1、修訂說明：一、主要修訂內(nèi)容說明： （一）依據(jù)關(guān)于下發(fā)“1999-2013年第一期零售銀行業(yè)務(wù)咨詢問題指南匯總”的通知，修改如下業(yè)務(wù)規(guī)定：1、明確分行開辦保管箱業(yè)務(wù)報批的規(guī)定；2、明確個人租箱必須已在我行開立賬戶的規(guī)定；3、明確保管箱密碼重置的規(guī)定；4、明確使用“通用收費”方式收取保管箱保證金，退費時的操作規(guī)定。（二）明確辦理保管箱租箱業(yè)務(wù)時，留存身份證明復印件的規(guī)定。（三）因客戶已經(jīng)在我行開立賬戶，因此取消保管箱租箱及續(xù)租時需換人復核的操作規(guī)定，僅保留保管箱開箱方式變更/掛失這一高風險業(yè)務(wù)的復核制度。（四）增加分行使用全自動保管箱時，對于開箱核驗客戶身份及登記入庫時間的規(guī)定的調(diào)整要求。（五）取

2、消續(xù)租或退租時要求客戶提交租約的規(guī)定，改為提交身份證明。（六）明確續(xù)租時分行保管箱合同條款如有變化，應重新簽訂的規(guī)定。（七）明確保管箱業(yè)務(wù)收費管理規(guī)定按照招商銀行零售銀行負債及中間業(yè)務(wù)規(guī)范-管理制度第六章“零售服務(wù)價格”執(zhí)行。（八）根據(jù)分行評審建議，增加以下修訂：1.根據(jù)分行建議且征求部分分行意見，調(diào)整租箱為不可代辦。2.根據(jù)長沙分行建議，調(diào)整保管箱鑿箱審批規(guī)定。3.根據(jù)分行建議，明確保管箱開箱方式掛失的復核機制，取消掛失解掛需至少24小時方可生效的時限規(guī)定，改為可以立即生效。同時調(diào)整保管箱業(yè)務(wù)章程中的相應表述。4.根據(jù)上海分行建議，對客戶退租時遺失一把鑰匙的情況，取消辦理掛失手續(xù)的規(guī)定。5.

3、根據(jù)北京分行建議，取消續(xù)租時在原租約上加蓋戳記的規(guī)定。6.根據(jù)長沙分行建議，調(diào)整保管箱退租標注的說明內(nèi)容。7.根據(jù)北京分行建議，調(diào)整租金收取規(guī)定的表述。8.根據(jù)廣州分行建議，增加保管箱庫房密碼管理規(guī)定。9.根據(jù)總行營業(yè)部、上海分行建議，增加“租用人可在租箱時授權(quán)他人代辦保管箱所有業(yè)務(wù)，包含與銀行重新簽訂保管箱合同或租約”的規(guī)定，并調(diào)整全文中有關(guān)代辦人的表述。10.根據(jù)武漢分行建議，完善遇有權(quán)機關(guān)搜查、勘驗或因財產(chǎn)繼承需對保管箱內(nèi)物品進行查詢的相關(guān)規(guī)定。11.根據(jù)上海分行建議，明確客戶未達到傷殘程度時辦理變更指紋業(yè)務(wù)的規(guī)定，刪除章程中對保管箱存放物品的描述。12.根據(jù)大連分行建議，增加規(guī)范中對保

4、管箱收費項的描述。13.根據(jù)總行營業(yè)部建議，將租箱時規(guī)定客戶在保管箱鑰匙移交登記簿上簽字，改為要求“做好與客戶的交接簽收登記，經(jīng)辦員自行登記保管箱鑰匙移交登記簿”即可。14.根據(jù)分行反饋，明確保管箱鑰匙管理規(guī)定。（九）根據(jù)專家會評審結(jié)果，增加以下修訂：1.取消新增對公單位租用保管箱業(yè)務(wù)，刪除規(guī)范中涉及對公單位租箱的規(guī)定。2.增加鑿箱須將鑿箱記錄登記至保管箱鑰匙移交登記簿中，并與保管箱鑿箱審批表同步簽批。（十）根據(jù)總行法律與合規(guī)部評審意見，增加以下修訂：1.將招商銀行保管箱業(yè)務(wù)章程第六條中“租用人中途退租，已交本期租金不予退還”修改為“租用人中途退租，已交租金作為違約金由本行收取；如該等違約金不

5、足以彌補本行損失的，本行有權(quán)追索”。2.在“風險提示與特殊疑難”中提示分行務(wù)必審慎對待保管箱移存業(yè)務(wù)。3.在“風險提示與特殊疑難”中提示分行保管箱租用人與授權(quán)代辦人與我行簽訂租用協(xié)議/租約的注意事項。4.調(diào)整保管箱業(yè)務(wù)章程相應條款。第十五章 保管箱業(yè)務(wù)保管箱業(yè)務(wù)是指客戶向銀行申請租用保管箱，用于存放保管個人財產(chǎn)、合約及重要文件等物品，銀行收取保管箱租金及其他相關(guān)費用的服務(wù)性業(yè)務(wù)。一、基本規(guī)定受理范圍已開辦保管箱業(yè)務(wù)的分行網(wǎng)點受理渠道柜臺崗位權(quán)限個人銀行業(yè)務(wù)柜面崗、理財專員崗、網(wǎng)點出納員崗、網(wǎng)點單位業(yè)務(wù)柜面崗業(yè)務(wù)系統(tǒng)核心系統(tǒng)辦理路徑一卡通：通用收費（收費項29921-29931）通用收費沖正退費

