1、合規條線座談會發言稿近年來，為了防范化解金融風險，特別是防止系統性金 融風險的發生，我國對金融業不斷加強宏觀審慎管理和微觀 審慎監管，而作為銀行業自身也在不斷增強內部控制的合理 性和有效性。因此，合規經營與管理成為我行持續穩健高質 量開展的必然要求。“沒有規矩，不成方圓”，銀河支行作為 *銀行的基層支行，我們在總行的領導下，一直致力于倡導 合規先行、人人合規的良好經營氣氛，目的是使支行的各項 開展行穩致遠。在日常合規管理中我們從完善組織架構、加 強員工教育、強化制度執行以及加大合規問責等方面逐步建 立起支行的合規管理框架，合規經營的理念不斷深入人心， 在優化業務結構的同時規范了具體操作。今天在

2、合規開展上 我們雖然取得了一些成效，但仍然存在諸多需要改進的地方。 如何更好地實現合規開展，我們在思考也在持之以恒的實踐。 下面我就支行目前合規管理的現狀向各位領導匯報：一、完善組織架構，加強了合規的過程監督支行目前設有合規專崗人員一名，負責組織開展支行重 點業務風險排查、落實案防、合規培訓和警示教育，年度案 防評估、案防分析及案防總結，年度合規風險評估、內部控 制自評、外包風險自評及制度后評價工作，落實轄內操作風 險管理、授權管理、制度管理、合同管理、違規積分管理， 案件（風險）信息、重大操作風險事件及其他內控合規重大 事項情況報送等內控合規工作、內部監督檢查等工作。合規 專崗的設立，支行合

3、規管理由事后監督為主轉向為重點關注 過程的監督，合規的有效性明顯增強。存在問題：目前支行合規崗人員存在無多條線工作經驗,二是依規精準開展問責工作。支行將堅持對違規行為保 持“零容忍”態度，對排查、督查發現的問題，支行將嚴格 按照*銀行員工違規失職行為問責方法*銀行員工輕 微違規行為積分管理方法依規開展問責，做到事實清楚、 定性準確、追責恰當、手續完備、程序合規。在自查自糾中 發現問題主動報告的，可酌情依規從輕處理，對外部排查發 現的重大違法違規事件，要深挖根源、嚴格整治，切實發揮 “處分一個，震懾一片”的作用。上述為支行2022年合規管理的工作思路。對全行合規工作的建議：一是推動全行合規管理，

4、加強合規管理專業性人才培養 是關鍵。我行亟需建立合規管理體系，合規管理專業人才目 前存在缺口，應重視合規管理專業人才的培養，特別是合規 條線化專業人才的培養。二是繼續加大合規文化的傳導。注重合規文化的氣氛營 造，通過氣氛營造厚植合規理念，形成“人人講合規，事事 講合規，時時講合規，處處防風險”的濃厚氣氛，使合規文 化理念入腦入心。合規經營，我們一直在路上感謝各位領導的聆聽，缺乏之處懇請批評指正! 缺乏信貸、財務、綜合管理業務知識，合規工作僅是生搬硬 套，未能有效提供合規審查意見，開展全面業務監督檢查能 力有待提升。支行目前人才隊伍一時難以找到與合規崗專業 勝任能力相批配的人才。二、加強員工合規

5、教育，根植合規管理文化日常管理中支行非常注重員工“三觀”教育。案防工作 至關重要的因素還是人的因素，土有百行，以德為首。特別 是金融行業，身處什么崗位關鍵是要樹立正確的人生觀、世 界觀和價值觀，支行通過加強教育培訓、采取集中學、分散 放學、互動式討論學、觀看警示教育和愛國主義教育，通過 正反兩方面的學習感受，在日常生活工作中催促員工養成慎 獨、慎行、慎言、慎思的習慣，時時保持冷靜，勿以善小而 不為，勿以惡小而為之。存在問題：盡管我們在員工思想教育上花了大力氣，但 是每次員工行為排查總有少數員工存在這樣那樣的問題，如 個人重大事項隱瞞不報、消費過高等情況，仍存在風險隱患。三、強化制度執行，進一步

6、促進合規措施的落地再完美再詳盡的規章制度，再正確的決策，假設不能得到 有效貫徹執行，便將是一紙空談。基于金融行業的特殊性, 有章必循、違章必究、維護制度的權威性，提高制度的執行 力，有效防范金融風險顯得尤為重要，細節決定成敗，責任 造就輝煌。存在問題：現支行仍有少局部員工合規管理制度執行力 度不夠，對制度理解缺乏、存在僅憑經驗、或存在僥性心理 開展業務，每次內部審計、自查，違規操作問題仍不能完全 杜絕。、重視授信業務合規審查，防范信用和操作風險根據總行*銀行合規審查管理方法合規崗需對授信 業務合規合法性進行審查，審查授信及投資工程是否符合金 融方針政策和綠色原那么，申請人主體資格是否符合現行的

