1、總則/前言言為提升業務務同仁對團團險各項管管理規則的的認知度，降降低前后線線的溝通成成本，提高高團險后臺臺作業時效效和服務質質量，促進進團險業務務管理品質質的提升，特特根據總公公司和分公公司相關制制度和作業業規則，編編制本管理理手冊，作作為團險業業務同仁的的銷售輔助助工具使用用。本手冊冊將隨公司司政策、規規則、流程程和業務同同仁需求的的變化作及及時修訂和和補充。契約部分 承保流流程簡介作業流程 團險新契約約作業流程程圖客戶業務員團險業務管管理部財務客戶簽收保單客戶簽署投保申請領取保單保單回執問題件處理問題件處理YY投保單交單NY系統承保保單打印N是否有問題件掃描錄入是否有問題件掃描復核Y問題件

2、處理是否有問題件NYYN自動核保通過？人工核保N契調是否核保通過？資料歸檔受理初審財務到賬確認，會計復核打印發票 投保要點點投保資料投保必備資資料類 別應備資料契約卷宗保資料交接接單投保單被保險人清清單（一式式兩份）業務員報告告書健康告知/體檢表（核核保要求）萬能費用維維護表財務情況補補充問卷（核核保要求）套餐及其他他相關投保保說明長險相關投投保須知權益歸屬比比例表保險費結算算清單單證使用情情況登記表表審批完備的的手續費審審批表非標件業務務簽報（詢詢價件）專項手續費費立項審批批表(簽報報)中介業務確確認書發票打印信信息表短 險1、2、33、4、55、6（核核保要求）、8（核保保要求）、9、15

3、5、18長 險1、2、33、4、55、7、110、111、15、18健康險1、2、33、4、55、6（核核保要求）、8（核保保要求）、9、155、18套 餐1、2、33、4、55、6（核核保要求）、8（核保保要求）、9、188兼業代理結結算1、2、33、5、112、133、14（若若需支付手手續費）、16(若若為專項手手續費) 、18專業中介業業務1、2、33、4、55、6、77、8、99、10、11、114、155、16(若為專項項手續費)、17、18協議單1、2、33、4、55、6（核核保要求）、8（核保保要求）、15、118萬能險1、2、33、4、55、7、110、111、15、18資料

4、提供注注意事項：投保單必需需有投保單單位蓋公章章及單位負負責人簽章章或簽名；被保險人清清單必需有有投保單位位蓋章；含門診險和和補充住院院醫療險的的業務及其其他非標業業務必須上上詢價系統統并上報業業務簽報；中介業務需需具備：在投保單上上必須填寫寫中介機構構名稱、手手續費比例例，業務來來源；必須有審批批完備的手手續費審批批表；如果果為專項手手續費，須須提供專項項手續費立立項審批表表(簽報)；兼業代理業業務必需提提供蓋有代代理單位公公章及經辦辦人簽章或或簽名，并并加蓋保險險公司財務務出納保費費收訖章的的保險費結結算清單；若使用有有價單證的的還必需提提供經保險險公司單證證管理員復復核通過的的單證使用用

5、情況登記記表；專業代理業業務必需有有中介業務務確認書。5）建工險險必需有建建筑工程承承包合同書書或中標通通知書。 填寫規范團體保險投投保單的填填寫要求：投保單由業業務員指導導投保人用用黑色鋼筆筆或簽字筆筆填寫，對對于用鉛筆筆、圓珠筆筆或藍色鋼鋼筆填寫的的投保單則則要求業務務員重新填填寫； 投保單必須須嚴格按照照“投保須知知”的要求填填寫：投保單的填填寫欄目必必須齊全、規范、正正確，不得得空項，凡凡打上“”號的欄欄目必須如如實填寫，若若確無內容容應寫上“無”；投保單的填填寫要求字字跡清晰工工整、易于于辯認，不不得折疊、涂改，若若有難以辯辯認或不認認識的字，初初審員應請請業務員在在邊上標注注標準字

6、體體；投保單填寫寫的特別注注意事項：“投保單位位全稱”填寫必須須與單位公公章一致；“行業類別別”必須按照照本公司團團險職業分分類表規定定的投保單單位所屬的的行業類別，寫寫上行業的的具體內容容及類別編編碼，具體體參見團險險職業分類類表；“投保日期期”必須填寫寫為保單生生效日期的的前一天；“業務來源源”必須明確確填寫直銷銷/綜拓/中介（含含兼業代理理、專業代代理、經紀業務），若若為中介業業務，必須須寫出中介介代理機構構及手續費費比例；“險種代碼碼”“險種（責責任）名稱稱”“等級明明細”“各險種種保額”“保險期限”必須正正確填寫，“保費合計”計算填寫準確；“單位性質質”“經營區區域”“現在資資產”根

7、據單位位情況如實實填寫，“被保險人健康告知知”欄須分項項詳細填寫寫，“其它告知知事項”須如實填填寫；“特別約定定”必須嚴格格按各險種種特別約定定填寫。業務員報告告書的填寫寫要求：由業務員根根據展業情情況必須如如實填寫，不不得缺項；業務員報告告書填寫的的特別注意意事項：若有業績分分攤的需在在“有無其他他業務員一一同展業”處填寫分分攤的業務務員姓名及及其團險代代碼，并寫寫出各自的的業績分攤攤比例，比比例之和為為1。被保險人清清單的填寫寫要求：團體投保單單需附被保保險人清單單一式兩份份，業務聯聯交公司留留存，客戶戶聯與其他他保險合同同一起交客客戶留存，兩兩聯須蓋有有投保單位位公章，且且清單上公公章應

8、與投投保單公章章一致；被保險人清清單業務聯聯必須為原原件，復印印件無效；被保險人資資料欄目應應如實填寫寫，被保險險人的身份份證號碼應應逐一填寫寫在相關欄欄目，證件件號碼不得得缺位（身身份證分115位身份份證及188位身份證證）；無身身份證的特特殊行業的的被保險人人（如警官官、士兵、邊檢人員員等）應提提供其出生生年月日、性別和有有效的身份份證件（如如警官證、士兵證、邊檢證等等）的編號號，無身份份證的學生生，應提供供其出生年年月日和性性別；職業類別：填寫職業業名稱。職職業（工種種）必須明明確行業、工種；兼兼積也須明明確行業、工種，如如果客戶有有兼職，職職業代碼和和類別應選選擇基本職職業和兼職職中較

