內蒙古農村信用社聯合社貸款新規下合同管理與操作實務

11/16/20221烏拉特中旗農村信用合作聯社貸款新規下的合同管理與操作實務貸款新規的主要內容概述貸款新規關于合同管理的相關規定修訂后的貸款合同解讀加強貸款合同管理的幾點要求11/16/20222烏拉特中旗農村信用合作聯社貸款新規的主要內容概述全流程管理原則誠信申貸原則協議承諾原則實貸實付原則貸放分控原則貸后管理原則罰則約束原則11/16/20223烏拉特中旗農村信用合作聯社全流程管理原則明確全流程管理中各個環節的責任（固第5條、流第5條、個第5條）。對固定資產、流動資金貸款：貸款人應完善內部控制機制，建立貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。對個人貸款：要制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環節的考核和問責機制。11/16/20225烏拉特中旗農村信用合作聯社協議承諾原則

“三個辦法”中均要求貸款人在合同或協議中應對控制貸款風險有重要作用的內容與借款人進行約定，使貸款人通過合同來控制貸款風險。即強調合同或協議的有效管理，強化貸款風險要點的控制，有助于營造良好的信用環境。

11/16/20227烏拉特中旗農村信用合作聯社協議承諾原則國外商業銀行的做法：商業銀行從受理借款人申請到收回貸款的全過程中，涉及風險和支付管理的主要內容與環節，都會在借款合同中詳細約定，為借貸雙方的合作提供依據；能夠“量化”的約定一般不會以“定性”的約定出現。通過簽訂周密的貸款協議約定詳細的各類貸款限制性條款，并定期（一般是每季）進行貸后檢查。11/16/20228烏拉特中旗農村信用合作聯社協議承諾原則固定資產貸款（固第15－20條，共6條）

流動資金貸款（流第18－22條，共5條）

個人貸款（個第23－26、28條，共5條）

11/16/202210烏拉特中旗農村信用合作聯社協議承諾原則（流動資金貸款）第十九條貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。第二十條前條所指支付條款，包括但不限于以下內容：（一）貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；（二）支付方式變更及觸發變更條件；（三）貸款資金支付的限制、禁止行為；（四）借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。

11/16/202211烏拉特中旗農村信用合作聯社協議承諾原則（流動資金貸款）第二十二條貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現以下情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項的；（四）突破約定財務指標的；（五）發生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。11/16/202213烏拉特中旗農村信用合作聯社貸放分控原則指把貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。貸放分控中的“貸”，是信貸業務流程中貸款調查、貸款審查審批環節，尤其是指貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節?！胺拧笔侵阜趴?，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放或支付出去的業務環節。11/16/202214烏拉特中旗農村信用合作聯社實貸實付原則貸款資金支付方式

受托支付前應審核內容

資金支付方式的確定

自主支付方式支付后的管理

關于支付終止的條件11/16/202216烏拉特中旗農村信用合作聯社貸款資金支付方式貸款人受托支付：指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人帳戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。借款人自主支付：指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。11/16/202217烏拉特中旗農村信用合作聯社受托支付前應審核內容（固定資產）固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應做好有關細節的認定記錄。11/16/202219烏拉特中旗農村信用合作聯社受托支付前應審核內容（流動資金）

貸款人應根據約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請所列支付對象、付款金額等信息是否與相應的商務合同等證明材料相符。審核同意后，貸款人通過借款人賬戶將貸款資金支付給借款人交易對象。11/16/202220烏拉特中旗農村信用合作聯社受托支付前應審核內容（個人貸款）

貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關細節的認定記錄。11/16/202221烏拉特中旗農村信用合作聯社資金支付方式的確定固定資產貸款：

單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。11/16/202222烏拉特中旗農村信用合作聯社資金支付方式的確定個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付。但下列情形除外：A:借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；B:借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；C:貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；D:法律法規規定的其他情形的。11/16/202224烏拉特中旗農村信用合作聯社自主支付方式支付后的管理

