1長沙分行運營管理部陳岳松其他柜面業務培訓22二、資產證明一、存款證明書主要內容三、委托凍結業務四、柜臺虛擬ATM業務3

存款證明書：招商銀行存款證明書是用以證明客戶在招行開立的個人賬戶，在當前時點或預期一段時間內，其存款、國債或已購買某個受托理財產品的金額的書面證明。存款證明根據證明時效性的不同，可分為時點存款證明和時段存款證明兩類。根據開具的具體方式，分為：通過系統自動開具存款和手工開具存款證明兩種一、存款證明書4（一）系統自動開立存款證明書的相關規定1.本業務允許代辦。2.辦理時需提交客戶本人身份證明及開具存款證明書的卡/折/單原件。代辦需同時提供代理人身份證明。特殊情況：若客戶在境外不能提供身份證明原件時，可委托國內代理人進行申請，除提供代理人身份證明外，還必須提交原存款人簽章的書面委托書及出境護照件、卡/折/單原件等。3.本業務允許在全行任一網點辦理。一、存款證明書5（一）系統自動開立存款證明書的相關規定4.存款證明書不受理掛失，不得用于質押、抵押等擔保及其它用途。5.存款證明開具之前，已做有權機關或銀行發起的戶口凍結及賬戶凍結，不允許對該戶口或賬戶開具時點或時段存款證明；對已開具存款證明，若后續發生有權機關司法凍結，或銀行發起的輪候凍結，后續凍結仍能夠疊加在存款證明金額凍結之上。6.受托理財產品風險等級為R1級別，允許開具時段存款證明及時點存款證明；產品風險等級如非R1級別，僅允許開具時點存款證明。一、存款證明書6（一）系統自動開立存款證明書的相關規定7.存款證明一次最多開具999份，單份存款證明書最多開具10個賬戶、凍結時間最長為100年。8.卡/折/單已做口頭掛失、書面掛失、升降平換卡申請、到期換卡申請、損壞換卡、防偽換卡申請，仍可正常開具存款證明。9.對于時點金額超過500萬元（含）的存款證明書，需注意核實存款證明用途，且關注客戶款項來源及動向。如為受托理財產品，還應關注受托理財產品的現實狀況（如市值、贖回或到期情況）。一、存款證明書7（二）手工開立存款證明書的相關規定1.適用于風險等級非R1級別的受托理財產品時段存款證明、未起息各類受托理財產品時點及時段存款證明。2.手工開具超過等值100萬元（含）人民幣（或等值外幣）以上的存款證明書，需由支行運營主管及以上領導審批，審批時在申請表內空白位置簽署審批意見并簽名。2.手工對受托理財產品（無論為保本型或非保本型）開具存款證明書均按客戶購買時的購買金額填寫。一、存款證明書8（三）存款證明補開的相關規定1.允許對近13個月內開具的，時點或未提前解凍的時段存款證明進行補開。2.對時段存款證明進行補開時，可對其辦理續凍，續凍凍結截止日期可選擇原存款證明凍結截止日期后任意一天。3.補開存款證明時，允許換人代辦，登記的證明用途允許與原內容不同一、存款證明書9（四）存款證明提前解凍的相關規定1.若客戶能夠交回全部開具份數的存款證明原件，無需提供相應證明材料，也無需填寫提前解凍理由及說明，可直接為客戶解凍。2.若客戶不能交回全部開具份數的存款證明原件，則須提供合理的解凍理由，由經辦行支行運營主管（含）以上領導審批后辦理解凍手續，簽批時可視情況要求客戶提供支持合理理由證明材料。一、存款證明書10（一）基本概念招商銀行資產證明是用以證明客戶在招商銀行開立的個人賬戶內的存款、購買的國債、受托理財產品、代銷/推介產品（包括基金、信托計劃、私募股權投資基金以及資產管理公司發行的資產管理計劃）等，該資產證明提供客戶用于留學、移民等需證明其資產狀況的用途。二、資產證明11（二）基本規定1.資產證明的種類：時點證明：T-1日時點的余額證明月末余額證明：過去一段時間內多個月月末的余額證明2.開具要求：允許在全行任一網點辦理，不允許代辦申請；客戶提交本人身份證明及名下任一卡/折/單，填寫“開具資產證明申請書”。3.資產證明不受理掛失，不得用于質押、抵押等擔保及其它用途。二、資產證明12（二）基本規定4.時點證明的截止日期應填寫T-1日5.月末余額證明的起止日期可為三年內任一月份至申請開證日所在月份的上一月6.資產證明的姓名等要素必須與投資產品實際持有人一致7.時點證明既可只出具部分資產項目的余額，也可出具全部資產項目的余額，但出具的余額均不得超過出具時點的實際資產估值；8.月末余額證明應出具月末當天日終時點的資產余額。二、資產證明13（三）基本操作流程

