1、信貸業務種類描述產品大類產品小類產品描述產品特點流動資金貸款短期流動資金貸款短期流動資金貸款是 貸款期限在一年以內（含一年）的流動性 貸款，是為滿足客戶 在生產經營過程中臨 時性、季節性的資金 需求，保證生產經營 活動的正常進行而發 放的貸款短期流動資金貸款 是目前商業銀行最 主要的授信品種， 具有筆數多、期限 短、利率低、周轉 頻繁等特點。應收賬款質押貸款應收賬款質押貸款是 指借款人以其自身所 有，并經付款人確認 的應收賬款收款權利 作為質物而發放的貸 款。用途：滿足企業臨時性資 金需求。額度：貸款限額按不超過 合同雙方確認的應 收賬款金額的60%執 行期限：貸款期限按不超過 付款人在應收賬

2、款 證實書上承諾的付 款期限確定，承諾付 款期限原則上不得 超過一年。股權質押貸款股權質押貸款是指借 款人以其執有的股份 有限公司或有限責任 公司的股份作為質押 擔保，銀行據此提供 貸款的融資業務。隨著我國社會主義 市場經濟體制的逐 步建立和完善，股份 制企業愈來愈多，股 權質押貸款逐漸成 為這些企中期流動資金貸款中期流動資金貸款是 指企業因生產經營活 動產生對流動資金經貸款利率按照中國 人民銀行規定的利 率政策，根據貸款性常占用的需求，無法 由自有資金滿足時， 向我行申請期限在一 年以上三年以下的授 信品種。質、幣種、用途、方 式、期限、風險等的 不同來確定，其中外 匯貸款利率分為浮 動利率

3、和固定利率。法人賬戶透支法人賬戶透支業務是 指在企業獲得銀行授 信額度后，銀行為企 業在約定的賬戶、約 定的限額內以透支的 形式提供的短期融資 和結算便利的業務。 當企業有臨時資金需幣種：人民幣、美元、歐兀、 港幣、日兀、英鎊。透支額度：根據您的額度申請 并結合銀行給予您 的短期授信綜合確 定透支業務的額度。 透支額度占用授信 額度中的短期授信 額度。期限：透支額度一年核定 一次，有效期限為1 年。利率：透支資金利率 執行中國人民銀行 規定的6個月貸款利 率，并可以根據可連 續透支期的長短，在 中國人民銀行規定 的范圍內上下浮動。擔保方式：有銀行認可的資產 作為抵押或質押，或 有足夠代償能力的

4、 單位或個人作為償 還貸款本息、并承擔 連帶責任的保證人。求而存款賬戶余額不 足以對外支付時，法 人賬戶透支為企業提 供主動融資便利。票據融資商業承兌匯票貼現商業承兌匯票貼現是 指持票人將未到期的商業承兌匯票轉讓給 銀行，銀行在按貼現 率扣除貼現利息后將 余額票款付給持票人 的一種授信業務銀行承兌匯票貼現是由在承兌銀行開立 存款賬戶的存款人出 票，向開戶銀行申請 并經銀行審查同意承 兌的，保證在指定日 期無條件支付確定的 金額給收款人或持票 人的票據。對出票人 簽發的商業匯票進行 承兌是銀行基于對出 票人資信的認可而給 予的信用支持。商業承兌匯票保貼商業承兌匯票保貼 是指對符合我行條 件的企業

5、，以書函的 形式承諾為其簽發 或持有的商業承兌 匯票辦理貼現，即給 予保貼額度的一種 授信行為。根據定義 可以看出，商業承兌 匯票保貼是我行對 企業發放的授信額 度，可在額度內循環 使用。申請保貼額度 的企業既可以是票 據的承兌人，也可以 是票據的持票人或 貼現申請人。授信承 擔人在取得了銀行 保貼額度得授信后， 可以在簽發或持有 的商業承兌匯票后 加具銀行保貼函，由 銀行保證貼現，當持 票人向銀行提交票 據要求貼現時，由銀 行扣除利息后向其 融通資金。固定資產貸款基本建設貸款是指用于經國家有 權部門批準的基礎 設施、市政工程、服 務設施和以外延擴 大再生產為主的新 建或擴建生產性工 程等基本

