1、期望損益準則：以期望值為基礎的風險決策準則。進行風險決策時，選擇期望損失最小火期望收益最大的行動方案作為最有方案。期望效用準則；決策者選擇期望效用最大的行動方案為最優方案，更關注期望效用值而非期望損益值伯努利定理：通常情況下，若保險是按照精算純費率提供的，那么投保后的期望下用總是大于不投保的期望效用。逆向選擇：保險購買者運用齊優勢信息以獲得更低價格上的保險產品的傾向。道德風險：道德風險是指投保人在得到保險保障之后改變日常行為的一種傾向。繳清保險:是指投保人將現金價值作為一次繳清的保險費，保險人根據次數額改變原保單的保險金額，原保單的保險期限與保險責任保持不變，改保后，投保人不再繳納保險費。展期

2、保險是指將現金價值作為一次性繳清的保險費，保險人據此數額改變原保單的保險期限，原保單的保險金額和保險責任不變。改保后，投保人不在繳付保險費。代位求償權：保險法第六十三條，因第三者對保險標的無的損害造成的保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內行使被保險人對第三者求求賠償的權利。物上求償權：當保險標的無因受白線事故全損或推定全損時，保險人在全額賠付保險金后，即可取得對該保險標的物的孫有權，即代位取得該標的物的權利和義務。共同海損：指載貨的船舶在海上遭遇災害事故，威脅船舶和貨物各方的共同安全，為解除威脅，維護船、貨的共同安全，由船方有意識、合理的采取措施，造成某些特殊損失或

3、支付額外特殊費用的行為。倉至倉條款：保險責任子被保險貨物遠離保險單所載明的起運地發貨人倉庫或儲存處所開始生效，包括正常運輸過程中的海上，陸上，內河和駁船運輸在內，直至該項貨物到達保險單所載明的目的地收貨人的倉庫為止，但最長不超過被保險貨物卸離海輪天。近因原則：指造成保險標的損失的最主要、最有效的原因，而不是時間，空間上最接近的原因。委付：保險標的發生推定全損時，投保人或被保險人將標的物的一切權益轉移給保險人，而請求保險人按保險金額全數賠付的行為 。重復保險：投保人對同一保險標的，同一保險利益，同一保險事故與兩個或者兩個以上的保險人錢都給你保險合同的保險。保險學模擬試題一二、單項選擇（每題1分，

4、共10分）1、既有損失機會又有獲利可能的風險是（ ）A 自然風險 B 投機風險 C 純粹風險 D 財產風險2、風險管理程序中最基本和最重要的環節是（ ）A 風險識別 B 風險衡量 C 風險評價 D 風險自留3、保險人行使代位求償權追償到的金額大于賠償給被保險人的金額，超出部分應歸（ ）所有。A 保險人 B 被保險人 C 投保人 D 保險代理人4、下面各方中（ ）有資格直接指定受益人。A 投保人 B 保險人 C 被保險人 D 受益人自己5、正式保險單簽發之前由保險人出立給投保人或被保險人的一種臨時憑證是（ ）A 保險費收據 B 投保單 C 保險憑證 D 暫保單 6、某批貨物以定值保險方式投保，保

5、額為110萬元，后該批貨物發生全損，事故發生地貨物的市場價值是90萬元，則保險公司應賠償（ ）A 90萬元 B 110萬元 C 100萬元 D 保險公司不承擔賠償責任7、某業主將自有的一套價值120萬元的住宅投保了家庭財產保險，保險金額為90萬元，后房屋發生火災，造成部分損失共計40萬元。按第一風險責任賠償方式保險人應承擔的賠償金是（ ）。A 120萬元 B 90萬元 C 40萬元 D 30萬元8、某企業投保了企業財產保險，保險金額為1000萬元，約定的免賠額是1000元，保險事故發生后總計造成的損失為50萬元，若按相對免賠額保險公司應賠償（ ）。A 1000元 B 499000元 C 500

6、000元 D 不予賠償9、各國普遍采用的保險組織形式是（ ）A 相互保險公司 B 國有獨資保險公司 C 互助保險組織 D 股份有限公司10、在大多數國家，汽車保險中的（ ）屬于法定保險。A 車輛損失險 B 無過錯責任險 C 玻璃破碎險 D第三者責任險 三、多項選擇（每題2分，共20分）1、風險轉移包括（ ）。A 建立自保公司 B 建立損失儲備基金 C 非保險轉移 D 保險轉移2、按照經營目的的不同可以將保險分為（ ）A 財產保險 B 社會保險 C 人身保險 D 商業保險3、保險的基本職能是（ ）A 分散危險 B 補償損失 C 防災防損 D 投資4、取得投保人資格必須具備的要件有（ ）A 必須具

