《中級銀行從業資格之中級銀行管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、高風險債券不包括（）。

A.信用評級在投資級別以下

B.債券結構復雜

C.發行人經營杠桿率過低

D.杠桿率較高【答案】C2、一些商業銀行出于業務發展的需要，將貸款承諾作為爭攬優質客戶、促進業務發展的手段，擅自降低收費標準，少收甚至免費為客戶辦理貸款承諾業務，導致擾亂市場正常秩序屬于（）。

A.政策性風險

B.不正當競爭風險

C.項目評估風險

D.操作性風險【答案】B3、下列屬于行政處罰公正原則中程序公正的是（）。

A.依法進行行政處罰

B.裁決與自己有利害關系的爭議時，實行回避制度

C.平等對待相對人

D.合理考慮相關因素【答案】B4、網絡營銷的本質是()。

A.因特網應用

B.商品交換

C.信息化

D.滿足他人需要【答案】B5、全面風險管理要確保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.獨立性

D.成本可控【答案】B6、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。

A.風險規避

B.風險轉移

C.風險對沖

D.風險補償【答案】D7、下列不屬于金融合約的基本種類的是（）。

A.遠期

B.期貨

C.掉期

D.股票【答案】D8、根據《商業銀行監管評級內部指引》商業銀行在信息科技風險監督體系方面，信息科技內審工作應保持（），匯報路線合理。

A.獨立性

B.及時性

C.全面性

D.準確性【答案】A9、金融機構把零散的、短期的儲蓄轉化為大量、長期的投資資金的前提是（）。

A.銀行監管體系的完善

B.有效的宣傳教育工作

C.社會公眾對中介機構和市場有信心

D.相關信息的完整及時的披露【答案】C10、（）是指金融機構購買同業金融資產或特定目的載體的投資行為。

A.固有投資

B.資產投資

C.證券投資

D.同業投資【答案】D11、商業銀行在境內設立分支機構，應當按照規定撥付與經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%【答案】B12、現代商業銀行的核心是（）。

A.擴大經營規模

B.提高市場份額

C.實現利潤最大化

D.經營和管理風險【答案】D13、一些商業銀行出于業務發展的需要，將貸款承諾作為爭攬優質客戶、促進業務發展的手段，擅自降低收費標準，少收甚至免費為客戶辦理貸款承諾業務，導致擾亂市場正常秩序屬于（）。

A.政策性風險

B.不正當競爭風險

C.項目評估風險

D.操作性風險【答案】B14、商業銀行監管評級要素由（）兩類評級指標組成。

A.基礎和綜合

B.定量和定性

C.經營和風險

D.法人和集團【答案】B15、商業銀行的首要職責是（）。

A.保護存款人的利益

B.收益最大化

C.風險管理

D.服務政府【答案】C16、對連續（）年被評為基本稱職的監事，監事會應當建議將其罷免。

A.一

B.兩

C.三

D.五【答案】B17、《穩健原則》中，（）提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息．以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發揮市場約束作用。

A.原則2～4

B.原則5～12

C.原則13

D.原則14～17【答案】C18、下列不屬于金融合約的基本種類的是（）。

A.遠期

B.期貨

C.掉期

D.股票【答案】D19、根據《商業銀行公司治理指引》，下列關于商業銀行銀行董事任期的說法，不正確的是（）。

A.董事任期屆滿，連選可以連任

B.董事任期由商業銀行章程規定，但每屆任期不得超過三年

C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經營或導致董事會成員低于法定人數的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規的規定，履行董事職責

D.獨立董事在同一家商業銀行任職時間不得超過三年【答案】D20、財務公司可以為成員單位辦理委托業務，下列行為中屬于違規行為的是（）。

A.接受企業集團成員單位委托向購買成員單位產品的客戶辦理委托

B.將委托業務與自營業務實行分賬管理

C.要求委托業務資金來源不能是信貸資金

D.不承擔委托業務的風險【答案】A21、在全面風險管理中，A銀行要對面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。

A.應當建立風險加總的政策、程序

B.選取合理可行的加總辦法

C.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染

D.在加總過程中不需要考慮集中度風險【答案】D22、《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。

A.銀行網站

B.銀行機構內

C.證監會指定網站

D.銀監會指定網站【答案】A23、在《商業銀行公司治理指引》，商業銀行出現以下情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬的是（）。

A.公司治理整體評價下降

B.資本充足率未達到監管要求

C.盈利水平低于同業

D.資產質量出現波動【答案】B24、存放央行的準備金適用（）的穩定資金需求系數。

A.0%

B.10%

C.50%

D.100%【答案】A25、銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構消費者權益保護工作中存在的問題進行（）或提出監管意見。

