《中級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000【答案】CCV9X3U5C4Z2B6C10HL3Z4V5G10A1W2R6ZC6Y4Y2O9I8T5U62、下列說法錯誤的是（）。

A.資產利潤率=稅后利潤／（所有者權益+少數股東權益）平均余額×100％×折年系數

B.凈利息收益=凈利息收入／總資產

C.凈息差＝（利息凈收入＋債券投資利息收入）÷生息資產平均余額×100%×折年系數

D.成本收入比率=（營業支出-營業稅金及附加）／營業凈收入×100％【答案】ACH7U6U1F2R9V6A5HX2A10F9I6U8N9V3ZJ5E9I6B3Y4E7Y103、行政處罰委員會以審理報告為基礎對案件進行審議，按照有關程序發表獨立、客觀、公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應當獲得行政處罰委員會全體委員（）以上同意。

A.半數

B.三分之二

C.三分之一

D.四分之三【答案】ACJ6V7M4V6B2E3O2HU7C8W8L8H5L7X4ZC1G7N6X1Z7F2P84、資產公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強母公司對附屬法人機構的管理。

A.《公司法》

B.《監管辦法》

C.《企業管理辦法》

D.《會計法》【答案】ACQ10Q4G10C7X3U10H5HQ1U3B7D6B2S10C7ZG10L1L1L1E7S1Y45、單獨或者合計持有商業銀行發行的有表決權股份總數（）以上股東可以向董事會提出獨立董事候選人。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%【答案】ACT10Z7G5M5C4T5I4HI2Y2U8W4D9P10O2ZB6B10I10Q7W10G4K96、商業銀行可以采用標準法、高級計量法或（）計量操作風險資本要求。

A.內部模型法

B.內部評級法

C.權重法

D.基本指標法【答案】DCJ9T8W10T3N1L3U8HZ4W10P9C9H5X5H4ZW8E8L4V8X2Q3X67、根據《銀行業監督管法》，下列不屬于國務院銀行業監督管理機構可以采取的監管強制措施的是（）。

A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

C.責令分支機構終止營業

D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務【答案】CCT10Z8I6L3C8R5T6HC3X2N4R5Q4X6X10ZH7K1L3D8S7Z3Y58、商業銀行績效考評體系的基本要素不包括（）。

A.評價收益

B.評價對象

C.評價指標

D.評價報告【答案】ACA9V1L10I2G5W3Z6HQ9T7K8R7K7G6B3ZA2Z3H2Z9Q10L8G59、金融服務機構及其授權代理機構應向金融消費者提供客觀建議，并根據消費者的（）等因素，來考慮產品復雜程度、產品風險與客戶的匹配程度。

A.財務目標、知識水平、承受能力和風險偏好

B.財務目標、知識水平、承受能力和投資經驗

C.財務能力、知識水平、承受能力和投資經驗

D.財務目標、家庭狀況、承受能力和投資經驗【答案】BCP4R7P8J3O1I4D9HS6I2D4W7S7Q7T9ZM7M2M1C3T4L2I310、“通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略”指的是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償【答案】BCR9Z5F10Q8O2E7R5HF4L5E7H6M8F6M2ZA6D3S7U9W1K8C911、財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道防線，保障公司經營穩健與中央企業資金安全。

A.制度、檢查、業務

B.人員、制度、評價

C.業務、職能、審計

D.職能、人員、評價【答案】CCG2P5Y7U8I2L4E5HC10Q8P2I8J7N6G3ZZ3Z8D8X7J10W2Q912、監管機構以持股比例為基礎，判斷是否形成“控制”。持有銀行股份在（）以上，肯定會認為是“控制”。

A.25%

B.30%

C.50%

D.55%【答案】ACA3X6M2W10S5B4P7HH9P8X6I9U3B10W5ZZ7H10L6L8Q7M10B413、1994年，人民銀行發布了《關于商業銀行實行資產負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系列資產負債比例的管理指標，并參考()規定了資本充足率的計算方法和最低要求。

A.《巴塞爾資本協議Ⅰ》

B.《巴塞爾資本協議Ⅱ》

C.《巴塞爾資本協議Ⅲ》

D.《巴塞爾資本協議Ⅳ》【答案】ACO8P4S9G4M1Z8A5HS6H1N2S3C6I5J5ZH5W6D6Z4I4R7E714、信托公司異地推介信托產品，應當提前（）日向屬地銀保監局和推介地銀保監局同時報送“信托公司固有業務、信托項目事前報告表”。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCY7D10Y7Y3Q10X6J5HY3N5L3D7I1Z10W4ZT10I5C2S8C3E8T315、交易對手方將該租賃物及其權利轉讓給金融租賃公司，形成的租賃關系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權歸屬()。

A.法律規定的其他方

B.金融租賃公司

C.第三擔保方

D.交易對手方【答案】BCF9L6C4A1F8O9V7HP2M6A4K4E1I4E10ZJ7I9M2O9Q3L1O316、行政復議的具體程序不包括（）環節。

A.申請

B.受理

C.審理

D.反饋【答案】DCO7Y8E5J5R4T5E7HC3R5G9K3S5H5B1ZS2X5U6H6Y8O6W717、獨立董事每年在商業銀行工作的時間不得少于（）個工作日。

A.10

B.15

C.20

D.25【答案】BCI8E6M3B2D4U2A9HR1P7Z2N5Q8U3N7ZZ4X8S9W9T9Y9S518、由于人民幣匯率波動，導致某商業銀行外匯資產貶值。該風險屬于（）。

A.商品價格風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.利率風險【答案】BCR1C9V8B4P10J4T5HD8H5G4A7N6X3R9ZA7Y8B2F3C7T2F919、根據《商業銀行壓力測試指引》，商業銀行常規壓力測試應當至少（）進行一次，出現市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力測試的頻率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年【答案】BCZ8F6J5W10B9D7R5HV6R7A3V9C1Y5K8ZS6J9K6Y9X8L3P920、目前我國商業銀行常用的內部資金轉移定價的方法不包括（）。

A.二元化曲線的轉讓定價

B.以成本為基礎的轉讓定價

C.以客戶為基礎的轉讓定價

D.以市場為基礎的轉移定價【答案】CCG8P9U4J2D4T9I3HQ7P9Z5F5Y7U5I5ZC8D4C8N8Q3P8W221、下列關于金融消費，說法錯誤的是（）。

A.金融消費具有無形性

B.金融產品和服務主要體現為信息的組合

C.金融消費者對金融產品和服務的消費行為只引起當期損益

D.金融產品與服務的消費過程更多地表現為信息的匯集和傳遞【答案】CCH8M2R4V9C1A2B8HY7D3D5F6T2N1E1ZL9C1W10Z5Q8H9O822、下列不屬于商業銀行風險控制計劃的是（）。

