1、建立健全失信懲戒制度和執(zhí)業(yè)資格退出機(jī)制加快信用體系建設(shè)2008-06-30 14:46文章來源：商改科文章類型：原創(chuàng)內(nèi)容分類：調(diào)研市政府辦公廳：根據(jù)黃政辦傳200853號(hào)文件要求，現(xiàn)將我局按提綱要求的內(nèi)容，通過調(diào)研、分析、整理， 形成書面材料，匯報(bào)如下：一、本部門與信用體系建設(shè)有關(guān)的行業(yè)和相關(guān)的法律及規(guī)范性文件1、商務(wù)部門管轄范圍中與信用體系建設(shè)有關(guān)的行業(yè)主要是拍賣、典當(dāng)和二手車鑒定評(píng)估， 均屬于社會(huì)中介機(jī)構(gòu)和中介事務(wù)，與之相適應(yīng)的法律及規(guī)范性文件有中華人民共和國拍賣 法、拍賣管理辦法、典當(dāng)管理辦法、二手車流通管理辦法。2、我市拍賣業(yè)、典當(dāng)業(yè)、二手車鑒定評(píng)估業(yè)基本情況。拍賣業(yè)：截止2007年底

2、，我市拍賣行業(yè)現(xiàn)有金槌、匯豐、嘉泰3家拍賣企業(yè)正常運(yùn)營。 三家企業(yè)均設(shè)在中心城區(qū)屯溪，共有注冊(cè)資金317萬元，從業(yè)人員26人，其中注冊(cè)拍賣師5人， 具有從業(yè)資格證書人員13人。2007年全市共舉辦拍賣會(huì)47場次，同比增長11.9%，累計(jì)拍賣成 交額23367.42萬元，同比增長72.3%，收取傭金275.86萬元，同比下降19.7%，上繳稅金25.09 萬元，同比下降42.53%，實(shí)現(xiàn)利潤38.82萬元，同比下降43.93%，年成交額上億元的拍賣企業(yè) 有1家。典當(dāng)業(yè)：截止目前，我市共有3家典當(dāng)行和1個(gè)分支機(jī)構(gòu)，其中金馬典當(dāng)行是去年11月16 日才開業(yè)，一家分支機(jī)構(gòu)沒有注冊(cè)資本。2007年我市正

3、常運(yùn)營的二家典當(dāng)企業(yè)運(yùn)行情況：資 產(chǎn)總額3183萬元，負(fù)債總額324萬元，凈資產(chǎn)總額2859萬元，注冊(cè)資本2500萬元，全年累計(jì)發(fā) 放典當(dāng)貸款總額2418萬元，典當(dāng)余額1473萬元，其中權(quán)利抵押貸款544萬元，房地產(chǎn)抵押貸款 929萬元，上繳稅金118萬元，實(shí)現(xiàn)利潤310萬元。我市二手車鑒定評(píng)估企業(yè)情況：我市共有2家二手車鑒定評(píng)估機(jī)構(gòu)，1家為茂華二手車鑒 定評(píng)估機(jī)構(gòu)，2007年評(píng)估二手車600余輛，主營業(yè)務(wù)收入95000元；2008年1-5月評(píng)估60余輛， 主營收入6000元。另一家為金通二手車鑒定評(píng)估機(jī)構(gòu)，2007年評(píng)估車輛價(jià)值53.9萬元，營業(yè) 收入12600元；2008年1-5月份評(píng)估車

4、輛價(jià)值26.9萬元，營業(yè)收入7500元。二、全國范圍內(nèi)看經(jīng)營中有可能出現(xiàn)的問題（一）拍賣業(yè)容易出現(xiàn)問題的環(huán)節(jié)拍賣是指以公開競價(jià)的形式，將特定物品或財(cái)產(chǎn)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給最高應(yīng)價(jià)者的買賣方式。我 國現(xiàn)階段拍賣范圍主要涵蓋公物、罰沒物資、司法委托、國有企業(yè)改制、破產(chǎn)企業(yè)資產(chǎn)處置、 國有土地轉(zhuǎn)讓、金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置以及無形資產(chǎn)和科技成果轉(zhuǎn)讓等。拍賣企業(yè)是典型的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，通過提供中介服務(wù)獲取相應(yīng)傭金。拍賣企業(yè)經(jīng)營中，主要 在兩個(gè)環(huán)節(jié)容易出現(xiàn)問題：1、利用不正當(dāng)手段爭取拍賣標(biāo)的物拍賣企業(yè)的傭金直接決定于拍賣標(biāo)的的大小和拍賣場次的多少。在社會(huì)風(fēng)氣不十分健康 的情況下，爭取標(biāo)的物的過程中更易發(fā)生不正當(dāng)競爭。2