9、高的的一類；對于投保人人數超過超超過30人人的，原則則上需要提提供被保險險人清單的的電子文檔檔，文檔內內容必須含含有清單所所需資料，文文檔填寫要要求及具體體內容按公公司規定。其他相關資資料的填寫寫要求：團體人身險險投保契約約卷宗“材料交接接憑證（業業務員填寫寫）”欄目各項項必須如實實清楚填寫寫，確保填填寫無誤后后業務員簽簽名；投保資料交交接單“投保資料料欄（本欄欄目由客戶戶或業務人人員填寫）”欄目各項必須如實清楚填寫，確保無誤后業務員簽字、并寫上聯系方式與交單日期，方便進行問題件處理；對于撕票類類的代理業業務，需填填寫代理業業務結算單單，結算清單單必須填寫寫清楚，不不得涂改，必必需有代理理單位

10、蓋章章及單位經經辦人簽章章或簽名；套餐投保說說明、長險險投保須知知、權益歸歸屬比例表表、財務情情況補充問問卷、健康康告知/體體檢表、投投資授權書書必須如實實清楚填寫寫，必需有有投保單位位蓋章及單單位負責人人簽章或簽簽名。特別約定填填寫規則“特別約定定”必須嚴格格按各險種種特別約定定填寫，具具體填寫規規則如下：卡式業務特特別約定本保單為*卡卡業務，無無其它特別別約定。P04400/P05510建工工險特別約約定對于所保工工程項目（工工程項目名名稱）工地地上因建工工事宜發生生的意外傷傷害保險事事故造成的的施工人員員傷亡（建建筑工地圍圍墻為界線線向外延伸伸20米為范范圍），保保險公司承承擔保險責責任

11、，發生生事故必須須有建筑安安全主管部部門出具的事故證明明，保險期期限自*年*月*日日零時起至至*年*月*日日（該時間間原則上為為工程合同同所載明的的工程竣工工時間）二二十四時止止，除此以以外，無其其他特別約約定。P04400/P05510建工工險特別約約定（僅限限杭州方案案）投保所保工工程項目（工工程項目名名稱）工程程，保險期期限自*年*月*日零時起至至*年*月*日（該時間間原則上為為工程合同同所載明的的工程竣工工時間）二二十四時止止。2、建筑工工程團體意意外傷害身身故保險金金額以155萬元為限限，意外傷傷害殘疾保保險金額以以10萬元為為限，兩者者累計給付付金額以115萬元為為限，其余余詳見投

12、保保說明。33、理賠時時需提供建建筑安全主主管部門出出具的意外外事故證明明。4、除除此以外，無無其他特別別約定。【投保單上上保障填寫寫如下：PP04400保額填寫寫為15萬萬，P05510保額額填寫為33萬。（此此條無須寫寫入特別約約定）】P04400/P05510建工工險特別約約定（僅限限溫州方案案）1、投保所所保工程項項目（工程程項目名稱稱）工程，保保險期限自自*年*月*日零時起至至*年*月*日（該時間間原則上為為工程合同同所載明的的工程竣工工時間）二二十四時止止。2、對于被保保險人意外外身故和意意外殘疾保保險金累計計給付金額額以20萬元為為限，施工工現場突發發疾病身故故保險金以以6萬元為

13、為限；意外外和施工現現場突發疾疾病醫療保保險金累計計給付金額額以2萬元元為限，且且施工現場場突發疾病病身故和醫醫療保險金金累計給付付金額以66萬元為限限；其余詳詳見投保說說明。3、理賠時需需提供建筑筑安全主管管部門出具具的意外事事故證明。4、除此此以外，無無其他特別別約定。【投保單上上保障填寫寫如下：PP04400保額填寫寫為20萬，PP05100保額填寫寫為2萬。（此條條無須寫入入特別約定定）】含健康險特特別約定（包包括學平險險）承保前已患患未治愈的的疾病或先先天性或遺遺傳性疾病病及其并發發癥引發的的保險事故故屬除外責責任，無其其他特別約約定。代理結算業業務特別約約定注明結算清清單的編號號，

14、無其它它特別約定定。極短期險特特別約定1、有意外外傷害和意意外醫療責責任的特別別約定：在保險期限限*年* 月* 日零零時起至* 年* 月* 日二二十四時止止，在行程程范圍內，保保險公司僅僅承擔搭乘乘往返某地地交通工具具及在某地地發生的意意外事故導導致的保險險責任，無無其他特別別約定。2、僅有意意外傷害的的特別約定定：在保險期限限*年* 月* 日零零時起至* 年* 月* 日二二十四時止止，在行程程范圍內，保保險公司僅僅承擔搭乘乘往返某地地交通工具具及在某地地發生的意意外事故導導致的身故故和殘疾責責任，無其其他特別約約定。文字打不出出來或生日日為2月229/300日的特別別約定 由于電腦字字庫有限

15、，該該被保險人人的姓名以以拼音代替替，以后續續期及相關關單證以此此為準，并并視為有效效，無其他他特別約定定。該被保險人人*實際際身份證號號碼為3330825565022293111，因系系統無法輸輸入，故調調整為3330825565022283111，特此此說明，無無其他特別別約定。套餐特別約約定投保前已患患未治愈疾疾病或先天天性或遺傳傳性疾病及及其并發癥癥及已有身身體殘疾所所引發的保保險事故屬屬除外責任任，無其他他特別約定定。協議單（除除學平險）特特別約定詳見協議，無無其他特別別約定。陽光套餐特特別約定承保前已患患未治愈的的疾病或先先天性或遺遺傳性疾病病引發的保保險事故屬屬除外責任任，對于平

