1、家庭理財知識講座.回想2007年假設用一個字來描畫，您會用什么？.漲.漲. 房價一日同風起扶搖直上九萬里漲有備注頁，請查看. 油價一年漲5次漲3月23日汽油價錢每噸上調300元；5月10日柴油每噸價錢上調150元；6月25日汽油和柴油的價錢分別上調200元和150元。.漲07年10月CPI指數：6.5.2007年6次加息清點漲. 滬深兩市.億戶總賬戶、多個機構投資者。 年的中國證券市場迎來了久違的昌盛。股市瘋狂漲.漲油價豬肉房價CPI利率股票。.2年多時間，漲了6倍多.2007.10.16 最高點61242005.06.06 最低點998上證綜指2003年初30032007年末134524年多

2、時間，漲了4倍多.上房指數.1、經濟高速增長帶來資產價值重估的要求，本幣升值速度滯后使得以人民幣標價資產價錢上升2、出口導向型經濟構造帶來流動性過剩3、股權分置改革處理了困擾中國資本市場的根本問題我國政府的官方解釋：.2007年怎一個“漲字了得?漲.“漲的背后是什么？究竟什么“漲了物價上漲購買力下降.2007年1-8月實踐利率.居民消費價錢指數與銀行存款利率對比圖. 國家統計局12月11日發布最新統計:今年11月全國居民消費價錢(CPI)同比上漲 6.9 % ，創今年月度新高。 估計全年我國CPI漲幅大約在 4.7 %,創11年新高 ( 北京12月11日電 ) . 通貨膨脹率一年期存款利率7次

3、升息后利息稅實踐年利率-6.9%-2.967%-0.207%4.14% 17萬億存款的真實生存形狀!.銀行存款的隱形縮水名義利率: 4.14 %實踐利率: - 2.97 %通貨膨脹通漲使居民資產遭劫5049億.1萬元按5%的通貨膨脹率: 10年后值 6 元 30年后值 2314 元錢存銀行短期內最平安方便，但長期卻是最危險的方式. 假設您指望靠銀行存款或國債來養老，恐怕任務到70歲都不夠，由于他們的收益連通貨膨脹都抵不上，等于這些儲蓄無時無刻不在貶值。 原財政部長項懷誠.負利率時代的理財選擇浮動收益，水漲船高.2007年他賺了嗎？他周圍的人賺了嗎？.搜狐網2007年12月15日 有媒體統計，從

4、2006年11月至今，投資者虧損面曾經到達70%以上，掙錢的缺乏25%。從瘋漲到狂跌，07年中國股市無疑給投資者上了一堂生動的風險教育課。 “530印花稅事件，“628地震，“911深度調整，以及肇始于10月18日的中石油“陰謀，發生在2007年度內的數次股市癲癇：股指的暴跌、震蕩，給瘋狂的、狂熱的、盲目的、跟風的投資者敲響警鐘。股市數次癲癇 掙錢的缺乏25% 很多人在短時間內就閱歷了資本迅速膨脹接著又急速縮水的慘痛閱歷。 .2021年資本市場將會如何？牛市？熊市？.所以2021年中國資本市場會是“猴市.結論： 中國資本市場長期向好的根底要素將長期存在 但2021年資本市場的關鍵詞：.對于絕大

5、多數還未接近股市的人而言，2021年股市的風險令其望而卻步；對于絕大多數深度套牢的股民而言，股市是一個說不出的痛；對于僥幸在2007有所斬獲的人而言，落袋為安和謹慎規劃變得至關重要； 2021，每個層面的人都在尋求更為穩健的理財工具，盡能夠地躲避風險保本，變得更有意義.世界最偉大的投資專家股神 沃倫巴菲特 投資理念第一條：保證本金第二條：參照第一條第三條：參照第二條聽我的，沒錯的.絕不能虧本.不要太貪婪.盡量分享市場利率.減少通脹帶來的損失.把不測風險轉嫁出去!格林斯潘對投資理財的觀念.“保本=明智的理財選擇.忽略財富平安性的后果很嚴重昔日身家2000萬今朝拾荒賣廢 2005年03月09日重慶

6、晨報 昔日身家2000萬，今日拾荒賣廢 七旬老太羅亞軍“三八節立志東山再起 “我整天因被逼債而東躲西藏！債主三天兩頭往床上潑開水，不準人睡覺！這日子沒法過了！她曾是市“三八紅旗手、先進企業家、全國雙擁模范、一等功臣楊柏林的母親，就在幾年前，她還是擁有2000萬身家的亞新飲食文娛城董事長，如今卻到了拾荒賣廢的地步。在“三八婦女節當天，這個名叫羅亞軍的七旬老太太在九龍坡黃桷坪的家中拾掇破爛，到收買站變賣。 回想起大起大落的人生，她感慨萬千，老淚縱橫 .8成超級富豪難守20年 投資銀行JP摩根最新的研討顯示，全球大部分超級富豪過去20年都不能守住巨額財富?！皵〖衣蔬_80%，股票投資失利、被征收重稅及

