給力實(shí)現(xiàn)至臻至誠(chéng)的個(gè)險(xiǎn)保單保全服務(wù)(個(gè)險(xiǎn)篇）1保險(xiǎn)合同保全是指什么1保單保全服務(wù)基本規(guī)則以及模式2個(gè)險(xiǎn)保單常見(jiàn)保全服務(wù)項(xiàng)目介紹324如何輕松提供完美的保單保全服務(wù)保全服務(wù)填單溫馨提示56保全服務(wù)附加服務(wù)目錄21.保險(xiǎn)合同保全是指什么合同保全，是指人身保險(xiǎn)合同生效后，為了維持合同持續(xù)有效，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定及投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的要求而提供的一系列服務(wù)。我們平常所說(shuō)的保險(xiǎn)合同保全是指什么？3保單保全服務(wù)基本規(guī)則1、保全申請(qǐng)人資格2、特殊情況下保全申請(qǐng)人規(guī)定3、保全業(yè)務(wù)應(yīng)備資料4、保全委托代辦業(yè)務(wù)規(guī)則4生存金滿(mǎn)期金養(yǎng)老金年金變更受益人被保險(xiǎn)人（或其監(jiān)護(hù)人）其他保全項(xiàng)目除條款另有約定外,申請(qǐng)人均為投保人投保人保單保全服務(wù)基本規(guī)則之保全申請(qǐng)人資格5保全申請(qǐng)人為合法繼承人（可委托一人辦理）申請(qǐng)資格人填寫(xiě)保全申請(qǐng)書(shū)，并提供服刑監(jiān)獄出具保全申請(qǐng)書(shū)為服刑人員本人簽字證明。須提供醫(yī)院出具的診斷證明、可由監(jiān)護(hù)人（須提供監(jiān)護(hù)證明）作為申請(qǐng)人辦理。保單保全服務(wù)基本規(guī)則之特殊情況下保全申請(qǐng)人規(guī)定

投保人死亡時(shí)投、被保險(xiǎn)人入獄投、被保險(xiǎn)人病危投保人、被保險(xiǎn)人成為植物人或意識(shí)不清的可由監(jiān)護(hù)人（須提供監(jiān)護(hù)證明）作為申請(qǐng)人辦理。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同滿(mǎn)期后死亡，滿(mǎn)期保險(xiǎn)金未領(lǐng)取時(shí)，申請(qǐng)人為被保險(xiǎn)人合法繼承人。6保單保全服務(wù)基本規(guī)則之保全業(yè)務(wù)應(yīng)備資料

保全業(yè)務(wù)應(yīng)備資料

相關(guān)保全申請(qǐng)書(shū)相關(guān)人員法定身份證明法定身份證明是指有效期內(nèi)的身份證（包括有效期內(nèi)的臨時(shí)身份證）、戶(hù)口簿（18歲以下）、軍人身份證件（包括軍官證、士兵證、文職軍官證、離退休軍人證）、武裝警察身份證件、港澳居民身份證或來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、外國(guó)公民護(hù)照（需由有翻譯資格單位翻譯為中文）、中華人民共和國(guó)護(hù)照、帶編號(hào)的軍事院校的學(xué)員證。7保單保全服務(wù)基本規(guī)則之保全業(yè)務(wù)應(yīng)備資料

4.監(jiān)護(hù)關(guān)系證明1）對(duì)于申請(qǐng)資格人為未成年人或精神病人等無(wú)民事行為能力、限制民事行為能力人的，由其法定監(jiān)護(hù)人代為辦理保全業(yè)務(wù)，并須提供監(jiān)護(hù)關(guān)系證明和監(jiān)護(hù)人的有效身份證件。法定監(jiān)護(hù)人所申請(qǐng)辦理的保全業(yè)務(wù)視為資格人親辦2）對(duì)于已滿(mǎn)16周歲未滿(mǎn)18周歲的公民，在提供其收入證明的情況下，本人可申請(qǐng)辦理保全業(yè)務(wù)，無(wú)需法定監(jiān)護(hù)人代為辦理；3）監(jiān)護(hù)關(guān)系證明包括出生證、結(jié)婚證、獨(dú)生子女證等親緣關(guān)系證明、監(jiān)護(hù)關(guān)系公證書(shū)、法院判決。若資格人與其監(jiān)護(hù)人戶(hù)籍在同一戶(hù)口簿內(nèi)，且該戶(hù)口簿顯示雙方監(jiān)護(hù)關(guān)系可提供戶(hù)口簿作為監(jiān)護(hù)關(guān)系證明；如不在同一戶(hù)口簿內(nèi)，則須提供特定部門(mén)（包括民政部門(mén)、村民委員會(huì)、居民委員會(huì)、街道辦事處）出具的監(jiān)護(hù)關(guān)系證明（現(xiàn)役軍人可提供部隊(duì)政治部開(kāi)具的隨軍家屬證明）或法院證明監(jiān)護(hù)關(guān)系的文書(shū)。4）若系統(tǒng)中已記錄監(jiān)護(hù)關(guān)系的，可以不提供。P·S·生存證明、死亡證明材料、保險(xiǎn)合同（按實(shí)務(wù)要求）、銀行存折卡、其他相關(guān)材料8保單保全服務(wù)基本規(guī)則之保全委托代辦業(yè)務(wù)規(guī)則

