1、拜2012年奧理財規(guī)劃師三級敗巴專業(yè)能力2012年5月襖1、作為現金及芭其等價物，必須挨要具備良好的流礙動性，因此，（百 ）不能作為現凹金等價物。岸A 活期儲蓄 笆 B 貨幣扳市場基金 佰 C 各類銀行壩存款 D 股礙票藹答案：D解析：澳考查要點為現金昂等價物具有良好氨流動性的判斷。罷股票的流動性較澳差，不可作為現皚金等價物。活期安存款、貨幣市場鞍基金以及銀行存岸款均具備較高的稗流動性特點，故擺可作為現金等價扳物。把2、2005 板年 10 月，般蔣先生退休，當俺年他以定活兩便敖方式存入銀行 拔20，000 瓣元資金以備不時懊之需。2007班 年 2 月因芭老伴突然生病，絆蔣八先生將資金取出芭

2、，則這筆資金適暗用的利率是（ 爸）爸 罷A 一年期存款扳利率 辦 壩 伴B 一年期定期按存款利率打六折唉C 半年期定期暗存款利率打六折笆 D 活版期存款利率芭答案：B解析：耙考查要點為定活敖兩便儲蓄的計息巴方式。存期低于佰整存整取最低檔鞍次（不滿 3 捌個月）的，按活凹期利息計息；存凹期超過 3 個埃月以上不滿半年傲的，按 3 個艾月整存整取利息拌六折計息；存期般超過半年以上不百滿 1 年的按敖半年整存整取利拜率六折計息；存癌期超過 1 年白（含 1 年）艾的，一律按 1稗 年期整存整取伴利率六折計息。百本題襖蔣艾先生的存期超過皚了一年，所以按絆 1 年期整存罷整取利率六折計凹息。拌3、沈小姐

3、購買岸了某只貨幣市場瓣基金，關于貨幣熬市場基金的表述啊（ ）錯誤扳A 就流動性而芭言，貨幣市場基矮金的流動性比一藹年期定期存款好瓣B 就收益性而笆言，貨幣市場基絆金的收益一般高懊于一年定期存款跋C 貨幣市場基板金可以投資于經班營業(yè)績排名靠前巴的公司發(fā)行的期捌限在一年以內的哀企業(yè)債券佰D 一般來說，稗申購或認購貨幣搬市場基金沒有最癌低資金量要求答案：D板解析：考察要點捌為貨幣市場基金白的特點。特點：半1.本金安全。藹由于大多數貨幣隘市場基金主要投挨資于剩余期限在扳 1 年以內的壩國債、金融債、俺央行票據、債券壩回購、同業(yè)存款吧等低風險證券品稗種。但不得投資柏于（1）股票；瓣（2）可轉換債壩券；（

4、3）剩余背期限超過 39暗7 天的債券；傲（4）信用等級吧在 AAA 級澳以下的企業(yè)債券柏；（5）中國證唉監(jiān)會、中國人民熬銀行禁止投資的拔其他金融工具。按2.資金流動性板強。貨幣市場基般金類似于活期存敗款的便利，流動拜性可與活期存款稗媲美；3.收益澳率相對活期儲蓄皚較高；4.投資埃成本低；5.分拔紅免稅。一般來凹說，申購或認購拜貨幣市場基金的鞍最低資金量要求背為 1000 擺元，追加的投資安也是 1000癌 元的整數倍。絆4、根據 20班05 年新頒布柏的典當管理辦骯法，典當當金捌利率按中國人民奧銀行公布的銀行瓣機構笆（ ）的法定貸盎款利率及典當期啊限折算后執(zhí)行。柏A3 個月期 霸 B6 個月

5、埃期 C1 柏年期 D 2懊 年期答案：B八解析：典當當金班利率按中國人民拔銀行公布的銀行按機構 6 個月版的法定貸款利率奧及典當期限折算矮后執(zhí)行，當期不氨足 5 日的，佰按 5 日收取骯有關費用。白5、小王新辦了斑一張信用卡，他瓣利用信用卡不能矮實現（ ）哀A 記錄與分析吧自己的支出情況般 B 支跋取現金 白C 資金調度 壩 D 質押矮貸款融資 答案：D白解析：考察要點辦為信用卡的功能般，包括：1.符胺合條件年度免息半透支；2.免息半分期付款；3.盎高透支額度調高愛臨時額度；4.把預借現金；5.笆循環(huán)信用；6.鞍支出記錄與分析背；7.支出管理澳；8.佰建立信用；不包翱括質押貸款融資版功能。邦

6、6、關于保單質哎押融資的說法，疤（ ）不正確昂A 保單質押貸隘款，是保單所有板人以保單作為質拔押物，按照保單拜現金價值的一定罷比例或的短期資頒金的一種融資方白式隘B 保單所有人藹可以把保單直接敗質押給保險公司版，從保險公司取鞍得貸款伴C 保單所有人斑可以把保單質押熬給銀行，由銀行耙支付貸款于借款矮人隘D 目前市面上芭的健康保單可以案質押答案：D吧解析：并不是所阿有的保單都可以靶質押，質押保單跋本身必須具有現班金價值。澳7、書立（ ）拜不需要見證人。板A 自立遺囑 八 B 代書矮遺囑 C 拌錄音遺囑 敗 D 公證班遺囑答案：A絆解析：只有書立柏自書遺囑不需要愛見證人，代書遺岸囑、錄音遺囑、俺公證

7、遺囑均需要扳見證人在場。澳且代書遺囑、錄癌音遺囑、口頭遺按囑都必須有兩個熬以上的見證人在稗場。埃8、繼承人的（奧 ）可以作為遺傲囑見證人搬A 兒子 靶 B 有精吧神病史但見證時百已治愈的朋友扮C 債務人 班 D 年滿靶 15 周歲的暗鄰居答案：B擺解析：考察要點癌為遺囑見證人的哎判斷。遺囑見證敗人應當具備以下哎條件：1.具有岸完全民事行為昂能力人；2.與跋繼承人、遺囑人把沒有利害關系。邦見證人的限制主澳要有：（1）無吧行為能力人、限昂制行為能力人不氨能作為見證人。把無行為能力人、皚限制行為能力人翱包括未成年人和骯精神病人。把見證人是否具有礙民事行為能力，捌應當以遺囑見證疤時為準；（2）班繼承人

8、、受遺贈爸人不能作為見哀證人；（3）與礙繼承人、受遺贈案人有利害關系的佰人不能作為見證擺人，繼承人，受哀遺贈人的債權氨人、債務人、共絆同經營的合伙人半，也應當視為與哎繼承人、受遺贈瓣人有利害關系，板不能作為見挨證人。遺囑見證頒人的身份的取得霸，應當由遺囑人奧指定。藹9、（ ）屬于班個人所有的財產板。擺A 朋友寄存的癌宋代名畫 扳 B 銀行般存款的利息半C 代鄰居收取把的房屋租金 邦 D 傲公司購買個人使昂用的汽車答案：B耙解析：考察要點芭為個人財產的定巴義。第 75 隘條規(guī)定：扮“奧公民的個人財產熬，包括公民的合暗法收入、房屋、霸儲蓄、生活用品佰、文物、圖書資拌料、林木、牲畜案和法律允許公民氨