6、（收費項29926）存折：通用收費（收費項29921-29931）通用收費沖正退費（收費項29926）客戶提供資料個人租箱：本人有效身份證件及卡/折。可否代辦租箱不可代辦，租箱時明確授權(quán)的所有業(yè)務(wù)均可代辦授權(quán)審核要點通用收費：是否選擇正確的收費項，是否按正確的標準收取。通用收費退費：是否按照正確的流水號進行退費。質(zhì)量記錄日結(jié)碼通用收費：015通用收費退費：020是否需要審批保管箱鑿箱（即通過破壞鎖具的方式強行打開保管箱箱門，含有權(quán)機關(guān)對保管箱內(nèi)物品進行勘驗、搜查或扣押、開封逾期移存的保管箱等）需由支行運營分管行領(lǐng)導審批審批要求根據(jù)分行制度規(guī)定審核涉及鑿箱的保管箱特殊業(yè)務(wù)資料是否完整，客戶或有權(quán)

7、機關(guān)經(jīng)辦人身份是否驗證真實等。其他規(guī)定保管箱業(yè)務(wù)受理時間以各業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點實際公示時間為準；個人客戶辦理開箱及后續(xù)辦理各項保管箱相關(guān)業(yè)務(wù)的租約等其余資料一并歸檔。二、名詞解釋（一）保管箱租箱保管箱租箱業(yè)務(wù)是指客戶在我行提供相關(guān)的身份證明文件及開箱資料，繳交相應的租金及保證金，租用保管箱存放物品的業(yè)務(wù)。（二）保管箱開箱保管箱開箱是指客戶租用我行保管箱后，驗證預留開箱方式通過后使用保管箱存取物品的行為。（三）保管箱開箱方式掛失保管箱開箱方式支持掛失，該掛失業(yè)務(wù)是指客戶遺忘或丟失保管箱開箱密碼或鑰匙，向我行申請重置密碼或更換鑰匙的業(yè)務(wù)。（四）保管箱續(xù)租保管箱續(xù)租業(yè)務(wù)是指客戶在當前租約到期后繳交租金，繼

8、續(xù)租用保管箱的業(yè)務(wù)。（五）保管箱退租保管箱退租業(yè)務(wù)是指客戶在當前租約到期后不再與我行繼續(xù)簽訂合約，退回租用的保管箱的業(yè)務(wù)，退租分為期滿退租和中途退租。（六）保管箱逾期保管箱逾期是指客戶在當前租約到期后未與我行續(xù)租或退租，逾期使用保管箱的情況。（七）保管箱移存保管箱移存是指客戶逾期一年仍不辦理續(xù)租或退租手續(xù)，銀行可通過合法流程鑿開保管箱，將租用人的內(nèi)盒從保管箱中移出，加鎖封存在銀行指定的地點的做法。（八）保管箱開箱注銷客戶因死亡或喪失民事行為能力等特殊情況，需辦理的手續(xù)即為開箱注銷手續(xù)。三、其他規(guī)定（一）公共規(guī)定1分行開辦保管箱業(yè)務(wù)無需向總行報備（分行保管箱業(yè)務(wù)規(guī)定存在與總行規(guī)定不符的情況除外）

9、，異地分行在開辦保管箱業(yè)務(wù)時應向其管理行即一級分行上報。分行向當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)的報批或報備要求按當?shù)乇O(jiān)管的要求執(zhí)行。分行開展保管箱業(yè)務(wù)應遵循“存取自由，方便快捷，安全保密”的原則，維護銀行和租用人雙方的合法權(quán)益，以保障業(yè)務(wù)的順利發(fā)展。2各行部開辦保管箱業(yè)務(wù)應依據(jù)招商銀行保管箱業(yè)務(wù)章程和本業(yè)務(wù)規(guī)定，制定本行保管箱業(yè)務(wù)管理實施細則和保管箱租約。分行保管箱業(yè)務(wù)管理實施細則和保管箱租約在發(fā)布和正式啟用前需提前經(jīng)分行法律與合規(guī)部門進行審核。3凡具有完全民事行為能力的中國公民、港澳臺同胞和外籍人士（以下簡稱租用人），可在我行申請辦理保管箱租用業(yè)務(wù)。我行不再接受依法成立并在中國境內(nèi)從事經(jīng)營活動的國內(nèi)外公司、企業(yè)

10、、社會團體、國外或國際組織在華常駐機構(gòu)及其他經(jīng)濟組織（以下簡稱“單位”）在我行新申請租用保管箱，已租用的保管箱到期原則上不再續(xù)租。單位已租用的保管箱仍憑租箱時約定的方式辦理后續(xù)保管箱的相關(guān)業(yè)務(wù)。4租用人向我行申請保管箱業(yè)務(wù)，必須向我行提供真實有效的證明資料。（1）個人租用保管箱須持本人實名身份證明。（2）個人租用保管箱均需在我行已開立賬戶，存量未在我行開立賬戶的客戶已租用保管箱業(yè)務(wù)的，須在續(xù)租前為客戶辦理開戶手續(xù)。5租用人可在租箱時授權(quán)他人代辦保管箱所有業(yè)務(wù)，包含與銀行重新簽訂保管箱租約。6租用人/代辦人辦理中途更改指紋、密碼（含遺忘）、印鑒（含遺失），以及掛失鑰匙等業(yè)務(wù)。（1）租用人/代辦人

11、應憑本人身份證明，并憑原預留指紋、密碼或印鑒方可受理（密碼遺忘和印鑒遺失除外）。對租用人/代辦人因預留指紋的手指發(fā)生傷殘，需要重新核登指紋的，應向我行提交正規(guī)醫(yī)院的傷殘證明。若租用人/代辦人的手指未達到傷殘程度，但原預留指紋確實無法識別，應通過其他的身份驗證方式驗證確為本人，再受理更改指紋業(yè)務(wù)。（2）租用人/代辦人按規(guī)定填寫書面申請（含密碼遺忘和印鑒遺失），繳納相關(guān)手續(xù)費，經(jīng)辦行確認無誤后，辦理更改或掛失手續(xù)。更改后的指紋、密碼、印鑒及新配的鑰匙立即生效；因密碼遺忘和印鑒遺失更改的密碼或印鑒也可以立即生效，其余規(guī)定可比照規(guī)范“特殊業(yè)務(wù)”章節(jié)中有關(guān)密碼掛失解掛的規(guī)定執(zhí)行。（3）退租時客戶遺失一把