5、、惡意串標(biāo)競買人之間、競買人與拍賣人之間惡意串通，謀取不正當(dāng)利益，損害他人利益。拍賣應(yīng) 是最有效的市場配置資源的交易方式之一，但以上兩種問題將嚴(yán)重影響拍賣在促進(jìn)商品流通、 盤活不良資產(chǎn)、促進(jìn)國企改革和加強(qiáng)政府廉政建設(shè)等方面積極作用的發(fā)揮。（二）典當(dāng)行業(yè)容易發(fā)生問題的7個(gè)方面典當(dāng)是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或?qū)⒎康禺a(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，取 得當(dāng)金，但須交付一定比例典當(dāng)綜合費(fèi)用，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回 當(dāng)物。典當(dāng)?shù)慕?jīng)營性質(zhì)，表明典當(dāng)行是一種方便快捷、輔助性的融資渠道，具有金融性、逐利性， 一定程度上可謂是高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的行業(yè)。從監(jiān)管角度看，典當(dāng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)可分為一般經(jīng)營

6、風(fēng) 險(xiǎn)、違規(guī)違法經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。一般經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)通常有5種：1、業(yè)務(wù)范圍單一風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)市場的火熱，加之民品業(yè)務(wù)經(jīng)營人才和氛圍的缺失，導(dǎo)致絕大部分典當(dāng)行80%以上 是房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，形成典當(dāng)行經(jīng)營與房地產(chǎn)市場景氣度密切相關(guān)。2、誤收贓物風(fēng)險(xiǎn)典當(dāng)業(yè)面向大眾、涉及三教九流、以物質(zhì)錢、方便快捷的經(jīng)營特點(diǎn)，易使不法分子將其 作為贓物變現(xiàn)渠道。3、鑒定估價(jià)和市場預(yù)測失誤風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)發(fā)展，技術(shù)進(jìn)步，市場變化，對(duì)市場走勢(shì)的把握與預(yù)測，當(dāng)期的長短、當(dāng)價(jià)的高低 都會(huì)對(duì)回贖、變賣產(chǎn)生重要影響。4、絕當(dāng)變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)絕當(dāng)變現(xiàn)時(shí)間、變現(xiàn)通道、變現(xiàn)程序等都影響變現(xiàn)盈利能力。5、安全防范風(fēng)險(xiǎn)典當(dāng)行經(jīng)營錢物，安全防范要求類同金融機(jī)構(gòu)。違規(guī)違法經(jīng)營風(fēng)

7、險(xiǎn)主要體現(xiàn)在資金來源和資金運(yùn)用兩個(gè)方面：1、非法集資、吸收存款或變相吸收存款典當(dāng)行雖是一種方便快捷、輔助性的融資渠道，具有準(zhǔn)金融的特點(diǎn)，但其資金只能來源 于注冊(cè)資本和按凈資產(chǎn)規(guī)模從商業(yè)銀行取得的貸款，嚴(yán)禁其非法集資、吸收存款或變相吸收 存款。高息攬儲(chǔ)是典當(dāng)行最大、最嚴(yán)重的法律風(fēng)險(xiǎn)。我國刑法第176條規(guī)定“非法吸收公眾存款罪”。具體的追訴標(biāo)準(zhǔn)是：（1）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在二十萬元以上的，單位非法吸收或者 變相吸收公眾存款，數(shù)額在一百萬元以上的；（2）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款三十戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公 眾存款一百五十戶以上；（3）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公

8、眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在十萬元以 上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬元以 上的。2、超規(guī)模經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)為防范風(fēng)險(xiǎn)，典當(dāng)管理辦法對(duì)典當(dāng)行的業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模作出了限制性規(guī)定，如典當(dāng)行對(duì)同 一法人或者自然人的典當(dāng)余額不得超過注冊(cè)資本的25% ；典當(dāng)行財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)余額不得 超過注冊(cè)資本的50% ；房地產(chǎn)抵押典當(dāng)余額不得超過注冊(cè)資本；注冊(cè)資本不足1000萬元的，房 地產(chǎn)抵押典當(dāng)單筆當(dāng)金數(shù)額不得超過100萬元。注冊(cè)資本在1000萬元以上的，房地產(chǎn)抵押典當(dāng) 單筆當(dāng)金數(shù)額不得超過注冊(cè)資本的10%。但企業(yè)在實(shí)際業(yè)務(wù)開展中容易發(fā)生超規(guī)模經(jīng)營問題。（三）二手車鑒定