柜員審核客戶身份及相關申請材料無誤，在相應的業務系統或通過機房維護申請獲取相關資產的具體時點市值填入資產證明相應欄位，打印后由儲蓄主管審核簽字并加蓋柜面業務專用章，留存復印件。二、資產證明14（一）基本概念

1.委托凍結業務是指客戶在我行有關部門辦理業務（零售信貸業務除外）需凍結其本人存款的業務。2.委托凍結解凍業務是指客戶在我行相關部門辦理的業務結束后需要解凍原委托凍結的存款的業務。三、委托凍結15三、委托凍結（二）基本規定1.本業務必須本人辦理。2.辦理時需出示本人有效身份證明，并出具書面委托凍結申請書，委托凍結申請書須明確凍結時間、事由、委托凍結存款賬號和金額等。3.委托凍結時時相關部門應出具凍結證明材料，需列明客戶賬號、凍結幣種金額、凍結到期日、是否需要網點收存凍結的卡/折/單，凍結到期時是否由系統自動解凍。手工解凍時應由客戶提交原凍結通知書及相關部門解凍證明方可辦理。4.本業務允許在全行任一網點辦理。16四、柜臺虛擬ATM業務（一）基本規定1.所有可在我行ATM等自助設備上辦理查詢、取款業務的他行銀聯卡均可通過我行柜臺虛擬ATM辦理取款業務，客戶無需單獨申請開通此項功能。2.通過柜臺虛擬ATM方式取現的資金僅限于存入我行“一卡通”、信用卡，柜臺虛擬ATM不提供他行卡的取現服務。3.該業務視同客戶持他行卡在我行ATM等自助設備上取款，該卡的取款限額由發卡行統一控制；我行設置他行卡柜臺虛擬ATM取款單筆不得超過人民幣2萬元。171.客戶第三方存管賬戶中有股票，請問他能否通過我行申請開具股票市值存款證明？2.客戶2015年1月5日在我行開立的存款證明書不慎遺失，現向我行申請掛失補辦，請問應如何處理？現場提問183.客戶2014年6月15日在某網點開立了5份存款證明書，現客戶要求再補開10份，請問我行能否受理客戶申請？4.客戶2014年1月15日在某網點開立了5份存款證明書，現客戶要求再補開10份，請問我行能否受理客戶申請？現場提問195.客戶招行卡內購買了某基金現市值人民幣10萬元，客戶要求開具該基金的資產證明，請問我行能否受理客戶申請？6.客戶通過柜臺虛擬ATM功能，能夠從他行卡支取現金10000元嗎？現場提問20長沙分行運營管理部陳岳松2015年3月10日個人專業版業務培訓21二、專業版業務操作指南四、現場提問一、功能介紹及基本規定主要內容個人專業版業務培訓三、特殊業務處理22專業版是我行為客戶提供的通過互聯網辦理個人賬務查詢、轉賬、匯款、網上支付、自助繳費等業務的服務功能。一、功能介紹及基本規定數字證書移動證書文件證書已停止發行23一、功能介紹及基本規定24一、功能介紹及基本規定（一）必須本人持一卡通和有效證件前往網點申請，不允許代辦，客戶需年滿18周歲。（二）僅允許選擇移動數字證書。客戶可在專業版申請成功后，登錄專業版復制文件證書在本機使用。（三）正常情況下，客戶成功申請專業版后，我行將在十分鐘至1小時內完成證書簽發。在我行完成證書簽發后，客戶需下載專業版并安裝，插入“優KEY”，設置初始登錄密碼，驗證關聯卡取款密碼，完成首次登錄操作，首次登錄成功后，數字證書將下載至“優KEY”內供客戶日后使用。