7、有權利能力 B 必須具有行為能力 C 必須具有可保利益D 必須承擔繳納保險費的義務5、違法最大誠信原則的情形主要有（ ）A 未申報 B 誤告 C 隱瞞 D 欺詐6、可保利益的構成條件包括（ ）A 必須是確定的利益 B 必須是可以實現的利益 C 必須具有經濟價值 D 必須是合法的7、損失補償原則中保險人對賠償金額有一定限度，即（ ）A 以實際損失為限 B 以保險金額為限 C 以可保利益為限 D 上述三者之中，以低者為限8、從保險人承擔的責任看，保險合同的類型可以分為（ ）A 補償性合同 B 財產保險合同 C給付性合同D 人身保險合同 E 汽車保險合同9、保險合同發生爭議后的解決方式主要有（ ）A

8、 協商 B 仲裁 C 訴訟 D 支付違約金 E 支付賠償金10、保險合同中規定投保人有（ ）義務A 支付保險費 B 風險增加通知 C 保險事故發生通知 D 施救 E 維護保險標的安全六、案例分析（每題10分，共20分）1、被保險人聶某，男，55歲，退休工人，2003年11月7日在保險公司投保“99鴻福保險”，保險金額為5000元，附加個人住院醫療保險10000元。第二年10月因“雙眼視力下降”入院治療，診斷為老年性白內障，醫療費用共計7920元。被保險人出院后即向保險公司提出索賠申請。但保險公司經調查該保戶在投保前患有心肌梗塞史一年，未告知，保險公司認定不承擔其保險責任，同時解除合同，并不退還

9、保險費，保險合同終止。被保險人不服，訴至法院。 請問保險公司的做法是否合理？為什么？2、2001年12月，投保人王某將私有的一輛夏利車向某保險公司投保車輛損失險和第三者責任險，保險金額分別為8萬元和10萬元，應繳保費3710元。當經辦人出具保險單并向王某收取保費時，王稱錢未帶夠，先付2000元，剩余部分下午送來。在征得經辦人同意后，王某將保險單帶走。 當天下午王某未履約前來補交保險費。經辦人多次催收，王某一直借故拖欠。直至次年7月，王某的車輛不慎發生保險事故，造成損失10000元。王某遂向保險公司提出索賠申請。 請問保險公司應如何處理？為什么？保險學模擬試題一答案二、1、B 2、A 3、B 4

10、、C 5、D 6、B 7、C 8、C 9、D 10、D 三、1、CD 2、BD 3、AB 4、ABCD 5、ABCD 6、ABCD 7、ABCD 8、AC 9、ABC 10、ABCDE 六、1、保險公司拒賠正確。分析：此案中投保人帶病投保，并且沒有履行相應的告知義務，屬重要事實。2、保險公司應予賠付。分析：此案中被保險人雖沒有交付全額保費，但保險公司已經出立保險單，且沒有作出其它約定，因此，合同有效，保險公司應予賠付，但應從賠款中扣除未交的保險費。保險學模擬試題二二、單項選擇（每題1分，共10分）1、只有損失機會而無獲利可能的風險是（ ）A 自然風險 B 投機風險 C 純粹風險 D 財產風險2

11、、風險管理程序中最基本和最重要的環節是（ ）A 風險識別 B 風險衡量 C 風險評價 D 風險自留3、受益人在被保險人死亡后領取的保險金，應（ ）A 在繼承人中均分 B 用來清償死者生前所欠的債務 C 作為遺產處理 D 無條件的歸受益人所有4、投保時確定的保險金額低于保險的標的價值的保險是（ ）。A 足額保險 B 不足額保險 C 超額保險 D 重復保險5、某棟房屋實際價值是80萬元，投保時保險金額為100萬元，后房屋發生全損，則保險公司應賠償（ ）A 100萬元 B 90萬元 C 80萬元 D 70萬元6、某企業投保了企業財產保險，保險金額為1000萬元，約定的免賠額是1000元，保險事故發生

12、后總計造成的損失為50萬元，若按絕對免賠額保險公司應賠償（ ）。A 1000元 B 499000元 C 500000萬元 D 不予賠償7、承保家庭生活資料的保險是（ ）A家庭財產保險 B 盜竊險 C 企業財產保險 D 運輸保險 E 農業保險8、承保被保險人因海上災害和意外事故所造成的船舶、貨物及費用損失和有關責任的保險是（ ）A 船舶保險 B 海上貨物運輸保險 C 海上保險 D 運費保險9、海上貨物運輸保險的索賠期限從被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪算起，在（ ）年內索賠均為有效。A 1 B 2 C 3 D 410、具有統籌共濟性和強制性特點的險種是（ ）A 第三者責任險 B 團體保險 C