6、建設而發 放的貸款。貸款對象：凡是具有法人資 格，在經濟上實行 獨立核算，能承擔 經濟責任，并有還 款能力的國有和集 體企業、股份制企 業以及國家批準的 建設單位均可向銀 行申請基本建設貸 款貸款條件：貸款項目的項目建 議書已經有權機關 批準，可行性研究 報告或設計任書已 編制完畢并上報審 批；貸款項目投資 方向符合國家產 業、技術和經濟政 策并納入國家中、 長期計劃和行業規 劃等等。技術改造貸款是指用于經有權機 關批準的技術改造 項目的中長期貸款。 技術改造項目是指 在企業原有生產經 營的基礎上，采頻 技術、新設備、新工 藝、新材料，推廣和 應用科技成果進行 的更新改造工程。科技開發貸款科技

7、開發貸款是國 家信貸計劃中用以 支持國家科技計劃 實施，并按商業銀行 要求管理的專項貸 款。它不同于一般流 動資金貸款、基建貸 款、技術改造貸款。它是專門用于支持 科技成果開發、轉化 和推廣的中長期專 項貸款。商業網點設施貸款是指商業、餐飲、服 務企業，為擴大網 點、改善服務設施、 增加倉儲面積等所 需資金，在自籌建設 資金不足時，而向銀 行申請的貸款。房地產開發貸款房地產開發貸款是指對房地產開發企 業發放的用于住房、 商業用房和其他房地 產開發建設的中長期 項目貸款。貸款原則 上應采取抵押擔保或 借款人有處分權的國 債、存單及備付信用 證質押擔保方式，擔 保能力不足部分可采 取保證擔保方式。

8、對象：房地產貸款的對象 是注冊的有房地產 開發、經營權的國 有、集體、外資和股 份制企業。期限：房地產開發貸款期 限一般不超過三年（含三年）轉貸款轉貸款轉貸款是指商業銀行 既作為債務人，對外 簽訂貸款協議，借入 資金；又作為債權人， 將此資金轉貸給國內 企業。轉貸款多屬于 國際融資貸款。貿易融資出口押匯是指企業（信用證受 益人）在貨物裝運后 在向銀行提交信用證 項下單據議付時，銀 行（議付行）根據企 業的申請，憑企業提 交的全套單證相符的 單據作為質押進行審 核，審核無誤后，參 照票面金額將款項墊 付給企業，然后向開 證行寄單索匯，并向 企業收取押匯利息和 銀行費用并保留追索 權的一種短期出口

9、融資業務。出口托收融資出口托收融資是指 在托收項下，出口商 委托我行向進口商收 取貨款，因出口未收 匯而形成了短期流動 資金需求，向我行申 請辦理的資金融通業 務。幣種：出口托收融資的市 種限于美兀、歐兀、 日兀、英鎊、港元 期限：出口托收融資的期 限根據出口合同規 定的信用期加上托 收單據的傳遞和處 理時間確定，信用期 限最長不超過90天。出口發票融資出口商業發票融資業 務是指出口商采用賒 銷（O/A）、承兌交單（D/A）等信用方式向 進口商銷售貨物后， 出口商將現在或將來 的基于其與客戶（進 口商）訂立的貨物銷 售合同所產生的應收 賬款轉讓給我行，由 銀行提供有追索權短 期融資的一種金融服

10、 務.產品特點：1、銀行在 貨物出運后向出口 商提供的融資；2、一般用于對 采用匯出匯款方式 結算的出口貿易提 供融資；3、融資金額一 般不超過發票金額 的 80% ；4、商業發票上 應注明該發票項下 貨款已讓渡給我行；5、我行對出口 商保留追索權；6、便于出口商 拓展國際市場，增加 貿易機會。出口保理融資國際保理業務是指出 口商在采用賒銷 （O/A）、承兌交單 （D/A）等信用方式向 進口商銷售貨物或提 供服務時，由出口保 理商和進口保理商共 同提供的商業咨詢調查、應收賬款管理與 催收、信用風險控制 及貿易融資等綜合金 融服務。出口保理融 資業務是國際保理服 務的一部分。福費廷福費廷業務是一