9、所有的生產資料背以及其他合法財熬產。公民的合法絆財產受法律保護矮，禁止任何組織拌或者個人侵占、斑哄搶、破壞或者盎非法查封、扣押背、凍結、沒收。伴”邦10、林某想要斑和妻子陳某簽訂昂一份夫妻財產協(xié)敖議，林某應注意敗夫妻財產協(xié)議（半 ）扮A 只能針對夫傲妻關系存續(xù)期間啊的財產進行約定瓣B 不能針對夫芭妻雙方債務進約愛定靶C 包括夫妻一唉方或雙方的婚前啊財產案D 不能針對夫案妻雙方個人財產愛的歸屬進行約定答案：C安解析：夫妻對財吧產產權的約定，罷可以是針對婚前哎財產所作的約定扒，也可以是針對爸婚后在婚姻頒關系存續(xù)期間取愛得的財產而做出皚的約定。敖11、劉明強今背年 65 歲，凹立下遺囑：跋“懊大女兒

10、讀完大學跋，已經找到工作哎，有固定工資收案入。小兒子大專捌剛剛畢業(yè)，目前哎待業(yè)沒有生活來班源，我百年之后吧，所有兩居房屋拌，在*路*敖*號，鞍由小兒子繼承。霸”搬劉明強親自簽名懊，記明年月日。藹不久其去世。關骯于本例，（ ）拔說法正確。扮A 劉明強的遺靶囑違反男女繼承按權平等原則，無拜效巴B 劉明強的遺邦囑無見證人，無扮效矮C 劉明強的遺按囑未經公正，無胺效矮D 劉明強的遺把囑符合法律規(guī)定安，有效答案：D熬解析：自書遺囑吧無須有見證人在霸場。佰資料：薛明的叔啊叔 1998 啊年 1 月過世百，在遺囑中將自芭己的一處房產留傲給薛明將來結婚敖居住。埃1998 年 敗5 月，薛明于半溫惠登記結婚。唉

11、1998 年 百11 月，房屋板過戶手續(xù)正式辦擺理完畢。后夫妻熬二人對房子進行案了翻修，共花費凹 4 萬元。2稗005 年 3擺 月，薛先生在扒某刊物上發(fā)表了愛一部長篇小說，伴出版社答應支付伴一筆稿費。20霸05 年 5 跋月溫惠所在單位霸機構改革，溫惠笆離開單位，并獲胺得一筆再就業(yè)補斑貼金。2006翱 年 3 月，凹薛明和溫惠協(xié)議扒離婚。2006藹 年 5 月，爸出版社寄給薛明半稿費 5 萬元柏。敗根據資料回答 隘12瓣凹16 題哀12、如果沒有板財產協(xié)議，薛明氨和溫惠夫婦對婚半后所獲得的財產扮是一種（ ）關吧系。皚A 按分共有 半 B 共同共有凹 C 分別頒所有 瓣D 部分共有答案：D按解

12、析：按份共有澳也就是各共有人芭按照確定的份額頒，對共有財產分唉享權力和分擔義捌務的供有。懊13、助理理財罷規(guī)劃師為薛明和俺溫惠制定財產分邦配規(guī)劃，（ ）絆錯誤。傲A 了解夫妻二襖人的家庭成員構搬成情況 安B 大夫二人簽盎字確認相關表格扳C 界定夫妻家捌庭財產的權屬跋 瓣 拜 D 了耙解夫妻二人的經傲濟狀況答案：A霸解析：了解夫妻把二人的家庭成員辦構成情況不構成絆理財師給客戶進埃行財產分配規(guī)劃艾時所要了解奧的必要內容，也辦不會直接對財產叭分配起到影響作般用。霸14、薛明叔叔翱留給薛明的房屋耙（ ）辦A 屬于薛明和熬溫惠的夫妻共同斑財產，因為辦理案房屋過戶登記時捌，二人已經登記氨結婚疤B 屬于薛明

13、個唉人所有，因為薛皚明已經在叔叔去半世時繼承該房屋安C 屬于薛明和笆溫惠的夫妻共同罷財產，因為叔叔芭在遺囑中指明將襖房屋留給薛明結擺婚用俺D 屬于薛明和啊溫惠的夫妻共同吧財產，因為二人啊以共同財產對房跋屋進行了翻修答案：B 敖解析：房屋作為胺遺產繼承人薛明扒叔叔留給薛明的奧遺產，屬于薛明百的個人財產。愛15、以下描述襖中，（ ）的說盎法正確氨A 薛明的稿費敗屬于夫妻共同財奧產 B 房跋屋翻修的費用應伴當用薛明個人承扒擔笆C 溫惠的再就壩業(yè)補貼屬于夫妻巴共同財產 D 絆薛明的長篇小說盎書稿屬于夫妻共瓣同財產答案：A礙解析：解析：如疤果一方在婚前獲按得某項財產如稿扒酬，但并未實際哀取得，而是在婚佰

14、后出版社才藹支付稿酬，此時奧這筆稿費不屬于熬夫妻共同財產。岸同理，如果在婚骯后出版社答應支邦付一筆稿費，叭即使直到婚姻關搬系終止前也沒有挨得到這筆稿費，叭那么這筆稿費也傲屬于夫妻共有財翱產。跋16、如果要對伴案例中的房屋進八行分割，（ ）把方式通常不可取阿。柏A 變價分割 邦 矮 B 作價壩補償把C 實物分割 扮 靶 D 由夫芭妻二人協(xié)商解決答案：C半解析：共同共有壩財產的分割方法叭主要有三種，包捌括：實物分割、板變價分割、作價澳分割。但需扮要注意，實物分哀割的前提是財產凹分割后無損于它氨的用途和價值時擺，可在各共有人按之間進行實凹物分割，使各共埃有人取得應得的捌份額。針對房屋扒分割可由夫妻二

15、癌人協(xié)商解決。 扒資料：搬劉背先生，某外企員阿工。2005 八年 9 月，捌劉吧先生在某高檔小版區(qū)購買了一處住柏宅，房屋總板價 120 萬伴元，貸款 70伴 萬元。按劉邦先生聽說等額本敗金法還利息較少翱，遂決定按照等百額本金方式還款笆，貸款期限 1澳5 年，按月還拔款，貸款利率為癌固定利率 6.般84%。搬根據資料回答 拜17拔癌23 題埃17、劉先生每芭個月所還的本金岸約為（ ）熬A3889 百 敗B敖6229 半 罷C艾289 D捌422答案：A艾解析：等額本金爸還款法每月本金扒償還計算過程，頒700000/拌（15*12）艾=3889礙18、劉先生第矮一個月所還利息皚約為（ ）扳A369

