1、銀行業法律法規與綜合能力（中級）考試考前精選題及答案1.國際上主要的金融監管體制包括（ ）。A.“雙峰”監管型B.傘型監管型C.多頭監管型D.“多峰”監管型E.統一監管型【答案】:A|C|E【解析】:國際上主要金融監管的體制包括三類：統一監管型，即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管；多頭監管型，是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業的監管機構負責包括審慎監管和業務監管在內的全面監管；“雙峰”監管型，該模式設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，控制金融體系的系統性金融風險；另一類負責對不同金融業務監

2、管，從而達到雙重保險作用。2.某商業銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（ ）。A.9.1%B.20%C.11%D.10%【答案】:D【解析】:持有期收益率（出售價格購買價格利息）/購買價格100%（110100）/100100%10%。3.下列關于信用卡業務的說法中，正確的有（ ）。A.客戶可通過銀行網點、網上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信用卡產品B.信用卡的有效期一般不超過10年C.商業銀行個人信用卡可用于生產經營等非消費領域D.收單業務從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單E.營銷人員開

3、展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存3年備查【答案】:A|B【解析】:C項，根據銀行卡業務管理辦法有關規定和審慎經營的原則，商業銀行個人信用卡（不含服務“三農”的惠農信用卡）透支應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域。D項，收單業務從受理卡片類型上可分為各種外匯結算的銀行卡收單（外卡收單）和人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單。E項，營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存2年備查。4.關于場外交易市場，下列說法正確的有（ ）。A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的B.通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽

4、談成交C.在交易所之外進行交易D.是金融交易的主體E.沒有固定的交易場所【答案】:B|C|E【解析】:無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。5.下列關于存款的說法正確的是（ ）。A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄屬于整存整取定期儲蓄存款D.教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元【答案】:D【解析】:A項，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項，個人通知存款是一種開戶時不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取

5、；C項，教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。6.商業銀行實施內部評級法計算信用風險加權資產，應構建較為完善的內部評級體系，以下關于內部評級體系的表述，正確的有（ ）。A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級B.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點C.對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別D.對非零售風險暴露，債務人的每筆債項均應進行評級E.對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系【答案】:B|C|D【解析】:內部評級體系包括非零售風險暴露的內部評級體系和零售風險暴露風險分池體系兩類。A項，對非零售風險暴露，

6、同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級；E項，商業銀行對零售風險暴露實施內部評級法，應建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準確、可靠分配到相應的資產池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應保持一致。7.商業匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是（ ）。A.轉貼現B.再貼現C.貼現D.背書【答案】:C【解析】:票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商

7、業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。8.下列關于利息的說法，正確的有（ ）。A.利息是從屬于信用的一個經濟范疇B.利息本質上是一種生產關系C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價D.利息是借款人由于借出貨幣使用權而從貸款人那里獲得的報酬E.信用關系是利息產生的基礎【答案】:A|C|E【解析】:B項，利息反映所處生產方式的生產關系，從本質上看，利息是剩余產品價值的一部分；D項，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價，而非從貸款人那里獲得的報酬。9.關于中央銀行的產生，下列說法正確的有（ ）。A.是集中統一銀行券發行的需要B.是統一票據交換及清算的

8、需要C.是貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖的需要D.是對金融業統一管理的需要E.是充當支付中介的需要【答案】:A|B|D【解析】:中央銀行的產生是集中統一銀行券發行的需要、是統一票據交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業統一管理的需要。C項，貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖是政策性銀行的任務；E項，充當支付中介是商業銀行的職能之一。10.按利息支付方式劃分，債券可分為（ ）。A.固定利率債券B.普通債券C.附息債券D.浮動利率債券E.零息債券【答案】:B|C|E【解析】:按不同角度可以對債券進行不同分類。按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。AD兩項，