25一、功能介紹及基本規定（四）客戶申請專業版無須授權碼；但關聯銀行卡后，必須于30天內在我行網上銀行確認銀行提交的授權碼，如授權碼過期，則需重新按照關聯證書的規定辦理。（五）客戶尚未上網確認而遺失授權碼，或上網確認時5次輸入錯誤授權碼，則需重新按關聯證書的規定辦理。（六）專業版柜臺申請或關聯銀行卡支持：取款方式為“憑密碼取款”的一卡通客戶、香港一卡通客戶、公司卡持卡人客戶、信用卡個人卡客戶，不支持存折和信用卡商務卡客戶。26一、功能介紹及基本規定（七）客戶使用專業版進行轉賬匯款、網上支付等業務，需通過專業版辦理相應功能的申請、修改或取消手續。我行各營業網點柜臺不予辦理。（八）專業版的同城轉賬、異地匯款及網上支付等境內交易幣種為人民幣。按業務收費的有關規定收取手續費。27一、功能介紹及基本規定28（一）基本規定：1.僅限本人申請，年滿18周歲，且只允許申請移動證書2.申請范圍：憑密碼支取的一卡通客戶、香港一卡通客戶、公司卡持卡人、信用卡個人客戶（需設置查詢密碼）3.申請關聯的卡片最多不超過5張，全國范圍內均可4.同一客戶：客戶姓名、證件類型、證件號碼完全相同，不受客戶號不同的限制5.信用卡不能單獨申請專業版，只能申請關聯二、專業版柜面操作指南——申請29（二）申請流程：初始化：經辦員完成2.柜臺申請：可開戶時同時申請，也可持可使用的一卡通單獨申請3.客戶端激活：下載最新版本的專業版，設置初始密碼、下載證書激活使用二、專業版柜面操作指南——申請30（三）柜面操作流程：詳作業指導書注意：

1.經辦員在辦理UKEY申請時，應對UKEY進行初始化，預計耗時15-30秒，在此期間，柜員可繼續輸入其他信息，無須單獨等待

2.如果無法識別UKEY或者因UKEY初始化失敗，重新更換UKEY后，切記要修改UKEY的憑證號，否則會造成柜員憑證庫存賬實不符的問題。二、專業版柜面操作指南——申請3131（四）風險提示：1.僅限本人申請、且需年滿18周歲2.系統會查詢現有證書狀態，經辦員應認真閱讀系統提示，并詢問客戶意見3.如客戶已有有效證書，注意：1）若當前申請關聯卡中含有原證書下的任意一張關聯卡，系統自動將原證書的關聯銀行卡遷移至新證書中；2）如不需要自動遷移此前的關聯關系，則需先作廢證書再重新申請二、專業版柜面操作指南——申請32（五）客戶端首次登陸啟用：1.下載最新版本的專業版并安裝成功2.插入UKEY，系統提示客戶設置證書密碼3.提示客戶輸入第一張關聯銀行卡取款密碼4.申請成功后，需等待10-60分鐘方可登陸啟用操作二、專業版柜面操作指南——申請333333關聯銀行卡是指客戶已成功申請UKEY并設置密碼，已能夠正常上網使用的情況下，需要增加在網上個人銀行專業版中進行轉賬匯款等操作的一卡通或信用卡。注：存折需客戶本人通過網上專業版自助關聯。柜臺關聯網上關聯可放開所有業務僅辦理低風險業務僅限憑密碼支取的卡片除卡片外，還包括存折每次最多關聯5張每次關聯1張需授權碼、30天內認證無此規定無此規定信用卡：需開通自動還款協議二、專業版柜面操作指南——證書關聯343434二、專業版柜面操作指南——證書關聯（一）基本規定：1.申請關聯的一卡通和信用卡累計一次最多不能超過5張（含），且一卡通開戶地不受限制。若要關聯信用卡，客戶必須有一卡通的有效證書2.申請關聯后，將獲取授權碼，客戶需在30日內登陸專業版確認。過期未確認或密碼輸入錯誤次數超過5次，授權碼將自動失效，客戶需至柜臺重新申請關聯。（二）操作流程：詳見作業指導書無需客戶填寫申請書，直接打印“特殊業務憑證”353535（一）基本規定：證書撤銷關聯是指客戶可以撤銷專業版項下可以進行操作的一卡通、信用卡或存折。1.柜臺關聯的賬戶可通過柜臺、網上撤銷關聯；但通過網上關聯的賬戶則只能通過專業版撤銷2.撤銷關聯僅關閉該卡的專業版功能，關閉專業版功能，需專業版作廢處理3.客戶可通過專業版或在我行任一網點柜臺申請撤銷關聯二、專業版柜面操作指南——撤銷關聯363636363636（二）操作要點：1.客戶本人持身份證明申請，無需填寫申請書2.打印“特殊業務憑證”，請客戶簽名確認（三）操作流程詳見作業指導書二、專業版柜面操作指南——撤銷關聯373737373737（一）基本規定：證書作廢指客戶注銷個人銀行專業版功能。1.種類：A、網上作廢（客戶本人通過專業版在網上操作）