16、0 奧 藹B安3790 吧 敖 吧 C熬3890 扳 敗D3990答案：D斑解析：等額本金笆還款法第一個月敗所還利息計算過百程，70000柏0*6.84%半/12=399稗0澳19、劉先生第柏二個月所還的利阿息約為( )俺A3690 奧 翱B唉3790 把 啊 啊C拜 3968 哀 壩 D 7850答案：C吧解析：等額本金哀還款法第二個月澳所還利息計算過哎程，（7000把00-3889澳）*6.84%啊/12=396擺8懊20、劉先生第壩一年所還利息之藹和約為（ ）辦A26，417癌.02 隘 B 懊36,417 懊 半C伴46,416 瓣 D搬56,417答案：C爸解析：3889吧*（180

17、+1爸79+178+襖藹+168）*6扮.84%/12懊21、劉先生如佰果按照這種方法叭將所有款項還清熬，則所還利息總哎額約為（ ）罷A361，09哀5 叭B461，稗095 癌 C鞍561，095白 D6扳61，095答案：A啊解析：3889哎*（180+1拌79+178+岸澳+1）*6.8案4%/12愛22、劉先生把拔等額本金還款法哎與等額本息還款般法進行了比較，艾如它采用等額本搬息法來償還貸捌款，每月需要償胺還貸款約為（ 版）鞍A3889 翱 啊 百 B翱6229翱 癌 拜 C靶289 靶 凹 D 422答案：B矮解析：計算器可靶直接計算叭計算過程：PV班=700000笆 N=15*1敖

18、2 I/Y=6半.84/12 礙FV=0 CP搬T PMT=-佰6229柏23、若劉先生罷用等額本息的方盎法將所有款項還安清，共需償還約把（ ）利息。氨A361，09疤5 巴B421，巴283 瓣 C骯 561，09氨5 D6笆61，095答案：B邦解析： PMT佰=6229 6愛229*180叭=112122般0擺1121220拌-700000岸=421220傲資料：退休養(yǎng)老白規(guī)劃為了保證客襖戶在將來有一個板自立、尊嚴、高笆品質的退休生活暗，從現在開捌始積極實施的理凹財方案。張某夫搬婦打算 20 耙年后退休，現在拌將對將來的退休埃生活進行規(guī)劃。襖他們根據自身的皚健康狀況，估計暗退休后生存 2

19、翱5 年，根據現擺在的通貨膨脹率絆，設定了退休以敖后每年的生活費拜用平均為 90扮，000 元，暗另外，估計退休翱后每年大概能得氨到 40000背 元左右的退休骯金。目前二人有扮 10 萬元的伴銀行存款，并打哎算將這部分存款耙投資到年收益率搬為 5%的產品哀組合中，且退休襖后的退休基金也隘投資到 5%的板產品組合中。啊根據材料回答 岸24捌柏28 題氨24、可以推測佰，張某夫婦在退案休后平均每年大傲約還需要（ ）隘才能彌補退休后藹的生活費用。 拔A 50000壩 B拌55000 藹 C藹45000 按 D400唉00答案：A隘解析：每年養(yǎng)老昂金缺口=每年養(yǎng)擺老金需求-每年傲養(yǎng)老金供給拜每年費用

20、缺口=凹90000-4俺0000=50柏000拔25、根據 2皚4 題，如退休懊后每年的費用缺奧口折現至剛剛退拌休的時候，其現百值約為（ ）(吧假爸設費用缺口發(fā)生敖在每年初，折現鞍率為 5%)。哀A739，93稗2 B1，背250，啊000 敗C翱839，932扳 D93稗9，932答案：A稗解析：計算器可爸直接計算，注意邦設置計算器為期奧初模式。愛N=25 I/般Y=5 PMT搬=-50000巴 FV=0 C哀PT PV=7隘39932俺26、張先生家伴庭以目前 10按 萬元的銀行存背款進行投資，2愛0 年后這筆資澳金增值為（ ）敗A285，33挨0 B2叭75，藹330 骯C版 265，3

21、3叭0 D 2芭，000，00靶0答案：C藹解析：計算器可澳直接計算耙計算過程，PV傲=100000盎 N=20 I擺/Y=5 PM罷T=0 CPT隘 FV=-26搬5330扳27、根據 2笆5，26 題，佰張先生夫婦在退皚休前還需要貯備敖的退休基金的額搬度為（ ）八A285，33爸0 B 2鞍75，敗330 傲C按265，330耙 D 47板4，602答案：D八解析：739，艾932-265艾，330= 4拌74，602耙28、如果采取扒每年年末投入固案定資金余年收益拜率為 5%的投扮資組合中已達到叭彌補退休基金缺辦口的目的，那么佰每年需要投入資阿金（ ）懊A14，353熬 B 1拜3，癌3

22、53 澳 C隘12，353 耙 D11，佰353答案：A白解析：計算過程阿，FV=474爸602 I/Y半=5 N=20板 PV=0 C艾PT PMT=巴-14353板29、2005吧 年 2 月，頒國務院發(fā)布的吧關于完善企業(yè)職般工基本養(yǎng)老保險隘制度的決定要吧求，從埃2006 年 拌1 跋月 1 日起，拜基本養(yǎng)老保險個巴人賬戶的規(guī)模統(tǒng)胺一由本人繳費工哀資的 11%調板整為（ ）藹A7% 板 B 8% 稗 C 擺9% 芭D 10%答案：B癌解析：考察要點骯為 2006 奧年 1 月 1霸 日，基本養(yǎng)老絆保險個人賬戶的唉調整背。版30、國家統(tǒng)一搬規(guī)定，養(yǎng)老保險跋金要預留相當于胺（ ）的養(yǎng)老金啊開支

23、，其原規(guī)定凹處理。澳A1 個月 凹 B2 個月傲 C 3懊 個月 哀D 4 個月答案：C扳解析：考察要點熬為國家養(yǎng)老保險邦的相關規(guī)定。吧31、李女士打按算進行外匯投資岸，他了解到我國暗實盤外匯柜臺交罷易的時間為（ 靶）班A 上午 8：礙30下午 4矮：30 爸 B 上午 8柏：15下午 瓣4：30矮C 上午 9：壩00下午 4藹：00 班 D 上午 9白：00下午 拌4：30答案：B阿解析：考察要點巴為我國實盤外匯扒柜臺交易的時間芭。芭32、銀行某時哀美元/日元報價稗為：買入價 1壩03.23,賣阿出價為 103跋.45。如果張俺先生現將手中的叭2000 美元班兌換成日元，則岸它可以獲得（ 藹

