1、西安市小微企業開展融資問題及對策探析4100字 摘 要：雖然政府和金融機構出臺了扶持小微企業的相關政策，但是小微企業資金頻頻出現鏈斷裂問題，導致企業破產。小微企業出現融資難，資金需求得不到滿足，嚴重制約了小微企業的開展，本文根據西安小微企業的開展現狀，分析融資難的主要原因，探析解決對策，希望能為小微型企業融資難提供一些參考和幫助。 關鍵詞：小微企業；融資問題；對策分析2022年11月，中國經濟學家郎咸平教授提出小微企業，小微企業包括小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶。具有雇員人數少、財產所有權和經營權高度集中、產品效勞種類較單一、規模小較、創業本錢較低、就業空間大、見效快等特點。西

2、安市扶持開展的小微型企業主要是指雇工含投資者20人以下、創業者投資金額10萬元及以下的企業。開展小微企業重要性：根據西安市經濟開展的特點，開展小微企業有以下好處：第一，鼓勵創辦小微企業，不斷促進小微企業開展，不僅可以進步本地就業率，而且可以吸引本地在外地打工者返鄉就業，解決社會出現的留守兒童和老人無人照顧等問題；第二，小微企業雖然規模不大，但企業構造占比擬高，加強小微企業的開展，可以增加家庭、地方和國家的收入，促進社會穩定，進步生活程度等。目前西安市小微企業約6萬家，占企業總數的74.54%。小微企業營業收入為4735.43億元，占全部企業法人的28.63%。為社會經濟開展添柴加火，創造了約4

3、1%的GDP。一、西安市小微企業開展現狀近年來，我市創業創新活動頻繁，小微企業數量迅速增加。在“群眾創業，萬眾創新的推動下，以創新創業為主旨的創業咖啡、創業聯盟、眾創空間等的創業者快速成長，并通過我市我市的創業效勞平臺的認定。而它們只是我市搭建了多層次的創業效勞平臺的一個迷你版。目前西安市小微企業開展的總體形勢比擬好，西安市解決小微企業創業困難主要通過吸引投資者投資、政府財政進展補貼、獲得金融機構貸款和通過減稅或免稅優惠來進展支持。上述政策主要是為鼓勵創業進展效勞，對于正在成長的小微企業支持的政策較少。根據我國小企業信息網顯示，2022年統計數據看，總體上，我市經濟保持穩定開展，但企業利潤呈現

4、下降趨勢，主要原因是企業的融資本錢增加、通貨膨脹造成購置原材料和人力本錢增加，由于小微企業資金困難，制約西安市小微企業的開展，西安市小微企業中有市場需求的、效益不錯的企業，由于融資困難，無法經營，拿不到訂單，最終被市場“拋棄。根據市場數據顯示，小微企業融資渠道較窄，主要融資來源于銀行進貸款，但銀行對小微企業的融資支持力度較小，所以，融資困難成為制約小微企業開展的重要“瓶頸。二、西安市小微企業融資難的原因1.小微企業自有資金缺乏西安市小微企業設立和開展主要依靠自身的融資，由于小微企業自身規模較小，管理程度較低，抗風險才能較差，利潤程度較低，企業的留存盈余積累缺乏，且企業構造多以家族或家庭式為主，

5、致使企業融資更加困難。對于小微企業融資困難是制約其開展的主要問題，且阻礙小微企業開展的速度和規模，無法滿足企業日益開展壯大的需求。2.小微企業財務狀況缺乏透明度?通常小微企業的財務信息沒有完全公開，有可能存在虛假信息，銀行與投資者對小微企業很難相信，所以對小微企業的貸款不僅條件比擬嚴格，而且手續比擬繁瑣，希望小微企業可以提供較多的較多的資金報酬。但由于小微企業自身特點，對資金需求比擬緊急，期限短，通過銀行貸款獲得資金是目前小微企業的主要方式，但銀行顧慮較多，如：貸款本錢較大，收益相對較小。另外，由于小微企業信息沒有完全公開，公司管理不完善，銀行對小微企業的需求不明朗，無法提供有針對性的效勞。3

6、.小微企業的盈利才能較低，經營風險過高?目前我市小微企業的盈利主要來源于企業的積累資金，而小微企業的積累資金主要依靠擴大消費經營，小微企業的盈利才能嚴重的阻礙企業的開展，使小微企業的開展進展惡性循環。另外，由于小微企業本身管理不科學，人才缺乏和市場競爭壓力大等問題，企業在經營風險較大。很大程度上，企業的經營風險最終轉化為財務風險。銀行在發放貸款時要考慮企業的平安性、收益性和穩定性，而小微企業一般很難滿足。這樣就會影響小微企業從外部有效獲得融資。4.能為小微企業提供融資擔保機構較少由于小微企業缺乏信譽記錄或完全沒有信譽記錄且經營活動不太標準，不能按照銀行的要求提供相關的財務數據，讓銀行或其它擔保