12、鑰匙，應在退租申請書上注明收回鑰匙的數(shù)量并繳納鑰匙賠償費后直接退租，無需辦理掛失手續(xù)。7保管箱業(yè)務(wù)操作中涉及鑿箱的，必須在保管箱鑰匙移交登記簿單獨登記鑿箱記錄并與保管箱鑿箱審批表同步簽批。（二）業(yè)務(wù)操作規(guī)定1保管箱租箱與開箱（1）經(jīng)辦員審核租用人填寫的保管箱租用申請書時，重點審核各要素是否填寫正確，通過第二代身份證鑒別儀或聯(lián)網(wǎng)核查等功能審核租用人證件的真實性，并通過核對客戶身份證件照片的方式判斷是否為本人辦理。（2）租用人簽訂租約前，經(jīng)辦員必須將保管箱章程以及租約提前提供客戶閱知。簽訂保管箱業(yè)務(wù)租約一式二份后，租用人與簽約網(wǎng)點各留存一份。（3）經(jīng)辦員根據(jù)租約，按客戶租用保管箱的規(guī)格、租用時間收

13、取租金和保證金。（4）經(jīng)辦員審核身份證明并根據(jù)租約簽訂的保管箱開啟方式，請租用人/代辦人（如有）預留指紋或密碼或印鑒，將保管箱全套鑰匙交租用人保管并做好交接簽收登記，經(jīng)辦員須登記保管箱鑰匙移交登記簿。（5）經(jīng)辦員將保管箱租約及有關(guān)資料編號歸檔入庫（柜）保管。（6）租用人/代辦人存取物品時，經(jīng)辦員根據(jù)其預定的開啟方式核對其指紋、密碼、印鑒或身份證明無誤后，方可為租用人/代辦人辦理入庫存取物品。（7）租用人/代辦人入庫存取物品，經(jīng)辦員均須對其入庫時間進行記錄，并請其簽字。（8）若分行使用全自動保管箱，開箱服務(wù)完全為租箱人自助完成，可以取消上述第（6）、（7）條操作要求，但對于系統(tǒng)記錄必須在分行實施

14、細則中明確定期打印相應電子日志歸檔的規(guī)定。2租用人/代辦人更改/掛失開箱資料、指紋、密碼或印鑒（1）經(jīng)辦員根據(jù)租用人/代辦人辦理的業(yè)務(wù)審核特殊業(yè)務(wù)申請書、與簽約留存件核對無誤，換人復核確認后，在處理結(jié)果欄注明處理結(jié)果并由經(jīng)辦員、復核人員簽章，同時注明啟用日期，并告知租用人/代辦人。如為兩把鑰匙均遺失，由經(jīng)辦員填制保管箱鑿箱審批表、登記保管箱鑰匙移交登記簿報運營主管審批后辦理。鑿箱時還應由保管箱管庫員與租用人/代辦人一同辦理換鎖或鑿箱手續(xù)，其重新開箱時間，視開箱、換鎖時間適當延長。（2）經(jīng)辦員根據(jù)辦理業(yè)務(wù)的種類按本分行制度的保管箱業(yè)務(wù)收費標準收取手續(xù)費。（3）經(jīng)辦員將特殊業(yè)務(wù)申請書、保管箱鑿箱審

15、批表等相關(guān)資料與簽約時留存資料一并歸檔保管。3續(xù)租、期滿退租或中途退租（1）租用人/代辦人提交身份證明（續(xù)租還需提供相關(guān)收費收據(jù)），經(jīng)辦員審核租用人/代辦人身份證明是否真實且為本人，其提交資料是否真實、是否繳足租金以及其它費用，并與簽約資料核對無誤。（2）辦理續(xù)租業(yè)務(wù)時若分行保管箱合同條款如有變化，必須重新簽訂。（3）辦理退租業(yè)務(wù)，租用人/代辦人提交退租申請書，經(jīng)辦員核對租用人/代辦人資料與預留開啟方式無誤后，由保管箱管庫員陪同租用人/代辦人進庫。保管箱管庫員在租用人/代辦人取完物品出庫時，與租用人/代辦人辦理鑰匙移交手續(xù)，收回全套保管箱鑰匙。若不能收回全套保管箱鑰匙的，應按鑰匙掛失的有關(guān)手續(xù)

16、辦理。（4）經(jīng)辦員為租用人/代辦人辦理保管箱退租銷戶手續(xù)，請其簽字后將銷戶資料歸檔保管。（5）經(jīng)辦員在退租申請書上注明“期滿退租（或中途退租）”及注明保證金、租金退還情況并簽章，并退還保證金以及預交租金（如有）。4逾期和移存（1）逾期租用人/代辦人在租期屆滿后一年內(nèi)（不含一年）辦理續(xù)租或退租手續(xù)的，經(jīng)辦員除按上述要求辦理外，還應根據(jù)逾期的時間計算收取租金和滯納金等相關(guān)費用。對逾期后申請續(xù)租的可適當減少或者免收滯納金，減免權(quán)限由分行在細則中明確。保管箱業(yè)務(wù)收費管理規(guī)定及收費標準按照招商銀行零售銀行負債及中間業(yè)務(wù)規(guī)范管理制度“第六章 零售服務(wù)價格”執(zhí)行。（2）移存1）租用人/代辦人逾期一年仍不辦理