11、 項與出口貿易密切相 關的新型貿易融資業 務產品，是指銀行或 其他金融機構無追索 權地從出口商那里買 斷由于出口商品或勞 務而產生的應收賬 款。主要特點：1）無追索權條款。2）福費廷屬于中 期融資，融資期 限可長達10 年。3）擔保方式主要 有兩種,一種是 保付簽字，一種 是擔保銀行出 具單獨的保函。相對于其他貿易融 資業務，福費廷業務 的最大特點在于無 追索權，也就是出口 企業通過辦理福費 廷業務，無需占用銀 行授信額度，就可從 銀行獲得100%的便 利快捷的資金融通， 改善其資產負債比 率，同時，還可以有 效地規避利率、匯 率、信用等各種風 險，為在對外貿易談 判中爭取有利的地 位和價格條

12、款、擴大 貿易機會創造條件。國際福費廷協 會（IFA）是福費廷 業務領域最大的國 際組織，其宗旨是促 進福費廷業務在全球的發展，制訂福費 廷業務的慣例規則， 便利成員間的業務 合作。目前，該協會 擁有140多家成員， 主要為遍布全球的 國際性銀行和專業 福費廷公司。進口押匯進口押匯，是進出口 雙方簽訂買賣合同之 后，進口方請求進口 地某個銀行（一般為 自己的往來銀行）向 出口方開立保證付款 文件，大多數為信用 證。然后，開證行將 此文件寄送給出口 商，出口商見證后， 將貨物發送給進口 商。商業銀行為進口 商開立信用保證文件 的過程。因此，進口 押匯是開證行向進 口商提供的一種資 金融通。條件：

13、1、企業必須在 銀行開有外匯或人 民幣基本賬戶或往 來賬戶，保持經常結 算往來，信譽良好；2、企業應有齊 全的財務管理制度 和生產銷售網絡，進 口商品有正常合理 的銷售渠道和可靠 的資金回攏來源，能 夠按期償還銀行的 墊款資金；3、企業財務狀 況良好，具備短期償 債能力，如需要，企 業應向銀行提供經 認可的貸款擔保或 抵押。進口押匯的幣種、利 率、期限：進口押匯幣種 為付款幣種。押匯利 率參照銀行同期流 動資金貸款利率，采 取利隨本清的計息 方式。進口押匯的期 限自每筆對外付款 日起至押匯歸還日止，原則上不超過三 個月。進口保理融資進口保理是指進口保 理商根據出口保理商 的申請，在出口商以 賒

14、銷方式向進口商銷 售貨物或提供服務 后，接受出口商轉讓 的應收賬款，為進口 商提供信用擔保及其 它賬務管理服務的業 務。特點：1、免費獲得信用擔 保2、有效降低成本3、業務手續簡便4、簡化賬務管理5、穩定貿易關系進口代收融資進口代收融資是 是指在進口代收付 款交單方式下，代收 行向申請人提示對 外付款贖單通知時， 根據申請人提出的 書面申請，向申請人 提供的短期資金融 通，并按約定利率和 期限由申請人還本 付息的業務幣種、期限、利率 和融資比例1、進口代收融 資的幣種限于美 元、歐元、日元、 英鎊、港兀、人民 幣。2、進口代收融 資的期限應根據進 口貨物生產或銷售 周期確定，最長不 得超過三個

15、月。3、進口代收融 資的利率參照我行 短期流動資金貸款 利率執行。4、進口代收融 資金額不超過進口 合同項下的發票金 額。進口匯出款融資采用匯款方式結算 的、進口合同規定貨 到付款的國際貿易項 下進口貨物到港后， 根據申請人的書面申 請，我行為其支付給特點進口商無需以自有 資金支付進口匯出 款項下的款項，可從 我行取得短期資金 融通。國外出口商的部分或 全部應付貨款提供短 期資金融通，并按約 定的利率和期限由申 請人還本付息的業 務。特點：進口匯出款融資的 期限根據進口貨物 的生產或銷售周期 來確定。融資金額一般不超 過該進口合同項下 貨物進口報關單金 額。如進口合同中有 預付條款，融資金額

