1、商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型一、信用卡業(yè)務(wù)為什么要轉(zhuǎn)型？研究背景研究意義二、信用卡業(yè)務(wù)如何進(jìn)行轉(zhuǎn)型？轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略一、研究背景利率市場(chǎng)化深入金融脫媒加劇競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日趨激烈缺乏創(chuàng)新、同質(zhì)化嚴(yán)重惡性競(jìng)爭(zhēng)、盈利低下壞賬加劇、“套現(xiàn)”現(xiàn)象嚴(yán)重商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)受到前所未有的挑戰(zhàn)！二、研究意義需求增長(zhǎng)率：2014年全國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡量已達(dá)3.91 億張，較上年末增長(zhǎng)18.03%，增速較上一年有所加快市場(chǎng)占有率：2015年全國(guó)信用卡交易金額在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中的占比達(dá)到50%左右，全國(guó)人均擁有信用卡0.29張，幾乎相當(dāng)于每個(gè)家庭擁有一張信用卡二、研究意義根據(jù)波士頓矩陣，信用卡業(yè)務(wù)為明星業(yè)務(wù)對(duì)波士頓矩陣進(jìn)行空間維度

2、的分析，在第三個(gè)方向引入時(shí)間軸因素三、轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略利用波特五力模型，從五個(gè)角度論述信用卡業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的必要性，提出相應(yīng)的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。該模型是邁克爾波特（Michael Porter）于20世紀(jì)80年代初提出的，它認(rèn)為行業(yè)中存在著決定競(jìng)爭(zhēng)規(guī)模和程度的五種力量，這五種力量綜合起來(lái)影響著產(chǎn)業(yè)的吸引力。轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略1、提高信用卡的質(zhì)量，注重信用卡的支付創(chuàng)新。（賣方議價(jià)能力較高導(dǎo)致缺乏創(chuàng)新）轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略2、以客戶為導(dǎo)向，處理好客戶關(guān)系，提高客戶黏性，提供更人性化的服務(wù)。 （買方議價(jià)能力：選擇權(quán)很大）轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略3、建立更加完備可公開的個(gè)人信用征信體系。（替代品的威脅&降低風(fēng)險(xiǎn)）大數(shù)據(jù)（弱關(guān)聯(lián)征信數(shù)據(jù)，功能強(qiáng)大，但

3、并不適合作為客戶資信評(píng)定的最有利的數(shù)據(jù)來(lái)源。現(xiàn)有商業(yè)銀行個(gè)人征信體系 （1）非公開； （2）僅從金融部門內(nèi)收集個(gè)人信用數(shù)據(jù)，沒有收集經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的其他部門，如工商、稅務(wù)、公安、法院、公用事業(yè)、郵政、保險(xiǎn)等部門的數(shù)據(jù)。轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略4、推行商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)化，建立強(qiáng)大的信用卡業(yè)務(wù)后臺(tái)支持中心。（替代品的威脅&降低成本）截止到2014年，我國(guó)僅有五家銀行在市場(chǎng)上為客戶提供了專門的基于安卓系統(tǒng)和IOS系統(tǒng)的APP。他們分別是中國(guó)銀行、招商銀行、民生銀行、中信銀行和平安銀行。轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略5、在考慮風(fēng)險(xiǎn)因素的前提下，為小微企業(yè)貸款提供一條捷徑。（替代品的威脅&爭(zhēng)奪客戶）商業(yè)銀行金融服務(wù)偏向“二八定律”網(wǎng)絡(luò)融資金融服務(wù)則偏向“長(zhǎng)尾理論”轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略6、關(guān)注同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，注重與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的SWOT分析。（同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者的威脅）工商銀行：僅以未還款部分作為基數(shù)來(lái)計(jì)算利息，而其他所有銀行則是以“全額罰息”作為基礎(chǔ)的。建設(shè)銀行：提供了最長(zhǎng)的“容時(shí)容差”服務(wù)，寬限期限達(dá)到5天。轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略7、塑造品牌效應(yīng)，與戰(zhàn)略伙伴合作，推進(jìn)一站式的金融服務(wù)平臺(tái)。8、降低壞賬，牢記為滿足消費(fèi)需求