1、第13章 金融業監管法律制度13.1 金融業監管與金融監管法概述13.1.1金融業監管概述1）金融監管的概念 特征：（1）金融創新和金融監管并重 （2）金融監管注重成本效益觀念。傳統金融監管忽視對監管成本的衡 （3）金融監管強調技術性、科學性。 （4）全球金融監管框架初步建立。2）金融監管的目的(1)維持金融業健康運行的秩序，最大限度地減少銀行業的風險，保障存款人和投資者的利益，促進銀行業和經濟的健康發展。 (2)確保公平而有效地發放貸款的需要，由此避免資金的亂撥亂劃，制止欺詐活動或者不恰當的風險轉嫁。 (3)金融監管還可以在一定程度上避免貸款發放過度集中于某一行業。 (4)銀行倒閉不僅需要付

2、出巨大代價，而且會波及國民經濟的其它領域。金融監管可以確保金融服務達到一定水平從而提高社會福利。(5)中央銀行通過貨幣儲備和資產分配來向國民經濟的其他領域傳遞貨幣政策。金融監管可以保證實現銀行在執行貨幣政策時的傳導機制。 (6)金融監管可以提供交易賬戶，向金融市場傳遞違約風險信息。 3）金融監管的原則（1）依法監管原則。 （2）審慎監管原則。（3）合理適度競爭原則。（4）自我約束和外部強制相結合原則。（5）預警與處罰并重原則。（6）安全穩健與經濟效益結合的原則。 4）金融監管的必要性（1）金融業的重要性 （2）金融業的高風險性（3）金融體系的脆弱性（4）金融業的信息不對稱13.1.2金融業監管

3、法概述1）金融監管法的概念和特點 金融監管法特點：（1）金融監管法是強行法。 （2）金融監管法是行為法。（3）金融監管法是實體法與程序法的結合。2）金融監管法律關系（1）金融監管法律關系的主體。 金融監管機構 金融機構 （2）金融監管法律關系的客體。 （3）金融監管法律關系的內容。是指金融監管法律關系的主體依法所享有。 13.1.3金融監管模式1）金融監管模式的概念2）不同金融監管模式及其比較（1）統一監管模式（2）分頭監管模式（3）不完全統一監管模式3）我國現行金融監管模式14.2.2 銀行業監督管理機構的職責1)監管職責的范圍（1）依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監

4、督管理的規章、規則。（2）依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。（3）在受理申請設立銀行業金融機構時，或者銀行業金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到規定比例以上的東時，負責對股東的資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。（4）對于銀行業金融機構業務范圍內的業務品種，按照規定進行審查批準或者備案。 13.2.銀行業監督管理法13.2.1銀行業監督管理法概述1）銀行業監督管理法的概念2）銀行業監管的目標3）銀行業監管的原則（1）獨立監管原則（2）依法監管原則（3）公開原則（4）公正原則（5）效率原則4）監督管理機構5）監管對象6）

5、銀行業監督管理機構從業人員規范（5）對銀行業市場準人實施管制。（6）對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。（7）依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則。（8）對銀行業自律組織的活動進行指導和監督。（9）開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動。2)監管職責的履行 國務院銀行業監督管理機構在履行監管職責時，應當遵循以下規定：（1）審批時限規定（2）非現場監督規定（3）現場檢查規定（4）并表監管規定（5）接受中國人民銀行建議（6）金融監管評級體系和風險預警機制（7）突發事件報告責任制度（8）突發事件處置制度（9）統一的統計制度13.2.2 銀行業監督管理機構的監督管

6、理措施1)強制信息披露（1）獲取財務資料（2）現場檢查（3）詢問企業高層人員（4）向公眾披露信息2)強制整改3)接管、重組與撤銷（1）接管、重組與撤銷的事由（2）接管、重組與撤銷的措施直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。4)凍結賬戶 13.2.3違反銀行業監督管理法的法律責任1)銀行業監督管理機構工作人員的法律責任2) 銀行業金融機構的法律責任（1）違反市場準入規定的法律責任（2）違反經營管制規定的法律責任（3）違反誠實經營和審慎經營義務的法律責任（4）違反提交財

7、務資料義務的法律責任（5）補充性制裁措施14.3 證券業監管法律制度14.3.1證券業監管的概述1）證券業監管的含義及意義2）證券業監管的原則（1）公正原則（2）公開原則（3）保護投資者利益原則（4）誠實信用原則（5）依法管理原則（6）政府監管與自律管理相結合的原則3）證券業監督管理機構4）證券業監管的對象（1）證券市場主體（2）證券市場客體13.3.2 證券監督管理機構的職責 （1）依法制定有關證券市場監督管理的規章、規則，并依法行使審批或者核準權；（2）依法對證券的發行、上市、交易、登記、存管、結算，進行監督管理；（3）依法對證券發行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務機

8、構、證券交易所、證券登記結算機構的證券業務活動，進行監督管理；（4）依法制定從事證券業務人員的資格標準和行為準則，并監督實施；（5）依法監督檢查證券發行、上市和交易的信息公開情況；（6）依法對證券業協會的活動進行指導和監督；（7）依法對違反證券市場監督管理法律、行政法規的行為進行查處；（8）法律、行政法規規定的其他職責。13.3.3證券監督管理機構的權力1）監督管理措施 國務院證券監督管理機構依法履行職責，有權采取下列措施：（1）對證券發行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務機構、證券交易所、證券登記結算機構進行現場檢查；（2）進入涉嫌違法行為發生場所調查取證；（3）詢問當事

9、人和與被調查事件有關的單位和個人，要求其對與被調查事件有關的事項作出說明；（4）查閱、復制與被調查事件有關的財產權登記、通訊記錄等資料；（5）查閱、復制當事人和與被調查事件有關的單位和個人的證券交易記錄、登記過戶記錄、財務會計資料及其他相關文件和資料；對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件和資料，可以予以封存；（6）查詢當事人和與被調查事件有關的單位和個人的資金賬戶、證券賬戶和銀行賬戶；對有證據證明已經或者可能轉移或者隱匿違法資金、證券等涉案財產或者隱匿、偽造、毀損重要證據的，經國務院證券監督管理機構主要負責人批準，可以凍結或者查封；（7）在調查操縱證券市場、內幕交易等重大證券違法行為時，經國務院證

10、券監督管理機構主要負責人批準，可以限制被調查事件當事人的證券買賣，但限制的期限不得超過十五個交易日；案情復雜的，可以延長十五個交易日。2）證券監督管理機構的監督程序14.4保險業監管法律制度14.4.1保險業監管的概述1）保險業監管的歷史沿革2）監督管理機構3）保險業監管的必要性4）保險業的監管形式 保險業的監督形式，主要有公示主義、準則主義和實體主義三種形式，現在大多數國家均采用實體主義形式。14.4.2中國保險監督管理委員會的監管職能1）監督管理職責（1）市場準入的監管。（2）保險業務運營的監管2）監督管理措施（1）監督檢查（2）整頓（3）接管（4）清算（5）批準申請破產13.3.4法律責任1）監督管理機構及其工作人員的法律責任2）證券業機構及其工作人員的法律責任