7、揮金如土令他們身家大縮水。據報道，這次研討以財經雜志最新的全球400首富排行榜與20年前同一排行榜的數據相比，結果發現平均5名榜上有名的超級富豪中，只需1位能在榜上屹立不倒。JP摩根發現，由于富有家族的后人都揮金如土，所以很多家族都是富不過三代。高通脹、政府向富豪的資產或其公司業務收重稅及欺詐案都是擁有巨額資產的風險。2005.2.17 廣州在1990年排名前100位的富翁到2000年還排在前100位的只需5個人！中國最早產生的10大千萬富翁到目前只剩1個。.工資投資收益獎金他是這樣理財的嗎？原來我們真的存不住錢！不良投資打牌賭博上當受騙沖動消費.財富濫用時代的理財管理?？罟糜旨皶r兌現.試問

8、，誰？ 可以同時提供以下這三項理財功能？浮動收益平安保本專款公用并及時兌現.不虧本2021年，您究竟想要什么?年年賺長期賺 保本 長期穩定收益+.繳費活，五年十年二十年返還快，隔年返還10%保本金，任何情況都返本雙分紅，增值強勁抵通脹.機構理財借力使力.太平資產管理公司日前成立 太平資金的新管家 太平資產的股東單位包括中國保險控股、太平人壽保險、太平保險、中保集團資產管理和比利時富通保險國際股份，這些股東均具有豐富的海內外專業保險運營管理閱歷和金融保險資產管理技術，在國內和國際市場上具有相當的影響力。 與其它資產管理公司相比，太平資產具備了一些獨特的優勢，其依托擁有國際化視野與閱歷的中國保險集

9、團的資源優勢，與設在香港的中保集團資產管理公司構成境內外互動、優勢互補的集團化資產管理格局。 . 2007年11月，太平人壽保險日前收到國家外匯管理局的正式批復，外管局確認了太平人壽可以投資于香港H股和紅籌股的總投資額度；這次外匯局同意太平人壽的資金“出海額度為20億港元左右。太平人今年9月份曾經獲得中國保監會關于投資香港股票市場相關批復；委托中保集團資產管理公司和花旗銀行中國擔任受托人和托管人。太平人壽正式獲得QDII牌照.獲準投資香港股票市場，有利于公司的保險資金利用境外投資渠道，進展本外幣資金合理配置，提高資金報答程度，躲避單一地域主體的經濟動搖風險。中保集團資產管理公司與太平人壽同屬于

10、中國保險集團，前者將與后者在境內的資產委托單位太平資產管理公司構成境內外互動、優勢互補的人民幣、外幣資產集中一致管理的集團化資產管理格局。旗下由熟習國際資本市場、保險市場及基金管理業務的專業人士組成，主管擔任人對國內外資本市場，尤其對保險資金投資的性質與要求有很好的把握。內外聯動 保險資金投資優勢獨具. 在西方興隆國家，保險資金在資本市場發揚著重要的作用，管理著全球40的投資資產，是一支舉足輕重的力量。保險公司既是保險公司，又是金融資產管理公司，掌握著龐大的金融資產。如法國安盛集團1998年掌管的資產達6550億美圓，蘇黎世金融效力集團掌管的資金達4030億美圓。 他們的投資幾乎無所不包，不受

11、什么限制，可購買股票、國債、金融債、企業債，設立投資的基金，投資地產、期貨，進展外匯買賣等，投資活動也不僅限于國內，遍及全球。保險資金是國際資本市場重要力量.保險資金保險資金新投資渠道平均報答根底設備不動產境外投資創業投資股票投資銀行保險系基金10%30%8%10%8%10%30%以上占比5%10%10%30%10%以上.彩頁關 注 點 養 老中心功能 養老津貼 世上最浪漫的事，就是在“福壽樹下，和她一同漸漸變老。老到我們哪兒也去不了，我們依然收獲著長壽的果實，品味著生命的香甜。 “福壽連連享壽方案. 錢寶寶，0歲。父母思索到未來孩子龐大教育費用的開支，希望為孩子專門貯藏一筆教育資金。并且這筆

12、資金還能伴隨孩子終身，終身呵護孩子。小康型少兒版選擇方案 10年期10萬保額 共 存：28190元/年*10年=28.19萬元案例十年樹木百年樹人.0歲小孩,“福壽連連2819010 共投入2歲：10076元 4歲：20312元 6歲：30804元 8歲：41654元 至88歲時利益演示 314萬88歲時祝壽金195.1萬10歲：52974元 12歲：64808元 14歲：77184元 16歲：88987元到88周歲累計118.9萬28.19萬假設中檔分紅收益高達285.8萬. 陳總，35歲，一個私營企業主，本人興辦了一個公司。希望在如今公司運營情況尚可的時機專門貯藏一筆錢，以防未來生意起伏多

