1、銀行業專業人員職業資格考試（中級）刷題電子版1.企業的財務風險主要體現在（ ）。A.應收賬款異常增加B.流動資產占總資產的比重大幅上升C.產品積壓、存貨周轉率大幅下降D.企業銷售額下降，成本提高E.經營性凈現金流量持續為負值【答案】:A|C|D|E【解析】:企業的財務風險主要體現在：企業關鍵財務指標是否發生重大不利變化，包括盈利能力、資產質量、債務風險、經營增長狀況等指標惡化；經營性凈現金流量持續為負值；產品積壓、存貨周轉率大幅下降；應收賬款異常增加；流動資產占總資產比重大幅下降；短期負債增加失當，長期負債大量增加；銀行賬戶混亂，到期票據無力支付；企業銷售額下降，成本提高，收益減少，經營虧損；

2、不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現象；財務記錄和經營控制混亂；對外擔保率超過100%、對單一客戶擔保額過大、有同質企業互保、擔保鏈、或對外擔保已出現墊款的現象；客戶存在過度交易或盲目擴張行為，表現在長期投資與投資收益相比增長過快，營運資金與EBITDA相比金額較大等；財務成本不合理上升、高成本融資不合理增加，顯示企業流動性出現問題。2.下列各項中，屬于公司客戶的管理狀況風險的有（ ）。A.購貨商減少采購B.管理層對企業的發展缺乏戰略性的計劃，缺乏足夠的行業經驗和管理能力C.企業發生重要人事變動D.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務發生混亂、收益質量受到影響E.高級

3、管理層之間出現嚴重的爭論和分歧【答案】:B|C|D|E【解析】:除BCDE四項外，企業管理風險還體現在：管理層對環境和行業中的變化反應遲緩或管理層經營思想變化，表現為極端的冒進或保守。客戶的主要股東、關聯企業或母子公司等發生重大的不利變化。股東間發生重大糾紛且不能在短期內妥善解決；股東或主要管理人員是否涉嫌重大貪污、受賄、舞弊、違法經營案件或其他重大負面信息。中層管理層是否短期內多人離職，特別是財務、市場等要害部門的中層管理者離職；中層管理人員是否較為薄弱，企業人員是否更新過快或員工不足；是否出現重大勞資糾紛且不能在短期內妥善解決。主要控制人或高級管理者出現個人征信問題、涉及民間借貸或涉及賭博

4、等行為。A項屬于經營風險。3.國際通行的信用“6C”標準原則包括（ ）。A.擔保B.經營環境C.競爭D.還款能力E.資本【答案】:A|B|D|E【解析】:調查人員可以按照國際通行的信用“6C”標準原則，即品德、能力、資本、擔保、環境和控制，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關系等方面集中獲取客戶的相關信息。4.下列屬于對票據業務的管理要求的是（ ）。A.加強客戶授信調查和統一授信管理B.規范票據交易行為C.堅持貿易背景真實性要求，嚴禁資金空轉D.不得掩蓋信用風險E.加強承兌保證金管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:中國人民銀行 中國銀行業監督管理委

5、員會關于加強票據業務監管 促進票據市場健康發展的通知及中國銀監會關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知對票據業務均做了相關管理要求：堅持貿易背景真實性要求，嚴禁資金空轉；加強客戶授信調查和統一授信管理；規范票據交易行為；加強承兌保證金管理；不得掩蓋信用風險。5.下列情形中，要約有效的是（ ）。A.要約人依法撤銷要約B.承諾在約定期限內到達要約人C.受要約人變更合同標的物的數量D.拒絕要約的通知到達要約人【答案】:B【解析】:有下列情形之一的，要約失效：拒絕要約的通知到達要約人；要約人依法撤銷要約；承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；受要約人對要約的內容作出實質性變更。6.下列表述正確的有（ ）。

6、A.質權的設立不需轉移質押標的物的占有B.質押期間質權人依法有權收取質物所生的天然孽息和法定孽息C.質權人對質物負有善良管理人的注意義務D.質押沒有受償的順序問題E.質物是為常見的是不動產【答案】:B|C|D【解析】:A項，質權的設立必須轉移質押標的物的占有；E項，質權的標的物為動產和財產權利，動產質押形成的質權為典型質權。我國法律未規定不動產質權。抵押權的標的物可以是動產和不動產，以不動產最為常見。7.限制民事行為能力人可以進行與其（ ）相適應的民事活動。A.身份B.家庭環境C.年齡、智力、精神狀況D.地位【答案】:C【解析】:限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適

