1、同城票據交換業務介紹同城票據交換業務介紹涂曉慧涂曉慧20152015年年1 1月月2626日日兩方面內容兩方面內容二、業務處理流程二、業務處理流程一、基本規定一、基本規定一、基本規定一、基本規定1 1. .同城票據交換是由當地人民銀行統一組織、實施和管理同城票據交換是由當地人民銀行統一組織、實施和管理的，為了滿足收、付款人在同一城市或規定區要素但不在同的，為了滿足收、付款人在同一城市或規定區要素但不在同一行處開戶的企事業單位和個人之間辦理資金清算的需要一行處開戶的企事業單位和個人之間辦理資金清算的需要, ,由開戶銀行將有關的結算票據持往指定場所相互交換代收、由開戶銀行將有關的結算票據持往指定場

2、所相互交換代收、代付票據代付票據, ,相互交換清算資金頭寸的金融行為。相互交換清算資金頭寸的金融行為。 2 2. .支票、銀行匯票、銀行本票、特種轉賬憑證、信匯、支票、銀行匯票、銀行本票、特種轉賬憑證、信匯、進賬單、托收憑證、稅單等遵循各地人民銀行規定的允許參進賬單、托收憑證、稅單等遵循各地人民銀行規定的允許參加同城交換業務的各種票據統稱為交換票據。交換票據分為加同城交換業務的各種票據統稱為交換票據。交換票據分為借方票據和貸方票據，其中借方票據為：支票、本票、匯票、借方票據和貸方票據，其中借方票據為：支票、本票、匯票、特種轉賬借方憑證、財政撥款專用憑證、一般繳款單、托收特種轉賬借方憑證、財政撥

3、款專用憑證、一般繳款單、托收憑證等，貸方票據為：進賬單、電匯憑證、財政撥款憑證、憑證等，貸方票據為：進賬單、電匯憑證、財政撥款憑證、財政直接支付憑證、特種轉賬貸方憑證等。財政直接支付憑證、特種轉賬貸方憑證等。一、基本規定一、基本規定 3 3. .同城票據交換包括提出借方票據、提出貸方票據、提同城票據交換包括提出借方票據、提出貸方票據、提入借方票據、提入貸方票據、提出借方票據退票、提出貸入借方票據、提入貸方票據、提出借方票據退票、提出貸方票據退票、提入借方票據退票、提入貸方票據退票、提方票據退票、提入借方票據退票、提入貸方票據退票、提入借方票據入賬、交換提出、交換軋差、交換收妥入賬、入借方票據入

4、賬、交換提出、交換軋差、交換收妥入賬、同城交換登記簿查詢、同城交換清單打印、交換參數維護、同城交換登記簿查詢、同城交換清單打印、交換參數維護、同城交換軋差參數維護、交換所號維護、交換營業日歷維同城交換軋差參數維護、交換所號維護、交換營業日歷維護、交換行名冊維護、交換行名冊文件導入等交易。護、交換行名冊維護、交換行名冊文件導入等交易。4 4. .同城票據交換必須堅持同城票據交換必須堅持“及時處理、差額清算、先借后及時處理、差額清算、先借后貸、收妥抵用、銀行不予墊款貸、收妥抵用、銀行不予墊款”的原則。的原則。一、基本規定一、基本規定 5 5. .票據交換所是指實施票據交換及清算職能的當地人民票據交

5、換所是指實施票據交換及清算職能的當地人民銀行的執行機構。銀行的執行機構。 6 6. .票據交換行是指參加同城票據交換業務的機構，票據票據交換行是指參加同城票據交換業務的機構，票據清算行是指代理本級和其他票據交換行跟人行進行同城票據清算行是指代理本級和其他票據交換行跟人行進行同城票據交換資金清算的機構。票據清算行本身也有可能為票據交換交換資金清算的機構。票據清算行本身也有可能為票據交換行。行。 7 7. .借記業務是指收款方通過行內系統發起的，借記付款借記業務是指收款方通過行內系統發起的，借記付款方客戶賬戶的支付業務。貸記業務是指付款方通過行內系統方客戶賬戶的支付業務。貸記業務是指付款方通過行內

6、系統發起的，貸記收款方客戶賬戶的支付業務。因此當我行提出發起的，貸記收款方客戶賬戶的支付業務。因此當我行提出借方票據和提入貸方票據時為我行收款他行付款；當我行提借方票據和提入貸方票據時為我行收款他行付款；當我行提入借方和提出貸方票據為我行付款他行收款。入借方和提出貸方票據為我行付款他行收款。一、基本規定一、基本規定 8.8.同城票據交換業務經由前臺柜員、票據交換員、業務主管、同城票據交換業務經由前臺柜員、票據交換員、業務主管、憑證錄入員、結算處理員、結算業務主管等人員辦理，其中票據憑證錄入員、結算處理員、結算業務主管等人員辦理，其中票據交換員可由外部票遞公司擔任，以上人員嚴禁混崗操作。交換員可