B、柜臺作廢柜臺作廢內部作廢銀行發起，無須驗證磁條信息、密碼直接輸入證件號碼、客戶姓名，主管授權客戶作廢客戶主動申請，驗證磁條信息、密碼二、專業版柜面操作指南——證書作廢38383838383838（二）注意事項：1.客戶本人提交身份證及證書項下任意一張一卡通即可。2.客戶將UKEY復制產生文件證書、同時擁有移動證書、文件證書的情況，作廢證書時，需對移動證書、文件證書分別作廢3.無需客戶填寫申請表，直接打印“特殊業務憑條”（三）操作流程詳見作業指導書二、專業版柜面操作指南——證書作廢39393939393939遺失作廢舊UKEY，重新申請UKEY檢測使用信息技術部提供的“移動證書硬件檢測程序”對UKEY進行檢測更換非客戶原因造成硬件物理性能損壞：免費更換外表破損、人為原因造成物理損壞：需重新購買UKEY三、特殊業務處理404040404040401.某客戶出生日期為1997年10月1日，現客戶申請開通專業版，請問我行能否受理？四、現場提問2.某客戶代理其兒子（其兒子出生日期為1994年3月1日）申請開通專業版，請問我行能否受理？414141414141413.某客戶提出申請文件數字證書，請問經辦員應如何操作？四、現場提問4.請問客戶在柜臺申請關聯銀行卡時，一次最多可關聯幾張銀行卡。424242424242425.請問客戶作廢專業版時，是否需要提供其所有已開通專業版功能的銀行卡？四、現場提問6.請問專業版中的授權碼是在何時使用的？43長沙分行運營管理部陳岳松2015年3月10日電子銀行業務培訓44三、POS終端自助轉賬一、銀行主要內容電子銀行業務培訓二、自助轉賬四、銀聯通業務4545454545454545（一）功能介紹（簽約業務）指客戶申請開通該服務后，即可在網上銀行大眾版和銀行原有功能基礎上，辦理轉賬匯款等便捷金融業務。包括但不限于從指定卡號通過網上個人銀行（大眾版）和銀行向其他任意賬戶轉賬的功能。一、銀行4646464646464646（一）功能介紹（簽約業務）賬戶轉賬：從指定卡號通過大眾版和銀行向其他任意賬戶轉賬的功能。號轉賬：通過大眾版和銀行向其他任意號轉賬的功能。一、銀行47474747474747（二）基本規定：1.柜面申請：可辦理本人任意一卡通的簽約；專業版申請：僅可辦理關聯卡的簽約2.本人辦理、申請簽約的號碼，必須為系統客戶資料中的“個人”M2號碼。3.簽約成功后，可憑賬號、密碼和短信動態驗證碼轉賬4.賬戶轉賬限額：每日累計不超過50000元號轉賬限額：每日累計不超過5000元，單筆不超過1000元一、銀行48484848484848（二）基本規定：5.賬戶轉賬的種類包括：招行同城轉賬招行異地匯款、跨行同城匯款（普通、快速模式）轉賬、跨行異地（普通、快速模式）匯款。一、銀行49494949494949494949（三）號轉賬基本概念：指付款人直接填寫收款人的號碼、姓名、金額等信息即可轉賬，收款人可綁定號與招行卡收款。1.付款：填寫收款人的號碼、姓名、金額即可轉賬2.收款：實時收款：收款人綁定收款賬戶，款項將實時到賬；主動收款：收款人未綁定收款賬戶，可在規定期限內（5個自然日），進行主動收款。4.自動退款：收款人未綁定收款賬戶、也未主動收款，款項自動退回付款人賬戶。二、銀行5050505050505050505050（三）號轉賬5.