A.市場風險控制計劃

B.存貸款定價控制計劃

C.利率風險控制計劃

D.流動性風險控制計劃【答案】ACA6H10R10X7F1D1M1HM6Z7A3D5J8S10F4ZP6G5W3S7G10V2W223、企業銷售物流的效率評價指標中，經濟效率指的是()的比值。

A.銷售物流實現利稅與銷售物流占用資金

B.迅速及時完成銷售物流量與銷售物流總完成量

C.耗損量與銷售物流總完成量

D.準確無誤完成銷售物流與銷售物流總完成量【答案】ACG7L9V8K2O4J1K2HU10S4U6L7F6V6Y1ZQ7N2P9Z4D10M5M624、根據《商業銀行公司治理指引》，商業銀行出現以下（）情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬。

A.資產質量出現波動

B.資本充足率未達到監管要求

C.公司治理整體評價下降

D.盈利水平低于同業【答案】BCP6C3M9T6C10F9P7HB4K6D7W2L8D2U10ZC5C2R1W10R10E1L425、由于人民幣匯率波動，導致某商業銀行外匯資產貶值。該風險屬于（）。

A.商品風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.貨幣風險【答案】BCX2G5F9Q5S7I8Y1HY10T3K9W8A1M8S6ZX9L8U4P7T7H2T1026、市場風險管理體系的基本要素不包括（）。

A.完善的市場風險管理政策和程序

B.完善的公司治理和信息披露制度

C.董事會和高級管理層的有效監控

D.適當的市場風險資本分配機制【答案】BCX6Q2K10K5N2I7G8HL4K10T6R4I9E10J6ZL1J3H10U8B1H8Q227、當銀行業金融機構存在著嚴重違規的關聯交易行為，有可能低價轉讓資產時，可采取（）的強制措施。

A.責令暫停部分業務

B.限制資產轉讓

C.限制分配紅利和其他收入

D.撤換董事、高級管理人員或者限制其權利【答案】BCV9Z7U4Q2M5N1V6HD2L1V3Z9Z1E6V9ZS8U9E2N3E9P6V828、按照（）的規定，同業拆借業務要依法簽訂同業拆借合同。

A.《銀行業監督管理法》

B.《商業銀行法》

C.《同業拆借管理辦法》

D.《合同法》【答案】DCA5N9D10G9U3D5I6HF10F8X3C3A1D8I6ZJ7E5H10U2U9H2Z729、單獨或者合計持有商業銀行發行的有表決權股份總數（）以上股東可以向董事會提出獨立董事候選人。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%【答案】ACE9V3Z1S1N5Y1V5HX4T4H4I9Y1O9D6ZE10H3H9Y2E8W9I330、（）是商業銀行最主要的營業支出。

A.業務及管理費

B.資產減值損失

C.營業支出

D.利息支出【答案】DCG8A4D6R7T9L6G6HK3H4C10S10O6Q2Y7ZL7E9D5J8W8G4O431、銀行從業人員違規代理銷售理財產品給銀行帶來損失，這種行為屬于（）。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.市場風險【答案】ACM5A7P6I7Y2O4H5HT4H3G6F8G7G4Q5ZR9L2L4Q7Y3V8T1032、銀監會及其派出機構決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起（）日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規事實有爭議的，應當在提起聽證申請時提交相關證據材料。

A.60

B.15

C.20

D.30【答案】DCY7J4C9Q10Y10L10A3HW7I1B8Q8C7B2B9ZE5B10G1Z2Q3D1Z833、下列關于行政復議受理的說法錯誤的是（）。

A.申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查

B.復議申請符合法定條件的，應予受理

C.復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出

D.復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去【答案】DCT8S10L7I5H9B7B7HQ2F9V6H5O10M3N4ZL8U8R3X6A10O4L534、（）是指合規管理部門等依照銀行內部合規風險管理程序，并按規定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規風險狀況的報告。

A.合規風險識別

B.合規風險測試

C.合規風險評估

D.合規風險報告【答案】DCD6N6Q2W4J4V9G10HG10J1C4X8A8V8I8ZD6A4B4O8F7N5H635、商業銀行的負債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。

A.結算性負債

B.或有負債

C.借入負債

D.存款負債【答案】BCA3L4H1Z4E6O2Y6HZ4B8D1S4M5U1H4ZX8K8D1Q10D2N10M836、行政訴訟的一審程序不包括()。

A.審理前的準備

B.合議庭評議

C.開庭審理

D.復議【答案】DCC6O9O9W2O4N8L10HL2N1P7E1M3L9B10ZU3W10D8E9R3J2Y937、(??)監管主要是針對銀行集團的公司治理、內部控制、防火墻建設和風險管理等因素進行審查和評價。

A.定量

B.定性

C.定額

D.定值【答案】BCC5Y7O4K1M9G6L9HU10T3L10B9L3J9X5ZD3F5Z7W3F2Q6Y138、資本充足率指的是（）。

A.資本總額與資產總額的比率

B.經濟資本與風險加權資產的比率

C.賬面資本與風險加權資產的比率

D.銀行持有的符合監管規定的“合格資本”與風險加權資產的比率【答案】DCJ3L1R6H2N4B9D8HQ1E5V4S2P2V2W9ZP4F1X8D6L7J1V239、下列關于行政復議受理的說法錯誤的是（）。

A.申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查

B.復議申請符合法定條件的，應予受理

C.復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出

D.復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去【答案】DCP7S2U1D1X8S2Q5HH3H6O4Z7A9E5J4ZP7F3Z2U4C7O8A740、我國銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行和（）。

A.維護金融體系的安全和穩定

B.維護市場的正常秩序

C.維護公眾對銀行業的信心

D.保護債權人利益【答案】CCC4Q1O5E1Y4X6L2HP5A1Q10L6U6W7S9ZS10P4P5T1B4T10U541、（）業務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業務。

A.個人貸款

B.代收代付

C.支付結算

D.儲蓄消費【答案】BCN5Y3R10B6M8C10Y5HN2C4N8Z10B1H10M9ZY2I4C2E2N6A2P242、（）是指以銀行業金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A.個人貸款

B.代收代付

C.支付結算

D.儲蓄消費【答案】ACE5V8P2G5N3Z8F8HQ7E8I7H9V6Y4Y5ZI10V3H3U8I2L1M843、銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行利率風險管理中存在問題的，()。

A.可以對商業銀行進行罰款等處罰

B.可以要求商業銀行增加提交利率風險報表、報告的頻率

C.應當要求商業銀行限期提交整改方案并采取整改措施

D.應當與商業銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談【答案】CCN5U9G7E6A8B5B10HI4I7U8B2A8B4R3ZL10R9U5R9W4R7M944、董事會提名委員會、單獨或者合計持有商業銀行發行的有表決權股份總數（）以上的股東可以向董事會提出獨立董事候選人，已經提名董事的股東不得再提名獨立董事。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%【答案】ACP4W2X1I7R2A7S6HI4M4F2Y7N7Q4A8ZX1Y4J4R8N2N4H245、下列關于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監管資本是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

