1、房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)管理辦法房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)管理辦法為規(guī)范公司房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)操作，推動(dòng)貸款業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及公司規(guī)章制度，特制定本管理辦法。第一條產(chǎn)品定義房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)：是指客戶因資金周轉(zhuǎn)需求，提供擁有合法產(chǎn)權(quán)的住宅房產(chǎn)抵押擔(dān)保，我司給予一定額度貸款的業(yè)務(wù)產(chǎn)品.第二條產(chǎn)品規(guī)格（1） 房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)要素適用范圍定義如下：1、貸款金額：人民幣50萬元-1000萬元；2、貸款定價(jià)：基準(zhǔn)利率0.8%/月；3、貸款期限：1-12個(gè)月；4、還款方式：執(zhí)行先息后本還款法，按月付息、到期還本；5、擔(dān)保措施：紅本住宅房產(chǎn)抵押擔(dān)保。（2） 特別規(guī)定：1、放款手續(xù)費(fèi)：貸款期限三個(gè)月以內(nèi)的按貸款

2、金額一次性收取放款手續(xù)費(fèi)0.5%,貸款期限六個(gè)月以上的按貸款金額一次性收取放款手續(xù)費(fèi)1%；2、提前還款：貸款發(fā)放滿一個(gè)月，借款人能夠隨時(shí)申請?zhí)崆斑€款，提前還款不退還已收取放款手續(xù)費(fèi)第三條基本準(zhǔn)入條件（1） 客戶為具有完全民事行為能力的中國公民，無不良信用記錄，無重大未結(jié)訴訟。（2） 客戶貸款用途明確、合法。（3） 客戶擁有合法產(chǎn)權(quán)的未抵押深圳市住宅商品房，并能夠辦理抵押登記。（4） 客戶具有連續(xù)穩(wěn)定的收入，具有付息能力，有預(yù)期還款資金來源第四條業(yè)務(wù)審批規(guī)則（一）借款主體資格要求1 .為年滿18周歲的中華人民共和國公民（不含港澳臺(tái)籍人土），男性年齡不超過65周歲、女性年齡不超過60周歲；2 .具

3、有完全民事行為能力，無賭博、吸毒等不良嗜好；3 .在中國內(nèi)地居住或工作，具有連續(xù)穩(wěn)定的收入，未從事非法行業(yè)；4 .無不良信用記錄；信用報(bào)告近2年內(nèi)沒有出現(xiàn)“2”“關(guān)注”等不良記錄；5 .借款人當(dāng)前無未結(jié)訴訟、無涉及民間借貸。抵押物要求1 .深圳市合法產(chǎn)權(quán)的未抵押商品房，房產(chǎn)登記性質(zhì)為住宅；2 .房產(chǎn)權(quán)利人為個(gè)人，公司名下房產(chǎn)不受理；3 .必須產(chǎn)權(quán)明確、無法院查封等異常情況，且白房地產(chǎn)證上登記的竣工日期為準(zhǔn)，樓齡不超過30年；4 .對抵押物價(jià)值評估可參考正規(guī)的評估公司出具的評估報(bào)告，參照網(wǎng)絡(luò)信息，再結(jié)合現(xiàn)場考察綜合確定；5 .抵押物的最高抵押率原則上如下：住宅房產(chǎn)評估凈值的70%,或住宅房產(chǎn)評估

4、總值的65%o（三）其它規(guī)定1 .原則上要求辦妥抵押登記并取得她項(xiàng)權(quán)利證書或房地產(chǎn)登記證書才能發(fā)放貸款；2 .對客戶所提供的抵押物，在抵押給我司之前已出租的，承租人需出具放棄優(yōu)先購買權(quán)的承諾函；3 .除辦理房產(chǎn)抵押登記外，須追加所抵押房產(chǎn)經(jīng)公證處辦理委托公證措施，可要求提前簽署房屋租賃合同備用；4 .借款人已婚的，提供結(jié)婚證，其配偶必須作為共同借款人或提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；5 .除提供擬抵押房產(chǎn)外，客戶應(yīng)提供家庭其它財(cái)產(chǎn)證明（如另處房產(chǎn)證、股票、基金、現(xiàn)金存折、車輛行駛證等），以證明其資產(chǎn)實(shí)力。第五條業(yè)務(wù)操作流程（一）業(yè)務(wù)受理1 .業(yè)務(wù)經(jīng)理接洽業(yè)務(wù)，根據(jù)了解情況，對項(xiàng)目進(jìn)行初步評價(jià)，認(rèn)為符合我

5、司受理?xiàng)l件，將項(xiàng)目預(yù)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部備案。2 .業(yè)務(wù)經(jīng)理根據(jù)業(yè)務(wù)具體情況，參考申請資料清單（附件1）,收集客戶申請資料。（二）項(xiàng)目審查1 .業(yè)務(wù)經(jīng)理收集齊全資料后，對項(xiàng)目涉及有關(guān)主體初查訴訟信息，上報(bào)業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理審查。2 .業(yè)務(wù)部門將項(xiàng)目材料報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對業(yè)務(wù)部報(bào)審材料審查，分析項(xiàng)目是否具備可操作性。3 .法務(wù)部審查項(xiàng)目資料，并經(jīng)過“全國被執(zhí)行人信息網(wǎng)”、各法院網(wǎng)站、企業(yè)信用網(wǎng)等核查客戶法律問題。4 .經(jīng)審查認(rèn)為項(xiàng)目不具備操作性，可退回業(yè)務(wù)部門處理；需要補(bǔ)充資料的，要求業(yè)務(wù)經(jīng)理落實(shí)。（三）盡職調(diào)查1 .已經(jīng)過審查的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部開展盡職調(diào)查，并收集相關(guān)證據(jù)材料。主要落實(shí)

