1、n家庭財務風險分析的要素家庭財務風險分析的要素n艾國華的人生發展階段艾國華的人生發展階段n各階段財務風險與解決方案各階段財務風險與解決方案已有已有保障保障經濟經濟負擔負擔職業職業收入收入婚姻婚姻年齡年齡風險風險要素要素養老養老保障保障n家庭財務風險分析的要素家庭財務風險分析的要素n艾國華的人生發展階段艾國華的人生發展階段n各階段財務風險與解決方案各階段財務風險與解決方案n家庭財務風險分析的要素家庭財務風險分析的要素n艾國華的人生發展階段艾國華的人生發展階段n各階段財務風險與解決方案各階段財務風險與解決方案小組討論n討論主題：艾國華各階段面臨的財務討論主題：艾國華各階段面臨的財務風險、壽險需求及

2、解決方案風險、壽險需求及解決方案n把討論內容寫在白報紙上把討論內容寫在白報紙上n選一位學員上臺發表選一位學員上臺發表n時間：時間：20分鐘分鐘收入不高收入不高常出差，意外發生率較高常出差，意外發生率較高有贍養父母責任有贍養父母責任低保費低保費增加意外保障增加意外保障定期風險保障定期風險保障對對愛愛妻妻責責任任還貸風險還貸風險增加意外保障增加意外保障增加綜合保障增加綜合保障20萬萬40萬萬財財務務風風險分析險分析:收入增加收入增加增加孩子撫養責任增加孩子撫養責任開始重視中年重病保障開始重視中年重病保障常出差，意外發生率較高常出差，意外發生率較高對對愛愛妻妻責責任任有贍養父母責任有贍養父母責任壽險

3、需求：壽險需求：夫妻重疾保障夫妻重疾保障孩子重疾及醫療保障孩子重疾及醫療保障增加意外保障增加意外保障w兒童兒童重重疾疾險險10萬萬w兒童住院醫療險兒童住院醫療險w夫夫妻妻各各保保重重大大疾疾病病10萬萬財財務務風風險分析險分析:收入大幅增加收入大幅增加孩子教育費用增加孩子教育費用增加人到中年，大病風險增加人到中年，大病風險增加自駕車，意外發生率較高自駕車，意外發生率較高對對愛愛妻妻責責任任有贍養父母責任有贍養父母責任加大加大壽險需求：壽險需求：孩子教育儲備計劃孩子教育儲備計劃增加大病保障增加大病保障w解決方案：解決方案：w教育教育金金10萬萬w夫夫妻妻各各保重保重大大疾疾病病20萬萬w兒童兒童

4、重重疾疾險險10萬及住院醫療萬及住院醫療w定定期期或或終身終身保障險保障險20萬萬w附加意外附加意外80萬萬w35-3935-39歲，任重道遠歲，任重道遠w升任部經理，孩子上學，升任部經理，孩子上學，w父母退休父母退休財財務務風風險分析險分析:夫妻養老計劃夫妻養老計劃增加孩子教育儲備增加孩子教育儲備創業風險創業風險自駕車，意外發生率較高自駕車，意外發生率較高對對愛愛妻妻責責任任有贍養父母責任有贍養父母責任加大加大壽險需求：壽險需求：養老計劃積累養老計劃積累增加教育金增加教育金增加風險保障增加風險保障w解決方案：解決方案：w年年金金險險10萬萬w教育金教育金20萬萬w附加意外附加意外80萬萬w定

5、期或終身保障險定期或終身保障險20萬萬w夫夫妻重妻重大大疾疾病病各各20萬萬40-4440-44歲，辛苦創業歲，辛苦創業財財務務風風險分析險分析:增加養老計劃增加養老計劃給兒子準備創業金給兒子準備創業金還貸風險還貸風險自駕車，意外發生率較高自駕車，意外發生率較高對對愛愛妻妻責責任任有贍養父母責任有贍養父母責任加大加大壽險需求：壽險需求：增加養老計劃增加養老計劃增加意外風險保障增加意外風險保障兒子創業金的準備兒子創業金的準備w解決方案：解決方案：w定定期期壽壽險險（儲儲蓄蓄型）型）30萬萬w年年金金險險20萬萬w附加意外附加意外100萬萬w定定期期保保障障險險20萬萬w無無妻重妻重大大疾疾病病各

6、各20萬萬45-5445-54歲，事業發展歲，事業發展二次置業，貸款二次置業，貸款100100萬萬兒子出國留學兒子出國留學財財務務風風險分析險分析:投資理財，穩定增值投資理財，穩定增值疾病風險增加疾病風險增加遺產稅規劃遺產稅規劃自駕車，意外發生率較高自駕車，意外發生率較高對對愛愛妻妻責責任任壽險需求：壽險需求：增加住院補貼增加住院補貼投資理財的需要投資理財的需要遺產稅規劃遺產稅規劃w解決方案：解決方案：w終終身身壽壽險險10萬萬w住住院院補補貼貼保保險險w投投資資類類保保險險20萬萬w定定期期壽壽險險（儲儲蓄蓄型）型）30萬萬w附加意外附加意外100萬萬w年年金金險險20萬萬w定定期期保保障障險險20萬萬w夫夫妻重妻重大大疾疾病病各各20萬萬55-60歲，歲，退居二線退居二線60歲以后，安享晚年消費期消費期消費期消費期225060年齡年齡價值價值創造期創造期不同人生階段保障需求側重點不同人生階段保障需求側重點意外身故意