13、帶來對生活的沖擊。選定保險作為貯藏方式，就是看中保險的避稅避債功能。假設生意不斷順利，那么可把這筆錢留給孩子，合法躲避遺產稅。中產型成人版案例選擇方案10年期10萬保額共 存：32750元/年*10年=32.75萬元.35歲男性,“福壽連連3275010 共投入37歲：10075元 39歲：20218元 41歲：30810元 43歲：41666元 至88歲時利益演示 143.9萬88歲時祝壽金98.3萬元45歲：52992元 47歲：64832元 49歲：77210元 到88周歲累計455973元32.75萬假設中檔分紅收益高達111萬. 規定，私營企業和合伙企業都需求業主承當無限責任，償債范

14、圍包括了業主的私有財富。 我國法律規定，人身保險金不屬于破產債務，即在債務人破產的情況下，債務人不能經過要求債務人退保其人壽保單追索保單解約的現金價值。 摘自2004年11月18日一、人壽保單不納入破產債務 美國安然公司2002年破產，其主席及首席執行官肯尼思萊夫妻2000年2月購買了3700萬美圓的人壽保險。破產清算了公司的一切資產，但這些保險受法律維護，債務人卻無法以此為由起訴肯尼思萊夫妻。兩人按保險合同每年可從保單中領取92萬美圓的年金安享晚年。. 我國第七十三條規定：因債務人怠于行使其到期債務，對債務人呵斥損害的，債務人可以向人民法院，請本人的名義代位行使債務人的債務，但該債務專屬于債

15、務人本身的除外。注：最高人民法院關于適用假設干問題的解釋一第十二條：債務人本身的債務是指基于扶養、撫養、贍養關系、承繼關系產生的給付懇求權和勞動報酬：退休金、養老金、撫恤金、安頓費、人身保險、人身損傷賠償懇求權等。 受害人的保險金懇求權來自人身保險合同的規定，故受害人獲得的保險金不屬于被保險人的遺產，既不納入遺產分配，也不用于清償被保險人生前債務。二、受害保險金不用于抵債.1997年1月18日凌晨2時許，重慶梁平縣仁賢境內，一輛裝運影碟機的解放牌大貨車，向萬縣方向快速行駛中撞在一輛運煤車上，呵斥起火熄滅，車上家電老板夫婦、司機及搬運工共四人當場死亡。據悉，家電老板系萬縣市永達家電城的業主，夫妻

16、不幸雙亡后，留下一缺乏周歲的男孩，所幸的是，去年5月他們全家投保，夫婦投保的保險金額達20萬元。孩子投保保額1萬元。如今，作為受害人和被保險人的年僅10個月的小孩，可以在今后60年中享有生長金、教育金、創業金、結婚金、養老金，加上父母的20萬元，受害金合計105.3萬元。同時由于父母雙亡，孩子從1998年起免交余下的19年的保險費。由于生意上都存在資金拆借的情況，他們的債務人聞聽此音訊紛紛來討要欠款，雙方起訴至法庭，根據保險法、合同法和民法的相關規定，受害金免于債務清償范圍，駁回起訴人清償要求。周歲男孩的生活得以保證。 真實案例例：父母雙亡，10月嬰兒獲百萬保證.三、保單是不被查封罰沒的財富

17、第二十四條規定：“任何單位或個人都不得非法干涉保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受害人獲得保險金的權益。其他理財工具決不具有的平安性能財富私有化. 家里的“頂梁柱忽然去世，后任妻子和前妻所生的兒子為“頂梁柱留下來的巨額保險終究屬于誰對簿公堂。 遼陽市中級人民法院做出了判決，按照中不看“關系而看“受害人的原那么，將價值2162021元的“天價保單的賠付額判給了投保人滕某某在買保險時所指定的受害人：兒子滕某。第六十一條 人身保險的受害人由被保險人或者投保人指定。 案例二：四、不存在爭議的財富分配第10條規定：“遺產按照以下順序承繼：第一順序：配偶、子女、父母。本法所說的子女

18、，包括非婚生子女。 其他值得關注的背景： 讓您的財富按照您的志愿支配.五、不需求納稅且不能隨意質押 第四條規定保險賠款免納個人所得稅。 人壽保險的保險單，必需被保險人書面贊同，才可轉讓或者質押。. 他人都說我很富有，擁有很多的財富，其實真正屬于我家庭的財富，是給本人和親人買了充足的人壽保險。 李嘉誠防備風險對于李嘉誠來說意義不大，但保險卻可以協助他保全資產)名人談保險在西方國家保險是最好的保全資產的理財工具，也是國際銀行等專業理財機構將保險納入其個人理財效力的重要緣由所在。. 楊總40歲，一個私營企業主，本人興辦了 一個公司。希望在如今公司運營情況尚可的時機專門貯藏一筆錢，以防未來生意起伏多帶來對生活的沖擊。選定保險作為貯藏方式，就是看中保險的避稅避債功能。假設生意不斷順利，那么可把這筆錢