專業版辦理號轉賬付款業務，應先開通號轉賬協議；大眾版、銀行辦理號轉賬業務，應先簽約6.交易限額：專業版渠道：每日累計不超過50000元，單筆不超過5000元大眾版、銀行渠道：每日累計不超過5000元二、銀行51注（1）收款客戶未綁定號碼與收款賬戶，可在付款之日起5個自然日內，憑收款賬戶、收款編號和驗證碼，通過專業版、大眾版和銀行進行主動收款。收款賬戶僅限招行一卡通，收款賬戶的姓名應與付款客戶輸入的姓名相符。（2）收款客戶未綁定收款賬戶，也未在有效期內主動收款，則自付款客戶付款之日起第5個自然日日終，系統自動將付款賬戶上的付款金額和手續費解凍。（三）號轉賬：7.綁定號：二、銀行52注：（3）申請號轉賬、綁定收款的號碼必須為業務系統中的“個人標準”號碼。（4）交易查詢：收、付款客戶均可查詢回單打印：付款成功的交易，可通過1701打印回單（三）號轉賬：7.綁定號：二、銀行53535353（四）注意事項：1.操作權限：00004（柜面經辦崗）、00006(個人業務主管崗、僅限銀行業務）、00025（理財專員崗）2.無需聯網核查、無需留存客戶身份證件3.必須本人辦理、嚴禁代辦一、銀行54（一）基本概念自助轉賬業務是指個人客戶通過我行銀行、網上銀行或相關自助設備等自助渠道，由客戶自行操作完成的向其指定戶口、賬戶進行資金轉賬的業務。（二）業務種類一卡通定活互轉、ATM自助轉賬、自助查詢終端自助轉賬、同一客戶自助轉賬、他人/他行自助轉賬。二、自助轉賬55（三）業務介紹1.一卡通定活互轉：開立一卡通時自動開通，無需客戶申請

整存整取定活互轉、通知存款定活互轉、零存整取定活互轉等2.同一客戶自助轉賬：證件國別、證件類型、證件號碼、客戶姓名均相同3.他人/他行自助轉賬：向綁定賬戶轉賬4.任意第三方轉賬：本人本行、本人他行、他人本行、他人他行二、自助轉賬56（一）基本規定1.指商戶通過固話POS綁定的個人結算賬戶（本行借記卡）由商戶自行通過固話POS操作完成的向任一銀行卡進行資金轉賬的業務。2.目前固話POS終端轉賬僅支付綁定的我行借記卡向任意銀關卡（含我行及他行的銀聯卡）轉賬。3.僅限收付易客戶可開通三、POS終端自助轉賬57（一）基本規定1.我行根據和客戶簽訂的協議，通過中國銀聯等系統從該客戶其他銀行賬戶（含異地）扣款并將款項歸集到該客戶在我行指定賬戶的業務。2.可在招行任一網點辦理3.必須客戶本人攜帶本人證件、本人招行卡及本人他行卡到柜臺辦理4..目前僅支持開戶證件類型為個人身份證的客戶申請簽訂協議5.支持被授權歸集的他行卡包括：工行、農行、中行、建行、郵儲、民生、興業、光大、廣發、平安銀行。6.目前歸集方式僅支持定額歸集，歸集周期可以選擇每日、每周幾、每月某日（當某月沒有該日，則該月不歸集）四、銀聯通業務58（一）基本規定7.同一招行卡可以和多張他行卡簽訂協議，但同一張他行卡僅能和一張招行卡簽訂協議8.銀聯通協議簽訂操作成功后，該協議在下一個自然日生效四、銀聯通業務595959591.哪些崗位可以辦理銀行“簽約”業務的開通、修改、關閉和查詢？現場提問答：00004：網點個人銀行業務柜面崗

00006：網點個人銀行業務主管崗

00025：理財專員崗606060602.銀行賬戶轉賬每日累計轉賬限額為多少？現場提問3.客戶能否代他人申請開通銀行“簽約”業務？61長沙分行運營管理部陳岳松儲蓄存款查詢凍結扣劃和過戶6262二、存款（遺產）的過戶和支付一、儲蓄存款查詢、凍結和扣劃主要內容63（一）名詞解釋1.協助查詢：依照有關法律或行政法規的規定以及有權機關查詢的要求，將單位或個人存款的金額、幣種以及其它存款信息告知有權機關的行為。2.協助凍結：依照法律的規定以及有權機關凍結的要求，在一定日期內禁止單位或個人提取其存款賬戶內的全部或部分存款的行為。