17、續(xù)租或退租手續(xù)，經(jīng)辦行應向租用人發(fā)出書面通知，并可向公證機關(guān)申請公證鑿箱，由公證機關(guān)公證人員、保管箱經(jīng)辦員、管庫員和支行運營分管行領(lǐng)導一道鑿開保管箱，將內(nèi)盒從保管箱中移出，加鎖封存在銀行指定的地點，將箱內(nèi)物品清點并造冊登記，同時登記移存保管箱內(nèi)盒登記簿。保管箱鑿箱審批表和保管箱鑰匙移交登記簿中的鑿箱記錄均須支行運營分管行領(lǐng)導簽批，保管箱鑰匙由支行運營分管行領(lǐng)導指定專人管理，將保管箱鑿箱審批表與開戶資料一并歸檔保管。2）移存完畢后若租用人/代辦人申請開箱取物時，應補交全部租金、滯納金及公證、鑿箱等所有費用。3）開封逾期移存的保管箱需由支行運營分管行領(lǐng)導審批，由指定人員、經(jīng)辦員、保管箱管庫員一同辦

18、理領(lǐng)回物品移存手續(xù)，并在移存保管箱內(nèi)盒登記簿備注欄上注明“逾期移存續(xù)租或退租”字樣，請租用人/代辦人簽名。5開箱注銷（1）租用人死亡或喪失民事行為能力等特殊情況，需辦理開箱注銷等手續(xù)的，應參照本規(guī)程第十九章“儲蓄存款查詢、止付、沒收和過戶”的業(yè)務(wù)規(guī)定辦理。（2）對于財產(chǎn)繼承之前的保管箱存放物品原則上只受理公證機構(gòu)人員的現(xiàn)場勘察。公證機構(gòu)前來勘察物品時，應向我行出具公證機構(gòu)配合查詢保管箱物品的正式公函。查詢的物品應現(xiàn)場抄錄清單，公證機構(gòu)的經(jīng)辦人現(xiàn)場見證簽字。物品清單復印件加蓋我行印章后可作為我行出具的勘察回執(zhí)，原件我行留存作為勘察物品的依據(jù)。勘察保管箱物品時，我行應保證我行人員全程在場，開箱及查

19、看物品過程全程可清晰呈現(xiàn)在監(jiān)控下，如通過監(jiān)控錄像無法查看物品明細的，可采取現(xiàn)場錄像方式作為現(xiàn)場見證證明。（3）特殊情況公證機構(gòu)委托繼承人之一到我行進行保管箱物品查詢時，應審核公證機關(guān)出具的委托查詢公函，繼承人的有效證件和親屬關(guān)系相關(guān)證明。查詢物品時應現(xiàn)場抄錄物品清單，查詢?nèi)爽F(xiàn)場見證簽字。物品清單復印件加蓋我行印章后可作為我行出具的查詢回執(zhí)，原件我行留存作為查詢保管箱物品的依據(jù)。查詢保管箱物品時，我行應保證我行人員全程在場，開箱及查看物品過程全程可清晰呈現(xiàn)在監(jiān)控下，如通過監(jiān)控錄像無法查看物品明細的，可采取現(xiàn)場錄像方式作為現(xiàn)場見證證明。6對保管箱內(nèi)物品進行勘驗、搜查或扣押（1）對保管箱內(nèi)物品進行勘

20、驗、搜查或扣押，需經(jīng)支行運營分管行領(lǐng)導審批。有權(quán)機關(guān)需要對保管箱內(nèi)物品進行勘驗的，必須出示勘驗證明文件；需要對保管箱內(nèi)物品進行搜查的，必須出示搜查證；在勘驗、搜查中，需扣押保管箱內(nèi)物品的，有權(quán)機關(guān)應會同租用人（若租用人無法到場，需由當?shù)毓C機關(guān)的公證人員或經(jīng)分行法律與合規(guī)部認可的無利害關(guān)系的第三方）和銀行工作人員共同清點，核對無誤后，在場各方均應在扣押清單上簽字或蓋章，扣押清單各方各持一份。必要時，可要求司法機關(guān)出示立案決定書。其他有關(guān)事項，可參照本規(guī)程第十九章儲蓄存款查詢、止付、沒收和過戶的附件一“金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定”執(zhí)行。（2）遇有權(quán)機關(guān)勘驗或搜查保管箱內(nèi)物品但客戶未

21、到場時，我行應現(xiàn)場抄錄物品清單，請有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員現(xiàn)場見證簽字。物品清單復印件加蓋我行印章后可作為我行出具的勘驗/搜查回執(zhí)，原件我行留存作為勘驗/搜查物品的依據(jù)。勘驗或搜查保管箱物品時，我行應保證我行人員全程在場，開箱及查看物品過程全程可清晰呈現(xiàn)在監(jiān)控下，如通過監(jiān)控錄像無法查看物品明細的，可采取現(xiàn)場錄像方式作為現(xiàn)場見證證明。（三）其他規(guī)定1租期屆滿且未續(xù)租或提前終止租約的，須辦理退租手續(xù)，交還保管箱全套鑰匙，結(jié)清應付租金及費用，領(lǐng)回保證金并取回箱內(nèi)物品。2保管箱租期屆滿，需繼續(xù)租用的，租用人/代辦人可辦理續(xù)租手續(xù)。3保管箱業(yè)務(wù)收費管理規(guī)定按照招商銀行零售銀行負債及中間業(yè)務(wù)規(guī)范管理制度“第六章