A.停業整頓

B.風險提示

C.口頭警告

D.罰沒收入【答案】B26、合規風險報告是銀行合規部門的一項重要職責，合規負責人應定期就合規事項向銀行（）報告。

A.高級管理層

B.董事會

C.監事會

D.風險控制部門【答案】A27、“信用風險緩釋工具應手續完備，確有代償能力并易于實現”指的是信用風險緩釋的（）原則。

A.合法性

B.有效性

C.審慎性

D.獨立性【答案】B28、《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應定期在財務報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。

A.銀行網站

B.證監會指定網站

C.中國銀行指定網站

D.銀監會指定網站【答案】A29、在同業業務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產，這種行為易引發（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險【答案】C30、以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.合規謹慎原則

D.信息披露原則【答案】D31、（）要求商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率等。

A.銀行業協會

B.財政部

C.中央人民銀行

D.銀行業監督管理機構【答案】D32、銀行風險的主要承擔者是（）。

A.銀行股東

B.存款人

C.政府

D.銀行員工【答案】B33、國際上出現的信息科技事故表明，如果銀行系統中斷()以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統的穩定。

A.1天

B.2～3天

C.1周

D.1～2周【答案】B34、（），財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業稅改征增值稅試點實施辦法》。

A.2016年5月1日

B.2016年12月25日

C.2016年3月24日

D.2016年11月25日【答案】C35、交易對手方將該租賃物及其權利轉讓給金融租賃公司，形成的租賃關系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權歸屬()。

A.法律規定的其他方

B.金融租賃公司

C.第三擔保方

D.交易對手方【答案】B36、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款。

A.自營貸款

B.信用貸款

C.特定貸款

D.委托貸款【答案】A37、銀行在金融創新中，保護客戶利益的方式是（）。

A.充分鼓勵客戶消費，充分信息披露

B.客戶競爭、客戶資產隔離

C.客戶教育，充分信息披露

D.充分鼓勵客戶消費，客戶資產隔離【答案】C38、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定

A.外幣存款

B.定期存款

C.活期存款

D.單位存款【答案】B39、金融資產管理公司長期股權投資和資本金劃轉股權投資余額不得超過資本金或賬面所有者權益的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.75%【答案】C40、一直以來，銀監會秉承（）監管理念，不斷完善非現場監管理論與方法，對銀行業金融機構風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。

A.“風險為本”

B.“盈利為本”

C.“穩定為本”

D.“信用為本”【答案】A41、買賣合同中應當明確約定包裝的方式，一般情況下，包裝物由提供，包裝費用由負擔。()

A.買受人；買受人

B.出賣人；買受人

C.出賣人；出賣人

D.買受人；出賣人【答案】C42、下列選項中屬于消費金融公司可以經營的業務的是（）。

A.向個人發放不超過30萬元額度的消費貸款

B.吸收公眾存款

C.向境內金融機構借款

D.發行理財產品【答案】C43、《有效銀行監管的核心原則》要求銀行業監管當局應具備特征不包括()。

A.有足夠的監管能力實施充分、有效的審查

B.有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準

C.與履行監管職責相適應的充分法律授權

D.有符合規定的資本充足率【答案】D44、下列關于銀行披露凈穩定資金比例的說法，不正確的是（）。

A.披露的各項數據應是前一季度每日觀測值的簡單平均數

B.銀行要按照規定的披露模板披露凈穩定資金比例及其主要構成部分的數據

C.如果銀行每半年披露一次，則應同時披露該半年內兩個季度的季末數據

D.凈穩定資金比例的披露包括定量信息和定性分析【答案】A45、下列選項中，銀行業信息科技呈現的特征不包括()。

A.銀行業務高度依賴信息科技

B.市場信息趨于全球化

C.業務與信息科技不斷融合

D.系統環境日益復雜【答案】B46、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險的是（）。

A.信用卡透支違反規定用于生產經營、投資等領域

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險

C.銀行從業人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息

D.銀行卡的偽造及涂改風險【答案】D47、商業銀行在從事負債業務時，由于內部程序、人員或系統的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險的是指（）。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】D48、()財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業稅改征增值稅試點實施辦法》。

A.2016年3月24日

B.2016年11月25日

C.2016年2月24日

D.2016年8月25日【答案】A49、資產使用率是指（）。

A.總收入/總資產

B.總資產/股本總額

C.稅后凈收入/股本總額

D.稅后凈收入/總收入【答案】A50、開發銀行和政策性銀行的績效考核指標不包括（）。

A.合規經營類

B.落實國家政策類

C.市場管理類

D.風險管理類【答案】C51、下列選項中，不屬于對銀行業金融機構措施的內容的是()。

A.限制資產轉讓

B.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務、停止增設分支機構申請的審查批準

C.限制分配紅利和其他收入

D.限制部分股東的權利【答案】D52、資本充足率指的是（）。

A.資本總額與資產總額的比率

B.經濟資本與風險加權資產的比率

C.賬面資本與風險加權資產的比率

D.銀行持有的符合監管規定的“合格資本”與風險加權資產的比率【答案】D53、我國的金融資產管理公司不包括（）。

A.中國信達資產管理公司

B.中國東方資產管理公司

C.中國長城資產管理公司

D.中國實華資產管理公司【答案】D54、銀行存款定價大多根據產品性質選擇不同的定價方法，并根據銀行自身發展戰略、市場定位、定價能力不同而各有側重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業價格法和（）。

