1、銀行專業(yè)人員資格考試歷年真題-模擬試題（二科合一）1.下列用大寫金額表示“1600.45”，正確的是（ ）。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】:A【解析】:中文大寫金額數(shù)字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣。大寫

2、金額數(shù)字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。2.下列關于遺囑的說法，不正確的是（ ）。A.代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準【答案】:B【解析】:B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否則不發(fā)生變

3、更效力。3.銀行的成本中心涵蓋的機構包括（ ）。A.管理部門B.運作中心C.培訓機構D.分支機構E.產(chǎn)品線【答案】:A|B|C【解析】:在銀行組織架構的內(nèi)部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產(chǎn)品線和子公司等。4.在代理證券資金清算業(yè)務中，（ ）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。A.國內(nèi)聯(lián)行清算B.一級清算業(yè)務C.二級清算業(yè)務D.代收代付業(yè)務【答案】:B【解析】:代理證券資金清算業(yè)務主要包括：一級清算業(yè)務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登

4、記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務；二級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。5.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.資產(chǎn)規(guī)模B.市場份額C.存貸款規(guī)模D.客戶規(guī)模E.收入【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。6.貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（ ）。A.作為國際間流通手段B.作為國際間貯藏手段C.作為國際間支付手段D.作為國際間的一般購買手段E.作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段【答案】:C|D|E【解析】:隨

5、著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方面：作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；作為國際間的一般購買手段，進行國際間的貿(mào)易往來；作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段，如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。7.下列關于教育儲蓄存款表述正確的是（ ）。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.分次存入，分次支取【答案】:B【解析】:A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期

6、儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一次支取本金和利息。8.下列保險屬于財產(chǎn)保險的有（ ）。A.產(chǎn)品責任險B.公眾責任險C.出口信用險D.貨物運輸險E.收入補償險【答案】:A|B|C|D【解析】:財產(chǎn)保險包括物質(zhì)財產(chǎn)保險、責任保險和信用保險。AB兩項屬于責任保險；C項屬于信用保險；D項屬于物質(zhì)財產(chǎn)保險；E項屬于人身保險。9.下列不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值核算方法的是（ ）。A.生產(chǎn)法B.支出法C.預算法D.收入法【答案】:C【解析】:在實際核算中，國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種計算方法，即生產(chǎn)法、收入法和支出法。10.與股票市場相

7、比，外匯市場一個典型的特征是（ ）。A.價格穩(wěn)定性和交易集中性B.品種多樣性和清算及時性C.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性D.交易主體單一性【答案】:C【解析】:外匯市場具有空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。所謂空間統(tǒng)一性，是指由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通信技術（電話、電報、電傳等）進行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。所謂時間連續(xù)性，是指世界上的各個外匯市場在營業(yè)時間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。11.下列人員屬于商業(yè)銀行法規(guī)定的“關系人”的有（ ）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.信貸業(yè)務人員E.以上人員的近親屬【答案】:A|

8、B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，關系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。12.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（ ）。A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。13.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（ ）。A.使用

9、偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件B.使用作廢的信用證C.騙取信用證D.盜竊信用證并使用E.以其他方法進行信用證詐騙活動的【答案】:A|B|C|E【解析】:信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；使用作廢的信用證；騙取信用證的；其他方法。14.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（ ）。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年

10、4月1日D.2009年7月1日【答案】:A【解析】:票據(jù)權利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。15.基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存_年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存_年。（ ）A.5，5B.15，15C.20，20D

11、.10，10【答案】:B【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第六十五條規(guī)定，基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存15年。16.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是（ ）。A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行法第

12、三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。17.金融機構應當按規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列做法不正確的是（ ）。A.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易B.客戶要求金融機構為其提供一次性金融服務時，可以不提供身份證件C.對獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應當重新識別客戶身份D.客戶由他人代辦業(yè)務時，應當同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并登記【答案】:B【解析】:根據(jù)中華人民共和國反洗錢法第十六條規(guī)定，任何單位和個人在與金融機構建立業(yè)務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