22、零售服務(wù)價格”執(zhí)行。4收費標準執(zhí)行規(guī)定：當收費標準調(diào)整時，各項收費從調(diào)整之日起按新的標準執(zhí)行，但已繳納的保證金、預交的租金和開箱手續(xù)費不變。（1）租金：租金應按相應的租期一次繳納。（2）保證金：在申請租箱時一次繳付，不計利息。主要用于扣除逾期租金及銀行鑿箱等費用，保證金待租用人/代辦人退租手續(xù)辦清以后退還。保證金收取不得低于相應租期應收租金，一年以內(nèi)租期可適當提高保證金收取標準。5分行可根據(jù)實際情況選擇開辦憑指紋和鑰匙、憑密碼和鑰匙、憑印鑒和鑰匙、憑身份證明和鑰匙等開啟方式的保管箱業(yè)務(wù)，自定保管箱的規(guī)格及租期。6一年半以內(nèi)通過“通用收費”繳交的保管箱保證金，在退租時可使用“通用收費沖正退費”進

23、行退還保證金操作。保管箱業(yè)務(wù)由于具備續(xù)租的特點，保證金收取時間很可能超出此時限，超出時限的退費交易仍然需要做手工出賬的處理。因此，此種退費方式可部分解決非會計工作日不能實時辦理退費的問題。7保管箱鑰匙管理規(guī)定（1）持有保管箱開箱的銀行鑰匙的柜員不能同時保管空白或退租回收的客戶鑰匙。（2）分行如因人員配置問題，不能執(zhí)行銀行鑰匙和客戶鑰匙分人管理規(guī)定，可依據(jù)如下要求制定保管箱鑰匙管理規(guī)定：1）保管箱經(jīng)辦人員均可持有銀行鑰匙。空白及退租回收客戶鑰匙的保管人員應固定為一人，但需放入雙人管理的保險柜內(nèi)（保險柜應在監(jiān)控下）。2）空白客戶鑰匙由運營主管及其他一名銀行員工雙人按箱號/按套分別封入紙包或其他一次

24、性包裝中(包裝應具備可視性，且打開后不能重復使用），封口處由運營主管簽章。3）客戶租箱時，完成所有錄入工作后，由雙人打開保險柜取出一套加封的空白客戶鑰匙交予客戶，客戶與一位持有銀行鑰匙的員工進入庫房進行開箱驗鎖工作。4）退租客戶由一位持有銀行鑰匙的員工陪同進入庫房進行退租，退租收回的客戶鑰匙日終前應放入雙人管理的保險柜內(nèi)。5）退租收回的全套客戶鑰匙，應定期由相應的保管箱業(yè)務(wù)人員雙人在場上交運營主管。6）退租交回的鑰匙不允許立即投入使用，分行可以根據(jù)業(yè)務(wù)實際情況確定合理的間隔時間，方可重新重新按照空白客戶鑰匙進行管理和啟用。對于空白客戶鑰匙與保管箱號具有一一對應關(guān)系的分行，應盡量確保間隔時間超過

25、6個月。7）若分行保管箱鎖具具備改碼功能（即同一鎖具可以通過改碼專用工具適配不同的鑰匙），持有保管箱鎖具改碼權(quán)限的員工不能作為空白客戶鑰匙的保管人員。四、業(yè)務(wù)處理流程（一）保管箱租箱控制要點： 柜員須在受理保管箱租箱業(yè)務(wù)申請時，需通過第二代身份證鑒別儀或聯(lián)網(wǎng)核查等功能審核客戶證件的真實性并通過核對客戶身份證件照片的方式判斷是否為本人辦理。柜員須審核客戶提供的相關(guān)申請材料是否完整、真實，租用申請書是否按分行制定的業(yè)務(wù)實施細則要求填寫。柜員須按分行制定的業(yè)務(wù)收費要求及收費標準向客戶收取相應的費用。柜員須按客戶要求預留正確的開箱驗證方式（指紋、密碼或印鑒）。柜員須按分行制定的業(yè)務(wù)實施細則要求向客戶提

26、供保管箱鑰匙并做好交接記錄，同時在保管箱鑰匙移交登記簿做好相應的記錄。柜員須完成全部租箱操作后應按分行制定的業(yè)務(wù)實施細則要求對保管箱租箱全部資料進行歸檔。（二）保管箱開箱控制要點：柜員須在受理保管箱開箱業(yè)務(wù)申請時，須按客戶預留的開箱方式驗證無誤，若開箱方式包含第二代身份證件，則需通過第二代身份證鑒別儀或聯(lián)網(wǎng)核查等功能審核客戶證件的真實性并通過核對客戶身份證件照片的方式判斷是否為本人辦理。柜員須對客戶入庫時間進行記錄，并請客戶簽字確認。（三）保管箱開箱方式變更/掛失控制要點： 柜員須在受理保管箱開箱方式變更業(yè)務(wù)申請時，需通過第二代身份證鑒別儀或聯(lián)網(wǎng)核查等功能審核客戶證件的真實性并通過核對客戶身份

27、證件照片的方式判斷是否為本人辦理；驗證客戶預留的開箱驗證方式（指紋、密碼或印鑒）無誤；根據(jù)分行制度規(guī)定審核相關(guān)開箱方式申請變更材料是否完整、真實。復核人員須根據(jù)分行制度規(guī)定復核柜員受理的保管箱開箱方式變更業(yè)務(wù)資料是否完整、客戶身份是否真實、是否驗證開箱方式無誤。柜員須按分行制定的業(yè)務(wù)收費要求及收費標準向客戶收取相應的費用后在保管箱軟件系統(tǒng)中為客戶變更開箱方式。柜員須在受理保管箱開箱方式掛失業(yè)務(wù)申請時，需通過第二代身份證鑒別儀或聯(lián)網(wǎng)核查等功能審核客戶證件的真實性并通過核對客戶身份證件照片的方式判斷是否為本人辦理。復核人員須根據(jù)分行制度規(guī)定復核柜員受理的保管箱開箱方式掛失業(yè)務(wù)（兩把鑰匙均遺失）資料