9、評(píng)估易出現(xiàn)的誠信問題1、強(qiáng)制評(píng)估二手車鑒定評(píng)估企業(yè)為追求經(jīng)濟(jì)利益最大化，有可能借公平之名行強(qiáng)制評(píng)估之實(shí)。2、人情評(píng)估二手車鑒定評(píng)估企業(yè)出于各種人情考慮，不能客觀真實(shí)地評(píng)估車輛技術(shù)狀況。三、市商務(wù)部門關(guān)于加快信用體系建設(shè)的打算和設(shè)想（一）采取防范措施1、對(duì)拍賣的主要防范措施拍賣法中明確，未經(jīng)許可登記設(shè)立拍賣企業(yè)、拍賣人及其工作人員參與競買或委托 他人代為競買、惡意串標(biāo)等違法違規(guī)行為，由工商行政管理部門予以相應(yīng)處罰。但從加強(qiáng)行 政許可事項(xiàng)管理的角度，我們須做好以下工作，積極推動(dòng)拍賣業(yè)健康發(fā)展。一是加強(qiáng)部門協(xié)作，認(rèn)真落實(shí)拍賣企業(yè)及分公司的設(shè)立、變更、終止制度。二是加強(qiáng)拍賣企業(yè)經(jīng)營情況分析，進(jìn)一步落實(shí)

10、監(jiān)督核查制度。三是加強(qiáng)職業(yè)道德教育，提高拍賣從業(yè)人員素質(zhì)和執(zhí)業(yè)水準(zhǔn)。四是加強(qiáng)行業(yè)自律，引導(dǎo)正當(dāng)競爭，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。2、對(duì)典當(dāng)?shù)闹饕婪洞胧┮皇前押脺?zhǔn)入關(guān)典當(dāng)業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的行業(yè)，對(duì)企業(yè)資質(zhì)、誠信要求更高，企業(yè)設(shè)立也屬行政許可 項(xiàng)目。因此，必須嚴(yán)格按照典當(dāng)管理辦法的規(guī)定，把好準(zhǔn)入關(guān)，將真正優(yōu)質(zhì)的企業(yè)、經(jīng) 營者吸納到行業(yè)中。二是加強(qiáng)誠信守法教育典當(dāng)作為一個(gè)特殊行業(yè)，其設(shè)立、經(jīng)營，資金來源和資金運(yùn)用等方面都有明確、嚴(yán)格的 規(guī)定，加強(qiáng)誠信守法教育，引導(dǎo)規(guī)范經(jīng)營，防患于未然。三是加強(qiáng)動(dòng)態(tài)監(jiān)管通過加強(qiáng)行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析、對(duì)當(dāng)票購領(lǐng)與使用管理、檢查企業(yè)賬目等，進(jìn)一步落實(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān) 管。四是組織開展重點(diǎn)檢查根據(jù)

11、典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營情況，重點(diǎn)就典當(dāng)行是否向社會(huì)吸收存款進(jìn)行核查，嚴(yán)格禁止典當(dāng)行 非法集資、吸收或者變相吸收社會(huì)存款、發(fā)放信用貸款以及從非商業(yè)銀行以外的單位和個(gè)人 借款，嚴(yán)厲查處典當(dāng)行虛假出資、抽逃注冊(cè)資本、超比例負(fù)債、超比例放款、故意收當(dāng)贓物 等嚴(yán)重違規(guī)行為，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，規(guī)范經(jīng)營行為。五是實(shí)行重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告制度加強(qiáng)與公安、工商、銀行等部門的業(yè)務(wù)信息溝通，強(qiáng)化市縣商務(wù)部門的監(jiān)管責(zé)任意識(shí)， 提高敏銳性，建立重大事項(xiàng)及時(shí)通報(bào)制度。六是積極推動(dòng)行業(yè)自律積極支持典當(dāng)協(xié)會(huì)開展業(yè)內(nèi)培訓(xùn)、法律咨詢、案件通報(bào)、行業(yè)評(píng)比、規(guī)范競爭等工作， 積極推動(dòng)行業(yè)自律。3、對(duì)二手車鑒定評(píng)估的主要防范措施一是督促加強(qiáng)學(xué)習(xí)要不定期地組織二手車鑒定評(píng)估企業(yè)，認(rèn)真學(xué)習(xí)二手車流通管理辦法第二十七條、 二十八條、二十九條，督促他們自覺地按規(guī)辦事。二是不定期地檢查主管部門