24、）日元。斑A1933 隘 B熬1937 百 C襖206,460襖 D2胺06,990答案：C翱解析：考察要點邦為外匯買賣的轉阿換價格。懊張艾先生將手中的 盎2000 美元霸兌換成日元以銀愛行當時拔買入報價為準，岸則可兌換的日元版為 2000 笆美元*103.骯23（買入價）柏=206460胺 日元。壩 俺33、澳大利亞般某外匯市場的外佰匯報價為 1 把澳大利亞元=0暗.6019 美罷元，這屬于（ 懊）襖A 直接標價法案 B 間接標價把法骯 敖C 買入標價法板 D 賣出疤標價法答案：B辦解析：考察要點岸為外匯的標價方傲法。白外匯的標價方法伴包括直接標價法骯和間接標價法兩罷種形式。澳直接標價法是指

25、襖用一定單位的外霸國貨幣作為標準啊，折算成一定數礙量的本國貨幣表哀示的匯率。阿間接標價法是指把以一定單位的本岸國貨幣作為標準辦，折算成一定數傲量的外國貨幣表愛示的匯率。傲本題澳大利亞元盎為本國貨幣并以哎此作為一定單位拔標準折算成一定藹數量的美元進行挨標價，所以為典絆型的間接標價法搬。哀34、小隨喜歡敖頻繁的進行投資柏交易，理財規(guī)劃唉師警告說，頻繁岸的交易會侵蝕投稗資收益。因此敖他決定改變投資懊習慣，他的下列版做法合理的事(俺 )拔A 買入并持有頒證券，不做交易凹B 頻繁的交易扮是必需的，因為凹市場不斷在波動凹C 用紀律約束辦自己的交易頻率暗，比如每年交易叭一次唉D 盡量降低交襖易頻率答案：D扒

26、解析：投資交易靶普遍來講按照每白次交易均會收取皚一定金額的交易伴費用。所以投資矮者頻繁交易邦會在一定程度上把侵蝕投資收益，翱合理的做法是盡礙量降低交易頻率敖，特別是在進行奧價值投資時。案35、按照理財案規(guī)劃師的規(guī)范業(yè)皚務流程，理財規(guī)班劃師為客戶進行拌投資規(guī)劃的合理吧步驟是（ ）跋A 客戶分析-邦投資評估-胺投資實施 -氨資產配置-證骯券選擇耙B 客戶分析-伴證券選擇-罷資產配置-投挨資評估-投資奧實施瓣C 客戶分析-百資產配置-把證券選擇-投頒資實施 -投疤資評估阿D 客戶分析-邦投資實施 -敖投資評估-霸證券選擇-資盎產配置答案：C俺解析：按照理財絆規(guī)劃師的規(guī)范業(yè)胺務流程，考察要笆點為理財規(guī)

27、劃師搬為客戶進行投資靶規(guī)劃的合理步驟敗。絆36、小王從理傲財規(guī)劃師處了解八到（ ）又稱非背營業(yè)信托，使之扳受托人不以營業(yè)靶為目的而承辦的信托。罷A 民事信托 昂 B 商事信托礙 斑 鞍C 個人信托 埃 D 法人信霸托答案：A懊解析：民事信托按又稱非營業(yè)信托隘，是指受托人不挨以營業(yè)為目的而拌承辦的信托。民拜事信托大多辦理案的是與個人財產班有關的各種事物班，如管理財產、巴執(zhí)行遺囑、代理半保管、抵押、變霸賣貴重物品等。拜37、某客戶想翱辦理基金的非交百易過戶，他了解八到（ ）不是辦岸理非交易過戶的癌原因。懊A 繼承 隘B 出借 C耙 贈與 D 破白產支付答案：B敖解析：考查要點骯為基金的非交易挨過戶

28、。共同基金扒的非交易過戶是疤指在繼承、贈與佰、破產支付等非爸交易原因情況下絆發(fā)生的共同基金扮單位所有權轉移艾的行為。非交易哀過戶也需要到共伴同基金的銷售機般構辦理。背38、某客戶了百解到投資者投資阿于基金的資本利埃得收益（ ）個搬人所得稅。佰A 繳 10%霸 B 繳 疤15% C盎 繳 20% 氨 D 暫不繳答案：D班解析：按照目前昂我國的個人所得癌稅法規(guī)定，投資白者投資于共同基案金的利息收入所皚得（認購基霸金的封閉期所產皚生的）要交 2氨0%的利息所得扒稅，對基金分紅柏收益、資本利得捌收益暫時不收。阿 俺39、張先生了班解到（ ）是一襖種可以在交易所罷掛牌交易的開放擺式基金。伴ALOF 班

29、BETFs襖 拜C 開放式基金耙 D 封閉骯式基金答案：A隘解析：上市型開隘放式基金（LO扮F）即共同基金頒發(fā)行結束后，投奧資者既可以在指柏定網點申購和贖挨回基金份額，也熬可以在交易所像白買賣股票一樣地擺買賣該基金。瓣40、對連續(xù)（敖 ）虧損的上市頒公司，由證監(jiān)會氨決定暫停其股票頒上市，轉為特別邦轉讓，在公司艾股票簡稱前冠以扳“凹PT阿”笆字樣。挨A1 年 胺B2 年 C熬3 年 D百4 年答案：C捌解析：考察要點伴為特別轉讓服務骯 PT 的理解壩。根據公司法胺和證券法拜的規(guī)定，上市公絆司出現連續(xù)三年奧虧損等情況，其耙股票將暫停上市翱。滬深交易所從拜 1999 年扒 7 月 9 柏日起，對這類

30、暫邦停上市的股票實阿施俺“皚特別轉讓服務襖”跋。邦41、李先生購哎買了某種面值為佰 100 元的癌債券，票面利率翱 5%,期限 板10 年，每年辦付息。如果到期鞍收益率為 8%搬，則其發(fā)行價格佰為（ ）。阿A79.87 藹 B 啊82.13 哀 C骯110.34 阿 拜D123.17答案：A愛解析：考察要點罷為付息債券價格敗的計算。捌 懊計算過程，FV敖=100 N=岸10 I/Y=鞍5按 疤PMT=5 C叭PT PV=-擺79.87 澳42、某只股票翱的發(fā)行票價是 俺8 元，某客戶疤某月以 9.5拌 元購買，每股班稅后利潤是 0扳.2 元，則該鞍只股票的市盈率唉是（ ）吧A40 B霸 俺47

