1、中通融和，惠民以信僅供中融民信內部教育訓練運用投資理財根底知識序文投資理財概述主流的投資理財方式如何進展投資理財必備小知識12345目錄CONTENTS序文投資理財概述主流的投資理財方式如何進展投資理財必備小知識12345目錄CONTENTS本次課程意在讓學員對投資理財有根本的了解，明白各種投資方式的優點與缺陷，在任務和生活中可以簡單的進展判別分析，根據本身的情況和需求選擇和搭配正確的理財富品。序文投資理財概述主流的投資理財方式如何進展投資理財必備小知識12345目錄CONTENTS什么是理財理財觀念興起的緣由為什么要投資理財投資理財中要思索的要素投資理財概述21.什么是投資理財 投資理財是指

2、投資者經過合理的安排資金，運用一種或多種投資理財工具，對個人、家庭和企事業單位資產進展管理和分配，到達保值增值的目的，從而加速資產的增長。投資理財 重在保本理財的首要是保本。先要保值，再談升值。那么，這個“保字有什么涵義呢？ 他要看看投資機構的信譽如何？他本人的投資還本心思底線在哪里？投資工程的兌現才干是不是靈敏方便？還有投資憑證遭竊或遺失如何辦?然后我們再思索它的升值時機。 最后我們要衡量投資的期限，太短太長都不宜。如今美國最流行的是“DIE BROKEN即死時破產，今生賺到的錢這輩子用完。而每個人的人生目的都不同，只需先確定了，才可以談到理財。 VISA 國際組織副總裁李立航2、理財觀念興

3、起的緣由人們收入不斷上升，以錢生錢成為能夠銀行利率多次下調，沖擊傳統理財觀念投資渠道、投資工具增多居民投資觀念加強3、為什么要投資理財？獲得資產增值保證資金平安御防不測保證老有所養子女生長教育預備4、影響投資決策的要素風險程度獲利才干可流動性投資期限序文投資理財概述主流的投資理財方式如何進展投資理財必備小知識12345目錄CONTENTS主流的投資理財方式3存款債券股票基金保險 指機構和個人將資金存放于金融機構，金融機構承諾到期支付商定利息和本金的債務債務憑證。目前，國內存款利率是由人行規定的，金融機構無權根據市場情況進展調整。1、 銀行存款流動性好風險較低報答率較低不能抵御通貨膨脹再投資風險

4、高定義特征2 債券 指政府、金融機構、工商企業等社會各類經濟主體為籌措資金而向投資者發行的，并且承諾按一定利率、商定期限支付利息并按商定條件歸還本金的債務債務憑證。定義特征平安性好收益比銀行存款高流動性強是企業為籌集資金而向投資者發行的債券。企業債券是以公司運營利潤作為還本付息擔保的，其風險高于國債和金融債券，故企業債券的利率會高于前兩者。目前我國規定企業債券的利息收入要征收20%的個人所得稅。政府債券金融債券企業債券1債券按發行主體分類是政府為籌集資金而發行的債券。主要包括國債、財政債券等，其中最主要的是國債。國債因其信譽好、利率優、風險小而又被稱為“金邊債券。在我國，國家為了鼓勵人們購買國

5、債，規定國債的利息收入免征個人所得稅。是由銀行和非銀行金融機構發行的債券。在我國目前金融債券主要由國家開發銀行、進出口銀行等政策性銀行發行。三種債券的比較政府債券金融債券公司債券收益率風險度稅收高低高中低是股份公開發行的、用以證明投資者的股東身份和權益、并據此獲得股息和紅利的有價證券。3、 股票收益不確定流動性高抵御通貨膨脹風險性較高對投資者的要求高定義特征股票的分類A股：是指供國內投資者用人民幣認購和買賣的股。B股：是指供境外投資者用外幣認購和買賣的股票。H股：是指國內公司在香港發行和上市的股票。 股票投資的主要收益1、股息收益： 又稱股利、紅利，是指股份公司從留存收益中派發給股東的一部分。

6、2、市價盈利：在股市上低買高賣所得的價差利潤。3、股權盈利：普通股股東優先認購權及一定的優惠條件。股票投資的風險1、系統性風險是指在企業外部發生的，企業本身不能控制的要素呵斥的風險，它影響整個市場的全部股票，即使分散投資也不能防止。市 場 風 險：股價動搖能夠呵斥的損失。利 率 風 險：利率提高產生的不利影響。購買力風險：通脹所呵斥投資收益的購買力下降。2、非系統性風險是指某些能夠對單個股票或行業呵斥損失的要素。它存在或產生于企業或行業內部。企業風險：上市公司運營不善帶來的損失。流動性風險：股票變現才干小，蒙受市價損失的可 能性就大。財務風險：公司財務情況變動。散戶的投資風險：1.心態風險散戶