采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。11/16/202225烏拉特中旗農村信用合作聯社關于支付終止的情形借款人信用狀況下降不按合同約定支付貸款資金項目進度落后于資金使用進度違反合同約定、以化整為零方式規避貸款人受托支付主營業務盈利能力不強貸款資金使用出現異常11/16/202226烏拉特中旗農村信用合作聯社貸后管理原則開展定期不定期現場檢查和非現場監測（第30條）；設定專門資金回籠帳戶（第31條：通過借款合同約定）；協商簽訂帳戶管理協議：明確約定對指定帳戶回籠資金進出的管理（第31條）；評估貸款業務品種、額度、期限與借款人匹配程度：（第33條）。11/16/202227烏拉特中旗農村信用合作聯社貸后管理原則檢查發現問題的處理：應按照合同約定采取相應信貸制裁措施:《信貸制裁審批書》（附件15）《貸款提前收回通知書》（附件16）《信貸制裁通知書》（附件17）11/16/202229烏拉特中旗農村信用合作聯社罰則約束原則對沒有執行“三個辦法”的，監管部門將按照違反審慎經營規則，通過《中華人民共和國銀行業監督管理法》上升到法律層次，對于明顯違反貸款新規的銀行業金融機構，監管部門將利用市場準入、現場檢查、非現場監管等手段給予處罰。11/16/202230烏拉特中旗農村信用合作聯社關于貸款新規的兩個問題關于個人貸款管理辦法第四十四條的理解：個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過五十萬元人民幣的，按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規定。理解之一：對金額超過五十萬元的，根據貸款的不同用途，適用流動資金或固定資產管理辦法的規定。理解之二：考慮到這些特殊客戶群體在執行貸款新規中的特殊性，要求制定相應管理辦法，在有效控制貸款風險的同時，增強貸款新規的靈活性。11/16/202231烏拉特中旗農村信用合作聯社關于小企業貸款適用的貸款辦法

商業銀行目前對一定額度以下的小企業貸款按照標準化的零售業務來管理。例：“私貸公用”—公司和個人信用“捆綁”

通過公司信用和個人信用的結合，一方面滿足了小企業急需流動資金的要求，另一方面也使銀行的風險得到了控制。民生銀行：“一桶金”小企業主經營性貸款11/16/202232烏拉特中旗農村信用合作聯社“一桶金”小企業主經營性貸款

對象：小型私營企業業主、經營者、個體工商戶方式：個人房產作抵押，以自然人的名義向銀行申請的授信貸款特點：到賬速度快，每次支用貸款資金可在1－2個工作日到賬。11/16/202233烏拉特中旗農村信用合作聯社貸款新規關于合同管理的相關規定

貸款合同管理概述貸款合同概述貸款合同管理的定義及模式

貸款新規關于合同管理的總體性規定和要求11/16/202234烏拉特中旗農村信用合作聯社貸款合同管理概述

貸款合同定義：貸款合同是從貸款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行業金融機構與自然人、法人、其他組織之間就貸款的發放與收回等相關事宜簽訂的規范借貸雙方權利義務的書面法律文件。從借款人主體角度，也稱為借款合同。11/16/202235烏拉特中旗農村信用合作聯社貸款合同管理概述

貸款合同的主要內容：當事人名稱（姓名）和住所；貸款種類；幣種；貸款用途；貸款利率；貸款期限（或還款期限）；還款方式；借貸雙方的權利與義務；擔保方式；違約責任；雙方認為需要約定的其他事項。11/16/202236烏拉特中旗農村信用合作聯社貸款合同管理概述貸款合同的分類：格式合同：是指銀行業金融機構根據業務管理要求，針對某項業務制定的在機構內部普遍使用的格式統一的合同。非格式合同：11/16/202237烏拉特中旗農村信用合作聯社貸款合同管理概述貸款合同的制定原則：不沖突原則適宜相容原則維權原則完善性原則11/16/202238烏拉特中旗農村信用合作聯社貸款合同管理概述