31、.5 伴C頒48.2 俺D48.5答案：B昂解析：考察要點熬為市盈率的計算啊。版市盈率 P/E暗=每股價格/每霸股利潤=9.5絆 元/0.2 盎元=47.5岸注意：每股價格佰以客戶購買價格霸計算依據。耙43、某客戶 絆3 月 1暗5 日通過電話搬委托購買了一只笆開放式基金，委拔托金額為 20擺，000 元，拜該只基金的申購八費率為 1.5襖%，贖回費率為氨 0.5%，瓣3 月 1斑4 日該只基金背的凈值為 1.叭2350，疤3 月 1版5日該只基金的艾凈值為 1.2扒480。若按價拜外法計算，則該澳客戶能申請到（芭 ）跋A19,700愛.00/123傲50 皚B19, 70奧0.00/12般4

32、80壩C 19,70哎4.43/12隘350 骯D19,704班.43/124跋80答案：D把解析：考察要點稗為基金申購份額哀的計算。霸在前端收費方式佰下，申購開放式敖基金，有兩種計邦算方法，一種是哀價內法，另一種辦是價外法。礙一般來講，采用唉價外法計算對投擺資者更為有利。爸價外法的計算公瓣式：申購份額=氨申購金額/（1班+申購費率）/伴基金單位凈值。扳價內法的計算公案式：申購份額=扒申購金額*（1般-申購費率）/敖基金單位凈值。翱根據本題，代入盎上述價外法計算靶公式。隘44、股票交易拌所的自動撮合系絆統(tǒng)在一定價格范柏圍內，優(yōu)先撮合擺（ ）芭A 最低買入價敗和最低賣出價 礙 B 最敗高買入價和

33、最低捌賣出價般C 最高買入價懊和最高賣出價 把 D 最低買癌入價和最高賣出邦價答案：B熬解析：交易所的熬自動撮合系統(tǒng)按扒“半價格優(yōu)先、時間凹優(yōu)先藹”邦原則進行，即在俺一定價格范圍內扮（昨巴收盤價的上下 盎10%之間），辦優(yōu)先撮合最高買藹入價或最低賣出罷價。按45、某債券面捌值 100 元扳，票面利率 5翱%，每年付息一岸次，距下一付息敖日還有 160拔 天，每年計息胺日按 365 愛天計算，則其應按該計利息為（ 凹）搬A2.19 安 B凹2.34 愛 C啊 2.81 昂 D2.92答案：C啊解析：考察要點伴為債券利息的計哎算。扒計算過程，10頒0*5%/（3唉65/205）跋=2.81俺46、

34、劉女士了跋解到，（ ）是盎以人民幣標明面按值，以外幣認購懊和買賣，在上海邦和深圳兩個證券笆交易所上市交易哎的股票。傲A A股 B 跋B股 C H股傲 D N股答案：B半解析：B 股是埃以人民幣標明面版值，以外幣認購叭和買賣，在上海襖和深圳兩個證券叭交易所上市交易拔的股票。自 2哀001 年 6挨 月以后滬深 扳B 股市場已經班向境內投資者開氨放。埃47、除權日的唉開盤價不一定等般于除權價，除權礙價僅是除權日開阿盤價的一個參考昂價格。當實際白開盤價高于這一翱理論價格時，就岸稱為（ ）,在邦冊股東即可獲利昂。班A 填權 瓣 B 貼權 癌 C 加矮權 D 案減權答案：A靶解析：考察要點凹為對填權和貼

35、權罷的理解。除權日哀的開盤價不一定懊等于除權價，除般權價僅是除權日阿開盤價的一個參背考價格。當實際傲開盤價高于這一矮理論價格時，就敗稱為填權，在冊傲股東即可獲利；拌反之實際開盤價擺低于這一理論價傲格時，就稱為貼靶權。翱48、張女士打奧算購買某債券，昂該債券的利率按瓣照債券的期限分叭為不同的等級，辦每一個時間段哀按相應利率計付扒利息，則該債券背屬于（ ）。絆A 附息債券 拌 B 貼現債八券癌 搬C 單利債券 矮 D 累進靶利率債券答案：A矮解析：按照利息礙支付方式不同，皚債券可以分為附班息債券和零息債柏券。附息債券是壩指在債券券挨面上附有息票的頒債券。附息債券佰利息的支付有按扮年支付、半年支巴付

36、、按季支付甚笆至按月支付靶等多種形式。目扮前，我國大多數扮附息債券都是按鞍年支付利息。奧49、于某由江氨西老家進京打工熬，從事建筑工作把，月收入 12隘000 元，家壩中母親年邁，沒盎有收入來源。于皚某最需要的保險挨產品為（ ）癌A 長期重大的芭疾病保險案 昂B 人身意外傷把害保險 C 萬班能壽險搬 俺D 養(yǎng)老保險答案：B澳解析：根據題意暗，由于于某從事板建筑工作，人身翱意外發(fā)生概率較斑高，且于某為家板庭主要經濟白來源者，所以當奧務之急最需要投敖保人身意外傷害絆保險，使意外風扳險得以轉移。八50、劉某作為柏醫(yī)生剛剛開始獨鞍立職業(yè)，由于從案事的治療是新技半術，受到客戶質八疑的可能性較鞍大。劉某最

37、需要阿的保險產品為（稗 ）.伴A 普通醫(yī)療保爸險跋 B 長期重昂大疾病保險 埃C 產品責任保斑險 D 職業(yè)岸責任保險答案：D襖解析：根據題意懊，醫(yī)生為專業(yè)技拔術人員范疇，對半承保各種專業(yè)、擺技術人員因工作骯疏忽或過失吧造成他人人身傷皚害或財產損失賠盎償責任的保險是半職業(yè)責任保險。搬51、客戶提出罷想要購買既提供吧死亡保障，又提壩供生存保障的保稗險，理財規(guī)劃師佰應該向其推薦（ ）耙A 生存保險 半 B 死捌亡保險 C爸 兩全保險白 D 變額隘保險 答案：C八解析：考查要點哀為兩全保險的概皚念。哎52、在協(xié)助客敗戶準備投保單據唉的時候，理財規(guī)扳劃師發(fā)現客戶的岸年齡超過了預投胺保險品種的承八保年齡上

38、限，這跋時理財師應該（岸 ）。奧A 忽略之以信按息，繼續(xù)準備單吧據艾B 如實告知，按并建議客戶選擇頒其他產品皚C 如實告知，辦并建議客戶虛報背年齡投保次產品斑D 如實告知，鞍并放棄此客戶答案：B邦解析：考察要點靶為理財規(guī)劃師在爸協(xié)助客戶準備投翱保單據時應注意背的事項。白53、風險存在邦通常會對經濟單鞍位的財務狀況產伴生影響，以下對壩這種影響描述不頒正確的事（ ）藹A 人們必須留礙存必要的資金應埃付損失發(fā)生對其板財務所帶來的巨耙大打擊凹B 風險帶來的暗物質損失會使人癌們消費水平降低捌C 損失導致相芭應支出的增加奧D 通過風險管背理可以使財務狀癌況較之前有所改鞍善答案：D懊解析：考察要點昂為風險對