一、儲蓄存款查詢、凍結和扣劃64（一）名詞解釋3.輪候凍結：指民事案件中，對于已經被有機機關凍結的賬戶，其他有權機關可以進行輪候凍結。第一順位凍結的凍結期限屆滿沒有續凍或有權機關解除凍結沒有扣劃的，則第二順位的輪侯凍結升為第一順位并自動生效，之后輪侯凍結順位以此類推。目前僅法院和公安機關可以執行輪候凍結。4.協助扣劃：依據法律的規定以及有權機關扣劃的要求，將單位或個人存款賬戶內的全部或部分存款資金劃撥到指定賬戶上的行為。一、儲蓄存款查詢、凍結和扣劃6565（二）有權查詢、凍結、扣劃個人存款的執法機關一覽表單位名稱查詢凍結扣劃人民法院有權有權有權稅務機關有權有權有權海關有權有權有權人民檢察院有權有權無權公安機關有權有權無權國家安全機關有權有權無權軍隊保衛部門有權有權無權監獄有權有權無權走私犯罪偵查機關有權有權無權一、儲蓄存款查詢、凍結和扣劃6666（二）有權查詢、凍結、扣劃個人存款的執法機關一覽表單位名稱查詢凍結扣劃國務院反洗錢行政管理機關有權臨時凍結無權保險監督管理機關有權無權無權監察機關（包括軍隊監察機關）有權無權無權審計機關有權無權無權工商行政管理機關有權暫停結算無權證券監督管理機關有權有權無權銀行業監督管理機關有權無權無權一、儲蓄存款查詢、凍結和扣劃67（三）基本規定1.協助有權機關查凍結扣存款，應由存款人開戶網點辦理。另有規定的除外。2.在查凍結扣時，明確規定需要雙人執法的有權機關為：證券監督管理機關、國務院反洗錢行政管理機關、銀行業監督管理機關、保險業監督管理機關、審計機關、工商行政管理機關。3.網點及工作人員應當對協助查詢、凍結和扣劃工作中獲知的國家秘密予以保密。一、儲蓄存款查詢、凍結和扣劃68（三）基本規定4.被凍結的款項，不屬于贓款的，凍結期間應計付利息，在扣劃時其利息應付給債權單位；屬于贓款的，凍結期間不計付利息，如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息5.在受理查凍結扣劃業務時，須嚴格按照國家有關法律法規執行，遵循依法合規，不損害客戶合法權益的原則辦理。遇到疑難、復雜或政策界限把握不清的情況時，應向分行或總行的法律事務主管部門征求意見。一、儲蓄存款查詢、凍結和扣劃69（三）基本規定6.被查詢賬戶若屬詐騙、洗錢等違法行為的，支行應在當日將查詢情況報分行零售部、監保部和法規部，分行再及時上報總行。7.有權機關在辦理查凍扣業務時，除人民法院要求有權機關人員應當出示本人工作證和執行公務證辦理外，其他有權機關執法人員只需出示本人工作證即可。一、儲蓄存款查詢、凍結和扣劃70（三）基本規定8.如被查詢賬戶資金質押在銀行獲得貸款，銀行作為質權人對質押的資金享有法律保護的優先受償權，在此情形下銀行有權請求有權機關不予扣劃。一、儲蓄存款查詢、凍結和扣劃71（四）基本原則協助有權機關查凍扣時應嚴格遵照以下規定：《招商銀行協助查詢、凍結、扣劃客戶存款管理辦法》一、儲蓄存款查詢、凍結和扣劃7272（五）協助查詢的有關要求1.有權機關需出示的相關資料：（1）有權機關縣團級以上（含）機構簽發的協助查詢存款通知書（2）有權機關執法人員本人工作證件（其中法院執法人員要求工作證和執行公務證）2.有權機關可查詢與存款有關的資料，包括被查詢單位或個人的開戶、存款情況以及與存款有關的會計憑證、賬薄、對賬單等資料。有權機關可對資料進行抄錄、復制、照相，但不得借走原件。一、儲蓄存款查詢、凍結和扣劃7373（五）協助查詢的有關要求3.受理法院查詢時，應先核對執法人員證件及查詢公函無誤，經運營主管審批同意后，將審批意見簽批在協助查詢存款通知書或查詢公函上。一、儲蓄存款查詢、凍結和扣劃7474（五）協助凍結的有關要求1.