16、安住院院安心條款款中因意意外事故導導致的住院院取消免賠賠天數，無無其他特別別約定。短險期繳保保費業務特特別約定本保險的保保險費繳費費方式為月月繳，投保保人按照約約定須在每每月1日（具體體日期跟客客戶約定）后后5日內交納納當月保費費；逾期未未交納保費費，該保單單保險責任任終止，保保險人將從從當月1日起不承承擔保險責責任，無其其他特別約約定。V001吉吉祥保障計計劃 和V0022如意保障障計劃特別別約定本計劃所包包含的險種種645平安安一年定期期壽險（99906）僅僅針對疾病病身故責任任進行賠付付。投保前前所患的疾疾病或先天天性或遺傳傳性疾病及及其并發癥癥引起的保保險事故為為除外責任任。無其他他特

17、別約定定。注：出現業業務類型涵涵蓋上述多多種特別約約定，則可可累加使用用內容的特別別約定無特別約定定。保單送達保單領取業務人員應應在收到機機構綜合內內勤或分公公司本級各各營業部內內勤的保單單領取通知知后及時領領取保險單單（無特殊殊情況一個個工作日內內），并做做好交接手手續。保單送達和和保單回執執管理業務人員在在收到保險險單后三個個工作日內內將之送達達投保單位位并請投保單單位簽收；如因投保單單位外出或或其它不可可抗原因，業業務人員在在收到保險險單后三個個工作日內內不能將之之送達投保保單位，業業務人員需需以書面形形式（詳見見附錄）及及時向公司司報備，報報備表交回回契約內勤勤，并在報報備表中“擬送達

18、時時間”前向客戶戶遞送保險險單。業務人員在在保單送達達投保單位位時，應指指導投保單單位相關人人員審核保保險單內容容，確認保保單無誤后后由投保單單位在保單單回執上加加蓋投保單單位公章及及經辦人簽簽章或簽名名，并填寫寫簽收日期期，當場取取回保單回回執，在一一個工作日日內將保單單回執交回回契約內勤勤。保單回回折是投保保人對保險險單內容的的確認，業業務人員必必須予以高高度的重視視。若業務人員員遺失客戶戶已簽名的的保單回執執，需要向向契約內勤勤申請“保單回執執補簽單”（詳見附附錄），請請客戶補簽簽名后交回回公司回銷銷。核保部分核保流程簡簡介常規核保流流程問題件通知書核保未通過核保疑義通過通過發現問題核保

19、通過業務員遞交投保資料契約錄入系 統核保人/電腦核保承保核保進行契調分析并提出意見業務員根據核保意見做業務調整初審業務員處理問題件拒保財務確認到賬非標業務詢詢價流程所有非標準準條款責任任和非標準準費率的業業務方案，必必須征得核核保審核同同意后，才才能向客戶戶出具。核保通過業務員提供相關業務信息通過詢價系統或OA簽報（附詢價表），報核保人審批核保審核業務質量并出具意見開展相關業務保險協議審審批流程有疑義授權內業務員遞交材料（附方案批復簽報和協議簽訂要求）通過OA簽報向核保人申請制作協議業管部經理審核歸檔分公司總經理審核上部總部審核理賠、保全會簽授權外機構核保人機構核保人申請用印裝訂業務員機構法務

20、崗審核同意 用印流程程團險業務協協議、招投投標文件1、標準協協議：按照照壽險工作作通知書20066 1229號下發發的協議范范本簽訂的的協議；業業務方案在在機構核保保人核保權權限內招投投標文件（含投標書、授權委托書、營業執照、稅務登記證等）(將按照團團險協議管管理辦法規規定的審核核流程審核核的簽報批批復（電子子版）作為為附件)團險核保人人團險業務務管理部負負責人分管團險險總2、非標準準協議：包包括在壽險險工作通知知書20006 129號號下發的協協議范本基基礎上做進進一步修訂訂的協議、統括業務務協議、高高額業務協協議、基金金醫療協議議；業務協協議的補充充協議；業業務方案超超過機構核核保人核保保

21、權限內招招投標文件件（含投標書、授權委托托書、營業業執照、稅稅務登記證證等）團險核保人人團險業務務管理部負負責人分管團險險總總部業管管部其他的相關關業務給客戶單位位上級提供供的客戶在在我司投保保的證明書書、公司內內部員工福福利保障承承保業務的的用印、拒拒賠通知書書團險核保人人團險業管管部負責人人分管團險險總中介代理業業務處理流流程代理機構審審核分公司中介介管理部是是中介機構構的管理部部門，負責責對代理人人代理資格格、合法性性及信譽度度的審查。公司禁止止與無保險險代理資格格的機構建建立代理關關系。對業業務發展潛潛力較大，但但無中介資資格的機構構，各業務務單位應積積極督促和和協助其辦辦理兼業代代理

22、資格的的申報。兼兼業代理資資格的申報報要點如下下：1、保險兼兼業代理人人申請表格格,一式兩兩份，需代代理單位蓋蓋章確認（如如需要可向向分公司中中介部索取取）；2、代理單單位營業執執照副本復復印件，兩兩份；3、代理單單位的組織織機構代碼碼復印件，兩兩份上述資資料齊全，報報當地行業業協會審核核后，由行行業協會統統一報省保保監局審批批同時，請請郵件告知知分公司中中介管理部部，以便與與保監局取取得聯系。 代理方案案審核1、兼業代代理業務中中涉及撕票票單證的業業務凡涉及保險險責任組合合，并需用用撕票單證證操作的代代理業務，均均需將保險險方案和單單證格式報報分公司核核保審核后后，報總公公司業管部部審批。核

23、保簽報中中，除保險險方案簽報報內容和單單證格式外外，同時隨隨附中介介手續費申申請表 ，并列明明手續費比比例、中介介機構名稱稱、代理操操作辦法等等內容（所所需單證印印刷在方案案審批同意意后，另行行簽報）。手續費比比例將作為為費率核定定的重要因因素。在代理方案案核準后，由由核保轉中中介管理部部等相關部部門進入中中介資格的的審核和手手續費審批批流程。2、專業中中介公司代代理業務凡經專業中中介機構代代理的涉及及保險責任任組合的非非標業務，其其保險方案案和費率均均需報經分分公司核保保審核。簽簽報同時隨隨附中介介手續費申申請表 和經中介介機構蓋章章確認的中介業務務確認書掃描件，手手續費比例例作為核定定保險