39、財務狀襖況的影響。柏主要表現在：1扮.在風險客觀存阿在的情況下，為哀保證人們的生產扳和生活延續(xù)與進疤行，人們必須有把足夠的資金應付扳損失發(fā)生對其財疤務所帶來的巨大襖打擊。2.風險凹所帶來的物質損傲失會使人們消費扮水平降低。例如皚：火災燒毀了人俺們的住房，導致跋人們無法繼續(xù)居扮住。3.損失還八導致相應支出的案增加，例如發(fā)生拌醫(yī)療費用、喪葬笆費用等。但不可邦能通過風險管理捌使財務狀況較之八前有所改善。白54、助理理財胺規(guī)劃師有義務提班醒投保人再保險骯合同訂立是將保擺險標的的重要事敗實向保險人進鞍行口頭或書面陳笆述。目前我國采拔用（ ）的方式愛。扒A 詢問回答告巴知 B百 無限告知愛 啊C 義務告知

40、 百 D 權利告翱知答案：A版解析：考察要點八為投保人的告知岸方式。叭從各國保險立法般來看，關于投保搬人或被保險人的愛告知方式一般分疤為以下兩種，即斑無限告知和詢問藹回答告知。我國哎目前正是采用的澳詢問回答告知方愛式。把55、客戶對保佰險邦“隘禁止反言稗”胺的原則通常很難跋理解，助理理財笆規(guī)劃師在解釋這凹一概念時應注敖意強調這一原則吧在保險實踐中主哎要用于約束（ 拌）疤A 投保人 B爸 被保險人 C絆 保險人 D 氨受益人答案：C八解析：考察要點翱為百“矮禁止反言板”般的原則。在保險埃實踐中，禁止反佰言主要用于約束敖保險人，是指保吧險人對某種事實擺向投保人（被保啊險人）所作的錯鞍誤陳述為其合理

41、罷依賴，以至于如案果允許保險人不笆受該陳述的約束阿將會損害投保人捌（被保險人）的搬權益時，保險人盎只能接受其所陳邦述事實的約束，扮失去反悔權利的罷情況。霸56、助理理財搬規(guī)劃師在整理與壩收集客戶信息時霸可能會接觸到客敗戶大量的財務機跋密，對此助理礙理財規(guī)劃師負有頒嚴格的（ ）義哀務。伴A 調查 吧 B 保密 背 C 報告 藹 D 確認答案：B敗57、王某購買拔了一輛家用轎車挨，并投保了一年八期的商業(yè)車保（礙含盜搶險），半頒年后王某將該翱車轉賣給劉某，版保險部分未變更擺，之后劉某的車斑輛發(fā)生丟失，此吧時王某當時投保捌的保單還在敖有效期內，但保盎險公司根據保險拜的（ ）原則仍柏不予賠付。襖A 最大

42、誠信 敖 B 近因岸 扳C 可保利益疤 癌D 損失補償 答案：C安解析：財產保險版不僅要求投保人氨在投保時對保險般標的具有可保利礙益，而且要求可跋保利益在保澳險有效期內始終啊存在，特別是在佰發(fā)生保險事故時扮，被保險人對保埃險標的必須具有搬可保利益。絆本題中，王某將疤該車轉賣給劉某搬，保險部分未變骯更，發(fā)生保障范版圍內的事故時，扮雖然保單還稗在有效期內，但阿此時王某已不對班該車輛具有可保阿利益，所以保險伴公司不予賠付。哎58、損失補償扒原則集中體現了敗保險的宗旨。堅扮持這一原則對于藹維護保險雙方的按正當權益、防巴止被保險人通過芭保險補償而得到巴額外利益、避免按道德風險的發(fā)生礙具有重要意義。巴但也

43、有一些敖保險產品不適用氨于該原則，如（熬 ）。暗A 財產損失保翱險矮 B 人生扳意外傷害保險 敗 柏C 責任保險暗 D 信用版保證保險答案：B板解析：損失補償背原則適用于補償胺性保險，財產損挨失保險、責任保芭險、信用保證保版險和一部分翱健康保險都屬于巴補償性保險，但跋是人壽保險和意盎外傷害保險不適凹用該原則。邦59、助理理財昂規(guī)劃師經常需要芭向客戶說明人身邦保險的特點，其皚中，某些人身保跋險產品可以進拜行保單質押貸款拔是源于人身保險盎的（ ）特點。靶A 保險標的的半不可估價性 骯 奧B 保險金額的版定額給付性哎C 保險期限的昂長期性罷 皚D 保險的儲蓄鞍性答案：D胺解析：保單質押啊貸款要求質押

44、保板單在質押時須具板有現金價值，也壩就是保險的儲蓄隘性特點。安60、理財規(guī)劃扮的各部分是相互案聯系的，其中某巴些產品的設計要拜同時考慮多個規(guī)澳劃的需要。比扮如年金保險產品岸除了風險管理和耙保險規(guī)劃的重要背工具，還是（ 背）規(guī)劃經常需要板考慮的。澳A 現金 熬 耙 B 消費支巴出叭 稗C 子女教育熬 斑D 退休養(yǎng)老答案：D白解析：年金保險拜是指在被保險人班生存期間，保險爸人按照合同約定癌的金額、方式，礙在約定的時安間內開始有規(guī)則擺地、定期地向被佰保險人給付保險翱金的保險。年金八保險多用于養(yǎng)老啊，所以又稱氨養(yǎng)老年金保險。版所以還是退休養(yǎng)隘老規(guī)劃需要考慮邦的保險產品。骯61、某客戶提巴出其現在還未婚

45、霸，家庭責任不重板，尚不需要高額岸的人身保險保障拜，10 萬左右辦的額度應該就可板以滿足其需求，氨但隨著以后結婚伴和生育子女，人邦身保險保障的額半度就需要不疤斷調高，直到其扒子女獨立再調減俺。根據該客戶的哀需要，理財規(guī)劃白師向其介紹（ 胺）產品可能盎會引起客戶的興矮趣。安A 重大疾病保鞍險八 敗 皚B 萬能壽險按C 人身意外傷把害保險 盎 D 責任保險答案：B巴解析：萬能壽險叭是一種繳費靈活把、保額可調整的拌非約束性壽險。挨萬能壽險是為了拌滿足要求保敗費支出較低且方案式靈活的壽險消佰費者的需求。扮62、某客戶投柏保了意外傷害保礙險，在投保期間頒內多次遭受意外扮傷害，保險公司百對每次意外傷罷害造

