企業貸款調查報告

企業貸款調查報告

1、基本情況：企業名稱、地址、企業性質、注冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，注冊商標。

2、財務狀況：

資產負債：固定資產分為辦公管理類的固定資產，用于生產方面的固定資產，如廠房、設備；流動資產分為原材料、產成品、應收貨款、現金逐項寫清；無形資產包括土地、商標等；遞延資產、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態、欠息情況。所有者權益，資產負債比率。

生產經營狀況、生產規模包括設計規模和實際規模、產值、產品的生產與銷售周期、產品銷售形勢和市場的適應前景。成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現稅利和純利潤。

3、企業貸款的可行性分析：

資產負債分析；

生產周期與流動資金分析；

現金流量分析；

生產與銷售分析；

這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的保證和來源，提出負債性的調查結論、

貸出與否、準貸金額、

4、資信狀況：要寫清貸款戶是否有不良信用記錄，打印企業信用報告。

5、貸款用途：要寫明貸款戶申請貸款的真實用途，并測算其貸款金額需求量是否符合實際。

6、第一還款來源：要預測企業在未來貸款期限內的收入能否用于償還貸款本息

7、貸款方式：屬于保證方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態、分析評估擔保資格，屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、估價、還款的來源等。第三篇：最新企業貸款調查報告范本

最新企業貸款調查報告范本

關于對xxx公司流動資金貸款的考察報告

一、企業基本情況

企業概況企業性質、法定地址、注冊資金、成立時間、經營范圍、職工人數等。經營情況：企業規模、主導產品的產銷情況、市場占有率、在同行業中的地位和發展前景等。行業情況：行業成本結構、行業的經濟周期性、行業贏利性、國家政策等。

管理情況：企業組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯企業經營情況等。

企業財務狀況

上年末及報告期財務狀況表

單位：萬元

項目上年末報告期

數據數據較年初

一、資產總額

流動資產總額

占資產總額的比例

1.貨幣資金

2.應收賬款

3.應收票據

4.預付賬款

5.其他應收款

6.存貨

長期投資

固定資產總額

1.固定資產凈值

累計折舊

2.在建工程

無形資產

遞延資產

二、負債總額

流動負債

占負債總額的比例

1.短期借款

2.應付賬款

3.應付票據

4.預收賬款

5.其他應付款

長期負債

其中：長期借款

三、所有者權益

實收資本

資本公積

盈余公積

未分配利潤

四、銷售收入

五、利潤總額

六、償債能力指標

資產負債率%

流動比率%

速動比率%

利息保障倍數

七、營運能力指標

總資產周轉率

流動資產周轉率

存貨周轉率

應收賬款周轉率

八、盈利能力指標

總資產報酬率

銷售利潤率

凈資產收益率

九、現金凈流量

經營性現金凈流量

投資性現金凈流量

籌資性現金凈流量

企業資產情況：總額、構成、與上年末的比較、以及重要數據分析，變動較大的，需說明原因。

企業負債情況：總額、構成、與上年末的比較、或有負債以及重要數據分析，變動較大的，需說明原因。凈資產分析：總額、構成、與上年末的比較，變動較大的，需說明原因。

財務指標的測算與分析：償債能力指標包括資產負債率＝負債總額/資產總額x100％、流動比率＝流動資產/流動負債、速動比率＝/流動負債x100％、利息保障倍數＝息稅前利潤總額/利息費用、現金凈流量等；營運能力指標包括總資產周轉率、流動資產周轉率、存貨周轉率＝銷貨成本/平均存貨、應收賬款周轉率＝賒銷收入凈額/平均應收帳額余額等；盈利能力指標包括銷售收入、利潤總額、總資產報酬率、銷售利潤率＝利稅總額/銷售凈收入、凈資產利潤率等。變動較大的，需說明原因。

企業資信情況包括在信用社的開戶情況、信用等級、授信總額、目前實際占用授信額及信用種類、占用形態，結欠利息情況。

銀行信貸咨詢系統查詢情況，對不良記錄要有情況說明，有關數據與銀行信貸咨詢系統查詢不一致的要提供有效證明。

xxx在各家金融機構的信用情況

單位：萬元

名稱短期貸款長期貸款銀行承兌貼現合計余額占比%

工行

農行

建行

中行

農信社

其他

合計

近期重大事項包括企業改制、法人代表變動、逃廢債務、涉及訴訟等重大事項。

二、申請貸款情況

本次申請貸款的背景xx

擔保情況保證人重點分析基本情況、財務狀況、銀行借款、對外擔保情況。抵押情況：抵押物名稱、評估價值、評估單位、是否存在高估、抵押率、抵押變現能力、是否辦理足額保險、其他情況等。