7、應的民事行為的資格。民法總則第十九條規定，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。民法總則第二十二條規定，不能完全辨認自己行為的成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。8.信貸授權可分為下列（ ）類型A.再授權B.直接授權C.轉授權D.臨時授權E.間接授權【答案】:B|C|D【解析】:信貸授權是指銀行業金融機構對其所

8、屬業務職能部門、分支機構和關鍵業務崗位開展信貸業務權限的具體規定。大致可分為三種類型：直接授權；轉授權；臨時授權。9.下列關于放款執行部門的說法，不正確的是（ ）。A.放款執行部門負責貸款發放和支付審核B.放款執行部門應獨立于前臺營銷部門C.放款執行部門接受中臺授信審批部門的直接領導D.設立獨立的放款執行部門或崗位，可實現對放款環節的專業化和有效控制【答案】:C【解析】:根據固定資產貸款管理暫行辦法第二十一條，貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，即放款執行部門，負責貸款發放和支付審核。它首先應獨立于前臺營銷部門，其次還應獨立于中臺授信審批部門。設立獨立的放款執行部門或崗位，可實現對放款環節的專業

9、化和有效控制。10.商業銀行確定信貸授權權限應考慮的主要因素有（ ）。A.借款人的經濟性質B.被授權人的資產質量C.被授權人的風險管理能力D.貸款規模E.被授權人所處區域的經濟信用環境【答案】:B|C|E【解析】:銀行業金融機構應建立統一的法人授權體系，對機構、人員和崗位進行權限管理。根據受權人的風險管理能力、所處區域經濟信用環境、資產質量等因素，按地區、行業、客戶、產品等進行信貸業務差別授權，合理確定授權權限。11.下列屬于銀行業監督管理目標的是（ ）。A.促進經濟增長B.維護公眾對銀行業的信心C.促進宏觀經濟平穩運行D.防止通貨膨脹【答案】:B【解析】:我國的銀行監管目標主要包括：保護存款

10、人和廣大金融消費者的利益；增強市場信心；增進公眾對現代金融的了解；減少金融犯罪；支持實體經濟發展，防范金融風險。12.下列關于合同審核的說法，不正確的是（ ）。A.合同復核人員根據審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性、真實性B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不可以為同一人C.合同文本復核人員應就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通D.合同文本復核人員應就發現的問題及時建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認【答案】:A【解析】:A項，合同復核人員無需復核合同文本及附件填寫的真實性，而只需復核完整性、準確性、合規性，主要包括：文本書寫是否規范；內容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否

11、齊全、準確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。13.商業銀行在貸款審查審批過程中應審查的內容有（ ）。A.借款人的銀行及商業信用記錄B.貸款業務資料是否齊全C.保證、抵押、質押等擔保方式的合法、足值、有效性D.借款人股東的實力及注冊資金的到位情況E.借款用途的合法合規性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在審查審批過程中一般應要求把握以下內容：信貸資料完整性及調查工作與申報流程的合規性審查；借款人主體資格及基本情況審查；信貸業務政策符合性審查；財務因素審查；非財務因素審查；擔保審查；充分揭示信貸風險；提出審查結論。AD兩項屬于的具體內容；B項屬于的具體內容；C項屬于的具體內容；E項

12、屬于的具體內容。14.金融工具的風險主要有（ ）。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.法律風險E.戰略風險【答案】:A|C【解析】:金融工具的風險主要有兩類：信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；市場風險，即因經濟環境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。15.前期調查的目的主要在于確定（ ）。2009年6月真題A.是否進行信貸營銷B.是否能夠受理該筆貸款業務C.是否提高貸款利率D.是否進行后續貸款洽談E.是否正式開始貸前調查工作【答案】:B|D|E【解析】:前期調查的主要目的在于確定是否

13、能夠受理該筆貸款業務，是否投入更多的時間和精力進行后續的貸款洽談，以及是否需要正式開始貸前調查工作。16.（ ）通過計算資產的周轉速度來反映公司控制和運用資產的能力，進而估算經營過程中所需的資金量。A.杠桿比率B.盈利能力指標C.償債能力指標D.營運能力指標【答案】:D【解析】:營運能力指標是通過計算資產的周轉速度來反映管理部門控制和運用資產的能力，進而估算經營過程中所需的資金量。營運能力指標包括周轉率和周轉天數兩類，兩者之間存在一定關系，可相互轉換。17.有關抵債資產的處置，動產應當自取得之日起（ ）內予以處置。A.1年B.6個月C.3個月D.2年【答案】:A【解析】:抵債資產收取后應盡快處