A.基準利率法

B.抽樣分析法

C.綜合定價法

D.差別定價法【答案】A55、信貸計劃管理指標中，不屬于個人貸款二級指標的是（）。

A.個人住房貸款

B.一般流動資金貸款

C.個人消費貸款

D.個人經營貸款【答案】B56、下列關于常備借貸便利說法錯誤的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一

B.利率水平根據貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定

C.一般期限在1~12個月

D.一般以抵押方式發放【答案】C57、一家商業銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業銀行的不良貸款率為（）。

A.10%

B.38%

C.2%

D.8%【答案】A58、根據《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，下列有關行政復議的表述，正確的是（）。

A.行政復議只審查具體行政行為是否合法

B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，可以向該行政機關申請復議

C.復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟

D.書面審理是復議機關審理復議案件的基本形式【答案】D59、根據國際生產折中理論，跨國公司將其所擁有的資產加以內部化使用而帶來的優勢稱為()。

A.所有權優勢

B.廠商優勢

C.內部化優勢

D.區位優勢【答案】C60、下列屬于金融租賃公司的監管法規體系中規范性文件層面的是（）。

A.《民法典》

B.《銀行業監督管理法》

C.《金融租賃公司管理辦法》

D.《商業銀行公司治理指引》【答案】D61、計算流動性覆蓋率的分母現金凈流出量時，可計入的預期現金流入總量不得超過預期現金流出總量的（）。

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%【答案】A62、流動性覆蓋率計算中的分子項是（）。

A.一級資本

B.合格優質流動性資產

C.流動性資產

D.核心一級資本【答案】B63、根據《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，下列有關行政復議的表述，正確的是（）。

A.行政復議只審查具體行政行為是否合法

B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，可以向該行政機關申請復議

C.復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟

D.書面審理是復議機關審理復議案件的基本形式【答案】D64、根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行內部控制應遵循的基本原則是（）。

A.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發展原則

B.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

D.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則【答案】C65、金融工作的永恒主題是（）。

A.深化金融改革

B.服務三農和小微企業

C.防范化解金融風險

D.擴大金融開放【答案】C66、我國商業銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％【答案】C67、銀行本票的提示付款期限為（）。

A.1周

B.1個月

C.2個月

D.6個月【答案】C68、行政處罰委員會辦公室應當在行政處罰決定作出（）日內，依照《行政訴訟法》有關規定，將行政處罰決定書送達當事人。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】C69、超額備付金率是指銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方法為（）。

A.（在中央銀行的超額準備金存款＋庫存現金）/各項存款×100%

B.（來自于最大十家同業機構交易對手的同業拆放＋同業存放＋賣出回購＋委托方同業代付＋發行同業存單－結算性同業存款）/總負債×100%

C.各項墊款余額/（表外信用風險資產余額＋各項墊款余額）×100%

D.信用風險資產實際計提撥備/應計提撥備×100%【答案】A70、下列關于加強普惠金融教育的說法，錯誤的是（）。

A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效地普及金融基礎知識

B.針對城鎮低收入人群、困難人群，以及農村貧困人口、創業農民、創業大中專學生、殘疾勞動者等初始創業者開展專項教育活動

C.促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險共擔”觀念

D.推動部分大中小學積極開展金融知識普及教育，鼓勵有條件的高校開設金融基礎知識相關公共課【答案】C71、根據管理需要，信貸計劃可分為()。

A.高級指標和中級指標

B.普通指標和特殊指標

C.A級指標和B級指標

D.一級指標和二級指標【答案】D72、凈穩定資金比例應持續性地不低于100%，從（）開始實施。

A.2015年1月1日

B.2016年1月1日

C.2017年1月1日

D.2018年1月1日【答案】D73、根據《商業銀行公司治理指引》，關于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。

A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人

B.已經提名董事的股東可以再提名獨立董事

C.獨立董事的選聘應當主要遵循市場原則

D.被提名的獨立董事候選人應當由董事會報名委員會進行資質審查，審查重點包括獨立性、專業知識、經驗和能力等【答案】B74、美國的消費信貸占其國內生產總值的()以上。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％【答案】C75、《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。

A.銀行網站

B.銀行機構內

C.證監會指定網站

D.銀監會指定網站【答案】A76、按照巴塞爾協議的規定，（）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.信用風險【答案】A77、資產證券化的作用不包括（）。

A.減少資本占用，提高資產回報率

B.創新融資渠道，降低融資成本

C.改善資產負債結構

D.實現風險隔離【答案】D78、監管評級應當遵循的原則不包括（）。

A.全面性原則

B.及時性原則

C.系統性原則

D.相互匹配性原則【答案】D79、董事會提名委員會、單獨或者合計持有商業銀行發行的有表決權股份總數（）以上的股東可以向董事會提出獨立董事候選人，已經提名董事的股東不得再提名獨立董事。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%【答案】A80、關于“第三方物流”企業的物流，下列陳述錯誤的是()。

