

通過對以上反擔保資料的收集，要實地驗證擔保抵押物的真實性，然后做出價值評估。質物的產權證明和質物清單。，有處分權人同意質押的承諾書。（三）質押擔保：，抵押物估價報告。證。，抵押物產權證明和抵押物清單。抵押物為房產的，需提供《房物所有權證》、《土地使用權證》或《房地產證》抵押物為設備的，需提供發票，抵押物為車輛、船舶的需提供發票和行車有處分權人同意抵押的承諾書。（二）抵押貸款擔保：貸款卡，開戶許可證。經審計的上一年度的財務報告和近期財務報表。，保證人企業法人營業執照（或事業法人證書），法定代表人的身份證明或法人代表人授權委托書。并驗證是否進行了當年年檢。，保證人同意承擔反擔保（連帶責任保證擔保）的合法有效的證明文件。反擔保措施是我們擔保公司規避貸款風險，保護自身財產的最有效的手段，原則上借款人必須提供反擔保，并以抵押擔保為主。在辦理中業務人員要求擔保方提供的擔保資料包括：（一）保證擔保：

設備名稱

型號規格

數量

購置年月

生產廠家

原值

凈值

擔保額

抵押率

清花機

FA006,A034A036

2

2005-10

榮陽紡織機械有限公司

101

89.6