24、費率率的因素。在保險方方案審核通通過后，由由核保將簽簽報轉中介介部等部門門，進入中中介機構的的合法性和和手續費審審批流程。代理業務操操作實務的的管理除按正常出出單承保的的代理業務務外，其他他代理業務務操作實務務無法在標標準代理合合同中明確確的，則需需制定代代理業務操操作實務。其內容容包括適用用保險條款款、銷售對對象、保險險責任、保保險期限、保險金額額和保險費費計算、承承保操作流流程及其它它事項等。代理業業務操作實實務隨同同保險方案案經核保審審核后，作作為代理合合同的附件件與代理合合同一起簽簽定。代理手續費費審批代理手續費費必須事先先通過OAA簽報系統統上報分公公司審批。兼業代理理業務手續續費隨

25、附中介手續續費申請表表 （附附件1），專專業代理和和經紀公司司業務隨附附中介手手續費申請請表 和和經中介機機構蓋章確確認的中中介業務確確認書（附附件2）掃掃描件。涉涉及業務方方案和代理理單證的兼兼業代理業業務，以及及專業代理理業務，按按第一條要要求對代理理業務方案案和單證進進行核保后后，進入下下列手續費費審批流程程。代理手手續費審批批流程：主送領導請填寫：分分公司團險險負責人分公司財財務經理分公司中中介部經理理分公司中中介業務管管理崗分公司業業管部經理理分公司核核保崗請示事項要要點請填寫：（機機構名稱）關關于*手續費費的申請簽報內容中介手續續費申請表表 、中中介業務確確認書 SHAPE * M

26、ERGEFORMAT 三級機構/營業部：通過OA簽報上報中介手續費需求，三級機構負責人/營業部經理對簽報內容進行初審。將中介手續費申請表（附件1）、中介業務確認書（附件2）作為簽報附件提交。三級機構/營業部分公司核保崗分公司核保崗: 審核手續費支付比例納入費率核定審批內容分公司業管負責人： 對核保崗提交內容進行審查確認。分公司業管經理分公司中介業務管理崗: 確認經紀、代理資格及有效期， 負責審查手續費比例（含超權限上報）和中介業務確認書（附件2）的公司蓋章確認（如中介機構認可，蓋分公司業務章即可）。分公司中介管理崗分公司中介經理分公司中介負責人：對于中介管理崗提交內容進行審查確認。分公司財務負

27、責人：中介手續費預算額度審核。分公司財務經理分公司團險負責人：審批。分公司團險負責人備注：1、在手續費費簽批過程程中，分公公司中介業業務管理部部審核認為為需上報總總公司簽批批專項手續續費的，在在上述流程程后，通知知分公司核核保崗按照照總公司專專項手續費費簽批流程程上報；2、手續費費比例超過過分公司權權限的，在在上述流程程結束后，由由中介管理理崗按照總總公司手續續費超權限限簽報流程程，經業管管部和團險險總審核后后報總公司司中介部審審批。3、 專業業中介機構構的代理業業務需逐筆筆上報。機構業務管理部機構團險負責人是否標準協議流程 是團險總經理室審核完成集團法律部非標準協議流程總部中介部機構中介部總

28、部業務管理部否是否標準協議是否需要集團法律審核是否需要繼續上報代理協議審審批備注：1、非標準代代理協議須須按照非標標準協議流流程提交審審核。 2、總總部中介部部負責審核核非標準協協議的合規規性，總部部業管部負負責審核代代理協議業業務方 案。 3、需需要報法律律部審核的的非標準協協議協議由由總部中介介部在批復復中確定。機構注意事事項：1、在上報報協議簽報報時，須在在標題中注注明是標準準協議還是是非標準協協議；2、如果為為非標準協協議，請機機構中介部部將與標準準協議內容容不同的部部分用特殊殊字體（或或顏色）標標志出來，便便于審查和和保證時效效；3、各機構構在業務開開展過程中中，如有協協議有涉及及到

29、法律方方面的問題題及時與總總公司中介介部進行溝溝通。代理單證的的管理和保保險費結算算(一)代理理單證申請請印刷的流流程在業務方案案和單證格格式獲總公公司業管部部批準后，進進入單證的的申請印刷刷流程。1、統用類類代理單證證 統統用類代理理單證是指指由分公司司各銷售職職能部門設設計的，擬擬在全省范范圍銷售的的單證。此此類單證由由設計部門門提出單證證設置方案案、銷售方方案和單證證格式，由由分公司業業管部報經經總公司業業管部審批批同意后，進進入單證印印刷流程。(1)業務務部門(設設計和銷售售推動部門門)根據審審批同意的的單證格式式，提出單單證印刷數數量；(2)分公公司業管部部復核單證證格式；(3)分公

30、公司行政部部根據數量量及樣本要要求，聯系系單證印刷刷廠家，確確定單證印印刷價格；(4)分公公司財務管管理室審核核單證數量量，并上報報總公司財財務部進行行審批；(5)分公公司行政部部根據總公公司財務部部批復安排排印刷。2、機構專專用類代理理單證是指由三級級機構提出出申請，有有特定兼業業代理機構構的代理單單證，其設設計方案和和單證格式式經總公司司業管部審審批同意后后，必須與與兼業代理理人簽定代代理合同后后，方可進進入申請單單證印刷流流程。其申申請流程除除按申請人人為相關三三級機構外外，其余同同上。單證印刷簽簽報流程：主送領導請填寫：分分公司團險險負責人分公司財財務經理分公司單單證管理崗崗分公司行行