7、的投資風險2.與機構投資的差距信息不對稱資金的支持力度投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式，即經過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值。基金分為封鎖型基金與開放型基金。定義特征專業化管理分散投資風險獲得規模效益，降低投資本錢4 、投資基金基金的分類與區別 封鎖型基金與開放型基金的主要區別5、 保險 是指人們為了應付無法預測的不測事故，采取由投保人向保險公司交納保費，保險公司在人們蒙受損失時給予賠償的一種經濟補償制度。定義特征保險是一種經濟補償制度保險是轉移風險的工具保險是經濟互助方式6、主要理

8、財工具比較新興投資方式“P2P“P2P即“個人對個人，是一種與互聯網、小額信貸等創新技術、創新金融方式嚴密相關的新生代民間借貸方式，它最大限制地為熟習或陌生的個人提供了透明、公開、直接、平安的小額信譽買賣的能夠，年輕、創新、謹慎、低調。P2P理財方式剛興起不久，就遭到不少高端人士的青睞。P2P不僅有著收益和保證兼顧的特點，同時助個人實現社會公益價值，使得理財方式的創新到達新高度。P2P區別于其他理財富品的是它的普惠效應，實現理財收益的同時，經過平臺的搭建，直接實現理財方對普通民眾生活或任務的協助，填補大型融資機構所不觸及的社會生活的方方面面空白。序文投資理財概述主流的投資理財方式如何進展投資理

9、財必備小知識12345目錄CONTENTS合理分配資金拓寬投資渠道進展投資組合借助專家理財優勢如何進展投資理財42022/7/10財富分配的4321法那么*40%投資創富*30%衣食住行*20%儲蓄備用*10%保險保證10%投保險：投保是一種長久的安排，是對日后生活的擔任和保證，尤其是預防家庭收入的主要發明者能夠遇到的不測情況，以免對家庭經濟呵斥重創。以保額即出險后保險公司的賠付額普通不低于年收入的10倍為適宜。20%儲蓄備用：通常存為活期存款，在需求的時候可以方便的提出來，用于改善生活質量，甚至家庭應急，此時備用金就派上用場了。30%衣食住行：每月根本不可短少的生活費用。吃飯穿衣費、手機費等

10、。當然有車的還有汽油費等等。40%用于投資：工資收入是膂力、腦力賺取的，而投資那么可以用錢生更多的錢。如某一天身體不能任務，而他的金錢還會無休止地繼續為本人賺錢，以達成人生愿望。序文投資理財概述主流的投資理財方式如何進展投資理財必備小知識12345目錄CONTENTSCPI基尼系數恩格爾系數必備小知識5CPICPI是居民消費價錢指數consumer price index的簡稱。居民消費價錢指數，是一個反映居民家庭普通所購買的消費商品和效力價錢程度變動情況的宏觀經濟目的。其變動率在一定程度上反映了通貨膨脹或緊縮的程度。普通來講，物價全面地、繼續地上漲就被以為發生了通貨膨脹。同比和環比的概念基尼

11、系數基尼系數Gini coefficient，是20世紀初意大利經濟學家基尼，根據勞倫茨曲線所定義的判別收入分配公平程度的目的。是國際上用來綜合調查居民內部收入分配差別情況的一個重要分析目的。其詳細含義是指，在全部居民收入中，用于進展不平均分配的那部分收入所占的比例。基尼系數最大為“1，最小等于“0。根據結合國有關組織規定低于0.2收入絕對平均0.2-0.3收入比較平均0.3-0.4收入相對合理0.4-0.5收入差距較大0.5以上收入差距懸殊基尼指數通常把0.4作為收入分配差距的“警戒線，根據黃金分割律，其準確值應為0.382。普通興隆國家的基尼指數在0.24到0.36之間，美國偏高為0.45。中國國家統計局基尼公布基尼系數2021年為0.469，2021年為0.473，2021年為0.474，2021年為0.481。根據西南財經大學教授甘犁主持，西南財經大學中國家庭金融調研中心發布統計報告稱2021年為0.61，已跨入收入差距懸殊行列，財富分配非常不均。但這個數據存在爭論，被很多業內學者質疑。 恩格爾系數恩格爾系數(Engels C