1、銀行專業職業資格考試個人貸款2023年綜合題及解析1.下列關于商業助學貸款擔保方式的說法，正確的有（ ）。A.可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險B.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險C.以質押方式申請商業助學貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續及相關出質登記D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為一般責任保證E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互保【答案】:A|B|C【解析】:D項，以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證；E項，對于采用保證方式

2、的，保證人應具備品質良好、有合法穩定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學之間互保。2.公積金個人住房貸款的原則是（ ）。A.存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保B.先存后貸、存貸結合、整借分還和貸款擔保C.存貸結合、先存后貸、整借零還和政府擔保D.先存后貸、存貸結合、整借分還和政府擔保【答案】:A【解析】:公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”

3、的原則。3.從銀行利益出發，貸款審批人應審查每筆個人貸款的合規性、可行性及（ ）。2016年10月真題A.合理性B.經濟性C.正確性D.合法性【答案】:B【解析】:貸款審批人員應該依據銀行個人貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀調控政策或行業投向政策，從銀行利益出發審查每筆個人貸款的合規性、可行性及經濟性，根據借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險。4.關于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（ ）。2018年6月真題A.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在兩個工作日內予以處理B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現場領取和電子郵件或郵寄C

4、.接到查詢申請后，查詢機構應依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經辦人員）提供的資料當場進行審核D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領取【答案】:D【解析】:本人直接提交查詢申請的，不能委托其他人領取。委托他人提交查詢申請的，可由委托人或代理人前往領取。5.對個人住房貸款樓盤項目進行準入調查時，項目本身的調查不包括（ ）。A.項目資料的有效性調查B.項目合法性調查C.項目工程進度調查D.項目的實地考察【答案】:D【解析】:對個人住房貸款樓盤項目的準入調查包括對開發商資信的調查、項目本身的調查以及對項目的實地考察，最后撰寫調查報告。其中對項目本身的調查包括項目資料的完整性、真實性和有效

5、性調查，項目的合法性調查，項目工程進度調查，項目資金到位情況調查。6.以下關于個人質押貸款的特點中，表述錯誤的是（ ）。A.辦理時間短，手續簡便B.貸款風險較低，擔保方式相對安全C.質押物范圍廣泛D.僅可在銀行柜臺辦理E.質押擔保分為動產質押和不動產質押【答案】:D|E【解析】:個人質押貸款的特點是：貸款風險較低，擔保方式相對安全；時間短、周轉快，效率較高，手續簡便；操作流程短；質物范圍廣泛。D項，個人質押貸款可在柜臺辦理，部分質押貸款也可以通過網上銀行自助辦理；E項，質押擔保分為動產質押和權利質押。7.下列關于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（ ）。A.合同填寫必須做到標準、規范、要素齊

6、全、數字正確、字跡清晰、不潦草、不漏填，不超過2處涂改B.合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核C.合同文本要使用統一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定D.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除，合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章【答案】:A【解析】:A項，合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。8.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括（ ）。A.貸款數據報送B.協

7、助催收貸款C.貸款檢查D.基金清退和利息劃回E.對賬工作【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責還包括：貸款手續費的結算；擔保貸后管理；委托協議終止；檔案管理。9.（ ）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。2016年5月真題A.貸款本息B.貸款價格C.貸款余額D.貸款額度【答案】:D【解析】:貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。除了人民銀行、銀保監會或國家其他有關部門有明確規定外，個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。10.簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當

8、事人包括（ ）。A.代理人B.介紹人C.擔保人D.銀行E.借款人【答案】:C|D|E【解析】:個人保證貸款手續簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環節少。11.司法部門查詢個人基礎數據庫信用信息時應提交的資料包括（ ）。2017年6月真題A.查詢經辦人員的姓名B.查詢經辦人員填寫的個人信用報告司法查詢申請表C.司法部門簽發的個人信用報告協查函或介紹信D.查詢經辦人員的身份證E.查詢經辦人員的工作證件原件及復印件【答案】:B|C|E【解析】:根據相關法律法規的規定，司法部門可以到當地的查詢機構申