31、政部分公司業業管部經理理分公司核核保崗業務單位位主管請示事項要要點請填寫：（機機構名稱）關關于*業務單單證印刷的的申請簽報內容單證格式單證格式批批復簽報印刷數量 SHAPE * MERGEFORMAT 三級機構/營業部：內勤通過OA簽報上報單證印刷格式和數量，三級機構負責人/營業部經理對簽報內容進行初審。將單證格式的批復簽報作為附件附上。三級機構/營業部分公司核保崗分公司核保崗: 審核單證格式批復情況。分公司業管負責人： 對核保崗提交內容進行審查確認。分公司業管經理分公司行政部分公司行政部：根據印刷數量確定印刷廠家及單價。分公司單證管理崗：審核并上報總部備案。分公司單證管理崗分公司財務負責人分

32、公司財務負責人：對單證費用審核。分公司團險負責人：審批。分公司機構負責人(二)代理理單證領用用流程1、總原則則：單證領領用需遵循循“先回銷再再領用原則則”。2、單證領領用：團險險業務員、綜合開拓拓專員(個個險營銷員員不得直接接領用單證證)，完整整填寫有有價單證領領用單，三三級機構經經綜合內勤勤、杭州本本級由中介介管理部中中介管理崗崗，對領用用代理單位位、領用數數量、協議議簽定等事事項進行審審核，并在在領用單上上簽字。單單證管理崗崗審核單證證使用數量量，并核對對代理協議議單位后，發發放代理單單證。3、單證發發放數量原原則上可按按上月使用用數量(新新領單證則則按預估數數量)乘11.2的系系數為上限

33、限進行發放放。若未到到一個月其其單證已使使用完，則則可以按上上述原則進進行在回銷銷單證后新新領單證。(三)代理理單證回銷銷和保險費費結算流程程1、代理單單證和保險險費必須每每月結算回回銷一次。其中航意意險及替代代產品（交交通意外險險）必須在在次月100日前將上上月已銷售售的單證和和保費進行行全部回銷銷和結算。對上月未未銷售的單單證，可留留存代理點點繼續使用用，但必須須限三個月月內使用并并結回，對對三個月內內未使用的的作作廢處處理。2、團險業業務員或綜綜合開拓專專員根據代代理單位上上月已售的的單證，填填寫單證證使用情況況表和進行行回銷和結結算。 3、單證管管理崗審核核單證使用用、作廢、遺失的數數

34、量；4、團險業業管部核保保(三級機機構綜合內內勤)根據據單證使用用數量，審審核保險費費結算金額額；5、財務出出納人員根根據結算清清單收取保保險費，并并蓋保費收收訖章確認認；6、業務人人員將已確確認到賬的的結算清單單各聯交于于相應部門門，并填寫寫投保單交交給團險業業管部(或或機構綜合合內勤)；7、單證崗崗根據業務務人員確認認到賬的結結算清單在在單證系統統中進行回回銷處理。8、單證超超期未回銷銷和單證遺遺失：需根根據團險險撕票單證證制度進進行處理。手續費支付付流程2006年年涉及的手手續費支付付分為普通通手續費和和專項手續續費1、普通手手續費支付付流程在手續費支支付流程前前，必須具具備以下條條件：

35、(1)手續續費比例已已經獲得分分公司批復復； (2)已經經和專業中中介公司或或者兼業代代理點簽訂訂協議，并并交分公司司中介管理理崗報備的的；(3)業務務已經承保保，并按照照已經獲批批的手續費費比例錄入入系統；(4)將手手續費支付付申請表提提交分公司司中介部中中介管理崗崗；(5)已經經取得保險險中介服務務統一發票票。分公司中介介管理崗在在收到上述述資料后，將將手續費支支付表交分分公司相關關部門負責責人簽字后后，即可支支付手續費費（支票），此此流程時效效一般為33個工作日日。2、專項手手續費的支支付流程在手續費支支付流程前前，必須具具備以下條條件：(1)已經經獲得總公公司批復的的專項手續續費的額度

36、度； (2)已經經和專業中中介公司或或者兼業代代理點簽訂訂協議，并并交分公司司中介管理理崗報備的的；(3)業務務已經承保保，并按照照已經獲批批的手續費費比例以專專項手續費費形式錄入入系統； (4)將手手續費支付付申請表提提交分公司司中介部中中介管理崗崗；(5)已經經取得保險險中介服務務統一發票票。分公司中介介管理崗在在收到上述述資料后，即即以OA簽簽報的形式式上報分公公司各相關關部門負責責人審核，待待簽報流轉轉完成后，按按照普通的的手續費流流程將支付付表交分公公司各相關關部門領導導簽字后，方方可支付手手續費（支支票），此此流程時效效一般為55個工作日日。3、由分公公司中介管管理部和三三級機構按

37、按公司相關關規定建立立手續費支支付臺帳。保全部分保全流程簡簡介業務員收齊申請資料到柜面填寫保全交接單處理人五日后處理人處領單退回修改保全受理崗對申請資料進行初審不符加減保流程程符合注意事項：如果涉及交交納保費，請請在交接單單上注明“現金”或“支票”，保費是是多少，若若為“支票”，請說明明哪日到帳帳。若交單后五五個日內保保費仍不能能到帳，加加保生效日日更改為保保費到帳日日。若需要退費費處理，請請注明保費費是“退回客戶戶單位”或“不退回，掛掛帳處理”。傳真受理流流程一般情況下下，不受理理傳真申請請，若需要要傳真方式式受理申請請的，應事事先由客戶戶與公司業業管部門進進行約定，或或由業務員員提出申請請

38、，并明確確投保人、業務員和和業管內勤勤在各個環環節的責任任。受理崗隨時查收傳真，并登記傳真收到日期業務員拿回原件，受理崗核對傳真件與原件是否一致不符追溯傳真次日為生效日處理人五日后處理人處領單退回核對符合客戶傳真到業管不符客戶傳真到業管傳真件的處處理注意事事項：傳真真確認環節節如何執行行客戶單位在在傳真后,需與公司司內勤進行行確認是否否收到?收收到幾份?傳真件上上注明業務務員。業務務員若知情情的應及時時通知業管管內勤，傳傳真件應符符合公司的的填寫格式式。公司收到傳傳真件的當當日作為申申請日,需需等業務人人員將原件件拿回再處處理,生效效日會追遡遡到申請日日的次日零零時。根據收到的的傳真件,保全室

