1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試2023年題庫精選附答案解析1.下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（ ）。A.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件B.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序C.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員D.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)【答案】:A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。2.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（ ）。A.一種有條件的承諾付款的書面文件B.處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的

2、貨物C.一種無條件的銀行支付承諾D.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約【答案】:A【解析】:信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。3.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征，銀行應(yīng)付極端損失的方法有（ ）。A.定期針對資產(chǎn)進(jìn)行壓力測試B.評估極端損失的影響C.通過交易進(jìn)行分?jǐn)侱.提取極端損失準(zhǔn)備金E.購買保險【答案】:A|B|E【解析】:對極端損失，銀行需要定期針對資產(chǎn)進(jìn)行壓力測試，評估極端損失的影響，建立相應(yīng)的預(yù)警機(jī)制。此外，通過購買保險，銀行也可以對

3、極端事件可能造成的損失進(jìn)行分擔(dān)或轉(zhuǎn)移。CD兩項，由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本，或在具體交易中分?jǐn)偩揞~的成本。4.固定收益類投資主要分為（ ）。A.全額投資B.凈額投資C.結(jié)構(gòu)化投資D.專項投資E.管理型投資【答案】:A|C【解析】:固定收益類投資主要分為兩種：全額投資，指投資金融產(chǎn)品的資金全部來源于金融資產(chǎn)管理公司自有資金的固定收益類投資；結(jié)構(gòu)化投資，指以自有資金為引導(dǎo)資金，募集外部投資人資金，以信托計劃或?qū)ｍ椈穑ㄓ邢藓匣铮橥顿Y通道，在信托計劃或?qū)ｍ椈鹬袠?gòu)建優(yōu)先劣后的結(jié)構(gòu)化安排，通過債權(quán)、股權(quán)或夾層投資的方式投資于目標(biāo)企業(yè)，并獲取固定收益回報的

4、投資業(yè)務(wù)。5.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（ ）。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效【答案】:D【解析】:表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。6.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（ ）。A.是否涉及巨額資金B(yǎng).是否涉及眾多被害人C.是否只能由個人實施D.犯罪對象是否是金融機(jī)構(gòu)【答案】:C【解析】:票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也

5、可以由個人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。7.下列屬于G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項基本規(guī)則的有（ ）。A.公平、公正對待消費(fèi)者B.信息披露和透明度C.保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私D.投訴處理和賠償E.金融教育和金融知識普及【答案】:A|B|C|D|E【解析】:G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項基本規(guī)則為：法律、管理和監(jiān)督框架；監(jiān)管主體的角色；公平、公正對待消費(fèi)者；信息披露和透明度；金融教育和金融知識普及；金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識；防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者；保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私；投訴處理和賠償；競爭。8.根據(jù)金融

6、租賃公司管理辦法，金融租賃公司可使用的籌資手段有（ ）。2016年11月真題A.六個月（含）以上定期存款B.發(fā)行金融債券C.股東增資D.租賃資產(chǎn)證券化E.銀行貸款【答案】:B|C|D|E【解析】:金融租賃公司的資金來源主要集中在股東增資、銀行貸款、自有資金等傳統(tǒng)融資方式，發(fā)行債券、租賃資產(chǎn)證券化這些新型融資渠道也可以多元化地滿足公司流動性需求。9.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（ ）。A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E.冒用他

7、人的匯票、本票、支票【答案】:A|B|E【解析】:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物；匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。CD兩項是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。10.下列關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)說法正確的是（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增速正從中高速增長向高速增長轉(zhuǎn)變B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式正向質(zhì)量效率型集約增長轉(zhuǎn)變C.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正向增量擴(kuò)能為主轉(zhuǎn)變D.經(jīng)濟(jì)增長動力正向投資驅(qū)動轉(zhuǎn)變【答案】:B【解析】:A項，經(jīng)濟(jì)增速正從高速增長向中

8、高速增長轉(zhuǎn)變；C項，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正從增量擴(kuò)能為主向調(diào)整存量、做優(yōu)增量并存轉(zhuǎn)變；D項，經(jīng)濟(jì)增長動力正從要素驅(qū)動、投資驅(qū)動向創(chuàng)新驅(qū)動轉(zhuǎn)變。11.行政復(fù)議法規(guī)定的行政復(fù)議基本原則包括（ ）。A.合法B.公開C.公正D.及時、便民E.一級復(fù)議【答案】:A|B|C|D【解析】:行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、公開、及時、便民的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)的正確實施。12.通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)的影響有（ ）。A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險加大B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確核算C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的

