1、貸款評審程序阿各分行（含總行昂營業(yè)部）、企業(yè)啊局、國際金融局笆和評審一、二局按（以下統(tǒng)稱評審按部門）依據(jù)項目唉儲備庫、客戶信罷用評審和貸款評扳審計劃，開展貸靶款評審工作，貸半款評審工作流程捌如下：癌第一節(jié) 貸款班評審工作流程搬第二節(jié) 貸款澳評審計劃 扒貸款評審計劃是艾開發(fā)銀行開展中哎長期固定資產(chǎn)貸芭款項目評審工作唉的依據(jù)。瓣 背貸款評審計劃編拜制原則霸評審管理局根據(jù)般全行年度經(jīng)營發(fā)班展目標(biāo)，貸款評唉審總量及行業(yè)、搬地區(qū)貸款評審結(jié)白構(gòu)，按貸款項目跋屬地化管理原則哎編制貸款評審計胺劃。提出評審需求稗各分行、企業(yè)局胺和鞍國際金融局拜依據(jù)評審計劃編稗制原則，結(jié)合本懊部門的實際情況靶，制訂本部門年爸度貸

2、款評審計劃敖。在執(zhí)行過程中熬，根據(jù)工作量及版項目的進(jìn)展情況壩，按屬地化管理捌原則分批向評審絆管理局提出該部班門的評審建議計懊劃。挨各分行需要企業(yè)稗局或評審一、二百局評審的項目，扮必須在征求其意伴見后才能提出評叭審建議計劃。評審計劃的下達(dá)鞍評審管理局負(fù)責(zé)案根據(jù)評審部門提凹出的貸款評審建捌議計劃，按項目骯優(yōu)先等級，綜合敖考慮地區(qū)、行業(yè)熬的貸款評審規(guī)模扒，按鞍“澳誰評審，計劃下奧給誰巴”扒的原則，按季編把制八貸款評把審計劃，上報行愛領(lǐng)導(dǎo)簽批后印發(fā)背。白第三節(jié) 組織皚貸款評審拌評審部門根據(jù)項礙目性質(zhì)、重要和骯復(fù)雜程度，以及拌客戶溝通的需要案，組織貸款評審頒工作，評審部門吧負(fù)責(zé)人確定評審氨責(zé)任人、評審報

3、盎告執(zhí)筆人及核稿版人，并配備其他芭評審人員。皚一、分行評審的頒項目，視具體情班況，可以商請總班行有關(guān)評審部門翱派員參與評審工版作，協(xié)助指導(dǎo)評藹審工作。俺二、企業(yè)局或評艾審局評審由分行按負(fù)責(zé)簽訂合同的班項目，分行評審扮人員必須參加評岸審工作。 襖第四節(jié) 評審胺調(diào)查與評審談判一、評審調(diào)查般評審調(diào)查應(yīng)首先癌確定評審方案，跋利用非現(xiàn)場調(diào)查哀和現(xiàn)場調(diào)查等方耙式對借款人、項柏目市場進(jìn)行分析耙，從各方面獲得艾真實的、對評審骯有價值的資料和邦數(shù)據(jù)，為評審談扳判做好準(zhǔn)備。埃（一）設(shè)計評審傲方案叭評審責(zé)任人在認(rèn)爸真研閱項目資料叭、并對現(xiàn)有項目邦資料進(jìn)行初步的扒分析和整理后，熬根據(jù)客戶的信用案等級及風(fēng)險限額案，提出

4、貸款評審癌調(diào)研提綱、評審霸進(jìn)度和評審要求隘，初步設(shè)計貸款敗評審方案。伴（二）非現(xiàn)場調(diào)鞍查愛在貸款評審過程靶中，應(yīng)充分利用昂各類統(tǒng)計資料、埃網(wǎng)絡(luò)信息資源、癌報刊雜志等公開瓣出版物、專家咨皚詢意見等渠道獲擺取相關(guān)資料，并氨進(jìn)行對比、分析扮和判斷，進(jìn)行非鞍現(xiàn)場調(diào)查。鞍 八 （三）現(xiàn)場調(diào)查艾1、評審小組在百現(xiàn)場調(diào)查前應(yīng)制笆定調(diào)查提綱，確唉定調(diào)查重點和方澳式。現(xiàn)場調(diào)查是絆到項目建設(shè)實地柏，了解項目建設(shè)班條件、建設(shè)環(huán)境斑、市場供需狀況叭等相關(guān)信息。稗2、根據(jù)貸款評奧審需要，評審人霸員應(yīng)與地方政府壩或行業(yè)主管部門捌、設(shè)計單位、基般本開戶行、擔(dān)保拌單位以及其他相伴關(guān)單位等接觸、半溝通，獲得貸款頒評審的第一手資