市場分析xx

三、綜合效益

該筆貸款對信用社資產、負債、中間業務所產生的經濟效益等。

四、考察意見。

通過以上分析，明確對貸款貸與不貸、貸多貸少、期限長短、利率高低、擔保方式的意見或限制性條款。

考察人簽名

年月日第四篇：中小企業貸款調查報告范文

中小企業發展狀況調研報告范文

贛州是一座美麗的城市,在章江和貢江的環繞下,這里處處顯示出山的秀氣和水的靈氣。與帶

天,但對于長期待在課堂中學習理論的我來說,此次調研給我提供了一個走進企業的機會,使我受益匪淺。我所在的調研小組所調查的企業都是由國營改制為民營的中型企業。由于國企改制歷來是學術界和實務界關注的焦點,并且存在大量褒貶不一的此類文章,此次贛州之行,使我對國企改制后企業的發展狀況有了更進一步的了解:首先,一般情況下,國企改制都是以雙退制的形式進行的,即國有資產和國有身份雙雙退出。改制后的企業采用了全新的內部機制,企業經營按照公司法的框架進行,建立了董事會、監事會、股東大會等“新三會”的同時,還保留了國有企業原有的“舊三會”,如工會、黨委會等。新的體制加上保留原有機制下的精華,改制后的民營企業已經是以精干高效的機制為特征的全新的民營企業。改制前的企業資不抵債,但是改制后的企業卻在不斷地發揮著潛能,不僅利潤年年增長,而且也極大地調動了員工的積極性。

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其次,員工的觀念在轉變,他們已經成為企業發展的中堅力量。改制前的國營企業是職工的鐵飯碗,職工工作的積極性不高因而極大地影響了企業的效率和效益;改制后,員工是以打工者的身份與企業建立合同關系,企業的績效與員工的工作掛鉤,并且對技術骨干和優秀管理人員進行各種方式的獎勵,極大地調動了員工的創造性和積極性。人是企業中最重要的資源,在新的體制和優秀的企業家的帶領下,企業的員工正在以積極的心態為企業創造越來越多的效益。

在對企業的發展狀況進行了解的同時,我們還以調查報告以及座談會的方式與企業直接接觸,對企業的融資狀況進行了深入的調查。

中小企業融資貸款現狀

贛州市雖然是全國第二大設區市,但城市規模比較小,招商銀行、光大銀行、上海浦東發展銀行等股份制商業銀行在贛州市沒有設立辦事機構,主要的金融機構有工農中建四大銀行、地方商業銀行、農村信用社、中小企業信用擔保機構。從訪談中,我們對中小企業在融資過程中對這些金融機構的選擇情況做了了解。

一般情況下,工農中建四大銀行仍然是民營企業貸款的主要來源之一。然而,雖然大多數民營企業仍然將四大國有銀行做為貸款的選擇之一,但是被調查的民營企業對從四大銀行進行貸款的前景仍然不太樂觀。此次調研的民營企業普遍認為,就四大國有銀行而言,隨著銀行的改制和銀行業風險的加大,四大銀行受地方政府的行政影響將會越來越少,雖然國家積極提倡和鼓勵銀行加大對中小企業的貸款,然而,從一系列的財務指標要求到抵押品等等嚴格的條件,民營企業仍然感到從四大國有銀行貸款的門檻過高。

從調查中我們發現,商業銀行在中小企業貸款中同樣占很大的比重,這說明商業銀行在扶持中小企業尤其是民營企業發展中將起著越來越重要的作用。與四大國有銀行相比,雖然其貸款利率較高,但被調查的企業普遍認為商業銀行貸款方式更加靈活、貸款手續更加簡便,對于中小企業貸款的門檻較低;此外,地方政府對于地方商業銀行仍然有較大的影響,如果企業貸不到款,由政府出面,還是能起到一定的作用。然而,一個不容忽視的問題是商業銀行是以盈利為目的的,對于機械加工等微利經營的傳統制造業而言,從商業銀行獲得貸款仍然存在一定的困難。

農村信用社是最容易獲得貸款的機構,由于信貸員扎根于民間,對貸款者比較了解,所以一般的小額貸款比如5-10萬元,只要貸款者出示身份證就能獲得信用貸款。由于從農村信用社獲得的貸款一般都為短期貸款,貸款期限不超過一年,因此稀土的采礦主常常用此方式獲得貸款。雖然其貸款年利率高達10%左右,但是其簡便、快捷,在贛州網點相對也較多,仍為多數中小企業主所青睞。