A.“第三方物流”通常也稱為契約物流或物流聯盟

B.整個物流過程中進行服務的“第三方”擁有商品所有權

C.物流內容包括商品運輸、儲存、配送以及附加的增值服務等

D.以現代信息技術為基礎，實現信息和實物的快速、準確的協調傳遞【答案】B81、現代商業銀行的核心是()。

A.提高市場份額

B.擴大經營規模

C.實現利潤最大化

D.經營和管理風險【答案】D82、（）涉及復雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。

A.單資金池模式

B.多資金池模式

C.期限匹配模式

D.缺口分析模式【答案】C83、商業銀行的負債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。

A.結算性負債

B.或有負債

C.借入負債

D.存款負債【答案】B84、（），國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行三家政策性銀行先后組建成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年【答案】B85、落實保函的風險補償措施不力，未執行保證和反擔保制度的行為不包括（）。

A.無保證金出具保函

B.保證金管理混亂

C.未進行專戶管理

D.專款專用【答案】D86、（）應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。

A.董事會

B.業務部門

C.高級管理層

D.內部審計部門【答案】B87、（）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業銀行。可隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業銀行對存款人的負債。

A.儲蓄存款

B.對公存款

C.活期存款

D.保證金存款【答案】A88、下列屬于資本充足監管指標的是（）。

A.全部關聯度

B.杠桿率

C.集中度管理

D.不良貸款率【答案】B89、生產進度控制的基本內容主要包括()。

A.投入進度控制

B.工序進度控制

C.物流進度控制

D.出產進度控制

E.供應鏈進度控制【答案】A90、存款規模小于（）億元人民幣，且未在境內外上市和未跨區域經營的商業銀行可以適當簡化信息披露。

A.3000

B.3500

C.2000

D.2500【答案】C91、在信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險【答案】C92、《薪酬指引》規定，商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.25%

B.35%

C.45%

D.55%【答案】B93、()是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點開成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。

A.合規風險識別

B.合規風險評估

C.合規風險測試

D.合規風險監測【答案】A94、負債成本計入當期經營成本或作為當期的營業費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業銀行獲取潛在利益，指的是負債的（）。

A.效益性

B.償還性

C.有效性

D.及時性【答案】A95、資本監管的三大支柱不包括（）。

A.最低資本要求

B.監管當局的監督檢查

C.監管當局的市場約束

D.現場檢查【答案】D96、()是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。

A.流動性風險

B.市場風險

C.經濟風險

D.戰略風險【答案】B97、“通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略”指的是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償【答案】B98、下列關于個人貸款消費者權益說法不正確的是（）。

A.消費者有權選擇貸款銀行、貸款產品，有權自主決定是否貸款

B.消費者有權按借款合同約定，提前償還借款合同項下全部或部分借款

C.銀行可以預先在本金中扣除利息

D.消費者有權要求銀行告知本人所申請貸款的處理進度【答案】C99、下列不屬于中國進出口銀行業務范圍的是（）。

A.買賣、代理買賣和承銷債券

B.辦理票據承兌與貼現

C.從事同業拆借、存放業務

D.吸收對公存款【答案】D100、固定資產貸款的監管要求不包括()。

A.強化合同管理

B.加強風險評價

C.全流程管理

D.明確法律法規【答案】D二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、貨運合同中收貨人的義務包括()。

A.及時檢驗貨物的義務

B.及時提取貨物的義務

C.保證貨物安全的義務

D.支付運費的義務

E.辦理審批檢驗手續的義務【答案】ABD102、下列屬于違規吸收和虛假增加存款的是（）。

A.延遲支付吸存

B.通過個人或機構等第三方資金中介吸收存款

C.違規返利吸存

D.以貸開票吸存

E.通過同業業務倒存【答案】ABCD103、信托公司評級的要素有（）。

A.公司治理

B.內部控制

C.合規管理

D.資產管理

E.盈利能力【答案】ABCD104、銀行業金融機構應當設立或指定專門部門負責銀行業消費者權益保護工作，銀行業消費者權益保護職能部門應當具備開展相關工作的（）。

A.排他性

B.向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑

C.專業能力

D.權威性

E.獨立性【答案】BCD105、（）不屬于商業銀行資產負債管理計劃中的風險控制計劃。

A.外匯存貸款計劃

B.利率風險控制計劃

C.資本充足計劃

D.人民幣存貸款計劃

E.經濟資本計劃【答案】ACD106、信用風險緩釋應遵循的原則有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則【答案】ABCD107、引起猩紅熱常見的病原體是（）

