1、暑期活動心得：學(xué)號：2014300080093這個暑期，我加入法學(xué)院赴省市民營實踐隊，赴、廣州兩地調(diào)研民營發(fā)展與金融。選擇市作為實踐地之一，就是為了第一家民營前海微眾在營業(yè)的這段時間內(nèi)的經(jīng)營狀況與問題，采訪當?shù)刂行⌒推髽I(yè)對民營的看法及其影響。選擇廣州作為實踐地，是通過中國工商廣州第三來了解民營的產(chǎn)生和發(fā)展對傳統(tǒng)國有的影響。首先，從理論方面談?wù)劯形蚺c心得。我國民營起步較晚，現(xiàn)今對其的定性仍不明晰。這個問題的解決是解決其他問題的基礎(chǔ)。從理論研究方面來看，以往學(xué)界對民營的研究，取得了一定理論成果，但總體上還處于亟待完善的階段，許多問題還處于提出階段，對于民營的定性、自身發(fā)展、風(fēng)險、等問題的研究還只停

2、留在對現(xiàn)象的簡單描述階段，尚未進行實質(zhì)性的探索，建議也不成熟。本著探索民營定性的初衷出發(fā)，奔赴兩地進行調(diào)研，希望能尋求。在進行調(diào)研之前，我一直以為民營就是由民間資本控股的。但是在調(diào)研過程中，我發(fā)現(xiàn)其實大家對民營的定性是不明晰的。有的民營，例如前海微眾，意圖做互聯(lián)網(wǎng)，他們事實上并不扮演金融體系中的角色，雖然他們叫做，但是他們并不是。而有些民營與前海微眾的定位不同，他們又扮演著的角色，吸收存款，提供業(yè)務(wù)。因此我認為，對“民營”這個概念定性的在于各個民營本身定位的大多從民營的具體定位來抽象概括出民營整體的定義，然而不同民營的定位不同，服務(wù)存在區(qū)別，這將影響到學(xué)理界對“民營”這個概念的定性。學(xué)理界對民

3、營的定位仍在探索階段。在調(diào)研過程中，發(fā)現(xiàn)“民營”這個概念的普及度。盡管 2013 年下半年以來關(guān)于民營的話題被炒得沸沸揚揚，多家民營于、浙江、等地掛牌成立，但在調(diào)研過程中，卻發(fā)現(xiàn)許多公眾并不了解民營為之何物，更不會輕易選營銀行開展業(yè)務(wù)，將血汗錢投入較之傳統(tǒng)國有而言，他們并不熟悉的金融機構(gòu)中。甚至采訪的國有的管理對這個概念的了解也不甚明晰。這反映出民營雖然處于壯大的階段，但是其著普及度，涉及面不廣，宣傳力度不夠等諸多問題。這些問題將會成為民營成長途中的阻礙，需要得到重視。因為大多數(shù)民營服務(wù)的是基層群眾，就是當?shù)丶彝ァ⑿∥⑵髽I(yè)、個人之類的群體，他們的體量決定了他們難以與國有競爭大客戶。因此多數(shù)民營

4、主要從事關(guān)系型信貸業(yè)務(wù)。他們利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建信息網(wǎng)絡(luò)，在一定范圍內(nèi)，通過篩選、分析數(shù)據(jù)，分析對方度，獲取過往交易評價，交易前景，從而決定是否。這種發(fā)展方式要求民營與當?shù)厣鐣o密結(jié)合，與當?shù)厝罕娋o密聯(lián)系。但是據(jù)現(xiàn)在群眾對于民營概念都不甚了解的現(xiàn)狀，我國民營的發(fā)展仍不樂觀。對了解民營概念的群眾進行深入，發(fā)現(xiàn)多數(shù)群眾不大愿意選營，相較而言更加愿意選擇傳統(tǒng)國有。他們不愿選營有兩個理由。一是他們并沒看到選營所帶來的好處，二是他們并不信任民營。相較于有強大金融資本和穩(wěn)定國家保障的國有而言，民營不具有完全的優(yōu)勢，讓已經(jīng)對國有產(chǎn)生信賴的群眾投向他們的懷抱。而這兩個理由分別指向我國應(yīng)當健全的兩項制度利率市場化和存

5、款保險制度。利率市場化實際上是將利率的決定權(quán)交給金融機構(gòu)，由金融機構(gòu)根據(jù)自己的狀況和對的判斷來調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以基準利率為基礎(chǔ)，以利率為中介，由市場供求決定金融機構(gòu)存利率的市場利率體系和利率形成機制。我國 2013 年 7 月 20 日起全面放開金融機構(gòu)利率。這項政策，將為民營的經(jīng)營奠定重要基礎(chǔ)。民營將通過爭取利率優(yōu)勢與傳統(tǒng)展開競爭。不過在激烈的利率競爭，民營更應(yīng)該發(fā)揮的是其靈活的經(jīng)營機制，擴大市場化程度，經(jīng)營出各自的經(jīng)營特色，從而在市場中站穩(wěn)腳跟。而存款保險制度是一種金融保障制度，由符合條件的存款性金融機構(gòu)集中起來建立保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例繳納保險費，建立存款保險

6、準備金，當成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營或時，存款保險機構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款的制度。它能夠起到保護存款人利益、信用、穩(wěn)定金融秩序的作用。我國存款保險制度亟待完善和普及，從而使民營獲得公眾信任，與公平競爭的金融環(huán)境。而這兩項制度的完善少不了金融體系的整體完善，為民營的發(fā)展保駕護航。從民營近年來蓬勃的發(fā)展勢頭來看，民營發(fā)展的潛力十分巨大。首先，他們擁有靈活多元的來源，脫離國有進入的條條框框，減少進入的成本，提高總體運營效率。其次，首批 5 家民營設(shè)立企業(yè)均是我國實力較強的民營企業(yè)，民營發(fā)展過程中能利用企業(yè)自身的優(yōu)勢和資源，如利用阿里巴巴和騰訊利用互聯(lián)網(wǎng)金融便具有得天獨厚的優(yōu)勢。再者

