1、2021/9/111第12章 金融監管 12.1 金融監管概述 12.1.1 金融監管的含義及目標1)金融監管的含義所謂金融監管，指的是各國中央銀行和金融監管當局對商業銀行及各種金融機構的經營活動的監督和管理。 2021/9/1122)金融監管的目標(1)保障和維護本國金融體系金融市場的安全與穩定 (2)保護存款人和社會公眾利益 (3)維護金融業的公平競爭 (4)保證中央銀行貨幣政策的一致性 2021/9/11312.1.2 金融監管的主體和對象 金融主管機關和監管執行機關在各國都是不同的。有的國家集于中央銀行一身，有的國家是由財政部門主持監管，也有的國家是一個非中央銀行非財政部的獨立的政府機

2、構，更多的國家是幾個部門分別對不同的或同一的金融機構實行監管。 傳統上金融監管的對象主要是國內銀行業和非銀行金融機構。 2021/9/114進入70年代以后，各國金融監管的范圍開始進一步擴大，其中有兩個因素起了重要作用。一是從維護整個金融體系的安全性出發，各國金融監管當局，為了保持公眾信心，不得不把一些曾經不受監督的機構納入監督之列。二是各國金融監管當局都在不同程度上認識到，那些過去曾游離于金融監督網之外的機構，其業務活動對貨幣金融政策目標的實現有著非常重要的影響。 2021/9/11512.1.3 金融監管的原則和方法1)金融監管的原則 (1)依法監管原則 (2)適度競爭原則 (3)自我約束

3、與外部強制相結合原則 (4)安全穩健與社會經濟效益相結合原則 2021/9/1162)金融監管的方法 (1)加強金融法規建設，規范監管行為 (2)充分發揮行業監督與內部控制的作用 (3)日常監控與檢查相結合 (4)內外部稽核相結合法 12.2 金融監管內容 12.2.1 對銀行業的監管2021/9/1171)銀行業監管的目標 銀行業監管的目標可分為一般目標和具體目標。所謂一般目標，就是監管者通過對銀行業的監管所要達到的一個總體目標。具體目標一般見諸各國的法律，雖不盡相同，但其基本內容都要包括經營的安全性、競爭的公平性和政策的一致性。 2021/9/1182)銀行業監管的主要內容(1)制定有關的

4、政策法規 (2)市場準入與機構合并的管理 (3)對銀行業務的限制 (4)存款保護 2021/9/11912.2.2 對證券業的監管 1)證券市場監管的目標與原則 一般來說，證券市場監管的目標在于：運用和發揮證券市場機制的積極作用 ，保護市場參與者(尤其是投資者)的合法利益，維持證券市場的正常秩序；維護證券市場的“三公”原則，調控證券市場與證券交易規模，保證證券市場的穩定高效。 2021/9/1110(1)“三公”原則 公開原則 公平原則 公正原則 (2)一致性(連貫性)原則 (3)效率最大化原則 (4)監督與自律相結合的原則 2021/9/11112)證券監管的內容(1)發行市場的監管證券發行

5、注冊制 證券發行核準制 (2)交易市場的監管 一是對不正當交易行為的監管二是抑制市場過度投機、穩定市場的監管 (3)證券經營機構和從業人員的監管 (4)信息披露的監管 (5)欺詐行為的監管 2021/9/111212.2.3 對保險業的監管1)保險監管的目標與原則(1)保險監管的目標 保證保險人有足夠的償付能力；規范保險市場、維護保險業的公平競爭；防止保險欺詐；彌補自身管理的不足等。(2)保險監管的原則 堅實原則 公平原則 健全原則 社會原則 2021/9/11132)保險監管的內容(1)保險組織的監管保險組織的監管包括組織形式的限制、保險公司的設立、保險公司的停業解散、外資保險公司的監管。(

6、2)保險經營的監管經營范圍的監管 保險條款與費率的監管 此外，還有對再保險的監管 2021/9/1114(3)保險財務的監管對保險財務的監管包括對保險資本金、準備金的監管以及對其資金運用、償付能力、財務核算等方面的監管。12.2.4 我國的金融監管1)我國金融監管體制的歷史沿革 大致來說，我國中央銀行與銀行監管體制的改革經歷了四個階段：第一階段：從1984年開始，中央銀行以金融調控為主要目標 2021/9/1115第二階段：從1992年開始， 1992年8月，國務院決定成立證券委和中國證監會，將證券業的部分監管職能從人民銀行分離出來。第三階段：從1998年開始，實施中國人民銀行與證監會、保監會

7、的分業監管。 第四階段：國務院決定設立中國銀行業監督管理委員會 。中國銀行業監督管理委員會自2003年4月28日起正式履行職責。至此，我國建立了銀監會、證監會和保監會分工明確、互相協調的金融分工監管體制。 2021/9/11162)實行分業監管的必要性首先，將銀行監管職能從中國人民銀行中分離出來之后，有利于人民銀行全心全意地履行宏觀調控職能，保證人民銀行在制定和執行貨幣政策過程中的獨立性。其次，有利于強化銀行監管職能，規范我國銀行監管，提升銀行業的國際競爭力。 2021/9/11173)我國三大監管機構的主要職能(1)銀監會的主要職能 銀監會職能確定為：將統一監管銀行、資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，將加強對銀行業金融機構風險內控的監管，重視其公司治理機制的建設和完善，促使其有效地防范和化解金融風險。 2021/9/1118(2)證監會的主要職能其基本職能包括：建立統一的證券期貨監管體系，按規定對證券期貨監管機構實行垂直管理；強化對證券期貨機構的監管，提高信息披露質量；加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作；負責組織擬訂有關證券市場的法律、法規草案，研究制定有關證券市場的方針、政策和規章；統一監管證券業。 2021/9/11