14、置變現，應以抵債協議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為抵債資產取得日，不動產和股權應自取得日起2年內予以處置；除股權外的其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年；動產應自取得日起1年內予以處置。18.責任行為可能發生于信貸人員對貸款（ ）的過程中。A.調查分析B.決策審批C.放款支付D.貸后管理E.日常管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:責任行為是指信貸人員在貸款調查分析、決策審批、放款支付、貸后管理以及日常管理中存在的違反授信業務管理和操作流程的有關規定、或違反授信盡職有關規定、或發生職業道德風險并且與不良貸款的形成具有因果關系，或對不良貸款形成

15、存在重大關聯關系的行為。19.下列關于客戶營運能力指標的說法中，正確的有（ ）。2013年6月真題A.總資產周轉率越高，通常表明客戶盈利能力越強B.營運能力分析常用的比率主要有：總資產周轉率、固定資產周轉率、應收賬款周轉率、存貨周轉率等，統稱為效率比率C.應收賬款周轉率越高，其應收賬款回收期越短D.存貨周轉天數減少，不是因為采購過量就是因為呆滯積壓存貨比重較大，因此存貨周轉率越快越好E.一般來說企業在進行大規模固定資產重置后，其固定資產周轉率同比會有所下降【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，存貨周轉天數減少，說明客戶可能耗用量或銷量增加。存貨周轉率并非越快越好，過快的、不正常的存貨周轉率，

16、也可說明客戶沒有足夠的存貨可供耗用或銷售，或是采購次數過于頻繁，批量太小等。20.公司進行營運資本投資的資金來源主要有（ ）。A.季節性負債增加B.內部融資C.銀行短期貸款D.增發股票E.商業信用【答案】:B|C【解析】:公司一般會盡可能用內部資金來滿足營運資本投資，如果內部融資無法滿足全部融資需求，公司就會向銀行申請短期貸款。21.下列關于匯率風險的表述，正確的有（ ）。A.黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用B.根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險C.商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用

17、風險增加D.人民幣升值會降低我國商業銀行面臨的匯率風險E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險【答案】:A|B|C|E【解析】:匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險。根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險；外匯結構性風險。黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用。商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務人的償債負擔變重，導致債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險增加，即信用風險增加。D項，人民幣升值可能會增加我國商業銀行面臨的匯率風險，例如當人民幣升值時，企

18、業購匯、持匯意愿明顯下降，遠期結售匯簽約增長異常，易產生外匯交易風險。22.買斷式回購的交易期限最長不得超過（ ）。A.30天B.60天C.91天D.365天【答案】:C【解析】:根據全國銀行間債券市場債券管理辦法規定，買斷式回購的交易期限最長不得超過91天。交易雙方不得以任何形式展期。23.如果企業速動比率很小，下列結論正確的是（ ）。A.企業短期償債能力較弱B.企業流動資產占用過多C.企業流動比率很小D.企業資產流動性很強【答案】:A【解析】:速動比率是借款人速動資產與流動負債的比率。一般認為速動比率為1較為合適。如果速動比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題；速動比率過高，則又說明借款

19、人擁有過多的速動資產，可能失去一些有利的投資或獲利機會。24.根據我國目前的有關規定，屬于外匯范疇的有（ ）。A.外國紙幣B.外幣銀行存款憑證C.外幣郵政儲蓄憑證D.外國鑄幣E.外國動產與不動產【答案】:A|B|C|D【解析】:我國2008年8月修訂的中華人民共和國外匯管理條例明確規定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償的支付手段和資產：外幣現鈔，包括紙幣、鑄幣；外幣支付憑證或者支付工具，包括票據、銀行存款憑證、銀行卡等；外幣有價證券，包括債券、股票等；特別提款權；其他外匯資產。”25.在項目評估中，商業銀行對項目投資估算與資金籌措評估的內容包括（ ）。A.項目設備選擇是否