39、將將定期相關關的傳真件件信息發到到各業務人人員的郵箱箱中,以便便于及時補補回原件.郵件發出出后10工工作日內需需補回原件件，若不能能補回，則則不再追溯溯傳真次日日為生效日日。如果需要交交錢，請在在交接單上上注明“現金”或“支票”，保費是是多少，若若為“支票”，請說明明哪日到帳帳。若交單后五五個日內保保費仍不能能到帳，加加保生效日日更改為保保費到帳日日。若需要退費費處理，請請注明保費費“退回客戶戶單位”或”不退回，掛掛帳處理”。滿期給付流流程客戶或業務員提交申請資料保全受理并處理后財務打錢到客戶帳戶中根據客戶提供的帳號制作給付表給付處理注注意事項保全員提前前與到期保保單的服務務業務員連連系，通知

40、知業務員為為客戶辦理理保險金的的領取事宜宜。業務員與客客戶聯系，并并由客戶填填寫團體壽壽險滿期給給付申請書書和轉賬帳帳號，若委委托業務員員辦理,需需出具授權權委托書和和被委托人人的有效證證。保險金的領領取日期不不得早于保保單的滿期期日。為保證保險險金的按時時支付，請請在確定領領取日后，將將申請領取取保險金的的相關材料料提前一個個星期上交交到滿期給給付崗處，以以便于及時時申報資金金。是否需增加加退保辦理理的注意事事項?保全資料保全必備資資料類 別應備資料1、團體人人身險保單單契約變更更申請書2、被保險險人信息清清單3、團體人人身險被保保險人告知知聲明書4、團險壽壽險滿期給給付申請書書5、團體人人

41、身險保單單解約申請請書6、銀行轉轉帳給付保保險金授權權書（個人人）7、被被保險人身身份證原件件8、被授權權人身份證證原件9、保單原原件10、分單單原件11、工行行活期存折折帳號12、工商商管理局出出具變更證證明復印件件13、平安安團體短期期險賠付查查詢申請表表14、團險險帳戶查詢詢申請表15、遺失失聲明16、授權權委托書增加人員增加附約增加保額1、2、33（有健康康險的保單單）減少人員減少附約減少保額1、2續期收費1、2滿期躉領4、7、88（授權他他人辦理）、9、100、16（授授權他人辦辦理）滿期期領4、6、77、8（授授權他人辦辦理）、99、10、11、116（授權權他人辦理理）保單解約5

42、、8（授授權他人辦辦理）、99、10、16（授授權他人辦辦理）投保人名稱稱變更1、12理賠查詢1、13分紅查詢1、14保單補發1、15注意以下幾幾點：1）上表中中1、3、5、133、14、15、116必需有有客戶單位位蓋公章及及單位經辦辦人簽章；（其中第第三項：加加保人員每每人壹張并并簽字時，無無需客戶單單位蓋公章章）2）被保險險人信息清清單必需有有投保單位位蓋章； 填寫規范范1、申請資資料由業務務員指導客客戶單位經經辦人用黑黑色鋼筆或或簽字筆填填寫，對于于用鉛筆、圓珠筆或或藍色鋼筆筆填寫的申申請資料則則要求重新新填寫； 減保申請書書、清單和和健康告知知書需要填填寫完整，需需蓋投保單單位公章,

43、單位經辦辦人簽字；申請材料料不得涂改改。（所有有涂改液，涂涂改紙，劃劃線，或者者是貼一份份打印出來來的清單在在清單單證證上，都屬屬于不合規規。）2、關于清清單填寫的的說明：1）加減保保清單的最最下面有一一個關于類類型說明：“備注：類類型指新增、變變更和減少少”。變更，是指對對被保險人人的姓名或身份證號號碼的變更。單位員工工增加，請請將類型填填寫為“新增”，單位員員工減少，請請將類型填填寫為“減少”。2）要求:新增和減減少,均需需提供“姓名”和“身份證號號碼”。如果該該保單下承承保的被保保險人分多多個層級時時,需注明明新增人員員所屬層級級；“姓名變更更”需提供被被保險人的的身份證號號碼，“身份證

44、號號碼變更”需提供該該被保險人人原錯誤的的身份證號號碼。3）被保險險人資料欄欄目應如實實填寫，被被保險人的的身份證號號碼應逐一一填寫在相相關欄目，證證件號碼不不得缺位（身身份證分115位身份份證及188位身份證證）；無身身份證或特特殊行業的的被保險人人（如警官官、士兵、邊檢人員員等）應提提供其出生生年月日、性別和有有效的證件件（如警官官證、士兵兵證、邊檢檢證等）的的編號。4）對于單單次加保人人數超過330人以上上的清單，原原則上需要要提供被保保險人清單單的電子文文檔，文檔檔內容必須須含有清單單所需資料料。理賠部分理賠流程簡簡介作業流程 團險理賠賠作業流程程圖客戶/業務務員機構兩核管管理部機構文

45、檔作業部部全國后援管管理中心人身險理賠賠作業部理賠申請材料領取拒付通知書領取轉帳通知書領取保險金不予受理并退還申請資料結案通知調 查NY系統提示是否存在問題系統內錄入受 理YN申請材料是否齊全接收申請材料歸檔Y掃描簽批結案審 核N是否要調查立 案理賠要點報案被保險人出出險后，投投保人、被被保險人或或受益人應應在5天內內向理賠部部報案。報案方式：電話、傳傳真、E-maill、上門。報案事項：報案人姓名名、聯系方方式和事故故者的關系系；事故者姓名名、投保單單位、保險險險種、投投保日期；出險日期、地點、性性質及現狀狀。申請人資格格生存保險金金的申請人人為被保險險人本人，無無民事行為為能力或有有部分民

