1、對商業銀行合規經營幾點思考精品文檔你我共享對商業銀行合規經營的幾點思考“不依規矩，難成方圓”，銀行經營時刻與風險相伴，更要有自己的“規矩”，合規經營應該是銀行業業務發展的前提。我國商業銀行合規風險管理的現狀及問題的實踐證明,合規風險管理對于端正商業銀行的經營指導思想,有效防范合規風險及由此引起的其他風險,保證商業銀行的可持續發展起到了無可替代的積極作用。然而，由于認識上的誤區和理念上的偏差，商業銀行在合規風險管理方面也存在缺失，案件時有發生，表現在以下幾方面：一是少數銀行職員理想信念動搖，作風不正，自律不嚴，違規違紀；二是規章制度執行不力，違規操作；三是新業務操作制度不規范、不完善，給犯罪分子

2、提供可乘之機。上述問題表明，商業銀行合規意識亟待強化，合規管理還沒有完全滲透到全行日常業務經營管理和決策的每一個環節。作為基層工作人員，對如何強化合規管理，做到依法合規經營，提出以下幾點思考。一、樹立合規管理和合規文化的經營理念。在經營行要讓全體員工意識到合規管理和合規文化建設是關系本行經營管理的一件大事，不是監管者要我做，而應是我們自己要做，而且要自覺地去做。因為合規與銀行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有密切的關系，合規經營能為銀行創造價值，有效的合規文化將能夠消除合規風險于無形。必須讓合規的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環腹有詩書氣自華

3、精品文檔你我共享節中，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準，努力培育員工的合規意識，在全行上下推行合規經營的價值標準、員工及經營者“十嚴禁”和中行企業文化。二、建立健全合規管理組織體系。一定要充分認識設立合規部門的重要性，設置獨立的、強勢的合規部門，并高度重視合規部門的隊伍建設。合規專業人員既要具有較強的專業素質，又要具有較強的個人素質，要選派那些具有高度的敬業精神的人員充實到合規經營管理隊伍中，合規管理組織機制必須實行責任制。三、制訂一套具有較強執行力的合規制度。長期以來，商業銀行內部缺乏一個統一完整、全面科學的合規風險管理法規制度及操作規則，不少制度規定存在粗略化、大致

4、化、模糊化問題，缺乏可操作性。在制定規章制度時，一定要有針對性，要具體化，操作性要強。規章制度一定要覆蓋到所有客戶、產品和服務，一定要涵蓋所有從業人員的行為操守和道德規范。通過制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規守法的工作標準、處處都有嚴格的合規經營紀律約束，使依法合規經營成為全行員工的自覺行為。四、強化操作人員的合規培訓。高層管理者、合規從業管理人員和基層臨柜人員是合規文化建設中的三個層次。應通過組織開發持續有效的合規風險培訓和教育項目，將銀行所適用的法律、規則和準則、職責等字面要求及其精神實腹有詩書氣自華精品文檔你我共享質，貫穿于銀行的業務政策、行為手冊和操作程序中。按照全員

5、參與的原則，開展針對合規從業人員和其他人員的教育和培訓，培訓要注重系統性、針對性、專業性、實用性和多樣性。要聯系實際案例加強正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀守法、恪盡職守、勤政廉政的先進典型，弘揚正氣；同時剖析典型案例、公開處理典型案件，對員工進行警示教育。五、經常開展對合規經營的檢查監管。由監察部門負責牽頭組織對違紀違規問題及案件線索的核查、處理；業務部門負責對經營機構操作風險檢查、信貸法人客戶業務專項檢查、個人貸款操作風險專項治理活動及本部門負責的各項業務整改措施的落實，強化制度梳理和完善；人事部門負責檢查重要崗位人員的交流、輪崗情況，落實“強制休假”制度。六、建立有效的合規經營激勵約束機制

6、。合規建設要求，銀行內部必須具有清晰的責任制和問責制，以及相應的激勵約束機制，形成所有員工理所當然要為其從事的職業和所在崗位的工作負責任的氛圍，充分體現銀行倡導合規和懲處違規的價值觀念。面對日益激烈的市場競爭及不斷變化的國際金融環境，唯有合規經營才能為更好地滿足客戶需求及銀行內部管理的要求。在商業銀行經營管理中，合規作為銀行管理流程中的基礎性控制職能不斷被強化。出師表兩漢：諸葛亮腹有詩書氣自華精品文檔你我共享先帝創業未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此誠危急存亡之秋也。然侍衛之臣不懈于內，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報之于陛下也。誠宜開張圣聽，以光先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自

7、菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。若有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內外異法也。侍中、侍郎郭攸之、費祎、董允等，此皆良實，志慮忠純，是以先帝簡拔以遺陛下：愚以為宮中之事，事無大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補闕漏，有所廣益。將軍向寵，性行淑均，曉暢軍事，試用于昔日，先帝稱之曰“能”，是以眾議舉寵為督：愚以為營中之事，悉以咨之，必能使行陣和睦，優劣得所。親賢臣，遠小人，此先漢所以興隆也；親小人，遠賢臣，此后漢所以傾頹也。先帝在時，每與臣論此事，未嘗不嘆息痛恨于桓、靈也。侍中、尚書、長史、參軍，此悉貞良死節之臣，愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計日而待也。臣本布衣，躬耕于南陽，茍全性命于亂世，不求聞達于諸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顧臣于草廬之中，咨臣以當世之事，由是感激，遂許先帝以驅馳。后值傾覆，受任于敗軍之際，奉命于危難之間，爾來二十有一年矣。先帝知臣謹慎，故臨崩寄臣以大事也。受命以來，夙夜憂嘆，恐托付不效，以傷先帝之明；故五月渡瀘，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，當獎率三軍，北定中原，庶竭駑鈍，攘除奸兇，興復漢室，還于舊都。此臣所以報先帝而忠陛下之職分也。至于