9、按利率是否固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。11.（ ）是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。A.票面利率B.市場利率C.流通性D.債券面額【答案】:B【解析】:市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。12.由出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據是（ ）。A.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.支票D.商業匯票【答案】:A【解析】:銀行匯票是由出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。BD兩項，商業匯票是由出票人簽發的，出票人一般是企業，分為

10、商業承兌匯票和銀行承兌匯票兩種；C項，支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，分為現金支票、轉賬支票和普通支票。13.下列關于GDP增長率的表述，正確的是（ ）。A.GDP增長率越高越好B.表示國民生產總值的增長情況C.反映了通貨膨脹情況D.反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標【答案】:D【解析】:國內生產總值GDP是衡量一國（或地區）整體經濟狀況的主要指標，GDP增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標。14.商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是（ ）。A.代理業務B.承諾業務C.擔保

11、業務D.支付結算業務【答案】:B【解析】:承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。15.商業銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是（ ）。A.負債B.結算C.清算D.交易【答案】:C【解析】:銀行清算業務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。16.根據金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（ ）。A.現貨市場和期貨市場B.一級市場和二級市場C.場內交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】:A【解析】:按交割時間劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。

12、現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場；期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內）進行的市場。17.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是（ ）。A.堅決不換崗位B.服從所在機構管理C.在公共場合發表對同業機構的負面言論D.將原單位的專有技術透露給他人【答案】:B【解析】:員工應當忠誠于自己的職守，這是職業操守最核心的內容之一。“忠于職守”要求銀行業從業人員對自己所在機構，應當做到恪盡職守、勤勉盡責，具體

13、包括：銀行業從業人員應自覺遵守法律法規；銀行業從業人員應遵守銀行業協會制定的行業自律性規范；銀行業從業人員應當遵守所在機構的各種規章制度。銀行業從業人員忠于職守的最直接的體現就是服從所在機構的管理，遵守所在機構的各種規章制度，符合崗位要求。18.并購貸款的對象是（ ）。A.境外企事業法人及自然人B.境內企事業法人及自然人C.境外企事業法人D.境內企事業法人【答案】:D【解析】:并購貸款是指銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發放的貸款。19.作為調節對象和監測貨幣政策效果的金融指標是（ ）。A.貨幣政策最終目標B.貨幣政策

14、工具C.貨幣政策中介目標D.貨幣政策操作目標【答案】:C【解析】:貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。20.經國務院銀行業監督管理機構批準，消費金融公司可經營的人民幣業務包括（ ）。A.辦理個人耐用消費品貸款B.辦理信貸資產轉讓C.與消費金融相關的咨詢業務D.與消費金融相關的代理業務E.境內同業拆借【答案】:A|B|C|D|E【解析】:經國務院銀行業監督管理機構批準，消費金融公司可經營下列部分或者全部人民幣業務：辦理個人耐用消費品

15、貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業拆借；向境內金融機構借款；經批準發行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業務；國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。21.按照出票人的不同，票據貼現可以分為（ ）。A.協議付息票據貼現B.銀行承兌匯票貼現C.轉貼現D.再貼現E.商業承兌匯票貼現【答案】:B|E【解析】:按出票人不同，票據貼現業務又可分為銀行承兌匯票貼現和商業承兌匯票貼現。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。商業承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。22.

16、中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知中規定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結息，每季度末月的（ ）日為結息日，次日付息。A.15B.30C.20D.25【答案】:C【解析】:中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知中規定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。23.（ ）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。A.浮動利率B.固定利率C.實際利率D.拆借利率【答案】:B【解析】:固定利率便于計算成本

17、和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。24.在我國，負責對期貨市場進行監管的機構是（ ）。A.中國人民銀行B.中國銀行業協會C.中國證券監督管理委員會D.中國銀行保險監督管理委員會【答案】:C【解析】:中國證券監督管理委員會負責統一監管全國證券期貨市場。A項，中國人民銀行是制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定的機構；B項，中國銀行業協會不是監管機構；D項，中國銀行保險監督管理委員會依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業。25.銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，兩者的主要區別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先