3、委托非公司服務(wù)人員2、委托公司服務(wù)人員1、不接受委托項(xiàng)目9保單保全服務(wù)基本規(guī)則之保全委托代辦業(yè)務(wù)規(guī)則

不接受委托項(xiàng)目變更投保人、保險(xiǎn)合同借款、保險(xiǎn)合同銀行質(zhì)押貸款、要約確認(rèn)、特別約定內(nèi)容變更、權(quán)益轉(zhuǎn)換、減額交清、保單掛失、首次年金領(lǐng)取、簽名變更、銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬領(lǐng)款授權(quán)個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)單筆付費(fèi)金額超過(guò)人民幣5萬(wàn)元保全業(yè)務(wù)委托非公司服務(wù)人員個(gè)險(xiǎn)付費(fèi)類(lèi)保全作業(yè)代辦限額為5萬(wàn)元。領(lǐng)款賬戶(hù)名稱(chēng)應(yīng)為款項(xiàng)所有人或其監(jiān)護(hù)人。其他可委托辦理保全項(xiàng)目10保單保全服務(wù)基本規(guī)則之保全委托代辦業(yè)務(wù)規(guī)則

委托公司服務(wù)人員個(gè)險(xiǎn)付費(fèi)類(lèi)保全作業(yè)代辦限額為5萬(wàn)元；領(lǐng)款賬戶(hù)名稱(chēng)應(yīng)為款項(xiàng)所有人或其監(jiān)護(hù)人。其他可委托辦理保全項(xiàng)目112022/10/29客戶(hù)資料變更變更客戶(hù)姓名：變更姓名只能更正文字，不能更換人。如果更名與原姓名差異較大的，客戶(hù)需要提供戶(hù)籍部門(mén)出具的變更證明或提交安排生調(diào)。錄入錯(cuò)誤可以直接變更。