C.經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本

D.監管資本又稱為風險資本【答案】DCZ6S4B2L5U5U9S4HB10J8L3D5S4E6L5ZB6N4E9M3Z10E8K146、產品生產進度安排取決于企業的生產類型和()。

A.產品的生產設備

B.工作人員技術熟練程度

C.產品的生產技術特點

D.流水線的節拍【答案】CCM2B2N6P10C5S2F10HS4W5Q5Z5A10J10S4ZP9F3I3A6L5K9E347、合理審慎設定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應當不少于()天。

A.10

B.20

C.30

D.40【答案】CCB5Z7T3P8R2N8W2HX8Y7O2A10S4Z2A1ZS6I1X7H5Y2H4B948、下了關于商業銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是（）。

A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議

B.監事會負責對薪酬制度執行情況進行監督

C.經營管理層作為薪酬制度執行機構

D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】ACG3F10J3H6P7R10K7HB5E2W6W10M10B10I3ZK1T3R10G10L10T4G149、《流動性辦法》要求管理信息系統應實現的功能不包括（）。

A.及時計算流動性風險監管和監測指標

B.每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口

C.支持對融資抵（質）押品信息的監測

D.支持對維度的流動性風險的實時監控【答案】DCH10G9A3G7M2O1S5HK1W2S6C6T7T3J2ZJ1O3P4I3P1S8P550、《銀行業監督管理法》、《公司法》和《證券法》分別強調對（）利益的保護。

A.股東、存款人、投資者

B.投資者、股東、存款人

C.存款人、投資者、股東

D.存款人、股東、投資者【答案】DCN5E7S4Y3B10T10D8HH1E3L7V6G8D10Z2ZD10U4N6E2U5A10C151、商業銀行薪酬結構的構成不包括()。

A.可變薪酬

B.津貼和補貼

C.固定薪酬

D.福利性收入【答案】BCP4A4D6V5X10G1Z8HR10B9U7R5E5V1T5ZN3P1I6W5J8C3T252、為滿足監管要求，促進商業銀行審慎經營，維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本是()。

A.經濟資本

B.核心資本

C.會計資本

D.監管資本【答案】DCW4B5I7Y6S5Z9O7HN6O5N7N9V1R6R9ZW5Q6H3E2H9W1E953、大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.5%【答案】CCK2D9A3W5A8C10W2HA2T6A1V9A5R3D3ZH3Z9I3P10G9G5F554、根據《項目融資業務指引》規定，商業銀行應當根據項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發放貸款資金。貸款發放前，貸款人應當（）。

A.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位

B.確認所有的項目資本金先行到位

C.確認50%的項目資本先行到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】ACL10G8S5S6E7C3Y4HZ8B8H1C3T2Q6D5ZL8I7H8Y4M5K2N255、商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。

A.1.25％

B.0.6％

C.0.5％

D.1.5％【答案】ACZ8J7Y2F8L6S2P10HA10S7E3N5N3X7O10ZT7M7D1V6E10Y8E156、商業銀行可以采用標準法或（）計量市場風險資本要求。

A.內部模型法

B.內部評級法

C.權重法

D.基本指標法【答案】ACB2C5E5J10P9U6N5HV5Z10C8Q5N9N9I6ZV1F9F9S2B8L7D157、商業銀行應指定()作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。

A.高級管理層

B.專門部門

C.審計部門

D.董事會【答案】BCK5D6U1G3S4L8L10HV1P9H4K7X6B8B8ZW5M2I10Z4I4I1E758、創新理論是由（）提出的，當時指新的產品的生產、新技術或新的生產方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發現和掌握、新的生產組織方式的實行等。

A.哈耶克

B.凱恩斯

C.熊彼特

D.薩繆爾森【答案】CCY6Q6O2Z6B3S4H10HH4W8O5Z7M1F2Q10ZB3M3J1K9O2B7L559、商業銀行董事會應下設審計委員會，其負責人原則上應由（）擔任。

A.職工監事

B.獨立董事

C.審計人員

D.董事長【答案】BCW3Z4H6W4L9U9V6HR9O10U2S3T5E4K8ZW7D9Y7W7X7Z10D560、《銀行業全面風險管理指引》要求，銀行業金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現了全面風險管理的（）。

A.獨立性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則【答案】ACA9X7Z4P5S5F10Q7HP8H4W7Y9H4E5L8ZT6Y5R4K5P8R7E261、行政機關處理涉及與自己有利害關系的事務或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實行回避制度，不得在事先未通知和未聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為，上述要求都屬于行政處罰公正原則中的（）。

A.實體公正

B.權資統一

C.程序合法

D.合理行政【答案】CCJ7T4V8U3Q7Q8M2HB6B4H4P3F4D5J8ZC2X3P4D5P6W7E962、企業采購管理是從資源市場獲取資源的過程，僅用于生產目的采購，稱之為()。

A.服務采購

B.維護采購

C.保養采購

D.物料采購【答案】DCY3E9O10I5G1T10Z9HA3T10L10A6A10W5Y6ZY6T10R6V9M5R2N563、包括兩個或兩個以上委托人的信托是()。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托【答案】BCO3B7C1M10X4E2J9HF9M1Z10J7W5E7P6ZD6H8O6Y8N5M7Y764、下列不屬于歐盟金融監管體系現狀的是（）。

A.設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監管

B.成立歐洲金融監管當局，加強微觀審慎監管

C.構建歐洲銀行業單一監管機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色

D.審慎監管局負責對銀行和其他吸收存款的機構進行審慎監管【答案】DCQ1W9H5N6U2Q7I10HX7P3K8V10E9V7H9ZX7K5N9A10V7J6H965、商業銀行下列行為中不違反內部控制制衡性原則的是（）。

A.董事會審計委員會主任委員兼任績效考核委員會委員

B.內部審計部門負責人兼任合規部門負責人

C.信貸業務客戶經理同時負責貸款風險分類

D.副行長同時分管零售貸款業務和公司信貸業務【答案】ACQ6M3D6N2W10Z9H10HP3N10L5K9W10Z3D7ZZ5L1Q3K6F4Q3G666、下列不屬于向中央銀行借款的是（）。

A.中期借貸便利

B.轉貼現業務

C.再貼現業務

D.常備借貸便利【答案】BCV3H4W4G7G10N5B2HG6Y10D2I8K10E7E2ZY6T6G1Z1T4I8L967、在監管評級中流動性風險的標準權重為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】CCT9J10I3U10M4S6K5HJ7Q7V1N5K7W5V8ZZ7X9B2T3H3X6P968、根據《商業銀行壓力測試指引》，商業銀行常規壓力測試應當至少（）進行一次，出現市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力測試的頻率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年【答案】BCX1I9C5L4W3J7B5HA8K9H7W4X4P4K1ZL5J10J10W6L2B3X1069、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。

A.國際清算

B.私人銀行業務

C.貴賓業務

D.離岸銀行業務【答案】DCR9Q2J7Q6F3O3E3HD10P6G5F8A5K1R8ZC8K7T9R8D1Q1D870、（）是商業銀行的一項基礎性、系統性、全局性工作。