有權機關需出示的相關資料：（1）有權機關縣團級以上（含）機構簽發的協助凍結存款通知書（2）人民法院出具的凍結存款裁定書、其他有權機關出具的凍結存款決定書；刑事案件中公安機關、檢察機關、國家安全機關、走私犯罪偵查機關、軍隊保衛部門、監獄等可只憑協助凍結存款通知書辦理。（3）有權機關執法人員本人工作證件（其中法院執法人員要求工作證和執行公務證）2.運營主管審核執法機關經辦人的證件、凍結公函，凍結賬戶的開戶銀行、姓名和賬號，在協助存款通知書或公函上簽注審批意見。一、儲蓄存款查詢、凍結和扣劃7575（五）協助凍結的有關要求3.凍結存款的期限按照有權機關凍結存款通知書中所注明的期限辦理，一般不得超過六個月。（注：根據最高人民法院關于適用《中華人民共和國民事訴訟法》的解釋：人民法院凍結被執行人的銀行存款的期限不得超過一年）有權機關在凍結期滿前要求續凍的，予以協助辦理。續凍期限最長不超過六個月。（注：人民法院續行凍結存款期限不得超過一年)逾期不辦理續凍的，視為自動撤銷凍結。臨時凍結的期限不得超過48小時，對于未接到續凍結通知的，應當立即解除凍結。4.兩個以上有權機關對同一個人的同一筆存款進行凍結時，網點應當協助最先送達協助凍結通知書的有權機關辦理相關手續。兩個以上有權機關對經辦網點協助凍結有爭議的，經辦網點應當按照有關爭議機關協商后的意見辦理。一、儲蓄存款查詢、凍結和扣劃7676（六）協助扣劃的有關要求1.有權機關需出示的相關資料：（1）人民法院：扣劃通知書和扣劃裁定書原件，以及判決書或調解書等生效法律文書副本原件（如為復印件，需要執法人員簽字確認復印件與原件一致）（2）稅務機關：扣劃通知書和稅務機關行政處罰決定原件。（3）海關：扣劃通知書和海關行政處罰決定原件。（4）有權機關執法人員本人工作證件（其中法院執法人員要求工作證和執行公務證）一、儲蓄存款查詢、凍結和扣劃7777（六）協助扣劃的有關要求2.受理協助扣劃業務時，儲蓄主管應先審核執法機關執行公務的證明，復核執法機關經辦人的證件、扣劃（沒收）存款正式公函，并審核扣劃賬戶的姓名、賬號。無誤后報區域運營總經理審批。3.應當將扣劃的存款直接劃入有權機關指定的賬戶，稅務機關、海關扣劃的款項通常應當進入國庫或財政部門批準設立的過渡賬戶；法院扣劃的款項通常應當進入債權人賬戶或法院自身賬戶。有權機關要求提取現金的，經辦機構不予協助。一、儲蓄存款查詢、凍結和扣劃7878（六）協助扣劃的有關要求4.兩個以上有權機關對同一個人的同一筆存款采取扣劃措施時，網點應當協助最先送達協助扣劃存款通知書的有權機關辦理相關手續。兩個以上有權機關對經辦網點協助扣劃的具體措施有爭議的，經辦網點應當按照有關爭議機關協商后的意見辦理。一、儲蓄存款查詢、凍結和扣劃791.有一名長沙市雨花區公安機關的工作人員出示了協助凍結存款通知書、本人工作證后，要求對某客戶賬戶進行凍結，請問該網點能否受理？現場提問802.有二位長沙市芙蓉區文藝路派出所的民警出示了加蓋該單位的協助凍結存款通知書、本人工作證后，要求對某客戶賬戶進行凍結，請問該網點能否受理？現場提問81（一）存款人死亡后的存款提取、過戶的概念指存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權提取該項存款，向本人戶籍所在地或者儲蓄機構所在地的公證處申請辦理繼承權證明書，網點憑該證明書辦理過戶或支付手續。二、儲蓄存款的過戶、支付82（二）基本規定1.存款人已死亡，但存款憑證持有人沒有向網點申明遺產繼承過程，也沒有持公證機關的繼承權公證書或有關繼承的法院判決書，直接去網點憑賬戶憑證及密碼支取或轉存存款人生前的存款，網點視為正常支取或轉存，事后引起的存款繼承爭執，網點無需承擔責任。2.