2022/10/29合同內(nèi)容變更新投保人與被保人須具有保險(xiǎn)利益原投保人本人提出，不得委托有投保人責(zé)任險(xiǎn)種一般不得更換辦理清償或領(lǐng)款手續(xù)變更投保人2022/10/29給付類(lèi)保全生存金給付生存金、滿(mǎn)期金、紅利轉(zhuǎn)投保年金給付紅利給付利差給付滿(mǎn)期給付續(xù)期交費(fèi)—連續(xù)投保合同滿(mǎn)期40天前，將保單年度內(nèi)有連續(xù)投保標(biāo)志且已發(fā)生理賠的保單進(jìn)行核保處理。做出核保決定。核保通知收費(fèi)根據(jù)核保意見(jiàn)向投保人發(fā)送相應(yīng)通知。維持原核保決定：《續(xù)保客戶(hù)通知書(shū)》非標(biāo)準(zhǔn)體續(xù)保：《客戶(hù)通知書(shū)》拒絕續(xù)保：《終止續(xù)保通知書(shū)》合同滿(mǎn)期日后三十日內(nèi)或條款規(guī)定的寬限期內(nèi)，未收到足額保費(fèi)，默認(rèn)授權(quán)人自動(dòng)放棄連續(xù)投保權(quán)利，續(xù)保終止。15合同權(quán)益類(lèi)變更—要約確認(rèn)、凍結(jié)保單一、投保人、被保險(xiǎn)人對(duì)原投保單中告知的全部?jī)?nèi)容檢查無(wú)誤并親筆簽字認(rèn)可。二、投保人、被保險(xiǎn)人對(duì)投保單中的錯(cuò)誤、不真實(shí)的告知內(nèi)容先進(jìn)行更正處理，然后對(duì)更正后的投保單內(nèi)容親筆簽字認(rèn)可。保險(xiǎn)公司根據(jù)法院、監(jiān)察等行政機(jī)構(gòu)出具的相關(guān)證明，對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行凍結(jié)、解除凍結(jié)處理。凍結(jié)期間除續(xù)期保費(fèi)繳納、保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)、墊交還款、借款還款外，其他業(yè)務(wù)不得處理。16保險(xiǎn)合同借款、還款?申請(qǐng)時(shí)間：猶豫期過(guò)后保單有效期內(nèi)任意時(shí)間。?投保人申請(qǐng)，須經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意。?每次借款期限不超過(guò)六個(gè)月，借款金額以條款為準(zhǔn)。?借款時(shí)授權(quán)到期日通過(guò)銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬還款。?直接到公司柜面還款。?自助終端、公司網(wǎng)站交費(fèi)還款。?計(jì)息期：借款實(shí)付日至受理還款申請(qǐng)日。借款期間須質(zhì)押保險(xiǎn)合同17個(gè)險(xiǎn)保單保全變更所需資料客戶(hù)信息管理18個(gè)險(xiǎn)保單保全變更所需資料合同內(nèi)容變更19個(gè)險(xiǎn)保單保全變更所需資料合同內(nèi)容變更20個(gè)險(xiǎn)保單保全變更所需資料合同內(nèi)容變更21個(gè)險(xiǎn)保單保全變更所需資料給付類(lèi)保全22個(gè)險(xiǎn)保單保全變更所需資料保險(xiǎn)合同解除23個(gè)險(xiǎn)保單保全變更所需資料權(quán)益類(lèi)保全24個(gè)險(xiǎn)保單保全變更所需資料其它類(lèi)保全保全項(xiàng)目個(gè)人保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)（非付費(fèi)類(lèi)）投保人身份證明補(bǔ)充告知問(wèn)卷其它資料合同效力恢復(fù)★★★若委托他人辦理，須同時(shí)提供受托人身份證明；如果《補(bǔ)充告知問(wèn)卷》的告知欄有疾病告知，還須提供就診資料。25個(gè)險(xiǎn)保單保全變更所需資料非傳統(tǒng)保全保全項(xiàng)目投資賬戶(hù)變更申請(qǐng)書(shū)投保人身份證明其它資料萬(wàn)能險(xiǎn)額外保險(xiǎn)費(fèi)交納★★若委托他人辦理，須同時(shí)提供受托人身份證明。部分賬戶(hù)領(lǐng)取★★若委托他人辦理，須同時(shí)提供受托人身份證明；以轉(zhuǎn)賬方式領(lǐng)款，須提供賬戶(hù)復(fù)印件。投資連接型保險(xiǎn)部分賬戶(hù)價(jià)值領(lǐng)取★★若委托他人辦理，須同時(shí)提供受托人身份證明；以轉(zhuǎn)賬方式領(lǐng)款，須提供賬戶(hù)復(fù)印件。個(gè)人賬戶(hù)資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換★★若委托他人辦理，須同時(shí)提供受托人身份證明。賬戶(hù)分配比例變更★★若委托他人辦理，須同時(shí)提供受托人身份證明。264.2.2什么時(shí)間可以申請(qǐng)一般的保全服務(wù)，可在保險(xiǎn)期間內(nèi)任意時(shí)間來(lái)申請(qǐng)。個(gè)別的保全服務(wù)，申請(qǐng)時(shí)限另有要求：如：變更受益人、領(lǐng)取方式\領(lǐng)取年齡變更、減額交清等……4.2指導(dǎo)客戶(hù)申請(qǐng)，準(zhǔn)確服務(wù)27服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售服務(wù)代表E服務(wù)：客戶(hù)通過(guò)信函、短信、客戶(hù)服務(wù)電話(huà)通過(guò)什么方式申請(qǐng)4.2.3通過(guò)什么方式申請(qǐng)4.2指導(dǎo)客戶(hù)申請(qǐng)，準(zhǔn)確服務(wù)284.2.4需要提交什么申請(qǐng)資料保險(xiǎn)合同保全申請(qǐng)所提交的資料依據(jù)申請(qǐng)項(xiàng)目不同而有所差異，一般情況下客戶(hù)需提供保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)或其他對(duì)應(yīng)的申請(qǐng)書(shū)、身份證明、保險(xiǎn)公司需要的其他資料及證明文件。4.2指導(dǎo)客戶(hù)申請(qǐng)，準(zhǔn)確服務(wù)29申請(qǐng)書(shū)請(qǐng)用黑色水筆或黑色簽字筆填寫(xiě)，不得使用鉛筆、圓珠筆填寫(xiě)；申請(qǐng)書(shū)請(qǐng)用簡(jiǎn)體字正楷書(shū)寫(xiě)，字跡工整、清晰可辨，不得涂改。