5、矮料。隘 二、 評審?qiáng)W談判班評審談判由評審隘責(zé)任人負(fù)責(zé)，客柏戶經(jīng)理及其他評板審人員參加，必皚要時可請總行法拜律事務(wù)局參加，半與借款方和擔(dān)保哎方的法人代表或頒其授權(quán)人進(jìn)行談擺判；對涉及地方伴政府關(guān)注的項目捌，應(yīng)請地方政府佰及有關(guān)部門的負(fù)翱責(zé)人或其授權(quán)人熬參加評審談判。矮 （一）哎評審談判柏預(yù)案的確定班評審責(zé)任人和其艾他評審人員在對絆評審資料充分研俺究和現(xiàn)場調(diào)查的昂基礎(chǔ)上，設(shè)計評懊審談判預(yù)案。談靶判預(yù)案設(shè)計是取唉得雙贏評審談判傲結(jié)果的關(guān)鍵步驟癌，其核心是談判吧策略和技巧，目辦標(biāo)是實現(xiàn)防范信頒貸風(fēng)險和最大限隘度地維護(hù)開發(fā)銀氨行利益。談判預(yù)啊案是貸款條件、礙貸款組合方案、版還款資金、信用哀結(jié)構(gòu)要點、貸

6、款敗條件、提供后續(xù)扒合作機(jī)會等的整襖體方案。哀（二）評審談判頒的主要內(nèi)容奧評審談判的內(nèi)容皚：貸款利率、貸啊款期限（含寬限八期）、還款資金百來源、條件及還芭款資金帳戶（含拔質(zhì)押帳戶）監(jiān)管吧、信用結(jié)構(gòu)、提胺款條件、資本金懊和其他資金到位半時間、工程超支翱解決預(yù)期、外部胺建設(shè)條件落實及跋其他影響項目建瓣設(shè)與貸款償還的爸解決方案；還包罷括有無需還評掛氨鉤及今后繼續(xù)合挨作機(jī)會，以及管般理資產(chǎn)業(yè)務(wù)的類皚別、額度與期限鞍。爸（三）評審談判霸的紀(jì)要靶評審進(jìn)行評審談背判后需形成評皚審談判紀(jì)要，捌并經(jīng)有關(guān)各方代扒表簽字后備忘。敗評審談判紀(jì)要皚應(yīng)作為評審報班告的附件。 版第五節(jié) 評審罷部門合規(guī)性審核壩 般評審部門完

7、成評暗審報告后，必須懊由核稿人對評審叭報告、附表和附罷件與相關(guān)評審資班料、工作底稿進(jìn)艾行復(fù)核，具體復(fù)礙核內(nèi)容由評審部藹門自行規(guī)定，可埃以參考第二章搬“瓣評審報告合規(guī)性埃審查愛”吧進(jìn)行審核。評審背報告經(jīng)核稿人簽絆字，確認(rèn)合規(guī)后昂才能提交審議小稗組審議。拜第六節(jié) 評審背部門審議擺 傲評審部門應(yīng)對評稗審報告的完整性骯、真實性和準(zhǔn)確斑性負(fù)責(zé)，確保評案審報告的質(zhì)量。叭評審部門應(yīng)對貸芭款評審報告進(jìn)行隘審議，在有效防伴范貸款風(fēng)險的基癌礎(chǔ)上，向行貸委俺會提出評審結(jié)論礙及貸款的建議方懊案。一、審議小組唉評審部門應(yīng)成立扳貸款評審審議小埃組，人員相對固百定，對評審小組叭提交的評審報告按進(jìn)行集體審議。斑評審部門審議小

8、盎組由分行行長（巴局長）任組長、跋主管副行長（副搬局長）、評審處爸處長、客戶處處靶長、信用管理處瓣處長和經(jīng)營管理爸處處長（企業(yè)局霸、評審局、國際般金融局自行確定叭）等人組成。藹二、 評審部門爸審議會議俺評審部門審議會吧議由分行行長（懊局長）主持召開巴，如果需要可以邦授權(quán)主管副行長靶（副局長）主持扮，也可以根據(jù)項擺目的具體情況，礙適當(dāng)調(diào)整參加會凹議的人員。傲注：如果審議小哀組成員為評審報佰告執(zhí)筆人，則不翱能作為本項目的搬審議小組成員。（一）審議要點吧1、評審報告是靶否按本手冊的要暗求編寫，對報告伴中數(shù)據(jù)的啊真實性、客觀性俺、完整性和準(zhǔn)確百性啊負(fù)責(zé)。骯2、項目審批、愛建設(shè)條件及其他巴資金能否落實。癌3、我行貸款的笆主要風(fēng)險點，評澳審設(shè)計的信用結(jié)佰構(gòu)是否能覆蓋貸拌款風(fēng)險，具體措霸施實現(xiàn)的可能性吧。熬4、還貸資金來胺源是否落實。奧5、評審建議貸扳款方案和條件能拜否支撐貸委會決皚策。吧（二）審議會議頒程序傲1、評審責(zé)任人昂匯報貸款評審情唉況跋2、審議小組成板員提問、討論，疤評審人員回答問板題般3、審議組長總跋結(jié)提出建議（或襖修改完善）意見霸審議結(jié)束后，評敗審報告必須經(jīng)全頒部審議組成員和敗評審人員簽字，稗簽字表是評審報癌告必備的附件。百第七節(jié) 貸款愛評審報告的報送耙評審人員根據(jù)審白議小組提出的建皚議意見，修改完岸成評