13、商業醫療保險 D 社會保險三、多項選擇（每題2分，共20分）1、按照風險的潛在損失形態可以將風險分為（ ）A 財產風險 B 責任風險 C 信用風險 D 人身風險 2、社會后備基金的主要形式有（ ）A 集中形式的后備基金 B 自保基金 C 保險基金 D 消費基金 3、保險的派生職能是（ ）A 分散危險 B 補償損失 C 防災防損 D 投資4、保險市場模式主要有（ ）A 完全壟斷模式 B 完全競爭模式 C 混合模式 D 專業壟斷模式5、規定可保利益的意義在于（ ）A 防止將保險變為賭博 B 防止道德風險的發生 C 限制賠償的最高額度 D 限制投保人投保6、保險合同的特點有（ ）A 保障性 B 誠信

14、性 C 雙務性 D 附和性 E 射幸性 7、保險合同的當事人有（ ）A 投保人 B 被保險人 C 受益人 D 保險代理人E 保險人8、保險合同條款的解釋方式有（ ）。A 文義解釋 B 意圖解釋 C 有利于被保險人的解釋 D 有利于保險人的解釋 E有利于保險中介人的解釋9、保險經營的特殊風險主要有（ ）A 道德風險 B 中介人的風險 C 分保風險D 償還能力風險 E 投資風險10、企業財產保險中固定資產保險金額的確定方法主要有（ ）A 按原始價值 B 重置價值 C 折余價值 D 按原始價值的一定百分比六、案例分析（每題10分，共20分）1、某貿易公司購買了一輛轎車，并與保險公司訂立了機動車輛分項

15、保險合同。在保險期間內，該公司與某工業公司簽訂一書面協議，約定：“貿易公司的該輛轎車轉給工業公司，車的過戶手續由貿易公司負責辦理，所需費用由工業公司負擔；但工業公司必須給貿易公司取得追加一輛小轎車的專控指標，否則，貿易公司不辦理過戶手續。” 某日，工業公司董事長李某因外出辦事，貿易公司將該車派給其使用。李某駕該車發生事故，致使車毀人亡。貿易公司當日向公安局報了案，并要求被告保險公司查驗了事故現場。交警部門就該車交通事故作出最終責任認定書，確認該車已徹底報廢，事故由貿易公司負全部責任。隨后，貿易公司多次要求賠付，均遭拒絕。保險公司的理由是：貿易公司在保險合同有效期內將此車轉讓給了工業公司，且未向

16、保險公司申請批改，保險公司有權拒絕賠償。2、1998年3月17日，曾某填寫了終身壽險投保單，并支付了首期保費。同年4月2日，曾某因意外事故不幸死亡，其家屬憑借保費收據向保險公司索賠，卻遭到拒絕。保險公司的理由是，曾某還沒有進行體檢，保險單亦尚未簽發，雙方之間不存在權利與義務關系。保險學模擬試題二答案二、1、C 2、A 3、D 4、B 5、C 6、B 7、A 8、C 9、B 10、D 三、1、ABCD 2、ABC 3、CD 4、ABC 5、ABC 6、ABCDE 7、AB 8、ABC 9、ABCDE 10、ABCD 六、1、本案涉及到保險合同的變更問題。關鍵在于投保的汽車是否發生了轉讓。（1）財

17、產保險保險標的的所有權、經營權發生轉移或保險標的的用益權發生變動，或者債務關系發生變化的時候，投保人可能發生變更。此案中涉及債務關系發生變化的問題。貿易公司將該車轉給工業公司，以清理債權債務。（2）保險法第34條規定：“保險標的轉讓應當通知保險人，經保險人同意繼續承保后，依法變更合同。”此案中的保險合同變更附有條件，貿易公司在該車保險期內雖與工業公司簽訂了轉讓該車的協議。但按照民法通則 “民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時生效”之規定，由于工業公司未取得追加小轎車的指標，轉讓該車的協議所附條件就沒有成就，該協議沒有生效，汽車所有權也不發生轉移。 （3）事實上，貿易公司

18、也沒有辦理該車的過戶手續，事故發生時該汽車所有權仍在貿易公司手中。綜上，保險公司當然應依法承擔賠償責任。2、（1）保險關系的有效建立以投保人與保險人訂立合同及交納保費為前提。在投保程序上應該是要約承諾核保繳費出具保單。保險合同的生效是指保險合同對當事人雙方發生約束力，通常是在合同成立以后，投保人繳納保費立即生效，當然也可以由雙方約定合同一經成立即告生效。（2）保險法第57條規定：“合同規定分期支付保險費的，投保人應當于合同成立時支付首期保險費，并應當按期支付其余各期的保險費”。保險法第14條規定：“保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費；保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。”在本案例中，保