貸款合同管理：是按照銀行業金融機構內部控制與風險管理的要求，對貸款合同的制定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等一系列行為進行管理的活動。貸款合同是民事合同，通過合同所確立的的是民事法律關系。一般管理模式：采取金融機構法律工作部門統一歸口管理和各業務部門、各分支機構分級劃塊管理相結合的模式。11/16/202239烏拉特中旗農村信用合作聯社貸款新規關于合同管理的相關規定總體性規定

形式性規定

常規性規定

關于貸款發放和支付的規定

關于承諾內容的規定關于違約責任的規定關于處罰的規定

11/16/202240烏拉特中旗農村信用合作聯社貸款新規關于合同管理的相關規定總體性規定：應遵守依法合規平等自愿公平誠信原則應實施全流程管理：把各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制

強調貸款用途必須明確、合法，并予以明確約定11/16/202241烏拉特中旗農村信用合作聯社貸款新規關于合同管理的相關規定形式性規定：

書面形式是貸款合同等協議文件的法定形式。貸款合同等協議文件采用書面形式，可以保證其穩定性，增強各方當事人履行合同的責任，同時便于對合同執行情況進行檢查、監督和管理，也可以為日后處理糾紛提供有力的證據。

11/16/202242烏拉特中旗農村信用合作聯社貸款新規關于合同管理的相關規定常規性規定：要求明確各方當事人的權利、義務及違約責任，避免對重要條款未約定、約定不明或約定無效把合同完備性上升為明確的監管規定專設條款重申并擴展了貸款合同的基本要素和主要內容，要求貸款合同中應有專門條款。11/16/202243烏拉特中旗農村信用合作聯社貸款新規關于合同管理的相關規定關于貸款發放和支付的規定：有關貸款支付的規定只有落實到貸款合同之中，貸款人才能通過貸款合同實現貸款支付的規定，約束借款人行為。按照我國現行的法律體系，監管部門并沒有直接管制和約束借款人等民事主體的權力。為此，貸款新規詳細規定了貸款支付的條件，并表述了貸款提款條件、賬戶約定與監控等重要內容。11/16/202244烏拉特中旗農村信用合作聯社貸款新規關于合同管理的相關規定關于承諾內容的規定：

貸款合同中應當列明與貸款有關的重要內容，并由貸款人要求借款人予以事先承諾，并簽訂生效。這些重要內容主要包括借款人提供信息的真實性、配合義務和告知義務等，這是對協議承諾原則的直接體現，也是約束借款人行為、保障貸款人合法權益的最主要內容。11/16/202245烏拉特中旗農村信用合作聯社貸款新規關于合同管理的相關規定關于違約責任的規定：

要求貸款合同應明確約定借款人可能出現的違約情形，以及應承擔的違約責任。同時，貸款合同還應針對不同違約情形，通過協議賦予貸款人可采取的措施和享有的權利。這些內容通過貸款合同明確固化下來，賦予了貸款人憑借法律武器規范和約束借款人等有關方面行為的有力手段，是協議承諾原則發揮效力、實現其目標的現實途徑。11/16/202246烏拉特中旗農村信用合作聯社貸款新規關于合同管理的相關規定關于處罰的規定：對于貸款人“對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未及時采取有效措施的”，監管部門應當責令其限期改正，并可采取《銀行業監督管理法》第三十七條規定的監管措施加以處罰；對于貸款人“未按本辦法規定簽訂借款合同的”，還可根據《銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條進行處罰。11/16/202247烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀關于借款期限（合同第二條）

借款期限：

個月/

天，自實際提款日起算；若為分期提款，則自第一個實際提款日起算。本合同項下實際借款金額、借款日和到期日最終以借款憑證為準。借款人應嚴格按照約定提款時間提款，實際提款日晚于約定提款時間的，借款人仍應按照本合同約定的還款時間還款。備注：通過借款期限的約定，體現出了貸款審批與貸款發放是兩個獨立的環節，即貸放分控原則。11/16/202248烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀貸放分控原則：是指將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。貸放分控中的“貸”，是信貸業務流程中貸款調查、貸款審查審批環節，尤其是指貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節?！胺拧笔侵阜趴?，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放或支付出去的業務環節。11/16/202249烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀關于借款用途（合同第三條）借款用途：