28、是否完整、客戶身份是否真實、是否驗證開箱方式無誤，以及柜員是否正確填制保管箱鑿箱審批表及登記鑿箱記錄至保管箱鑰匙移交登記簿中。對于保管箱開箱方式掛失業(yè)務(wù)（非兩把鑰匙均遺失）的情況，無需填寫填制保管箱鑿箱審批表交由運營主管和支行運營分管行領(lǐng)導審批。運營主管和支行運營分管行領(lǐng)導須根據(jù)分行制度規(guī)定審核柜員受理的保管箱開箱方式掛失業(yè)務(wù)（兩把鑰匙均遺失）資料是否完整，客戶身份是否驗證真實。在完成客戶的開箱方式掛失后，保管箱管庫員還應與租用人/代辦人一同辦理換鎖或鑿箱手續(xù)，其重新開箱時間，視開箱、換鎖時間適當延長。柜員須按分行制定的業(yè)務(wù)實施細則要求辦理開箱方式掛失完畢，更改后的指紋、密碼、印鑒及新配的鑰匙

29、當即生效；密碼遺忘和印鑒遺失后的更改也可立即啟用。柜員須完成全部租箱操作后應按分行制定的業(yè)務(wù)實施細則要求對保管箱租箱全部資料進行歸檔。（四）保管箱續(xù)租控制要點： 柜員須在受理保管箱續(xù)租業(yè)務(wù)申請時，需通過第二代身份證鑒別儀或聯(lián)網(wǎng)核查等功能審核租用人/代辦人證件的真實性并通過核對身份證件照片的方式判斷是否為租用人/代辦人本人辦理。柜員須按分行制定的業(yè)務(wù)收費要求及收費標準向客戶收取相應的費用。（五）保管箱退租控制要點：柜員須在受理保管箱退租（含中途退租）業(yè)務(wù)申請時，需通過第二代身份證鑒別儀或聯(lián)網(wǎng)核查等功能審核客戶證件的真實性并通過核對客戶身份證件照片的方式判斷是否為本人辦理。柜員須驗證客戶預留的開箱

30、方式無誤辦理退租的客戶須由保管箱管庫員陪同確認取完物品。（六）保管箱逾期控制要點：柜員須在受理保管箱逾期退租業(yè)務(wù)申請時，需通過第二代身份證鑒別儀或聯(lián)網(wǎng)核查等功能審核客戶證件的真實性并通過核對客戶身份證件照片的方式判斷是否為租箱人本人/代辦人辦理。柜員須驗證客戶預留的開箱方式無誤。（七）保管箱移存控制要點： 柜員須對逾期一年仍未來辦理續(xù)租或退租手續(xù)的保管箱，會同公證員、保管箱管庫員、支行運營分管行領(lǐng)導一同鑿箱后，將保管箱內(nèi)盒移出加鎖封存并登記移存保管箱內(nèi)盒登記簿。支行運營分管行領(lǐng)導須對移出的內(nèi)盒存放的保管箱鑰匙指定專人保管。柜員須在受理已移存保管箱的客戶申請開箱取出保管物品時，需通過第二代身份證

31、鑒別儀或聯(lián)網(wǎng)核查等功能審核客戶證件的真實性并通過核對客戶身份證件照片的方式判斷是否為本人辦理。柜員須驗證客戶預留的開箱方式無誤。柜員須按分行制定的業(yè)務(wù)收費要求及收費標準向客戶收取補交的全部租金、滯納金及公證費、鑿箱費等全部費用。對開封逾期移存的保管箱，支行運營分管行領(lǐng)導須根據(jù)分行制度規(guī)定審批，確定客戶身份真實、開箱方式已驗證無誤且全部費用已經(jīng)繳清。（八）保管箱開箱注銷控制要點： 柜員須在受理保管箱開箱注銷業(yè)務(wù)申請時，需通過第二代身份證鑒別儀或聯(lián)網(wǎng)核查等功能審核客戶證件的真實性并通過核對客戶身份證件照片的方式判斷是否為繼承人本人辦理。柜員須根據(jù)分行制度規(guī)定審核繼承人提供的開箱注銷申請資料（例如租

32、用人死亡證明、喪失民事行為能力證明、繼承人證明書等）是否合法、真實、完整。柜員須核驗前來辦理開箱注銷的繼承人是否為繼承權(quán)證明書中記載的唯一繼承人，若非唯一繼承人的，其辦理開箱注銷手續(xù)是否經(jīng)過繼承權(quán)證明書中所記載的其他繼承人的明確授權(quán)，若未取得其他繼承人授權(quán)的，不得為其辦理開箱注銷手續(xù)，應要求其補充提供相關(guān)授權(quán)書。運營主管須根據(jù)分行制度規(guī)定審核柜員受理的保管箱開箱注銷業(yè)務(wù)資料是否真實、完整，客戶身份是否驗證真實。若涉及鑿箱，支行運營分管行領(lǐng)導須根據(jù)分行制度規(guī)定完成審批。柜員須完成開箱注銷操作后應按分行制定的業(yè)務(wù)實施細則要求對保管箱租箱全部資料進行歸檔。（九）保管箱司法勘驗、搜查或扣押控制要點：柜

33、員須在受理有權(quán)機關(guān)對保管箱內(nèi)物品進行勘驗、搜查或扣押時，應核對執(zhí)法人員證件及相應的文件（如勘驗證明文件、搜查證、立案決定書等）無誤，該有權(quán)機關(guān)執(zhí)法手續(xù)是否齊全。運營主管須根據(jù)分行制度規(guī)定審核柜員受理的有權(quán)機關(guān)對保管箱內(nèi)物品進行勘驗、搜查或扣押業(yè)務(wù)資料是否真實、完整，有權(quán)機關(guān)經(jīng)辦人身份是否驗證真實，執(zhí)法手續(xù)是否齊全。因涉及鑿箱，支行運營分管行領(lǐng)導須根據(jù)總分行制度規(guī)定進行審批。若有權(quán)機關(guān)對保管箱內(nèi)物品在勘驗、搜查中，需進行扣押，則需租用人到場，若租用人無法到場，需由當?shù)毓C機關(guān)的公證人員或經(jīng)分行法律與合規(guī)部認可的無利害關(guān)系的第三方和銀行工作人員共同清點。五、風險提示與特殊疑難（一）在我行開立保管箱