A.乙型溶血鏈球菌

B.金黃色葡萄球菌

C.柯薩奇病毒

D.輪狀病毒

E.皰疹病毒【答案】A108、貸款承諾主要是用于（）。

A.指定項目建設

B.有價證券投資

C.融資租賃支付

D.企業經營周轉

E.經營租賃支付【答案】AD109、下列關于關聯交易管理制度說法正確的有（）。

A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應當對其在股東大會和派出董事在董事會上的表決權進行限制

B.股東在本行借款余額超過其持有經審計的上一年度股權凈值的50%的，不得將本行股票進行質押

C.商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過資本凈額的15%

D.商業銀行不得接受以本行股權為質押權標的的信貸

E.主要股東轉讓本行股份的，應當事前告知本行監事會【答案】AD110、下列屬于G20金融消費者保護十項基本原則的有（）。

A.公平、公正對待消費者

B.信息披露和透明度

C.保護消費者信息和隱私

D.投訴處理和賠償

E.金融教育和金融知識普及【答案】ABCD111、我國銀行業監管的具體目標包括（）。

A.提高銀行資本收益率和資產收益率

B.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益

C.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金金融產品、服務和相應風險的識別和了解

D.努力減少金融犯罪，維護金融穩定

E.通過審慎有效的監管，增進市場信心【答案】BCD112、下列選項中，關于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結息方法正確的是()。

A.存期三個月(含)以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息

B.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息

C.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿六個月的，按支取日活期利率計息

D.存期超過一年(含)的，無論存期多長，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計息

E.存期六個月(含)以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息【答案】ABD113、資產負債管理最根本的內涵是（）。

A.流動性風險的管理

B.商業銀行穩健發展的管理

C.風險限額下的協調式管理

D.前瞻性的策略選擇管理

E.資本充足率水平的管理【答案】CD114、任職資格終止的情形有（）。

A.撤銷

B.失效

C.取消

D.解散

E.被撤銷【答案】ABC115、（）應當在各自職責領域內開展相應的系統性、區域性風險監測識別與風險防范控制工作。

A.機構監管部門

B.功能監管部門

C.設備監管部門

D.組織監管部門

E.后臺監管部門【答案】AB116、信用風險監管的方法有（）。

A.完善資產質量管理

B.加強重點領域信用風險防控

C.提升風險處置質效

D.進行有效資源配置

E.提高復雜信托產品透明度【答案】ABC117、流動性風險管理體系應當包含（）。

A.全面的內部控制系統

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制

D.完備的管理信息系統

E.有效的流動性風險管理治理結構【答案】BCD118、資產證券化的作用與意義有（）。

A.為投資者提供新的投資渠道

B.增加金融市場上出售和流通的證券

C.改善資產負債結構

D.減少資本占用，提高資產回報率

E.創新融資渠道，降低融資成本【答案】CD119、下列關于專家會議法的說法，錯誤的是()。

A.與會專家之間可能有上級、前輩、同學、朋友、同事等多種關系

B.作為組織預測者，在專家會議上，可以有引導性發言

C.會議前組織者必須盡可能收集一些有關預測項目的背景材料

D.如果專家認為對這次預測項目不太了解，或沒興趣，可以不參加【答案】B120、商業銀行的支出主要包括（）。

A.利息支出

B.非利息支出

C.資產減值損失

D.業務及管理費

E.主營業務支出【答案】ACD121、按照資金來源穩定性的不同，流動性覆蓋率將短期負債分為（）。

A.零售存款

B.小企業客戶存款

C.對公存款

D.同業存放和拆入

E.回購【答案】ABCD122、風險偏好指標體系設定遵循的原則包括（??）。

A.與銀行發展戰略協調一致

B.體現銀行各個相關利益方（股東、監管機構和債權人）的期望

C.充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況

D.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則，并由董事會審議通過

E.保持風險偏好的相對穩定，定期對風險偏好陳述書的具體參數進行修訂【答案】ABC123、可靠的電子簽名應符合的條件有()。

A.簽署后對電子簽名的任何改動能夠被發現

B.電子簽名和個人簽名或簽章同時使用

C.簽署后對數據電文內容和形式的任何改動能夠被發現

D.簽署時電子簽名制作數據僅由電子簽名人控制

E.電子簽名制作數據用于電子簽名時，屬于電子簽名人專有【答案】ACD124、銀行業資產負債管理的風險對沖方法有（）。

A.到期日對沖

B.久期

C.互換

D.期權

E.遠期【答案】ACD125、商業銀行開辦的貸款承諾業務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.上市輔導咨詢

D.票據發行便利

E.客戶授信額度【答案】ABD126、關于在制品定額，下列論述錯誤的是()。

A.一定數量的在制品儲備，是保證生產連續進行的必要條件

B.過多的在制品，會使生產場地擁擠，流動資金占用增多，運輸保管費用增加

C.流水線之間的在制品定額分為工藝在制品、運輸在制品、周轉在制品和保險在制品

D.成批生產條件下可按車間內部在制品和車間之間半成品來確定【答案】C127、在非確定型決策中，若給每種可能的結果賦予相同的權數，然后計算各個方案在各種自然狀態下損益值的平均數，并選加權平均數最大的方案作為比較滿意的方案，這是()。