。未經貸款人書面同意，借款人不得改變借款用途，包括但不限于借款人不得將貸款用于企業股權、股票、期貨及其他證券投資，不得用于任何法律、法規、監管規定、國家政策禁止準入的項目或未經依法批準的項目，以及禁止以銀行貸款投入的項目、用途。

備注：體現出貸款新規要求的借款人應通過簽訂貸款合同等協議文本承諾貸款的真實用途，切實加強貸款用途管理。11/16/202250烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀關于借款利率與計結息（合同第四條）關于借款利率借款利率為下列第

種：固定利率，年利率

％。借款期限內合同利率不變。浮動利率，浮動周期為

個月：從實際提款日（若為分筆提款，則為第一個實際提款日）起每

個月重新定價一次。重新定價日為實際提款日在重新定價當月的對應日，當月沒有對應日的，則當月最后一日為利率重新定價日。A.每筆提款利率為實際提款日當日中國人民銀行公布施行的

期貸款基準利率□上浮/□下?。〒衿湟唬?/p>

％；B.每滿一個浮動周期后，按重新定價日中國人民銀行公布施行的同檔次貸款基準利率□上浮/□下?。〒衿湟唬?/p>

％，作為下一個浮動周期的適用利率。11/16/202251烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀利息計算：利息從借款人實際提款日起算，按實際提款額和用款天數計算。利息計算公式：利息＝本金×實際天數×日利率。日利率計算基數為一年360天，換算公式：日利率＝年利率/360。

備注：中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知銀發〔2005〕129號11/16/202252烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀關于罰息：（1）若借款人未按約定期限還款，就逾期部分，從逾期之日起按照逾期貸款罰息利率計收利息，直至清償本息為止（2）若借款人未按約定用途使用貸款，就挪用部分，從挪用之日起按照挪用貸款罰息利率計收利息，直至清償本息為止。（3）對既逾期又挪用的貸款，按照挪用貸款罰息利率計收利息；（4）對借款人不能按期支付的利息以及罰息，以本條第3款約定的結息方式，按本款約定的罰息利率計收復利。（5）計收罰息和復利，遇合同約定的借款利率調整，自調整之日分段計算罰息和復利。11/16/202253烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀（6）罰息利率A.在借款期限內，逾期貸款罰息利率為本條第1款約定的借款利率水平上加收______％；挪用貸款罰息利率為本條第1款約定的借款利率水平上加收______％。B.自借款期限屆滿之日起，固定利率貸款的罰息利率保持不變。即逾期貸款罰息利率仍為本條第1款約定的借款利率水平上加收______％；挪用貸款罰息利率為本條第1款約定的借款利率水平上加收______％；C.借款期限屆滿后，浮動利率貸款的利率仍按本條第1款約定的浮動周期及方式浮動。逾期貸款罰息利率為該浮動利率水平上加收______％；挪用貸款罰息利率為該浮動利率水平上加收______％。11/16/202254烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀關于貸款發放和支付的規定：提款條件（合同第五條）提款時間及方式（合同第六條）貸款資金支付方式（合同第七條）關于貸款發放帳戶的約定關于貸款支付方式的約定11/16/202255烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀關于提款條件（設定了8條約束性條款）本合同及其附件已生效；借款人已按貸款人要求提供擔保，擔保合同已生效并完成法定的審批、登記或備案手續；貸款人要求公證的，借款人、擔保人已按要求將本合同及擔保合同辦理公證；貸款人要求抵（質）押物辦理保險的，借款人已將貸款人做為第一受益人辦妥保險手續且保險單正本已交貸款人保存；11/16/202256烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀借款人已向貸款人預留與訂立和履行本合同有關的借款人文件、單據、印鑒、人員名單、簽字樣本，并填妥有關憑證；借款人已按貸款人要求開立履行本合同所必需的賬戶；借款人申請的支付方式符合本合同約定和法律法規要求，并已經于提款前向貸款人提交書面提款申請及有關借款用途證明文件，辦理相關提款手續；法律規定及雙方約定的其他提款條件。11/16/202257烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀關于貸款支付方式的約定：賦予了貸款人視情況調整支付方式和條件的權利1、如因借款人對外款項支付發生重大變化或有貸款人認為需改變支付方式的情形，對自主支付的貸款資金，借款人應主動向貸款人申請變更支付方式，對該筆付款采用受托支付方式對外支付。11/16/202258烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀2、貸款資金支付過程中，借款人出現下列情形，貸款人有權停止貸款資金發放和支付：A:借款人信用狀況嚴重惡化；B:不按合同約定支付貸款資金，資金使用出現異常；C:借款人支付交易資料不完備、不真實或不合法；D:借款人違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付。11/16/202259烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀通過約定受托支付中可能出現的各種情形，有效防范受托支付業務中出現的各類風險。借款人在支付委托書中應有明確的支付委托（應包括收款的交易對手名稱、交易對手賬戶、支付金額等必要付款信息），并向貸款人提交審核所需的用途證明材料等相關交易資料。因借款人提供的支付委托信息及相關交易資料不真實、不準確、不完整導致貸款人的受托支付義務未能及時完成的，貸款人不承擔任何責任，借款人在本合同項下已經產生的還款義務不受影響。11/16/202260烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀貸款人依據借款人的提款申請、支付委托及貸款人要求的支付憑證向其交易對手賬戶支付款項。

