1、卡西歐卡西歐FC系列金融計算器系列金融計算器使用使用教程教程前前 言言 在實際業務操作中，計算及其結果是客戶最為關心的問題之一，在實際業務操作中，計算及其結果是客戶最為關心的問題之一，熟練使用財務計算器是理財規劃師的工作極具說服力的表現，同時也熟練使用財務計算器是理財規劃師的工作極具說服力的表現，同時也是理財規劃師的工作區別于其他職業并突出其專業水準的核心技能之是理財規劃師的工作區別于其他職業并突出其專業水準的核心技能之一。一。 理財計算所涉及的內容包括：現金規劃、消費支出規劃、教育規理財計算所涉及的內容包括：現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、投資規劃、稅收籌劃、退休養老規

2、劃等，劃、風險管理與保險規劃、投資規劃、稅收籌劃、退休養老規劃等，幾乎涵蓋了理財規劃師日常工作的方方面面。幾乎涵蓋了理財規劃師日常工作的方方面面。 鑒于金融計算器的基礎地位和重要功能，計算器的使用成為取得鑒于金融計算器的基礎地位和重要功能，計算器的使用成為取得理財規劃師職業資格的必要考核內容。盡管計算器的具體操作不會在理財規劃師職業資格的必要考核內容。盡管計算器的具體操作不會在考試中直接反映，但解題過程中的計算使得金融計算器成為考試的必考試中直接反映，但解題過程中的計算使得金融計算器成為考試的必備工具之一，對金融計算器的使用效率將不可避免地成為影響考試成備工具之一，對金融計算器的使用效率將不可

3、避免地成為影響考試成績的決定性因素之一。績的決定性因素之一。卡西歐卡西歐FC-200V/100V金融計算器金融計算器基本操作基本操作FC-200VFC-100VFC-200VFC-100V超大屏幕超大屏幕經磨耐摔經磨耐摔對比度可調對比度可調超薄設計超薄設計FC-200VFC-100V前前 言言 主功能按鈕區光標鍵四則運算按鈕刪除按鈕切換功能鍵數字按鈕區系統設置鍵開機鍵執行鍵返回鍵主功能執行鍵快捷鍵負號鍵存儲按鈕區括弧鍵開機鍵開機鍵關機鍵關機鍵按按SHIFT之后，按其他鍵之后，按其他鍵 選擇黃色字體表示的功能選擇黃色字體表示的功能按按ALPHA之后，按其他鍵之后，按其他鍵 選擇紅色字體表示的功能

4、選擇紅色字體表示的功能解答鍵解答鍵確認鍵確認鍵設置鍵設置鍵Payment:End Date Mode:365 dn:CIPeriods/Y:AnnuBond Date:TermDate Input:MDY PRF/Ratio:PRFB-Even:QuantityDigit Sep.:OffAngle:DegFix:OffSci:OffNorm:1STAT:OffCONTRAST:EXE 功能快捷鍵功能快捷鍵存儲功能鍵存儲功能鍵輕松輸入輕松輸入 直觀方便直觀方便？）（2222379273 . 598輸入:985.3 4 +7（7923-22） 4SHIFTSHIFTFC-200VFC-100V9

5、85.3 2 +7（7923-22） 2？）（)934(9810089487輸入:(4889 ( (10098)(34 -9 6 7)FC-200VFC-100V(4889 ( (10098) (34 -9 7)SHIFTSHIFTSHIFT輕松輸入輕松輸入 直觀方便直觀方便卡西歐卡西歐FC系列金融計算器主要功能：系列金融計算器主要功能：注：申請了國際專利的直接模式鍵和對話式操作（即傻瓜式操作）注：申請了國際專利的直接模式鍵和對話式操作（即傻瓜式操作）單利計算單利計算 利息金額，本息合計金額均可計算復利計算復利計算可計算支付限期，利率，進帳額，將來價值等利息轉換利息轉換能夠進行帳面利息和實際利