9、分配E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，通貨膨脹使債務(wù)人的實際債務(wù)減輕，而成為受益者。而以一定利息為報酬的債權(quán)持有人，會由于實際利率下降而受到損失。13.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯誤的有（ ）。A.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的C.對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利影響D.是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降【答案】:A|B|C|E【解析】:AE兩項，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項，通貨膨脹產(chǎn)生的

10、原因有：總需求大于總供給；生產(chǎn)成本的提高；供求混合推動；經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。C項，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。14.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（ ）個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A.6B.12C.24D.36【答案】:A【解析】:擔(dān)保法第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。15.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（ ）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度

11、D.風(fēng)險【答案】:C【解析】:市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。16.遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（ ）。A.可以完成兩國貨幣之間的交易B.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)C.可以用來套期保值和投機(jī)D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險【答案】:C|D|E【解析】:遠(yuǎn)期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進(jìn)行實際交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。17.根

12、據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本為（ ）。A.最低注冊資本B.會計資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本【答案】:C18.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理產(chǎn)生之初的核心在于管理（ ）。A.利率風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】:A【解析】:資產(chǎn)負(fù)債綜合管理產(chǎn)生之初的核心內(nèi)容集中于利率風(fēng)險管理，目的在于增強(qiáng)銀行抵御利率風(fēng)險的能力。19.貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（ ）。A.作為國際間流通手段B.作為國際間貯藏手段C.作為國際間支付手段D.作為國際間的一般購買手段E.作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段【答案】:C|D|E【解析】:隨著國際

13、貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方面：作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；作為國際間的一般購買手段，進(jìn)行國際間的貿(mào)易往來；作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段，如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。20.同業(yè)拆借活動都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動基本上都是（ ）拆借。A.質(zhì)押B.抵押C.擔(dān)保D.信用【答案】:D【解析】:同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。21.商業(yè)銀行保理業(yè)

14、務(wù)是一項集（ ）于一體的綜合性金融服務(wù)。A.貿(mào)易結(jié)算B.壞賬擔(dān)保C.應(yīng)收賬款管理D.應(yīng)收賬款催收E.融資【答案】:B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)。22.商業(yè)銀行規(guī)范的內(nèi)部審計工作流程具體包括（ ）。A.審計計劃和準(zhǔn)備B.審計方案實施C.審計結(jié)論異議解決機(jī)制D.審計報告及結(jié)果運(yùn)用E.審計檔案管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行規(guī)范的內(nèi)部審計工作流程應(yīng)當(dāng)包括審計計劃、準(zhǔn)備、實施、報告、結(jié)果運(yùn)用、跟蹤、溝通與確認(rèn)、檔案管理、質(zhì)量評估等工作流程。具體包括：審計計劃和準(zhǔn)備；審計方案實施；審計

15、結(jié)論異議解決機(jī)制；審計報告及結(jié)果運(yùn)用；審計檔案管理；審計質(zhì)量評價。23.下列各項關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法中正確的有（ ）。A.單一企業(yè)或單一項目的融資總額超過貸款行資本金余額10%的，鼓勵商業(yè)銀行采取銀團(tuán)貸款方式B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的10%C.牽頭行應(yīng)當(dāng)按照授信工作盡職的相關(guān)要求，對借款人或貸款項目進(jìn)行貸前盡職調(diào)查D.銀團(tuán)貸款成員擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的，可視為違約行為E.銀團(tuán)收費(fèi)的具體項目可包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%。24.銀行業(yè)從業(yè)人員對同

16、級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（ ）。A.向行業(yè)自律組織報告B.用電子郵件向全行所有員工披露C.提示D.制止E.向所在機(jī)構(gòu)報告【答案】:A|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。25.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（ ）。A.可疑類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.損失類貸款【答案】:B【解析】:A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)

17、保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。26.下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（ ）。A.挪用公款B.簽訂合同失職罪C.受賄D.金融詐騙罪E.貪污【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部

18、犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。27.擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括（ ）。A.信用貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款E.固定資產(chǎn)貸款【答案】:B|C|D【解析】:按有無擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。其中，擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。28.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點(diǎn)有（ ）。A.單利B.復(fù)利C.有擔(dān)保D.無擔(dān)保E.批發(fā)性【答案】:A|D|E【解析】:上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor），是由信用等級較高的銀行組成報價團(tuán)自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，