A.系統風險管理

B.市場風險管理

C.全面風險管理

D.聲譽風險管理【答案】CCO9Y4Y2L4V5J8I1HA5U5P8O7Z9Z7I10ZY4J8X2Z10N7A10G171、（）是公正原則的必然要求和必要保障。

A.公開原則

B.公平原則

C.制約原則

D.獨立原則【答案】ACP3J7U2O3Q5X5Y7HL7P4G2U1X5K9C7ZG9B5H5S6S4S9J572、在全面風險管理中，A銀行要對面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。

A.應當建立風險加總的政策、程序

B.選取合理可行的加總辦法

C.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染

D.在加總過程中不需要考慮集中度風險【答案】DCE4K1L8E1A2K6G3HU1O10F8H10Z3A4L5ZL10T7E9V10Y5O2A273、（）年4月發布了《中國銀行業監督管理委員會關于中國銀行業實施新監管標準的指導意見》，明確了中國版巴塞爾資本協議的總體框架。

A.2011

B.2012

C.2010

D.2009【答案】ACJ3Z3U5Y6Z8H5B4HU2A8Z7H5W2O4Q10ZG3P8Z2S1S8T3S574、（）業務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業務，例如代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代理財政性補貼發放、代發工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

A.個人貸款

B.代收代付

C.支付結算

D.儲蓄消費【答案】BCJ5W6J7S7Z6M1L4HK8X1B1S5S9P4T7ZT5W8G4Q8D7K7Y675、根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，網絡借貸金額應當以小額為主。下列關于借款人余額上限的風險防控措施，說法不正確的是（）。

A.同一法人或其他組織在不同網絡借貸信息中介機構平臺存款總余額不超過人民幣500萬元

B.同一網絡借貸信息中介機構平臺對同一法人或其他組織的借款余額上限不超過人民幣100萬元

C.同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元

D.不同網絡借貸信息中介機構平臺對同一自然人的借款總余額不超過人民幣100萬元【答案】ACD5Z1A10V3F9Y2S3HU8W1M9N7X2D5J4ZS5T7Z9S4H3A9F576、下列不屬于金融創新應堅持的原則是（）。

A.公平競爭原則

B.成本可算原則

C.維護大股東利益原則

D.知識產權保護原則【答案】CCP4I7Q4F8L7H4X3HH9V6C2B2R6E4U10ZR10L10L10X3V2V4Z977、商業銀行的首要職責是（）。

A.保護存款人的利益

B.收益最大化

C.風險管理

D.服務政府【答案】CCG7Q4D3P7M3N9J7HK6U1V2Y4K8W1Q5ZH10K5M8D9V2A7B978、在編制資產負債管理計劃時不需要考慮的因素是（）。

A.宏觀經濟及市場因素

B.存款人存款能力及意愿因素

C.客觀發展歷史因素

D.全行戰略規劃因素【答案】BCL3H6B5N8V7T1Z10HG4U2I10C4Q10N5O4ZU9I8Y9L5Z9Y1M979、2011年，銀監會發布了《商業銀行桿杠率管理辦法》，規定了商業銀行杠桿率的最低要求是()。

A.3％

B.4％

C.6％

D.8％【答案】BCB10L4I6G8D9M1E3HQ8W9O6Y10L8V5X6ZR5C9W5Y6P8C10U980、信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀保監局受理、審查并決定。銀保監局自受理之日起（）內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀保監會。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月【答案】DCW8E1I8H5T2X4Y9HE6G6S3B5I7I3R9ZR4R7N2I1L8E7R381、為滿足監管要求，促進商業銀行審慎經營，維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本是()。

A.經濟資本

B.核心資本

C.會計資本

D.監管資本【答案】DCI10U5V5Y8T1Q3E3HT8S1U3I10N1G8N1ZQ6I3F9C8M10M7K682、某企業推出新產品時制定了一個較高的價格，目的是短期內獲得高額利潤。該企業采用的新產品定價策略是()。

A.滲透定價策略

B.撇脂定價策略

C.溫和定價策略

D.心理定價策略【答案】BCU8S6P8P6C1D9X6HZ8W8E4Y7D8D3Q5ZV7Q8X4E8G2K2W783、()又稱為風險資本，是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本。

A.會計資本

B.監管資本

C.權益資本

D.經濟資本【答案】DCQ10S3J8N1E2G10C4HN1U7Y8H5X6V6P7ZL9U7H4P7N4M10D484、目前，我國商業銀行最主要的營利資產是（）。

A.借款

B.貸款

C.存款

D.債券【答案】BCO2I5W5V10A3Y6R3HN5L2C7B10I3M9I10ZW5S5F8Q4X10K7J885、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現有流動資金200萬元，可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據《流動資金貸款管理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）萬元。

A.380

B.220

C.440

D.620【答案】BCY6S1E7R2L8I8S10HC5C3B3X9I5X2O3ZG1P4N6Q6H5I3T986、下列選項中屬于消費金融公司可以經營的業務的是（）。

A.向個人發放不超過30萬元額度的消費貸款

B.吸收公眾存款

C.向境內金融機構借款

D.發行理財產品【答案】CCQ9N9M9B2S9L1W6HT9T9O7M10M8I1Q9ZT4T10V5J7K9K10D387、我國銀行業信息科技的發展經歷了信息孤島階段、互聯互通階段、銀行信息化階段和()四個階段。

A.電子銀行發展

B.現代化支付階段

C.信息化銀行階段

D.創新發展階段【答案】CCE2J6U8M5F2W1T7HZ7Q2H4G3R6F6H5ZQ7O7A4Q2J4N9N188、下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。

A.牽頭行風險

B.托收行風險

C.代理行風險

D.參加行風險【答案】BCM9Z9J2T10U1E10V8HH5U5M4L6Y7C4Y7ZY8P7R3T4W9Q4Q489、（）業務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業務，例如代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代理財政性補貼發放、代發工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

A.個人貸款

B.代收代付

C.支付結算

D.儲蓄消費【答案】BCD9N8T7U4H8L5O1HB1L5V1B6R1O1L10ZD10T1L2U9H6I3L290、根據《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過______人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過______人民幣的個人貸款。經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

A.30萬元；60萬元

B.20萬元；50萬元

C.30萬元；50萬元

D.15萬元；30萬元【答案】CCN3A8W4B1B6E6R10HW9K8X9V8K7P1R9ZK7R4Y9D6U8Y8V291、下列不屬于開展儲蓄業務需遵循的原則的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息【答案】CCY8X5J9E4S4G9N8HF2H8G9X6V7O9O2ZO6G4N7N3J9W9R692、貸款撥備率監管標準和撥備覆蓋率監管標準分別為（）。