6、息的轉換投資評價投資評價使用凈現值法，內部收益率法，回收期間法等進行投資評價年限攤銷年限攤銷可以求出每月返還的金融，以及迄今為止已交的利息和本金四則運算四則運算函數函數統計計算統計計算可以輸入樣本數據進行計算成本成本售價售價毛利毛利輸入以上兩項，就能求出第三項債券計算債券計算可求出購買價格和年利損益分析損益分析具有6種模式，可以計算出損益分歧點銷售額等機器局部放大機器局部放大固定折舊固定折舊能算出固定金額法，固定比率法等方法的固定折舊費用天數計算天數計算輸入方法略有不同，但功能與普通計算器基本相同單利計息單利計息niPI)1 (niPniPPS單利計息是指按本金計算利息，而利息部分不再計息的一

7、種計息方式。單利計息是指按本金計算利息，而利息部分不再計息的一種計息方式。 單利計息情況下的計算公式：單利計息情況下的計算公式： 單利計息情況下的本利和（終值）的計算公式：單利計息情況下的本利和（終值）的計算公式： 符號含義符號含義P P本金，又稱現值本金，又稱現值S S本金和利息之和（簡稱本利和），又稱終值本金和利息之和（簡稱本利和），又稱終值I I利息利息i i利率，又成折現率或貼現率利率，又成折現率或貼現率n n計算利息的期數計算利息的期數進入進入SMPL模式模式Set一年中的天數設定DYS利息周期數（天數）I%利率PV現值（本金）SI利息額SFV終值（本金利息）ALL利息和終值同時顯現

8、參數含義參數含義注：計息公式中，利率注：計息公式中，利率i i和期數和期數n n一定要相互對應一定要相互對應【例】【例】 i i為年利率，為年利率，n n應為年份數應為年份數 i i為月利率，為月利率，n n應為月份數應為月份數 【例【例1-1】假設李先生第一年年初存入銀行一筆現金】假設李先生第一年年初存入銀行一筆現金1000元，年利率為單利元，年利率為單利3，那么從第一年年末到以后各年末的終值如何計算？，那么從第一年年末到以后各年末的終值如何計算？答：第一年年末的終值為答：第一年年末的終值為1030元。元。解答：解答：關鍵點：要計算關鍵點：要計算年后的年末終值，只需修改年后的年末終值，只需修

9、改Dys的數字即可的數字即可（二）復利計息（二）復利計息復利計息是指本金加上已產生的利息再計算下一期利息的計息方式，即所謂復利計息是指本金加上已產生的利息再計算下一期利息的計息方式，即所謂“利上滾利利上滾利”。 復利計息情況下的復利計息情況下的本利和（終值）本利和（終值）的計算公式：的計算公式：復利計息復利計息 復利計息情況下的利息的計算公式：復利計息情況下的利息的計算公式：niPS)1 ( 1)1 (niPPSI 符號含義符號含義P P本金，又稱現值本金，又稱現值S S本金和利息之和（簡稱本利和），又稱終值本金和利息之和（簡稱本利和），又稱終值I I利息利息i i利率，又成折現率或貼現率利率

10、，又成折現率或貼現率n n計算利息的期數計算利息的期數進入進入CMPD模式模式Set期初付款或期末付款n復利計算周期數I%利率PV現值（本金）PMT定期的付款額（普通年金）FV終值（本金與利息）P/Y年付款次數C/Y年復利次數參數含義參數含義【例【例2-1】某理財產品以復利計算，年息為】某理財產品以復利計算，年息為3%，李女士購買，李女士購買10000元該理財產元該理財產品，品，3年后李女士獲得累計值為多少？年后李女士獲得累計值為多少？答：答：3年后李女士獲得累計值為年后李女士獲得累計值為 10927.27 元。元。解答：解答：【例【例2-2】假設錢女士為兒子】假設錢女士為兒子5年后的出國留學