6、以下情況：1）調(diào)查客戶的背景、訴訟、征信記錄情況（所提供的征信報(bào)告查詢時(shí)間不得早于業(yè)務(wù)審批時(shí)點(diǎn)5天）；2）調(diào)查客戶的就職或生產(chǎn)經(jīng)營情況，資產(chǎn)及負(fù)債情況；3）調(diào)查客戶所提供抵押物的情況：a）擬提供抵押擔(dān)保的房產(chǎn)合法性及完整性；b）擬提供抵押擔(dān)保的房產(chǎn)的真正市場交易價(jià)，可參照的評估價(jià),規(guī)避有價(jià)無市的抵押物；c）擬提供抵押擔(dān)保的房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)狀態(tài)，可經(jīng)過房管部門查檔了解；d）擬提供抵押擔(dān)保的房產(chǎn)的使用狀態(tài)，屬于白用或出租或空置;e）擬提供抵押擔(dān)保的房地產(chǎn)屬出租狀態(tài)的，調(diào)查承租戶類型、租賃期、租金水平等；f）風(fēng)險(xiǎn)管理部對抵押物現(xiàn)場考察須拍照取證，必須拍有房產(chǎn)所在街道或小區(qū)、房產(chǎn)所在棟、房產(chǎn)所在樓層、房產(chǎn)內(nèi)

7、部等照片。2 .業(yè)務(wù)經(jīng)理對項(xiàng)目情況進(jìn)行綜合分析，撰寫項(xiàng)目審批表（附件2）,上報(bào)審批。3 .業(yè)務(wù)經(jīng)理所提交的項(xiàng)目審批表應(yīng)突出關(guān)鍵問題，明確業(yè)務(wù)的類型、貸款金額、期限、用途、費(fèi)率、業(yè)務(wù)來源及中介返傭情況、還款方式、擔(dān)保及控制措施等內(nèi)容。（四）項(xiàng)目審批1.為提高效率，公司實(shí)施流程審批方式，相關(guān)環(huán)節(jié)責(zé)任人實(shí)施獨(dú)立審批，并在項(xiàng)目審批表中簽署審批意見：1）審批流程：業(yè)務(wù)經(jīng)理r業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理r法務(wù)經(jīng)理r風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理7風(fēng)控總監(jiān)7公司總經(jīng)理7集團(tuán)總經(jīng)理。2）審批規(guī)則：項(xiàng)目實(shí)行逐級上報(bào)，任何環(huán)節(jié)審批人不同意則項(xiàng)目被否決，流程中止；審批人員均應(yīng)出具書面審批意見，并對審批意見負(fù)責(zé)。2 .流程審批形式：項(xiàng)目審批表以電子版經(jīng)

8、過郵件形式逐級上報(bào),同時(shí)報(bào)送紙質(zhì)申請資料，相關(guān)環(huán)節(jié)審批人在項(xiàng)目審批表獨(dú)立簽署意見；審批流程完成，業(yè)務(wù)經(jīng)理打印紙質(zhì)項(xiàng)目審批表，各環(huán)節(jié)審批人簽名確認(rèn)。3 .已完成審批的項(xiàng)目在實(shí)施前，當(dāng)項(xiàng)目情況發(fā)生變更的，需重新審批該項(xiàng)目；在具體條件未落實(shí)或發(fā)生變更未重新審批的，該項(xiàng)目不得實(shí)施操作。（五）合同簽訂1 .經(jīng)審批經(jīng)過的項(xiàng)目，法務(wù)部根據(jù)項(xiàng)目審批表準(zhǔn)備相關(guān)合同及法律文本，并在合同登記簿登記合同編號、內(nèi)容摘:M筮女守O2 .項(xiàng)目審批表審批意見要求追加簽署房屋租賃合同，須落實(shí)簽署。3 .業(yè)務(wù)經(jīng)理通知客戶并安排簽約事項(xiàng)，合同的簽署必須雙人面簽，法務(wù)經(jīng)理及業(yè)務(wù)經(jīng)理對對方當(dāng)事人簽字蓋章的真實(shí)性負(fù)責(zé)。（六）落實(shí)擔(dān)保措施

9、1 .要求辦理擬抵押房產(chǎn)委托公證的，公司指定受托人與房產(chǎn)權(quán)利人到公證處辦妥相關(guān)公證手續(xù)。2 .按揭專員與房產(chǎn)權(quán)利人到房管部門辦理抵押登記手續(xù)，并取得登記證書。3 .對客戶所提供的抵押物，在抵押給我司之前已出租的，須落實(shí)承租人面簽放棄優(yōu)先購買權(quán)的承諾函。4 .業(yè)務(wù)經(jīng)理、按揭專員或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理收取客戶相關(guān)材料原件，應(yīng)第一時(shí)間移交有關(guān)管理部門入柜保管。（七）貸款發(fā)放1 .對落實(shí)好相關(guān)措施的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)經(jīng)理通知客戶按約定支付相關(guān)利息、費(fèi)用。2 .業(yè)務(wù)經(jīng)理填寫付款申請書及項(xiàng)目出款通知單（附件3），根據(jù)公司規(guī)定流程報(bào)送審批。3 .出款前，法務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部對客戶訴訟信息、房產(chǎn)查檔信息再次核查有無異常。4 .財(cái)務(wù)人員接到經(jīng)簽