7、法 律法規，貸后或投后管理措施是否有效可行，還款計劃是否 合理，授信業務申請程序是否合法有效等等。存在問題：合規崗設在綜合管理部，每筆授信業務均需 綜合管理部合規崗、部門負責人、分管行長簽署合規意見, 這些非授信經辦人員很難對所有授信業務進行全流程跟蹤, 簽署意見只能以表格形式參與合規審批，在信貸問責合規人 員是否需要承當合規責任有較大的意見和爭議，是否選擇相 應的人員去承當合規工作。五、加大合規問責力度，從實質上維護合規的權威業務檢查發現問題只是合規性檢查工作的一個重要環 節，而落實問題整改、消除風險隱患才是合規性檢查工作的 最終目的。日常履職檢查、專項檢查、內控評價、內部審計 均重問題輕整

8、改。存在問題：問責處分未嚴寬相濟，支行本著不隱瞞的態 度上報問題，但總行要求凡上報均需處分，輕微自查已整改 問題仍需處分，基層員工壓力大，造成怕處分而瞞而不報現 象。上述是支行當前合規管理存在的困難及問題。2022年，支行將以“合規管理提升年”為主線，把依法 合規經營、防范案件事故作為立行之本，持續秉承合規經營 方針，樹立制度規范，夯實宣教基礎，以監督檢查為抓手, 以考核問責為手段，壓實各層級主體責任，持續強化支行員 工案防意識和風險防范能力，不斷提高案防工作有效性，全 力實現零案件目標。一、強化平臺支撐，完善組織架構（一）充分發揮案防工作領導小組監督指導作用。充分發揮案防工作領導小組監督指導

9、作用。領導小組持 續高度重視案防風險管理，將案防工作視作經營管理戰略的 重要組成局部和支行的重點工作進行規劃、安排，全面組織 指導案件防控工作。領導小組下設辦公室，辦公室設置在綜 合管理部。領導小組發揮對案防工作推動作用，加強對支行 案防工作指導與案件風險管理，促進支行內審制度的有效實 施，確保對案防工作的有效審查和監督。（二）厘清各部門案件防控工作職責。嚴格落實案防工作責任制，根據*銀行案防工作管理 方法，逐級落實案防主體責任，相關具體工作嚴格按照* 銀行案防工作管理方法*銀行案件風險排查管理方法 *銀行案件（風險）信息報送及案件處置工作實施細貝I 和*銀行案件風險排查整改后評價工作實施方法

10、等制度 執行。支行各部門要切實守好三道防線，各司其職，協調統 籌，合力履行好風險控制職能。二、樹立制度規范，強化流程管理（一）明確流程管控制約。通過日常管理和內控評價, 準確識別和防范相關條線或本部門案件風險突出隱患，進一 步優化業務流程。（二）執行合規審查要求。嚴格執行*銀行合規審查 管理方法，按照合規審查職責分工開展合規審查，執行新 產品、新業務、大額授信和大額投資業務的審查要點及審查 程序，充分落實合規前置要求。三、細化管理措施，提升工作質效（一）組織案防分析，明確案防重點。支行每季召開一次案防分析會，交流案防信息，討論分 析案防形勢，提出案防工作重點，并將總行會議精神傳到達 支行；每月

11、組織一次支行員工學習銀監和總行案防文件，開 展案例警示教育。分析支行案防工作執行情況，明確案防重 點，強化案防舉措落實。（二）嚴格案件處置，落實監管要求。一是嚴格執行涉刑案件信息報送規范。嚴格按照涉刑案 件管理要求，及時、準確報告案件信息，防止出現外部渠道 曝光但未按報送或錯報、瞞報等情況。二是切實履行案件處置職責。發生案件或案件風險事件 時，嚴格按照涉刑案件管理程序，及時、妥善開展處置工作， 日常加強案防工作有關制度和工作要求傳導，確保相關人員 準確掌握。三是全力防范打擊職務犯罪。積極配合案件調查組做好 案件調查工作。對于涉嫌職務違法和職務犯罪的問題線索, 或可能造成重大金融風險或經濟損失、

12、聲譽風險的問題，及 時移送至駐行紀檢監察組。（三）深化掃黑除惡，鞏固斗爭成果。進一步推動掃黑除惡長效機制建設，嚴格排查、協助查控，鞏固掃黑除惡專項斗爭成果，防范支行員工和金融服務 涉黑涉惡。）規范非法集資監測預警，防范案件風險。積極落實監管要求，踐行金融天職，發揮陣地優勢，開 展好春節期間、非法集資集中宣傳月等宣傳活動。充分發揮 非法集資監測點的作用，及時完整收集、分析和報告轄內疑 似非法集資信息，將機構反洗錢工作及員工行為管理中發現 的員工、客戶疑似非法集資情況納入監測預警范圍，按月向監管部門及時報送非法集資線索，確保做到“及時報告、有 效處置”。、夯實宣教基礎，建立常態化機制（一）規范教育