19、是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。29.下列人員不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)任職資格審核即可任職的是（ ）。2016年11月真題A.總經(jīng)理B.董事長C.監(jiān)事長D.風(fēng)險總監(jiān)【答案】:C【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員應(yīng)當(dāng)在任職前獲得任職資格核準(zhǔn)，在獲得任職資格核準(zhǔn)前不得履職。其中，高級管理人員包括公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、上市公司董事會秘書和公司章程規(guī)定的其他人員。30.“二八定律”是指（ ）。A.占比為80%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右B.占比為20%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右C.占比為80%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%

20、左右D.占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右【答案】:D【解析】:客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右。31.盜竊信用卡并使用的，定（ ）。A.盜竊罪B.金融憑證詐騙罪C.信用證詐騙罪D.信用卡詐騙罪【答案】:A【解析】:關(guān)于審理盜竊案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋第十條規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。32.下列可以成為借款人主體的有（ ）。A.國家機(jī)關(guān)B.個體工商戶C.限制行為能

21、力人D.企業(yè)法人E.其他經(jīng)濟(jì)組織【答案】:B|D|E【解析】:借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。33.商業(yè)銀行的主要資金來源于（ ）。A.吸收存款B.注冊股本C.向中央銀行借款D.同業(yè)拆入【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行的主要資金來源于債權(quán)人（存款人），而非股東的注冊資本。34.商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（ ）。A.再貼現(xiàn)B.債券回購C.再貸款D.貸款E.貼現(xiàn)【答案】:A|C【解析】:向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、常備借貸便利、中期借貸便利、定向中期借貸便利等。中央銀行作為商業(yè)銀行的開戶行，通過控制向商業(yè)銀行的貸款數(shù)量等方法，實現(xiàn)對商業(yè)銀行信貸資

22、金的宏觀調(diào)控和有效調(diào)節(jié)。再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以再貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。35.信用風(fēng)險又稱為違約風(fēng)險，包含于（ ）業(yè)務(wù)之中。A.證券投資B.貸款承諾C.貸款D.擔(dān)保E.期權(quán)交易【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。36.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（ ）。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.擔(dān)保行為D.理財業(yè)務(wù)【答案】:C【解析】:備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證

23、，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。37.固定薪酬主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的（ ）等因素確定。A.服務(wù)年限B.勞動投入C.所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任D.經(jīng)營業(yè)績考核結(jié)果E.所承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險【答案】:A|B|C|E【解析】:固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的勞動投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任及風(fēng)險等因素確定。D項，績效薪酬是商業(yè)銀行支付給員工的業(yè)績報酬和增收節(jié)支報酬，主要根據(jù)當(dāng)年經(jīng)營業(yè)績

24、考核結(jié)果來確定。38.屬于實施行政處罰的程序的有（ ）。A.立案B.調(diào)查C.取證D.審理E.審議【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)行政處罰辦法，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實施行政處罰的程序可分為立案、調(diào)查、取證、審理、審議、聽證、決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門的權(quán)限說法正確的有（ ）。A.內(nèi)部審計部門有權(quán)向董事會、高級管理層和相關(guān)部門提出處理和處罰建議B.內(nèi)部審計部門有權(quán)獲取與審計有關(guān)的信息，列席或參加與內(nèi)部審計職責(zé)有關(guān)的會議C.內(nèi)部審計部門有權(quán)檢查各類經(jīng)營機(jī)構(gòu)的各項業(yè)務(wù)和管理活動D.內(nèi)部審計部門可就風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等事項提供專業(yè)建議E.內(nèi)部審計部門可直接參與內(nèi)部控制

25、設(shè)計和經(jīng)營管理的決策與執(zhí)行【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，內(nèi)部審計部門不得直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理的決策與執(zhí)行。40.根據(jù)發(fā)卡對象劃分，銀行卡可以分為（ ）。A.單位卡B.信用卡C.借記卡D.個人卡E.芯片卡【答案】:A|D【解析】:根據(jù)發(fā)卡對象的不同，銀行卡可分為單位卡（商務(wù)卡）和個人卡；BC兩項，依據(jù)清償方式不同，銀行卡業(yè)務(wù)可分為信用卡（貸記卡）和借記卡；E項，按信息載體不同，可分為磁條卡、芯片（IC）卡。41.2009年7月，我國首批金融消費(fèi)公司試點(diǎn)城市不包括（ ）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】:D【解析】:2009年7月，消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法正式發(fā)布

26、，并經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費(fèi)金融公司進(jìn)行試點(diǎn)。2013年11月，原銀監(jiān)會修訂消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，新增包括沈陽、南京、杭州在內(nèi)的12個城市參與試點(diǎn)，消費(fèi)金融公司進(jìn)入快速發(fā)展階段。42.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目包括（ ）。A.商譽(yù)B.土地使用權(quán)C.貸款損失準(zhǔn)備缺口D.盈余公積E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】:A|C|E【解析】:計算資本充足率時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外），由經(jīng)營虧損