在憑繼承權證明書辦理過戶或支取手續時，需核驗辦理過戶或支付手續的人是否為繼承權證明書中記載的唯一繼承人，若非唯一繼承人的，其辦理過戶或支付手續是否經過繼承權證明書中所記載的其他繼承人的明確授權，若申請辦理過戶或支付手續的人并非唯一繼承人，也未取得其他繼承人授權的，不得為其辦理存款過戶或支付手續。二、儲蓄存款的過戶、支付83（二）基本規定3.存款人為中國大陸公民的，原存款人死亡后，其合法繼承人應向其戶籍所在地或者儲蓄機構所在地的公證處申請辦理繼承權證明書，并憑該繼承權證明書向網點申請辦理存款過戶或支付手續。4.存款人為在國外的華僑原存款人死亡，如其合法繼承人在國內者，憑原存款人的死亡證明向繼承人戶籍所在地或網點所在地的公證處申請辦理繼承權證明書，網點憑以辦理存款的過戶或支付手續。二、儲蓄存款的過戶、支付84（二）基本規定繼承人在國外者，可憑原存款人的死亡證明和經我駐該國使、領館認證的親屬證明，向我國公證機關申請辦理繼承權證明書，網點憑以辦理存款過戶或支付手續。（1）繼承人所在國如系禁匯國家，按上述規定辦理有困難時，可由當地僑團、友好社團和愛國僑領、友好人士提供證明，并由我駐所在國使領館認證后，向我國公證機關申請辦理繼承權證明書，網點再憑以辦理遺產過戶或支付手續。二、儲蓄存款的過戶、支付85（二）基本規定（2）繼承人所在國如未建交，應根據特殊情況，由法律部門協助作特殊處理。（3）居住在國外的繼承人繼承存在我國境內儲蓄機構的存款，能否匯出國外，按我國外匯管理條例的規定辦理。二、儲蓄存款的過戶、支付86（二）基本規定5.存款人為在我國定居的外國公民，原存款人死亡后，其存款過戶或提取手續，與我國公民遺產處理手續相同，應按照上述規定辦理。與我國訂有雙邊領事協定的外國僑民應按協定的具體規定辦理。6.存款人為香港、澳門、臺灣居民或未在我國定居的外國公民的，原存款人死亡，比照第4項規定辦理，若境內公證機構不予受理的，具體處理應咨詢分行法律事務部門。二、儲蓄存款的過戶、支付87（二）基本規定7.存款人死亡后，無法定繼承人又無遺囑的，經當地公證機關的證明，按財政部規定，全民所有制企事業單位、國家機關、群眾團體的職工存款，上繳國庫收歸國有。集體所有制企事業單位的職工，可轉歸集體所有。此項上繳國庫或轉歸集體所有的存款都不計利息。二、儲蓄存款的過戶、支付88（三）風險提示1、存款人死亡后的存款提取過戶問題涉及法律關系比較復雜應慎重處理。如該項存款的所有權和繼承權發生爭議，應由人民法院判處。網點憑人民法院的判決書、裁定書或調解書辦理過戶或支付手續。2、為了避免偽冒繼承人冒領存款的情況，網點儲蓄主管應對繼承人提供公證書通過當地查號臺核實公證機構及公證書的真偽。二、儲蓄存款的過戶、支付89長沙分行運營管理部陳岳松貴金屬業務培訓9090二、現售業務簡介一、貴金屬業務簡介主要內容三、預售業務簡介91（一）實物貴金屬產品業務的定義：指我行向客戶銷售的以黃金、白銀等貴金屬材質生產制作的貴金屬實物產品。一、貴金屬業務簡介92

（二）實物貴金屬業務的種類：1.按所有權不同分為：自營品和非自營品。自營品：指我行自行委托合作商生產或向合作商批量買斷，產品所有權為我行所有的產品。非自營品：指產品所有權不屬于我行、屬于合作商的產品。其中，自營品根據產品所載品牌標識的不同分為“自有品牌”產品（如：招行金）和“非自有品牌”產品。一、貴金屬業務簡介93

（二）實物貴金屬業務的種類：2.按銷售模式不同分為：預售業務和現售業務

預售業務：由客戶預先支付購買產品的全款，我行聯系合作商生產和配貨，并通知客戶在一定時間內到網點領取產品的業務。

現售業務：客戶現場看到貴金屬產品實物，向我行支付購買產品的全款后，即時取走實物貴金屬產品的業務。注：目前我行實物貴金屬業務均暫不辦理銷售后的回購業務。一、貴金屬業務簡介94

（一）現售業務的基本規定：1.受理渠道：