34、業(yè)務(wù)的客戶必須符合人民銀行頒布的個人存款賬戶實名制規(guī)定的要求，登記客戶基本信息，進行聯(lián)網(wǎng)核查。（二）對保管箱內(nèi)所存物品的存取不予查看及登記，保證租用人資料和所存物品的安全、保密。除法律規(guī)定外，各經(jīng)辦行不得為任何單位和個人查詢租用人客戶資料及查封、開啟租用人的保管箱。（三）保管箱庫房設(shè)置要堅持安全、保密的原則，參照銀行金庫的標準設(shè)置獨立庫房。其庫房報建按總行監(jiān)察保衛(wèi)部安全保衛(wèi)工作相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。保管箱庫房正式啟用前，須經(jīng)當?shù)毓膊块T、人民銀行和分行保衛(wèi)部門驗收合格后，方可使用。（四）庫房管理要實行雙人管庫原則，庫房密碼與鑰匙必須分開保管，鑰匙交接應有記錄。若庫房采取多組密碼開啟方式，則各組密碼同樣

35、須遵守分開保管的管理規(guī)定。（五）保管箱移存業(yè)務(wù)涉及鑿箱及對保管箱內(nèi)的物品處置，分行務(wù)必審慎對待，保管箱因逾期移存發(fā)生的鑿箱、箱內(nèi)存放物品處置等須經(jīng)分行審批。箱內(nèi)存放物品盡量采用拍賣等公開形式進行，否則可能因處置價格不合理遭致客戶投訴，產(chǎn)生較大爭議和法律風險。（六）保管箱業(yè)務(wù)章程中規(guī)定了租用人的授權(quán)代辦人的義務(wù)和責任，若分行實際操作中，僅由租用人簽署保管箱租用協(xié)議（或租約）而授權(quán)代辦人無需簽署，則應在保管箱租用協(xié)議（或租約）中明確租用人保證其授權(quán)代辦人遵守協(xié)議和章程的規(guī)定，否則視為租用人在協(xié)議項下的違約，我行有權(quán)采取協(xié)議或章程規(guī)定的違約處罰措施。如授權(quán)代辦人亦作為協(xié)議當事人，則協(xié)議中應設(shè)計授權(quán)代

36、辦人作為一方當事人的簽署方式。六、質(zhì)量記錄（一）單據(jù)處理1保管箱租箱操作單據(jù)處理（1）經(jīng)辦員審核租用人填寫的保管箱租用申請書、租用人的身份證明，保管箱業(yè)務(wù)租約一式二份，租用人與簽約網(wǎng)點各留存一份。（2）經(jīng)辦員根據(jù)租約在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用“通用收費”功能收取租金和保證金，并分別打印一式兩聯(lián)收費回單，第二聯(lián)交客戶，第一聯(lián)納入單據(jù)檢查。（3）經(jīng)辦員將保管箱租約及有關(guān)資料編號歸檔入庫（柜）保管。2保管箱更改/掛失開箱資料、指紋、密碼或印鑒操作單據(jù)處理（1）經(jīng)辦員辦理完畢后在特殊業(yè)務(wù)申請書處理結(jié)果欄注明處理結(jié)果并由經(jīng)辦員、復核人員簽章，告知租用人/代辦人啟用日期。如為兩把鑰匙均遺失，經(jīng)辦員還需填制保管箱鑿

37、箱審批表及登記保管箱鑰匙移交登記簿報運營主管審批后辦理。（2）經(jīng)辦員根據(jù)辦理業(yè)務(wù)的種類按本分行保管箱業(yè)務(wù)收費標準進入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用“通用收費”功能收取相應的費用，并分別打印一式兩聯(lián)收費回單，第二聯(lián)交客戶，第一聯(lián)納入單據(jù)檢查。（3）經(jīng)辦員將變更/掛失特殊業(yè)務(wù)申請書、保管箱鑿箱審批表等相關(guān)資料與簽約時留存資料一并歸檔保管。3保管箱續(xù)租操作單據(jù)處理（1）經(jīng)辦員根據(jù)本分行保管箱業(yè)務(wù)收費標準進入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用“通用收費”功能收取續(xù)租的各項費用，并分別打印一式兩聯(lián)收費回單，第二聯(lián)交客戶，第一聯(lián)納入單據(jù)檢查。（2）若重新簽訂租約（一式二份），一份交租用人/代辦人，另一份與原租約等資料一并歸檔保管。4保管

38、箱期滿退租或中途退租操作單據(jù)處理（1）經(jīng)辦員根據(jù)本分行保管箱業(yè)務(wù)收費標準進入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用“通用收費”功能結(jié)清退租的各項費用，并根據(jù)退租情況分別打印一式兩聯(lián)收費/退費回單，第二聯(lián)交客戶，第一聯(lián)納入單據(jù)檢查。（2）退租后，租用人的租約等相關(guān)銷戶資料歸檔保管。5保管箱逾期操作單據(jù)處理（1）租用人/代辦人逾期辦理續(xù)租或退租手續(xù)的，經(jīng)辦員根據(jù)本分行保管箱業(yè)務(wù)收費標準進入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用“通用收費”功能結(jié)清續(xù)租/退租的各項費用，并根據(jù)退租情況分別打印一式兩聯(lián)收費/退費回單，第二聯(lián)交客戶，第一聯(lián)納入單據(jù)檢查。（2）逾期續(xù)租的租約等資料處理同正常續(xù)租的規(guī)定；逾期退租的租約等資料處理同正常退租的規(guī)定。（二）