46、事事行為能力力（如未成成年人、植植物人、精精神病人）由由其法定代代理人或監監護人代行行權利。身故保險金金的申請人人為指定受受益人。未指定身故故保險金受受益人時，根根據保險險法規定定，保險金金作為被保保險人的遺遺產，由保保險公司向向被保險人人的繼承人人履行給付付保險金義義務。首先先由第一順順序繼承人人、第一順順序繼承人人：配偶、子女、父父母。沒有有第一順序序繼承人的的，由第二二順序繼承承人繼承。第二順序序繼承人：兄弟姐妹妹、祖父母母、外祖父父母。受益人為多多人時，還還需填寫理賠申請請資格確認認表。此此表一般在在申請身故故保險金時時需要。權利人可委委托代理人人提起理賠賠申請。申申請人若為為代理人，

47、必必須提交由由委托人簽簽名確認、授權事宜宜明確的授權委托托書以及及委托人/代理人雙雙方身份證證明。申請書填寫寫1）理賠賠申請書應當由申申請人親自自填寫并簽簽章認可，委委托他人代代理時可由由代理人填填寫但必須須由申請人人簽章認可可。理賠申請請書必須須填寫事故故人身份證證號、聯系系電話及事事故日期、事故狀況況等。申請人為多多人時，還還需另外填填寫理賠賠申請資格格確認表。此表一一般在申請請身故保險險金時需要要。理賠申請資資料的遞交交理賠申請資資料遞交方方式：申請人親自自遞交給保保險公司理理賠受理人人員；委托他人（保保險公司業業務員、其其他人員）代代辦；業務員代辦辦注意事項項：業務員在收收到申請人人遞

48、交的理理賠資料后后，務必根根據所申請請理賠的險險種及責任任當場對理理賠資料進進行清點，特特別注意對對醫療發票票張數及金金額的清點點，并填寫寫理賠材料料交接清單單，與申請請人做好材材料交接工工作。業務員應及及時將收取取的理賠材材料交至本本公司理賠賠受理人員員，并填寫寫理賠材料料交接清單單，與受理理人員做好好材料交接接工作。對于申請材材料中按規規定可以提提供復印件件部分的（具具體見各險險種申請材材料），業業務員需從從申請人處處收取原件件并交本公公司理賠受受理人員附附檢，經受受理人員核核對無疑后后，再將原原件退還給給申請人。對于申請材材料不齊全全的，理賠賠受理人員員不予受理理，故業務務員從申請請人處

49、收取取理賠資料料時，務必必確保資料料的完整性性和準確性性。理賠時效機構受理人人員收取理理賠申請材材料，經系系統內錄入入、材料掃掃描、中心心審核后，一一般在下列列時效范圍圍內完成對對案件的審審核給付，保保險合同另另有約定的的除外：在對材料齊齊全無需調調查經確定定屬于保險險責任的，在在10個工工作日內（理理賠受理案案件集中的的門診險在在15個工工作日內），履履行給付保保險金責任任；對需要調查查的案件，在在60天內內作出理賠賠決定；對對不屬于保保險責任范范圍的，向向申請人發發出拒絕給給付保險金金通知書。但是下列情情況除外：投保人、被被保險人/受益人未未及時報案案或未詳盡盡提供資料料和協助調調查義務的

50、的；有關單位未未出具可能能影響案件件處理結果果之證明或或鑒定結論論的。保險金領取取方式1） 保險險人或受益益人親自上上門領取。2） 委托托代理人領領取：投保保單位指定定專人代領領、業務員員代領、其其他人員代代領，但必必須提交由由委托人簽簽名確認、列明“受領給付付款項”的授權權委托書，以及委委托人/代代理人雙方方身份證明明（具體參參見本章“代理人領領取”）。3） 銀行行轉帳支付付：由本公公司直接委委托銀行將將賠款劃入入被保險人人或受益人人的個人銀銀行帳戶。銀行帳號號可在理賠賠申請時提提供存折復復印件或在在申請書上上填寫完整整的開戶銀銀行、戶名名和帳號并并簽名確認認（具體參參見本章“銀行轉帳帳支付

51、”）。各險種理賠賠申請材料料各險種申請請材料意外傷害身身故由受益人作作為申請人人憑下列證證明、資料料向本公司司申請給付付保險金：理賠申請書書；受益人戶籍籍證明及身身份證明，若若受益人為為法定，則則需提供其其與被保險險人的關系系證明；公安部門或或本公司認認可的醫療療機構出具具的被保險險人死亡證證明書；本公司認可可的醫療機機構出具的的門急診病病歷、住院院病歷或出出院小結等等；如被保險人人為宣告死死亡，受益益人須提供供人民法院院出具的宣宣告死亡證證明文件；被保險人戶戶籍注銷證證明、火化化證明；相關部門出出具的意外外事故證明明（如交通通管理部門門出具交通通事故證明明等）；受益人所能能提供的與與確認保險

52、險事故的性性質、原因因等有關的的其他證明明和資料；受益人為多多人時還需需提供所有有受益人簽簽署的理賠賠申請資格格確認表和和授權委托托書。意外傷害殘殘疾由被保險人人作為申請請人憑下列列證明、資資料向本公公司申請給給付保險金金：理賠申請書書；被保險人身身份證明或或戶籍證明明；本公司認可可的醫療機機構出具的的門急診病病歷、住院院病歷或出出院小結、殘疾程度度鑒定書（如如勞動保障障部門出具具的勞動傷傷殘鑒定書書）；相關部門出出具的意外外事故證明明（如交通通管理部門門出具交通通事故證明明等）；被保險人所所能提供的的與確認保保險事故的的性質、原原因、傷害害程度等有有關的其他他證明和資資料。疾病身故由受益人作

53、作為申請人人憑下列證證明、資料料向本公司司申請給付付保險金：理賠申請書書；受益人戶籍籍證明及身身份證明，若若受益人為為法定，則則需提供其其與被保險險人的關系系證明；公安部門或或本公司認認可的醫療療機構出具具的被保險險人死亡證證明書；本公司認可可的醫療機機構出具的的門急診病病歷、住院院病歷或出出院小結等等；被保險人戶戶籍注銷證證明、火化化證明；受益人所能能提供的與與確認保險險事故的性性質、原因因等有關的的其他證明明和資料；受益人為多多人時還需需提供所有有受益人簽簽署的理賠賠申請資格格確認表和和授權委托托書。重大疾病（包包括女性安安康）由被保險人人作為申請請人憑下列列證明、資資料向本公公司申請給給