A.1.5%～2.5%，120%～250%

B.1.5%～2%，120%～150%

C.1.5%～2.5%，120%～150%

D.2%～2.5%，120%～250%【答案】CCV4U10Z1N3M7N7R6HE3E4S9F2U3C2B10ZE7Y8X3U5N5O3U593、商業銀行的負債分類較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。

A.結算性負債

B.或有負債

C.借入負債

D.存款負債【答案】BCH10Z7A4H3J10K3E4HO3Q3K3T9D2D5B10ZZ8T10H5F3S9D4W594、下列關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是（）。

A.違規超負荷對內提供擔保

B.為不具備條件的申請人出具銀行保函

C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例

D.未將保函納入全行統一授權授信管理，保函業務風險管理基礎薄弱【答案】ACX4B7K10Q7N5U5K9HD4Q4P5Z10Q2X3I8ZZ7K3Q4I6C1Z1J695、監督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在（）日內作出是否接收的決定，并自接收之日起（）日內完成審理工作。

A.5；30

B.5；60

C.7；30

D.7；60【答案】BCU10A1C5H4D4W7A3HB6D5W9E10V10D7F8ZP6X2K7Y2X8G1P196、下列（）措施主要是針對銀行業金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規的關聯交易行為，有可能低價轉讓資產，使該機構蒙受損失等情況。

A.限制資產轉讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

D.停止增設分支機構申請的審查批準【答案】ACJ3Q1U2S3B6H10B2HK2G6W9S5L9Z3G8ZM9D6L4M1Y8T9C597、物聯網是通過各種()和互聯網，實現隨時隨地和科學管理的一種網絡。

A.感應設備

B.感知設備

C.傳感設備

D.識別設備【答案】BCB6L10B10T2E4V5B10HU1M5S3O2O4J3A9ZC8N1P2H8L1I5B198、《資本辦法》規定，符合條件的優先股屬于（）。

A.資本扣除項

B.核心一級資本

C.其他一級資本

D.二級資本【答案】CCL3Q1V3I8U2M1M6HI7F4I9K6M8V2C6ZA1E8G10F4I5N2J1099、銀保監會已構建信息科技非現場監管體系，并以銀行業金融機構信息科技（）報表作為風險信息采集、識別和監測的主要手段，全面收集銀行業金融機構重點信息科技風險領域數據。

A.監管評級

B.非現場監管

C.持續監管

D.現場檢查【答案】BCC10R1W10U1V7Y10N7HB8B5M3T9G1P3Z2ZO6Y6K6C9L2S4B4100、下列屬于《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出的流動性監管量化標準的是（）。

A.流動性覆蓋率

B.不良貸款率

C.穩定資金比率

D.資產負債率【答案】ACO7J1F8C4R3Q2I5HA6V8H8C2Q4X1I8ZB4B5J1N9M7L8T3101、下列選項中，不屬于銀行貸款承諾業務的是（）。

A.備用信用證

B.項目貸款承諾

C.開立信貸證明

D.票據發行便利【答案】ACV2T2C1H9I1V1Q3HJ6S6P3Z3E3Y5N9ZF8G1L7G7J3R2A4102、信托公司應當根據內部控制目標和風險評估情況，采取相應的控制措施，將風險控制在可承受的范圍內，下列不屬于內部控制的要求的是（）。

A.公司固有財產應當與信托財產分開管理，分別核算，對公司管理的每項信托業務，應分別核算

B.自營業務和信托業務必須相互分離

C.分別建立自營業務和信托業務的授權體系，明確界定各部門的目標、職責和權限，確保自營業務和信托業務各部門及員工在授權范圍內行使相應的職責

D.統一建立自營業務和信托業務的授權體系，合并制定、管理各部門的目標、職責和權限【答案】DCB7T4K1N9P3T3G3HB2G1U4M6D9L2E10ZV1H2P2H3Y3M1D2103、汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的____，發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的____。（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%【答案】DCV7C7O7L4K7F6R7HJ10G1X10B1W5J1G5ZB9R5M5S6D6U1E7104、小量不保留灌腸適用于（）

A.腹部手術后腸脹氣

B.腸道X線檢查

C.高熱降溫

D.鎮靜催眠

E.急腹癥【答案】ACD1A7U3P4O10F6O10HO1I6V10A6K3B10O1ZP9A1R6I2S1T5M2105、資產負債管理是風險限額下的一種()管理，通過對資產負債組合進行全面協調，在風險限額范圍內追求經營利潤的最大化和企業價值的最大化，尋求風險與收益這一“聯立方程”的最優解。

A.聯動式

B.前瞻性

C.協調式

D.戰略性【答案】CCP3L4T3U10J1P4X7HZ10D2T3J7C9K9N6ZP4T5H1E9P2U3T5106、根據《商業銀行公司治理指引》，商業銀行出現以下（）情形，應當嚴格限定高級管理人員績效考核結果及其薪酬。

A.資產質量出現波動

B.資本充足率未達到監管要求

C.公司治理整體評價下降

D.盈利水平低于同業【答案】BCN8D7J5Q9V3Y10N8HC4N6I8V1R6V8Q3ZF10C3Y8O3M6Q1L2107、下列關于金融消費，說法錯誤的是（）。

A.金融消費具有無形性

B.金融產品和服務主要體現為信息的組合

C.金融消費者對金融產品和服務的消費行為只引起當期損益

D.金融產品與服務的消費過程更多地表現為信息的匯集和傳遞【答案】CCV10B6T6F9N6S8Y10HJ6T4R4S4T7Q1Z6ZP9X7P9I6J7E10Q6108、在（）的時候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協議Ⅲ》。

A.1988年9月12日

B.1992年9月8日

C.2010年9月12日

D.2011年12月16日【答案】CCJ9D9G7P8O7V1G2HJ2B2S3A6C7U4W4ZC6Y3A2I6A6G4C1109、買賣合同中應當明確約定包裝的方式，一般情況下，包裝物由提供，包裝費用由負擔。()

A.買受人；買受人

B.出賣人；買受人

C.出賣人；出賣人

D.買受人；出賣人【答案】CCN8G1R1G8C2L5B1HW8G10X9P8Z5R5H5ZQ2K1S9O4G8P6R9110、根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業務余額不得超過資本凈額的（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.20%【答案】BCZ2A10D5A1N7K1F9HA8R1M3D5V9S2C10ZK3T2D9E4S10A9A2111、信貸計劃管理指標中，不屬于個人貸款二級指標的是（）。

A.個人住房貸款

B.一般流動資金貸款

C.個人消費貸款

D.個人經營貸款【答案】BCG1F9Y2U7Q3P4O4HH1E8A7O1E3N1J10ZO8U6O5T10L3B3S3112、下列關于加強普惠金融教育的說法，錯誤的是（）。

A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效地普及金融基礎知識

B.針對城鎮低收入人群、困難人群，以及農村貧困人口、創業農民、創業大中專學生、殘疾勞動者等初始創業者開展專項教育活動

C.促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險共擔”觀念

D.推動部分大中小學積極開展金融知識普及教育，鼓勵有條件的高校開設金融基礎知識相關公共課【答案】CCM10H1H5R1R3D8N9HR9H5B1T10E5H9F7ZD6P5P7M3D4F3M7113、銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據是（）。

