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文檔簡介

1、財務風險學習情況及收獲北京賓館財務組織全體財務人員，于3月18-20日分別對加強合同管理防范貿易風險、審計處-物流貿易風險審計問題分析和票據管理與資金風險防范三份培訓資料進行了認真的學習。從中受益匪淺，同時學習的過程也是我們對相關工作檢查和完善的過程。具體收獲如下：（一）首先，加強合同管理防范貿易風險。當前國有企業經營比較突出的問題是合同的簽訂缺乏法律和契約意識，合同訂立流于形式。在簽訂和履行合同中存在實體上及程序上的諸多問題，規范化程度不高，在合同標的、文本格式、履行方式等方面存在不少法律漏洞。同時職能機構及人才缺失，合同管理職責不清、合同違約責任追究意識淡薄，司法判決執行難都是企業合同管理

2、中的問題所在。針對相關問題，我們應當強化法制觀念，提高合同管理意識，建立健全合同管理制度，重視合同履行后續工作，確保合同有效執行。優化職能機構，實現責權利統一。建立客戶檔案，加強客戶的信用管理。（二）票據管理與資金風險防范。如今我國的票據市場也存在著諸多不規范和不理性的問題，因此，在承認票據市場的進步、并強調其重要性的同時，更多地冷靜思考當前票據業務在發展過程中存在的突出問題，將有利于促進票據市場的健康發展，也有利于銀行資產風險的控制和資產結構與質量的優化調整。在經營活動中有效地控制、防范與化解可能產生的各類風險，達成質量和效益統一的目標。具體措施：1.按照“三崗分離”的原則，建立票據市場營銷

3、票據審查以及事后檢查的分崗管理制度。2.建立與票據業務相適應的綜合臺賬管理系統。票據的貼現和轉貼現等各項業務，要如同信貸管理一樣，建立與之相適應的計算機綜合臺賬管理系統，并嚴格地對已經發生的每筆票據業務的基本要素、授權授信及其風險情況進行動態的監測、跟蹤與管理，以此為票據業務全面的結構、質量、狀況統計與分析打好基礎。3.設定客觀的風險指標和信息管理系統來區分、確定票據業務的風險程度。對于每一筆貸款，我們可以通過三項貸款指標或者五級情分指標來描述、反映其風險狀況，而為了真實地判別每一筆票據業務不同時間及其動態的風險程度，我們同樣必須研究、制定從票據意義出發的相對客觀的風險指標。4、開發適應票據業務發展與管理需要的計算機分析管理系統軟件。為實現和促進票據業務的發展，目前各家商業銀行都在研制有關票據交易的計算機管理軟件。按照人民銀行現行的規定，貼現仍屬于“待款管理”范疇，必須及時登入“銀行信貸登記咨詢系統”，但二手交易尚未形成全國統一的計算機管理軟件。因此，急需開發一個具有獨立知識產權并保證安全運行的計算機管理系統。該系統軟件必須具備兩大方面的要素：一是必須包含票據買入、賣由、清算、查詢、追索、

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