1、項目五 財產保險業務為財產保障服務的險種項目五 財產保險業務【知識目標】明確財產保險的特點掌握財產保險的分類熟悉財產保險主要險種及特點掌握財產保險主要險種的內容和合同條款【技能目標】能夠準確描述財產保險的特點能夠區分財產保險各種分類方法及業務范圍能夠熟練辨別車輛保險的險種特點和主要條款能夠熟悉我國目前開辦的家庭財產保險和企業財產保險主要合同條款內容能夠具備處理財產保險業務的能力項目五 財產保險業務任務一 認識財產保險任務二 掌握財產損失保險任務三 掌握責任與信用保證保險項目五 財產保險業務任務一 認識財產保險教學活動 掌握財產保險的含義一、了解財產保險二、明確財產保險的特征三、區分財產保險的險

2、險種教學活動 掌握財產保險的含義一、了解財產保險財產保險，是指保險人對于投保人或者被保險人的財產以及與財產相關的利益，因發生保險責任范圍內的災害事故而遭受經濟損失時給予補償的一種保險。財產保險中所指的財產除了包括一切動產、不動產、固定的或流動的財產以及在制或制成品的有形財產外，還包括運費、預期利潤、信用及責任等無形財產。1.財產保險的保險標的是以物質形態、非物質形態存在的財產及其相關利益；2.財產保險承保的風險一般是各類災害事故；3.財產保險是當被保險人因保險事故遭受經濟上的損失時，保險人負責賠償的保險。教學活動 掌握財產保險的含義二、明確財產保險的特征（一）承保范圍的廣泛性（二）保險標的的可

3、衡量性（三）保險業務性質的補償性（四）單獨保險關系的不平等性教學活動 掌握財產保險的含義三、區分財產保險的險險種我國保險法和保險公司管理規定對財產保險的分類做了具體規定。經修訂后的保險法第九十二條規定，財產保險業務包括：財產損失保險、責任保險、信用保險等業務。保險公司管理規定第四十五條規定，經中國保監會批準，財產保險公司可以經營下列全部或部分業務：企業財產損失保險、家庭財產損失保險、建筑工程保險、安裝工程保險、貨物運輸保險、機動車輛保險、船舶保險、飛機保險、航天保險、核電站保險、能源保險、法定責任保險、一般責任保險、保證保險、信用保險、種植業保險、養殖業保險、經中國保監會批準的其他財產保險業務

4、，以及上述保險業務的再保險業務。任務二 掌握財產損失保險教學活動1 家庭財產保險教學活動2 企業財產保險教學活動3 貨物運輸保險教學活動1 家庭財產保險一、家庭生活面臨的風險（一）財物損失風險（二）人身意外風險（三）民事責任風險（四）其他種類風險教學活動1 家庭財產保險二、應對家庭風險的保險 （一）家庭財產損失保險（二）家庭成員人身保險（三）家庭或個人責任保險教學活動1 家庭財產保險三、家庭財產保險的含義是指以城鄉居民家庭的自有財產或代他人保管、與他人共有的財產為保險標的，以自然災害和意外事故造成的損失為保險責任的財產保險。家財險是面向城鄉居民家庭并以其住宅及存放在固定場所的物質財產為保險對象

5、的保險，它屬于火災保險范疇，強調保險標的的實體性和保險地址的固定性。活動1 家庭財產保險四、家庭財產保險的特征（一）額小量大、成本偏高（二）業務分散、潛力巨大（三）風險集中、結構鮮明（四）注重日常、管理風險活動1 家庭財產保險一、家財險的適用范圍（一）家財險可以接受個人投保，承保個人財產。如現行家庭財產公證制，將一個家庭內部（主要是夫妻雙方）成員的財產具體到個人，其既可以以個人名義投保，也可以以家庭名義投保。（二）對于個體工商業者及合作經營組織，包括個體勞動者、手工業者、小商小販、合伙經營等生產、經營用的廠房、工具、器具、原材料、商品等，即使是屬于城鄉居民家庭或個人所有，一般也不投保家財險，而