A.商業匯票

B.銀行本票

C.支票

D.匯款【答案】BCX3Y3N8V1E3K9D3HW10L3H1M4U6K10D7ZQ2Q1W10E8L7X1Q4114、下列選項中，銀行業信息科技呈現的特征不包括()。

A.銀行業務高度依賴信息科技

B.市場信息趨于全球化

C.業務與信息科技不斷融合

D.系統環境日益復雜【答案】BCQ2J8L2W8E9Q2L3HF6I5W1I3R3G4G7ZM1K6J6W6L4F10G4115、商業銀行（）負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.監事會

D.股東會【答案】ACJ2P1D1C4E8O4M5HR1V4Z7W8W3Z9S1ZP2L2D1Q5V2M2Y6116、根據《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，下列有關行政復議的表述，正確的是（）。

A.行政復議只審查具體行政行為是否合法

B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，可以向該行政機關申請復議

C.復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟

D.申請人申請行政復議，必須采用書面形式，不得口頭申請【答案】DCL6V8K2I2A10W7T9HR8O3Q3Y10H5X1I8ZH5V6P4V6S7L8C4117、銀行金融創新應堅持的原則不包括（）。

A.維護大股東利益原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.知識產權保護原則【答案】ACY6X7N4K9S3O2M10HK2F9U7U4Z2U10N2ZH8O6F5A7C4Z9L5118、商業銀行開展金融創新活動，應遵守法律、行政法規和規章的規定，因此應當堅持()。

A.合法合規原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.客戶適當性原則【答案】ACF1W6D9H9R5W3A8HF5Y1S8G8A9K5I4ZJ9N9S7Y10Q4P1H9119、下列不屬于我國商業銀行信貸業務的是（）。

A.保理業務

B.基金業務

C.固定資產貸款業務

D.貼現業務【答案】BCM7K5X4A9P10L3M5HV4L10S9H9G6O5Q1ZJ7R5B7L8R10V2E8120、下列企業集團中不符合設立財務公司的基本條件的是（）。

A.企業集團C擁有100多家成員單位

B.企業集團A資產總額1200億元，凈資產為500億元

C.企業集團B前兩年稅前利潤分別為2.1億元和3.2億元人民幣

D.企業集團D最近一個會計年度實收資本為6億元人民幣【答案】DCP3J7M2R3C9P2D1HD1V1S1X8N4B10M10ZC8Z5Q1M3Y6V7U1121、在影響企業生產能力的各種因素中，()是計劃期內用于生產的全部機器設備的數量、廠房和其他生產用建筑面積。

A.固定資產的生產效率

B.固定資產的工作時間

C.固定資產數量

D.固定資產所能生產的最大數量【答案】CCO7U2E9E5V7V5W2HS2T2E10R5D7L10I1ZJ8S8S7L9M4F7K9122、《銀行業金融機構國別風險管理指引》，下列關于國別風險的說法中正確的是（）。

A.國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級

B.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散

C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區超過銀行業金融機構凈資本15%的風險暴露

D.國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制或貨幣貶值等情況引發【答案】DCP1V7E2O7U10X2W10HX9L8Q2R4Z6D10F4ZO1E10J9H8B10D7N7123、()的一個主要特征是社會生產方式和生活方式將逐步轉向網絡化、數字化模式。

A.數字時代

B.網絡時代

C.信息時代

D.媒體時代【答案】CCJ2R8H2H10X6N1Y2HD10E6C4U7B4G5F9ZO10T10A2N3F6A3M8124、()的水平體現著商業銀行的核心競爭力。

A.資本管理

B.客戶管理

C.風險管理

D.時間管理【答案】CCD7G4Z10T4G7P1G7HY5C6D5B7H3P7H4ZI1J2M10H10V1B2O9125、下列不屬于向中央銀行借款的是（）。

A.中期借貸便利

B.轉貼現業務

C.再貼現業務

D.常備借貸便利【答案】BCE8P3S1M3D3D4I4HC8C5G1D3I8M2E4ZY6I8I5O1S4A6E1126、下列關于《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，說法不正確的是（）。

A.明確要求商業銀行建立健全信用卡業務風險管理

B.嚴格實行授信管理

C.有效識別、評估、監測和控制業務風險

D.明確要求商業銀行建立健全信用卡業務內部控制體系【答案】BCB7A2S3C5E3Y10S5HX7T1H4T5L3B3T6ZH7M9L8U5X6C9X3127、《有效銀行監管的核心原則》要求銀行業監管當局應具備特征不包括()。

A.有足夠的監管能力實施充分、有效的審查

B.有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準

C.與履行監管職責相適應的充分法律授權

D.有符合規定的資本充足率【答案】DCA7H9Q2J3J4H8B1HE2M5N8J6Q7R5G1ZR10W6H1C4H9O5J9128、()的一個主要特征是社會生產方式和生活方式將逐步轉向網絡化、數字化模式。

A.數字時代

B.網絡時代

C.信息時代

D.媒體時代【答案】CCT2S5R7H2Z4W9B6HA6T7K8W9D8T1N8ZX4P6R4E7K1O9M5129、根據《商業銀行公司治理指引》，商業銀行出現以下（）情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬。

A.資產質量出現波動

B.資本充足率未達到監管要求

C.公司治理整體評價下降

D.盈利水平低于同業【答案】BCD3B1R5S4U7X8H9HN2Y6F10G7A5W9M1ZD9P8M3G3I4P6I4130、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.操作性風險

D.信用風險【答案】CCE2B3T4L5S7V2X9HW10Q8F8H10F2T2P6ZI9Z10J10T2I9H8F10131、優化資產負債品種結構的原則是發展（）的業務。

A.高風險、高收益

B.低風險、低收益

C.低風險、高收益

D.高風險、低收益【答案】CCO9O3P6F1R8P1Q2HN5J6V5F8D5X7V2ZH6H2T2V1W1B7N9132、下列關于資本補充的表述，錯誤的是（）。

A.補充一級資本較常用的方式有發行普通股或提高留存利潤

B.如果通過發行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監管規定的合格二級資本工具標準

C.發行股票補充一級資本的優點是數額大、成本低、用時短、效果明顯

D.通過多計提撥備方式可以增加二級資本【答案】CCX4Z2W5B5N5P4B3HT6I9Y8O5Q9B10I4ZT6Y8Q6X8D3Q3R2133、商業銀行可以不計提市場風險資本的是（）。

A.利率風險暴露

B.結構性外匯風險暴露

C.股票風險暴露

D.商品風險暴露【答案】BCM8L5V5G6M1D5X4HL2E10D8A1U6H4H7ZD10W10X2J5B9K4M4134、風險對沖主要通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略。