11、準備資金，預計需要年后的出國留學準備資金，預計需要20萬元人民萬元人民幣，某理財產品以復利計算年息為幣，某理財產品以復利計算年息為3%，現需要購買多少該理財產品才能保證，現需要購買多少該理財產品才能保證5年后兒子的出國費用？年后兒子的出國費用？答：錢女士需要購買答：錢女士需要購買172521.76元的理財產品。元的理財產品。解答：解答：【例【例2-3】王先生每年末在銀行存入】王先生每年末在銀行存入5000元人民幣，計劃在元人民幣，計劃在3年后需要一筆資金年后需要一筆資金買房，銀行存款利率為買房，銀行存款利率為4，問王先生能籌集的資金總額為多少人民幣？，問王先生能籌集的資金總額為多少人民幣？答：

12、王先生總共能籌集到答：王先生總共能籌集到 15608 元。元。解答：解答：無無PMT 求求FV例題1：現計劃投資1000元，年利率為6，復利計算，求10年后累計獲多少資金？無無PMT 求求FV例題2：現計劃投資1000元，年利率為6，每季度計一次利息計算，求10年后累計獲多少資金？無無PMT 求求PV例題3：現需要投資多少資金，能在年利率為6，每月計一次利息計算的情況下，在10年后累計50000元資金？無無PMT 求求I%例題4：現計劃投資1000元資金，希望在按年復利計算的情況下，在10年后累計5000元資金，則期間的年利率應該是多少？無無PMT 求求n例題5：現計劃投資1000元資金，年收

13、益率為6，按月計算復利，在多少年后能累計獲得5000元資金？無無PV求求FV例題6：現計劃每月月末投資1000元資金，年收益率為6，按月計算復利，累計10年后能獲得多少資金？無無PV求求FV例題7：現計劃每年年末投資1000元資金，年利率為6，按月計算復利，累計10年后能獲得多少資金？無無PV求每期投入求每期投入PMT例題8：現需要每年年末投資多少資金，才能在年利率為6的情況下，累計10年后能獲得10000元資金？無無PV求期限求期限n例題9：每月月末投資100元資金，年利率為6，每月計息，要累計多少年后能獲得50000元資金？無無PV求收益求收益I%例題10：每月月末投資100元資金，每月計

14、息，要年利率多少，才能累計10年后能獲得50000元資金？有有PV PMT求終值求終值FV例題11：現計劃一次性投資10000元資金，每月月末再投資500元，年利率為6，每月計息，累計10年后能獲得多少資金？無無FV求求PMT例題12：現貸款50000元資金，計劃10年還清，年利率為6，需要每月月末還款多少？無無FV求年利率求年利率I例題13：現貸款50000元資金，計劃10年還清，每月月末還款500元，則年利率為多少？無無FV求期限求期限n例題14：現貸款50000元資金，年利率為6，每月月末還款500元，需要多少年還清所有貸款？ 【例】設某投資項目的現金流量為：【例】設某投資項目的現金流量

15、為： =-10000元，元， =-1000元，元， =-4500元，元， =5000元，元， =4000元，貼現率為元，貼現率為3，則該項目的內部收益率為多少？，則該項目的內部收益率為多少？答：該項目的內部收益率為答：該項目的內部收益率為-17.99%，目前未收回投資成本。，目前未收回投資成本。解答：解答：0CF1CF2CF3CF4CF現金流量計算（現金流量計算（CASH模式）模式）天數計算（天數計算（DAYS模式）模式）【例】計算【例】計算2004年年7月月1日后第日后第120天的日期天的日期解答：解答：答：答：120天后是天后是2004年年10月月29日。日。成本成本售價售價毛利的計算毛利

16、的計算（COST模式）模式）【例】假設出售價格為【例】假設出售價格為19,800元，毛利為元，毛利為15，則成本應為多少？，則成本應為多少？解答：解答：答：成本應為答：成本應為16,830元元關鍵點：關鍵點：MRG指毛利率，直接鍵入百分比數字，而不是毛利絕對值指毛利率，直接鍵入百分比數字，而不是毛利絕對值利息轉換計算（利息轉換計算（CNVR模式）模式）【例】某賬戶使用的年利率為【例】某賬戶使用的年利率為3，以半年復利計算，則該賬戶的實際利率，以半年復利計算，則該賬戶的實際利率為多少？為多少？解答：解答：答：該賬戶的實際利率為答：該賬戶的實際利率為3.0225%習題時間習題時間【習題【習題1】小