6、是另行投保個體工商戶和合作經營組織財產保險。 活動1 家庭財產保險二、家財險的保險標的（一）可保財產在家財險的經營實務中，凡是坐落在保險單所載明的固定地點，屬于被保險人自有或代保管或負有安全管理責任的財產，可以投保家財險，它們的共同特點是處于被保險人的直接的管理控制之下 （二）不保財產活動 1 家庭財產保險三、家財險的保險責任由于遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故所造成的損失，保險公司才負賠償責任 四、家財險的除外責任活動2 家庭財產保險五、家財險的保險金額在家財險的保險實務中，關于被保險財產保險金額的確定，一般有兩種方式：（一）由投保人根據其財產的實際價值自行估價確定，但對于不能分類估價

7、的財產（如室內財產等）可按各大類財產在保險金額中所占的比例分別確定。（二）保險人提供以千元為單位設置的不同的保險金額檔次，投保人可以根據自己的經濟狀況和實際需要進行自主選擇， 活動1 家庭財產保險六、家財險的保險期限一般情況下，家庭財產保險的保險期限為1年，期滿后投保人可以續保，但是必須另辦手續。 七、家財險的保險費率家財險的保險費率是計算并收取家財險保險費的直接依據，而它又是依據家財險損失率等因素厘定的。 活動1 家庭財產保險八、家財險的賠償處理現行家庭財產保險一般規定：房屋及附屬設備、室內裝潢采用比例責任賠償方式，室內財產采用第一危險賠償方式。教學活動1 家財險的基本險種 一、普通家庭財產

8、保險普通家財險是保險人專門為城鄉居民開設的一種通用型家財險險種，它曾經是保險人面向城鄉居民家庭提供的唯一險種，現在則變成了家財險險種中的一種主要險種，其他家財險種基本上都是在普通家財險的基礎上衍生出來的業務 活動1 家財險的基本險種二、家庭財產兩全保險家庭財產兩全保險,簡稱家財兩全險，又稱定期還本家財險，是兼具家財保險和滿期還本雙重性質的家庭財產保險業務，它是在普通家財險的基礎上產生的又一種較受保險客戶歡迎的家財險險種。活動1 家財險的基本險種三、家庭財產長效還本保險家庭財產長效還本保險是在家庭財產兩全保險基礎上的改進，其具體做法是：投保時收取儲金，合同終止或退保時退還，以1年或3年為一期，到

9、期時若被保險人不申請退保，保險單自動續轉。教學活動1 家財險的基本險種四、安居綜合保險安居綜合保險是一種面向城鄉居民家庭或個人的家庭財產保險綜合保險。其特點是險種具有組合性，保險客戶可以根據自身的實際需要加以選擇。作為家庭財產和責任險的綜合體，該險種共分為A、B、C、D四種類型，四種類型條款承保的標的和承保的風險有所區別，由投保人自主選擇投保。教學活動1 家財險的基本險種五、投資保障型家庭財產保險隨著投資型保險的不斷創新，集保障性、儲蓄性、投資性于一身的投資型家庭財產保險險種也開始出現并得到迅速發展。 六、團體家庭財產保險團體家財險是以團體為投保單位、以該團體的職工為被保險人并承保其家庭財產的

10、家財險業務 活動1 家財險的附加險種一、附加盜竊險附加盜竊險與作為主險的家庭財產保險期限相同（1年、3年、5年）。 二、附加現金、首飾盜搶險三、附加家用電器安全險 四、附加管道破裂及水漬險五、附加自行車盜竊險六、附加第三者責任險活動2 企業財產保險一、企業財產保險的概念二、企業財產保險的特征（一）保險標的是處于靜止狀態的財產（二）保險費率厘定和核保核賠更為復雜（三）承保財產的地址一般不得隨意變動（四）更加強調保險客戶的合法法人資格（五）保險承保風險的保障范圍不斷擴大三、企業財產保險的適用（一）適用的范圍1、企業2、事業單位3、機關團體（二）不適用的范圍1、部分外資企業2、軍事機關和部隊活動2

11、企業財產保險活動2 企業財產保險企財險的保險標的（一）可保財產（二）特約可保財產（三）不保財產活動2 企業財產保險企財險的保險責任（一）企業財產保險基本險的保險責任1、火災2、雷擊3、爆炸4、飛行物體及其他空中運行物體墜落5、被保險人擁有財產所有權的自用的供電、供水、供氣設備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標的的直接損失6、在發生保險事故當時，為搶救保險標的或防止災害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保險標的的損失7、保險事故發生后，被保險人為防止或者減少保險標的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔活動2 企業財產保險企財險的保險責任（二）企業財產保險綜合險的保險責

