1、實驗1：網上銀行實踐一、實驗平臺介紹一、實驗平臺介紹1 1、什么是網上銀行、什么是網上銀行是指銀行通過是指銀行通過InternetInternet向客戶提供開戶、銷戶、向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內轉帳、跨行轉帳、信貸、網上查詢、對帳、行內轉帳、跨行轉帳、信貸、網上證券、投資理財等傳統服務項目，使客戶可以足證券、投資理財等傳統服務項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。支票、信用卡及個人投資等。 網絡虛擬銀行主要有兩種形式：傳統商業銀行網絡虛擬銀行主要有兩種形式：傳統商業銀行的網上窗口，新興的第三方

2、支付平臺，如的網上窗口，新興的第三方支付平臺，如PaypalPaypal、支付寶等。支付寶等。n柜臺業務柜臺業務n銀行銀行n個人網上銀行個人網上銀行n企業網上銀行企業網上銀行2 2、實驗涉及的角色、實驗涉及的角色3 3、個人網上銀行業務流程、個人網上銀行業務流程4 4、企企業業網網上上銀銀行行業業務務流流程程二、銀行業務相關概念介紹二、銀行業務相關概念介紹1 1、通知存款、通知存款 通知存款指存款人在存入款項時不約定存期，支取時須提前通知存款指存款人在存入款項時不約定存期，支取時須提前通知銀行，約定支取存款金額和日期方能支取的存款方式。通通知銀行，約定支取存款金額和日期方能支取的存款方式。通知

3、存款利率收益大大高于活期存款。知存款利率收益大大高于活期存款。2 2、定期存款約轉存期、定期存款約轉存期 定期存款約轉存期是指定期存款到期后，按照您設定期存款約轉存期是指定期存款到期后，按照您設定的期限自動將該筆存款重新轉為定期的功能。自動定的期限自動將該筆存款重新轉為定期的功能。自動轉存后再次起息時按轉存日掛牌公告的同檔次利率計轉存后再次起息時按轉存日掛牌公告的同檔次利率計息。若已辦理自動轉存，在未到下一個存期的支取日息。若已辦理自動轉存，在未到下一個存期的支取日之前支取的，則按提前支取手續辦理。提前支取的人之前支取的，則按提前支取手續辦理。提前支取的人民幣整存整取儲蓄存款，從起息日起至取款

4、日止，按民幣整存整取儲蓄存款，從起息日起至取款日止，按實際存款天數計算活期利息。實際存款天數計算活期利息。3 3、開放式基金、開放式基金 開放式基金是指基金發行的規模可以隨著投資人申請購開放式基金是指基金發行的規模可以隨著投資人申請購買或要求贖回而隨時變動，投資人可以在基金契約規定的開買或要求贖回而隨時變動，投資人可以在基金契約規定的開放日內到銀行網點自由買入或賣出的基金。開放式基金的市放日內到銀行網點自由買入或賣出的基金。開放式基金的市場價格以基金的凈值為基礎，克服了封閉式基金價格與價值場價格以基金的凈值為基礎，克服了封閉式基金價格與價值經常背離的不足。經常背離的不足。4 4、銀行端基金交易

5、賬戶、銀行端基金交易賬戶 用來保存基金客戶信息，記錄和管理基金交易情況用來保存基金客戶信息，記錄和管理基金交易情況的帳戶。基金交易賬戶可以通過網上銀行自助開立，的帳戶。基金交易賬戶可以通過網上銀行自助開立，也可到柜面申請開立，通常在同一個地區只能開立一也可到柜面申請開立，通常在同一個地區只能開立一個基金交易賬戶，并指定在當地的活期結算賬戶作為個基金交易賬戶，并指定在當地的活期結算賬戶作為與該基金交易賬戶對應的基金資金賬戶。客戶也可指與該基金交易賬戶對應的基金資金賬戶。客戶也可指定靈通卡、定靈通卡、e e時代卡、理財金賬戶卡對應的人民幣活期時代卡、理財金賬戶卡對應的人民幣活期結算賬戶做為基金交易

6、的資金賬戶。結算賬戶做為基金交易的資金賬戶。5 5、前端收費后端收費、前端收費后端收費n前端收費前端收費：指投資者在購買開放式基金時就支付申購費：指投資者在購買開放式基金時就支付申購費的付費方式。的付費方式。n后端收費后端收費：指投資者在購買開放式基金時并不支付申購：指投資者在購買開放式基金時并不支付申購費，等到賣出時才支付的付費方式。費，等到賣出時才支付的付費方式。 后端收費的設計目的是為了鼓勵投資者能夠長期持有后端收費的設計目的是為了鼓勵投資者能夠長期持有基金，因此，后端收費的費率一般會隨著持有基金時間基金，因此，后端收費的費率一般會隨著持有基金時間的增長而遞減。某些基金甚至規定如果投資人