19、險公司已向曾某收取保費，視為已表示同意承保，即承諾成立。同時因為首期保費已繳，保險合同生效，即保險雙方的權利義務關系成立。保險公司應該履行賠付責任。（3）保險公司有違規操作的行為。本案例中保險公司采取先收保費，再核保，然后簽發保單的方式開展保險業務，不符合正常的承保手續這種不規范的展業方式，其后果理應由保險公司自行承擔。（4）此案中，被保險人曾某是因意外傷害事故造成死亡，體檢與否及身體狀況如何對保險事故的發生不產生嚴重影響。綜合上述分析，保險公司應按約承擔給付保險金的責任。保險學模擬試題三二、單項選擇（每題1分，共10分）1、保險人對權利人因義務人不履行義務而蒙受的經濟損失負經濟賠償責任的保險

20、是（ ）A 責任保險 B 信用保證保險 C 履約保證保險 D 忠誠保證保險 2、采用個人承保經營方式的保險市場是（ ）A 美國保險市場 B 歐盟保險市場 C 日本保險市場D 勞合社保險市場 3、保險基金的主要來源是（ ）A 資本金 B 公積金 C 盈余 D 保險費收入4、不發達國家普遍采用的市場模式是（ ）A 自由競爭模式 B 混合模式 C 壟斷競爭模式D 完全壟斷模式 5、近代中國出現的第一家民族保險公司是（ ）A 永福人壽保險公司 B 華安合群人壽保險公司C 仁濟和保險公司 D 諫當保安行 6、某投保人為自有的價值10萬元的房屋投保火災保險，甲公司保額為4萬元，乙公司保額為8萬元，損失為3

21、萬元，按比例責任分攤方式甲公司應賠償（ ）A 4000元 B 10000元 C 30000元 D 乙公司全賠 7、（ ）是保險合同成立的一種書面證明，也成小保單。A 保險費收據 B 投保單 C 保險憑證 D 暫保單 8、流動資產一般按（ ）來確定保險金額A 賬面余額 B 最近一個月的賬面余額 C 凈值 D估價 9、某企業的廠房實際價值是80萬元，投保時保險金額為40萬元，后房屋發生30萬元的損失，則保險公司應賠償（ ）A 80萬元 B 40萬元 C 30萬元 D 15萬元10、某業主將自有的一套價值120萬元的住宅投保了家庭財產保險，保險金額為90萬元，后房屋發生火災，造成部分損失共計40萬元

22、。按第一危險賠償方式保險人應承擔的賠償金為（ ）。A 120萬元 B 90萬元 C 40萬元 D 30萬元三、多項選擇（每題2分，共20分）1、風險的特征主要有（ ）A 客觀性 B 永恒性 C 偶然性 D 必然性2、保險產生和發展的社會經濟基礎是（ ）A 剩余產品的增多 B 第三次社會大分工的完成C商品經濟的發展 D 科學技術的進步 E 國際貿易的擴大3、人身保險可以分為（ ）A 人壽保險 B 死亡保險 C 意外傷害保險 D 健康保險4、常見的兼業代理主要有（ ）A 個人代理 B 銀行代理 C 行業代理 D 單位代理5、損失補償原則中規定保險人可以選擇的賠償方式有（ ）A 貨幣賠償 B 恢復原

23、狀 C 換置 D 購買6、唯一的受益人先于被保險人死亡，緊接著被保險人死亡，則保險金應（ ）A 在受益人的繼承人中均分 B 用來清償死者生前所欠的債務 C 作為遺產處理 D 無條件的歸受益人所有E 在被保險人的繼承人中均分7、保險期限的計算方法有（ ）A 按時間計算 B 按航程計算 C 按工期計算 D 雙方可以約定 E 按航線計算8、保險合同的關系人主要有（ ）A 投保人 B 被保險人 C 受益人 D 保險代理人E 保險人9、保險合同中規定保險人有（ ）的義務A 承擔保險責任 B 條款說明 C 及時簽發保險單D 為投保人、被保險人保密 E 為再保險分出人保密10、保險商品是一種特殊的服務形態的

24、商品，其特殊性表現在（ ）A 保險商品的無形性 B 保險商品需求的潛在性 C 保險商品的可替代性 D 保險商品交易的長期性E 保險商品的欺騙性六、案例分析（每題10分，共20分）1、1997年9月16日，某保險公司接到業務員的報案，稱被保險人于9月9日晚被殺，現該案正在偵破過程中，要求賠付保險金30萬元。該保險公司的理賠人員查明：（1）被保險人楊某被人在汽車內用尖刀刺死，拋尸野外。經法醫鑒定，死亡時間為9月9日晚9時許。（2）1997年8月30日，楊某填寫了該保險公司的投保單，投保主險平安長壽15萬元附加意外傷害15萬元，次日，楊某交納了體檢費，業務員開具了“人身保險費暫收收據”，因保險金額較