7、機構理解和掌握小微企業的資產負債狀況、清償債務才能、獲利才能、現金流量狀況等財務信息，無法進步銀行對小微企業貸款信任度、主動性和額度。5.小微企業融資渠道狹窄雖然在我國企業可以多渠道進展融資，既可以通過銀行獲得貸款，又可以通過資本市場進展融資。但是，由于小微企業具有風險較大、規模較小、抵押物缺乏和信譽級別較低等特點，很難獲得銀行融資支持。詳細的小微企業融資渠道窄，主要表現以下方面：第一，缺少專為小微企業效勞的金融機構。在小微企業的整個融資過程中，國外的中小金融機構及地方性金融機構發揮了重要的作用，專門為小微企業提供一站式融資效勞，解決小微企業融資困難問題。而我市很少有專門的金融機構為小微企業提

8、供融資效勞；第二，資本市場門檻高。在債券融資方面，由于我國債券市場規模較小，可以通過發行債券融資的一般為企業效益較好、信譽度較高的企業，小微企業很難通過發行債券進展融資。第三，民間借貸是相對正規金融而言的，是正規金融有益補充，由于民間借貸受到法律法規的限制，開展速度較慢，融資本錢相對較高。由于小微企業為理解決緊急的臨時資金需求，不得不向民間借貸進展資金借貸，由于借貸本錢高，時間短，也造成小微企業的融資本錢增加和風險增加。三、西安市小微企業融資問題的對策1.不斷擴大內部資金積累? 小微企業在開展過程中，需要增加投資，不斷創造收益，積累自己財富。由于企業利用了自己的閑置資產，不會牽扯資金的控制權和

9、所有權的轉移，并且具有本錢低、無風險、自主性和原始性的特點，作為企業內部融資的本質。同時利用留存盈余進展在投資，不斷擴大公司規模，進步企業的消費經營才能，獲得更多的利潤。2.不斷進步小微企業的核心競爭力如何進步小微企業的核心競爭力呢？主要方法有以下方面：第一，小微企業按期歸還貸款本息，進步企業的信譽級別，爭取可以獲得多方面的貸款，不斷擴大企業的經營，促進企業進展有效運轉；第二，小微企業需要不斷加強自身的財務管理，同時根據金融機構評級要求建立一套有效地財務制度，定期定時公布企業財務信息，進步自身的信譽級別；第三，建立責、權、利一致的管理方式，進步管理者和經營者的綜合素質，建立適應市場競爭需要的公

10、司治理形式，來不斷進步管理程度和效率，增強企業抵御風險的才能。3.構建多層的擔保體系機構根據小微企業的特點，建議政府為其提供免費的擔保機構，對于經營較好的小微企業既可以獲得信譽貸款，又可以享受政府免息貸款。為了支持小微企業的開展，同時降低擔保機構的風險，小微企業直接獲得擔保機構的融資擔保，擔保機構可將此擔保業務進展市級機構再擔保，市級擔保機構再向國家擔保機構申請再擔保。4.積極爭取各種信貸支持，擴大融資渠道假如小微企業缺少資金，首先想到從銀行獲取貸款，相對而言，從銀行貸款具有本錢較低、期限相對較長、風險較小、手續簡單、貸款方式靈敏、資金到賬快、資金提供量較大，且銀行貸款的利息作為企業的本錢，可

11、以進展節稅。由于小微企業規模較小、盈利較少，對于銀行來說貸款風險較大，所以小微企業從銀行貸款應做好以下幾點：第一，多與銀行打交道，使銀行對企業的財務狀況可以理解，并且針對某銀行財務信息透明化，公開業務往來，為可以從銀行獲得貸款奠定根底。第二，企業盡量選擇某一銀行辦理業務，不僅可以讓銀行理解企業資金的去向，而且同時可以增加企業對銀行的奉獻度。第三，小微企業大多為私營性質，有時不容易區分企業終究是法人還是個人。由于企業資產和老板的家庭財產有時是一樣的，這就給企業在銀行貸款增加難度，銀行擔憂老板個人抽逃資金。假如這樣，建議企業在向銀行申請貸款時，應主動追加企業主個人擔保，讓銀行放心，增加銀行對企業貸

12、款的額度。第四，小微企業的貸款選擇時，也要選擇與自己相配的小型銀行機構或剛成立的小型銀行，這些銀行通常會把小微企業作為主要客戶，由于小型銀行也在尋找自己的目的客戶，這樣就可以為小微企業提供銀行貸款。5.為小微企業提供專項金融債為理解決小微企業的融資難的問題，國家專門發行小微企業的專項金融債。這是我國商業銀行金融債重新下發后，首次發行的債券，所以比擬有針對性，也非常合適小微企業的融資要求。這樣小微企業的融資渠道無形被專項金融債拓寬了，不僅合適小微企業的中長期貸款，而且還適用于個人經營性的貸款。一般金融債期限較長，并且規定在到期之前是不能提早兌換，這樣可以滿足小微企業整個產品周期的資金短缺問題。四、結論我市小微企業融資難的關鍵因素是受融資環境、銀行和小微企業自身等因素影響。本文針對我市小微企業融資現狀和問題，做出相應的對策分析。總之，小微企業在我國經濟開展中占重要地位，這就需要企業、金融機構、政府和社會各界共同努力，為小微企業