13、18.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（ ）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風險【答案】:C【解析】:市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。19.按照中華人民共和國刑法規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.5000【答案】:D【解析】:按照刑法規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受

14、賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。20.借記卡按功能的不同分為（ ）。A.轉(zhuǎn)賬卡B.專用卡C.儲值卡D.個人卡E.單位卡【答案】:A|B|C【解析】:借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。DE兩項為銀行卡按發(fā)行對象進行的劃分。21.下列屬于婚姻法確立的原則的是（ ）。A.婚姻自由原則B.一夫一妻制原則C.男女平等原則D.保護婦女、兒童和老人的合法權益原則E.計劃生育原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關系的發(fā)生和終

15、止，以及基于這些關系而產(chǎn)生的人身關系和財產(chǎn)關系的法律規(guī)范的總稱。婚姻法確立了五項原則：婚姻自由原則；一夫一妻制原則；男女平等原則；保護婦女、兒童和老人的合法權益原則；計劃生育原則。22.信托法律關系中的受益人由（ ）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托財產(chǎn)管理人【答案】:C【解析】:委托人是信托關系的創(chuàng)設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。23.下列關于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（ ）。A.可自由兌換的外國硬幣B.可自由兌換的外幣支票C.可自由兌換的外幣票據(jù)D.可自由兌換的外幣匯票E.可

16、自由兌換的外國紙幣【答案】:A|E【解析】:現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。24.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應（ ）。A.積極地為其辦理B.將客戶轉(zhuǎn)交理財業(yè)務人員C.在理財業(yè)務人員配合下為其辦理D.在理財業(yè)務人員指導下為其辦理【答案】:B【解析】:理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。25.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的其

17、他監(jiān)督管理措施包括（ ）。A.延伸調(diào)查B.接管C.審慎性監(jiān)督管理談話D.強制披露E.撤銷【答案】:A|C|D【解析】:其他監(jiān)督管理措施包括：延伸調(diào)查；審慎性監(jiān)督管理談話；強制披露；查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結涉嫌違法資金。26.貨幣供應量是指（ ）。A.處于流通中的現(xiàn)金量B.處于流通中的存款量C.貨幣需要量D.處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和【答案】:D【解析】:由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應量是指M2。M2M1城鄉(xiāng)居民儲蓄存款企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款外幣存款信托類存款，其中，M1M0企業(yè)活期存款機關團體部隊存款農(nóng)村存款個人持有的信用卡類存款；

18、M0流通中現(xiàn)金。因此，貨幣供應量即處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和。27.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控（ ）來影響社會經(jīng)濟活動。A.國民生產(chǎn)總值B.貨幣需求量C.貨幣供給量D.國內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】:C【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。28.假定金融機構的法定準備金率為20%，超額準備金率為2%，現(xiàn)金漏損率為3%，不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數(shù)為（ ）。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00【答案】:A【解析】:不考慮定期存款的存款準備

19、金率，則存款乘數(shù)K1/（rdec），其中rd代表法定準備金率，e代表超額準備金率，c代表現(xiàn)金漏損率。題中，rd20%，e2%，c3%，故存款乘數(shù)為K1/（20%2%3%）4。29.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是（ ）。A.現(xiàn)金B(yǎng).基準利率C.貨幣供應量D.基礎貨幣【答案】:D【解析】:貨幣政策的操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。它介于政策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁。通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。30.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（ ）。A.低負債經(jīng)營B.全負債經(jīng)營C.中負債經(jīng)營D.高負債經(jīng)營【答案】:D【解析

20、】:與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。31.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（ ）具有約束力。A.公司B.董事C.股東D.監(jiān)事E.員工【答案】:A|B|C|D【解析】:公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。32.乙未經(jīng)甲授權，卻以甲代理人的名義與善意第三人丙簽訂了買賣合同，甲知道乙的該行為后予以追認，那么，乙以甲代理人簽名（ ）。A.效力待定B.無效C.有效D.經(jīng)過乙催告甲后生效【答案】:C