54、付保險金金：理賠申請書書；被保險人身身份證明或或戶籍證明明；本公司認可可的醫療機機構出具的的附有病理理顯微鏡檢檢查、血液液檢驗及其其它科學方方法檢驗報報告的疾病病診斷證明明書；本公司認可可的醫療機機構出具的的門急診病病歷、住院院病歷或出出院小結等等；被保險人所所能提供的的與確認保保險事故的的性質、原原因等有關關的其它證證明和資料料。意外傷害門門診醫療由被保險人人作為申請請人憑下列列證明、資資料向本公公司申請給給付保險金金：理賠申請書書；被保險人身身份證明或或戶籍證明明；本公司認可可的醫療機機構出具的的醫療費用用原始收據據、蓋收費費章的門診診處方（或或電腦打印印的費用明明細清單）；本公司認可可的

55、醫療機機構出具的的門急診病病歷等；相關部門出出具的意外外事故證明明（如交通通管理部門門出具交通通事故證明明等）；被保險人所所能提供的的與確認保保險事故的的性質、原原因等有關關的其它證證明和資料料。不受理外配配藥發票及及到藥房自自行購買的的藥費發票票。意外傷害住住院醫療由被保險人人作為申請請人憑下列列證明、資資料向本公公司申請給給付保險金金：理賠申請書書；被保險人身身份證明或或戶籍證明明；本公司認可可的醫療機機構出具的的醫療費用用原始收據據、電腦打打印的費用用明細清單單，申請補補充住院醫醫療保險金金的還需提提供醫保住住院費用結結算清單；本公司認可可的醫療機機構出具的的門急診病病歷、住院院病歷或出

56、出院小結等等；相關部門出出具的意外外事故證明明（如交通通管理部門門出具交通通事故證明明等）；被保險人所所能提供的的與確認保保險事故的的性質、原原因等有關關的其它證證明和資料料；不受理外配配藥發票及及到藥房自自行購買的的藥費發票票。意外傷害住住院津貼由被保險人人作為申請請人憑下列列證明、資資料向本公公司申請給給付保險金金：理賠申請書書；被保險人身身份證明或或戶籍證明明；本公司認可可的醫療機機構出具的的醫療費用用原始收據據，申請團團體住院安安心（999）型“手術醫療療保險金”的還需提提供電腦打打印的費用用明細清單單；本公司認可可的醫療機機構出具的的住院病歷歷或出院小小結等相關部門出出具的意外外事故

57、證明明（如交通通管理部門門出具交通通事故證明明等）；被保險人所所能提供的的與確認保保險事故的的性質、原原因等有關關的其它證證明和資料料。疾病門診醫醫療由被保險人人作為申請請人憑下列列證明、資資料向本公公司申請給給付保險金金：理賠申請書書；被保險人身身份證明或或戶籍證明明；本公司認可可的醫療機機構出具的的醫療費用用原始收據據、蓋收費費章的門診診處方（或或電腦打印印的費用明明細清單）；本公司認可可的醫療機機構出具的的門急診病病歷等（可可以直接提提供復印件件，但本公公司有權要要求提供門門診病歷原原件備查）；被保險人所所能提供的的與確認保保險事故的的性質、原原因等有關關的其它證證明和資料料；不受理外配

58、配藥發票及及到藥房自自行購買的的藥費發票票。疾病住院醫醫療由被保險人人作為申請請人憑下列列證明、資資料向本公公司申請給給付保險金金：理賠申請書書；被保險人身身份證明或或戶籍證明明；本公司認可可的醫療機機構出具的的醫療費用用原始收據據、電腦打打印的費用用明細清單單，申請補補充住院醫醫療保險金金的還需提提供醫保住住院費用結結算清單；本公司認可可的醫療機機構出具的的門急診病病歷、住院院病歷或出出院小結等等；被保險人所所能提供的的與確認保保險事故的的性質、原原因等有關關的其它證證明和資料料；不受理外配配藥發票及及到藥房自自行購買的的藥費發票票。疾病住院津津貼由被保險人人作為申請請人憑下列列證明、資資料

59、向本公公司申請給給付保險金金：理賠申請書書；被保險人身身份證明或或戶籍證明明；本公司認可可的醫療機機構出具的的醫療費用用原始收據據，申請團團體住院安安心（999）型“手術醫療療保險金”的還需提提供電腦打打印的費用用明細清單單；本公司認可可的醫療機機構出具的的住院病歷歷或出院小小結等；被保險人所所能提供的的與確認保保險事故的的性質、原原因等有關關的其它證證明和資料料。癌癥住院津津貼由被保險人人作為申請請人憑下列列證明、資資料向本公公司申請給給付保險金金：理賠申請書書；被保險人身身份證明或或戶籍證明明；本公司認可可的醫療機機構出具的的醫療費用用原始收據據，申請團團體住院安安心（999）型“手術醫療

60、療保險金”的還需提提供電腦打打印的費用用明細清單單；本公司認可可的醫療機機構出具的的附有病理理顯微鏡檢檢查、血液液檢驗及其其它科學方方法檢驗報報告的疾病病診斷證明明書；本公司認可可的醫療機機構出具的的住院病歷歷或出院小小結等；被保險人所所能提供的的與確認保保險事故的的性質、原原因等有關關的其它證證明和資料料。學生意外身身故由受益人作作為申請人人憑下列證證明、資料料向本公司司申請給付付保險金：理賠申請書書;學生保險單單憑證;受益人戶籍籍證明及身身份證明，若若受益人為為法定，則則需提供其其與被保險險人的關系系證明；公安部門或或本公司認認可的醫療療機構出具具的被保險險人死亡證證明書；本公司認可可的醫