A.正相關

B.負相關

C.同等

D.不相關【答案】BCT7G7Y5I6F8I7X1HR4G2W10J7L4M5E4ZG5L2Q1Z3C1X8O8135、證券投資的基本目標是在一定風險水平下（）。

A.實現客戶利益最大化

B.追求利潤最大化

C.使投資收益最大化

D.追求高收益【答案】CCX8G6N8T3O3L10T9HD8D6W7C5M2W8X3ZZ10B10S9T3I5M9R2136、《巴塞爾協議Ⅱ》中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量驅動銀行不斷強化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四【答案】CCR1W9K4S8D5M2H8HI6P6T10H8I7E5V3ZH7Z5Q3K7V7L3M4137、優化資產負債品種結構的原則是發展（）的業務。

A.高風險、高收益

B.低風險、低收益

C.低風險、高收益

D.高風險、低收益【答案】CCO5V3E3B1Y5E3T4HX1K1W6O5N1G5S6ZL6I9N8O7C9P1V5138、下列選項中，不屬于對銀行業金融機構措施的內容的是()。

A.限制資產轉讓

B.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務、停止增設分支機構申請的審查批準

C.限制分配紅利和其他收入

D.限制部分股東的權利【答案】DCO7K1M6O7X6S6U10HJ8D5W10B3J6E2X1ZF6X6G4F7G9K3N6139、落實保函的風險補償措施不力，未執行保證及反擔保制度的行為不包括（）。

A.無保證金出具保函

B.保證金管理混亂

C.未進行專戶管理

D.專款專用【答案】DCN7I6D7H8V4B2Z7HM3F9O10G1V7N9M3ZK5O3Q10Z10U6J9W2140、商業銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力【答案】ACG9H2A7U8Y9I5Y9HK2I1X5H4H8H6O7ZQ2S2M8A6A7H6G5141、資產負債管理計劃是商業銀行綜合經營計劃的重要組成部分，應采用（）制定方法。

A.定性為主的

B.定量為主的

C.指令與指導相結合的

D.定性與定量相結合的【答案】DCQ7W7P1O1E2P6W6HC4A5L5L2H3V6V10ZS9T7T9O2M5G4H9142、以下哪一項不是階段性股權投資的類型？（）

A.對擬上市公司的階段性股權投資

B.對上市公司的階段性股權投資

C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權投資

D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資【答案】CCW9J5Y8Y7W9K7M3HQ4P3J10L5X2C7I4ZD3Q6Y5E2X6C8T1143、在信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險【答案】CCS4Q10P6Y6J9D5K5HY9G8E8U4Z6E10Y6ZT2E4V6C10B7K7C4144、《金融資產管理公司監管辦法》發布于（）。

A.2017年

B.2016年

C.2015年

D.2014年【答案】DCP6C2W6K1Q6K7E8HB7M6U10Y8T3C2I3ZG9F8J3C7O3X3L10145、某企業生產5種產品，每種產品下各有3個品牌，該企業的產品組合長度為()。

A.5

B.3

C.15

D.8【答案】CCS10I3O10L4T9E10C2HA4Y5Q6O8N6D2F6ZH5G10A8A2X10W5L5146、下列選項中，關于合規文化的實現說法錯誤的是()。

A.樹立“合規從中層做起”的理念

B.樹立“合規人人有責”理念

C.樹立“主動合規“理念

D.樹立“合規創造價值”理念【答案】ACV1U2W7F7Z9B3H3HI2Z3M3Z8W8Q7P2ZI9I5M10B5L5K5F9147、信托公司設立信托計劃時，應當滿足單個信托計劃的自然人人數不得超過____人，但單筆委托金額在____萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。（）

A.30；500

B.50；300

C.30；300

D.50；500【答案】BCM9H6Q2Y10K8J1R8HI3I2L1U5W5R7R10ZK10L10Z6E1G5Y8V3148、結構化股票投資信托中，優先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過（）。

A.1：1

B.3：1

C.1：2

D.2：1【答案】ACF3U4X10L6J7U5O5HQ2Q5Y7R1A6E3H6ZV2X9Y2J9Z6X9H10149、為滿足監管要求，促進商業銀行審慎經營，維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本是()。

A.經濟資本

B.核心資本

C.會計資本

D.監管資本【答案】DCV4K5I6X9L1V8Q5HT10P9N4I6Q4R1Q8ZK8A6Q4G9J1J4D9150、金融消費者保護十項基本原則中的“法律、管理和監督框架”原則界定的管理范圍不包括（）。

A.金融產品的性質、種類

B.金融機構的內部控制機制

C.消費者的權利和義務

D.新產品的設計、技術和傳導機制【答案】BCS8E8B5Y1E6L1R1HK7V4J10M4Z2Q3N1ZI7A3X1B5C3V8A8151、從商業銀行的經營情況看，儲蓄存款的主要風險點不包括的是（）。

A.內控不完善

B.業務不合規

C.核算不真實

D.利率風險及信息科技風險等新型風險【答案】DCS7C7W2M2T6H9R1HE2F3A2K4F6Q2N6ZO2L5O6L10R7W7R10152、根據《項目融資業務指引》，商業銀行應當根據項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發放貸款資金。貸款發放前，貸款人應當（）。

A.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位

B.確認所有的項目資本金先行到位

C.確認50%的項目資本先行到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】ACZ2H5R7I8O5Q1Q5HH2X10L5S8D6D8I1ZK7Q8Z2P5C6A4Q2153、根據《商業銀行公司治理指引》，下列關于商業銀行銀行董事任期的說法，不正確的是（）。

A.董事任期屆滿，連選可以連任

B.董事任期由商業銀行章程規定，但每屆任期不得超過三年

C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經營或導致董事會成員低于法定人數的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規的規定，履行董事職責

D.獨立董事在同一家商業銀行任職時間不得超過三年【答案】DCF3Y7S3R8V3N2A1HU7U6J2T8I5K7Q8ZS4U3L2K10Z3Q4F7154、根據《商業銀行穩健薪酬監管指引》，商業銀行主要負責人的績效薪酬根據年度經營考核結果，在其基本薪酬的（）倍以內確定。

A.3

B.8

C.5

D.4【答案】ACM4V1D10I9U10G2I4HG6A6X2B4I8G6Z10ZH3T9M8S2P1V1V10155、互聯網信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括()。

A.9個月

B.6個月

C.12個月

D.18個月【答案】DCA6S2A5D3N7M3B6HG8Q7W7M2T6U7D5ZM4X7Y2S10F6A7C10156、重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內不得調高。

A.1

B.3

C.6

D.12【答案】CCT2H4M10D7N7Y2I5HH9Q5Q6K9P6Q8E4ZQ3F5Q9H10D4P5F9157、（）是《巴塞爾協議Ⅱ》的第二支柱。

A.法律法規

B.監督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律【答案】BCS5S5T4V5P9L5X1HH1D3B4L5Q7V5Z9ZF1C4Q6O8V5C3Y10158、（）屬于積極的財政政策。