7、由外部票遞公司擔任，以上人員嚴禁混崗操作。a.a.前臺柜員負責辦理前臺提出票據收妥記賬、提入票據的入賬、前臺柜員負責辦理前臺提出票據收妥記賬、提入票據的入賬、退票。對提入票據進行錄入和交換資金軋差。退票。對提入票據進行錄入和交換資金軋差。b.b.票據交換員負責實物票據的提出交換。票據交換員負責實物票據的提出交換。c.c.前臺業務主管負責審核同城票據交換業務的真實性、完整性前臺業務主管負責審核同城票據交換業務的真實性、完整性進行，并對大額交易進行審批授權，負責對空頭支票資料的保管進行，并對大額交易進行審批授權，負責對空頭支票資料的保管和登記，負責經常查看和登記，負責經常查看“退票登記簿退票登記簿

8、”，檢查單位退票情況，對，檢查單位退票情況，對經常有空頭或經常故意簽發不規范票據形成退票的單位要及時報經常有空頭或經常故意簽發不規范票據形成退票的單位要及時報告上級管理部門，協助存款柜臺，防止不良單位利用銀行信譽進告上級管理部門，協助存款柜臺，防止不良單位利用銀行信譽進行詐騙。行詐騙。一、基本規定一、基本規定d.d.憑證錄入員負責錄入憑證號碼、賬號、出票日期、金額等要素，憑證錄入員負責錄入憑證號碼、賬號、出票日期、金額等要素，待賬務處理員復核。待賬務處理員復核。e.e.結算處理員負責對憑證錄入員錄入的相關要素進行復核補錄，結算處理員負責對憑證錄入員錄入的相關要素進行復核補錄，對錄入錯的可進行修

9、改。對錄入錯的可進行修改。f.f.結算主管負責對結算主管負責對5050萬元以上的大額資金業務進行審批授權。萬元以上的大額資金業務進行審批授權。9.9.提出借方票據支持單一收款人對應多筆付款人的業務需求；提提出借方票據支持單一收款人對應多筆付款人的業務需求；提出貸方票據支持單一付款人對應多筆收款人的業務需求。出貸方票據支持單一付款人對應多筆收款人的業務需求。1 10.0.交換票據退票是指在處理同城交換業務時，將不能付款或收款交換票據退票是指在處理同城交換業務時，將不能付款或收款的的票據或結算憑證退回的行為。包括提出借方票據退票、提出貸方的的票據或結算憑證退回的行為。包括提出借方票據退票、提出貸方

10、票據退票、提入借方票據退票、提入貸方票據退票。票據退票、提入借方票據退票、提入貸方票據退票。一、基本規定一、基本規定1 11 1. 交換軋差是指支行按照人行提供的票據交換提入提出交換軋差是指支行按照人行提供的票據交換提入提出清單，將本機構的軋差金額清單，將本機構的軋差金額(借或貸借或貸)根據人行軋差單金額進根據人行軋差單金額進行軋差后，移存到交換清算行的業務。行軋差后，移存到交換清算行的業務。提出業務提入業務退票業務入賬業務二、業務處理流程二、業務處理流程提出代收提出代收：在我行開立結算賬戶的存款人主動付款給收款人，由我行向收款行辦理票據提出的業務方式。提出代付提出代付：在我行開立結算賬戶的存

11、款人委托我行向付款人收取款項，由我行向付款人開戶行提示付款的票據提出業務方式。提入代收提入代收：是付款人委托其開戶銀行提示付款，我行做為收款行，為在我行開立結算賬戶的存款人辦理款項收賬的業務處理方式。提入代付提入代付：是收款委托其開戶銀行提示收款，我行做為付款行，為在我行開立結算賬戶的存款人辦理款項支付的業務處理方式。退票業務退票業務：提出代付業務在票據抵用時間內或隔場抵用時，對方行不能付款或收款的的票據或結算憑證退回入賬業務入賬業務：提出代付業務在票據在隔場確認后沒有退票后，登記入賬。welcome to use these PowerPoint templates, New Content

12、 design, 10 years experience提出借方票據提出借方票據 （一）經辦柜員受理借方憑證或后臺會計人員提交相應的（一）經辦柜員受理借方憑證或后臺會計人員提交相應的票據和結算憑證。票據和結算憑證。 （二）按照相關業務規定對支票的真偽和要素進行審核，（二）按照相關業務規定對支票的真偽和要素進行審核，內容主要包括：內容主要包括： 支票是否是統一規定印制的憑證，支票是否真實支票是否是統一規定印制的憑證，支票是否真實 是否超過提示付款期限（是否超過提示付款期限（1010日）；日）； 支票填明的收款人是否在本行開戶，收款人名稱與進賬單支票填明的收款人是否在本行開戶，收款人名稱與進賬單上