25、大，業務員按公司有關規定告知楊某必須體檢，體檢合格并經核保同意承保后，體檢費會轉為首期保費的一部分。9月8日，楊某依約到公司體檢，業務員告訴她，若身體有問題，公司可能拒保，也可能有條件承保，楊某即告訴業務員，如果要加費承保，在1000元內可由業務員自行處理。按公司規定，被保險人按標準體承保所需交納的保費為15460元，楊某便與業務員約定，9月10日晚5時30分在楊某家收取保費（400元體檢費承保后轉為保費）。9月10日業務員到楊某家，楊不在，業務員便從楊母手中取得保費15160元，并給楊母開具了"保險費暫收收據"，標明保費總額為15460元。 9月11日、12日屬法定假日。

26、9月13日，業務員將楊某的保費交至公司，核保人員在審核保單內容后，在“投保書”上的“核保意見與結論”中得出結論“右腎積水，需作為次標準體承保，加費400元”。業務員為楊某墊交了這筆加費。9月15日，保險公司簽發了楊某的正式保單，保單上載明保額為平安長壽險15萬，附加人身意外險15萬元、擴展醫療險5萬元，受益人為張某，保險責任自1997年9月13日12時起。9月16日，業務員將正式保單送到楊某家，得知被保險人楊某已經由有關部門證實死亡。2、1999年7月11日，王某到保險公司投保了保額為10萬元的人壽保險，指定其妻子李某為受益人。后來，王某與李某離婚。不久，王某又與張某結婚。婚后，王某與張某辦理

27、了一份寫有“自本日起受益人由王某的前妻李某變更為張某”的公證書。但是王某并未將公證書變更受益人一事通知保險公司。1998年9月12日，劉某遭遇車禍身亡。張某以受益人的身份向保險公司提出領取保險金的要求。保險公司確認了張某與王某結婚后確實辦理了變更受益人的公證書但未將變更受益人的情況以書面形式通知保險公司的情況，認定該變更無效。保險公司按原合同的規定將保險金付給原受益人即王某的前妻李某。張某于是起訴保險公司至法院。保險學模擬試題三答案二、1、B 2、D 3、D 4、B 5、C 6、A 7、C 8、B 9、D 10、C 三、1、ABCD 2、AC 3、ACD 4、BCD 5、ABC 6、BC 7、

28、ABC 8、BC 9、ABCDE 10、ABCD 六、1、合同的訂立程序應該是：投保人投保（要約）保險人核保保險人承諾。保險法第13條規定：“投保人提出保險要求，經保險人同意承保，并就合同的條款達成協議，保險合同成立。”保險合同的成立以合同的簽訂為起始日，生效則以投保人繳納保險費為起始日，也可以由雙方約定以合同的成立日為生效日。在本案例中，投保人于1997年8月30日簽署投保書后，向保險人實施投保要約行為，保險人在審核了被保險人的體檢結果和投保書后，于9月13日對投保人的要約提出反要約，即要求被保險人以次標準體加費承保，同時，業務員代表被保險人楊某接受了保險人的反要約，作出了承諾，并代被保險人

29、交納了加費的費用。一般說來，合同就會就此生效，對雙方具有約束力。但是，保險合同應具有其主體和客體，保險合同的主體包括當事人和關系人，其中關系人包括被保險人、受益人、保險代理人和經紀人，保險合同的客體指投保人或被保險人對保險標的所具有的可保利益。保險合同的訂立需要有明確的保險標的。此案中，作為保險標的的被保險人在合同簽訂時已經死亡，也就是這個合同的客體不存在，保險合同無效。綜上，本案中的保險合同不成立，保險公司無需承擔賠償責任；但是，保險人因無效合同而取得的財產即保險費應該退還給投保人。2、此案涉及受益人的變更問題被保險人對受益人的變更不需要征得保險人的同意，但是必須及時向保險人作出通知。保險法

30、第63條規定：“被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應當在保險單上批注。”此案中，王某最初指定的受益人為李某，雖然在與李某離婚并又與張某結婚后，辦理了一份變更受益人的公證書，但是并未將變更受益人一事通知保險公司，因此在這個保險合同中受益人沒有發生改變，依然為先前指定的李某。因此保險公司可以付給李某保險金。保險學模擬試題四二、單項選擇（每題1分，共10分）1、財產風險中（ ）一般被列為不保責任。A 火災風險 B 爆炸風險 C 碰撞風險 D 地震風險2、風險管理的基本目標是（ ）A 以最大的成本獲得最大的安全保障 B以最小的成本獲得最小的安全保障 C