16、則為扣減預付款后 的金額。進口匯出款融資的 利率按照 LIBOR/HIBOR 加點 報價方式執行，并可 考慮當地同業同類 業務的利率水平進 行調整。提貨擔保是指在貨物先于信用 證項下提單或其他物 權憑證到達的情況 下，為便于進口商辦 理提貨，盡快實現銷 售和避免貨物滯港造 成的費商口損失，銀 行根據開證申請人的 申請向船公司出具書 面擔保。銀行在擔保 書中承諾日后補交止 本提單，換回有關擔 保書。特點：1.可減輕開證申請 人（進口商）貨物滯 港費用負擔，及早提 貨、銷售，加速資金 周轉；2.費用低廉，手 續簡便。備用信用證又稱擔保信用證，是 指不以清彳償商品交易 的價款為目的，而以 貸款融資，

17、或擔保債 務償還為目的所開立 的信用證。它是集擔一般商業信用證， 總是貨物的進口方 為開證申請人，以 出口方為受益人； 而備用信用證的開 證申請人與受益人保、融資、支付及相 關服務為一體的多功 能金融產品，因其用 途廣泛及運作靈活， 在國際商務中得以普 遍應用。但在我國， 備用信用證的認知度 仍遠不及銀行保函、 商業信用證等傳統金 融工具。鑒此，認識 備用信用證的法律性 質及功能所在，并予 以合理應用，無疑有 助于企業更有效率地 參與國際競爭。既可以是進口方也 可以是出口方。開立進口信用證進口信用證是指開證 行根據進口商的申請 向受益人（國外出口 商）開具的，保證在 一定期限內，憑議付 行/寄

18、單行寄來的符 合信用證規定的全套 單據，按照信用證條 款對外付款的書面承 諾。信用證是比較完 善的國際貿易結算方 式，由于銀行信用的 介入，為出口商安全 收款、進口商憑合格 的單據提貨提供了保 障。開立保國保函是指我行應客戶 的申請而開立的有擔 保性質的書面承諾， 一旦申請人沒有履行 保函下的約定義務， 受益人合理索賠，則 由我行履行擔保責特點：保函是依據商務合 同開出的，但又不依 附于商務合同，是具 有獨立法律效力的 法律文件。當受益人 在保函項下合理索任。賠時，擔保行就必須 承擔付款責任。保函 品種包括投標、履 約、預付款、質量保 國等。保理國內保理國內保理是指保理商 （通常是銀行或銀行

19、附屬機構）為國內貿 易中以賒銷的信用銷 售方式銷售貨物或提 供服務而設計的一項 綜合性金融服務。賣 方（國內供應商）將 其與買方（債務人） 訂立的銷售合同所產 生的應收賬款轉讓給 保理商，由保理商為 其提供貿易融資、銷 售分戶賬管理、應收 賬款的催收、信用風 險控制與壞賬擔保等 綜合性金融服務。1、期限：保理 融資期限一般不超 過12個月，最長不 超過18個月含1-6 個月的寬限期）。2、額度：保理 融資金額根據應收 賬款的質量、結構和 期限按一定的預付 比率確定，一般不超 過應收賬款凈值的8 0%。3、利率：應收 賬款融資按人民銀 行規定收取融資利 息，利率按照同檔期 貸款利率含浮動計 算。