20、合理B.項目的盈利能力和清償能力C.項目投資估算是否合理D.項目總投資及構成的合理性E.各項投資來源的落實情況及項目資本金的到位情況【答案】:C|D|E【解析】:項目投資估算與資金籌措評估的內容包括：項目投資（含建設投資和流動資金）估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估問題；項目總投資及構成的合理性，項目資本金比例是否符合國家規定；各項投資來源的落實情況及項目資本金的到位情況等；如果資金來源包括多家銀行貸款，是否采用銀團貸款的方式。26.商業銀行在對申請貸款的項目進行分析時，考察項目是否符合國家產業政策，這種分析屬于對（ ）的考察。A.宏觀背景B.項目企業C.微觀背景D.市場需求【答案】:A【

21、解析】:從宏觀角度看，對項目的背景分析主要包括以下兩個方面：項目建設是否符合國民經濟平衡發展的需要；項目建設是否符合國家的產業政策、技術政策和地區、部門發展規劃。27.經商業銀行風險管理部門及業務經辦部門認定有特殊保存價值的項目檔案，其保管期限為（ ）。A.20年B.5年C.永久保存D.10年【答案】:C28.下列關于信貸授權的說法，正確的有（ ）。A.信貸授權指銀行業金融機構對其所屬業務職能部門、分支機構和關鍵業務崗位開展信貸業務權限的具體規定B.信貸授權是銀行業金融機構信貸管理和內部控制的基本要求C.信貸授權有利于優化流程、提高效率，以實現風險收益的最優化D.信貸授權大致可分為直接授權和轉

22、授權兩種類型E.對內合理授權是銀行業金融機構對外合格授信的前提和基礎【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，信貸授權大致可分為以下三種類型：直接授權；轉授權；臨時授權。29.李某是乙企業銷售人員，擁有企業的空白合同書，后李某因違規被乙企業除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（ ）。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效【答案】:D【解析】:表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。30.在抵押期間，（ ）有權收取抵押物所生

23、的天然孳息與法定孳息。A.抵押人B.抵押權人C.擔保人D.借款人【答案】:A【解析】:抵押期間，不論抵押物所產生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押人收取，抵押權人無權收取。只有在債務履行期間屆滿，債務人不履行債務致使抵押物被法院依法扣押的情況下，自扣押之日起，抵押權人才有權收取孳息。31.下列關于貸審會的說法中正確的有（ ）。A.貸審會投票否決的信貸事項，有權審批人可以審批同意B.行長不得擔任貸審會主任委員C.貸審會投票通過的信貸事項，有權審批人可以否決D.行長可指定一名副行長擔任貸審會主任委員E.貸審會成員發表的全部意見應記錄存檔，且要準確反映審議過程【答案】:B|C|D|E【解析】:A項，

24、貸審會投票未通過的信貸事項，不得審批同意。32.銀行在分析項目工藝技術方案時，應考慮技術來源的經濟性，這就要考慮工藝技術的運營成本。工藝技術運營成本包括（ ）。2014年11月真題A.人員工資B.原材料及能源消耗費C.工藝設備及廠房折舊費D.貸款利息等財務費用E.維護運轉費【答案】:A|B|C|E【解析】:工藝技術營運成本決定了工藝技術方案的經濟收益。工藝技術營運成本包括原材料及能源消耗費、維護運轉費、人員工資、工藝設備及廠房折舊費。33.某農產品收購企業8月初開始收購，經過簡單加工后次年3月底銷售完畢，貨款最遲4月結完，則對該企業應當發放_，貸款期限_較為適當。（ ）A.短期流動資金貸款；9

25、個月B.中期流動資金貸款；2年C.短期流動資金貸款；6個月D.短期流動資金貸款；1年【答案】:A【解析】:貸款期限首先應符合相應信貸品種有關期限的規定；其次，貸款期限一般應控制在借款人相應經營的有效期限內；再次，貸款期限應與借款人資產轉換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配；最后，貸款期限還應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配。短期貸款是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款，本題中資產轉換周期為9個月，所發貸款應該為9個月的短期流動資金貸款。34.商業銀行的工作人員中，屬于高級管理層的有（ ）。A.總行行長B.會計C.副行長D.財務負責人E.監管部門認定的其他高級管理人員【答案】:A|C

26、|D|E【解析】:高級管理層由商業銀行總行行長、副行長、財務負責人及監管部門認定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。35.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業銀行必須要求其提出（ ），并經銀行同意后予以辦理。A.電話申請B.書面申請C.信用承諾D.口頭協議【答案】:B【解析】:抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業銀行必須要求其提出書面申請，并經銀行同意后予以辦理。經商業銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業銀行認可的最低轉讓價款轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款應當優先用于向商業銀行提前清償所擔保的債權