9、請查詢相關涉案人員的信用報告。申請司法查詢時應提交下列資料：司法部門簽發的個人信用報告協查函或介紹信，包含情況說明和查詢原因、被查詢人的姓名、有效身份證件號碼；申請司法查詢經辦人員的工作證件原件及復印件；申請司法查詢經辦人員應如實、規范填寫的個人信用報告司法查詢申請表。12.個人征信系統是由（ ）組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。2010年10月真題A.中國人民銀行B.中國銀行保險監督管理委員會C.司法部門D.中國銀行業協會【答案】:A【解析】:個人征信系統（個人信用信息基礎數據庫）是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數據庫采集

10、、整理、保存公民個人信用信息，為金融機構提供個人信用狀況查詢服務，為貨幣政策和金融監管提供信息服務。13.個人貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查（ ）。2015年10月真題A.借款人資格和條件是否具備B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理D.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效E.借款用途是否符合銀行規定【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貸款具體審查內容包括：借款人資格和條件是否具備；借款用途是否符合銀行規定；申請借款的金額、期限等是否符合有關貸款辦法和規定；借款人提供的材料是否完整、合法、有效；貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的

11、評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理；對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效；其他需要審查的事項。14.下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的是（ ）。A.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種B.指貸款人向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款C.自營性個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款【答案】:A【解析】:A項，個人住房貸款主要有三種：自營性個人住房貸款；公積金個人住房貸款；個人住房組合貸款。15.銀行與開發商確立合作后，還需要加強對開發商和合作項目的管理，采取的措施主要有（ ）。A.借款人的入住情況及對住房的

12、使用情況等B.借款人早期發生違約行為后，及時通知開發商履行擔保責任C.及時了解開發商的工程進度，防止“爛尾”工程D.密切注意和掌握房地產市場的動態E.及時了解開發商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證【答案】:A|B|C|D|E16.發放商業性個人貸款的商業銀行應根據_原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照_審批貸款。（ ）A.審慎性；授權獨立B.盈利性；崗位職責C.自主性；崗位自主D.合規性；職務逐級【答案】:A【解析】:根據個人貸款管理暫行辦法第二十條，貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流

13、程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。17.下列屬于個人汽車貸款中應警惕的操作風險的是（ ）。2014年6月真題A.市場利率變化B.國家關于汽車行業發展的政策調整C.借款人遭受重大疾病而喪失還款能力D.未核實借款人的相關交易資料【答案】:D【解析】:個人汽車貸款的操作風險具體包括貸款受理和調查中的風險、貸款審查和審批中的風險、貸款簽約和發放中的風險、貸款支付管理中的風險、貸后管理中的風險。D項，貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證屬于個人汽車貸款支付管理中的操作風險。18.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（ ）。A.嚴格按照制度規定開展業

14、務B.掌握個人汽車貸款業務的規章制度C.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責D.及時辦理車輛抵押登記手續，確保抵押權的有效落實E.把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：掌握個人汽車貸款業務的規章制度，嚴格按照制度規定開展業務，包括加強對于制度和操作流程的學習，特別關注制度中，關于借款人資格、須提供的申請材料、業務處理流程、審批授權規定、押品操作流程等內容，把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點，確保業務操作的各個環節符合制度規定，對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力；完善汽車經銷

15、商和銀行在貸款管理方面的職責分工；及時辦理車輛抵押登記手續，確保抵押權的有效落實。19.以下關于個人住房組合貸款的表述，正確的是（ ）。2010年10月真題A.商業性貸款與公積金貸款的組合B.公積金貸款與個人委托貸款的組合C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合D.一手房貸款與二手房貸款的組合【答案】:A【解析】:個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。自營性個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款。20.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（ ）。A.農戶生產經營貸款且金額不超過5

