1、銀行信用評級系統的設計與實現碩士研究生：王宇航指導教師：李紅松專業：軟件工程1開題主要內容1、選題的目的和意義2、選題的研究現狀3、本選題的主要內容和重點4、系統的設計原則5、方案實施環境6、研究計劃進度表7、參考文獻21、選題的目的和意義 隨著我國經濟體制的不斷健全以及市場經濟的高速發展，金融機構在與各家大型專業銀行間的競爭仍然處于劣勢。 因此管理現代化、決策科學化必將成為我商業銀行參與銀行業競爭、尋求發展的重要手段。在不斷發展的信息化建設過程當中，金融機構在不同時期根據其業務需求的特點及行業內各類技術發展的狀況，不斷充實和發展了自身的信息化基礎設施，引進了不同類型的硬件設備，運行了多種主要

2、流行的操作系統和大型數據庫，并且根據需要開發和實施了不同種類的應用系統。 銀行信用風險評估的目標是有效的控制其全部信貸類資產的風險，也就是對未形成且處于萌芽階段的信用風險進行事前評估。如果能夠利用合理有效的風險度量方法，對未形成且處于萌芽階段的信用風險進行事前評估，那么要比信貸資產進行貸后監控更加顯得有效。32、發展現狀 外國專家在對企業信用風險體系評估研究時指出，“信用風險”在概念上不僅包括企業因無法按時償還銀行債務而導致的違約，還包括了因為企業價值或資產價值小于其負債價值引發的企業違約。國外企業在信用風險評估的側重點或出發點上已經不再是銀行，而是側重于投資者的角度;其信用評估研究的關鍵點也

3、不再是測算某筆企業的銀行貸款違約風險，而是將重點放在企業的整體信用風險評估之上。 同時，由于歐美等西方發達國家企業債券市場十分發達，企業整體信用風險可以通過企業債券的信用風險等級全面反映出來。由此，西方發達國家目前的信用風險評估研究體系，全部以企業的各項負債或債券作為研究對象，并結合資產組合以及金融衍生品作為研究思想。金融機構往往通過借助于分析目標企業所發行債券的信用等級而對企業貸款的信用風險進行評估，進而分析出貸款信用風險的總體評估結果。 通過對國際上信用風險評估領域的調查研究，信用風險的分析方法經歷了主觀判斷分析方法階段和傳統的財務比率評分法階段，目前信用風險的分析方法正在向以計算機信息技

4、術的動態計量分析方法為主要手段，以多變量、依賴于資本市場理論為主要方法的趨勢發展。43、發展現狀 我國理論界關于商業銀行信用風險評估的研究探討，關注度與日俱增，呈現越演越烈的趨勢。但其研究成果多以介紹性的論述居多，尚處于起步階段。在對我國現狀的研究方面，只對我國實行信用風險精確評估的意義和可行性進行了分析，在制度建設和立法完善等方面提出意見和舉措。隨著科學技術的不斷發展，信用風險評估方法的不斷進步，主要如下：(1)系統信用集中風險評估法(2)衍生工具信用風險衡量法(3)資本市場理論與信息科學法(4)多變量信用風險判別模型法55、系統的設計原則1、高可靠性原則 電信運營商的生存發展在一定程度上取

5、決于客戶對服務質量的認可;保證7*24持續工作,是樹立企業形象、建立用戶信心的基本要求。在可靠性服務的背后,需要建設一個能夠在正常運作時動態配置,加載新業務模塊的,能夠自動故障檢測、重啟服務進程的,高容錯能力的強壯的系統是非常有必要的。 寬帶認證計費系統需采用冗余配置,消除單點故障,在部分硬件發生故障時,仍能夠正常工作;對數據的傳輸應采取可靠性措施,防止因通訊中斷造成的數據丟失; 系統應具備良好的容錯性,對各種錯誤操作能夠進行判斷、糾正和記錄、預警等處理;系統數據庫軟件系統應具有較強的容錯能力、錯誤恢復能力、錯誤記錄及預警能力;系統還能提供方便、使用的回退功能,保證系統的容錯恢復能力。2、實時

6、性原則 寬帶數據業務的開展,要求寬帶認證計費系統在多個方面具有實時處理的能力。對于預付費業務等,系統能進行實時費用扣減和資源反算,并提供服務限制和實時斷線功能;對于可充值卡業務,能夠做到隨時繳款隨時啟用;實時的WEB自服務,用戶能夠查詢當前自己的帳戶余額和服務使用記錄,對于用戶對帳戶密碼的更改能夠實時生效;實時服務控制,防止惡意訪問,當用戶達到信息限制或服務限額,將根據系統設置采取服務限制、關閉端口等措施;實時地進行系統監控,對異常情況實時告警并采取處理。75、系統的設計原則3、安全保密性原則 數據業務運行在互聯網上,系統中涉及到相關的業務數據等要有嚴格的安全保障措施。系統在網絡設計上應使用防

7、火墻和過濾器,提供網絡安全保障,防止網絡惡意攻擊和非法訪問; 系統應采用嚴格的操作權限檢查和控制,重要數據的訪問和操作采用二次權限檢查,在應用級上保證系統不受非法使用或越權使用;系統關鍵數據(如:密碼等)采用MD5加密傳輸和加密存儲。4、可維護性原則 系統需要有良好的可維護性。系統應采用良好的模塊化設計,修改與維護方便;模塊體系結構采用開放式設計,新增功能模塊的加載不影響現有功能的提供;系統應提供方便易用的應用編程接口,適應不斷發展的業務需求,便于實現與其他系統的互通;系統應提供完整的軟件維護文檔和操作說明,為系統維護提供有效手段。86、系統的實施環境 根據對銀行信用評級系統的分析，本系統采用

8、C#語言 SQL Server數據庫 VS2010開發平臺 B/S架構進行開發因此開發此系統需要提供正版的VS2010開發環境 和SQL Server2008數據庫。然后通過對功能需求的分析，開發出銀行信用評級系統。1011（五）2014年3月至2014年4月7、研究計劃進度表（一）2013年10月至2013年12月（二）2013年12月至2013年1月（三）2014年1月至2014年3月（四）2014年3月至2014年4月參考文獻1賈芳琳.商業銀行信貸實務M.北京:中國財政經濟出版社，2009.2孔艷杰.中國商業銀行信貸風險全過程控制研究M.北京:中國金融出版社，2006.3張森。商業銀行信貸風險管理:模型、方法與建議M.上海:上海財經大學，2005.4Mattias Gundlach.Creditrisk+ in the banking industry銀行業的信貸風險M.北京:北京燕山出版社，2004.5梁琪.商業銀行信貸風險度量研究M.北京:中國金融出版社，20056李鎮西.微小企業貸款案例解析.中國金融出版社,2010-1