7、能在持有的增長而遞減。某些基金甚至規定如果投資人能在持有基金超過一定期限后才賣出，后端收費可以完全免除。基金超過一定期限后才賣出，后端收費可以完全免除。 6 6、開放式基金封閉式基金、開放式基金封閉式基金n開放式基金開放式基金：是指基金發行總額不固定，基金單位總數：是指基金發行總額不固定，基金單位總數隨時增減，投資者可以按基金的報價在國家規定的營業場隨時增減，投資者可以按基金的報價在國家規定的營業場所申購或者贖回基金單位的一種基金。所申購或者贖回基金單位的一種基金。n封閉式基金封閉式基金：是指事先確定發行總額，在封閉期內基金：是指事先確定發行總額，在封閉期內基金單位總數不變，基金上市后投資者可

8、以通過證券市場轉讓、單位總數不變，基金上市后投資者可以通過證券市場轉讓、買賣買賣基金單位的一種基金。基金單位的一種基金。7 7、盈利掛盤、盈利掛盤n盈利掛盤盈利掛盤：是指客戶指定買賣幣種、賣出金額及盈利掛：是指客戶指定買賣幣種、賣出金額及盈利掛盤價格，根據國際市場匯率變動情況，一旦銀行即時報盤價格，根據國際市場匯率變動情況，一旦銀行即時報價達到或優于盈利掛盤價格，即受理客戶的盈利掛盤申價達到或優于盈利掛盤價格，即受理客戶的盈利掛盤申請，實際成交價格為客戶指定的盈利掛盤價格。請，實際成交價格為客戶指定的盈利掛盤價格。 n例如例如：若某甲持有美元，希望兌換成日元，在掛盤時銀：若某甲持有美元，希望兌

9、換成日元，在掛盤時銀行即時報價為行即時報價為116.40116.40，甲的盈利掛盤價格設為，甲的盈利掛盤價格設為116.80116.80。當。當銀行即時報價達到或優于銀行即時報價達到或優于116.80116.80時，該筆盈利掛盤申請即時，該筆盈利掛盤申請即以以116.80116.80成交。成交。8 8、止損掛盤、止損掛盤n止損掛盤止損掛盤：是指由客戶指定買賣幣種、賣出金額及止損掛：是指由客戶指定買賣幣種、賣出金額及止損掛盤價格，根據國際市場匯率變動情況，一旦銀行即時報價達盤價格，根據國際市場匯率變動情況，一旦銀行即時報價達到或劣于止損掛盤價格，即受理客戶的止損掛盤申請，實際到或劣于止損掛盤價格

10、，即受理客戶的止損掛盤申請，實際成交價格為客戶指定的止損掛盤價格。成交價格為客戶指定的止損掛盤價格。n例如例如：若某乙持有美元，希望兌換成日元，若掛盤時銀行：若某乙持有美元，希望兌換成日元，若掛盤時銀行即時報價為即時報價為116.40116.40，乙的止損掛盤價格可設為，乙的止損掛盤價格可設為116.00116.00（小于（小于116.40116.40）。當銀行即時報價達到或劣于）。當銀行即時報價達到或劣于116.00116.00時，該筆止損掛時，該筆止損掛盤申請即以盤申請即以116.00116.00成交。成交。 9 9、雙向掛盤、雙向掛盤n雙向掛盤雙向掛盤：是指客戶可以對一筆交易同時設定盈利

11、掛盤價：是指客戶可以對一筆交易同時設定盈利掛盤價格和止損掛盤價格，根據國際市場匯率變動情況，一旦銀行格和止損掛盤價格，根據國際市場匯率變動情況，一旦銀行即時報價先達到盈利掛盤價格，即受理客戶的盈利掛盤申請，即時報價先達到盈利掛盤價格，即受理客戶的盈利掛盤申請，實際成交價格為客戶指定的盈利掛盤價格，其止損掛盤申請實際成交價格為客戶指定的盈利掛盤價格，其止損掛盤申請同時撤銷；一旦銀行即時報價先達到止損掛盤價格，即受理同時撤銷；一旦銀行即時報價先達到止損掛盤價格，即受理客戶的止損掛盤申請，實際成交價格為客戶指定的止損掛盤客戶的止損掛盤申請，實際成交價格為客戶指定的止損掛盤價格，其盈利掛盤申請同時撤銷