27、或存入商業銀行賬戶。36.下面關于通貨緊縮的表述，正確的是（ ）。A.通貨緊縮是物價穩定的表現B.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現C.通貨緊縮是對經濟增長有利的經濟現象D.通貨緊縮是貨幣價值穩定、經濟發展良好的表現【答案】:B【解析】:通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現，對整個經濟增長也同樣有著不利的影響。37.證券發行管理制度不包括（ ）。A.核準制B.審批制C.審核制D.注冊制【答案】:C【解析】:證券發行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制。

28、每一種發行管理制度都對應一定的市場發展狀況。38.下列關于信貸資產質量指標的說法，正確的有（ ）。A.不良貸款生成率反映目標區域信貸資產質量變化趨勢B.不良貸款率從靜態上反映了目標區域信貸資產整體質量C.利息實收率用于衡量目標區域信貸資產的收益實現情況D.相對不良率大于1時，說明目標區域信貸風險低于銀行一般水平E.信貸余額擴張系數小于0時，目標區域信貸增長相對較慢【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，信貸資產相對不良率反映目標區域信貸資產質量水平在銀行系統中所處的相對位置，指標越高，區域風險越高。該指標大于1時，說明目標區域信貸風險高于銀行一般水平。39.總資產周轉率的計算公式為（ ）。A.

29、銷售收入凈額所有者權益100%B.銷售收入所有者權益100%C.銷售收入凈額資產平均總額100%D.銷售收入資產平均總額100%【答案】:C【解析】:總資產周轉率是指客戶銷售收入凈額與資產平均總額的比率。其計算公式為：總資產周轉率銷售收入凈額資產平均總額100%，其中，資產平均總額（期初余額期末余額）2。40.久期指某項金融資產（或負債）在未來時間內產生的收益現金流的加權平均（ ）。A.時間B.收益C.現值D.終值【答案】:A【解析】:久期指某項金融資產（或負債）在未來時間內產生的收益現金流的加權平均時間，權數為各期收益現金流的現值在資產市場價值中所占的權重。41.應收賬款和存貨周轉率的變化（

30、 ）。A.只導致短期融資需求變化B.只導致長期融資需求變化C.既可能導致短期融資需求變化，又可能導致長期融資需求變化D.既不可能導致短期融資需求變化，又不可能導致長期融資需求變化【答案】:C【解析】:公司流動資產周轉效率的下降，即應收賬款和存貨周轉率的下降可能導致長期融資需求，也可能導致短期融資需求，銀行在發放貸款時必須有效識別借款需求的本質，從而保證貸款期限與公司借款需求相互匹配。42.某企業財產由甲乙共有，甲以該企業財產抵押向銀行申請貸款，應當（ ）。A.取得共有人乙方同意抵押的證明，并以共有財產為限B.直接辦理抵押登記C.取得共有人乙方同意抵押的證明，并以乙方所有份額為限D.取得共有人乙

31、方同意抵押的證明，并以甲方所有份額為限【答案】:D【解析】:共有財產是指兩人以上對同一財產享有所有權。對以共有財產抵押的，按照共有財產共同處分的原則，應該經得各共有人的同意才能設立，否則抵押無效。用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。43.中國人民銀行可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（ ）。A.6個月B.9個月C.1年D.2年【答案】:C【解析】:中國人民銀行為執行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現等貨幣政策工具時，可以規定具體的條件和程序，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。44

32、.現場調研通常包括（ ）。A.走訪行業協會B.現場會談C.實地考察D.走訪工商局E.查詢官方資料【答案】:B|C【解析】:由于現場調研可獲得對企業最直觀的了解，因此現場調研成為貸前調查中最常用、最重要的一種方法。開展現場調研工作通常包括現場會談和實地考察兩個方面。45.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（ ）。A.貸款合同不違反法律、行政法規的強制性規定B.貸款合同要符合銀行業金融機構自身各項基本制度的規定和業務發展需求C.貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益D.貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰【答案】:B【解析】:ACD三項分別是指貸款合同制定原