貸款人經審核發現借款人提供的用途證明材料等相關交易材料不符合本合同約定或存在其他瑕疵的，有權要求借款人補充、替換、說明或重新提交相關材料，在借款人提交貸款人認為合格的相關交易材料前，貸款人有權拒絕相關款項的發放和支付。11/16/202261烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀若發生交易對手賬戶開戶行退款，導致貸款人無法及時按照借款人支付委托將貸款資金支付給其交易對手的，貸款人不承擔任何責任，借款人在本合同項下已經產生的還款義務不受影響。對于交易對手賬戶開戶行退回的款項，借款人在此授權貸款人予以凍結。在此情形下，借款人應重新提交支付委托及審核所需的用途證明材料等相關交易資料，經貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。11/16/202262烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀關于還款的約定：1、對于采取分期還款方式的幾項重要約定應制定規范詳細的還款計劃表，此表為本合同重要組成部分。關于存在多筆到期、逾期借款的還款約定。若本合同項下存在多筆到期借款、逾期借款的，貸款人有權決定借款人某筆還款的清償順序；借款人與貸款人之間存在多筆已到期借款合同的，貸款人有權決定借款人每筆還款所履行的合同順序。11/16/202263烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀本合同貸款采用浮動利率的，在貸款期間如遇利率調整，貸款人生成新《還款計劃表》并通過貸款人網站或短信或在貸款人營業網點張貼公告或其他方式通知借款人。借款人應自收到通知后5個工作日內與貸款人確認新《還款計劃表》。如借款人未在上述期限內確認新《還款計劃表》，不免除借款人應按新《還款計劃表》還款的義務。11/16/202264烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀2、對于自動扣款的約定：借款人不遲于每一筆本息到期前在下述還款準備金賬戶中存入足額資金以備還款,貸款人有權于每一筆本息到期日主動從此賬戶扣收款項。還款準備金賬戶戶名：。賬號：