21、【解析】:民法總則第一百七十一條第一款規(guī)定：“行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力?！币簿褪钦f，無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權代理相同的法律后果。33.根據(jù)中華人民共和國物權法，抵押合同一般包括（ ）。A.債務人履行債務的期限B.擔保的范圍C.被擔保債權的種類和數(shù)額D.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地E.抵押財產(chǎn)的所有權歸屬或者使用權歸屬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:物權法明確要求設立抵押權，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：被擔保債權的種類和數(shù)額；

22、債務人履行債務的期限；抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬；擔保的范圍。34.在行業(yè)的市場結構分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（ ）。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全壟斷的行業(yè)C.壟斷競爭的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】:A【解析】:A項，寡頭壟斷的行業(yè)是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。B項，完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。C項，壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。D項，完全壟斷的行業(yè)是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品

23、從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。35.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務通常是（ ）。A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證C.1元起存，只以存折為存取憑證D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證【答案】:D【解析】:活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。36.一般來說，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的有（ ）。A.債券價格與市場利率成反比B.債券價格與票面利率成反比C.債券價格與到期收益率成正比D.債券價格與到期收益率成反比E.債券價格與市場利率成正比【答案】:A|D

24、【解析】:一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比：市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。37.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（ ）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。A.嚴格審核B.深入調(diào)查C.相關人員關系調(diào)查D.面談【答案】:D【解析】:在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風險。38.下列關于項目融資的說法正確的是（ ）。A.對于投資大、回收期長的大

25、型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項目可采取項目融資的方式籌措資金B(yǎng).項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資C.融資比例較高、金額較大、參與者較少D.還款資金來源除了該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入之外，通常還具備其他還款來源【答案】:A【解析】:B項，項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款；C項，項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風險特征，通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險；D項，項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。39.根據(jù)我國證券

26、投資基金銷售管理辦法，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（ ）。A.10人B.30人C.40人D.20人【答案】:D【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人；城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人；獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。40.一般來說，貨幣市場工具往往被當作（ ）的等價物。A.現(xiàn)金B(yǎng).基金C.債券D.股票【答案】:A【解析】:貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)

27、票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。這些市場上的交易工具期限較短，可以隨時在市場上出售變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為機構和企業(yè)的流動性二級準備，故被稱為準貨幣。41.金融租賃公司的主要業(yè)務范圍包括（ ）。A.同業(yè)拆借B.吸收股東1年期以上（含）定期存款C.融資租賃業(yè)務D.經(jīng)批準發(fā)行金融債券E.接受承租人的租賃保證金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務為載體的非銀行金融機構。其主要業(yè)務范圍包括：融資租賃業(yè)務；吸收股東1年期以上（含）定期存款；接受承租人的租賃保證金；向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應收租賃款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；同業(yè)拆借；向金融機構

28、借款；境外外匯借款；租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務；經(jīng)濟咨詢等。42.（ ）不是政府對銀行進行審慎監(jiān)管的原因。A.銀行業(yè)由于高度依賴負債經(jīng)營，因而具有較大風險B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟的穩(wěn)定有重要作用D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟損失【答案】:D【解析】:世界各國對銀行進行審慎監(jiān)管的原因在于：銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風險；銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性，一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關，還常常涉及社會公眾；銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對國民經(jīng)濟穩(wěn)定有重要的作用

29、，它是一個具有天然的脆弱性并對國計民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點監(jiān)管的行業(yè)。43.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“互相尊重”規(guī)定的是（ ）。A.銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護銀行業(yè)良好的形象和聲譽B.銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實，故意傳播有關同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構的謠言C.在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構聲譽的言論D.銀行業(yè)從業(yè)人員不當面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員【答案】:B【解析】:B項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實，故意傳播有關同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構的謠言，中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構，制造公眾對