13、的名稱是否一致；上的名稱是否一致； 支票的大小寫金額是否一致，與進賬單的金額是否相符；支票的大小寫金額是否一致，與進賬單的金額是否相符；提出票據業務流程提出票據業務流程welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience提出借方票據提出借方票據 支票必須記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期、支票必須記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明；章證明； 支票的出票日期是否使

14、用中文大寫，書寫是否規范；支票的出票日期是否使用中文大寫，書寫是否規范； 背書轉讓的支票是否按規定的范圍轉讓，持票人是否在背書轉讓的支票是否按規定的范圍轉讓，持票人是否在支票的背面作委托收款背書，其背書是否連續，背書人簽章是支票的背面作委托收款背書，其背書是否連續，背書人簽章是否與預留印鑒相符，背書使用粘單的是否按規定在粘接處簽章；否與預留印鑒相符，背書使用粘單的是否按規定在粘接處簽章； 支票正面記載支票正面記載“不得轉讓不得轉讓”字樣的，是否背書轉讓；字樣的，是否背書轉讓； 進賬單填寫是否符合規范，與支票信息是否一致。進賬單填寫是否符合規范，與支票信息是否一致。 支票收款人簽章是否符合規定，

15、持票人為個人的需在支支票收款人簽章是否符合規定，持票人為個人的需在支票背面票背面“收款人簽章收款人簽章”處注明身份名稱、號碼及發證機關。處注明身份名稱、號碼及發證機關。welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience提出借方票據提出借方票據 ( (三）經辦柜員三）經辦柜員CBODCBOD系統操作交易，錄入提出憑證種類、號系統操作交易，錄入提出憑證種類、號碼、金額、收款人賬號、付款人賬號、交換所號、對方交換行碼、金額、收款人賬號、付款人賬號、交換所號、對方交換行號等要素。支票加蓋清

16、算章，雙面復印與進賬單第二聯復印后號等要素。支票加蓋清算章，雙面復印與進賬單第二聯復印后作為操作依據。作為操作依據。（四）經辦柜員在（四）經辦柜員在“進賬單進賬單”第一聯加蓋第一聯加蓋“業務公章業務公章”交持交持票人，將支票和票人，將支票和“進賬單進賬單”二、三聯連同支票傳遞給復核柜員二、三聯連同支票傳遞給復核柜員（五）經辦柜員在（五）經辦柜員在“進賬單進賬單”第二、三聯加蓋名章和第二、三聯加蓋名章和“業務業務專用章專用章” 收專夾保管，待日后提出借方入賬處理。收專夾保管，待日后提出借方入賬處理。 （六）支票打碼后交同城票據交換員進行實物交換（六）支票打碼后交同城票據交換員進行實物交換welc

17、ome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience提入借方票據提入借方票據（一）（一） 同城票據專員收到交換包后，檢查交換包包裝完同城票據專員收到交換包后，檢查交換包包裝完好，核對交換包中實物數量與金額是否與好，核對交換包中實物數量與金額是否與“交換行資金清算交換行資金清算總結表總結表”中記載一致，并填寫中記載一致，并填寫“提入票據登記薄提入票據登記薄”。 （二）（二） 同城票據清算員在監控下，票據交換員和業務主同城票據清算員在監控下，票據交換員和業務主管雙人眼同打開交換包，按規定進行認真

18、審查。管雙人眼同打開交換包，按規定進行認真審查。核對票面信息，如同提出票據要求核對票面信息，如同提出票據要求 是否為本行提入票據，憑證張數、金額是否與提入票是否為本行提入票據，憑證張數、金額是否與提入票據明細清單一致；據明細清單一致； 檢查憑證上提出行是否簽章。最后一手被背書人欄處檢查憑證上提出行是否簽章。最后一手被背書人欄處有無對方銀行的名稱及有無對方銀行的名稱及“委托收款委托收款”字樣。字樣。出票人賬戶是否有足夠支付款項。出票人賬戶是否有足夠支付款項。支票打碼內容是否正確。支票打碼內容是否正確。提入票據業務流程提入票據業務流程welcome to use these PowerPoint