保險(xiǎn)合同號(hào)為22位，如：2004110103S42000000011，需要完整填寫(xiě)，投保人、被保險(xiǎn)人姓名須工整填寫(xiě)。申請(qǐng)保全項(xiàng)目變更時(shí)，須在申請(qǐng)書(shū)中對(duì)應(yīng)的申請(qǐng)項(xiàng)目前的□中打√，并正確填寫(xiě)需要變更的內(nèi)容委托代辦解除合同申請(qǐng)時(shí)，不能選擇現(xiàn)金形式領(lǐng)取款項(xiàng)，應(yīng)提供款項(xiàng)所有人的賬戶(hù)采用轉(zhuǎn)賬形式領(lǐng)款。

5.1個(gè)險(xiǎn)保單常見(jiàn)保全服務(wù)項(xiàng)目以及單證填寫(xiě)30保全服務(wù)溫馨提示2、申請(qǐng)書(shū)應(yīng)“正確”、“完整”填寫(xiě)及勾選，涉及保單號(hào)、姓名、保額、險(xiǎn)種、金額、簽字、轉(zhuǎn)賬信息填寫(xiě)項(xiàng)目不得進(jìn)行涂改，其他填寫(xiě)內(nèi)容出現(xiàn)錯(cuò)誤時(shí)，需資格人在涂改處簽字確認(rèn)。1、申請(qǐng)書(shū)應(yīng)由資格人填寫(xiě)。資格人必須親筆填寫(xiě)相關(guān)單證及涉及留存簽名的申請(qǐng)項(xiàng)目；委托事項(xiàng)填寫(xiě)準(zhǔn)確、清晰，受托人必須親筆簽名并填寫(xiě)身份證號(hào)碼、聯(lián)系電話(huà)。不識(shí)字者可以在簽名處蓋右手拇指印代替，并在指印旁畫(huà)上可辨符號(hào)，如“+”、“0”等。申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)規(guī)范3、必須填寫(xiě)項(xiàng)目：保險(xiǎn)合同號(hào)、申請(qǐng)日期、申請(qǐng)資格人簽字；資格人簽字必須與投保單上簽字一致（如發(fā)生過(guò)簽名變更申請(qǐng)，應(yīng)與變更后簽字一致），否則申請(qǐng)無(wú)效；必須勾選項(xiàng)目：申請(qǐng)項(xiàng)目、申請(qǐng)類(lèi)型；委托代辦業(yè)務(wù)，授權(quán)委托書(shū)必須提供委托人和受托人的聯(lián)系電話(huà)。31保全服務(wù)溫馨提示5、若申請(qǐng)資格人未成年，需資格人填寫(xiě)簽字的保全項(xiàng)目，由其法定監(jiān)護(hù)人簽字確認(rèn)。4、申請(qǐng)“保單借款”\“復(fù)效”、“投保人變更”、“受益人變更”、“保額增加權(quán)益”、“新增附加險(xiǎn)”、“保險(xiǎn)合同銀行質(zhì)押貸款”等項(xiàng)目，如果投保人與被保險(xiǎn)人不是同一人的，需征得被保險(xiǎn)人同意，被保險(xiǎn)人可在保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)上簽名以示同意或提供書(shū)面同意證明。申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)規(guī)范6、健康及財(cái)務(wù)告知必須由投保人、被保險(xiǎn)人或其監(jiān)護(hù)人親筆填寫(xiě)并簽字確認(rèn)。32保全服務(wù)溫馨提示8、團(tuán)體業(yè)務(wù)需要在申請(qǐng)書(shū)加蓋印章時(shí)，需與投保單上的印章一致。投保時(shí)加蓋投保人單位公章的在保全申請(qǐng)時(shí)如確實(shí)無(wú)法提供單位公章的，允許加蓋經(jīng)投保單位書(shū)面授權(quán)的的部門(mén)章（如投保單位的人力資源部章、辦公室章、財(cái)務(wù)部門(mén)章等）；若投保人為法人團(tuán)體單位中的特殊團(tuán)體，需加蓋該特殊團(tuán)體的簽章，或由該團(tuán)體負(fù)責(zé)人簽字；若投保人為其他非法人團(tuán)體的（如家庭），只需由該團(tuán)體負(fù)責(zé)人簽字即可。7、申請(qǐng)書(shū)、授權(quán)委托書(shū)及其它申請(qǐng)材料必須用黑色鋼筆或黑色簽字筆填寫(xiě)，要求字跡工整。