17、王月收入小王月收入5000元，計劃貸款元，計劃貸款20年買房，其中月收入的年買房，其中月收入的1/3繳房貸，銀繳房貸，銀行貸款利率為行貸款利率為3（復利），則可借多少錢？若只貸款（復利），則可借多少錢？若只貸款20萬，每月本萬，每月本利攤還額保持不變，則幾年可以還清？利攤還額保持不變，則幾年可以還清？解答：解答： 問題一：問題一：答：可以借款300518.19元用于購房。 解答：解答： 問題二：問題二：142.8512=11.90（年）答：可以在12年后還清全部貸款 。 【習題【習題2】小李計劃房屋換置，現有舊房總價為小李計劃房屋換置，現有舊房總價為50萬元，月繳本息萬元，月繳本息3,000元

18、，還有元，還有10年貸款，銀行貸款利率年貸款，銀行貸款利率4（復利），欲換置的新房總價為（復利），欲換置的新房總價為70萬元，萬元，則要增加貸款多少？若每月仍舊繳本息則要增加貸款多少？若每月仍舊繳本息3,000元，則要多久還清？元，則要多久還清？解答：解答： 問題一：問題一：房子現值為 296310.53 元（還欠貸款）500000296310.53203689.47元（舊房子現值）新舊房子的現值差為 700000203689.47496310.53元（需增加房貸金額）答：則還要增加貸款 4963105.25元。解答：解答： 問題一：問題一：240.9312=20.08（年）答：則還要還20年

19、才能還清。【習題【習題3】小張計劃開店，現開店成本為小張計劃開店，現開店成本為170萬元，預計每年回收萬元，預計每年回收12萬元，萬元，10年年后最后頂讓價后最后頂讓價220萬元，折現率萬元，折現率8，是否有投資價值？，是否有投資價值？解答：解答： 方法一（用方法一（用CMPD模式計算）：模式計算）：19317850 可投資此店【習題【習題4】許先生打算許先生打算10年后積累年后積累15.2萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資報酬率報酬率5下無法實現這個目標？下無法實現這個目標？A 整筆投資整筆投資2萬元，再定期定額每年投資萬元，再定期定額每年投資10 00

20、0元元B 整筆投資整筆投資3萬元，再定期定額每年投資萬元，再定期定額每年投資8 000 元元C 整筆投資整筆投資4萬元，再定期定額每年投資萬元，再定期定額每年投資7 000 元元D 整筆投資整筆投資5萬元，再定期定額每年投資萬元，再定期定額每年投資6 000 元元解答：解答： 問題一：問題一：答：只有B選項的終值小于15.2萬元。 【習題【習題5】李先生以先配置儲蓄再配置資產的方式來規劃理財目標（即當儲蓄這李先生以先配置儲蓄再配置資產的方式來規劃理財目標（即當儲蓄這種定期定額投資方式不足以實現理財目標時再增加一次性資產的投種定期定額投資方式不足以實現理財目標時再增加一次性資產的投資）。已知他目

21、前的年儲蓄額為資）。已知他目前的年儲蓄額為2萬元，要實現的目標包括準備萬元，要實現的目標包括準備10年年后的創業啟動資金后的創業啟動資金30萬元和萬元和20年后的退休金年后的退休金100萬元。若投資報酬率萬元。若投資報酬率為為10，則還要資產多少才能達成這兩個理財目標？，則還要資產多少才能達成這兩個理財目標？A 9.4萬元萬元B 10.6萬元萬元C 11.3萬元萬元D 12.9萬元萬元解答：解答： 第一步：先求解創業啟動資金和退休金的現值第一步：先求解創業啟動資金和退休金的現值 解答：解答： 第二步：再求現有資源供給的現值第二步：再求現有資源供給的現值目標需求和資源供給之間的缺口為需要補充投資