18、加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同【答案】:A【解析】:代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數量、金額等，區別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。26.商業銀行最基本的職能是（ ）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務【答案】:A【解析】:我國商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。商業銀行的職能有：充當信用中介；充當支付中介；信用創造功能；金融服務。其中，充當信用中介是商業銀行最基本的職能。27.下列關于商業銀行單位協定存款的

19、表述，正確的有（ ）。A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息B.基本存款額度按活期存款利率計付利息C.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結算賬戶需要保留的基本存款額度【答案】:B|E【解析】:單位協定存款是一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。28.銀行承兌匯票（紙質）期限自出票之日起最長不得超過（ ）。A.1個月B.3個月

20、C.6個月D.1年【答案】:C【解析】:銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。銀行承兌匯票（紙質）期限自出票之日起最長不得超過6個月。29.國際新會計準則（IFRS9）主要依據資產所處損失階段確定減值計量方法。對于風險程度較小、風險狀況穩定的資產，損失階段劃為階段一，計提損失準備時只需考慮未來（ ）內的預期信用損失。A.兩年B.三年C.整個存續期D.一年【答案】:D【解析】:國際新會計準則下，主要依據資產所處損失階段確定減值計量方法。對于風險程度較小、風險狀況穩定的資產，損失階段劃為階

21、段一，計提損失準備時只需考慮未來一年內的預期信用損失；對于風險已出現顯著增加的資產，損失階段劃為階段二或階段三，計提損失準備時要考慮資產整個存續期內的全部預期信用損失。因此，損失階段、信用評級等是新準則模型的計量基礎。30.除了一般銀行業務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信用卡產品的風險主要包括（ ）。A.來自發卡行的風險B.來自持卡人的風險C.來自商戶的風險D.來自第三方的風險E.來自收單行的風險【答案】:B|C|D【解析】:信用卡風險，就是指在信用卡業務經營中發卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發生經濟損失的潛在可能性。信用卡業務的風險管理有其特殊性和復雜性。除了一般銀行業務具有的信

22、用風險、操作風險、欺詐風險外，信用卡產品的風險主要包括：來自持卡人的風險；來自商戶的風險；來自第三方的風險。31.我國多層次股票市場分為場內市場和場外市場，場外市場主要包括（ ）。A.創業板市場B.已試點的券商柜臺交易市場C.中小企業板市場D.區域股權交易市場E.全國中小企業股份轉讓系統【答案】:B|D|E【解析】:我國多層次股票市場分為場內市場和場外市場，場內市場主要包括滬深主板市場、中小企業板市場和創業板市場，場外市場包括全國中小企業股份轉讓系統、區域股權交易市場以及已試點的券商柜臺交易市場。32.商業銀行理財產品的投資范圍不包括（ ）。A.本行信貸資產B.中央銀行票據C.大額存單D.國債

23、【答案】:A【解析】:商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理機構認可的其他資產。商業銀行理財產品不得直接投資于信貸資產，不得直接或間接投資于本行信貸資產。33.銀行承兌匯票是（ ）工具。A.短期金融工具B.長期金融工具C.直接融資工具D.間接融資工具E.混合融資工具【答案】:A|D【解析】:A項，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單

24、、回購協議等。D項，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。34.我國監管信托業務的金融機構是（ ）。A.中國人民銀行B.中國銀行業協會C.中國證券監督管理委員會D.國務院銀行業監督管理機構【答案】:D【解析】:由國務院銀行業監督管理機構負責監管的其他銀行業金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費金融公司等。35.下列選項中不屬于商業銀行內部控制目標的是（ ）。A.確保業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的及時、準確、真實和完整B.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行C.確