申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)規(guī)范9、保全給付業(yè)務(wù)若為委托辦理方式請(qǐng)?zhí)峁┯行暾?qǐng)人回訪電話(huà)。336.1（紅利、生存金）累積生息生存金累積生息紅利累積生息紅利保留在保險(xiǎn)公司以復(fù)利方式累積生息。對(duì)應(yīng)給付的紅利，按本公司每年公布的累積利率從應(yīng)給付日起以復(fù)利方式計(jì)算利息。當(dāng)年如果未公布累積利率的，則繼續(xù)執(zhí)行上年利率。生存保險(xiǎn)金(不含滿(mǎn)期保險(xiǎn)金)留存在本公司，每年按我公司當(dāng)時(shí)確定的累積生息利率計(jì)息，并按年利率復(fù)利計(jì)息。累積生息的年利率由公司每年公布。346.2生存金、滿(mǎn)期金、紅利轉(zhuǎn)投保生存金、滿(mǎn)期金、紅利轉(zhuǎn)投保投保人、被保險(xiǎn)人在申請(qǐng)領(lǐng)取生存金、滿(mǎn)期金、紅利時(shí)，可選擇將相關(guān)款項(xiàng)轉(zhuǎn)投保其他新投保件預(yù)交費(fèi)或用于交納其他保險(xiǎn)合同的續(xù)期保費(fèi)。356.2生存金、滿(mǎn)期金、紅利轉(zhuǎn)投保適用范圍申請(qǐng)人資格轉(zhuǎn)保時(shí)間的要求1.轉(zhuǎn)投保新單要求股份個(gè)人壽險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)新單，暫不接受銀保通新單業(yè)務(wù)。2.轉(zhuǎn)交納續(xù)期保費(fèi)要求股份個(gè)人壽險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)的保單。轉(zhuǎn)投保或轉(zhuǎn)交納續(xù)期保費(fèi)的要求轉(zhuǎn)保新險(xiǎn)種：需在相關(guān)款項(xiàng)領(lǐng)取日以后的任意時(shí)間。轉(zhuǎn)交其他險(xiǎn)種續(xù)期保費(fèi)：可在保險(xiǎn)合同有效期任意時(shí)間。生存金、滿(mǎn)期金為生存金受益人，紅利為投保人366.2生存金、滿(mǎn)期金、紅利轉(zhuǎn)投保選擇生存金、滿(mǎn)期金、紅利轉(zhuǎn)投保的，若先前辦理過(guò)銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)領(lǐng)取的須先進(jìn)行授權(quán)轉(zhuǎn)賬終止，以免公司將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)到客戶(hù)銀行賬戶(hù)而無(wú)法轉(zhuǎn)保轉(zhuǎn)投新保或已生效保單的投保人或被保險(xiǎn)人，必須是款項(xiàng)轉(zhuǎn)出保單的投保人或被保險(xiǎn)人本人或第一順序合法繼承人（須提供關(guān)系證明）轉(zhuǎn)保款項(xiàng)須全部轉(zhuǎn)入新保投保單或、已生效保單預(yù)交費(fèi)賬戶(hù)，多筆應(yīng)領(lǐng)款項(xiàng)可對(duì)應(yīng)1份新投保保單或已生效保險(xiǎn)合同，但不能1筆款項(xiàng)對(duì)應(yīng)多份新投保保單或已生效保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)出款項(xiàng)若大于申請(qǐng)新投保單或已生效保單的保費(fèi)合計(jì)，則多余款項(xiàng)放在轉(zhuǎn)投保保單的預(yù)交費(fèi)賬戶(hù)中376.3電話(huà)保全服務(wù)1.服務(wù)方式中國(guó)人壽為本公司客戶(hù)提供95519電話(huà)保全服務(wù)，是指公司為客戶(hù)提供其本人(投保人或被保險(xiǎn)人)通過(guò)致電中國(guó)人壽95519服務(wù)熱線(xiàn)電話(huà)的方式實(shí)現(xiàn)部分保全業(yè)務(wù)變更的服務(wù)。2