20、4、費率：辦理 業務的手續費費率 的高低取決于交易 性質、金額、融資風 險和服務內容等，一 般為應收賬款凈額 的 0.1-1%。進口保理進口保理是指進口保 理商根據出口保理商 的申請，在出口商以 賒銷方式向進口商銷 售貨物或提供服務 后，接受出口商轉讓 的應收賬款，為進口 商提供信用擔保及其1、免費獲得信用擔 保：由進口保理商為 您提供信用擔保，有 利于提升公司的信 用實力和企業形象；2、有效降低成本： 采用賒銷方式進口， 既可節省開證等費它賬務管理服務的業 務。用，又可先收貨、后 付款，從而降彳低營運 資金占用，提高資金 使用效率；3、業務手續簡 便：無需提供擔保抵 押，無需開立信用 證，即

21、可輕松辦理進 口業務；4、簡化賬務管 理：進口保理商為您 提供對帳、到期提醒 等一系列的賬務管 理服務，讓應付賬款 管理工作更加準確 和輕松；5、穩定貿易關 系：在進口保理業務 中，基于進口保理商 的信用擔保，出口保 理商可以為客戶提 供資金融通和信用 擔保，有助于與出口 商建立長期穩定、互 惠互利的貿易伙伴 關系。出口保理出口保理是指保理商 （通常是銀行或銀行 附屬機構）對采用賒 銷等信用方式出口商 品或提供服務的出口 商在受讓其應收賬款 的基礎上，提供信用 擔保、貨款催收、銷 售分類賬管理以及貿 易融資等金融服務。出口保理按照保 理商是否承擔買方的1、融通資金、手 續簡便：獲得靈活的 貿易

22、融資便利，解決 因賒銷引起的現金 流不足，加速資金周 轉，及時補充營運資 金；2、規避風險、 提前退稅：保理商提 供的買方信用擔保， 即便出口到高風險 地區，也可以高枕無信用風險劃分，分為 無追索權保理和有追 索權保理；按照是否 需要融資劃分，分為 融資性保理和非融資 性保理；按買斷與否 劃分，分為買斷型保 理和非買斷型保理。憂，不再擔心出口收 匯風險。而且，您還 可以馬上辦理結匯 和提前核銷退稅，避 免匯率波動風險；3、美化報表、 降低成本：將未到期 的應收賬款直接轉 換為現金收入，降低 資產負債率，報表得 以美化。保理商負責 應收賬款催收和銷 售分戶賬管理，不僅 省卻財務管理的人 力和物力

23、，及時了解 國外買方的資信狀 況變化，控制銷售風 險；更能助消除與不 同國家頭萬之間交 易的語言、文化和法 律障礙。買方信貸大客戶買方信貸海爾專賣店、社區店 買方信貸海爾專賣店、社區店 買方信貸業務是海爾 集團財務有限責任公 司遵從集團發展戰 略，協同產業促進集 團銷售增長，加強自 主控制銷售渠道建設 而開展的創新型業務海爾專賣店、社 區店信貸業務屬于 國內買方信貸業務， 該業務是指海爾財 務公司根據海爾銷 售公司（賣方）和經 銷商（買方）的申請， 向經銷商發放貸款， 專項用于經銷商向 海爾銷售公司支付 海爾產品貨款的信 貸業務。目前海爾專賣店、社區店約4500 家，計劃初期年貸款 規模10億

24、元，貸款 客戶500家左右，占 海爾專賣店、社區店 總數的11%，單戶貸 款平均200萬元。國內信用證國內信用證是指開證銀行依照 申請人（購貨方）的 申請向受益人（銷貨 方）開出的有定金 額、在一定期限內憑 信用證規定的單據 支付款項的書面承 諾。我國信用證為 不可撤消、不可轉 讓的跟單信用證。信用證結算方 式只適用于國內企 業之間商品交易產 生的貨款結算，并 且只能用于轉款結 算，不得支取現金。非融資性保函非融資性保國保國（letteof Guara ntee）是指銀行作為擔 保人，應商業交易一 方（申請人）的需求， 以其自身的信譽向商 業交易的另一方（受 益人）為擔保申請人 的某種責任和義務的 履行而作出的一種具 有一定金額、期限、 承擔某種支付責任或 經濟賠償可書面付款 保證。1、融資性保國包 括：融資擔保、融資 租賃擔保、透支擔保、 延期付款擔保等