由于贛州市中小企業信用擔保機構建立的時間還不長,我們所調查的企業大部分對信用擔保機構的作用持保留態度,認為它的建立不能很好地緩解企業貸款難的問題。首先,通過信用擔保機構需要付出一定的成本,比如提供反擔保等,其費用不會比向銀行提供抵押品獲得抵押貸款低;其次,企業還存在著要貸款就要提供超額的抵押品的意識,認為只有通過手續齊全、超額的抵押品才能獲得貸款,沒有想到利用資產的杠桿作用——通過信用擔保機構提供的擔保,放大抵押品,獲得比抵押品價值大得多的貸款。由于以上原因加上信用擔保機構運行時間較短,在被調查的企業中只有一家通過信用擔保機構獲得了貸款,其他均通過其他方式獲得貸款,并且對于以后是否通過信用擔保機構進行貸款持保留態度。但信用擔保機構對處于擴張期的企業的融資卻有著很大的作用,處于此階段的企業,其資金需求量大,但能提供的抵押品有限,通過其提供的擔保,對抵押品有放大作用,一般為1:5——即100萬的抵押品能獲得500萬的貸款,而據調查,信用擔保機構僅收取5%左右的擔保費,這與企業抵押品的評估、抵押登記手續等的費用差不多。由于中小企業信用擔保機構的宣傳力度不夠以及企業對其認識存在的誤區,在一定程度上限制了其作用的發揮。

另外,根據企業所反映的情況,我們發現政府在企業獲得貸款中所起的作用將會越來越小。雖然政府在中小企業的融資貸款制定和采取了一系列積極的措施,但是各銀行仍然會首先從自身利益出發采取相應的貸款政策,因此,如何將政府政策與銀行風險進行適當地協調使得對中小企業的貸款政策得以貫徹將會是政府在制定政策時必須考慮的一個問題。

2、企業開始積極尋找多種方式籌集資金

被調查的國營企業經過改制后,已經不再像以前那樣被動地等待政府的撥款解決經營過程中的資金問題,它們在新的體制、新的經營理念下靈活運用多種方式積極籌集資金。除了仍然積極主動地與銀行進行溝通取得其支持外,企業將精力更多地放在自身的發展和內部資金的積累上,通過內部留存利潤靈活地運用自有資金。在調查中我們發現,企業很注重自有資金的積累和運用,無論是在日常流動資本的運用還是在長期項目的投資上,企業都

越來越多地運用自有積累資金。贛南水輪機廠投資一億元的80千瓦技改項目所需資金就是采取自籌為主、借貸為輔的方式。可以預計,企業將會越來越看重內部留存利潤在企業發展中的作用。

此外,企業已經將籌措資金的視野從企業自身和銀行向外擴展,他們正在積極地嘗試從多方籌集資金。他們通過資本運營、吸引其他資本進入,不僅拓寬了籌資渠道,也增強了對外競爭的能力。但是在吸引外國資本的同時,他們也有自己的憂慮,一方面經驗不足,初期的評估認證等不僅意味著巨大的費用支出,而且很可能只能被外國投資方牽著鼻子走;另一方面,由于外部投資者更傾向投資收效高、見效快的產業,對于屬于傳統產業的企業而言,這種方式所起的作用很小。

3、在上市融資問題上,企業更加理性

與前幾年企業蜂擁上市的情況相比,我們所調查的中小企業對于上市融資的態度變得更為理性和客觀。雖然他們的發展水平還達不到上市的條件,但我們所調查的企業都能從理性的角度來看待上市以及目前存在的各種包裝上市問題。他們從自身的發展狀況出發,權衡利弊,將精力主要放在調整產品結構、提高企業質量、將企業做強、做大上;在積極利用行業協會提供的平臺了解行業發展狀況并與其他企業互相交流的同時,主動與科研院所進行技術上的合作。這些不僅意味著企業觀念的改變,更說明了國企經過改制以后,通過精干高效的全新機制,正在不斷地發揮潛能,企業實力不斷增強將提高企業對外融資的能力,拓寬對外融資的渠道,并且改善與銀行之間的關系進而改善融資環境,從而形成一個良性循環。

雖然我的專業是會計學,但是了解國家的經濟發展前景、了解國家和各個地方的政策導向和產業導向,了解企業的發展狀況、走進企業與其管理人員進行溝通是我們學好專業知識的前提。此次贛州之行帶給我的不僅是具有特色的風土人情,更為重要的是讓我對企業的發展有了更進一步的了解,這些財富將會使我在今后的學習中對受益匪淺。感謝學校能給我們提供這樣一個難得的機會,感謝帶隊老師和隊長的辛苦工作以及其他隊員默契配合和互相幫

助。我相信,在苦與樂的背后,是我們對此次調研活動永遠的懷念。

個人貸款調查報告范文

個人貸款調查報告范文：

一、借款申請人概況

借款申請人，性別，年齡，身份證號碼，戶籍所在地，財產共有人為，供養人口共人。本次借款用途為，現已支付首期款元，占所購資產總價元的%，申請個人貸款金額為元，期限年，借款額度占所購資產總價的%。