22、的資產額：11.57+14.86-17.03=9.4 萬元 答：選A 現在還要9.4萬元資產才能達到這兩個理財目標。【習題【習題6】王夫婦的孩子現在王夫婦的孩子現在12 歲，打算在孩子歲，打算在孩子18 歲的時候送他去英國留學，歲的時候送他去英國留學，英國四年大學學費現在是英國四年大學學費現在是30 萬元，預計學費每年上漲萬元，預計學費每年上漲6。為此，王。為此，王夫婦想為孩子設立一個教育基金，每年年末投入一筆固定的錢，直到夫婦想為孩子設立一個教育基金，每年年末投入一筆固定的錢，直到孩子上大學為止。孩子上大學為止。假定年投資收益率為假定年投資收益率為7，每年應投入多少錢？，每年應投入多少錢？

23、（A）50,000 (B) 59,491 (C) 70,926 (D) 74,284FC-200VFC-200V實例介紹實例介紹 第一步：計算大學學費第一步：計算大學學費第二步：計算每年投入第二步：計算每年投入答：選答：選B，需每年投入，需每年投入59490元作為教育基金儲備元作為教育基金儲備【習題【習題7】一家銀行聲稱給儲戶一家銀行聲稱給儲戶10%的年利率、每季度復利計息，則一筆的年利率、每季度復利計息，則一筆$1,000 的存款在兩年后價值為多少美元？的存款在兩年后價值為多少美元？ （A）1102.5 (B) 1215.5 (C) 1218.4 (D) 1207.6解答：解答：答：選答：選

24、C【習題【習題8】我國居民活期存款年利率為我國居民活期存款年利率為0.72%，利息稅為，利息稅為20，從，從2005年年9月月21日日起將按照季度計息（以往為按年計算），計算計息方式改變后，起將按照季度計息（以往為按年計算），計算計息方式改變后，10萬萬元存款年獲利增加多少？元存款年獲利增加多少？第一步：計算原來計息方式一年后的本息和第一步：計算原來計息方式一年后的本息和第二步：計算現在計息方式一年后的本息和第二步：計算現在計息方式一年后的本息和答：答：100577.245-100576=1.245 現在計息方式一年后本息和比之前的方現在計息方式一年后本息和比之前的方式獲利增加式獲利增加1.2

25、45元元【習題【習題9】老李今年老李今年40歲，打算歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要需要10萬元。老李預計可以活到萬元。老李預計可以活到85歲，他拿出歲，他拿出10萬元儲蓄作為退休基萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。老李在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為老李在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9，并假，并假定退休后年利率為定退休后年利率為6。問老李退休前每年應投入多少資金？問老李退休前每年應投入多少資金？第一步：計算老李從第一步：

26、計算老李從60歲退休到歲退休到85歲所需生活費金額歲所需生活費金額第二步：計算第二步：計算10萬元啟動資金到老李萬元啟動資金到老李60歲時增長為：歲時增長為：退休基金缺口：退休基金缺口：1355035-560441=794594元元第三步：計算每年需要投入的金額第三步：計算每年需要投入的金額答：老李現在每年應投入人民幣答：老李現在每年應投入人民幣15532元元【習題【習題10】Y公司購買了一臺機器，各年可以節省的費用如下（年末數）：公司購買了一臺機器，各年可以節省的費用如下（年末數）：年份年份1990199119921993金額金額5,0007,0008,00010,000假定貼現率為假定貼現率為10，現金流現值是否超過原始成本，現金流現值是否超過原始成本23,000元？元？計算：計算：答：現金流的現值為答：現金流的現值為25488.354元，超過了機器原始成本元，超過了機器原始成本23000元，由此元，由此可以判斷這是一項有利可圖的投資。可以判斷這是一項有利可圖的投資。【習題【習題11】楊君有楊君有3個理財目標，個理財目標，3年后購屋年后購屋30萬元，萬元，10年后子女教育金