25、保資產負債業務快速發展D.確保商業銀行發展戰略和經營目標的實現【答案】:C【解析】:商業銀行內部控制的目標包括四個方面：保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行；保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；保證商業銀行風險管理的有效性；保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。36.以下屬于單位存款的有（ ）。A.定期存款B.活期存款C.定活兩便存款D.協定存款E.保證金存款【答案】:A|B|D|E【解析】:單位存款的種類有：單位活期存款；單位定期存款；單位通知存款；單位協定存款；保證金存款。C項，定活兩便存款屬于個人存款。37.下列關于中國銀行業協會的表述，錯誤的

26、是（ ）。A.中國銀行業協會的主管單位是國務院銀行業監督管理機構B.銀行業金融機構必須加入中國銀行業協會C.中國銀行業協會是非營利性的社會團體D.中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織【答案】:B【解析】:中國銀行業協會是我國銀行業自律組織，是全國性非營利社會團體。凡經國務院銀行業監督管理機構批準設立的、具有獨立法人資格的銀行業金融機構以及經相關監管機構批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省銀行業協會均可申請加入中國銀行業協會成為會員單位。38.商業銀行發行的封閉式理財產品的期限不得低于（ ）天。A.90B.60C.80D.40【答案】:A【解析】:商業銀行發行的封閉式理財產品的期限不

27、得低于90天；開放式理財產品所投資資產的流動性應當與投資者贖回需求相匹配，確保持有足夠的現金、國債、中央銀行票據、政策性金融債券等具有良好流動性的資產，以備支付理財產品投資者的贖回款項。39.下列屬于中國農業發展銀行主要任務的是（ ）。A.承擔國家規定的農業政策性金融業務B.向國家大中型基本建設和技術改造發放貸款C.執行國家外貿政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持D.吸收公眾存款【答案】:A【解析】:中國農業發展銀行于1994年掛牌成立，主要職責是按照國家的法律法規和方針政策，以國家信用為基礎籌集資金，承擔農業政策性金融業務，代理財政支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。40.下列不屬

28、于國內生產總值核算方法的是（ ）。A.生產法B.支出法C.預算法D.收入法【答案】:C【解析】:在實際核算中，國內生產總值有三種計算方法，即生產法、收入法和支出法。41.下列關于大額存單的說法錯誤的是（ ）。A.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向金融機構投資人發行的存款憑證B.發行利率以市場化方式確定C.付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本D.投資人不包括保險公司E.只能在發行人的營業網點、電子銀行發行【答案】:A|D|E【解析】:A項，大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。D項，大額存單

29、的投資人包括個人、非金融企業、機關團體等非金融機構投資人；鑒于保險公司、社保基金在商業銀行的存款具有一般存款屬性，且需繳納準備金，這兩類機構也可以投資大額存單。E項，大額存單發行采用電子化的方式，既可以在發行人的營業網點、電子銀行發行，也可以在第三方平臺以及經中國人民銀行認可的其他渠道發行。42.下列選項中不屬于商業銀行咨詢顧問業務的是（ ）。A.財務顧問服務B.企業信用評級C.企業咨詢服務D.資產管理顧問【答案】:B【解析】:財務咨詢顧問業務是銀行利用在信息、知識、人才、產品、渠道等方面的綜合優勢，為客戶提供包括財務投融資在內的各項咨詢與服務。財務咨詢顧問業務包括：咨詢服務，主要有信息咨詢、

30、資信證明、資信調查；資產管理顧問業務，包括投資建議組合、投資分析、稅務服務、信息提供和風險控制等；財務顧問服務，包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、理財投資顧問、收購兼并顧問。43.票據市場是以票據作為工具，通過（ ）進行融資活動的貨幣市場。A.托收承付和匯兌B.信用卡和銀行本票C.匯兌和貼現D.票據的發行、擔保、承兌和貼現【答案】:D【解析】:傳統的票據市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場。44.存款類金融機構單期同業存單發行金額不得低于（ ）元人民幣。A.5000萬B.1億C.2億D.3億【答案】:A【解析】