A.折中準則決策

B.等概率準則決策

C.后悔值準則決策

D.樂觀準則決策【答案】B128、在信用證業務中，開證行在以下（）情形下面臨風險。

A.開證申請人的申請不在其額度內，且未進行必要的資信調查

B.已對進口貨物投保

C.受益人是信譽良好的企業

D.貨物類型在進出口兩國處于管制狀態

E.開證申請人未繳足保證金【答案】AD129、同業業務的主要風險點有（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.系統性風險

D.操作風險

E.流動性風險【答案】ABCD130、根據《商業銀行監管評級內部指引(試行)》，商業銀行的盈利狀況評價體系中，定量指標包括（）。

A.資產利潤率

B.凈息差以及非利息收入比例

C.成本收入比率

D.風險資產利潤率

E.資本利潤率【答案】ABCD131、商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.資本和現金的支出

D.中長期激勵

E.福利性收入【答案】ABD132、針對國家風險，商業銀行應當選擇適當的計量方法，計量方法至少應當滿足()的要求。

A.能夠跨越不同的時間進行計量

B.能夠在單一和并表層面按國別計量風險

C.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險

D.能夠根據有風險轉移和無風險轉移情況分別計量國別風險

E.能夠充分考慮國別風險的評估結果【答案】BCD133、根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以為成員單位以外的企業或個人辦理的業務有（）。

A.向購買成員單位產品的買方提供貸款

B.向外部企業提供固定資產貸款

C.向外部企業租賃成員單位產品設備并收取租金

D.向消費者發放以消費成員單位產品為目的的消費貸款

E.向外部企業提供流動資金貸款【答案】ACD134、貸款承諾主要用于（）。

A.指定項目建設

B.有價證券投資

C.融資租賃支付

D.企業經營周轉

E.經營租賃支付【答案】AD135、信貸計劃管理的主要目標有（）。

A.保持信貸穩健經營.防范系統性風險

B.優化完善信貸區域擺布結構，鞏固和提高商業銀行整體和區域市場競爭力

C.實現全行信貸資源的優化配置，提升信貸業務的整體利潤貢獻水平

D.貫徹落實國家宏觀經濟政策和銀行經營發展戰略要求，推進貸款總量平穩均衡增長

E.滿足流動性管理需要，實現資產負債業務匹配發展；降低資本占用水平.保持風險加權資產的適度增長【答案】ABCD136、非金融機構作為汽車金融公司出資人，應具備的條件包括（）。

A.最近1年年末總資產不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

B.最近1個會計年度末凈資產不低于資產總額的30％

C.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金人股

D.遵守注冊地法律法規，最近2年內無重大違法違規行為

E.經營業績良好，最近2個會計年度連續盈利【答案】ABCD137、貨幣政策環境包括()。

A.靈活開展公開市場操作

B.發揮好存款準備金率工具的作用

C.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作

D.運用好再貸款、再貼現和抵押補充貸款工具

E.利率市場化改革取得關鍵性進展【答案】ABCD138、貨運合同中，承運人的義務包括()。

A.包裝貨物及標識的義務

B.保證貨物安全的義務

C.及時通知的義務

D.按照合同的約定履行義務

E.辦理審批檢驗手續的義務【答案】BCD139、信托公司治理即通過（）所構成的組織結構及其相互間的監督制衡關系以及內苛治理為基礎的外部機制實施共同治理，實現受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學化，最終維護各相關方的利益。

A.股東會

B.董事會

C.監事會

D.管理層

E.經理層【答案】ABC140、在經濟發展新常態背景下，我國堅持穩中求進的總基調，實施穩健的貨幣政策。下列屬于貨幣政策環境的有（）。

A.靈活開展公開市場操作

B.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作

C.發揮好存款準備金率工具的作用

D.運用好再貸款、再貼現和抵押補充貸款工具

E.利率市場化改革取得關鍵性進展【答案】ABCD141、20世紀70年代以來，隨著金融理論的發展、科技進步、市場環境波動、監管與放松監管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創新成為全球經濟發展的亮點，（）等層出不窮，極大地提高了金融效率，成為全球金融業務發展的主要推動力量。