7、，民營背后的民營企業(yè)本身就是市場競爭的佼佼者，以高效率著稱，高效的機制和管理機制一定是民營提高競爭力的主打。還有，民營的產(chǎn)生對小微企業(yè)的發(fā)展起到強大的促進作用，民營和民營企業(yè)的相互合作、互惠互利能夠整體改善我國的民間資本市場，促市場繁榮，順應(yīng)我國經(jīng)濟政策的方向。我本著民營具有無限潛力的出發(fā)，但是在調(diào)研過程中，我才漸漸了解、深化民營所的各種不利與。首先，前面提到的利率市場化和存款保險制度的不成熟、社會信用制度的缺失給民營的來嚴峻。在法律制度仍不嚴謹?shù)那闆r下發(fā)展民營，就相當于在崎嶇的懸崖邊開跑車，一面是重重難以克服的阻礙，一面是對高速發(fā)展的要求，二者相克，制度的不健全阻礙了民營的發(fā)展。當然，民營和

8、這兩項制度畢竟都在起步階段，經(jīng)歷挫折是無可避免的。其次，民營實力的。國有企業(yè)有國家支持，其他大型制商業(yè)背后有強大企業(yè)作為依托，也有企業(yè)保駕護航，民營的相對薄弱，難以在金融界取得一席之地。而的強弱決定著所要的客戶群體。民營的與國有相去甚遠，如果將金融體系比作金字塔，金字塔頂部利潤最高的部分非國有莫屬。因為國有擁有強大的資本和能力，大型企業(yè)往往選擇國有借貸，而不會選擇體量需求的民營。因此民營只能作為國有的補充而發(fā)揮作用。多數(shù)民營由于的限制，只能針對個人或小微企業(yè)開展業(yè)務(wù)，而國有客戶群體較為廣闊，既包括大型企業(yè)，也能面向中小企業(yè)和個人。民營相較國有而言，客戶群較為有限。再者，民營處于起步階段，市場定

9、位和經(jīng)營模式等都尚不明確，部分仍停留在理論階段，缺乏實踐的檢驗，和已經(jīng)摸索出適合自身發(fā)展的經(jīng)營模式、有良好應(yīng)對能力的國有和其他制商業(yè)相比略顯稚嫩。在激烈的市場競爭中，民營要取得利潤，獲得優(yōu)勢生存下去，必須盡可能壓低成本。而成本相對固定，民營只能在管理成本上下功夫，但正在起步階段、尚未成民營，要做到幾十年發(fā)展經(jīng)驗的國有般，擁有完善、高效的管理機制仍是十分的。并且民營的資本來自民間，其自身具有不穩(wěn)定性與不確定性、復(fù)雜性、多元性，其對風(fēng)險控制的要求更加嚴格，控制的難度更高。這些調(diào)研中逐漸浮現(xiàn)出來的問題，盡管在出發(fā)前我已有了解，但我卻并未重視。此次調(diào)研，通過與民營自身的接觸，和與基層國有的接觸，我重新

10、審視民營發(fā)展的現(xiàn)狀，從民營看似蓬勃的發(fā)展勢頭之下看到埋藏的種種困境。接著，從實踐方面談?wù)勎覍Υ舜问钇趯嵺`的感觸。這次暑期實踐在考完期末考后幾天內(nèi)倉忙出發(fā)。對民營的相關(guān)知識缺乏充分、透徹了解的我匆忙地踏上了火車，只靠火車上一晚上惡補的知識和實踐中逐步深入的理解來完成實踐的任務(wù)，現(xiàn)在想來還是有點后怕。由于理論知識的缺乏，在實踐的過程中有時會感覺插不上話，理解不了對方的意思。事后，事實證明實踐需建設(shè)在理論的基礎(chǔ)上，展開實踐首先要有雄厚扎實的理論根基，在這個基礎(chǔ)上才能有所收獲。如果沒有優(yōu)裕理論準備，便缺乏與現(xiàn)實進行對照的基礎(chǔ)，實踐的效果將會事倍功半。就像學(xué)習(xí)中要做好充分的預(yù)習(xí)，上課時才能跟上老師的進度

11、。這既是，又是收獲。同時在實踐中，我也認識到校友資源的重要性。現(xiàn)今民營是敏感話題，當聯(lián)系采訪國有時，大多采取態(tài)度。也理想與現(xiàn)實的差距，恐怕采訪國有會很大問題，更別提剛成立的民營，恐怕踏入了采訪。但是當聯(lián)系校友過后，似乎情況有所好轉(zhuǎn)，最終能順利進行采訪和調(diào)研缺少不了校友的功勞。因此校友資源對于科研、實踐的重要謝為提供幫助的校友。要勇于嘗試。在調(diào)研前海微眾的時候，已經(jīng)到達了前海微眾的辦公地點，但是接待采訪的校友正在外地出差，本來打算放棄當面采訪，以采訪的方式代替。已經(jīng)坐上了離開的地鐵，但是由于不忍放棄這次機會，又重新回到辦公地點，才幸運地得到對方的采訪允許，獲得更充足的實踐資料，以便更地完成實踐任務(wù)。如果沒有地鐵上那再次嘗試的打算，也許沒有機會進入前海微眾的辦公地點進行采訪。通過這次實踐，我也懂得了福利還是要靠自己去爭取，敢于嘗試、不要放棄才能獲得意外的收獲的道理。堅持和放棄有時候只有一念之差，試了也