46、成的殘疾或白死亡均應該照保按險合同中的規(guī)定哎給付保險金， 搬）屬于多次保險巴公司的通行做法。懊A 給付的保險佰金累計以不超過扒保險金額為限藹B 不予累計，八每次給付以不超挨過保險金額為限懊C 客戶可再一爸次出險后以原保佰費比例增加保險啊金額柏D 保險公司通白常僅進行一次賠安付答案：A 百解析：保險公司澳所負給付意外醫(yī)暗療保險金的責任案一意外醫(yī)療保險板金額為限，1 哀次或累計給付胺的保險金達到意霸外醫(yī)療保險金額稗時，該項保險責扒任終止，也就是稗說保險公司給付辦的保險金累襖計以不超過保險隘金額為限。瓣資料：由于去年哀股市行情較好，礙某客戶打算進行熬股票投資，但考邦慮到股市的風險板較大，因此傲向理財

47、規(guī)劃師尋跋求幫助。捌根據資料回答 骯6366 題擺63、( )不澳是按投資主體進辦行分類的股票類巴型。岸A 國家股 唉 B 社會公巴眾股芭C 法人股 礙 D 投資型罷股答案：D靶解析：按照投資巴主體進行股票分暗類分為：國家股埃、社會公眾股、把法人股。案64、上證綜合拜指數于 艾1991 年 百7 敖月 5 日公開敗發(fā)布，上證指數稗以辦“背點版”佰為單位，基日定八為 1990敗年 12 月 艾9 日，基期指胺數定為( )暗A 100 點叭 白 B 200 搬點 C 疤500 點 罷 D 100癌0 點答案：A安解析：考察要點安為基期指數。稗65、投資者的百買賣指令進入交藹易所主機后，撮邦合系統(tǒng)將

48、按照（叭 ）原則進行自傲動撮合。疤A 價格優(yōu)先搬 百B 時間優(yōu)先般 敖C 價格優(yōu)先，奧時間優(yōu)先 百D 價格優(yōu)先，隘時間優(yōu)先，數量疤優(yōu)先答案：C擺解析：考察要點跋為交易所買賣股搬票自動撮合的原柏則。笆66、稅法規(guī)定背，在人民幣股票稗成交后對投資者班按照（ ）稅率跋交納印花稅。敖A 千分之一 襖 B 千分之二捌C 萬分之一 半 D 五元定額答案：A岸解析：2007癌 年 5 月 板30 日調整為澳千分之三。斑資料：某客戶打澳算購買基金，由拔于對基金不理解霸，特征詢理財規(guī)吧劃師的建議。半根據上述材料回壩答 6769耙 題拔67、（ ）認跋為市場是無效的擺，證券價格并沒扒有反映所有信息挨，存在著定價錯

49、案誤的證券；市場藹的運動趨勢和證鞍券價格的變化在按一定程度上可以襖預測。八A 主動管理基拌金 B 版被動管理基金壩C 開放式基金奧 D壩 封閉式基金答案：A背解析：主動管理昂基金實施積極的胺管理策略，認為柏：市場是無效的辦，證券的價格并扳沒有反映所有信瓣息，存在著定價暗錯誤的證券；市胺場的運動趨勢和敗證券價格的變化胺方向在一定程度斑上可以預測。被辦動管理基金實施隘消極的管理策略拌，認為市場是有拌效的，證券的價般格反映了所有信哎息（包括內部信罷息），不存在定胺價錯誤的證券；澳市場的運動趨勢半和證券價格的變岸化方向不可以預敖測；個人無法戰(zhàn)扳勝市場，在長期敖中不能獲得超過百其承擔的風險水芭平之上的超

50、額收吧益。半68、 ）是指半通常在一個母基俺金下再設立若干版子基金，基金的擺各個子基金獨立鞍進行投資決策，稗最大特點是在基半金內部可以為投藹資者提供多種投胺資選擇，投資者拌可以根據市場行盎情變化和自骯身投資需求的改胺變，在基金中隨八時轉換。氨A 基金的基金胺 B 對傲沖基金C 離岸盎基金 D拌 傘形基金答案：D矮解析：傘形基金襖的定義所謂傘形扮基金，也稱笆“按傘子基金敖”爸或凹“敗傘子結構基金辦”白。它是基金管罷理公司設立的一岸種基金組織形式拔。通常情況下，絆該類基金是發(fā)起拌人根據一份總的扳基金招募書， 稗設立多只之間可疤以根據規(guī)定的程按序及費率進行轉辦換的基金，即一半個母基金之下再唉設立若干

51、子絆基金，如債券、盎指數和股票基金爸等等。背69、根據開案放式證券投資基把金試點辦法，瓣基金管理費按前耙一日基金資產凈邦值的（ ）計提佰。八A0.5% 邦 B1% 俺 C1.5%骯 D1.藹8%答案：C阿解析：基金管理搬費按前一日的基白金資產凈值的 跋1.5%的年費巴率計提。板70、關于夫妻邦財產約定的表述版，（）正確。拜A 夫妻財產約埃定只能對婚后雙跋方或者一方所的般財產進行約定吧B 夫妻財產約吧定只能采取書面藹形式傲C 夫妻財產約壩定應當進行公證昂，否則無效啊D 夫妻進行財唉產約定的時間只胺能在婚后答案：B稗解析：夫妻對財辦產產權的約定，拌可以是針對婚前岸財產所作的約定把，也可以是針對柏婚

52、后在婚姻巴關系存續(xù)期間取阿得的財產而做出霸的約定。夫妻財扳產約定應當以書哀面的形式，如果般沒有采用書按面形式，一旦發(fā)拜生糾紛就會被認岸定為沒有約定。昂所謂書面形式包暗括協(xié)議書、信件按和數據電文辦（包括電報、電礙傳、傳真、電子矮數據交換和電子芭郵件）等可以明白確地表現所載內斑容的形式。二、案例選擇題扮案例一：隨著高扒等教育產業(yè)化的罷發(fā)展，近年來高斑等教育收費水平癌越來越高。班韓頒女士見周圍的傲同事都很早就開絆始給自己的子女頒準備高等教育金笆，也開始考慮盡拌早籌集兒子的高半等教育費啊用。半韓阿女士的兒子今年斑八歲，剛上小學艾二年級，學習成皚績一直不錯，預唉計 18 歲開伴始讀大學。板由于對高等教育

53、哎不太了解，同時隘也不太清楚教育暗規(guī)劃的工具及其板運用，因此想就氨有關問題向叭理財規(guī)劃師咨詢礙。拔根據案例一回答八 7180 翱題挨71、理財規(guī)劃爸師在為韓女士作艾規(guī)劃之前，對韓挨女士家庭的財務昂信息和非財務信澳息進行詢問。敗一下各項中，理盎財規(guī)劃師不應涉傲及的事（ ）霸A 韓女士家庭唉是否為單親家庭凹B 韓女士是否傲希望他的兒子出擺國留學隘C 韓女士的兒頒子有哪些愛好特頒長爸D 韓女士同事八的子女高等教育柏金籌集計劃答案：D把解析：靶韓般女士同事的子女半高等教育金籌集霸計劃不屬半于韓氨女士家庭理財規(guī)癌劃的內容 。胺72、韓女士得邦知，除家庭自身笆收入來源外，讀澳大學還可以申請擺個人貸款。在以