A.制度創新

B.組織結構創新

C.產品創新

D.交易方式創新

E.服務創新【答案】ACD142、下列關于匯票的說法中，不正確的有（）。

A.可以由銀行簽發

B.不可以由銀行簽發

C.可以由企業簽發

D.由出票人簽發

E.不可以由企業簽發【答案】B143、流通運行宏觀調控的基本目標主要包括()。

A.保持商品供給總量與需求總量的平衡

B.制定收入政策，調節收入分配

C.保持市場物價基本穩定

D.建立正常的市場流通秩序

E.培育有影響力的骨干商品流通企業，同時支持中小流通企業發展【答案】ACD144、貨幣政策包括（）。

A.靈活開展公開市場操作

B.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作

C.發揮好存款準備金率工具的作用

D.運用好再貸款、再貼現和抵押補充貸款工具

E.利率市場化改革取得關鍵性進展【答案】ABCD145、根據《銀行業金融機構全面風險管理指引》，下列屬于銀行業金融機構全面風險管理體系的內容有（）。

A.風險管理政策和程序

B.風險治理架構

C.管理信息系統和數據質量控制機制

D.風險偏好和風險限額

E.外部控制和審計體系【答案】ABCD146、根據《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險管理政策和程序主要包括（）。

A.壓力測試

B.應急計劃

C.流動性風險限額管理

D.融資管理

E.現金流測算和分析【答案】ABCD147、單位通知存款按照提前通知的時間長短可以分為()。

A.1天通知

B.7天通知

C.15日通知

D.1個月通知

E.2個月通知【答案】AB148、互聯網金融市場秩序規范的具體要求有（）。

A.應依法向電信主管部門履行網站備案手續

B.選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構

C.要求從業機構切實提升技術安全水平

D.對客戶進行充分的信息披露

E.著力加強對消費者的教育【答案】ABCD149、現有的國內結算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.國內信用證【答案】ABC150、根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品可分為（）。

A.房地產貸款

B.個人經營貸款

C.個人住房貸款

D.個人消費貸款

E.事業法人貸款【答案】BCD151、按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為（）。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人消費貸款

D.個人經營類貸款

E.流動資金貸款【答案】BCD152、市場風險管理體系的主要要求包括（）。

A.按照銀監會關于商業銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的市場風險提取充足的資本

B.按照銀監會關于商業銀行內部控制的有關要求，建立完善的市場風險管理內部控制體系

C.商業銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序，對市場風險實施限額管理，建立市場風險限額體系，并對市場風險有重大影響的情形制訂應急處理方案

D.商業銀行應當對每項業務和產品中的市場風險因素進行分解和分析，及時、準確地識別所有交易和非交易業務中市場風險的類別和性質

E.商業銀行應當制定適用整個銀行機構的、正式的書面市場風險管理政策和程序，管理政策和程序應當與爭行的業務性質、規模、復雜程度和風險特征相適應，與其總體業務發展戰略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致【答案】ABCD153、審慎經營規則的內容不包括（）。

A.風險管理

B.內部控制

C.資本充足率

D.合規管理

E.不良貸款【答案】D154、銀行業金融機構市場準入的主要內容的有（）。

A.機構設立、變更和終止

B.調整業務范圍

C.增加業務品種

D.董事（理事）任職資格許可

E.高級管理人員任職資格許可【答案】ABCD155、商業銀行應根據其()等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。

A.財務實力

B.業務特點

C.經營戰略

D.融資能力

E.總體風險偏好及市場影響力【答案】ABCD156、貸款業務有多種分類標準，按照借款人性質不同可劃分為（）。

A.個人貸款

B.公司貸款

C.商業貸款

D.機構貸款

E.政府貸款【答案】AB157、下列選項中，屬于G20金融消費者保護基本原則的是()。

A.保護消費者信息和隱私

B.防止欺騙和誤導消費者

C.監管主體的角色

D.法律、管理和監督框架

E.信息披露和透明度【答案】ABCD158、商業銀行投資標準化債權類資產的作用包括（）。

A.獲得利潤

B.優化資源配置

C.保持流動性

D.還本付息

E.合理避稅【答案】ABC159、根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部指施至少應當包括（）。

A.對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監控

B.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突

C.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況

D.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度

E.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品【答案】ABCD160、下列適用于對第三類銀行采取的監管措施有（）。