。11/16/202265烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀關于借款人聲明與承諾事項的約定：（合同第十一條：6條聲明；10條承諾）依法合規類行為無瑕疵類誠實信用類接受類同意類擔保類其他類11/16/202266烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀依法合規類：本人是具有完全民事行為能力的自然人，具備簽訂和履行本合同所需的完全民事權利能力和行為能力；（聲明類第一款）如果借款用于經營的，在經營活動中嚴格遵守國家各項法律法規，嚴格按照經營范圍開展業務，按時辦理相關證件年檢注冊手續；（承諾類第七款）11/16/202267烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀行為無瑕疵類：簽署和履行本合同系基于借款人的真實意思表示，已經按照其章程或者其它內部管理文件的要求取得合法、有效的授權，且不會違反對借款人有約束力的任何協議、合同和其他法律文件；借款人已經或將會取得簽訂和履行本合同所需的一切有關批準、許可、備案或者登記；（聲明類第二款）借款人向貸款人申請貸款的交易背景真實、合法，未用于洗錢、發放高利貸等非法目的；（聲明類第四款）11/16/202268烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀誠實信用類：借款人在本合同項下向貸款人提供的全部文件、財務報表、憑證及其他資料是真實、完整、準確和有效的；（聲明類第三款）按本合同約定提取、支付和使用借款，按期償還借款，誠實信用地履行合同；（承諾類第一款）借款人未向貸款人隱瞞可能影響其和擔保人履約能力的事件。（聲明類第五款）11/16/202269烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀接受類：遵循貸款人辦理借款業務的相關業務制度及操作慣例，對貸款人對借款使用情況，借款人本人及家庭成員的職業、經營項目、收入、開支、負債、擔保和與其他人發生經濟糾紛等情況的檢查監督，及時提供相關的文件、資料和信息，給予足夠的協助和配合；（承諾類第三款）11/16/202270烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀接受類：自本合同生效至本合同項下貸款本息及相關費用清償完畢之前，借款人同意并授權貸款人對其在貸款人處開立的賬戶實施監控，借款人應接受并配合貸款人以賬戶分析、憑證查驗及現場調查等方式對包括貸款用途在內的貸款資金使用情況的檢查和監督，按照貸款人要求定期匯總報告貸款資金支付、使用情況，具體匯總報告時間為：

。（承諾類第四款）11/16/202271烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀同意類承諾：若發生可能影響借款人或擔保人財務狀況和履約能力的情況，包括但不限于發生失業、停業、被宣告失蹤、處于限制民事行為能力或喪失民事行為能力狀態、被監禁、被采取強制措施等，或發生重大疾病、重大事故，或營業執照被吊銷、注銷等可能危及貸款人貸款安全的情況；或與他人發生債務糾紛、涉入重大訴訟或仲裁案件，或經營出現困難和財務狀況發生惡化，或借款人在其它合同項下發生違約事件；或因發生合并、分立、重組、改制等事件，未按貸款人要求落實擔保責任，或因法院裁決或行政命令而被解散、停業、吊銷或注銷營業執照、清算、破產、關閉，導致無法履行擔保責任，借款人應及時通知貸款人；如借款人采取上述任何一種行為將對借款人的償債能力產生不利影響的，須事先征得貸款人的同意。（承諾類第五款）11/16/202272烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀擔保類承諾：若借款人或擔保人發生貸款人認為可能影響其履約能力的事件，或擔保合同變為無效、被撤銷或解除，或借款人、擔保人財務狀況惡化或涉入重大訴訟或仲裁案件，或因其他原因而可能影響其履約能力，或擔保人在擔保合同或與貸款人之間的其他合同項下發生違約，或擔保物貶值、毀損、滅失、被查封，致使擔保價值減弱或喪失時，貸款人有權要求，且借款人有義務提供新的擔保、更換保證人等以擔保本合同項下債務，或將本合同項下所有債務落實到貸款人同意接受的受讓人名下。（第十條關于擔保的第二款約定）11/16/202273烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀擔保類承諾：如果借款人已經或將與本合同保證人就其保證義務簽訂反擔保協議或類似協議，該協議將不會損害貸款人在本合同項下的任何權利；（承諾類第二款）借款人不以降低其償債能力的方式處置自有資產。并承諾其對外擔保的總額不高于其自身凈資產的