31、 持續經營 D 生存目標3、下面險種中屬于強制保險的是（ ）。A 學生團體平安保險 B 旅客責任保險 C 航空人身意外傷害保險 D 生育保險4、最能體現中國古代保險思想的制度是（ ）制度。A 互助會 B 長青會 C 長生會 D 倉儲5、由國家財政或地方財政統一建立的后備基金是（ ）A 集中形式的后備基金 B 自保基金 C 保險基金 D 消費基金6、下面各方中（ ）有資格直接變更受益人。A 投保人 B 保險人 C 被保險人 D 受益人自己7、某批貨物以定值保險方式投保，保額為110萬元，后該批貨物發生部分損失，損失程度為40%，事故發生地貨物完好時的市場價值是90萬元，則保險公司應賠償（ ）（1

32、）A 32 萬元 B 44萬元 C 90萬元 D 110萬元8、投保時確定的保險金額高于保險的標的價值的保險是（ ）。A 足額保險 B 不足額保險 C 超額保險 D 重復保險9、某投保人為自有的價值10萬元的房屋投保火災保險，甲公司保額為4萬元，乙公司保額為8萬元，損失為3萬元，按比例責任分攤方式乙公司應賠償（ ）A 4000元 B 10000元 C 16000元 D 乙公司全賠 10、海上貨物運輸保險條款中規定的保險責任范圍由小到大的次序是（ ）A 平安險、一切險、水漬險 B 水漬險、平安險、一切險C 一切險、平安險、水漬險 D 平安險、水漬險、一切險三、多項選擇（每題2分，共20分）1、按

33、照職權范圍可以將保險代理人分為（ ）A 專用代理人 B 承保代理人 C 理賠代理人 D 追償代理人 E 獨立代理人2、保險費率一般由（ ）組成。A 純保險費率 B 保額損失率 C 保險賠款總額 D 附加費率3、保險投資工具主要有（ ）A 銀行存款 B債券 C 股票 D 不動產 E 貸款4、保險監管的手段主要有（ ）A 行政監管手段 B 經濟管理手段 C 稅收手段 D 價格手段 E 法律監管手段5、企業財產保險中規定，下列財產中屬于不保財產的是（ ）。A 土地 B 機器設備 C 房屋 D 運輸過程中的物資E 礦藏6、汽車保險中的保險責任主要有（ ）。A 碰撞 B 戰爭 C 酒后開車 D 爆炸 E

34、 全車失竊1個月7、農業保險的特點主要有（ ）。A 地域性 B季節性 C 連續性 D 低賠付率 E 低風險8、投資保險承保的風險主要有（ ）。A 匯兌風險 B 征用風險 C 戰爭風險 D 革命風險 E 暴亂風險9、海上貨物運輸保險中，部分損失按照其性質不同分為（ ）。A 實際全損 B 推定全損 C 單獨海損 D 共同海損 E 部分海損10、人身保險區別于財產保險的特點是（ ）。A 定額保險 B 具有給付性 C 風險的變動性 D 承保的困難性E 保險期限較長六、案例分析（每題10分，共20分）1、2002年2月20日，張某被王某駕駛的運貨大卡車撞傷住院治療，交警部門認定王某負全部責任。經協商，王

35、某賠償了張某醫療費、營養費、護理費、誤工費、交通費等損失共計18000元。在事故發生前，張先生已向其保險公司投保了1萬元的意外傷害醫療保險。為此，張某咨詢，他獲得了王某的賠償后，是否還可以向保險公司申請賠付1萬元的保險金。2、某單位于1996年4月為其全體職工投保了3年期定期人身保險，后又在1998年1月辦理了集體退保手續。1998年6月，該單位一名職工家屬向保險公司提出身故保險金的給付申請。原來，該職工已于1997年10月因患白血病不治身亡。圍繞能否給付，在保險公司內部有兩種觀點：一種觀點認為，投保人單方解除保險合同，是受保險法保護的民事法律行為，該保險合同應自解除之時(即退保之時)起終止效

36、力。但是，保險事故(指該職工因疾病死亡這一事件)發生在合同終止日期前，保險公司仍應履行合同存續期間的義務，保險公司應給付該筆死亡保險金。另一種觀點認為，由于保險合同已被解除，任何當事人或關系人向保險公司索賠已無法提供保險合同憑證，故保險公司無需履行保險金給付義務。圍繞怎樣給付，在保險公司內部也有兩種觀點：一種觀點認為，投保人在知道被保險人死亡這一事實后，仍就全體被保險人的保單辦理了退保手續（該險種條款中明確規定當被保險人發生保險責任范圍的事故后，應及時通知保險公司），由于退保金所得是投保人，而死亡保險金的所得是被保險人指定的受益人，因此是投保人侵犯了受益人的權益，受益人應向投保人而不是向保險公