31、:存款類金融機構可以在當年發行備案額度內，自行確定每期同業存單的發行金額、期限，但單期發行金額不得低于5000萬元人民幣。45.我國的小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立的機構，可以經營小額貸款業務，但不得（ ）。A.發放企業貸款B.發放涉外貸款C.吸收公眾存款D.從商業銀行融入資金【答案】:C【解析】:小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。46.銀行業從業基本準則包括（ ）。A.勤勉盡職B.公平競爭C.保護商業秘密與客戶隱私D.專業勝任E.守法合規【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業從業

32、基本準則包括以下六項：誠實信用；守法合規；專業勝任；勤勉盡職；保護商業秘密與客戶隱私；公平競爭。47.區域股權交易市場的作用主要有（ ）。A.促進中小微企業股權融資B.促進中小微企業股權交易C.鼓勵科技創新D.加強對實體經濟薄弱環節的支持E.激活民間資本【答案】:A|B|C|D|E【解析】:區域股權交易市場是為特定區域企業提供股權、債權轉讓和融資服務的私募市場，也屬于場外市場。區域股權交易市場是多層次資本市場的重要組成部分，對于促進企業特別是中小微企業股權交易和融資，鼓勵科技創新和激活民間資本，加強對實體經濟薄弱環節的支持，具有不可替代的作用。48.商業銀行合規的“規”是指適用于銀行業經營活動

33、的（ ）。A.自律性組織的行業準則B.監管部門規章C.法律、行政法規D.監管部門規范性文件E.行為守則和職業操守【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規則和準則，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。49.人民幣利率互換的功能包括（ ）。A.降低籌資成本B.促進市場價格發現C.規避利率風險D.增加資產收益E.固定邊際利潤【答案】:A|C|D

34、|E【解析】:人民幣利率互換作為一種債務保值工具，具有降低籌資成本、規避利率風險、增加資產收益、固定邊際利潤等功能。50.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于禁止“內幕交易”規定的是（ ）。A.未經批準公布本行內部信息B.與同事交流自己服務客戶的大額交易信息C.利用所了解的本行內幕信息指導客戶股票交易D.與客戶交流個人對宏觀經濟走勢的看法【答案】:D【解析】:根據證券法的規定，內幕交易主要包括下列行為：內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據內幕信息建議他人買賣證券的行為；內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；非內幕信息知情人通過不正當的手段或者其他途徑獲得內

35、幕信息，并根據該內幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。51.下列屬于我國財務公司業務的是（ ）。A.投資不動產B.代理期貨期權業務C.對成員單位貸款D.吸收公眾存款【答案】:C【解析】:財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務，其業務有兩類：基礎類業務，涵蓋了商業銀行可以辦理的全部資產、負債、中間業務；滿足一定條件的財務公司可以辦理的業務，包括發行財務公司債券、承銷成員單位企業債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業務。52.在我國，負責對期貨市場進行監管的機構是（ ）。A.中國人民銀行B.中國銀行業協會C.中國證券監督管理委員會D

36、.中國銀行保險監督管理委員會【答案】:C【解析】:中國證券監督管理委員會負責統一監管全國證券期貨市場。A項，中國人民銀行是制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定的機構；B項，中國銀行業協會不是監管機構；D項，中國銀行保險監督管理委員會依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業。53.下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（ ）。A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能B.定金具有預付款性質C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金D.訂金的數額可由當事人之間自由約定【答案】:B【解析】:定金和訂金的區別如下：性質不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。數額限制不同。擔保法規定定金數額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數額依當事人之間自由約定，法律未作限制。54.銀行從業人員的下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“崗位職責”規定的是（ ）。A.未經批準幫同事代班B.不打聽與工作無關信息C.保管好自己的交易密碼D.對反洗錢信息保密【答案】:A【解析】:“崗位職責”要求銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，具體包括：不打聽與自身工作無關