二、借款申請人還款保障狀況

1、根據借款申請人提供的資料，經本人實地調查核實后，其經濟收入元，加上配偶收入元，家庭月收入合計為元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為元，占月收入的%，因此本人認為借款申請人經濟狀況較好，收入較穩定，第一還款來源充足。

2、借款申請人以作為借款的擔保，第二還款來源充足，有關手續合法有效。

□保證人，評定得分為分；

□抵押物為，評估價值為元；

□質物為，質物價值元；

3、借款申請人負債金額，占家庭年收入的%，處于負債狀況。

三、借款人綜合分析

1、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據，借款申請人及配偶身份證明、經濟收入證明、財產共有人出具的申明書，經律師協查，本人核實，均為真實、合法、有效。

2、本人經電話查詢、實地走訪，借款申請人基本情況如下：

1)現居住房系：自有房□租住房□無房□

其現居住房詳細地址：，已居住年；

2)現工作單位為：，在現單位工作時間為年；

3)現有效聯系方式：住宅電話；其它方式；

4)學歷為：博士□碩士□本科□大?！踔袑Ｒ韵隆?/p>

5)信用卡：有□無□；

6)基本生活設施有：彩電□冰箱□空調□電話□鋼琴□電腦□音響□洗衣機□其他大件耐用消費品□

7)身體

健康狀況：良好□一般□較差□

8)不良嗜好：有□無□

9)不良信用記錄：a、有b、無□

四、其它需要說明的情況

五、綜合意見

根據以上調查，經本人核實、評定，借款申請人綜合得分為分，其第一和第二還款來源均有保障，符合個人貸款條件，貸款安全性、流動性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人發放個人消費貸款元，貸款成數為成，貸款期限年，，年利率%。同時在貸款審批完畢后，本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關手續，從而全面防范貸款風險。

調查人：

年月第五篇：中小企業貸款調查報告范例word整理稿

貸款調查報告

關于有限公司萬

元貸款的調查報告

一、基本情況1、企業名稱：2、成立時間：3、注冊地址：4、企業職工人數：5、注冊資本：6、主營業務范圍：

企業股權結構：單位：萬元股東名稱

合計

公司，是一家主要的公司。目前公司的主要客戶有企業。公司現有專業技術人員名，市場遍布，公司

公司銷售情況，年實現銷售收入萬元，凈利潤萬元。年實現銷售收入萬元，凈利潤

原投資額

占比

變更后投資額

占比

萬元。年實現銷售收入萬元，凈利潤萬元。企業經營情況盈利能力。

二、經營者素質及股東背景

1、法定代表人

2、法定代表人、主要股東存在賭博、吸毒、嫖娼等違法

不良記錄。

3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況好。

三、財務狀況

經營情況調查

銷售利潤情況：

銷售總額

銷售利潤

凈利潤

償債指標情況：

資產負債率

流動比率

速動比率

銷售凈利潤率

截止年末，公司總資產萬元，負債萬元，

負債率，流動比率和速動比率分別為和，顯示公司短期償債能力。

1、資產負債情況

貨幣資金萬元。

應收票據萬元，主要包括應收公司萬元，

公司萬元

應收賬款萬元，包括應收的賬款，其中

主要應收款萬元，萬元，萬元，萬元，萬元，萬元等的賬款。

存貨萬元，主要是原材料、自制半成品和庫存商

品。

固定資產萬元，主要是廠房、設備、車輛和辦公

用品。

短期借款萬元，其中貸款萬元，占

比％；農行流動資金貸款萬元，占比％。

應付賬款萬元，主要包括應付萬元，萬

元萬元，，其余企業均是應付賬款在10萬元以內。

2、權益情況

企業所有者權益萬元，其中包括實收資本萬元，盈余

公積萬元，未分配利潤萬元。

3、損益情況

年，企業實現銷售收入萬元，比年略有下降，

原因是年產品原材料價格上漲迅猛，公司部分產品成本大

幅超出預計。所以，下半年，公司調整了產品結構，果斷地減少

了部分產品的生產。

利潤總額萬元，銷售利潤率，企業保持了較強的盈

利能力。但是相比上年的銷售凈利潤率有所下降，原因是年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在20％－30％左右，公司產品的價格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所

下降。

企業第一還款來源的分析

企業年度銷售收入萬元，借款期限內預計的銷售收入

可以達到萬元左右。

四、貸款要素及用途說明

1、貸款金額萬元整。

2、借款期限12個月，還款方式按季等本歸還本金，按月支

付利息。

3、貸款用途：企業向申請萬元，貸款主要用于流動

資金周轉。企業作為一家的公司，其供貨對象主要是國內

的一些。資金的結算方式通常是2－3個月結算一次。同時企業為了保持和擴大已有(本站推薦的市場份額，需要不斷地開發和增加新