37、司主張其所應得的那部分保險利益。另一種觀點認為：退保是投保人的權利，而死亡保險金的受領是受益人的權益，既然我國相關法律并未就兩者效力大小或先后問題有過規定，那就應以事實發生的時間的先后來確定哪種權益可以優先主張。本案中被保險人死亡時間先于退保時間，受益人有向保險公司主張保險金給付的請求權，保險公司也應當履行給付義務，同時根據該保單條款規定，給付死亡保險金后保險合同責任即止，故保險公司在向受益人給付保險金的同時，應向投保人追回其不應得的那部分退保利益。保險學模擬試題四答案一、1、被保險人如果將同一保險標的下兩個或兩個以上保險人同時投保同一風險，且其保險金額的總和超過保險標的的可保價值，即構成重復

38、保險。2、投保單又成為要保書，即投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。3、未決賠款準備金是指在會計年度決算時，已經發生的賠案，但還未處理、賠付，需提存的準備金。4、期內發生式是保險人對在保險有效期內發生的職業責任事故引起的損失負責，而不管受害人是否在保險有效期內提出索賠。5、年金保險是指在被保險人生存期間，保險人依據合同的規定每年或每月給付一定金額的生存保險金。二、1、D 2、A 3、D 4、D 5、A 6、C 7、B 8、C 9、B 10、D 三、1、AE 2、AD 3、ABCDE 4、ABE 5、ADE 6、AD 7、ABC 8、ABCDE 9、CD 10、ABE 六、1、如果損失確是

39、保險事故所致，但事故是第三者的責任引起，根據法律應由第三者負責損失賠償。保險人應按保險合同規定，先賠償保險人損失，然后從保險人那里獲得對第三者的追償權。保險法第45條規定：“因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。”本案中，張某由于被第三者王某撞傷住院治療，由此獲得向王某請求侵權損害賠償的權利。同時，張某已向保險公司投保意外傷害醫療保險，他因被撞傷而入院，有向保險公司申請住院治療保險金的權利。這就產生了一個問題：張某在獲得王某的賠償后還可以從保險公司獲得補償嗎？根據損失賠償原則，被保險人所獲得的賠償不

40、得超過其所受到的損失，被保險人不能因保險而取得額外的利益。但一般來說，損失賠償原則只用于財產保險，因為財產保險的標的可用價值衡量，能客觀地確定保險金額和損失金額，要確保被保險人所得賠償不超過其損失是可行的。而人的生命和健康是難以用價值來衡量的，因此，損失賠償原則不適用于人身保險。人身保險可以重復投保，也允許得到多份保險金。并且如果被保險人因他人過錯遭到損失，在獲得保險公司的賠償后，并不影響其再向第三者索賠的權利。因此，即使張某已獲得王某的賠償，除非保險合同中有相反的規定，不影響他向保險公司行使賠償請示權。 2、保險公司應承擔賠付責任。因為投保人是1998年1月辦理退保手續，而被保險人的保險事故

41、發生在1997年10月，在退保之前發生的保險事故都屬保險公司承擔的責任范圍。雖然被保險人到1998年6月才申請給付身故保險金，違背了及時通知保險人保險事故的原則，但保險法第27條規定“人壽保險的被保險人或受益人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起5年不行使而消滅”。保險公司應該實施給付，并追回支付給投保人的退保金中針對原應承擔的已死亡被保險人1996年4月至1998年1月的保險責任的保險費。只要在保險期間保險合同有效，投保人履行及時交費等義務，且發生了保險責任范圍內的保險事故，被保險人及其受益人就有權向保險公司申請給付保險金。 保險學模擬試題五二、單項選擇（每題1分，共10

42、分）1、既有損失機會又有獲利可能的風險是（ ）A 自然風險 B 投機風險 C 純粹風險 D 財產風險2、保險人行使代位求償權追償到的金額大于賠償給被保險人的金額，超出部分應歸（ ）所有。A 保險人 B 被保險人 C 投保人 D 保險代理人3、某業主將自有的一套價值120萬元的住宅投保了家庭財產保險，保險金額為90萬元，后房屋發生火災，造成部分損失共計40萬元。按第一風險責任賠償方式保險人應承擔的賠償金是（ ）。A 120萬元 B 90萬元 C 40萬元 D 30萬元4、投保時確定的保險金額低于保險的標的價值的保險是（ ）。A 足額保險 B 不足額保險 C 超額保險 D 重復保險5、承保被保險人

43、因海上災害和意外事故所造成的船舶、貨物及費用損失和有關責任的保險是（ ）A 船舶保險 B 海上貨物運輸保險 C 海上保險 D 運費保險6、保險人對權利人因義務人不履行義務而蒙受的經濟損失負經濟賠償責任的保險是（ ）A 責任保險 B 信用保證保險 C 履約保證保險 D 忠誠保證保險7、保險基金的主要來源是（ ）A 資本金 B 公積金 C 盈余 D 保險費收入8、近代中國出現的第一家民族保險公司是（ ）A 永福人壽保險公司 B 華安合群人壽保險公司C 仁濟和保險公司 D 諫當保安行 9、由國家財政或地方財政統一建立的后備基金是（ ）A 集中形式的后備基金 B 自保基金 C 保險基金 D 消費基金1