13、體系化建設。支行在總行各條線培訓框架內，整合制定本機構案防培 訓計劃，按要求組織落實。（二）改進教育培訓方式方法。一是多維度開展學習教育活動。支行按月組織學習傳導 監管精神及總行工作部署。積極運用線上線下專業培訓資源, 組織業務骨干開展全行內部培訓，提升員工合規經營水平， 加強基層員工禁令教育、操守教育，樹牢員工敬畏意識。二是豐富教育形式提升宣教效果。重點以“日常學習十 專題教育活動”的方式，加強員工對違法違規行為后果認知。 日常學習可通過制作簡潔精練、形象生動、通俗易懂的課件， 采取理論學習、案例教學、集中討論等多種方式以提高教育 培訓的有效性，可結合各時期熱點，持續開展職業道德教育、 案例

14、警示教育等形式多樣的特色專題學習教育活動，不斷豐 富學習內容和學習渠道，提高員工參與積極性，強化案防合 規工作宣傳效果。（三）突出教育培訓重點。一是持續對新入職人員、關鍵崗位人員、各層級案防管 理人員開展分層級分類別多維度的業務培訓和案防合規培 訓，采取考試考核督導等方式檢驗效果。二是在全行深入開展典型案例警示教育，通過深入剖析 案件和嚴重風險事件，引導各部門對照反思，讓合規文化成 為全體員工的共同價值追求。三是推動銀行業從業人員職業操守和行為準那么* 銀行員工從業行為禁令等制度深入學習，常態化傳達文件 主要精神并納入各級基層黨組織集中學習、員工大會等會議 學習內容，確保全員掌握，入腦入心。五

15、、深化檢查監督，強化“三個重點”管理（一）緊盯重點人員管理。人員管理是案防工作的核心，支行上下要以嚴于律己, 嚴格要求、嚴格遵守我行員工遵守職業操守，樹立禁令意識 與合規意識，固化紅線思維。一是持續加大員工異常行為排查。高度重視員工異常行 為管理，綜合運用賬戶流水分析、談話家訪、舉報等各種舉 措，做好員工行為分析，重點防范員工參與洗錢、賭博、民 間借貸、非法集資、融資擔保、私售“飛單”、利用職務之 便謀取私利、套取客戶資金、套取銀行資金等風險，實現對 案件苗頭的早發現、早控制。對員工異常行為排查全年不得 少于四次，對管理人員任前風險排查、離職人員風險排查等 實行常態化，真正做到風險早發現、早處

16、置。二是認真落實輪崗、休假、出入境管理等員工管理基本 制度。支行將嚴格落實輪崗、休假、出入境管理、請銷假等 制度，組織開展對相關規章制度執行情況的排查，并逐級加 強檢查、監督，特別要將基層負責人的輪崗強休、出入境管 理和請銷假制度執行情況作為排查重點。三是注重重要崗位人員管理、選聘和任用。在重要崗位 人員選聘任用過程中，要特別加強對責任意識、合規意識、 風險內控能力的考察；基層機構一把手不僅既要關注業務拓 展能力，也要關注其品德思想、風險防控意識及能力；同時， 要規范員工檔案管理，全面記載各崗位員工內控合規上履職 情況，同時作為績效考核、任用的主要依據。是落實網格化人員管理要求。結合*銀行員工

17、行為網格化管理工作方案（試行）要求，按照全行成網，網中 有格，人員到格，責任到人，措施到位的要求，將“員工行 為管理職責、管理內容、管理過程”以網格化的方式加以細 化明確，落實各層次人員責任，實施網格交叉監督，納入舉 報獎勵機制，構筑全方位、全過程責任共擔的員工行為管理 體系，一級抓一級、層層抓落實，強化員工行為過程管理和 精細化管理，實現對員工行為管理的常態化、標準化和系統 化，著力解決管人不到位、管控不及時的問題，做到業務管 理與人員管理兩手抓、兩手硬、兩促進。（二）加強重點領域風險防控。支行上下要全面提高案防敏感度，依照各層級、各部門 案件防控工作職責，根據重點業務風險排查要求，認真做好

18、 重點業務領域、關鍵環節的風險防控。一是抓好關鍵環節風控執行。要強化三道防線聯動聯防 效用，防范信貸業務、同業業務、資產處置、資產管理、信 用卡、現金管理、第三方合作、金融市場、信息科技領域、 洗錢和恐怖融資相關領域及環節違法犯罪行為。二是做好重點業務風險排查。加大對案件風險排查人員 培訓力度，充分運用*銀行合規手冊等規范指引，全面 提升檢查人員業務水平及專業素質；各排查主體要進一步規 范流程，以防案、查案為目標，明確排查重點，制定完善年 度排查計劃，進行年度立項，并根據排查計劃及業務管理情 況，采取現場檢查與非現場檢查相結合的方式統籌安排開展 專項排查、日常排查和全面排查。排查內容及計劃安排可結 合案防形勢及風險狀況動態調整。（三）查堵重點機構風險隱患。支行綜合管理部結合工作實際和檢查成效，定期