A.減少稅收

B.減少政府支出

C.擴大貨幣供給

D.降低財政赤字率【答案】ACF2C4L10G9K5K7Z3HW8O3C5H10N6I4A7ZQ4P2C10V2B1V4E3159、根據《商業銀行公司治理指引》，關于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。

A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人

B.已經提名董事的股東可以再提名獨立董事

C.獨立董事的選聘應當主要遵循市場原則

D.被提名的獨立董事候選人應當由董事會報名委員會進行資質審查，審查重點包括獨立性、專業知識、經驗和能力等【答案】BCY5V5L1J5L1A5Z4HZ2A8O7O6Q4L8W8ZO6R7A10K1C2W2J3160、下列關于汽車金融公司主營業務中購車貸款的說法，錯誤的是（）。

A.發放自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%

B.發放商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為75%

C.發放二手車貸款最高發放比例為70%

D.購車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年【答案】BCF4N5B3Z10W8W5Y1HI5Q5V5V6O1J1J10ZE4A9W7Q4P2U5E9161、下列關于支付結算的說法，錯誤的是（）。

A.銀行匯票辦理結算，匯票實際結算金額有誤，更改后即可辦理

B.未填明實際結算金額和多余金額或實際結算金額超過出票金額的，銀行不予受理

C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應出具相關收款依據

D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款【答案】ACX7R3T3A7Q5C1X5HL10B5C1G2P5Z3I9ZQ1W9V6G1U1V4R10162、銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業銀行滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下的持續經營最短期限應不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90【答案】CCI2X4I3Q7F7F10V6HL5Q5P4R3Y7F5K8ZD6Q4H4G4T8Y6A8163、歐洲金融監管當局不包括（）。

A.歐洲銀行管理局

B.歐洲證券和市場管理局

C.職業養老金管理局

D.歐洲銀行【答案】DCV10J5M2I6H4H5Q3HY9E6Q9Z8T1U8T2ZG5D9X8T6A1O10I7164、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.11.0％

C.12.0％

D.15.0％【答案】ACX4R1A2Z7C6A5V10HA4S5M10U7R8J9E4ZD8H4I6Q4O4K8K4165、（）是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.自營性個人住房貸款【答案】CCG5V4L10E7N8Z6W9HI2X8I7S8T5O3G8ZC7X3Y1M4R7L1V5166、資產負債監測表一般不包括()。

A.信用風險管理情況

B.利率管理情況

C.流動性管理情況

D.本外幣存貸款數據【答案】ACB3B6Y3N1J1W5K2HE9A8P10S6L5L1B8ZS8P3Z3E7A9N2C5167、在行政許可實施的審查階段，要求申請人在書面意見發出之日起（）個月內提交書面說明解釋。

A.1

B.2

C.3

D.6【答案】BCF4A4O2V10U9W2B5HR3K2I9K6T2P7Q6ZP6A1S8D4U10A3Y1168、下列不屬于銀行管理流動性風險的內生動力不足之處的是（）。

A.保持充足的流動性是有代價的

B.流動性風險爆發的概率較低，容易被銀行忽視

C.銀行不能依靠準備金制度來管理流動性風險

D.銀行在流動性風險管理方面存在一定的道德風險【答案】CCL9K7D10O5Z3Z4I1HA7A7E5O8M7L10I2ZA3H1Y9G2S7W2K9169、計算流動性覆蓋率的分母現金凈流出量時，可計入的預期現金流入總量不得超過預期現金流出總量的（）。

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%【答案】ACS10G5K9K7C2P2G7HF1J4C4H10L4Y8S10ZI1X3Y9O4Q9L3E6170、G20金融消費者保護十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。

A.公平、公正對待消費者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知識普及

D.金融服務機構及其授權代理機構的責任意識【答案】CCU1Y9Z7D3E7I7F6HS4H9Z6Y2G2E4Z1ZI7O7N2J7Q7S5L1171、《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》要求，受理機關對申請材料要件和形式進行審查后，發現申請材料不齊全或不符合規定要求的，告知申請人限期（）內進行補正。

A.1個月

B.3個月

C.2個月

D.15個工作日【答案】BCT9X6W2N2B4F5R10HB5Y10B8D9O4R7S8ZQ3A2W4D3Z1P8M5172、資產證券化的作用不包括（）。

A.減少資本占用，提高資產回報率

B.創新融資渠道，降低融資成本

C.改善資產負債結構

D.實現風險隔離【答案】DCC4E10Q9Q1I3B1L7HM10R2I7A8R2K2I4ZE8Q1S6V8L6C5A9173、根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，一般關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額______以下，且該筆交易發生后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額______以下的交易。（）

A.4%；8%

B.1%；5%

C.1%；10%

D.2%，5%【答案】BCA6T3Q10S6D8B8X8HW5J4Z1I10C9R6S7ZG6B1G1Z1R1Z10P8174、單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.45%【答案】ACX10W8A7B10N3C5B6HA5O8F4T5V9R7X5ZT3X1V6N6T1Q7F7175、下列業務中不屬于商業銀行開展的負債業務的是（）。

A.代銷理財

B.大額可轉讓定期存單

C.同業存放

D.結構性存款【答案】ACY3D6N4Q8T3R6M10HB9E1R7E1Z3F9S1ZT6T3I4R7F10O2O5176、發卡行在受理信用卡業務時的“三親見”原則不包括（）。

A.親訪客戶

B.親見客戶簽名

C.親見客戶身份證件原件及資信證明原件

D.親見客戶戶口簿原件及護照原件【答案】DCO4B8M4M6N8O2O5HO9C4E7G10F4Z8G9ZF7W7M4N5H7Z9S5177、銀行在金融創新中，保護客戶利益的方式是（）。

A.充分鼓勵客戶消費，充分信息披露

B.客戶競爭、客戶資產隔離

C.客戶教育，充分信息披露

D.充分鼓勵客戶消費，客戶資產隔離【答案】CCI1D7L1T6X6E4U8HP8R1X10G9U7U5P6ZW2W8N1I9D2W3S4178、下列關于金融消費，說法錯誤的是（）。

A.金融消費具有無形性

B.金融產品和服務主要體現為信息的組合

C.金融消費者對金融產品和服務的消費行為只引起當期損益

D.金融產品與服務的消費過程更多地表現為信息的匯集和傳遞【答案】CCM9P6L5N5U4N9G3HF4H8R10C10K2S2S9ZI1Z9P4F8Q7U4D2179、商業銀行下列變更事項不需要審批的是（）。

A.變更名稱

B.開辦除結售匯以外的外匯業務

C.修改章程

D.變更持有股份總額百分之三的股東【答案】DCD1D9X4R1W10R4Z4HM10G3Y4J10V4A6W3ZE6J9D10P7B3Y6B4180、()是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點開成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。

A.合規風險識別

B.合規風險評估

C.合規風險測試

D.合規風險監測【答案】ACR5Q5O4P1R10N7H8HC9E8M2W9U