12、。價格，其盈利掛盤申請同時撤銷。n例如例如：若某丙持有美元，希望兌換成日元，若掛盤時銀行：若某丙持有美元，希望兌換成日元，若掛盤時銀行即時報價為即時報價為116.40116.40，丙的盈利掛盤價格可設為，丙的盈利掛盤價格可設為116.80116.80（大于（大于116.40116.40），止損掛盤價格可設為），止損掛盤價格可設為116.00116.00（小于（小于116.40116.40）。一旦）。一旦銀行即時報價達到或優于銀行即時報價達到或優于116.80116.80時，即受理該盈利掛盤申請，時，即受理該盈利掛盤申請，并以并以116.80116.80成交，止損掛盤同時撤銷；一旦銀行即時報價達

13、成交，止損掛盤同時撤銷；一旦銀行即時報價達到或劣于到或劣于116.00116.00，即受理該止損掛盤申請，并以，即受理該止損掛盤申請，并以116.00116.00成交，成交，盈利掛盤同時撤銷。盈利掛盤同時撤銷。 1010、組合掛盤、組合掛盤n“組合掛盤組合掛盤”：是指客戶在單向盈利或止損掛盤的基礎上，：是指客戶在單向盈利或止損掛盤的基礎上，再增加一筆同幣種反方向的雙向掛盤的掛盤方式。即若該筆組再增加一筆同幣種反方向的雙向掛盤的掛盤方式。即若該筆組合掛盤中，先一筆單向盈利或止損掛盤成交，則后一筆反方向合掛盤中，先一筆單向盈利或止損掛盤成交，則后一筆反方向的雙向掛盤申請才能生效。在設定交易價格時，

14、組合掛盤后一的雙向掛盤申請才能生效。在設定交易價格時，組合掛盤后一筆雙向止損掛盤價格與首次單向掛盤價格的差價必須為該組交筆雙向止損掛盤價格與首次單向掛盤價格的差價必須為該組交易貨幣的買賣雙邊點差。易貨幣的買賣雙邊點差。 n例如例如：某丁持有美元，希望先兌換成日元，再兌換回美元，：某丁持有美元，希望先兌換成日元，再兌換回美元，掛盤時銀行即時報價為掛盤時銀行即時報價為116.40116.40。在設立美元兌日元盈利掛盤價。在設立美元兌日元盈利掛盤價格格116.80116.80的同時，設立日元兌美元的雙向掛盤價格，其中盈利的同時，設立日元兌美元的雙向掛盤價格，其中盈利掛盤價格可設為掛盤價格可設為116

15、.60116.60，止損掛盤價格可設為，止損掛盤價格可設為117.30117.30。一旦銀。一旦銀行報價達到或優于行報價達到或優于116.80116.80時，美元兌日元盈利掛盤申請即以時，美元兌日元盈利掛盤申請即以116.80116.80成交，則日元兌美元的雙向掛盤申請立即生效，丁可繼成交，則日元兌美元的雙向掛盤申請立即生效，丁可繼續等待后筆雙向掛盤成交，也可以人工撤銷或修改。續等待后筆雙向掛盤成交，也可以人工撤銷或修改。1111、委托貸款、委托貸款(Entrusted Loans)(Entrusted Loans) 委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托委托貸款是指由政府部門、企事業

16、單位及個人等委托人提供資金，由商業銀行（即受托人）根據委托人確定的人提供資金，由商業銀行（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。用并協助收回的貸款。三、實驗要求三、實驗要求n至少注冊三個個人帳戶，且必須有一個帳戶是屬于另外至少注冊三個個人帳戶，且必須有一個帳戶是屬于另外一家銀行；至少注冊兩個企業賬戶一家銀行；至少注冊兩個企業賬戶 。n注冊的賬號不要與實驗手冊相同，用注冊的賬號不要與實驗手冊相同，用“學號學號+3+3位標記位標記位（或根據系統要求的賬號位數調整）位（或根據系統要求的賬號位數

17、調整）”作為銀行賬號。作為銀行賬號。n實驗周期為實驗周期為3 3周，要求按實驗指導手冊完成各步操作，周，要求按實驗指導手冊完成各步操作，并了解五大銀行的網銀系統（包括：并了解五大銀行的網銀系統（包括：工商銀行、建設銀工商銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、農業銀行行、交通銀行、招商銀行、農業銀行）的功能。）的功能。n按要求提交實驗報告按要求提交實驗報告n信用卡激活前需要將信用卡下掛到個人銀行信用卡激活前需要將信用卡下掛到個人銀行帳戶下。帳戶下。n外匯帳戶銷戶前需要將外匯全部結清。外匯帳戶銷戶前需要將外匯全部結清。n企業銀行的經辦項通過審批后，在本實驗軟企業銀行的經辦項通過審批后，在本實驗軟件內銀行系統會在件內銀行系統會在1010分鐘內處理。分鐘內處理。n企業銀行若申請過企業年金，則會在代發