30、同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構的不信任甚至反感情緒，影響其業(yè)務的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴重時，會構成誹謗罪。44.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（ ）。A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃B.業(yè)務咨詢服務C.業(yè)務辦理服務D.業(yè)務引導和辦理【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛T。這些專業(yè)化服務活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，如A項中的提供理財投資咨詢顧問意見、

31、銷售理財計劃，屬于顧問性質(zhì)，這類業(yè)務人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財師專業(yè)證書，禁止由一般產(chǎn)品銷售人員提供；另一種是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于受托性質(zhì)。45.甲未經(jīng)乙授權即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應當向丙承擔責任的情形是（ ）。A.乙事后表示追認B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示C.丙在知道甲沒有得到乙的授權的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的D.丙有足夠的理由相信甲有代理權【答案】:C【解析】:題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。A項，根據(jù)民法總則的規(guī)定，無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)

32、生與有權代理相同的法律后果；B項，被代理人明知代理人的代理行為而不作否認的，被代理人承擔責任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔責任。46.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（ ）。A.期限短、流動性強、風險大B.期限長、流動性強、風險小C.期限短、流動性強、風險小D.期限短、流動性弱、風險小【答案】:C【解析】:貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的

33、、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。47.在客戶的理財目標中，財富分配的內(nèi)容有（ ）。A.投資規(guī)劃B.教育計劃C.稅務安排D.遺產(chǎn)分配E.家庭收支管理【答案】:C|D【解析】:客戶的理財目標內(nèi)容可概括為以下幾個方面：財富積累；財富保障；財富增值；財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配。48.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（ ）。A.合規(guī)管理部門的組織結構和資源B.銀行盈利目標C.合規(guī)風險管理計劃D.合規(guī)政策【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系。合規(guī)

34、風險管理體系應包括以下基本要素：合規(guī)政策；合規(guī)管理部門的組織結構和資源；合規(guī)風險管理計劃；合規(guī)風險識別和管理流程；合規(guī)培訓與教育制度。49.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的賬面資本數(shù)量應（ ）經(jīng)濟資本。A.大于B.等于C.小于等于D.小于【答案】:A【解析】:經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應大于經(jīng)濟資本。50.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應當團結合作，（ ）是符合這一要求的恰當做法。A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗B.客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧C.業(yè)務部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作D.在工作討論會上針

35、對工作直接提出與同事不同的看法E.對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會【答案】:A|B|C|D【解析】:同事之間的團結合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大局意識，在所在機構成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務。E項違背了互相監(jiān)督準則。51.下列關于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（ ）。A.通過市場力量約束銀行B.運用主要靠道德力量C.銀行必須披露所有客戶信息D.由監(jiān)管部門主導約束銀行【答案】:A【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱

36、的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。52.下列人員中，（ ）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。A.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員B.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的自然人C.金融機構D.年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人【答案】:C【解析】:危害貨幣管理罪主要包括金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年

37、滿十六周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。53.（ ）是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。A.理財計劃B.保證收益理財計劃C.非保證收益理財計劃D.私人銀行業(yè)務【答案】:A【解析】:綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類。其中，理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些。54.下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是（ ）。A.實物金條B.紀念金

38、幣C.紙黃金D.黃金股票【答案】:D【解析】:銀行代理貴金屬業(yè)務種類包括：條塊現(xiàn)貨。實物黃金主要形式有金條、金幣和金飾等。金幣。金幣有兩種：純金幣和紀念金幣。黃金基金。黃金基金是將資金委托給專業(yè)經(jīng)理人全權處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗的關鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。紙黃金。紙黃金交易是指沒有實物黃金介入的交易，主要通過記賬方式來投資黃金，并不涉及實物黃金的交收，交易成本更低。55.下列關于信用證的表述，正確的是（ ）。A.一種有條件的承諾付款的書面文件B.處理的實際是與單據(jù)有關的貨物C.一種無條件的銀行支付承諾D.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約【答案】:A【解析】:信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。56.關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（ ）。A.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理