16、0萬元B.農戶消費貸款且金額達到40萬元C.借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的D.用于農副產品收購等無法確定交易對象的【答案】:B【解析】:有下列情形之一的農戶貸款，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付：農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的；農戶消費貸款且金額不超過30萬元；借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的；法律法規規定的其他情形。21.各商業銀行的個人貸款產品有不同的還款方式可供借款人選擇，包括（ ）。A.到期一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.等比累進還款法E.組合還款法【答案】:A|B|C|D|E【解析】

17、:各商業銀行的同一個人貸款產品有不同的還款方式可供借款人選擇。如到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進還款法，等額累進還款法，組合還款法及按月還息、到期一次性還本的還款方式等多種方法。客戶可以根據自己的收入情況，與銀行協商，轉換不同的還款方法。22.下列不屬于個人貸款合作單位的是（ ）。2014年6月真題A.擔保機構B.開發商C.汽車經銷商D.房地產交易中心【答案】:D【解析】:公積金個人住房貸款、個人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔保機構的合作。對于一手個人購房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。在消費場所或網絡購物平臺開展營銷，典型做法是與經銷商及網絡平臺合作

18、，與其簽署合作協議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。23.根據監管部門現行文件規定，商業銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數上限。目前個人住房貸款的貸款成數上限是（ ）。A.90%B.80%C.60%D.70%【答案】:B【解析】:商業銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數上限，但所有住房貸款的貸款成數不超過80%。24.根據代理權產生的根據不同，代理的分類不包括（ ）。A.申請代理B.授權代理C.委托代理D.指定代理E.法定代理【答案】:A|B【解析】:根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權，法定代理人依

19、照法律的規定行使代理權，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權。25.下列情形中，抵押無效的有（ ）。2014年6月真題A.紅星中學提出以學校教學操場為抵押，貸款60萬建新校舍B.某公司老總以公司財產為自己購買汽車提供抵押擔保C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額D.張三以夫妻名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情E.李四以自家宅基地使用權作為抵押，貸款10萬裝修住房【答案】:A|B|D|E【解析】:根據法律規定，學校、醫院等公益性事業單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押，共有財產的抵押須取得共有人的

20、同意，公司董事、經理不得以公司財產為個人提供抵押擔保。26.（ ）是民事活動中最核心、最基本的原則。A.誠實信用原則B.平等原則C.自愿原則D.公平原則【答案】:A【解析】:誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應該誠實、守信用，正當行使權利和義務。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。27.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（ ）。2015年10月真題A.嚴格按照制度規定開展業務B.掌握個人汽車貸款業務的規章制度C.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責D.及時辦理車輛抵押登記手續，確保抵押權的有效落實E.把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點【答案】:A|B|C|D|E【解析

21、】:個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：掌握個人汽車貸款業務的規章制度，嚴格按照制度規定開展業務，包括加強對于制度和操作流程的學習，特別關注制度中，關于借款人資格、須提供的申請材料、業務處理流程、審批授權規定、押品操作流程等內容，把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點，確保業務操作的各個環節符合制度規定，對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力；完善汽車經銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工；及時辦理車輛抵押登記手續，確保抵押權的有效落實。28.貸款20萬元，貸款年利率6%，期限10年，采用等額本息法和等額本金法，在第一個月供款時利息支出額分別為（ ）。2013年6月真

22、題A.1000元、1000元B.833元、1000元C.1200元、1200元D.1000元、833元【答案】:A【解析】:等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是一樣的，只是本金數額不一樣，第一個月供款中的利息本金月利率2000000.5%1000（元）。29.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括（ ）。A.具有城鎮常住戶口或有效居留身份B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶C.有穩定的經濟收入，信用良好D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協議E.有償還貸款本息的能力【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，申請公積金個人住房貸款時

23、，借款人還應符合：有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；有符合要求的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；符合當地住房公積金管理部門規定的其他借款條件。30.根據監管部門現行文件規定，商業銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數上限。目前個人住房貸款的貸款成數上限是（ ）。2016年10月真題A.90%B.80%C.60%D.70%【答案】:B【解析】:商業銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數上限，但所有住房貸款的貸款成數不超過80%。31.下列關于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是