27、引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。43.我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場外市場主要包括（ ）。A.創(chuàng)業(yè)板市場B.已試點(diǎn)的券商柜臺交易市場C.中小企業(yè)板市場D.區(qū)域股權(quán)交易市場E.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)【答案】:B|D|E【解析】:我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場內(nèi)市場主要包括滬深主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場以及已試點(diǎn)的券商柜臺交易市場。44.英國對金融消費(fèi)者的定義包括（ ）。A.對金融工具擁有相關(guān)權(quán)利或利益B.可能使用“受監(jiān)管的金融服務(wù)”C.已經(jīng)投資于金融工具D.對受監(jiān)管的金融服務(wù)擁有相關(guān)權(quán)利或利益

28、E.曾經(jīng)使用“受監(jiān)管的金融服務(wù)”【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)金融服務(wù)與市場法，消費(fèi)者是指具有下列情形之一的人員：使用、曾經(jīng)使用或者可能使用“受監(jiān)管的金融服務(wù)”；對受監(jiān)管的金融服務(wù)擁有相關(guān)權(quán)利或利益；已經(jīng)或可能投資于金融工具；對金融工具擁有相關(guān)權(quán)利或利益。45.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。其中（ ）。A.“內(nèi)部”包括銀行與客戶之間的價格B.資金中心是指日常所看到的實體資金交易部門C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限及利率屬性確定的定價方法D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)

29、務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利率屬性進(jìn)行逐筆計價E.實施FTP的目的之一，就是要核算清楚負(fù)債帶來了多少收益，資產(chǎn)占用了多少成本【答案】:C|D|E【解析】:A項，內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價格轉(zhuǎn)移，而非外部的、銀行與客戶之間的價格；B項，資金中心是指虛擬的資金計價中心，并非日常所看到的實體資金交易部門。46.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價水平上漲，這種情形屬于（ ）通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推進(jìn)型C.結(jié)構(gòu)型D.隱蔽型【答案】:A【解析】:需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)實

30、生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。47.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（ ）。A.存款自愿B.存款有息C.取款自由D.為存款人保密E.整存整取【答案】:A|B|C|D【解析】:個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負(fù)債。中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。48.對銀行進(jìn)行股份制改造可以采取的措施有（ ）。A.注入資本金B(yǎng).剝離不良資產(chǎn)C.

31、成立股份有限公司D.引入戰(zhàn)略投資者E.境內(nèi)外公開上市發(fā)行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:2004年1月，國務(wù)院決定對中國銀行和中國建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改造試點(diǎn)，標(biāo)志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。國家先后采取了注入資本金、剝離不良資產(chǎn)、成立股份有限公司、引入戰(zhàn)略投資者、境內(nèi)外公開上市發(fā)行等一系列改革措施。49.下列屬于流動性風(fēng)險管理的治理結(jié)構(gòu)的內(nèi)容的有（ ）。A.明確流動性風(fēng)險管理的總體目標(biāo)、管理模式、主要政策和程序B.高管層應(yīng)制定、定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、財務(wù)實力、融資能力、總體風(fēng)險偏好及市場影響力等因素確定流動性風(fēng)險偏好

32、D.監(jiān)事會和內(nèi)審部門應(yīng)對流動性風(fēng)險管理進(jìn)行有效監(jiān)督E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照本外幣合計和重要幣種分別進(jìn)行流動性風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制【答案】:B|D【解析】:AC兩項屬于流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序的內(nèi)容；E項屬于流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制的內(nèi)容。50.存款類金融機(jī)構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（ ）元人民幣。A.5000萬B.1億C.2億D.3億【答案】:A【解析】:存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。51.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（ ）。A.對周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾B.銀行對這種票據(jù)包

33、銷的承諾，不具有法律約束力C.借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性【答案】:A|C|D|E【解析】:票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。52.下列不屬于理財產(chǎn)品按運(yùn)作方式分類的有（ ）。A.開放式理財產(chǎn)品B.封閉式理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品D.權(quán)益類理財產(chǎn)品E.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品【答案】:C|D|E【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)運(yùn)作方式的不同，將理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。CDE三項是根據(jù)投資性質(zhì)的不同進(jìn)行的分類。53.無效合同的法律效力（ ）。A.自履行時無效B.自被確認(rèn)無效時無效C.自登記時無效D.自訂立時無效【答案】:D54.下列關(guān)于合同生效要件的