倍。（承諾類第八款）11/16/202274烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀其他類承諾：借款人對貸款人債務的清償順序優先于借款人股東對其的借款；（承諾類第六款）借款人應及時提供還款準備金賬戶資金進出情況，同意貸款人根據借款人資金回籠情況及合同履行情況提前收回貸款。（承諾類第九款）11/16/202275烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀關于違約事件及處理：（約定了11條可能違約事項，12條處罰措施）借款人在本合同項下可能的違約事件：1、借款人未按本合同的約定履行對貸款人的支付和清償義務；2、借款人未按本合同的約定方式支用貸款資金或未將獲得的資金用于本合同約定的用途；或借款人違反本合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付；3、借款人在本合同中所做的聲明不真實，或違反其在本合同中所做的承諾；11/16/202276烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀借款人在本合同項下可能的違約事件：4、發生本合同第十條第2款規定的情況，貸款人認為可能影響借款人或擔保人的財務狀況和履約能力，而借款人不按本合同的規定提供新的擔保、更換保證人；5、借款人信用狀況或償債能力出現明顯下降的；6、借款人在與貸款人或其他農村合作金融機構之間的其他合同項下發生違約事件；7、擔保人違反擔保合同的約定，或在與貸款人或其他農村合作金融機構之間的其他合同項下發生違約事件；11/16/202277烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀借款人在本合同項下可能的違約事件：8、借款人終止營業或者發生解散、撤銷或破產事件；9、貸款人每年（即本合同生效之日起每滿一年）對借款人的財務狀況和履約能力進行審核時，發現存在可能影響借款人或擔保人財務狀況和履約能力的情況；10、借款人主要投資者個人、關鍵管理人員異常變動、失蹤或被司法機關依法調查或限制人身自由，已經或可能影響到其在本合同項下義務的履行的；11、借款人違反本合同中關于當事人權利義務的其他約定。11/16/202278烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀明確了貸款人分別或同時采取的措施：1、要求借款人、擔保人限期糾正其違約行為或者不利于借款安全的其他情形；2、全部、部分調減、中止或取消、終止對借款人的授信額度；3、全部、部分中止或終止受理借款人在本合同、借款人與貸款人之間的其他合同項下的提款等業務申請；對于尚未發放的貸款，全部、部分中止或取消、終止發放和辦理；4、宣布本合同、借款人與貸款人之間的其他合同項下尚未償還的貸款全部或部分立即到期，并予以提前清償；

11/16/202279烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀明確了貸款人分別或同時采取的措施：5、終止或解除本合同，全部、部分終止或解除借款人與貸款人之間的其他合同；6、要求借款人賠償因其違約而給貸款人造成的損失；7、僅需事先或事后通知，將借款人在貸款人及其它農村合作金融機構開立的賬戶內的款項扣劃以清償借款人在本合同項下對貸款人所負全部或部分債務，包括貸款人實現債權和擔保權的費用、違約金、賠償金、復利、罰息、利息、本金、其他應付款項；8、行使擔保物權；11/16/202280烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀明確了貸款人分別或同時采取的措施：9、要求保證人承擔保證責任；10、與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或貸款人有權根據借款人信用狀況變更貸款發放和支付條件，如降低受托支付起點金額等，或貸款人有權要求劃回違約支付的貸款資金等；11、有權公開、公示借款人逃避貸款人監管、拖欠借款本金及利息、惡意逃廢債等違約信息，有權將相關違約信息向有關單位通報或將相關違約信息及借款人的居住地址、通訊地址和電話號碼提供給貸款人委托的催收機構；12、貸款人認為必要和可能的其他措施。11/16/202281烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀關于合同中的其他約定：關于合同轉讓的約定：本合同生效后，貸款人將本合同項下債權全部或部分轉讓給第三人，無須征得借款人和擔保人同意，但是應當以書面形式或在媒體上發布公告等方式通知借款人和擔保人。本合同生效后，借款人將本合同項下債務全部或部分轉讓給第三人，須經貸款人書面同意，并須事先提交擔保人同意轉讓后繼續承擔擔保義務的書面文件或者提供新的擔保，新的擔保也須經貸款人審核并書面同意。11/16/202282烏拉特中旗農村信用合作聯社對已擬定合同部分條款的解讀關于權利保留的約定：一方若未行使本合同項下部分或全部權利