12、任1、暴雨2、洪水3、臺風4、暴風5、龍卷風6、雪災7、雹災8、冰凌9、泥石流10、崖崩11、突發性滑坡12、地面突然塌陷活動2 企業財產保險企財險的責任免除（一）企業財產保險基本險的責任免除（二）企業財產保險綜合險的責任免除活動2 企業財產保險四、企財險的保險金額（一）固定資產的保險金額（二）流動資產的保險金額（三）賬外和代保管財產的保險金額活動2 企業財產保險企財險的保險費率（一）企財險的費率類別（二）費率厘定的主要因素（三）短期的企財險費率教學活動3 貨物運輸保險 一、貨物運輸保險的概念二、貨物運輸保險的意義（一）有利于保障正常的貿易往來活動（二）有利于加強企業自身的經濟核算（三）有利于

13、加強貨物運輸的風險管理（四）有利于完善運輸部門的責任制度教學活動3 貨物運輸保險 三、貨物運輸保險的特征（一）保險標的風險保障范圍非常廣泛（二）承保的保險標的具有空間流動性（三）保險標的的保險價值具有確定性（四）保險期限大多采用“倉至倉”條款（五）保險單可以不經批注合法背書轉讓（六）承運人在保險關系中處于重要地位教學活動3 貨物運輸保險 四、貨物運輸保險的分類（一）按照適用范圍（二）按照運輸工具（三）按照運輸方式（四）按照保險人承擔責任的方式教學活動3 國內貨物運輸保險 一、貨運險的保險標的（一）可保標的（二）特約可保標的（三）拒保標的二、貨運險的責任期限（一）定期運輸保險（二）航程運輸保險教

14、學活動3 國內貨物運輸保險 三、貨運險的保險金額四、貨運險的保險費率（一）影響保險費率的因素（二）貨運險的保險費率五、貨運險的保險賠償（一）貨運險的索賠。（二）貨運險的理賠。教學活動3 國內貨物運輸保險 六、國內貨運險的險種（一）鐵路貨物運輸保險（二）水路貨物運輸保險（三）公路貨物運輸保險（四）航空貨物運輸保險（五）郵包運輸貨物保險任務三 責任和信用保證保險 活動1 責任保險活動二 信用保證保險教學活動1 責任保險 一、責任保險的概念二、責任保險的特征（一）責任保險的產生基礎是法制的健全與完善（二）責任保險補償對象的替代性與保障性（三）只有賠償限額的規定（四）承保方式特殊（五）賠償處理的特殊決

15、定方式教學活動1 責任保險一、公眾責任保險（一）公眾責任保險的概念（二）公眾責任保的適用范圍（三）公眾責任保險的責任范圍（四）公眾責任保險的賠償限額（五）公眾責任保險的保險費率的厘定和保險費的計算（六）公眾責任保險的賠償教學活動1 責任保險二、產品責任保險（一）產品責任保險的概念（二）產品責任保險的投保人和被保險人（三）產品責任保險的責任范圍（四）產品責任保險的費率和保險費（五）產品責任保險的賠償限額（六）產品責任保險的賠償教學活動1 責任保險三、雇主責任保險（一）雇主責任保險的概念（二）雇主責任保險的責任范圍（三）雇主責任保險的費率（四）雇主責任保險的賠償教學活動1 責任保險四、職業責任保險（一）職業責任保險的概念（二）職業責任保險的承保方式（三）職業責任保險的費率（四）職業責任保險的賠償教學活動2 信用保證保險 一、信用保證保險的概念和特點（一）信用保證保險的概念（二）信用保證保險的特點1、承保風險的特殊性2、保險合同涉及三方的利益關系3、保險費的性質教學活動2 信用保證保險 二、信用保證保險的兩種形式（一）信用保險和保證保險的概念（二）信用保險和保證保險的區別1、概念不同2、性質不同3、追償方式不同4、風險程度不同5、承保形式不同教學活動2 信用保證保險 三、信用保證保險的分