44、0、某投保人為自有的價值10萬元的房屋投保火災保險，甲公司保額為4萬元，乙公司保額為8萬元，損失為3萬元，按比例責任分攤方式乙公司應賠償（ ）A 4000元 B 10000元 C 30000元 D 乙公司全賠 三、多項選擇（每題2分，共20分）1、取得投保人資格必須具備的要件有（ ）。A 必須具有權利能力 B 必須具有行為能力 C 必須具有可保利益D 必須承擔繳納保險費的義務2、保險合同中一般被列為除外責任的有（ ）A 戰爭 B 核輻射 C 保險標的正常損耗D 間接損失 E 為了社會公共利益，國家頒布禁令所造成的損失3、保險經營的特點有（ ）A 經營資產的負債性 B 保險基金的返還性 C 保險

45、業務的分散性 D 保險經營的技術性 E 利潤核算的特殊性4、計算保險費時應考慮的幾個主要因素是指（ ）A 保險責任 B 保險期限 C 保險費率 D 保險條款 E 投保人5、可用來進行保險投資的資金主要有（ ）A 資本金 B 責任準備金 C 總準備金 D 儲金 E 其他資金6、不同的國家對保險費率的監管分為（ ）等模式。A 國家直接監管型 B費率組織直接協調型 C費率組織間接協調型 D 自主確定費率型 E 其他類型7、有形財產保險以對有形財產的物權關系為可保利益，具體包括下述利益（ ）A 所有利益 B 使用利益 C 收益利益 D 抵押利益 E 其他物權利益8、家庭財產保險中對下列原因造成的損失不

46、負賠償責任（ ）。A 龍卷風 B 冰雹 C 蟲蛀 D 變質 E 家禽走失9、按照保險期限可以將海上保險分為（ ）。A 定期保險 B 航程保險 C 混合保險 D 定值保險 E 不定值保險10、建立再保險關系的方式有（ ）A 臨時再保險 B 乘數再保險 C 合同再保險 D 預約再保險 E 溢額再保險六、案例分析（每題10分，共20分）1、張某2000年12月18向某保險公司投保了保險期限為1年的家庭財產保險，其保險金額為40萬元，2001年2月28日張某家因意外發生火災，火災發生時，張某的家庭財產實際價值為50萬元，問：（1）財產損失10萬元，保險人賠償多少？為什么?(2) 如果財產損失45萬元，

47、則保險人賠償多少？為什么？2、李某在游泳池內被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險，保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險，保額2萬元。事后，王某承擔民事賠償責任10萬元。問題是：（1）因沒有指定受益人，李某的家人能領取多少保險金？說明理由。（2）對王某的10萬元賠款應如何處理？說明理由。 保險學模擬試題五答案二、1、A 2、B 3、C 4、B 5、C 6、B 7、D 8、C 9、A 10、B 三、1、ABCD 2、ABCDE 3、ABCDE 4、ABC 5、ABCDE 6、ACD 7、ABCDE 8、CDE 9、ABC 10、ACD 六、1、（1）

48、如果財產損失10萬，則賠償10萬。分析：家庭財產保險實行第一損失賠償方式，保險金額以內的損失全額賠付，此案中損失10萬，但保額為40萬，故賠償10萬元。（2）如果損失45萬，則賠償40萬。分析：因為家庭財產保險實行第一損失賠償方式，超過保險金額的以保額為限。雖然財產價值50萬，但只賠償40萬。2、（1）李某的家人能領取2萬元保險金。因本案中被保險人死于意外，而不是死于疾病，所以僅能獲得2萬元的意外傷害死亡保險金。（2）王某的10元賠償金應歸李某家人所有。因人身保險屬給付性質，不存在額外獲益的問題，所以李某的家人可同時獲得保險金和致害方賠償金。保險學模擬試題六二、單項選擇題：（10分） 1、意外事故是指（ ）（1）一定發生的事故 （2）不可能發生的事故（3）可能發生的事故 （4）必然事故 2、保險的基本職能是（ ）（1）組織經濟補償 （2）投資（3）防災防損 （4）融通資金 3、勞合社的創始人是（ ）（1）尼古萊.巴蓬 （2）詹姆斯.多得森（3）哈雷 （4）愛得華.勞埃得 4、保險關系的客體是（ ）（1）保險利益 （2）保險標的（3）保險金額 （4）保險費 5、當保額大于可保財產價值時稱為（ ）（1）不足額投保 （2）足額投保（3）超額投保 （4）限額投保