24、（ ）。2013年11月真題A.填寫合同時，必須做到標準、規范、要素齊全B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草C.填寫合同時，必須做到數字正確、字跡清晰D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經雙方協商可涂改，并加蓋雙方印章【答案】:D【解析】:合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。32.個人經營貸款調查應（ ）。A.實地調查為主、間接調查為輔B.實地調查與間接調查并行C.實地調查或間接調查D.間接調查為主、實地調查為輔【答案】:A【解析】:個人經營貸款的貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。33.某男性

25、借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_年，符合相關條件的可放寬到_年。（ ）2015年10月真題A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25【答案】:D【解析】:對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長。一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。34.對于個人汽車貸款，銀行在與保險公司合作過程中可能存在的風險不包括（ ）。A.保證保險的責任限制造成風險缺口B.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障C.

26、免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任D.保險公司不具備代理資格【答案】:D【解析】:除ABC三項外，銀行在與保險公司的合作過程中還可能存在的風險有：銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果。35.個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額，商業銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據為（ ）。2016年5月真題A.申請人所購財產價值提供的擔保額度B.商業銀行在特定領域所愿意承擔風險的最大限額C.人民銀行、銀保監會或國家其他有關部門有明確規定D.申請人的資信情況E.申請人所處的區域【答案】:A|C|D【解析】:貸款額度是指銀行向

27、借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。除了人民銀行、銀保監會或國家其他有關部門有明確規定外，個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。36.銀行要求個人貸款客戶至少需要滿足的條件有（ ）。A.年齡在18（含）周歲60（含）周歲B.貸款具有真實合法的使用用途C.具有完全民事行為能力的自然人或法人D.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力E.具有還款意愿【答案】:B|D|E【解析】:除BDE三項外，個人貸款客戶還需要滿足以下基本條件：具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）65周歲（含）；具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本

28、或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等；遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用狀況。37.關于商業銀行互聯網個人貸款的特點，說法錯誤的有（ ）。A.貸款額度相比線下個人貸款具有小額的特點B.更多依托互聯網大數據的支持綜合評估申請人的信用狀況、還款能力等C.與傳統線下個人貸款業務相比只需要相對簡便、快捷的風控措施D.全流程均通過互聯網實現，銀行面臨客戶真實身份確認的風險E.風險緩釋措施一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取連帶保證擔保形式【答案】:C|E【解析】:C項，商業銀行互聯網個人貸款與傳統線下個人貸款業務相比需要更全面、更嚴格的風險防控措施；E項，風險緩釋機制一方面可以采取保險機制，另一

29、方面可以采取潛在保證形式，面向特定人群發放貸款。38.公路收費權、學校收費權等屬于銀行存量押品種類的（ ）。A.金融質押品B.商用房地產和居住用房地產C.其他押品D.應收賬款【答案】:D【解析】:銀行的存量押品分為金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產、其他押品四大類。其中，應收賬款包括交易類應收賬款、應收租金、公路收費權、學校收費權等。39.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（ ）。2010年10月真題A.利息逐月遞增，本金保持不變B.利息逐月遞減，本金逐月遞增C.利息逐月遞減，本金保持不變D.利息逐月遞增，本金逐月遞減【答案】:B【解析】:等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸

30、款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。40.有下列（ ）情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人交易對象不具備條件有效使用現金結算方式的B.貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的D.借款人可以事先確定具體交易對象且金額不超過三萬元人民幣的E.貸款資金用于居民消費且金額不超過五十萬元人民幣的【答案】:B|C【解析】:個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人無

31、法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；法律法規規定的其他情形。41.（ ）不是個人汽車貸款的原則。A.風險補償B.分類管理C.設定擔保D.特定用途【答案】:A【解析】:個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則。其中，“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保；“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件；“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。42.在個人征信異議處理工作中可能會遇