54、把下各種貸款中，皚（ ）最容易取吧得。皚A 學校經辦的傲學生貸款 伴 B 國家助板學貸款艾C 一般商業(yè)性疤貸款半 隘 爸D 出國留學貸翱款答案：C斑解析：一般性商絆業(yè)貸款的申請條阿件是：必須有符鞍合條件的信用擔般保，貸款人為當般地居民。相芭比較其他種類的板助學貸款也是最頒容易取得。澳73、目前大多般數銀行都開展了氨教育儲蓄業(yè)務，襖理財規(guī)劃師向韓翱女士介紹，教育按儲蓄也有缺點，埃如（ ）就不能擺通過教育儲蓄實班現。矮A 規(guī)避利息稅佰 矮 B 規(guī)避把隨時本金的風險案C 規(guī)避家庭財岸務危機邦 拜D 獲得高于活扳期存款的收益 癌規(guī)避家庭財務危背機不能通過教育埃儲蓄實現，但通懊過子女教育信托胺的方式可以

55、達到懊規(guī)避家庭財務危機的目的。敗74、韓女士了跋解到，教育儲蓄傲是國家特設的儲敗蓄項目，對其取啊得的利息有一定斑的優(yōu)惠政策，罷并以（ ）方式罷計息。捌A 零存整取 百 B 岸定活兩便 搬 C 整存零藹取D 整存整取答案：D柏解析：教育儲蓄挨 50 元起存懊，每戶本金最高啊限額為 2 萬百元。1 年期、傲3 年期教育儲傲蓄按開戶日同期昂同檔次整存整取礙定期儲蓄存款利半率計息；6 年拔期按開戶日 5霸 年期整存整取拔定期儲蓄存款利柏率計息。翱75、理財規(guī)劃氨師告訴韓女士，埃由于教育儲蓄的拔一些缺點，導致傲不能完全依賴教叭育儲蓄解決子辦女高等教育費用岸。理財規(guī)劃師建艾議翱韓白女士可以考慮購扳買部分教

56、育報保奧險。與教育儲蓄胺相比，耙教育保險最大的芭優(yōu)點是（ ）拔A 客戶范圍廣吧泛哎 疤 昂B 流動性強版C 投保人出意扒外保費可豁免 柏 斑D 獲得免稅的擺好處答案：C邦解析：考察要點敗為教育儲蓄的優(yōu)胺點。與教育儲蓄翱相比，教育保險白具有范圍廣、可爸分紅、強制稗儲蓄以及特定情八況下保費可豁免暗等優(yōu)點。特別是礙投保人出意外保哎費可豁免這一條疤款對孩子來辦說非常重要，也佰正因如此，它與岸銀行儲蓄就有了隘本質的區(qū)別，可昂視為教育保險的唉特有優(yōu)勢。敖76、以下關于版教育保險的說法斑中，（ ）錯誤鞍。芭A 有些教育保襖險可分紅，所以稗這類保險買的越辦多越好藹B 教育保險具笆有強制儲蓄的功熬能柏C 一旦銀

57、行升盎息，參照銀行存疤看利率設定的險板種的現金回報率耙將低于現行銀行稗存款利率半D 保險金額越疤高，每年需要交埃付的保費也就越靶多答案：A哀解析：雖然有些氨教育保險可以分斑紅，但也不宜多氨買，適合孩子的靶需求就夠了。因襖為保險金額邦越高，每年需要案繳付的保險費也盎就越多。有的保擺險產品的回報率扒是參照購買時銀八行存款利率擺設定的，一旦銀昂行升息，這些險背種的現金回報率白將低于銀行存款吧。因此，投保人扳在選擇教育阿保險產品的同時靶，還有考察產品胺收益是不是受銀扮行儲蓄存款利率靶變動的影響。罷77、能從小培耙養(yǎng)客戶子女理財翱觀念的教育規(guī)劃半工具是（ ）啊A 教育儲蓄 鞍 B 公司俺債券拔 把C 大

58、盤支出基擺金 D 俺子女教育信托答案：D白解析：設立子女佰教育信托具有多巴方面的積極意義罷體現在：1.鼓鞍勵子女努力奮斗斑；2.防止子女斑養(yǎng)成不良嗜好；搬3.從小培養(yǎng)理鞍財觀念；4.規(guī)壩避家庭財務危機絆；5.專業(yè)理財頒管理。板78、理財規(guī)劃翱師在為韓女士確凹定子女教育目標頒時，詢問了韓女敖士的家庭財務及斑非財務狀況，襖并詳細分析了岸韓拔女士的兒子就讀斑普通大學還是藝霸術院校，是在國霸內上學還是出國懊留學，出國哎留學是去公立大敗學還是私立大學藹等隊還女士家庭敗支出造成的不同骯影響，建議奧韓拔女士根據自己叭家庭的情況給兒百子設定教育目標搬。這符合（ ）斑原則。邦A 理財目標的敗設定要切合實際昂，角

59、度寬松昂B 教育規(guī)劃缺埃乏時間彈性，應伴提前規(guī)劃靶C 充分利用定藹期定額計劃來實搬現子女教育基金絆的準備熬D 投資時注意骯以穩(wěn)健投資為主扳，不宜太冒風險答案：A岸解析：理財規(guī)劃愛師在幫助客戶為礙其子女設定最終襖教育目標時，應把充分考慮孩子自背身的特點， 并敖結合客戶家庭的八實際經濟情況、班風險承受能力設柏定理財目標。比安如是上普通大學翱還是藝術拜院校，是在國內澳上學還是出國留笆學，出國留學是氨去公立大學還是疤私立大學等。耙79、目前大學笆學費平均每年為扮 5000 元壩，假設學費平均阿上漲率為每年 敖5%, 那么韓壩女士的兒子讀大邦學是學費平均每啊年約為（ ）。癌A7500 佰 B班8100

60、礙C敗30000 扳 D3240盎0答案：B芭解析：按韓按女士的兒子現 挨8 歲，距 1扮8 歲時上大學熬還有 10 年半 跋計算過程，PV瓣=5000 N版=10 I/Y擺=5捌PMT=0 C壩PT FV=-搬8144.47頒80、考慮到大靶學四年學費家生敖活費對于韓女士熬家庭而言是不小懊的負擔，因此理癌財規(guī)劃師建議胺韓搬女士采用定期定跋投的方式為兒子敖準備大學學費。啊應為定期定投的爸好處在于（ ）礙A 可以強制儲阿蓄，并且每期負拌擔不會太重敖B 可以最大限按度的規(guī)避投資風頒險愛C 各期收益是奧確定的襖D 在所有投資壩方式中，定期定般投獲得的收益率把最高答案：A皚解析：考察要點捌為定期定投積