A.要求商業銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測

B.要求商業銀行對特定風險領域采取風險緩釋措施

C.限制商業銀行分配紅利和其他收入

D.限制商業銀行重要資本性支出

E.限制或禁止商業銀行增設新機構、開辦新業務【答案】ABCD161、商業銀行監管評級要素包括（）。

A.資本充足

B.資產質量

C.管理質量

D.盈利狀況

E.市場風險【答案】ABCD162、下列屬于商業銀行住房按揭貸款風險點的有（）。

A.借款人信用風險

B.虛假權證風險

C.個人一手房住房貸款還應重視樓盤竣工風險及后續風險

D.虛假按揭風險

E.抵押擔保不落實風險【答案】ABCD163、銀行卡用戶使用管理中的風險包括()。

A.信用卡失竊的風險

B.持卡人的資信能力變化風險

C.真實持卡人的信用風險

D.持卡人惡意透支風險

E.信用卡的偽造及涂改風險【答案】ABD164、批零結構合理應遵循的原則包括()。

A.批發服務零售的原則

B.批零效益均衡的原則

C.減少流通環節的原則

D.批零規模擴大原則

E.批零城鄉兼顧的原則【答案】ABC165、1994年，人民銀行發布了《關于商業銀行實行資產負債比例管理的通知》，并參考《巴塞爾協議Ⅰ》規定了（）。

A.凈穩定融資比率

B.資本充足率的最低要求

C.資本充足率的計算方法

D.流動性覆蓋率

E.杠桿率【答案】BC166、發卡銀行應盡的義務包括（）。

A.發卡銀行應為借記卡提供支付密碼等安全保障手段，為信用卡消費交易提供憑密碼和憑簽名兩種安全保障手段，保護消費者支付安全

B.未經消費者授權，不得將相關交易信息用于本機構銀行卡業務以外的其他用途

C.應按照與消費者約定的方式提供對賬服務，并及時就即將到期的信用卡透支金額、還款日期等信息提醒消費者

D.銀行卡章程或領用協議變更時，發卡銀行有義務按照國家規定提前進行公告

E.對消費者未按期足額歸還的透支款項，應對消費者家屬進行催收【答案】ABCD167、根據《銀行業金融機構全面風險管理指引》，下列屬于銀行業金融機構全面風險管理體系的內容有（）。

A.風險管理政策和程序

B.風險治理架構

C.管理信息系統和數據質量控制機制

D.風險偏好和風險限額

E.外部控制和審計體系【答案】ABCD168、單一監管周期包括的環節有（）。

A.制訂監管計劃

B.日常監測分析

C.風險評估

D.現場檢查聯動

E.監管評級和總結【答案】ABCD169、商業銀行同業存放的主要風險點表現在（）。

A.業務不合規

B.內部控制薄弱

C.風險管理欠缺

D.核算不真實

E.內部審計監督不到位【答案】ABCD170、國內商業銀行主要參與的外匯衍生產品交易有（）等。

A.外匯掉期

B.即期利率協議

C.遠期外匯買賣

D.外匯期權

E.貨幣掉期【答案】ACD171、利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.收益率曲線風險

B.基準風險

C.期權性風險

D.交易性風險

E.重新定價風險【答案】ABC172、看板管理是對生產過程中各工序生產活動進行控制的信息系統，主要功能是()。

A.生產工作指令

B.配貨工作指令

C.防止過量生產

D.進行“目視管理”

E.建立動態自我完善機制【答案】ACD173、成批生產的產品出產進度通用方法有()。

A.將產量較大的產品，用“細水長流”的方式大致均勻地分配到各季、月生產

B.產量較少的產品，用分散生產方式參照用戶要求的交貨期和產品結構工藝的相似程度及設備負荷情況，安排當月的生產

C.安排老產品，要考慮新老產品的逐漸交替

D.精密產品和一般產品、高檔產品和低檔產品搭配

E.優先安排生產周期長、工序多的產品生產【答案】ACD174、小兒動脈收縮壓應用到下列哪一項公式計算（）

A.（年齡x2）+60mmHg

B.（年齡x2）+80mmHg

C.（年齡x5）+85mmHg

D.（年齡x2）+90mmHg

E.（年齡x2）+95mmHg【答案】B175、下列關于商業銀行從事項目融資業務，說法正確的是（）。

A.具備對所從事項目的風險識別能力

B.具備對所從事項目的風險管理能力

C.配備業務開展所需要的專業人員

D.建立完善的操作流程

E.建立完善的風險管理機制【答案】ABCD176、商業化改革轉型階段的業務監管有（）。

A.建章立制方面

B.非現場監管方面

C.資產處置方面

D.現場檢查方面

E.市場準入方面【答案】ABD177、托當事人至少包括()，從而區別于只有兩方當事人的合同關系。

A.受益人

B.保險人

C.被保險人

D.委托人

E.受托人【答案】AD178、根據《商業銀業董事履職評價辦法(試行)》，下列關于董事履職評價應用的說法，正確的有（）。

A.被評為基本稱職的董事，董事會和監事會應當組織會談

B.被評為不稱職的董事，監事會應當將評價結果通知董事本人，并組織培訓，幫助董事提高履職能力

C.監事會應當將評價結果通知董事本人，根據評價結果提出工作建議或處理意見

D.被評為不稱職的董事，商業銀行成當給予內部處分，提出限期改進要求

E.商業銀行應當將董事履職評價結果報告銀行業監督管理機構【答案】AC179、西方商業銀行資產負債管理的發展階段分別為（）。

A.資產管理階段

B.資本管理階段

C.負債管理階段

D.資產負債綜合管理階段

E.成本利潤管理階段【答案】ACD180、A企業從銀行辦理了以下業務：（1）A企業在甲銀行貸款100萬元期限1年用于原材料采購，該筆貸款由B企業提供擔保；（2）A企業在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業收到了采購商的銀行承兌匯票，并到丙銀行貼現。下列關于上述信貸業務分類的說法正確的有（）。

A.第（1）筆業務中的貸款屬于擔保貸款

B.第（1）筆業務中的貸款屬于短期貸款

C.第（2）筆