32、到的申請類型有（ ）。2016年6月真題A.個人認為在金融機構的貸款余額與實際不符B.個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過C.個人對擔保信息有異議D.個人的身份、居住、職業等基本信息與實際情況不符E.個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符【答案】:B|C|D|E【解析】:異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請主要有上述BCDE四種類型。43.國家助學貸款和商業助學貸款均要堅持的原則有（ ）。A.財政貼息B.信用發放C.有效擔保D.專款專用E.按期償還【答案】:D|E【解析】:國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專

33、用和按期償還”的原則；商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。二者均要堅持“專款專用、按期償還”的原則。44.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（ ）。2013年11月真題A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C.等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減D.從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小【答案】:A【解析】:A項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分

34、。45.下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（ ）。2015年5月真題A.國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發放的貸款B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發放的、用于購買大額耐用消費品的貸款C.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】:A【解析】:A項，國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困

35、難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款。46.下列關于個人貸款擔保方式的表述，正確的是（ ）。A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人B.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產或權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償D.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，由保證人承擔還款責任【答案】:C【解析】:A項，根據擔保法的規定，國家機關不能擔任保證人；B項，保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為；D項，抵押擔保中，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有

36、權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償。47.個人消費貸款的用途包括（ ）。A.商用房裝修B.出國旅游費用C.用于支付就醫費用D.支付購買住房的首付款E.購買理財產品【答案】:B|C【解析】:近年來，在實際工作中，大多數銀行都不再設計專門的裝修、耐用消費品、旅游和醫療消費貸款，而是給客戶提供個人綜合消費貸款，貸款用途可以是住房裝修、旅游、醫療和購買耐用消費品等多種用途。貸款用途須符合監管規定，不得違規流入股市、樓市、購買理財產品和用于股本權益性投資等。48.在個人貸款的受理與調查環節中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括（ ）。A.抵押物交易價格是否合理B.財產共有人是否

37、同意抵押C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D.抵押物是否已設定抵押權屬【答案】:A【解析】:采取抵押擔保方式的，應調查以下內容：抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于物權法規定且銀行認可的抵押財產范圍；抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；抵押物價值與存續狀況，包括抵押物是否真實存在、存續狀態，評估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當地平均房屋價值或明顯高于當地同類物業價格的，調查人可要求經貸款銀行認可的評估機構重新評估。49

38、.目前我國個人住房貸款中的（ ）制度，使借款人承擔了一定的利率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現違約的可能性加大。2014年6月真題A.固定利率B.市場利率C.浮動利率D.法定利率【答案】:C【解析】:個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續在2030年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現貸款違約的可能性加大。50.國內最早開辦個人住房貸款業務的國有商業銀行是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農業銀行C.中國建設銀行D.中國銀行【答案】:C【解析】:1985年

39、，中國建設銀行率先開辦了土地開發和商品房貸款，成為國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。51.下列不屬于按客戶定位分類的網點機構營銷渠道的是（ ）。2012年6月真題A.專業性網點機構B.直客式網點機構C.全方位網點機構D.高端化網點機構【答案】:B【解析】:網點機構根據對客戶定位的不同而各有差異，主要有：全方位網點機構；專業性網點機構；高端化網點機構；零售型網點機構。52.借款人申請個人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明首付款交款的單據有（ ）。2015年5月真題A.收款收據B.現金交款單C.銀行進賬單D.購房發票E.借款人聲明【答案】:A|B|C|D【解析】:購房首付款證明材料，

40、包括借款人首付款交款單據（如發票、收據、銀行進賬單、現金交款單等），首付款尚未支付或者首付款未達到規定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明。53.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（ ），貸款期限和利率水平按照商業性用房貸款管理規定執行。2015年5月真題A.80%B.30%C.45%D.70%【答案】:C【解析】:個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。商住兩用房的首付款比例不得低于45%。54.小劉剛大學畢業，目前收入較少，但他預計兩年后自己的收入有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（ ）。A.等比累進還款法B.等額本息還款法C.等額累進還款法D.等額本金還款法【答案】:A【解析】: