1、保險保險是一種特殊商品，“買時用不到，用時買不到”正確認識他，使用他 ， 享 受 他 ！ 丘吉爾說：“保險是唯一的經濟工具，能夠保證在未來一個不可知的日子，有一筆可知的錢。”保險二字看似簡單，實則是一個龐大復雜的體系，簡單地說，保險可以從四個方面來認識。所謂大數法則，是指隨機現象的大量重復中出現的必然規律。舉個例子;拋硬幣時，拋出正面和反面的機率各是50%，可實際上，如果你拋兩次，卻很難得到正、反面各一次的結果，那么連續拋上千次、萬次呢？很有趣，你會發現：拋得正面和反面的次數越來越趨向一致，也就是說，概率無限接近50%。大數法則是近代保險業賴以建立的數理基礎。的一：保險是一種“大數法則”的應用

2、以交通事故為例，對某一天的某個人來說，可能發生，也可能不發生，但擴大到全國范圍，數據顯示，每五分鐘就有一個中國人死于車禍，每年喪生車輪下的人口有10萬之多。那么大數法則是如何應用到保險中的呢？假設以總數十億人口計算，車禍死亡概率為萬分之一，即假設有1萬人投保，每人交費100元，建立總額為100萬元的基金，如其中1人死于交通事故，就可以用100萬元資金（此處忽略運營費用）來賠償、救助死者的家人。保險公司各險種的費率即保額（賠多少錢）與保費（交多少錢）之比基本上就是按照這個原則來確定有一個說法，世界上的人分兩種：沒保險的和有保險的.前者相當于以1：1的比例向自己投保，出了事只能靠自己這點錢硬扛；后

3、者則相當于加入了一個團體，大家把錢匯在一處，一人有難大家幫，解決問題的能力自然強得多。一旦團體中有人出事，保險就可以毫不猶豫地為其開出大額支票，而且不用還。二：保險的基本精神是互助都說生命無價，但實際上，如果人不在了，很多事情都要用錢來解決。有兩件事情，是任何人都無法控制和預料的，一是意外，一是疾病。現代社會，英年早逝、白發人送黑發人的事兒比比皆是。年老的父母，脆弱的妻兒，感情上固然深受打擊，經濟上再沒有保障的話，無異于雪上加霜。一次大的不幸來臨，可以造成家庭財務計劃延遲數十年，甚至立刻終止，它不但消耗家庭資產，更可怕的是，它還會帶走家庭支柱未實現的價值。如果提前買了保險，能夠給家人留下一筆可

4、觀的生存金，其實相當于將自己來不及實現的生命價值提前兌現。從這種意義上說，買保險是對親人負起責任的一種行為。三：保險為人的生命定價銀行、保險、證券是三種主要的理財工具。把錢存在銀行里，風險小，當然收益也低；證券投資可能會獲得很高的收益，但也有損失本金，甚至血本無歸的風險；保險則比較特殊，投資養老型保險都至少保本，風險幾乎為零，兼有投資和儲蓄的作用。從儲蓄方面來講，每年都要定期交一筆保費，相當于強制儲蓄，對自制力比較差的月光族相當實用，比起在銀行存款，保險可以通過復利增值來抵御通脹，而且保險的所有收益都不需要納稅。一般而言，合理的家庭財產配置方式是這樣的：現金作為生活儲備，基金、債券作為中線投資

5、，房產、保險作為長線投資，三者形成一個穩固的三角形結構，即可實現長期發展，持續增值。四：保險是一種理財工具簡而言之，保險既是保障，也是投資，更是一項重要的人生規劃。具備以上的特性，保險給予我們的就會是這樣的一種幸福，一種能幫助我們早早地藏好悲傷與淚水，只表露笑容與歌聲的一種幸福，我們有什么理由拒絕幸福，我們又有什么理由對保險說不呢？簡單圖表讓你明白如何購買保險 1、意外保障投保首先要考慮是意外保障，因為意外是最不能預料的，也是最突然的，意外的后果往往是不可挽回而對家庭又有毀滅影響的。小到有驚無險、大到人身傷殘甚至是傷亡，意外可以說無處不在，最應進行保障。據衛生部專家統計，24%的人因意外離開這

6、個世界，只不過是發生的時間不同而已。任何年齡段都必須要考慮意外風險。意外保險一般都是不返還的，保費低，保障非常高，一般200元有10萬保障。保額以10到20倍年收入為好。如果是在整體保險規劃中，則可以在去掉其他保險產品提供的保額保障后再計算意外險保額。目前國家對未成年人的身故保額設定了最高限額，多數地區的少兒身故保額不超過10萬元。2、意外醫療擁有意外保障之后，然后是意外醫療，一旦有個小磕小碰的話，不用自己掏腰包，不給自己家里增添負擔（社保醫療不保意外）。一年100元左右元就擁有12萬元的意外醫療，包括意外門診、意外住院、意外住院所有合理的費用。3、住院醫療人生活在社會里，有個小病小災是很正常

7、的，住一次院，就要花費很多錢，現在醫療費用越來越貴，有了住院醫療保險，就不用擔心這方面的問題了。根據自身的經濟條件有不同檔次的選擇，也屬于不返還的，一般四五百元就有500010000元的住院報銷和對應的住院補貼。4、重大疾病人吃五谷雜糧，腳行四面八方，風險無處不在，疾病時刻會來。小病輸掉一頭豬，中病輸掉一頭牛，大病輸掉一棟樓。現在住一次院，做個手術知道需要多少錢嗎?就拿腦血栓來說，一個手術沒個七八萬都下不來。疾病是人生必須支出的成本。辛辛苦幾十年，一病回到解放前。這錢誰能給我們出啊（自己存？和人借？靠社會？），自己拿壓力太大。大病保障是必須要有的，所以自己有一個健康基金，是最把握的，既是對自己

8、負責，又是對家人負責20萬保額是基本，40萬保額是小康，70萬保額算富有。以上四種是基礎保障，不論任何人，任何年齡都必須擁有的保障，是投保首先要考慮的。基本的保障，就像房子的地基，沒有這些保障，上面的都是空中樓閣，一旦發生了風險，不但幫不了家人，還會拖累他們，家庭陷入困境5、教育返還小孩一定不能輸在起跑線上，孩子上大學的錢，一定是年輕的時候準備的。我們現在一定要存錢，為孩子的教育，這些錢一定是安全穩定保值增值、抵御通脹的。早準備早輕松。據調查北京市少兒教育費用，從出生到大學畢業，普通型至少需要49萬元，名牌型至少需要80萬元，貴族型至少需要180萬元。6、養老保險老了是塊寶還是根草，關鍵要看你

9、口袋里有多少。年老的時候要過有品質的生活，一定要趁年青時準備。越早買越便宜，早買早保障，早買早安全，早買早受益，早買早放心。30歲要開始考慮養老的問題。我們不必考慮“千萬養老夠不夠”，但是我只想說一句話，大家應該對養老的問題始終保有警覺，它只會越來越嚴重地挑戰我們。7、分紅保險、投資保險理財是一種習慣，放在銀行會貶值，投資房產也會折舊，做股票和房產又有風險，而且現在市場狀況想必你也不會進行以上投資，現在購買保險理財產品是明智的選擇，有專業機構專家幫你打理資金，投資穩健，且保值增值，收益還值得期待。人生最大的價值就是創造財富，對家庭和社會負責，錢要做到保值增值，用專心渠道打理你的資金，做到省時省

10、力又省心，包賺穩賺持續賺。活的太久走的太急中途波折 一聲嘆息人壽保險及人生風險的概念1、人壽保險： 是以人為保險標的，通過財務手段安排分散人生風險的一種先進的理財方法。2、人生風險： 人生風險無處不在，但就人壽保險能解決的人生風險無外乎來源于以下三個方面：（1）走的太急： 當不可控制的風險（意外及疾病）來臨時，是不會和我們打招呼的，很多時候當我們還沒有來得及和家人道別，也沒來得及安排生前的工作及債務時，就匆匆的被上帝叫去喝咖啡了，而留下來的債務及家人以后的生活保障等諸多問題該如何解決呢？（2）中途波折：當人處在25歲55歲這個年齡段 時，正是收入的黃金階段，也正是責任最重的時候，是上有老下有小

11、的時候，也是家中的重要經濟支柱。感冒、發燒這種小毛病有誰沒有遇到過？這不足以把我們的幸福家庭擊垮。倘若是比較嚴重的非一般常見疾病呢？其實，很多疾病已經是常見病了，例如：癌癥、腎臟衰竭、心梗等等。試問一下，哪個病魔不是先要錢后要命的，又有多少家庭是因病至窮的？！ 貧與富之間僅僅隔著一個病字！（3）活的太久： 如果沒有發生以上風險，那么此種風險是一定會遇到的。 那就是退休后長時間的不工作而又要生存的這筆費用養老問題。 根據每個人生活品質的不同，每個人都有自己的養老規劃。 而到了晚年又有幾個人能實現自己的養老夢想。一個人不論曾經多輝煌多成功，如果到了老年沒有存下足夠的養老金，那樣既不能安享晚年，又要

12、拖累家人及社會。那就不能蓋棺定論的說是成功的一生吧！ 想想看，我們每天努力的工作是為了什么？不就是能更好的把握將來嗎！ 只有在身體健康、風險沒來時，為了家人、為了自己的未來，也只有今天為明天做了充足的準備，才有可能當風險襲來時坦然處之。與保險有關的法律：拖延購買保險的四大風險有一句話說：意外和明天不知道哪個先到。如同家庭中的雨傘、汽車的備胎一樣，人壽保險是一種不需要的時候買，需要的時候用的特殊商品。為什么是在不需要的時候買呢？拖延購買保險有什么風險呢？1.拖延投保，喪失資格：等到消費者產生需求滿足時，意識到需要保險時，往往已經喪失投保要約人（指的是向他方提出訂立合同的要求或建議的人）資格了，比

13、如年齡問題，超過投保年齡，您想多花錢也不能買保險了.再比如身體健康問題，您想花再多的錢，保險公司都不敢為您承保了，諸如此類都會導致要約人喪失投保資格。意外保險、醫療保險、養老保險無不如是。2.拖延投保，對賭風險：拖延投保不符合風險管理原則，不可以對賭風險（對賭是指交易商將客戶的指令全部都不實際執行，客戶賺多少公司就虧多少，客戶虧多少公司就賺多少），省去的是有限成本（保費），一旦風險發生，將是更大的災難，比如意外險、健康險、壽險。3.拖延投保，增加成本：養老保險每延后一年投保，養老金收益率至少損失1%（每年）。保障型保險每延后一年投保，增加投保成本約3%（每年）。當然延后投資成本或收益率減少需根

14、據不同險種具體測算。4.拖延投保，無法彌補：對于保障性產品來說，不單是增加成本問題，您多花錢（大部分險種的費率隨年齡增長而增加），您的保險期間還少了一年，如果風險恰巧在這一年發生，您再怎么后悔都無法彌補！所以，請不要拖延投保，珍惜您擁有的投保資格吧！憑心而論，如果可以，真的一點都不想跟你談保險！到目前為止，保險已經不是買不買的問題，而是買多少的問題了。但看看以下的事實卻又不得不說，親們，請正確對待保險！人們對買保險常找的借口：說實話，這些都是保險營銷員想說卻又不敢說的真心話！ 1.買房子、買車錢緊。其實買保險一年100元到N萬的都有，只要規劃得當，并不會影響你買車買樓。但如果得病，你能否告訴醫

15、院:我把房產證給你？把車給你？2.孩子考學，還不知道能考的怎么樣呢。萬一孩子還沒考完，你就查出得大病或發生意外，難道你不治嗎？3.車上有車險。你24小時在車上嗎？車險只保在車上的時候，再說車險最主要是保第三者和車子本身，你買車險的時候難道都不問嗎？國家強制買，你就不問了？4.房子有貸款，每月還不少錢呢，壓力太大。的，如果你發生了意外，貸款誰還？是讓你還在上學的孩子還，還是讓那個當初承諾過，我要給你車子，房子，過上好日子的妻子還呢！典型的沒有責任心！5.我還年輕，不需要。您真不會開玩笑，難道得病還分年齡？有時間去醫院看看，去看看你就知道什么是“風險面前人人平等”，不分老少了！6.朋友都說不要買保險，沒用，騙人的。如果你出事了，你的朋友能照顧你的家人，孩子，父母嗎？你所謂的朋友能給你家人多少錢？別天真了！最多不就是買點水果和牛奶去醫院看看你，還能怎么樣？如果你生病她可以給你幾十萬，你可以不買保險！請問，這樣的朋友你有嗎？7.沒錢。一個月100元有嗎？得病躺在醫院病床上的時候，醫生催你交費的時候，你敢不敢向醫院攤開兩手說“我沒錢”，敢嗎？至少我沒見過。8.以后再說。以后