33、則中的不沖突原則、維權原則和完善性原則。46.下列關于信用卡業務的說法中，正確的有（ ）。A.客戶可通過銀行網點、網上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信用卡產品B.信用卡的有效期一般不超過10年C.商業銀行個人信用卡可用于生產經營等非消費領域D.收單業務從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存3年備查【答案】:A|B【解析】:C項，根據銀行卡業務管理辦法有關規定和審慎經營的原則，商業銀行個人信用卡（不含服務“三農”的惠農信用卡）透支應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域。D項，收單業務從受理卡片類型上

34、可分為各種外匯結算的銀行卡收單（外卡收單）和人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單。E項，營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存2年備查。47.貸款新規強調了銀行對借款人回款賬戶的動態監測分析，對于固定資產貸款，當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應要求其開立專門的（ ）賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進出、余額或平均存量等最低要求。A.基本結算B.項目收入C.資金回籠D.還款準備金【答案】:D【解析】:一般而言，當借款人信用狀況較好、貸款安全系數較高時，銀行業金融機構可不要求借款人開立專門的還款準備金賬戶；當借款人信用狀況較差、貸

35、款安全受到威脅時，出于有效防范和化解信貸風險的考慮，銀行應要求其開立專門的還款準備金賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進出、余額或平均存量等的最低要求。48.以下關于銀行承兌匯票的說法，正確的有（ ）。A.期限自出票之日起最長不得超過3個月B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人C.以真實的商品交易為基礎D.出票人為銀行E.商業匯票的真實交易關系和債權債務關系只需承兌行審核【答案】:B|C【解析】:A項，銀行承兌匯票（紙質）期限自出票之日起最長不得超過6個月；D項，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E項，承兌行和貼現機構都應按照支付結算制度的相關規定，對商業匯票的真實交

36、易關系和債權債務關系進行審核。49.能效信貸重點服務的領域包括（ ）。A.工業節能B.建筑節能C.交通運輸節能D.與節能項目、服務、技術有關的重要領域E.與節能設備有關的重要領域【答案】:A|B|C|D|E【解析】:能效信貸是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資，其重點服務的領域包括：工業節能，主要涉及電力、煤炭、鋼鐵、有色金屬、石油石化、化工、建材、造紙、紡織、印染、食品加工、照明等重點行業；建筑節能，主要涉及既有和新建居住建筑、國家機關辦公建筑和商業、服務業、教育、科研、文化、衛生等其他公共建筑，建筑集中供熱、供冷系統節能設備及系統優化，可再生能源建

37、筑應用等；交通運輸節能，主要涉及鐵路運輸、公路運輸、水路運輸、航空運輸和城市交通等行業；與節能項目、服務、技術和設備有關的其他重要領域。50.質押可分為（ ）。A.動產質押B.不動產質押C.權利質押D.無形資產質押E.其他形式的質押【答案】:A|C【解析】:根據物權法的規定，質押可以分為動產質押和權利質押兩類：前者是以動產為標的設定的質押；后者是以財產權利為標的設定的質押。51.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（ ）。A.開證行不同B.開證行所承擔的付款責任不同C.開證申請人不同D.受益人不同【答案】:B【解析】:備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第

38、二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。而在一般信用證業務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。52.商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】:C【解析】:商業銀行理財產品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務院銀行業監督管理機構認可的其他證券的，應當符合的要求包括：商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。53.根據風險分散的原理，下列關于商業銀行采取的信貸策略的說法

39、，正確的有（ ）。A.可通過資產組合管理，分散和降低風險B.不應過多集中于同一業務借款人C.不應過多集中于同一企業D.可以與其他商業銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度E.不應過多集中于同一性質借款人【答案】:A|B|C|D|E【解析】:風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。54.下列關于大額存單的說法錯誤的是（ ）。A.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向金融機構

40、投資人發行的存款憑證B.發行利率以市場化方式確定C.付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本D.投資人不包括保險公司E.只能在發行人的營業網點、電子銀行發行【答案】:A|D|E【解析】:A項，大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。D項，大額存單的投資人包括個人、非金融企業、機關團體等非金融機構投資人；鑒于保險公司、社保基金在商業銀行的存款具有一般存款屬性，且需繳納準備金，這兩類機構也可以投資大額存單。E項，大額存單發行采用電子化的方式，既可以在發行人的營業網點、電子銀行發行，也可以在第三方平臺以及經中國人民銀行認可的其他渠道發行。55.項目財務評估包括（ ）。A.市場占有率評估B.項目基礎財務數據評估C.項目投資估算與資金籌措評估