19、templates, New Content design, 10 years experience提入借方票據提入借方票據 （三）審核完畢后，對提入票據進行驗印（貸方票據不需（三）審核完畢后，對提入票據進行驗印（貸方票據不需驗印），驗印完畢后，將所有票據進行賬務處理。驗印），驗印完畢后，將所有票據進行賬務處理。 （四）經辦在（四）經辦在CBOD系統錄入付款人賬號、憑證種類、號系統錄入付款人賬號、憑證種類、號碼、金額、出票日期、提出交換行號、提入交換行號、收款碼、金額、出票日期、提出交換行號、提入交換行號、收款人賬號、交換所號等要素。人賬號、交換所號等要素。 支票上加蓋轉訖章和人名章作為付款憑

20、證。支票上加蓋轉訖章和人名章作為付款憑證。 傳票上加蓋人名章。傳票上加蓋人名章。（五）復核經辦復核后在借方票據上加蓋個人名章和（五）復核經辦復核后在借方票據上加蓋個人名章和“業業務專用章務專用章”，作為當天業務檔案保管。，作為當天業務檔案保管。 welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience提出借方票據退票提出借方票據退票（一）（一） 當我行提出的票據被提入行退票時，提入行將在當當我行提出的票據被提入行退票時，提入行將在當地人民銀行規定的退票通知時限內，以電話、傳真或網絡形式，

21、地人民銀行規定的退票通知時限內，以電話、傳真或網絡形式，將票據的詳細信息和退票理由通知我行，待下一場次進行實物將票據的詳細信息和退票理由通知我行，待下一場次進行實物退票或網上退票，同城票據清算員確認票據確為本行提出，未退票或網上退票，同城票據清算員確認票據確為本行提出，未過人民銀行規定的退票時限，退票理由符合人行規定后，接受過人民銀行規定的退票時限，退票理由符合人行規定后，接受對方的信息，并回復對方已經收到退票信息。同城票據清算員對方的信息，并回復對方已經收到退票信息。同城票據清算員手工登記手工登記“退票登記簿退票登記簿”，詳細記錄退票信息，并且在，詳細記錄退票信息，并且在“備注備注欄欄”注明

22、注明“電話電話”字樣。字樣。（二）將退回票據、退票理由書復印作為業務附件（二）將退回票據、退票理由書復印作為業務附件（三）在（三）在CBODCBOD系統中操作并在業務傳票上加蓋轉訖章及人名系統中操作并在業務傳票上加蓋轉訖章及人名章。章。（四）登記（四）登記“退出、退入票據登記簿退出、退入票據登記簿”并簽章；將退票、退并簽章；將退票、退票理由書、進賬單第二、三聯交還給客戶并要求客戶在登記簿票理由書、進賬單第二、三聯交還給客戶并要求客戶在登記簿上接收人處簽收。上接收人處簽收。提出票據退票流程提出票據退票流程提入借方票據退票提入借方票據退票（一）（一） 經辦柜員收到審核、驗印不通過的票據以及入賬賬經

23、辦柜員收到審核、驗印不通過的票據以及入賬賬號戶名不符，賬戶狀態不正常，賬戶余額不足等情況無法辦理號戶名不符，賬戶狀態不正常，賬戶余額不足等情況無法辦理入賬，也需在系統中辦理退票在系統中辦理退票（當日入賬，也需在系統中辦理退票在系統中辦理退票（當日1515：0000），操作完畢后（當日），操作完畢后（當日16:0016:00后）打印后）打印“退票理由書退票理由書” (一式一式兩份）兩份） （二）在退票理由書（第一聯）上加蓋（二）在退票理由書（第一聯）上加蓋“同城清算專用同城清算專用章章”，與退票裝入信封，交票據交換員提出交換。，與退票裝入信封，交票據交換員提出交換。 （三）登記（三）登記“退出、

24、退入票據登記簿退出、退入票據登記簿”并將退票理由書第并將退票理由書第二聯（加蓋業務章）歸檔。二聯（加蓋業務章）歸檔。提入票據退票業務流程提入票據退票業務流程提入借方票據入賬提入借方票據入賬提出票據入賬操作提出票據入賬操作（一）支票提出后第二個工作日（當日午場提出（一）支票提出后第二個工作日（當日午場提出的支票可當天進行確認）超過退票時間（即的支票可當天進行確認）超過退票時間（即16:0016:00沒沒收到退票）之后，查看票據交換平臺確認有無退票，收到退票）之后，查看票據交換平臺確認有無退票，確認后進行提出借方入賬或退票處理。確認后進行提出借方入賬或退票處理。（二）經辦人員在（二）經辦人員在CBODCBOD系統中進行操作系統中進行操作（三）取出專門保管的進賬單，進賬單（第二聯）（三）取出專門保管的進賬單，進賬單（第二聯）加蓋轉訖章及人名章作為記賬憑證。進賬單（第三加蓋轉訖章及人名章作為記賬憑證。進賬單（第三聯）加蓋轉訖章，作為收賬通知返回給客戶。聯）加蓋轉訖章