39、質(zhì)量記錄1保管箱租用申請書2. 保管箱租約3特殊業(yè)務(wù)申請書4通用收費回單（一式兩聯(lián)）5保管箱鑰匙移交登記簿6代辦人身份證件復印件附件一：招商銀行保管箱業(yè)務(wù)章程第一條 為規(guī)范招商銀行保管箱業(yè)務(wù)管理，保障招商銀行保管箱業(yè)務(wù)順利發(fā)展，共同維護招商銀行和客戶（視不同情況可能指租用人或租用申請人）雙方的合法權(quán)益，特制定本章程。第二條 本行開展保管箱業(yè)務(wù)遵循“存取自由，方便快捷，安全保密”的原則。保管箱內(nèi)可存放租用人認為有存放必要的物品無污染、不違法、不危害他人利益的物品。第三條 凡具有完全民事行為能力的中國公民、港澳臺同胞和外籍人士可申請辦理保管箱租用業(yè)務(wù)。自然人客戶租用保管箱均需在招商銀行開立個人結(jié)算

40、賬戶；存量未在招商銀行開戶但已租用保管箱的客戶，須在續(xù)租前在招商銀行開立個人結(jié)算賬戶，否則招商銀行有權(quán)拒絕為客戶辦理續(xù)租。第四條 客戶申請保管箱業(yè)務(wù)，必須提供真實合法有效的證明資料。1、客戶為自然人的，須提供符合人民銀行頒布的個人存款賬戶實名制規(guī)定的本人有效身份證明。2、招商銀行審查同意為客戶租箱的，雙方簽訂招商銀行保管箱租約(以下簡稱租約)，客戶保證遵守該租約各項條款，履行租約約定的權(quán)利、義務(wù)和責任。3、客戶身份證明、通訊地址、聯(lián)系電話變更，須及時到本行辦理客戶資料變更手續(xù)。第五條 招商銀行根據(jù)實際情況提供不同的保管箱開啟方式 (如：憑預留指紋和鑰匙、憑密碼和鑰匙、憑預留印鑒和鑰匙及憑身份證

41、明和鑰匙等開啟方式)。客戶應當在申請辦理保管箱業(yè)務(wù)時根據(jù)自己選擇的不同的開啟保管箱方式，預留開箱指紋或密碼或印鑒或身份證明復印件，保管箱客戶鑰匙為一式二把，由客戶保管。開箱時按事先約定的開啟制度啟用，具體操作方法和程序依照招商銀行保管箱業(yè)務(wù)管理辦法及租用人簽署的租約規(guī)定執(zhí)行。第六條 招商銀行提供不同規(guī)格的保管箱，并將保管箱租期設(shè)立為三個月、六個月、一年、一年以上等不同期限，供租用人選擇。一年以下租期(含一年)的租金以相應的租期為計算單位。一年以上租期的租金以年為計算單位。客戶租箱時須繳交租金及保證金。保證金及租金在申請租箱時一次交清，不計利息。遇租金調(diào)整時，調(diào)整生效后發(fā)生的新租或續(xù)租應遵守新的

42、租金標準。客戶中途退租，已交租金作為違約金由本行收取；如該等違約金不足以彌補本行損失的，本行有權(quán)追索。第七條 客戶開啟所租用保管箱存、取物品時間應當在招商銀行營業(yè)時間內(nèi)。招商銀行有權(quán)決定每月的免費開箱次數(shù)并在租用時與客戶明確約定，第一次入庫和最后一次取物不計入開箱次數(shù)中。超過招商銀行確定的每月免費開箱次數(shù)的，客戶應向本行繳納開箱手續(xù)費。第八條 客戶保管箱租期屆滿后，未在招商銀行要求的時間內(nèi)辦續(xù)租或退租手續(xù)的，應按租約規(guī)定補收租金和加收滯納金。逾期一年（不含）未辦理續(xù)租或退租手續(xù)的，招商銀行有權(quán)向公證機關(guān)申請公證鑿箱。所發(fā)生的相關(guān)費用及/或滯納金，包括但不限于鑿箱費、修繕費、鑰匙賠償費、公證費及

43、逾期滯納金等均由客戶承擔。因鑿箱損壞存物，相關(guān)責任和損失均由客戶自行承擔。箱內(nèi)物品由本行登記、并列清單后另行保存。公證鑿箱后滿12個月客戶仍未提取的，招商銀行有權(quán)依法處置所有物品，所得價款優(yōu)先償付租用人應交費用，如有不足仍由客戶負責，招商銀行有權(quán)追償；多余款項由客戶在物品處置價款結(jié)存后24個月之內(nèi)領(lǐng)取，超過24個月由本行處置。第九條 招商銀行尊重客戶存放物品的隱私權(quán)和正當權(quán)益。招商銀行對保管箱內(nèi)所存物品不予登記；保證客戶資料和所存物品的安全、保密。除法律規(guī)定外，招商銀行拒絕為任何單位和個人查詢客戶資料及查封、開啟客戶的保管箱。第十條 客戶或其授權(quán)代辦人開箱時應辦理開箱手續(xù)，招商銀行核對客戶或其授權(quán)代辦人指紋或密碼或印鑒或身份證明原件相符后，方可進庫開箱，保管箱的開啟和鎖閉及箱內(nèi)物件之存取，均由客戶或其授權(quán)代辦人自行辦理。第十一條 客戶或其授權(quán)代辦人中途更改指紋、密碼(含遺忘)、印鑒(含遺失)，應憑本人有效身份證明、憑原預留指紋、密碼或印鑒(密碼遺忘和印鑒遺失除外)，向招商銀行填寫書面申請(含密碼遺忘和印鑒遺失)，并注明修改后啟用日期，經(jīng)招商銀行審核同意并繳納掛失手續(xù)費或更換指紋、密碼、印鑒手續(xù)費后